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1、2023 年海南银行从业资格考试模拟卷（2）本卷共分为 2 大题 50 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100分，60 分及格。一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为_ A.个人消费额度贷款 B.个人权利质押贷款 C.个人经营贷款 D.个人住房最高额抵押贷款 2.通常，商业银行的大部分资金用于_ A.结算业务 B.代理业务 C.资金业务 D.贷款业务 3.投资购买债券的内部收益率是_ A.持有期收益
2、率 B.到期收益率 C.即期收益率 D.票面收益率 4.某债券票面值 100 元，票面年利息 7 元，现以市场价格 95元买入，一年后以 98 元价格卖出，期间获得一年利息，则其持有期收益率为_ A.7%B.7.37%C.10.53%D.5%5.某债券票面值 100 元，票面年利息 7 元，发行期限两年，现在的市场价格为 95 元，则其名义收益率为_ A.7%B.3.5%C.7.37%D.95%6.某债券票面值 100 元，票面年利息 7 元，发行期限两年，现在的市场价格为 95 元，则其即期收益率为_ A.7%B.3.5%C.7.37%D.95%7.采用复利法计算的以当期市场价格买入债券持有
3、到债券到期能够获得的收益率称为_ A.票面收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 8.衡量债券收益率最重要的指标是_ A.票面收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 9.从买入债券到卖出债券之间所获得的收益率为_ A.票面收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 10.债券的票面年收益与票面值的比率为_ A.票面收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 11.债券的票面年收益与当期市场价格的比率为_ A.票面收益率 B.即期收益率 C.持有期收益率 D.到期收益率 12._是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数
4、量的资产 A.远期 B.期货 C.掉期 D.期权 13.下列不属衍生金融产品的是_ A.远期 B.期货 C.互换 D.国库券 14.下列属于融资类保函的是_ A.投标保函 B.经营租赁保函 C.预付款保函 D.延期付款保函 15.在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于_ A.长期资产 B.流动负债 C.所有者权益 D.流动资产 16.存放同业属于商业银行的_ A.代理业务 B.中间业务 C.负债业务 D.资产业务 17.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是_ A.不运用或不直接运用银行的自有资金 B.不承
5、担或不直接承担市场风险 C.以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益 D.银行作为信用活动的一方参与其中 18.以下关于中间业务特点的表述不正确的是_ A.不运用或不直接运用商业银行自有资金 B.商业银行以中间人身份接受客户委托 C.以收取手续费的方式获得收益 D.不承担任何风险 19.以下各项业务不属于中间业务范畴的是_ A.支付结算类业务 B.代理类业务 C.交易业务 D.个人住房贷款业务 20.下列关于托收的说法，正确的是_ A.托收属于银行信用 B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任 C.跟单托收广泛用于非贸易结算 D.光票托收一般用于进出口贸易款项的收付
6、21.在商业银行支付结算业务中，托收属于_ A.政府信用 B.商业信用 C.个人信用 D.银行信用 22.下列不属于支付结算业务的是_ A.信用卡 B.票据 C.汇款 D.托管 23.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是_ A.现金支票 B.转账支票 C.普通支票 D.划线支票 24.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是_ A.现金支票 B.转账支票 C.普通支票 D.旅行支票 25.下列对银行汇票描述不正确的是_ A.签发银行汇票必须换人实时复核，超过规定限额的，必须经主管授权 B.银行汇票是出票行
7、签发的 C.银行汇票是申请人签发的 D.持票人超过付款期限的银行汇票提示付款的，代理付款人不予受理 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分。每题的备选项中，有多个符合题意）1.信贷资产证券化目前主要可以分为哪几类?_ A.资产支持证券 B.住房抵押贷款证券 C.消费贷款支持证券 D.企业贷款支持证券 E.其他贷款支持证券 2.信用衍生品是用来转移/对冲信用风险的金融工具，商业银行经常用到的信用衍生产品包括_ A.信用证 B.总收益互换 C.信用价差衍生产品 D.信用违约互换 E.信用联动票据 3.Credit Portfolio View 模型是目前国际银行业应用比较广泛的组合模型之一，这
8、一模型认为违约率取决于_ A.宏观变量的历史记录 B.宏观变量的走势预计 C.对整个经济体系产生影响的冲击或改革 D.仅影响单个宏观变量的冲击或改革 E.单个借款人的资信 4.下列关于组合限额管理的说法，正确的有_ A.组合限额维护的主要任务是在组合限额低于临界值的情况下的处理 B.组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合两种 C.通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面 D.任何情况下都不允许超过组合限额 E.组合限额是商业银行资产组合层面的限额 5.贷款转让通常指贷款有偿转让，又被称为贷款出售，主要目的为了_ A.分散风险 B.增加收益 C.实现资产多元化 D.提高经
9、济资本配置效率 E.实现信用风险的转移 6.对于关联关系比较复杂的集团客户，授信时应当注意_ A.统一识别标准，实施总量控制 B.掌握充分信息，避免过度授信 C.主办银行牵头，协调信贷业务 D.授信协议约定，关联交易必报 E.尽量少用保证，争取多用抵押 7.商业银行进行贷款定价，可以由_因素决定 A.资本成本 B.风险成本 C.经营成本 D.资金成本 E.灾难成本 8.下列关于信用风险控制的限额管理说法正确的是_ A.对单一客户进行限额管理时，要计算客户的最高债务承受能力 B.在单一客户限额管理中，确定的总授信额度应小于但不能等于客户的最高债务承受额度 C.集团客户与单一客户限额管理存在差异，
10、集团统一授信一般分为三步走 D.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次 E.组合限额管理可以分为授信集中度限额和总体组合限额 9.商业银行在进行集团客户限额管理的过程中，应注意的问题有_ A.统一识别标准，实施集团总量控制 B.掌握充分信息，避免过度授信 C.主办银行牵头，建立集团客户小组 D.尽量少用抵押，争取多用保证 E.与集团客户签订授信协议，客户无需报告其有关关联交易 10.授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中最常用的组合限额设定维度包括_ A.行业 B.产品 C.风险等级 D.担保 E.国家信用风险 11.下列信用局风险模型与申请评分模型说法正确的是_
11、A.信用局评分模型与申请评分模型具有对立性 B.信用局评分模型能全面反映商业银行客户的特殊性 C.申请评分模型是商业银行为特定金融产品的申请者进行信贷审批 D.申请评分模型通常是对申请者在未来各种信贷关系中的违约概率作出的预测 E.信用局风险评分模型是一种很有价值的决策工具 12.信用风险监测是商业银行风险管理流程中的重要环节，商业银行需借助许多方法来完成，当其对单一客户进行风险检测时，需要借助的方法有_ A.6C 法 B.客户信用评级方法 C.贷款分类方法 D.信用评分方法 E.组合管理方法 13.巴塞尔委员会提出，用标准法计算经济资本配置，银行至少应该满足的条件有_ A.董事会和高级管理层
12、应当积极参与监督操作风险管理架构 B.银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法 C.银行的资本充足率应该达到 12.5%D.银行应该连续三年盈利 E.银行应当拥有完整且切实可行的操作风险管理系统 14.下列关于信用风险评级标准法下信用风险计量框架的说法，不正确的是_ A.有居民房产抵押的零售类资产给予 75%的权重 B.表外信贷资产采用信用风险转换系数转换为信用风险暴露 C.商业银行只能用信用衍生工具进行信用风险缓释 D.无居民房产抵押的零售类资产给予 25%的权重 E.商业银行的信贷资产包括表外债权 15.在巴塞尔新资本协议中，规定对信用风险计量方法有三种，分别是_
13、 A.基本指标法 B.内部模型法 C.标准法 D.内部评级初级法 E.内部评级高级法 16.下列关于信用风险评级标准法下信用风险计量框架的表述，正确的有_ A.有居民房产抵押的零售类资产给予 35%的权重 B.表外信贷资产采用信用风险转换系数转换为信用风险暴露 C.商业银行只能用信用衍生工具进行信用风险缓释 D.无居民房产抵押的零售类资产给予 25%的权重 E.表外债权是商业银行的信贷资产 17.根据巴塞尔委员会的要求，在标准法中，商业银行的所有业务可划分成八大类银行产品线，包括_ A.支付和结算 B.资产管理 C.公司金融 D.贷款业务 E.零售银行业务 18.计算风险加权资产时，对于信用风
14、险资产，商业银行可以采取_ A.标准法 B.内部模型法 C.高级计量法 D.内部评级初级法 E.内部评级高级法 19.属于商业银行信用评分模型的有_ A.线性概率模型 B.Logit 模型 C.非线性辨别模型 D.死亡率模型 E.Probit 模型 20.在标准法中，将商业银行所有业务分为 8 类产品线，主要包括_ A.公司金融、交易和销售 B.零售银行业务、商业银行业务 C.支付和结算、代理服务 D.个人金融、信托管理 E.资产管理、支付和结算 21.对法人客户进行系统财务分析的主要内容包括_ A.财务报表分析 B.财务比率分析 C.现金流量分析 D.投融资策略分析 E.经营项目分析 22.
15、下列关于远期和期货的说法，正确的有_ A.远期合约允许投资者在确定的未来时间购买或出售某项资产 B.期货合约允许投资者按确定的价格购买或出售某项资产 C.远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的 D.远期合约般在交易所交易，由交易所承担违约风险，而期货合约般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险 E.远期合约的流动性较差，合约般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓 23.核心雇员流失的风险具体体现为_ A.核心员工的知识/技能缺乏 B.缺乏足够后援/替代人员 C.相关信息缺乏共享和文档记录 D.缺乏岗位轮换机制 E.核心员工超越授权的活动 24.某机构购入国债作为准备金，其利率互换的操作原则应该是_ A.预期利率上升时，不做利率互换 B.预期利率上升时，将固定利率调为浮动利率 C.预期利率下降时，不做利率互换 D.预期利率下降时，将固定利率调为浮动利率 E.无论预期利率上升或下降，均将固定利率调为浮动利率 25.市场风险中的期权性风险包括：_ A.场内（交易所）交易的期权 B.场外的期权合同 C.债券或存款的提前兑付 D.贷款的提前偿还等选择性条款 E.贷款利率由借款人自主选择的条款