2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识点汇总.pdf

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1、2023-2024中 级 银 行 从 业 资 格 之 中 级 个 人 理 财 知 识 点 汇 总 姓 名:学 号:得 分:1、商 业 银 行 应 当 对 客 户 风 险 承 受 能 力 进 行 评 估，确 定 客 户 风 险 承 受 能 力 评 级，由 低 到 高 至 少 包 括（）级,并 可 根 据 实 际 情 况 进 一 步 细 分。A.3B.4C.5D.6正 确 答 案：C2、张 先 生 夫 妻 目 前 均 4 0岁，预 计 退 休 年 龄 均 为 6 0岁,儿 子 1 2岁，目 前 读 初 一。家 庭 年 税 后 收 入 为 3 0万 元,张 先 生 2 0万 元，妻 子 刘 女 士

2、1 0万 元。家 庭 目 前 有 房 屋（市 值）100万 元，汽 车（折 旧）1 0万 元，目 前 储 蓄 1 5万 元，家 庭 无 负 债，家 庭 年 生 活 费 用 开 支 为 1 2万 元。其 中，张 先 生 个 人 年 生 活 支 出 为 4 万 元，张 先 生 家 庭 的 理 财 目 标 有：准 备 应 急 基 金 6 万 元，教 育 基 金 现 值 3 0万 元，退 休 基 金 夫 妻 二 人 计 120万 元。A.3 0 1万 元 B.3 1 1万 元 C.191万 元 D.141万 元 正 确 答 案：C3、税 法 中 规 定 从 事 货 物 批 发 或 零 售 的 纳 税

3、人，年 应 税 销 售 额 在（）万 元 以 下 的，为 小 规 模 纳 税 人。A.100B.120C.150D.80正 确 答 案：D4、人 身 保 险 合 同 中，关 于 受 益 人 的 规 定，下 列 说 法 错 误 的 是（）。A.被 保 险 人 或 投 保 人 都 可 以 指 定 受 益 人 B.投 保 人 只 能 指 定 一 人 为 受 益 人 C.投 保 人 指 定 受 益 人 时 须 经 被 保 险 人 同 意 D.如 果 被 保 险 人 是 无 民 事 行 为 能 力 人 或 者 限 制 民 事 行 为 能 力 人，可 以 由 其 监 护 人 指 定 受 益 人 正 确 答

4、 案：B5、下 列 关 于 信 托 的 说 法，不 正 确 的 是（）。A.信 托 财 产 按 约 定 条 件 由 受 托 人 进 行 管 理 或 处 置 B.委 托 人 是 信 托 财 产 的 合 法 所 有 者 C.信 托 财 产 的 受 益 人 只 能 是 委 托 人 本 人 D.信 托 目 的 有 可 能 达 到 或 实 现 正 确 答 案：C6、下 列 关 于 有 形 市 场 和 无 形 市 场 的 描 述，错 误 的 是（）。A.有 形 市 场 是 指 有 固 定 的 交 易 场 所、有 专 门 的 组 织 机 构 和 人 员、有 专 门 设 备 的 有 组 织 的 市 场 B.无

5、 形 市 场 是 在 证 券 交 易 所 进 行 金 融 资 产 交 易 的 统 称 C.典 型 的 有 形 市 场 是 交 易 所 D.无 形 市 场 没 有 集 中、固 定 的 交 易 场 所，通 过 现 代 化 的 电 信 工 具 和 网 络 实 现 交 易 正 确 答 案：B7、张 自 强 先 生 是 兴 业 银 行 的 金 融 理 财 师，他 的 客 户 王 丽 女 士 总 是 担 心 财 富 不 够 用，认 为 开 源 重 于 节 流，量 出 为 人，平 时 致 力 于 财 富 的 积 累，有 赚 钱 机 会 就 要 去 投 资。对 于 该 客 户 的 财 富 态 度，金 融 理

6、财 师 张 自 强 不 应 该 采 取 的 策 略 为（）。A.慎 选 投 资 标 的，分 散 风 险 B.评 估 开 源 渠 道，提 供 建 议 C.分 析 支 出 及 储 蓄 目 标，制 定 收 入 预 算 D.根 据 收 入 及 储 蓄 目 标，制 定 支 出 预 算 正 确 答 案：D8、宣 传 销 售 文 本 中 不 属 于 销 售 文 件 的 是（）。A.理 财 产 品 销 售 协 议 书 B.理 财 产 品 说 明 书 C.风 险 揭 示 书 D.电 话、传 真、短 信、邮 件正 确 答 案：D9、车 辆 购 置 税 的 征 税 范 围 不 包 括()。A.汽 车 B.摩 托 车

7、 C.电 车 D.自 行 车 正 确 答 案：D10、债 务 负 担 率 超 过()时，会 影 响 客 户 家 庭 的 生 活 品 质。A.25%B.40%C.50%D.60%正 确 答 案：B11、下 列 选 项 中 影 响 退 休 规 划 的 因 素 有()。A.(1)、(2)、(4)B.(1)、(2)、(3)C.(1)、(3)、(4)D.(2)、(3)、(4)正 确 答 案：B12、李 先 生 打 算 为 刚 上 小 学 的 儿 子 筹 备 大 一 的 开 支。他 准 备 采 用 教 育 储 蓄 的 方 式 进 行。为 此，他 向 理 财 师 咨 询 有 关 问 题。A.1B.2C.5D

8、.6正 确 答 案：B13、身 在 武 汉 的 兰 先 生 今 年 38岁，至 今 未 婚，在 一 家 投 资 银 行 工 作，收 入 颇 丰。拥 有 一 处 无 负 债 房 产，价 值 100万 元。同 时 兰 先 生 2 年 前 购 买 了 保 险 金 额 为 50万 元 的 20年 定 期 寿 险 和 一 张 保 额 为 30万 元 的 重 大 疾 病 保 险。此 外 拥 有 若 干 投 资 产 品，由 于 担 心 自 己 的 保 险 保 障 不 够 全 面，兰 先 生 找 到 金 融 规 划 师 咨 询 保 险 规 划。A.出 差 中 的 交 通 意 外 受 伤 B.意 外 事 故 导

9、 致 的 骨 折 C.意 外 烧 伤 D.突 发 心 脏 病 死 亡 正 确 答 案：D14、综 合 理 财 规 划 的 第 一 步 是 帮 助 客 户 了 解“现 在 身 处 何 方”，以 下 不 是 理 财 师 帮 助 客 户 了 解 清 楚“现 在 身 处 何 方”的 切 入 点 是（）。A.对 客 户 家 庭 财 务 状 况 信 息 的 收 集 B.对 客 户 家 庭 财 务 状 况 信 息 的 整 理 C.对 客 户 家 庭 财 务 状 况 信 息 的 分 析 D.对 客 户 家 庭 重 要 成 员 的 性 格 分 析 正 确 答 案：D15、投 保 人 张 某 驾 车 外 出，突

10、然 汽 车 失 控，造 成 多 人 受 伤。A.汽 车 失 控 B.车 祸 C.多 人 受 伤 D.驾 车 外 出 正 确 答 案：A16、风 险 管 理 的 方 法 及 风 险 管 理 的 技 术，可 分 为（）和 财 务 型 两 大 类。A.非 财 务 型 B.控 制 型 C.评 估 型 D.预 测 型正 确 答 案：B17、工 资 收 入 被 认 定 为 教 育 投 资 收 益 的 一 种 体 现，通 常 情 况 下，教 育 方 面 的 投 入 和 未 来 职 场 的 收 入 呈（）关 系。A.正 相 关 B.负 相 关 C.不 相 关 0.先 正 相 关 后 负 相 关 正 确 答 案

11、：A18、关 于 商 业 银 行 的 理 财 工 作 人 员 必 须 具 备 下 列 资 格 要 求，其 中 错 误 的 是（）。A.具 备 相 应 的 学 历 水 平 和 工 作 经 验 B.对 个 人 理 财 业 务 活 动 相 关 法 律 法 规、行 政 规 章 和 监 管 要 求 等，有 充 分 的 了 解 和 认 识 C.理 财 业 务 人 员 每 年 的 培 训 时 间 应 不 少 于 50小 时，并 取 得 相 应 理 财 师 职 称 D.遵 守 监 管 部 门 和 商 业 银 行 制 定 的 个 人 理 财 业 务 人 员 职 业 道 德 标 准 或 守 则 正 确 答 案：C

12、19、若 投 资 组 合 的 B 系 数 为 1.25.该 投 资 组 合 的 特 雷 诺 指 标 为 5%,如 果 投 资 组 合 的 期 望 收 益 率 为 15%,则 无 风 险 收 益 率 为（）。A.7.25%B.8.75%C.9.25%D.10.25%正 确 答 案：B20、对 于 绝 大 多 数 投 资 者 而 言，如 果 只 依 赖 固 定 的 工 资 薪 金，其 财 富 增 长 始 终 有 限，许 多 长 期 理 财 目 标 难 以 得 到 实 现，因 此 需 要 通 过 投 资 来 达 到（）的 目 的。A.投 资 收 益 B.投 资 C.资 产 增 值 D.经 常 性 收

13、 益 正 确 答 案：C21、现 金 储 备 是 检 验 客 户 家 庭 资 产 流 动 性 最 主 要 的 指 标，现 金 储 备 一 般 以（）资 本 流 出 为 基 数 进 行 酌 情 增 减。A.1 个 月 B.9个 月 C.6个 月 D.12个 月 正 确 答 案：C22、李 先 生 今 年 35岁，是 某 大 学 一 名 教 师，他 计 划 65岁 时 退 休。为 了 在 退 休 后 仍 然 能 够 保 持 生 活 水 平 不 变,李 先 生 决 定 请 理 财 师 为 其 进 行 退 休 规 划。综 合 考 虑 各 种 因 素，李 先 生 的 退 休 规 划 要 求 如 下：预

14、计 李 先 生 退 休 后 每 年 需 要 生 活 费 11.5 万 元；按 照 经 验 寿 命 依 据 和 李 先 生 具 体 情 况 综 合 推 算，预 计 李 先 生 可 以 活 到 82岁；李 先 生 准 备 拿 出 20万 元 作 为 退 休 储 备 金 的 启 动 资 金；采 用 定 期 定 额 投 资 方 式；退 休 前 投 资 的 期 望 收 益 率 为 6.5%；退 休 后 投 资 的 期 望 收 益 率 为 4.5%。A.98.58B.100.68C.140.69D.170.89正 确 答 案：C23、李 先 生 家 庭 收 入 支 出 情 况 如 表 83 所 示。A.李

15、 先 生 家 庭 的 结 余 比 例 较 高 B.李 先 生 家 庭 离 财 务 自 由 的 距 离 比 较 近 C.李 先 生 家 庭 财 富 积 累 速 度 较 慢，资 金 较 紧 张 D.李 先 生 家 庭 可 通 过 投 资 策 略 的 改 变 提 高 收 益 率，增 加 理 财 收 入 正 确 答 案：C24、关 于 劳 务 管 理 计 划 的 目 标 的 确 定，说 法 正 确 的 是：（）。A.劳 务 管 理 的 目 标 只 确 定 总 目 标 B.劳 务 管 理 的 目 标 不 应 将 总 目 标 和 分 目 标 分 别 设 置 C.劳 务 管 理 的 目 标 应 分 为 总

16、目 标 和 分 目 标D.劳 务 管 理 的 目 标 只 设 置 分 目 标 正 确 答 案：C25、钱 先 生 与 太 太 今 年 均 为 39岁，全 家 人 生 活 费 支 出 平 均 每 月 为 4000元，休 闲 娱 乐 消 费 平 均 每 月 为 2000元。夫 妇 二 人 共 存 有 银 行 活 期 储 蓄 100000元，其 他 流 动 性 资 产 200000元。则 理 财 师 根 据 资 料 计 算 出 钱 先 生 家 庭 的 紧 急 准 备 金 月 数 为（）。A.45B.50C.55D.60正 确 答 案：B26、一 般 而 言，按 预 期 收 益 率 从 低 到 高 顺

17、 序 排 列 正 确 的 是（）。A.国 债，企 业 债 券，股 票 B.企 业 债 券，股 票，国 债 C.股 票，国 债，企 业 债 券 D.股 票，企 业 债 券，国 债 正 确 答 案：A27、刘 云 预 计 其 子 5 年 后 上 大 学，届 时 需 学 费 30万 元，刘 云 每 年 投 资 5 万 元 于 年 投 资 回 报 率 6%的 平 衡 型 基 金，则 5 年 后 刘 云（）。A.无 需 再 额 外 支 付 学 费 B.需 要 额 外 支 付 1200元 C.需 要 额 外 支 付 200元 D.会 获 得 超 过 30万 元 的 本 息 和 正 确 答 案：B28、在

18、建 筑 业 从 事（）的 人 员，必 须 年 满 十 八 周 岁 以 上。A.繁 重 体 力 劳 动 和 高 空 作 业 B.高 空 作 业 和 野 外 作 业 C.野 外 作 业 和 接 触 有 毒 有 害 物 质 D.接 触 有 毒 有 害 物 质 和 繁 重 体 力 劳 动 正 确 答 案：D29、长 期 教 育 投 资 规 划 工 具 可 分 为（）和 其 他 工 具。A.现 代 教 育 投 资 规 划 工 具 B.短 期 教 育 投 资 规 划 工 具 C.传 统 教 育 投 资 规 划 工 具 D.特 殊 教 育 投 资 规 划 工 具正 确 答 案：C30、保 险 人 接 受 被

19、 保 险 人 提 出 的 委 付，并 按 保 险 金 额 全 数 赔 付 后，依 法 对 保 险 标 的 所 取 得 的 权 利 属 于（）。A.保 管 权 B.使 用 权 C.所 有 权 D.占 有 权 正 确 答 案：C31、总 包 商 资 金 部 门 支 付 工 程 款 项，支 付 形 式 为 网 上 转 账，（）集 中 办 理 一 次。A.每 年 B.每 季 度 C.每 月 D.每 周 正 确 答 案：C32、王 先 生 由 于 车 祸 死 亡，生 前 并 没 有 立 遗 嘱，请 问 他 的 遗 产 应 当 按 照（）方 式 继 承。A.法 定 继 承 B.协 商 继 承 C.抚 养

20、继 承 D.推 定 继 承正 确 答 案：A33、银 行 作 为 开 放 式 基 金 的 代 销 网 点，充 当 的 角 色 是（）。A.基 金 托 管 人 B.基 金 投 资 者 C.基 金 管 理 人 D.基 金 代 理 人 正 确 答 案：D34、下 列 各 项 所 得 中，适 用 于 减 征 规 定 的 是（）。A.特 许 权 使 用 费 所 得 B.劳 务 报 酬 所 得 C.稿 酬 所 得 D.工 资、薪 金 所 得 正 确 答 案：C35、每 期 中 小 企 业 私 募 债 券 的 投 资 者 合 计 不 得 超 过（）人。A.50B.100C.200D.500正 确 答 案：C

21、36、在 退 休 规 划 安 排 时，通 货 膨 胀 率（），所 需 筹 备 的 养 老 金 金 额（）。A.越 高；越 高 B.越 低；不 一 定 C.越 高；不 一 定 D.越 低；越 高 正 确 答 案：A37、在 分 红 寿 险 中，下 列 选 项 不 是 分 红 最 常 见 的 红 利 选 择 的 是（）。A.抵 交 保 费 B.购 买 缴 清 增 额 保 险 C.退 保 净 值 D.增 加 保 单 保 额 正 确 答 案：C38、下 列 关 于 教 育 投 资 的 特 点 说 法 错 误 的 是（）。A.教 育 投 资 周 期 长、金 额 大 B.教 育 支 出 时 间 和 费 用

22、 都 不 固 定C.教 育 费 用 逐 年 增 长 D.不 确 定 因 素 多 正 确 答 案：B39、李 先 生 打 算 为 刚 上 小 学 的 儿 子 筹 备 大 一 的 开 支。他 准 备 采 用 教 育 储 蓄 的 方 式 进 行。为 此，他 向 理 财 师 咨 询 有 关 问 题。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19正 确 答 案：C40、其 他 收 入 是 家 庭 收 入 的 三 大 类 别 之 一，下 列 属 于 其 他 收 入 的 是（）。A.红 利 所 得 B.年 终 奖 C.财 产 继 承 D.特 许 权 使 用 费 所 得 正 确 答 案：C4

23、1、陈 先 生 与 唐 小 姐 结 婚 后，陈 先 生 为 唐 小 姐 购 买 了 一 份 保 额 为 50万 元 的 人 身 保 险，受 益 人 未 定，陈 先 生、唐 小 姐 的 父 母 均 健 在，两 人 未 有 小 孩。则 这 份 人 身 保 险 的 受 益 人 包 括()。A.唐 小 姐 B.陈 先 生、唐 小 姐 的 父 母 C.陈 先 生 的 父 母 D.唐 小 姐、陈 先 生 的 父 母 正 确 答 案：B42、()是 指 以 一 个 被 保 险 人 的 生 存 为 年 金 给 付 条 件 的 年 金 保 险。A.个 人 年 金 B.联 合 年 金 C.最 后 生 存 者 年

24、金 D.联 合 及 生 存 者 年 金 正 确 答 案：A43、退 休 养 老 规 划 中，退 休 养 老 收 入 的 来 源 不 包 括()。A.社 会 养 老 保 险 B.企 业 年 金 C.个 人 储 蓄 投 资 D.工 资 收 入正 确 答 案：D44、在 家 庭 财 务 状 况 分 析 中，下 列 表 述 最 不 恰 当 的 是()oA.投 资 性 资 产 比 率 越 大 说 明 理 财 积 极 性 越 高 B.投 资 负 债 率 越 高 说 明 财 务 负 担 越 大 C.现 金 储 备 是 检 验 家 庭 资 产 流 动 性 的 主 要 指 标 D.自 由 储 蓄 率 是 支 出

25、 结 构 中 较 为 重 要 的 指 标 正 确 答 案：D45、李 先 生 打 算 为 刚 上 小 学 的 儿 子 筹 备 大 一 的 开 支。他 准 备 采 用 教 育 储 蓄 的 方 式 进 行。为 此，他 向 理 财 师 咨 询 有 关 问 题。A.6309B.6993C.7256D.8439正 确 答 案：A46、资 产 组 合 理 论 表 明，资 产 间 关 联 性 极 低 的 多 元 化 证 券 组 合 可 以 有 效 地 降 低()。A.系 统 风 险 B.利 率 风 险 C.非 系 统 风 险D.市 场 风 险 正 确 答 案：C47、李 先 生 打 算 为 刚 上 小 学

26、的 儿 子 筹 备 大 一 的 开 支。他 准 备 采 用 教 育 储 蓄 的 方 式 进 行。为 此，他 向 理 财 师 咨 询 有 关 问 题。A.21571B.22744C.23007D.23691正 确 答 案：D48、理 财 规 划 书 中 的 投 资 规 划 建 议 不 包 括（）。A.理 财 产 品 教 育 B.对 未 来 不 同 阶 段 的 投 资 预 期 报 酬 率 的 设 定 C.对 现 阶 段 的 资 产 配 置 的 建 议 D.对 现 阶 段 的 产 品 配 置 的 建 议 正 确 答 案：A49、分 红 寿 险 和 健 康 险 保 单 在 世 界 各 地 都 很 普

27、遍。在 分 红 寿 险 中，下 列 选 项 不 是 分 红 最 常 见 的 红 利 选 择 的 是A.抵 交 保 费 B.购 买 缴 清 增 额 保 险 C.退 保 净 值 D.增 加 保 单 保 额 正 确 答 案:C50、银 行 从 业 人 员 在 制 订 投 资 规 划 时 首 先 要 考 虑 的 是（）。A.投 资 工 具 是 否 多 样 化 B.客 户 当 前 的 财 务 状 况 C.客 户 的 非 财 务 信 息 D.某 种 投 资 工 具 是 否 适 合 客 户 的 财 务 目 标 正 确 答 案：D51、下 列 关 于 近 因 的 认 定 与 保 险 责 任 确 定 的 说 法

28、 错 误 的 是（）oA.单 一 原 因 致 损，且 该 原 因 属 于 被 保 风 险，则 保 险 人 负 赔 偿 责 任 B.多 种 原 因 致 损，且 多 种 原 因 均 属 被 保 风 险，则 保 险 人 负 赔 偿 责 任 C.连 续 发 生 的 多 项 原 因 致 损，若 前 因 属 于 被 保 风 险，但 后 因 属 于 除 外 责 任 的，保 险 人 不 负 赔 偿 责 任 D.在 一 连 串 连 续 发 生 的 原 因 中，有 一 项 新 的 独 立 的 原 因 介 入，使 原 有 的 因 果 关 系 链 断 裂 并 直 接 导 致 损 失，该 新 介 入 的 独 立 原 因

29、 为 近 因，如 果 该 原 因 属 保 险 责 任 范 围 内 的 风 险，则 保 险 公 司 应 对 所 致 的 损 失 予 以 赔 付 正 确 答 案：C52、当 继 承 开 始 后，即 有 遗 嘱 的，按 照 或 者 办 理；有 遗 赠 扶 养 协 议 的，按 照 协 议 办 理。若 无 以 上 协 议，则 按 照 办 理。（）A.遗 赠 抚 养 协 议；遗 嘱 继 承；法 定 继 承 B.遗 赠 抚 养 协 议；法 定 继 承；遗 嘱 继 承 C.遗 嘱 继 承；遗 赠；法 定 继 承 D.遗 嘱 继 承；法 定 继 承；遗 赠 正 确 答 案：C53、对 劳 务 分 包 队 伍 的

30、 综 合 评 价 可 以 划 分 为（）。A.过 程 评 价 和 全 面 评 价 B.全 面 评 价 和 专 业 评 价 C.专 业 评 价 和 实 力 评 价 D.实 力 评 价 和 过 程 评 价 正 确 答 案：A54、丁 克 家 族 是 由 英 文“Dink（即“Double Income No Kids）翻 译 而 来,意 指 夫 妇 双 方 都 有 收 入,但 是 不 愿 意 生 育 子 女，不 需 要 为 后 代 留 下 遗 产，经 济 压 力 小，生 活 方 式 比 较 现 代。这 呈 现 现 代 人 的 一 种 生 活 方 式。上 官 夫 妇 就 想 有 这 样 的 生 活

31、方 式，他 俩 还 有 30年 退 休，估 计 退 休 后 会 生 活 25年。考 虑 到 各 种 因 素，退 休 后 每 年 年 初 从 预 先 准 备 好 的 退 休 基 金 中 拿 A.3909B.6750C.5790D.9093正 确 答 案：B55、甲 的 生 母 离 婚 后 嫁 给 甲 的 继 父，甲 与 其 生 母 和 继 父 共 同 生 活 长 达 十 年，后 在 2013年，甲 的 生 父 和 继 父 相 继 去 世，依 照 我 国 法 律 规 定，甲（）。A.对 生 父、继 父 的 遗 产 都 有 权 继 承 B.只 能 继 承 继 父 的 遗 产 C.对 生 父、继 父

32、的 遗 产 都 无 权 继 承 D.只 能 继 承 生 父 的 遗 产 正 确 答 案：A56、以（）作 为 标 准 进 行 分 类，保 险 可 以 分 为 财 产 保 险 和 人 身 保 险。A.保 险 标 的 B.保 险 性 质 C.实 施 方 式 D.承 保 正 确 答 案：A57、（）是 指 一 些 单 位 或 个 人 为 避 免 承 担 损 失，而 有 意 识 地 将 损 失 或 与 损 失 有 关 的 财 务 后 果 转 嫁 给 领 一 下 单 位 或 个 人 去 承 担 的 一 种 风 险 管 理 方 式。A.自 留 风 险 B.转 移 风 险 C.降 低 风 险 D.消 除 风

33、 险 正 确 答 案：B58、张 先 生 夫 妻 目 前 均 40岁，预 计 退 休 年 龄 均 为 60岁，儿 子 12岁，目 前 读 初 一。家 庭 年 税 后 收 入 为 30万 元，张 先 生 20万 元，妻 子 刘 女 士 10万 元。家 庭 目 前 有 房 屋（市 值）100万 元，汽 车（折 旧）10万 元，目 前 储 蓄 15万 元，家 庭 无 负 债，家 庭 年 生 活 费 用 开 支 为 12万 元。其 中，张 先 生 个 人 年 生 活 支 出 为 4 万 元，张 先 生 家 庭 的 理 财 目 标 有：准 备 应 急 基 金 6 万 元，教 育 基 金 现 值 30万

34、元，退 休 基 金 夫 妻 二 人 计 120万 元。A.用 已 投 保 的 寿 险 保 单 进 行 保 单 贷 款 B.将 国 家 基 本 养 老 账 户 中 属 于 个 人 的 部 分 提 取 出 来 应 急 C.将 已 投 保 的 寿 险 保 单 进 行 退 保 领 取 退 保 金 D.将 房 屋 进 行 逆 按 揭 正 确 答 案：A59、邹 明，40岁，月 工 资 8000元，参 加 了 社 会 保 险;妻 子 37岁，无 工 作 收 入;儿 子 13岁；一 家 三 口 目 前 月 平 均 支 出 为 2500元。邹 明 的 父 亲 6 7岁，母 亲 62岁。由 于 父 母 亲 单

35、位 有 较 好 的 福 利，暂 不 需 要 邹 明 的 经 济 支 援。A.邹 太 太 无 工 作 收 入，因 此 不 需 要 为 其 投 保 B.需 要 为 邹 明 优 先 投 保 C.邹 明 的 儿 子 是 家 庭 的 希 望，需 要 优 先 考 虑 投 保 意 外 险 和 高 额 人 寿 险 D.邹 太 太 不 外 出 工 作，没 有 意 外 风 险正 确 答 案：B60、退 休 后 需 要 花 费 的 资 金（即 资 金 需 求）和 可 收 入 的 资 金 之 间 的 差 距 就 是 客 户 应 该 自 筹 的 退 休 资 金，即（）。A.退 休 规 划 的 资 金 缺 口 B.养 老

36、 金 替 代 额 C.客 户 预 期 投 资 回 报 额 D.客 户 资 产 状 况 正 确 答 案：A61、下 列 关 于 商 业 银 行 个 人 理 财 业 务 的 表 述，错 误 的 是（）。A.在 理 财 计 划 存 续 期 间，商 业 银 行 应 向 客 户 提 供 其 所 持 有 的 所 有 相 关 资 产 的 账 单，账 单 提 供 应 不 少 于 两 次,并 且 至 少 每 月 提 供 一 次 B.商 业 银 行 应 在 理 财 计 划 终 止 时，或 理 财 计 划 投 资 收 益 分 配 时，将 投 资、收 益 的 详 细 情 况 报 告 给 客 户 C.商 业 银 行 除

37、 对 理 财 计 划 所 汇 集 的 资 金 进 行 正 常 的 会 计 核 算 外，还 应 为 每 一 个 理 财 计 划 制 作 明 细 记 录 D.商 业 银 行 应 按 月 准 备 理 财 计 划 各 投 资 工 具 的 财 务 报 表、市 场 表 现 情 况 及 相 关 材 料 正 确 答 案：D62、袁 先 生 与 李 女 士 结 婚 三 个 月，李 女 士 怀 孕，预 计 9 个 月 后 孩 子 出 生。A.货 币 型 基 金B.教 育 储 蓄 C.平 衡 型 基 金 D.成 长 型 股 票 正 确 答 案：C63、商 业 银 行 应 在 每 一 会 计 年 度 终 了 编 制

38、本 年 个 人 理 财 业 务 报 告，年 度 报 告 和 相 关 报 表，应 于 下 一 年 度 的（）报 中 国 银 监 会。A.5 月 底 前 B.2月 底 前 C.1月 底 前 D.6月 底 前 正 确 答 案：B64、下 列 各 项 所 得 中，适 用 于 减 征 规 定 的 是（）。A.特 许 权 使 用 费 所 得 B.劳 务 报 酬 所 得 C.稿 酬 所 得 D.工 资、薪 金 所 得 正 确 答 案：C65、基 金 宣 传 推 介 材 料 中 可 以 登 载 的 是（）。A.第 三 方 专 业 机 构 的 评 价 结 果，但 应 当 列 明 第 三 方 专 业 机 构 的

39、名 称 及 评 价 日 期 B.基 金 管 理 人 管 理 的 刚 成 立 不 足 6 个 月 的 基 金 业 绩 C.其 他 单 位 或 个 人 的 推 荐 性 文 字 D.预 测 该 基 金 的 投 资 业 绩 正 确 答 案：A66、欧 美 国 家 的 学 校 注 重 培 养 学 生 的 能 力 中 不 包 括（？）。A.独 立 思 考 能 力 B.动 手 能 力 C.沟 通 能 力 D.创 造 能 力 正 确 答 案：B67、个 人 理 财 在 国 外 的 发 展 过 程 中，（）通 常 被 认 为 是 个 人 理 财 业 务 的 形 成 与 发 展 时 期。A.20世 纪 30年 代

40、 到 60年 代 B.20世 纪 60年 代 到 70年 代 C.20世 纪 60年 代 到 80年 代 D.20世 纪 60年 代 到 90年 代 正 确 答 案：C68、()的 保 险 关 系 产 生 于 国 家 或 政 府 的 法 律 效 力。A.共 同 保 险 B.自 愿 保 险 C.法 定 保 险 D.普 通 保 险 正 确 答 案：C69、投 资 性 资 产 是 实 现 未 来 理 财 目 标 最 可 依 赖 的 资 源，下 列()不 属 于 家 庭 资 产 负 债 表 中 投 资 性 资 产 的 内 容。A.住 房 公 积 金 B.股 票 C.活 期 存 款 D.基 金 正 确

41、答 案：C70、沈 先 生 准 备 为 其 刚 出 生 的 女 儿 购 买 一 份 教 育 年 金 保 险。根 据 保 险 合 同 的 规 定，孩 子 0 岁 到 15岁 期 间 为 交 费 期，每 年 保 费 3650元.年 初 支 付。18岁 至 20岁 每 年 领 取 15000元 大 学 教 育 金，年 初 领 取；21岁 时 领 取 15000元 大 学 教 育 金 和 5000元 大 学 毕 业 祝 贺 金，年 初 领 取。A.从 现 值 来 看，此 份 教 育 年 金 保 险 合 同 并 不 值 得 购 买 B.在 利 率 均 为 3.5%的 情 况 下，客 户 应 选 择 国

42、债 筹 集 教 育 金 C.在 选 择 教 育 规 划 工 具 时，既 要 考 虑 保 障 功 能 也 应 考 虑 收 益 水 平 D.教 育 规 划 中，只 要 是 教 育 保 险，就 应 作 为 规 划 工 具正 确 答 案：D71、非 全 日 制 用 工 劳 动 报 酬 结 算 支 付 周 期 不 得 超 过（）。A.七 B.十 四 C.十 五 D.二 H正 确 答 案：C72、消 费 税 的 征 税 范 围 不 包 括（）。A.烟.酒 B.贵 重 首 饰 C.小 汽 车 D.电 视 正 确 答 案：D73、王 某 意 外 死 亡，没 有 立 下 遗 嘱，留 下 300万 的 遗 产，妻

43、 子 有 固 定 工 作，母 亲 由 哥 哥 一 家 照 顾，王 某 还 有 一 个 五 岁 的 女 儿，如 果 你 为 王 先 生 准 备 一 份 遗 嘱 的 话，则 你 认 为 他 的（）应 获 得 较 多 的 遗 产。A.妻 子 B.女 儿C.哥 哥 D.无 法 判 定 正 确 答 案：B74、小 高 以 自 己 的 房 屋 为 抵 押 向 银 行 贷 款。银 行 贷 给 他 35万 元，同 时 为 抵 押 的 房 屋 投 保 了 35万 元 的 1年 期 房 屋 火 险。按 照 约 定，贷 款 人 半 年 后 偿 还 了 15万 元。不 久，该 保 险 房 屋 发 生 重 大 火 灾

44、事 故，则 银 行 可 以 得 到 的 赔 偿 金 额 是（）万 元。A.10B.15C.20D.30正 确 答 案：C75、融 资 比 率 等 于（）。A.投 资 性 负 债/投 资 性 资 产 B.总 负 债/总 资 产 C.投 资 性 负 债/总 资 产 D.总 负 债/投 资 性 资 产 正 确 答 案：A76、在 退 休 规 划 安 排 时，通 货 膨 胀 率（），所 需 筹 备 的 养 老 金 金 额（）。A.越 高；越 高 B.越 低；越 高 C.越 高；越 低 D.不 变；越 高 正 确 答 案：A77、下 列 选 项 中 影 响 退 休 规 划 的 因 素 有（）oA.(1)

45、、(2)、(4)B.(1)、(2)、(3)C.(1)、(3)、(4)D.(2)、(3)、(4)正 确 答 案:B78、关 于 单 利 和 复 利 的 区 别，下 列 说 法 正 确 的 是（）。A.单 利 的 计 息 期 总 是 一 年，而 复 利 则 有 可 能 为 季 度、月 或 日 B.用 单 利 计 算 的 货 币 收 入 没 有 现 值 和 终 值 之 分，而 复 利 就 有 现 值 和 终 值 之 分 C.单 利 属 于 名 义 利 率，而 复 利 则 为 实 际 利 率 D.单 利 仅 在 原 有 本 金 上 计 算 利 息，而 复 利 是 对 本 金 及 其 产 生 的 利 息

46、 一 并 计 算 正 确 答 案：D79、教 育 投 资 规 划 是 针 对 家 庭 成 员 的 教 育 目 标 制 定 的（）。A.理 财 目 标 B.财 务 规 划 C.人 生 规 划 D.学 习 计 划 正 确 答 案：B80、下 列 关 于 信 托 理 财 产 品 的 说 法，不 正 确 的 是（）。A.投 资 项 目 的 方 向 决 定 了 该 信 托 产 品 的 收 益 率 和 风 险 B.信 托 公 司 通 常 只 对 信 托 产 品 承 担 有 限 责 任 C.银 行 担 保 的 信 托 产 品 风 险 较 低 D.信 托 产 品 的 流 动 性 通 常 比 较 好 正 确 答

47、 案：D81、委 托 人 根 据 理 财 规 划 的 目 标，将 资 产 所 有 权 委 托 给 受 托 人，受 托 人 按 照 信 托 协 议 的 约 定 为 受 益 人 的 利 益,管 理、分 配 信 托 资 产 的 行 为 是 指 0。A.委 托 B.信 托 C.受 托 D.授 信正 确 答 案：B82、下 列 个 人 理 财 顾 问 服 务 的 风 险 提 示 管 理 措 施，合 规 的 是（）。A.商 业 银 行 销 售 各 类 理 财 产 品，以 及 商 业 银 行 对 客 户 投 资 情 况 的 评 估 和 分 析，都 应 包 含 相 应 的 风 险 揭 示 内 容 B.商 业

48、银 行 应 用 专 业 术 语 准 确 地 向 客 户 进 行 风 险 揭 示 C.商 业 银 行 通 过 理 财 服 务 销 售 的 其 他 产 品，可 以 不 进 行 风 险 提 示 D.客 户 不 必 抄 录“本 人 已 经 阅 读 上 述 风 险 提 示，充 分 了 解 并 清 楚 知 晓 本 产 品 风 险，愿 意 承 担 相 关 风 险”，但 应 在 提 示 栏 里 签 名 正 确 答 案：A83、王 先 生 由 于 车 祸 死 亡，生 前 并 没 有 立 遗 嘱，请 问 他 的 遗 产 应 当 按 照（）方 式 继 承。A.法 定 继 承 B.协 商 继 承 C.抚 养 继 承

49、D.推 定 继 承 正 确 答 案：A84、银 行 业 从 业 人 员 应 对 所 在 机 构 负 有 诚 实 信 用 义 务，切 实 履 行 岗 位 职 责，维 护 所 在 机 构 商 业 信 誉 是（）准 则 的 内 容。A.诚 实 信 用 B.守 法 合 规C.勤 勉 尽 职 D.岗 位 职 责 正 确 答 案：C85、甲 公 司 向 乙 汽 车 运 输 公 司 租 入 3 辆 载 重 汽 车，双 方 签 订 的 合 同 规 定，3 辆 载 重 汽 车 的 总 价 值 为 240万 元,租 期 6 个 月，租 金 为 18.2 万 元。则 A 公 司 应 缴 纳 印 花 税 税 额()元

50、。A.182B.32C.240D.150正 确 答 案：A86、一 般 而 言，理 财 师 以()个 月 左 右 的 家 庭 生 活 支 出 额 作 为 现 金 储 备 水 平 标 准，根 据 客 户 的 具 体 情 况 可 以 酌 量 增 减 A.3B.6C.9D.12正 确 答 案：B87、李 先 生（40岁）是 某 私 企 老 板，年 收 入 约 30万 元。李 太 太（38岁）是 公 务 员，年 收 入 在 5 万 元 左 右。女 儿 小 莉 今 年 12岁。李 先 生 的 母 亲 与 李 先 生 一 家 同 住，今 年 70岁，每 月 退 休 费 1000元。A.李 先 生 与 自