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1、2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识点总结归纳完整版姓名:学号:得分:1、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人正确答案：D2、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人，该组织或个人拖欠劳务工工资时,（）劳务工资支付预留账户资金。A.不得启用B.可部分启用C.可以启用D.必须启用正确答案：A3、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外,自（）时生效。A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立正确答案：B4、上官夫妇目前均刚过3 5岁，打
2、算2 0年后即5 5岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存2 5年，现在拟用2 0万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货正确答案：A5、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。A.越 高；越高B.越 低；不一定C.越 高；不一定D.越 低；越高正确答案：A6、下列属于金融中介中交易中介的是（）A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所
3、D.有价证券承销人正确答案：D7、保险合同当事人对合同条款有争议时;法院或仲裁机关要做出有利于（）的解释。A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方正确答案：B8、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是（）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值正确答案：D9、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件.且给付金额不变的年金保险为（）。A.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金D.联合及生存者年金正确答案：B1 0、下列属于对中小
4、企业进行界定的定量方面的指标是（）A.企业的组织形式B.所处行.业地位C.融资方式D.资产总值正确答案：D1 1、上官夫妇目前均刚过3 5岁，打算2 0年后即5 5岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存2 5年，现在拟用2 0万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.2 2 5B.2 3 4C.2 0 0D.2 1 6正确答案：C12、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四
5、项中不属于保险合同的特殊性的特点为（）。A.双务合同B.附合合同C.最大诚信合同D.实定合同正确答案：D13、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是（）。A.爬山发生意外B.着凉C.感冒D.肺炎正确答案：A14、上官夫妇目前均刚过3 5岁，打算20年后即5 5岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年 4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存2 5 年，现在拟用2 0 万
6、元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.1 3 0 1 1B.2 2 1 2 1C.1 5 8 9 6D.1 9 8 3 6正确答案：D1 5、下列不属于财政政策工具的是（）。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付正确答案：C1 6、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案：A1 7、个人投资者A想将自己一笔数额为3 0 0 0元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（）。A.股票市场B.商业
7、票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场正确答案：C1 8、下 列（）不属于暂时性的止血方法。A.包扎B.压迫止血C.指压止血D.弹性止血带正确答案：A1 9、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依 据 公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格正确答案：A2 0、假定教育成本的年增长率为4%,而教育资金的年回报率为7 临则教育投资的实际报酬率为（）。（答案取近似数值）A.1.0 2%B.1.7 5%C.3.0 0%D.2.8 8%正确答案：D2 1、直接税是
8、指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税正确答案：C2 2、（），针对C A P M模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型,即套利定价理论模型（A P T模型）。A.19 52 年B.19 63 年C.19 64 年D.19 7 6 年正确答案：D2 3、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包 括（）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离正确答
9、案：D2 4、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资正确答案：A2 5、张先生夫妇两人今年都已经4 0 岁，他们有一个女儿10 岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险正确答案：D2 6、下列债务中，对市场利率最敏感的是()。A.5 年期，息票率8%B.10 年期，息票率10%C.5 年期，息票率10%D 10 年期，息票率8%正确答案：D2 7、()是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同正确答案：D2 8、留学贷款不
10、能用于（）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员子女的基本生活费正确答案：C2 9、邹明，4 0 岁，月工资8 0 0 0 元，参加了社会保险;妻子3 7 岁，无工作收入;儿子13 岁；一家三口目前月平均支出为2 50 0 元。邹明的父亲67 岁，母亲62 岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险正确答案：B30、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工
11、作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务正确答案:B31、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁
12、开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划正确答案：D32、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是()。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死
13、亡，则推定陈甲为受益人正确答案：D33、下列不属于教育保险的功能的是（）。A.强制储蓄B.投资分红C.保值增值D.保费豁免正确答案：C34、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为9 2元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为9 6元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期,到期时该公司股票的价格为1 0 0元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2正确答案：B35、从2 0 1 2年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额1 0万元的汽车财产险。在2 0 1 4年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保
14、人。2 0 1 5年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，（）。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金正确答案：D36、某企.业以5 0 0万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了 2 5 0万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了 5 0 0万元财产险。则该企业的保险方式属于（）。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险正确答案：D37、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性
15、好正确答案：B38、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其 中“开源”主要的方式包括（）。A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理正确答案：A39、张先生夫妻目前均4 0 岁，预计退休年龄均为6 0 岁，儿子1 2 岁，目前读初一。家庭年税后收人为30 万元，张先生2 0 万元，妻子刘女士 1 0 万元。家庭目前有房屋（市值）1 0 0 万元，汽车（折旧）1 0 万元，目前储蓄1 5 万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为1 2 万元。其中，张先生个人年生活支出为4 万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6 万元，教育基金现值30
16、 万元，退休基金夫妻二人计1 2 0 万元。A.30 1 万元B.31 1 万元C.1 9 1 万元D.1 4 1 万元正确答案：C4 0、马先生今年4 0 岁，打算6 0 岁退休，预计他可以活到8 5 岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要1 5 万元。马先生拿出1 5 万元储蓄作为退休基金的启动资金（4 0 岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。A.24B.25C.26D.27正确答案：B4 1、老王今年5 2岁，某公司中层管理人员，月税后收入8 0 0 0 元，
17、离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3 0 0 0 元，他们目前居住的两居室市价为9 0 万元。老王目前有6 0 万元的储蓄，他预算6 0 岁退休后每月生活费5 0 0 0 元，假设老王预期寿命为8 5 岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5%,退休后全部转化为存款，年收益率为3%。A.5 4 7 8B.27 8 9C.6 5 7 4D.6 5 5 2正确答案：C4 2、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是（）。A.一般商业性助学贷款B.住房贷款C.汽车信贷D.出国留学贷款正确答案：D4 3、资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品
18、和产品组合时，（）不能作为现金类资产。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票正确答案：D4 4、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性正确答案：C4 5、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属 于（）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场正确答案：C4 6、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=P V退休需求-P V退休后既定养老金
19、D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口正确答案：A4 7、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易正确答案：B4 8、公民的合法收入不包括（）。A工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金正确答案：D4 9、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 f普通股票f国债B.公司债券 一国债一普通
20、股票C.普通股票 一国债f公司债券D.普通股票 一公司债券一国债正确答案：B5 0、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列（主要的职能。A.风险保障B.储蓄功能）是保险最C.财产安排D.遗产规划正确答案：A51、下列关于风险事故的说法不正确的是（）。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象正确答案：A52、下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（）。A.FOF是一种专门投资于股票指
21、数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金正确答案：D53、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场正确答案：D5 4、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是()oA.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.
22、投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标正确答案：D55、建筑业企业资质管理规定中明确规定了施工劳务企业资质标准的最少净资产()万元以上。A.50B.100C.200D.500正确答案：C56、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险正确答案：A57、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬
23、所得D.稿酬所得正确答案：B58、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的,该继承人不丧失继承权。A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人，或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重正确答案：A59、下列不属于法律途径解决工资纠纷的是（）。A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制B.向当地劳动争议仲裁委员会申请仲裁C.向当地劳动保障监察机构举报投诉D.通过法律诉讼途径解决正确答案：A60、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财
24、业务规避审慎监管政策,变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争正确答案：B61、（），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴正确答案：A62、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（）。A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期正确答案：A63、对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财
25、富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（）的目的。A.投资收益B.投资C.资产增值D.经常性收益正确答案：C64、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入正确答案：D6 5、赵先生出租自有住房一套取得租金收入2 4 0 0 0 元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税（）元。A.1 0 0 0B.9 6 0C.8 0 0D.0正确答案：B6 6、根 据 民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人正
26、确答案：C6 7、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计1 8 岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高正确答案：A68、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择（）。A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.
27、意外伤害保险正确答案：A69、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性正确答案：D70、建筑业劳务用工实名制管理是近年来建筑业的一项创新管理，是强化现场（）管理和保证农民工工资发放到个人的一项重要措施。A.安全用工B.正规用工C.合理用工D.合法用工正确答案：D71、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度正确答案：D72、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财
28、务分析D.财务规划正确答案：B73、下列说法正确的是（）。A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险正确答案：C7 4、以下关于企业年金的发放说法错误的是（）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从
29、本人企业年金个人账户中定期领取企业年金正确答案：C7 5、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的（）。A.5%B.1 0%C.2 0%D.3 0%正确答案：B7 6、下列选项中是职工领取企业年金条件的是O。A.企业年金缴纳达到1 5 年（含）以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到5 0万 元（含）以上正确答案：B7 7、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A.单笔投资最低金额不少于1 00万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资
30、产总计在其认购时超过1 00万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过2 0万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过3 0万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于5 0万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织正确答案：D7 8、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险正确答案：A7 9、以下（）不是按使用范围分类的。A.施工定额B.企业定额C.概算定额D.投资估算指标正确答案：B8 0、下列（）不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、
31、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限正确答案：B8 1、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过6 5 周岁C.期交产品投保人年龄超过6 0 周岁D.投保人年龄超过6 0 周岁正确答案：D8 2、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱正确答案：A8 3、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选
32、择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命正确答案：A8 4、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费正确答案：C8 5、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的
33、（）。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性正确答案：B8 6、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（）。A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务正确答案：D8 7、中小企业的融资需求特点不包括（）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高正确答案：D8 8、根 据 商业银行理财
34、产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可 以 使 用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”正确答案：B8 9、下列关于投资组合的说法中正确的是()。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D
35、.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险正确答案：D9 0、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指()。A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品正确答案：A9 1、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命正确答案：A9 2、根
36、据 商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况正确答案：A9 3、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。A.编制现金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全正确答案：D
37、9 4、有 A、B、C 三家保险公司，A、B 两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5 0 0 0 万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是（）。A.向A公司投保5 0 0 0 万元B.向A.B 公司分别投保5 0 0 0 万元C.向C公司投保5 0 0 0 万元D.向A.C公司分别投保2 0 0 0 万元和3 0 0 0 万元正确答案：A9 5、找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是（）。A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析C.三是必须对所需要的知识，
38、技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析D.这三个环节没有顺序关系，但必须全部进行，以保证分析的有效性正确答案：D9 6、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值正确答案：D9 7、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A.期初普通年金现值系数（n,）=期末普通年金现值系数（n,r）+l-复利现值系数（n,r）B.期初普通年金终值系数（n,）=期末普通年金终值系数（n,r）+l+复利终值系数（n,r）C.期初普通年金现值系数（n,r）二 期末普通年金现值系数（n T,r）+lD.期初普通年金终值系数（n,）=期
39、末普通年金终值系数（n+1,r）-l正确答案：B9 8、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性正确答案：D9 9、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期正确答案：B1 0 0、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额正确答案：D
40、10k张先生夫妻目前均4 0 岁，预计退休年龄均为6 0 岁，儿子1 2 岁，目前读初一。家庭年税后收人为3 0 万元，张先生2 0 万元，妻子刘女士 1 0 万元。家庭目前有房屋（市值）1 0 0 万元，汽车（折旧）1 0 万元，目前储蓄1 5万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为1 2 万元。其中，张先生个人年生活支出为4 万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6 万元，教育基金现值3 0 万元，退休基金夫妻二人计1 2 0 万元。A.B.C.D.正确答案：A1 0 2、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为4 0 万元。2 0 0 1 年夫妇俩购买了一套总价为 90
41、万元的复式住宅，该房产还剩1 0 万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为7 0 万元（现值）。银行存款2 5万元左右。则该家庭的资产负债率为（）。A.0.0 5B.0.1C.0.1 5D.0.2正确答案：A1 0 3、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了 1 0 0 0 元，这部分支出属于（）。A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出正确答案：D1 0 4、对客户影响最大的风险莫过于（）oA.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险正确答案：B1 0 5、下列关
42、于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价正确答案：C1 0 6、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息
43、披露的正确答案：C1 0 7、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）。A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱C.头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱正确答案：A1 0 8、开放式基金的交易价格主要由（）决定。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债正确答案：C1 0 9、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.4 7 7 6.1B.5 2 9 3.9C.5 4 9 3.0D.6 3 8 8.6正确答案：
44、A1 1 0、以下不属于健康保险的是（）。A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险正确答案：A1 1 1、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括（）。A.非强制性B.企业行为C.政府行为D.不属于委托人的清算财产正确答案：C1 1 2、2 0 1 5年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值1 0万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元、2万元、235
45、元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元正确答案：B113、劳动力需求量计划还应包括对现场其他人员的使用计划，现场其他人员是指（）。A.总包单位现场管理人员B.专业分包单位现场管理人员C.施工劳务单位现场管理人员D.工地警卫、勤杂人员正确答案：D114、周阳，3 8岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子3 7岁，无工作收入；儿子1 2岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲6 8岁，母亲6 5岁。由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需
46、要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险正确答案：B115、中小企业融资需求特征一般具有O的特征。A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小正确答案：D116、刘先生夫妇两人今年都刚过3 5岁，打算5 5岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按8 0岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%,退休后每年投资回报率为3%,则刘先生A.100B.150C.
47、250D.350正确答案：B117、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心正确答案：B118、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6 309B.6 9 9 3C.7 25 6D.8 4 39正确答案：A119、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费正确答案：A1 2 0、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年
48、金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到1 5岁期间为交费期，年交保费3 6 5 0元，年初支付。1 8岁至2 0岁每年领取1 5 0 0 0元大学教育金，年初领取；2 1岁时领取1 5 0 0 0元大学教育金和5 0 0 0元大学毕业祝贺金，年初领取。A.3 1 8 6 1B.3 2 1 7 9C.3 2 2 4 4D.3 3 0 4 6正确答案：D1 2 1、下列选项中，属于员工福利主要特征的有()。A.(2)(4)B.(2)(3)C.(1)(3)D.(1)(4)正确答案：D1 2 2、()是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次
49、承担超出的部分。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊正确答案：C1 2 3、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是()A.流动比率大于1,说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强正确答案：A1 2 4、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要 将()与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入正确答案：A1 2 5、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成
50、，组合的平均年收益率为1 2%,标准差为0.0 6,同期一年期定期存款利率为2.2 5%。则该基金组合的夏普比率是()。A.1.4 8B.1.5 4C.1.6 3D.1.8 2正确答案：C1 2 6、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境正确答案：D1 2 7、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位正确答案：D1 2 8、计算资金需求和退休收入应当以（）为参照指标。A.历史消费水平B.综合消费水平C.当前消费水平D.未来消费水平正确答案：C1 2 9、根据经验法则，资产