2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识点归纳.pdf

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1、2023-2024中 级 银 行 从 业 资 格 之 中 级 个 人 理 财 知 识 点 归 纳 超 级 精 简 版 姓 名:学 号:得 分:1、在 健 康 保 险 的 比 例 给 付 条 款 中，如 果 采 用 累 进 比 例 给 付 方 式，则 保 险 人 承 担 医 疗 费 的 比 例 和 被 保 险 人 的 自 付 比 例 之 间 的 关 系 是(A.医 疗 费 用 支 出 增 加，B.医 疗 费 用 支 出 增 加，C.医 疗 费 用 支 出 增 加,D.医 疗 费 用 支 出 增 加，)o 2015年 1 0月 真 题 保 险 人 承 担 的 比 例 减 小,保 险 人 承 担 的

2、 比 例 减 小,保 险 人 承 担 的 比 例 增 大,保 险 人 承 担 的 比 例 增 大,被 保 险 人 自 付 比 例 增 大 被 保 险 人 自 付 比 例 减 小 被 保 险 人 自 付 比 例 减 小 被 保 险 人 自 付 比 例 增 大 正 确 答 案：C2、随 着 高 等 教 育 产 业 化 的 发 展，近 年 来 高 等 教 育 收 费 水 平 越 来 越 高。韩 女 士 见 周 围 的 同 事 都 很 早 就 开 始 给 自 己 的 子 女 准 备 高 等 教 育 金，也 开 始 考 虑 尽 早 筹 备 儿 子 的 高 等 教 育 费 用。韩 女 士 的 儿 子 今

3、年 8 岁，刚 上 小 学 二 年 级，学 习 成 绩 一 直 不 错，预 计 1 8岁 开 始 读 大 学。由 于 对 高 等 教 育 不 太 了 解，同 时 也 不 太 清 楚 教 育 规 划 的 工 具 及 其 运 用，因 此 想 就 有 关 问 题 向 理 财 师 咨 询。A.韩 女 士 家 庭 是 否 为 单 亲 家 庭 B.韩 女 士 是 否 希 望 她 的 儿 子 出 国 留 学 C.韩 女 士 的 儿 子 有 哪 些 爱 好 特 长 D.韩 女 士 同 事 的 子 女 高 等 教 育 金 筹 备 计 划 正 确 答 案：D3、以 下 关 于 口 头 遗 嘱 的 说 法 错 误

4、的 是（）。A.危 急 情 况 过 后 能 够 用 书 面 形 式 立 遗 嘱，所 立 口 头 遗 嘱 仍 有 效 B.遗 嘱 人 在 危 急 情 况 下，可 以 立 口 头 遗 嘱 C.口 头 遗 嘱 指 由 遗 嘱 人 口 头 表 述 而 不 以 任 何 方 式 记 载 的 遗 嘱 D.口 头 遗 嘱 有 两 个 以 上 见 证 人 在 场 见 证，才 是 有 效 的 遗 嘱 正 确 答 案：A4、如 果 客 户 选 择 教 育 储 蓄 作 为 其 教 育 规 划 工 具，那 么，下 列 说 法 中 正 确 的 是（）。A.必 须 一 次 性 存 入 款 项 B.存 人 的 金 额 以 后

5、 可 以 分 期 取 出 C.客 户 凭 存 折.身 份 证 取 款 时 即 可 享 受 利 息 税 优 惠 D.教 育 储 蓄 提 前 支 取 时 必 须 全 额 支 取 正 确 答 案：D5、王 某，男，60岁，李 某，女 55岁，二 人 均 早 年 离 异，王 某 有 一 个 儿 子 小 王 30岁，常 年 在 外 地 打 工，李 某 有 一 个 儿 子 小 李，2014年 王 某 与 李 某 结 婚，小 李 跟 着 他 们 在 一 起 生 活，婚 后 二 人 还 领 养 一 女 小 林，2015年,李 某 因 病 去 世，没 有 留 下 遗 嘱。A.非 婚 生 子 女 对 其 生 父

6、母 不 享 有 继 承 权 B.养 父 母 离 婚，养 父 母 与 养 子 女 间 的 权 利 义 务 消 除 C.形 成 抚 养 教 育 关 系 的 继 父 母 与 其 继 子 女 之 间 发 生 继 承 关 系 D.继 兄 弟 姐 妹 之 间 没 有 继 承 权正 确 答 案：C6、关 于 基 本 养 老 保 险，下 列 说 法 错 误 的 是（）。A.企 业 职 工 基 本 养 老 保 险 制 度 的 资 金 筹 集 来 源 于 企 业 缴 费 和 个 人 薪 酬 扣 除 B.企 业 要 按 照 本 地 区 政 府 规 定 的 企 也 缴 费 比 例 向 社 会 保 险 机 构 缴 纳

7、保 险 费 C.企 业 缴 费 的 比 例 一 般 不 得 超 过 企 业 工 资 总 额 的 2 0%,确 需 超 过 20%的，需 报 劳 动 部、财 政 部 审 批 D.个 人 养 老 保 险 的 缴 费 比 例 通 常 为 上 年 度 本 人 月 平 均 工 资 的 8%正 确 答 案：A7、赵 兰 特 别 喜 欢 自 己 活 泼 可 爱 的 小 侄 女，打 算 在 她 12岁 生 日 时 为 其 侄 女 投 保 一 份 定 额 寿 险，没 想 到 保 险 公 司 拒 保，其 拒 保 的 理 由 是（）。A.赵 兰 违 反 了 最 大 诚 信 原 则 B.赵 兰 侄 女 年 龄 太 小

8、 C.赵 兰 对 其 侄 女 不 具 有 保 险 利 益 D.赵 兰 违 反 了 损 失 补 偿 原 则 正 确 答 案：C8、2015年，张 先 生 在 国 家 扩 大 内 需 政 策 的 鼓 舞 下，购 买 了 一 辆 价 值 10万 元 的 小 轿 车。深 知 交 通 事 故 风 险 的 张 先 生 找 到 甲 财 产 险 公 司 为 其 爱 车 投 保 了 一 份 保 险 金 额 为 5 万 元 的 财 产 险。投 保 后 不 久，张 先 生 感 觉 投 保 金 额 太 低，于 是 他 又 找 到 乙、丙 财 产 险 公 司 为 其 爱 车 投 保 了 财 产 险，保 险 金 额 分

9、别 为 10万 元 和 15万 元，这 样 张 先 生 就“放 心 了”。A.2 万 元、2 万 元、235元 B.5 万 元、1万 元、0 万 元 C.1万 元、2 万 元、3 万 元 D.3 万 元、6 万 元、12万 元 正 确 答 案:B9、王 先 生 夫 妇 今 年 都 刚 过 40岁，年 收 入 20万 元 左 右，打 算 6 0岁 退 休，估 计 夫 妇 退 休 后 第 一 年 生 活 费 为 10万 元，考 虑 到 通 货 膨 胀 的 因 素，夫 妻 俩 每 年 的 生 活 费 用 估 计 会 以 每 年 3%的 速 度 增 长。预 计 两 人 寿 命 可 达 80岁，并 且

10、现 在 拿 出 10万 元 作 为 退 休 基 金 的 启 动 资 金。夫 妻 俩 均 享 受 国 家 基 本 养 老 保 险，退 休 后 夫 妻 俩 每 年 能 拿 到 大 约 4 万 元 退 休 金。夫 妻 俩 在 退 休 A.120B.180C.200D.250正 确 答 案：A10、与 其 他 企 业 相 比，中 小 企 业 的 融 资 需 求 具 有 较 为 明 显 的 个 性 特 征。一 般 具 有 0 的 特 点。A.周 期 长、频 率 高、额 度 小 B.周 期 长、频 率 低、额 度 小 C.周 期 短、频 率 低、额 度 小 D.周 期 短、频 率 高、额 度 小正 确 答

11、 案：D11、期 末 年 金 是 指 在 一 定 时 期 内 每 期（）等 额 收 付 的 系 列 款 项。A.期 初 B.期 末 C.期 中 D.期 内 正 确 答 案：B12、王 先 生 和 冯 女 士 一 家 目 前 处 于 家 庭 成 长 期，其 中，王 先 生 今 年 50岁，为 某 公 司 高 级 管 理 人 员；冯 女 士 今 年 45岁，待 业；儿 子 王 华 今 年 16岁，高 中 一 年 级 学 生。一 家 三 口 均 身 体 健 康，无 家 族 病 史。A.王 先 生 作 为 家 庭 绝 对 主 要 收 入 来 源，应 追 加 购 买 商 业 补 充 保 险 B.冯 女

12、士 并 非 家 庭 收 入 的 主 要 来 源，可 以 不 考 虑 商 业 补 充 保 险 C.王 先 生 双 方 父 母 享 有 国 家 基 本 保 险 保 障，可 适 当 考 虑 增 加 意 外 伤 害 和 医 疗 保 险 D.对 于 财 产 保 险，可 建 议 王 先 生 对 房 屋、车 辆 及 其 他 财 产 考 虑 投 保 正 确 答 案：B13、保 险 合 同 与 一 般 合 同 相 比 较，保 险 合 同 具 有 其 特 殊 性，因 此 是 一 种 特 殊 类 型 的 合 同，下 列 四 项 中 不 属 于 保 险 合 同 的 特 殊 性 的 特 点 为（）。A.双 务 合 同

13、B.附 合 合 同C.最 大 诚 信 合 同 D.实 定 合 同 正 确 答 案：D14、如 确 有 需 要，一 般 产 品 销 售 人 员 可 以（），但 必 须 制 定 明 确 的 业 务 管 理 办 法 和 授 权 管 理 规 则。A.随 时 向 客 户 提 供 理 财 投 资 咨 询 顾 问 意 见 B.向 客 户 销 售 任 何 理 财 计 划 C.协 助 理 财 业 务 人 员 向 客 户 提 供 个 人 理 财 顾 问 服 务 D.替 客 户 进 行 投 资 操 作 正 确 答 案：C15、因 劳 务 分 包 人 原 因 造 成 作 业 期 限 延 误 的，劳 务 分 包 人 应

14、 承 担 由 此 给（）造 成 的 损 失。A.承 包 人 B.工 程 业 主 C.专 业 分 包 人 D.其 他 第 三 方 正 确 答 案：A16、对 中 小 企 业 而 言，其 理 财 目 标 与 普 通 企 业 的 区 别 在 于（）A.使 资 金 最 大 限 度 地 提 升B.保 证 资 金 安 全，规 避 资 金 风 险 C.企 业 和 个 人 风 险 的 有 效 隔 离 D.保 证 资 金 流 的 充 足 性 正 确 答 案：C17、信 息 收 集 的 来 源 和 方 法 不 包 括（）。A.开 户 资 料 B.调 查 问 卷 C.面 谈 征 询 D.邻 居 洽 谈 正 确 答

15、案：D18、下 列 关 于 定 期 寿 险 说 法 错 误 的 是（）。A.如 果 被 保 险 人 在 保 险 期 限 结 束 时 仍 然 生 存，保 险 公 司 不 承 担 保 险 责 任 B.定 期 保 单 具 有 终 身 有 效 的 性 质 C.只 有 当 被 保 险 人 在 保 险 期 限 内 死 亡，且 此 时 保 险 合 同 还 有 效 时，保 险 公 司 才 会 向 受 益 人 支 付 保 险 金 D.可 在 保 险 合 同 中 约 定 合 同 生 效 至 被 保 险 人 的 某 一 特 定 年 龄（如 65周 岁）为 保 险 期 限 正 确 答 案：B19、下 列 不 属 于

16、银 行 代 理 产 品 的 是（）。A.保 险 B.结 构 性 存 款 C.基 金 D.信 托 产 品 正 确 答 案：B20、王 先 生 夫 妇 年 龄 相 差 不 大，打 算 购 买 年 金 型 的 保 险。则 王 先 生 夫 妇 购 买（A.最 后 生 存 者 年 金 B.共 同 生 存 年 金 C.最 后 死 亡 者 年 金 D.共 同 死 亡 年 金 正 确 答 案：A21、根 据 经 验 法 则，如 果 债 务 负 担 率 超 过（），对 生 活 品 质 可 能 会 产 生 影 响 A.20%B.30%C.40%D.50%）比 较 合 适。正 确 答 案：C22、何 先 生 的 儿

17、 子 今 年 7 岁，预 计 18岁 上 大 学，根 据 目 前 的 教 育 消 费，大 学 四 年 学 费 为 5 万 元，假 设 学 费 上 涨 率 为 6%,何 先 生 现 打 算 用 12000元 作 为 儿 子 的 教 育 启 动 资 金，这 笔 资 金 的 年 投 资 收 益 率 为 10%。A.487.62B.510.90C.523.16D.540.81正 确 答 案：D23、当 事 人 为 了 重 复 使 用 而 预 先 拟 订，并 在 订 立 合 同 时 未 与 对 方 协 商 的 条 款 是（）。A.无 效 条 款 B.附 加 条 款 C.免 责 条 款 D.格 式 条 款

18、 正 确 答 案：D24、某 人 希 望 在 5 年 后 取 得 本 利 和 1万 元，用 于 支 付 一 笔 款 项。若 按 单 利 计 算，利 率 为 5%,那 么，他 现 在 应 存 人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800正 确 答 案：A25、6 年 分 期 付 款 购 物，每 年 初 付 200元，设 银 行 利 率 为 10%,该 项 分 期 付 款 相 当 于 购 价 为（）元 的 一 次 现 金 支 付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32正 确 答 案：A26、长 期 教 育 投 资 规 划 工 具 可 分 为（）和 其

19、他 工 具。A.现 代 教 育 投 资 规 划 工 具 B.短 期 教 育 投 资 规 划 工 具 C.传 统 教 育 投 资 规 划 工 具 D.特 殊 教 育 投 资 规 划 工 具 正 确 答 案：C27、团 体 保 险 是 以 团 体 为 保 险 对 象，以（）的 名 义 投 保 并 由 保 险 人 签 发 一 份 总 的 保 险 合 同，保 险 人 按 合 同 规 定 向 其 团 体 中 的 成 员 提 供 保 障 的 保 险。A.个 人 B.公 司C.集 体 D.投 保 人 正 确 答 案：C28、关 于 商 业 银 行 的 理 财 工 作 人 员 必 须 具 备 下 列 资 格

20、要 求，其 中 错 误 的 是（）。A.具 备 相 应 的 学 历 水 平 和 工 作 经 验 B.对 个 人 理 财 业 务 活 动 相 关 法 律 法 规、行 政 规 章 和 监 管 要 求 等，有 充 分 的 了 解 和 认 识 C.理 财 业 务 人 员 每 年 的 培 训 时 间 应 不 少 于 50小 时;并 取 得 相 应 理 财 师 职 称 D.遵 守 监 管 部 门 和 商 业 银 行 制 定 的 个 人 理 财 业 务 人 员 职 业 道 德 标 准 或 守 则 正 确 答 案：C29、在（）上，银 行 等 金 融 机 构 之 间 进 行 短 期 的 资 金 借 贷，以 调

21、 剂 资 金 余 缺。A.同 业 拆 借 市 场 B.商 业 票 据 市 场 C.回 购 协 议 市 场 D.银 行 承 兑 汇 票 市 场 正 确 答 案：A30、退 休 后 需 要 花 费 的 资 金（即 资 金 需 求）和 可 收 入 的 资 金 之 间 的 差 距 就 是 客 户 应 该 自 筹 的 退 休 资 金，即()OA.退 休 规 划 的 资 金 缺 口 B.养 老 金 替 代 额 C.客 户 预 期 投 资 回 报 额 D.客 户 资 产 状 况 正 确 答 案:A31、对 于 商 业 银 行 分 支 机 构，关 于 进 一 步 规 范 商 业 银 行 个 人 理 财 业 务

22、 报 告 管 理 有 关 问 题 的 通 知 规 定 应 迟 在 开 始 发 售 理 财 计 划 后（）个 工 作 日 内，将 相 关 材 料 按 照 有 关 规 定 向 当 地 银 监 会 派 出 机 构 报 告。A.3B.5C.7D.10正 确 答 案：B32、商 业 银 行 个 人 理 财 业 务 管 理 暂 行 办 法 规 定，商 业 银 行 开 展 个 人 理 财 业 务 有 下 列 情 形，并 造 成 客 户 经 济 损 失 的，应 按 照 有 关 法 律 规 定 或 者 合 同 的 约 定 承 担 责 任，但 不 包 括（）。A.商 业 银 行 未 保 存 有 关 客 户 评 估

23、 记 录 和 相 关 资 料 B.商 业 银 行 未 按 客 户 指 令 进 行 操 作 C.不 具 备 理 财 业 务 人 员 资 格 的 业 务 人 员 向 客 户 提 供 理 财 顾 问 服 务、销 售 理 财 产 品 D.挪 用 单 独 管 理 的 客 户 资 产正 确 答 案：D33、（）是 指 当 有 规 律 性 重 复 一 件 事 的 次 数 越 多，所 得 的 预 估 发 生 率 就 会 越 接 近 真 实 的 发 生 率。A.小 数 法 则 B.众 数 法 则 C.多 数 法 则 D.大 数 法 则 正 确 答 案：D34、下 列 不 属 于 投 资 收 入 的 是（）。A.

24、个 人 经 营 所 得 B.股 息 收 入 C.财 产 租 赁 所 得 D.基 金 盈 利 正 确 答 案：A35、一 般 而 言，客 户 子 女 已 经 成 人 独 立，客 户 夫 妻 俩 工 作、收 入 长 期 稳 定，保 持（）个 月 家 庭 生 活 开 支 水 平 的 紧 急 预 备 即 可。A.3-4B.8.23C.4-5D.6正 确 答 案：A36、根 据 民 法 通 则 规 定，民 事 活 动 中 最 核 心、最 基 本 的 原 则 是（）。A.透 明 原 则 B.公 正 原 则 C.公 平 原 则 D.诚 实 信 用 原 则 正 确 答 案：D37、邹 明，40岁，月 工 资

25、8000元，参 加 了 社 会 保 险；妻 子 37岁，无 工 作 收 入；儿 子 13岁；一 家 三 口 目 前 月 平 均 支 出 为 2500元。邹 明 的 父 亲 67岁，母 亲 62岁。由 于 父 母 亲 单 位 有 较 好 的 福 利，暂 不 需 要 邹 明 的 经 济 支 援。A.定 期 死 亡 寿 险 B.定 期 生 存 寿 险 C.两 全 寿 险 D.终 身 寿 险 正 确 答 案：A38、我 国 传 统 上 家 长 对 于 子 女 的 教 育 就 比 较 重 视。但 随 着 教 育 费 用 越 来 越 高，为 了 保 证 子 女 的 上 学 费 用，十 分 有 必 要 做

26、好 子 女 教 育 规 划。客 户 郑 女 士 有 一 个 在 读 初 中 三 年 级 的 女 儿，就 此 她 向 理 财 师 就 子 女 教 育 规 划 方 面 的 问 题 进 行 了 咨 询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78正 确 答 案：C39、上 官 夫 妇 目 前 均 刚 过 35岁，打 算 20年 后 即 55岁 时 退 休，估 计 夫 妇 俩 退 休 后 第 一 年 的 生 活 费 用 为 8 万 元（退 休 后 每 年 初 从 退 休 金 中 取 出 当 年 的 生 活 费 用）。考 虑 到 通 货 膨 胀 的 因 素，夫 妇 俩

27、 每 年 的 生 活 费 用 预 计 会 以 年 4%的 速 度 增 长。夫 妇 俩 预 计 退 休 后 还 可 生 存 25年，现 在 拟 用 20万 元 作 为 退 休 基 金 的 启 动 资 金，并 计 划 开 始 每 年 年 末 投 入 一 笔 固 定 的 资 金 进 行 退 A.104555B.84353C.97332D.79754正 确 答 案:C40、2015年 3 月，吕 总 欲 为 其 公 司 的 20名 员 工 发 放 上 一 年 度 的 年 终 奖，平 均 每 人 18012元。公 司 为 员 工 代 扣 代 缴 个 人 所 得 税。A.1496.2B.1669.2C.1

28、696.2D.2096.2正 确 答 案：C41、某 民 营 企 业 的 老 板 杨 先 生，现 年 40岁，年 收 入 约 30万 元，但 不 稳 定。杨 太 太，现 年 38岁，某 中 学 的 特 级 教 师，年 收 入 在 4 万 元 左 右，收 入 稳 定，参 加 了 社 会 保 险。女 儿 杨 扬 今 年 13岁。杨 先 生 的 父 亲 与 杨 先 生 一 家 同 住，现 年 70岁，无 任 何 收 入 来 源。A.杨 太 太 的 身 体 B.杨 太 太 的 寿 命 C.杨 太 太 的 身 体 和 寿 命 D.杨 太 太 的 身 体.寿 命 和 财 产 正 确 答 案：A42、资 产

29、 配 置 方 面，下 列 指 标 中 可 以 反 映 资 产 实 际 变 现 能 力 的 是（）。A.资 产 负 债 结 构 B.可 配 置 投 资 性 资 产 比 率 C.融 资 率 D.资 产 配 置 状 况 正 确 答 案：B43、根 据 民 法 典 规 定，可 以 作 为 遗 嘱 见 证 人 的 是()。A.限 制 民 事 行 为 能 力 人 B.继 承 人 C.与 继 承 人、受 遗 赠 人 有 利 害 关 系 的 人 D.完 全 民 事 行 为 能 力 人 正 确 答 案：D44、某 民 营 企 业 的 老 板 杨 先 生，现 年 40岁，年 收 入 约 30万 元，但 不 稳 定

30、。杨 太 太，现 年 38岁，某 中 学 的 特 级 教 师，年 收 入 在 4 万 元 左 右，收 入 稳 定，参 加 了 社 会 保 险。女 儿 杨 扬 今 年 13岁。杨 先 生 的 父 亲 与 杨 先 生 一 家 同 住，现 年 70岁，无 任 何 收 入 来 源。A.少 儿 两 全 险 B.少 儿 健 康 险 C.少 儿 医 疗 险 D.少 儿 意 外 伤 害 险 正 确 答 案：A45、下 列 关 于 债 券 风 险 的 说 法，不 正 确 的 是()。A.当 市 场 利 率 上 升 时，债 券 的 市 场 交 易 价 格 下 跌 B.发 生 通 货 膨 胀 时，投 资 债 券 的

31、 利 息 收 入 和 本 金 会 受 到 不 同 程 度 的 影 响 C.一 般 通 过 信 用 评 级 表 示 公 司 债 券 的 违 约 风 险 D.当 市 场 利 率 上 升 时，投 资 债 券 面 临 的 再 投 资 风 险 增 加正 确 答 案：D46、2015年 3 月，吕 总 欲 为 其 公 司 的 20名 员 工 发 放 上 一 年 度 的 年 终 奖，平 均 每 人 18012元。公 司 为 员 工 代 扣 代 缴 个 人 所 得 税。A.10%；125B.3%；0C.10%；105D.3%；25正 确 答 案：B47、怎 样 处 理 继 承 积 极 遗 产 和 消 极 遗

32、产、清 偿 死 者 遗 留 的 债 务，现 代 各 国 一 般 有 多 种 做 法。下 列 关 于 遗 产 的 处 理 方 式，说 法 不 正 确 的 是（）。A.无 限 继 承 方 式 中，继 承 人 以 继 承 的 遗 产 及 固 有 财 产 清 偿 遗 产 债 务，即 使 债 务 比 所 继 承 财 产 多 也 应 无 条 件 承 认 B.中 国 继 承 法 实 行 限 定 继 承，同 时 限 制 继 承 人 自 愿 偿 还 超 过 遗 产 实 际 价 值 部 分 的 税 款 和 债 务 C.限 定 继 承 方 式 中，偿 还 死 者 遗 留 的 债 务，一 律 只 以 积 极 遗 产

33、的 实 际 价 值 为 限。对 超 出 遗 产 中 财 产 权 利 的 债 务 有 权 拒 绝 偿 还 D.法 国 民 法 典 规 定：“遗 产 得 被 无 条 件 接 受 或 以 有 限 责 任 继 承 方 式 接 受”正 确 答 案：B48、李 先 生 打 算 为 刚 上 小 学 的 儿 子 筹 备 大 一 的 开 支。他 准 备 采 用 教 育 储 蓄 的 方 式 进 行。为 此，他 向 理 财 师 咨 询 有 关 问 题。A.21571B.22744C.23007D.23691正 确 答 案：D49、李 护 士 长 在 医 院 工 作 多 年，她 告 诉 一 名 患 脑 溢 血 病 人

34、，当 被 保 险 人 患 有 特 定 重 大 疾 病 时，可 由 保 险 人 对 所 花 医 疗 费 用 给 予 适 当 补 偿。这 样 的 险 种 被 称 为（）。A.重 大 疾 病 保 险 B.一 般 疾 病 保 险 C.综 合 医 疗 保 险 D.补 偿 大 病 医 疗 保 险 正 确 答 案：A50、袁 先 生 与 李 女 士 结 婚 三 个 月，李 女 士 怀 孕，预 计 9 个 月 后 孩 子 出 生。A.保 底 账 户 B.保 本 账 户 C.保 守 账 户 D.进 取 账 户 或 平 衡 账 户正 确 答 案：D51、在 向 客 户 推 荐 产 品 时，银 行 从 业 人 员

35、应 客 观 地 向 客 户 说 明 产 品 的 各 种 要 素，让 客 户 在 购 买 产 品 前 对 产 品 类 型、特 点、购 买 方 式、投 资 方 向、收 益 预 期、市 场 风 险 等 有 全 面 的 了 解。这 符 合 银 行 代 理 理 财 产 品 销 售 的（）OA.适 当 性 原 则 B.客 观 性 原 则 C.避 免 利 益 冲 突 原 则 D.主 观 性 原 则 正 确 答 案：B52、以 下 不 属 于 教 育 资 金 的 来 源 的 是（）。A.机 构 培 训 教 育 支 出 B.客 户 自 身 拥 有 的 资 产 收 入 C.政 府 或 民 间 机 构 的 资 助

36、D.政 府 为 家 庭 贫 困 的 学 生 提 供 的 专 门 的 低 息 贷 款 正 确 答 案：A53、对 处 在 家 庭 成 长 期 的 客 户 而 言，下 列 关 于 教 育 投 资 的 表 述 中 不 恰 当 的 是（）。A.教 育 是 一 种 人 力 资 本 投 资 B.投 资 工 具 应 选 择 高 风 险 产 品C.子 女 教 育 是 一 项 长 期 的 投 资 D.家 庭 财 务 规 划 中 必 不 可 少 部 分 正 确 答 案：B54、下 列 关 于 各 种 财 富 传 承 规 划 工 具 的 说 法，不 正 确 的 是（）。A.人 寿 保 险 流 动 性 不 强，难 以

37、 实 现 更 多 的 功 能，如 赡 养 子 女、事 业 传 承 等 B.税 收 递 延 养 老 金 主 要 适 用 于 西 方 发 达 国 家，账 户 可 指 定 受 益 人，可 控 制 投 资 分 配 状 况 C.跨 辈 分 贷 款 缺 乏 灵 活 性，只 能 让 下 一 辈 人 来 受 益，不 能 受 益 于 更 远 的 后 代 D.赠 与 需 要 交 纳 赠 与 税 正 确 答 案：D55、金 融 期 权 的 要 素 不 包 括（）。A.基 础 资 产 或 标 的 资 产 B.期 权 的 买 方 C.期 权 的 卖 方 D.中 介 机 构 正 确 答 案：D56、遗 产 指 被 继 承

38、 人 死 亡 时 遗 留 的 个 人 所 有 财 产 和 法 律 规 定 可 以 继 承 的 其 他 财 产 权 益。下 列 属 于 公 民 遗 产 范 围 的 是（）。A.公 民 的 著 作 权、专 利 权 中 的 财 产 权 利 B.国 有 资 源 的 使 用 权 C.抚 恤 金 D.名 誉 权 正 确 答 案：A57、直 接 税 是 税 收 负 担 不 能 由 纳 税 人 转 嫁 出 去，必 须 由 自 己 负 担 的 税 种，下 列 不 属 于 直 接 税 的 是（）。A.企 业 所 得 税 B.个 人 所 得 税 C.消 费 税 D.房 产 税 正 确 答 案：C58、白 先 生 的

39、 儿 子 今 年 刚 上 初 一。白 先 生 目 前 持 有 银 行 存 款 3 万 元。他 现 在 开 始 着 手 为 儿 子 的 大 学 费 用 进 行 理 财 规 划。目 前 大 学 一 年 的 费 用 为 10000元，通 货 膨 胀 率 为 6机 为 此，他 就 有 关 问 题 咨 询 理 财 师。A.44577B.45608C.46527D.47606正 确 答 案：D59、假 定 某 投 资 者 以 9 4 0元 的 价 格 购 买 了 面 额 为 1000元，票 面 利 率 为 1 0%,剩 余 期 限 为 6 年 的 债 券，该 投 资 者 的 当 期 收 益 率 为（）。A

40、.9%B.10%C.11%D.17%正 确 答 案：C60、王 先 生 购 买 自 用 普 通 住 房 一 套，150平 方 米，房 款 共 7 0万 元，由 于 王 先 生 目 前 积 蓄 不 多，于 是 决 定 从 银 行 贷 款，贷 款 七 成，采 取 等 额 本 息 方 式 还 款，2 0年 还 清（假 设 贷 款 年 利 率 为 6%）。A.120B.84C.168D.210正 确 答 案：D61、根 据 商 业 银 行 个 人 理 财 业 务 风 险 管 理 指 引，下 列 表 述 错 误 的 是（）。A.除 法 律 法 规 另 有 规 定，或 经 客 户 书 面 同 意 外，商

41、业 银 行 不 得 向 第 三 方 提 供 客 户 的 资 料 与 交 易 记 录 B.一 般 产 品 销 售 人 员 可 以 向 客 户 提 供 理 财 投 资 咨 询 顾 问 意 见、销 售 理 财 计 划 C.商 业 银 行 应 当 制 定 并 落 实 内 部 监 督 和 独 立 审 核 措 施 D.对 于 可 以 由 第 三 方 托 管 的 客 户 资 产，应 交 由 第 三 方 托 管正 确 答 案：B62、如 今。随 着 金 融 产 品 的 创 新 和 丰 富，退 休 规 划 可 以 选 择 更 多 的 理 财 工 具。下 列 不 属 于 退 休 养 老 金 的 主 要 投 资 方

42、 式 的 是（）。A.银 行 理 财 产 品 B.债 券 C.基 金 D.现 金 正 确 答 案：D63、安 小 姐 在 一 家 事 业 单 位 工 作，每 月 获 得 收 入 1800元。另 外，安 小 姐 为 甲 公 司 提 供 咨 询 服 务，兼 职 所 得 为 每 月 3000元。A.120B.320C.401D.460正 确 答 案：C64、车 辆 购 置 税 的 征 税 范 围 不 包 括（）。A.汽 车 B.摩 托 车C.电 车 D.自 行 车 正 确 答 案：D65、下 列 债 券 中，对 市 场 利 率 最 敏 感 的 是（）。A.5 年 期，息 票 率 8%B.10年 期，

43、息 票 率 10%C.5 年 期，息 票 率 10%D.10年 期，息 票 率 8%正 确 答 案：D66、保 险 原 则 是 在 保 险 发 展 的 过 程 中 逐 渐 形 成 并 被 人 们 公 认 的 基 本 原 则，其 不 包 括（）。A.保 险 利 益 原 则 B.转 移 风 险 原 则 C.近 因 原 则 D.损 失 补 偿 原 则 正 确 答 案：B67、货 币 型 理 财 产 品 是 投 资 于 货 币 市 场 的 银 行 理 财 产 品，主 要 投 资 于 信 用 级 别 较 高、流 动 性 较 好 的 金 融 工 具,下 列 不 符 合 要 求 的 是（）oA.国 债 B.

44、长 期 股 权 投 资 C.中 央 银 行 票 据 D.金 融 债 正 确 答 案：B68、关 于 单 利 和 复 利 的 区 别，下 列 说 法 正 确 的 是（）。A.单 利 的 计 息 期 总 是 一 年，而 复 利 则 有 可 能 为 季 度、月 或 日 B.用 单 利 计 算 的 货 币 收 入 没 有 现 值 和 终 值 之 分，而 复 利 就 有 现 值 和 终 值 之 分 C.单 利 属 于 名 义 利 率，而 复 利 则 为 实 际 利 率 D.单 利 仅 在 原 有 本 金 上 计 算 利 息，而 复 利 是 对 本 金 及 其 产 生 的 利 息 一 并 计 算 正 确

45、答 案：D69、商 业 银 行 在 销 售 文 件 中 应 明 确 告 知 客 户 的 内 容 不 包 括（）。A.产 品 募 集 期 B.产 品 起 始 期 C.产 品 清 算 期 D.收 益 分 配 期 正 确 答 案：D70、基 金 宣 传 推 介 材 料 中 可 以 登 载 的 是（）。A.第 三 方 专 业 机 构 的 评 价 结 果，但 应 当 列 明 第 三 方 专 业 机 构 的 名 称 及 评 价 日 期 B.基 金 管 理 人 管 理 的 刚 成 立 三 个 月 的 基 金 业 绩 C.其 他 单 位 或 个 人 的 推 荐 性 文 字 D.预 测 该 基 金 的 投 资

46、业 绩 正 确 答 案：A71、某 零 息 债 券。到 期 期 限 0.6846年，面 值 100元，发 行 价 95.02元，其 到 期 收 益 率 为（）。A.3.24%B.7.75%C.6.46%D.8.92%正 确 答 案：B72、下 列 金 融 交 易 中，属 于 货 币 市 场 交 易 的 项 目 是（）。A.你 从 银 行 获 得 了 三 年 期 贷 款 购 买 一 辆 小 汽 车 B.你 在 银 行 购 买 了 9800元 的 短 期 国 库 券 C.普 通 股 价 格 上 涨，为 此 你 买 入 100股 这 个 公 司 的 股 票 D.你 获 得 了 一 笔 收 入，买 入

47、 15000元 证 券 投 资 基 金 正 确 答 案：B73、沈 先 生 准 备 为 其 刚 出 生 的 女 儿 购 买 一 份 教 育 年 金 保 险。根 据 保 险 合 同 的 规 定，孩 子 0 岁 到 15岁 期 间 为 交 费 期，每 年 保 费 3650元.年 初 支 付。18岁 至 20岁 每 年 领 取 15000元 大 学 教 育 金，年 初 领 取；21岁 时 领 取 15000元 大 学 教 育 金 和 5000元 大 学 毕 业 祝 贺 金，年 初 领 取。A.58000B.62000C.62050D.65000正 确 答 案：D74、收 入 负 债 率 是 年 本

48、息 摊 还 额 与 税 后 总 收 入 的 比 值，它 以 为 标 准，尽 量 不 超 过。()A.2 0%；40%B.3 0%；40%C.3 0%；60%D.4 0%；40%正 确 答 案：B75、人 身 保 险 合 同 中，关 于 受 益 人 的 规 定，下 列 说 法 错 误 的 是()。？A.被 保 险 人 或 投 保 人 可 以 指 定 受 益 人 B.投 保 人 只 能 指 定 一 人 为 受 益 人 C.受 益 人 如 未 指 定，被 保 险 人 的 法 定 继 承 人 即 为 受 益 人 D.受 益 人 无 偿 享 受 保 险 利 益，受 益 人 不 负 交 付 保 险 费 的

49、 义 务，保 险 人 也 无 权 向 受 益 人 追 索 保 险 费正 确 答 案：B76、为 谋 取 不 正 当 利 益，给 予 国 家 工 作 人 员 财 物 的，属 于（）罪。A.贪 污 B.诈 骗 C.受 贿 D.行 贿 正 确 答 案：D77、企 业 年 金 办 法 规 定：（）每 年 不 超 过 本 企 业 职 工 工 资 总 额 的 8%。A.员 工 个 人 缴 费 B.企 业 缴 费 C.企 业 和 员 工 缴 费 合 计 D.企 业 年 金 投 资 运 营 收 益 缴 费 正 确 答 案：B78、客 户 陈 先 生，系 中 国 行 业 类 500强 企 业 区 域 负 责 人

50、，妻 子 李 女 士，42岁，为 家 庭 主 妇，两 人 育 有 一 个 14岁 女 儿。4 年 后，女 儿 将 就 读 大 学 本 科，当 前 本 科 学 费 和 生 活 费 全 部 费 用 为 20万 元，计 划 女 儿 本 科 毕 业 后 出 国 留 学 攻 读 硕 士，当 前 留 学 学 费 和 生 活 费 全 部 费 用 为 120万 元。A.1500B.2000C.1200D.2200正 确 答 案：B79、下 列 将 导 致 委 托 代 理、法 定 代 理 或 者 指 定 代 理 都 终 止 的 情 形 是（）。A.代 理 期 间 届 满 或 者 代 理 事 务 完 成 B.被