《2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识汇总笔记.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识汇总笔记.pdf（106页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识汇总笔记姓名：学号：得分：1、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益正确答案：D2、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳
2、定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低正确答案：C3、某民营企业的老板杨先生，现年4 0岁，年收入约3 0万元，但不稳定。杨太太，现年3 8岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年1 3岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年7 0岁，无任何收入来源。A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险正确答案：C4、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费()。A.高B.低C.相等D.无法确定正确答案：B5、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王
3、决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走,等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是()。A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出正确答案：D6、在（）的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划正确答案：B7、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（）。A.固定期限合同B.无固定期限劳动合
4、同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同正确答案：B8、上官夫妇目前均刚过3 5岁，打算2 0年后即5 5岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存2 5年，现在拟用2 0万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.4 92 18 7B.5 7 967 8C.8 5 8 3 7 4D.69905正确答案：C9、P M I指 数（）为荣枯分水线。A.3 0B.5 0C.7 0D.60正确答案：B10、个人和家庭
5、进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期正确答案：B11、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。A.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原则D.全面性原则正确答案：B12、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。A.增 力 口 消 费B.银行储蓄C.理财投资D.资产增值正确答案：C13、2 016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有招李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故
6、D.人身保险合同效力中止一年的正确答案：B1 4、反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括（）。A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位正确答案：D1 5、建筑业企业资质管理规定中明确规定了施工劳务企业资质标准的最少净资产（）万元以上。A.5 0B.1 0 0C.2 0 0D.5 0 0正确答案：C1 6、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款3 0 0 0 0元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（）元。A.0B.3 3 6 0C.4 8 0 0D.5 2 0 0正确答案：C1
7、 7、在以下保险中：定期死亡保险；生存保险；两全保险；年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是（）。A.C.D.正确答案：B1 8、A 方案在三年中每年年初付款1 0 0 元，B 方案在三年中每年年末付款1 0 0 元，若利率为1 0%,则二者在第三年年末时的终值相差（）元。A.3 3.1B.3 1.3C.1 3 3.1D.1 3.3 1正确答案：A1 9、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这 种 告 知 方 式 是()。A.无限告知B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知正确答案：A2 0、小马在
8、婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2 0 1 1 年小马1 0 岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2 0 1 5 年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是()。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马正确答案：D2 1、丁克家族是由英文“Di n k(即“Do u b l e In c o m e N o Ki d s”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有3 0 年退休，估计退休后会生活2 5 年。考虑到各
9、种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.4 4 4 9 1 2B.6 3 7 5 9 3C.5 4 3 8 9 3D.3 6 9 0 9 3正确答案：B2 2、张先生夫妻目前均4 0岁，预计退休年龄均为6 0岁，儿子1 2岁，目前读初一。家庭年税后收入为3 0万元，张先生2 0万元，妻子刘女士 1 0万元。家庭目前有房屋（市值）1 0 0万元，汽 车（折旧）1 0万元，目前储蓄1 5万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为1 2万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值3 0万元，退休基金夫妻二人计1 2 0万元。A.用己投保的
10、寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭正确答案：A2 3、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬正确答案：D2 4、()是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D,受益人正确答案：C2 5、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为5 0 万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的
11、受益人包括()。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母正确答案：B2 6、在约定劳务分包合同价款计算方式时，不得采用()的方式约定合同总价。A.固定劳务价格B.暂估价C.计时单价D.计件单价正确答案：B2 7、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为6 0 虬针对这种情况，小王的最优建议是（）。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事正确答案：B2 8、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期正确答案：C2 9、子女教育目标分析的
12、重要组成要素之间的关系是（）。A.相互影响、互为铺垫B.相互独立、相互依存C.相互联系、互为铺垫D.相互制约、相互影响正确答案：A3 0、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负正确答案：D3 1、2 0 1 1年6月何先生与王女士结婚，2 0 1 4年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。一个有约束力的合
13、同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息正确答案：A3 2、下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件？（）A.投保人需具有民事权利能力与民事行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务正确答案：C3 3、遗产指被继承人死亡时遗留的个人所有财产和法律规定可以继承的其他财产权益。下列属于公民遗产范围的是（）。A.公民的著作权、专利权中的财产权利B.国有资源的使用权C.抚恤金D.名誉权正确答案：A3 4、
14、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金正确答案：C3 5、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于()。伦敦外汇市场的汇率：1 英镑=1.7 5 2 9 美元中国银行公布的外汇牌价：1 0 0 港币=1 0 3.7 2 人民币A.直接标价法、间接标价法B.间接标价法、直接标价法C.直接标价法、直接标价法D.间接标价法、间接标价法正确答案：B3 6、丁克家族是由英文“D i n k (即“D o u b l e I n c o me N o K i d s”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生
15、育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有3 0 年退休，估计退休后会生活2 5 年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3 9 0 9B.6 7 5 0C.5 7 9 0D.9 0 9 3正确答案：B3 7、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任正确答案：C3 8、特种设备
16、作业人员证书的核发机构是（）。A.人力资源和社会保障部门B.住房和城乡建设部门C.安全生产监管部门D.质量技术监管部门正确答案：D3 9、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提
17、供客户的相关资料和服务与交易记录正确答案：D4 0、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（）。A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数=企业销售收入净额/应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强正确答案：A4 1、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（）层次分析。A.企业B.工程项目C.工作岗位D.项目部正确答案：B4 2、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（
18、）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期正确答案：C43、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）oA.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期正确答案：B44、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择（）。A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险正确答案：A45、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品正确答案：A46、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（）A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和
19、价格正确答案：A47、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是O oA.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加正确答案：B48、小明离上大学的时间还有1 0 年，四年大学毕业后准备在美国读2 年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1 万元，在美国读硕士年学费现值2 0 万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6 乳 假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产
20、30 万元。A.1.1 3B.0.0 7C.2.1 6D.1.48正确答案：D49、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（）。A.甲2 0 1 6 年 1 0 月 1日入境，2 0 1 7 年 4月5 日离境B.乙来华学习1 0 0 天后返回C.丙 2 0 1 6 年 1 月 1日入境，2 0 1 7 年 1 月 1日离境D.T 2 0 1 6 年 1 月 1日入境，2 0 1 6 年 5 月 2 5日离境正确答案：C50、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产
21、组合最大限度地降低系统风险。C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产正确答案：C51、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计1 8 岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高正确答案：A52、金融
22、期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构正确答案：D53、下列不属于长期教育规划工具的是（）。A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金正确答案：B54、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务正确答案：D55、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是（）。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率正确答案：B56、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束（）。A.投保人
23、B.被保险人C.保险人D.受益人正确答案：C57、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金正确答案：D58、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为1 0%,而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。A.1 5B.2 0C.2 5D.3 0正确答案：A59、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到1 5岁期间为交费期，每年保费3 650 元.年初支付。1 8 岁至2 0 岁每年领取1 50 0 0 元大学教育金，年初领取；2 1 岁时领取1 50 0 0 元大学教育金和50 0 0 元大学毕业祝贺金，
24、年初领取。A.58 0 0 0B.62 0 0 0C.62 0 50D.650 0 0正确答案：D60、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费正确答案：A61、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（）。A.节省利息支出B.有利于资金周转C.减少税种降低税率D.降低了实际纳税额正确答案：C62、根据法律规定，继承从（）时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时正确答案：A63、总体而言，银行实施客户关
25、系管理的最终目的是（）。A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求B.提供个性化服务，客户价值最大化C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况正确答案：C64、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，下列对于近因原则解释正确的是（）oA.近因是指时间上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是对保险标的损失持续地起决定或有效作用的原因正确答案：D65、（）属于增值性的自用性资产。A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏正确答案：D66、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子
26、两人均未退休，此时赵先生的家庭处于（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期正确答案：C67、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现正确答案：C68、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.8 3岁，比10年前提高了（）岁。A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19正确答案：B69、全生涯现金流量模拟主要反映了（）。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化
27、状况D.客户未来历年的现金流变化状况正确答案：D70、()是客户实现其人生不同阶段理财目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入正确答案：A71、根据分离定理，投资者对()状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。A.风险承受能力B.收益偏好C.风险和收益的偏好D.收益预期正确答案：C72、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素,以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。A.9 8 4 5 61B.1 0 79 1 5 9C.1 1 3 5 6 7 1D.1 2 0
28、 0 5 4 1正确答案：B7 3、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额正确答案：D7 4、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年5 0岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年4 5岁，待业；儿子王华今年1 6岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.2 5.7 0B.2 6.7 0C.2 8.7 0D.2 9.7 0正确答案：B7 5、下列各项符合保险利益构成要件的是（）。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案：B7 6
29、、根据我国 合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式正确答案：A7 7、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是（）。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率正确答案：B7 8、李先生（4 0 岁）是某私企老板，年收入约3 0 万元。李太太（3 8 岁）是公务员，年收入在5 万元左右。女儿小莉今年1 2 岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年7 0 岁
30、，每月退休费1 0 0 0 元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送正确答案：A7 9、小明离上大学的时间还有1 0 年，四年大学毕业后准备在美国读2 年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1 万元，在美国读硕士年学费现值2 0 万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6虬 假设投资报酬率为8%,入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60正确答案：B8 0、偿债能力分析指标中，（）反映的是资本结构，用于
31、衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率正确答案：C8 1、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5%,则该项奖学金的本金是()元。A.3500000B.28 00000C.1600000D.1200000正确答案：D8 2、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是()。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案：C8 3、进场人员（）是实名制管理的基础，在工人进场前，统一按照主管部门规
32、定的格式制作花名册，报项目部劳务管理人员审验。A.身份证B.花名册C.所属单位D.户籍正确答案：B8 4、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了 资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.19 65 年 8 月B.19 52 年 3 月C.19 64 年 1 月D.19 63 年 6 月正确答案：B8 5、不可以申请公众责任保险的是（）A.工厂B.学校C.商店D.医生正确答案：D8 6、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，2 0 年还清（假设贷款年利率为6%）。A.1
33、 2 0B.8 4C.1 6 8D.2 1 0正确答案：D8 7、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。A.5 年期，息票率8%B.1 0 年期，息票率1 0%C.5 年期，息票率1 0%D.1 0 年期，息票率8%正确答案：D8 8、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作正确答案：C8 9、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办
34、完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（）。A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出正确答案：D9 0、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是（）。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险正确答案：D9 1、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资1 0 0 0 0 0元，第二年年初又追加投资5 0 0 0 0元,年收益率为10%,那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A.3 3 3 3
35、9B.4 3 3 3 3C.5 8 4 8 9D.4 4 3 8 6正确答案：C9 2、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所正确答案：C9 3、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。正确答案：B9 4、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质可以分为（）。A.定额时间和休息时间B.有效时间和损失时间C.必须消耗的时间和中断时间D.必须消耗的时间和损失时间正确答案：D9 5、政府计划为某贫困山村提供2 0 年的教育补助，每年年
36、底支付，第一年为1 5 万元，并在往后每年增长5%,贴现率为1 0%,那么这项教育补助计划的现值为（）万元。A.1 5 7B.1 7 1C.1 8 2D.2 1 6正确答案：C9 6、（）的公式为：净利润小资产平均总额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率正确答案：B9 7、邹明，4 0 岁，月工资8 0 0 0 元，参加了社会保险；妻子3 7 岁，无工作收入；儿子1 3 岁；一家三口目前月平均支出为2 5 0 0 元。邹明的父亲6 7 岁，母亲6 2 岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先
37、投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险正确答案：B9 8、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任正确答案：A9 9、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2 0 1 3 年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（）。A.对生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产正确答案：A1 0 0、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属 于（）假说。A.弱式有效市场B.半弱式
38、有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场正确答案：C1 0 1、2 0 1 5 年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了-辆价值1 0 万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5 万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为1 0 万元和1 5 万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.1 0C.1 5D.2 0正确答案：B1 0 2、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股
39、票正确答案：C1 0 3、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2 53 5 岁时B.夫妻3 05 5 岁时C.夫妻5 0-6 0 岁时D.夫妻6 0 岁以后正确答案：D1 0 4、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚
40、知晓本产品的风险正确答案：B105、社会保险行政部门应当自受理工伤认定申请之日起（）日内作出工伤认定的决定。A.10B.15C.30D.60正确答案：D106、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是（）。A.隐瞒收入B.尽量降低收入总额C.集中收入，以提高每次的应税所得D.使用分劈技术，将所得.财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈正确答案：D107、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期（属于赔偿范围）。李先生共花费了 17万元的医疗费用，社保赔付了 9万元。A.8B.9C.10D.17正确答
41、案：A108、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任B.收入C.直接D.间接正确答案：D109、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8胎 入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。A.43.66B.45.22C.58.74D.3 9.6 0正确答案：B1 1 0、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件？（）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合
42、保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务正确答案：C1 1 1、下列关于共同保险的说法不正确的是（）。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的正确答案：C1 1 2、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息正确答案：D1 1 3、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属
43、于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税正确答案：C114、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10 0 0 0元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.13 3 8 2B.14 18 5C.14 3 20D.15 0 3 6正确答案：B115、综合理财规划服务的第一步是（）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息正确答案：C116、一些低端的C R M 系统开始拥有一定的客户群，一些中
44、高端的C R M 系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段正确答案：B117、王先生夫妇今年都刚过4 0 岁，年收入20 万元左右，打算6 0 岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10 万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。预计两人寿命可达8 0 岁，并且现在拿出10 万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4 万元退休金。夫妻俩在退休A.9 0 9 28 6B.8 9 9 28 6C.8 8 9 28 6D.8 7 9 28 6正确
45、答案：D118、以（）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保正确答案：A119、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为（）。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易正确答案：D1 2 0、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出正确答案：B1 2 1、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限2 0年，面值1 0 0 0元，每半年付息一次，票面利率6.2 2%。若该债券目前市价为1 5 8 5元，则老秦持有的该
46、债券到期收益率为（）oA.2.1 1%B.1.0 5%C.3.3 2%D.6.6 3%正确答案：A1 2 2 上官夫妇目前均刚过3 5岁，打算2 0年后即5 5岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元（退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用）。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存2 5年，现在拟用2 0万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.4 9 2 1 8 7B.5 7 9 6 7 8C.8 5 8 3 7 4D.6 9 9 0 5正确答案：C1 2 3、在法定继承中，继承人只能依法定的顺
47、序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（）。A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性正确答案：B1 2 4、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度正确答案：D1 2 5、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品正确答案：C1
48、 2 6、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动正确答案：A1 2 7、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低（）。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险正确答案：C1 2 8、以下不属于商业银行代理业务的是（）。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务正确答案：D129、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（）。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场
49、投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料正确答案：B130、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括（）。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中.长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师
50、基于分析结果的初步建议正确答案：C1 3 1、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户正确答案：A1 3 2、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债6 0 万元，流动比率为2,速动比率1.2,销售成本为1 0 0 万元，年初存货为5 2 万元，则本年度存货周转次数为（）。A.2 次B.1.6 5 次C.1.4 5 次D.2.3 次正确答案：A1 3 3、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）A.专项支出B.理财