2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识点总结全面.pdf

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1、2023-2024中 级 银 行 从 业 资 格 之 中 级 个 人 理 财 知 识 点 总 结 全 面 整 理 姓 名：学 号：得 分：1、下 列 关 于 股 票 价 格 指 数 的 说 法，不 正 确 的 是（）。A.通 常 以 算 术 平 均 数 表 示 B.是 股 票 市 场 总 体 或 局 部 动 态 的 综 合 反 映 C.是 用 以 反 映 股 票 市 场 价 格 总 体 变 动 状 况 的 重 要 指 标 D.简 称 股 价 指 数 正 确 答 案：A2、资 本 资 产 定 价 模 型 中 的 P 系 数，下 列 叙 述 正 确 的 是（）。A.3 系 数 的 绝 对 值 越

2、小，则 证 券 或 证 券 组 合 的 非 系 统 性 风 险 越 大 B.3 系 数 越 小，则 证 券 或 证 券 组 合 的 总 体 风 险 越 小 C.3 系 数 的 绝 对 值 越 大，则 证 券 或 证 券 组 合 的 收 益 水 平 对 于 市 场 平 均 收 益 水 平 的 变 动 敏 感 性 越 小 D.P 系 数 越 小，则 证 券 或 证 券 组 合 的 系 统 性 风 险 越 大 正 确 答 案：B3、赵 先 生 打 拼 多 年，积 累 大 量 财 富，终 身 未 婚，膝 下 有 一 养 子，另 有 一 个 亲 姐 姐。赵 先 生 临 终 前 未 留 下 任 何 遗 嘱

3、，回 答 下 列 问 题。A.赵 先 生 的 养 子 为 第 一 顺 位 继 承 人 B.赵 先 生 的 养 子 和 姐 姐 均 为 第 一 顺 位 继 承 人，且 双 方 对 于 遗 产 各 有 50%的 继 承 权 C.赵 先 生 的 亲 姐 姐 为 第 一 顺 位 继 承 人D.赵 先 生 的 养 子 和 姐 姐 均 无 继 承 权，遗 产 应 归 国 家 所 有 正 确 答 案：A4、投 保 人 又 称 要 保 人，下 列 不 是 合 格 的 投 保 人 必 须 满 足 的 条 件 的 是（）。A.投 保 人 需 具 有 相 应 的 权 利 能 力 和 行 为 能 力 B.投 保 人

4、需 对 保 险 标 的 具 有 保 险 利 益 C.投 保 人 需 符 合 保 险 合 同 规 定 的 健 康 标 准 D.投 保 人 承 担 支 付 保 险 费 的 义 务 正 确 答 案：C5、分 析 研 究 和 预 测 各 细 分 市 场 时，银 行 不 需 要 考 虑 的 因 素 有（）。A.细 分 市 场 的 需 求 潜 力、发 展 前 景 B.细 分 市 场 的 盈 利 水 平、市 场 占 有 率 C.国 外 是 否 有 这 样 的 划 分 D.银 行 对 细 分 市 场 的 投 资 与 银 行 的 目 标 和 资 源 是 否 一 致 正 确 答 案：C6、白 先 生 的 儿 子

5、今 年 刚 上 初 一。白 先 生 目 前 持 有 银 行 存 款 3 万 元。他 现 在 开 始 着 手 为 儿 子 的 大 学 费 用 进 行 理 财 规 划。目 前 大 学 一 年 的 费 用 为 10000元，通 货 膨 胀 率 为 6%。为 此，他 就 有 关 问 题 咨 询 理 财 师。A.13382B.14185C.14320D.15036正 确 答 案：B7、下 列 行 为 不 符 合 商 业 银 行 审 慎 经 营 原 则 的 是（）。A.商 业 银 行 在 开 展 个 人 理 财 业 务、设 计 个 人 理 财 产 品、代 理 其 他 金 融 机 构 的 投 资 产 品 时

6、 要 充 分 考 虑 客 户 的 利 益 和 风 险 承 受 能 力 B.商 业 银 行 在 向 客 户 销 售 有 关 产 品 时，应 了 解 客 户 的 风 险 偏 好、风 险 认 知 能 力，评 估 客 户 财 务 状 况，替 客 户 选 择 合 适 的 投 资 产 品 C.区 分 一 般 性 业 务 咨 询 活 动 与 顾 问 服 务，防 止 误 导 客 户 和 不 当 销 售 D.商 业 银 行 根 据 要 求 代 销 金 融 机 构 提 供 的 材 料，按 照 审 慎 经 营 的 原 则 重 新 编 写 有 关 产 品 的 介 绍 材 料 正 确 答 案：B8、以 下 关 于 保

7、险 费 的 描 述 中，错 误 的 是（）。A.保 险 费 的 数 额 同 保 险 金 额 的 大 小 成 正 比 B.保 险 费 率 的 高 低 和 保 险 期 限 的 长 短 成 反 比 C.缴 纳 保 险 费 是 被 保 险 人 的 义 务 D.保 险 费 由 保 险 金 额、保 险 费 率 和 保 险 期 限 构 成 正 确 答 案：B9、下 列 不 属 于 债 券 市 场 功 能 的 是（）。A.债 券 市 场 是 债 券 流 通 和 变 现 的 场 所 B.债 券 市 场 是 分 散 资 金 的 场 所 C.债 券 市 场 能 够 反 映 企 业 的 经 营 实 力 和 财 务 状

8、 况 D.债 券 市 场 是 中 央 银 行 对 金 融 进 行 宏 观 调 控 的 重 要 场 所 正 确 答 案：B10、被 保 险 机 动 车 在 道 路 交 通 事 故 中 有 责 任 的 赔 偿 限 额，死 亡 伤 残 赔 偿 限 额 为（）元 人 民 币。A.50000B.80000C.100000D.110000正 确 答 案：D11、项 目 部 应 按 照 规 定 负 责（）核 对 本 班 组 务 工 出 勤 情 况、记 录 人 员 变 动 情 况，并 按 规 定 配 合 项 目 部 统 计、核 实（）务 工 人 员 出 勤 记 录，审 核 后 上 报 项 目 部。A.每 日，

9、每 周 B.每 日，每 月 C.每 周，每 日 D.每 月，每 日正 确 答 案：B12、职 场 对 专 业 程 度 的 要 求 越 来 越 高，一 些 科 研 性 较 强 的 职 也，通 常 需 要 获 得 硕 士 甚 至 更 高 的 学 历 学 位 者 才 能 胜 任，这 体 现 了（）oA.职 场 对 学 历 与 知 识 水 平 的 要 求 越 来 越 高 B.受 教 育 程 度 会 直 接 影 响 收 入 水 平 C.成 年 人 对 继 续 教 育 的 需 求 不 断 增 加 D.教 育 的 成 本 不 断 升 高 正 确 答 案：A13、从 本 质 上 说，回 购 协 议 是 一 种

10、（）。A.以 证 券 为 抵 押 品 的 抵 押 贷 款 B.融 资 租 赁 C.信 用 贷 款 D.金 融 衍 生 品 正 确 答 案：A14、（）是 指 其 财 产 或 者 人 身 受 保 险 合 同 保 障，享 有 保 险 金 请 求 权 的 人。A.保 险 人 B.投 保 人 C.被 保 险 人D.受 益 人 正 确 答 案：C15、下 列 关 于 商 业 银 行 和 客 户 在 理 财 顾 问 服 务 中 角 色 的 说 法，正 确 的 是（）。A.商 业 银 行 提 供 建 议 并 作 出 决 策，客 户 不 参 与 B.商 业 银 行 只 提 供 建 议，最 终 决 策 权 在

11、客 户 C.客 户 提 供 建 议 并 作 出 决 策，商 业 银 行 不 参 与 D.客 户 只 提 供 建 议，最 终 决 策 权 在 商 业 银 行 正 确 答 案：B16、以 下 不 属 于 对 教 育 程 度 对 职 业 生 涯 和 人 生 发 展 的 影 响 的 是（）。A.职 场 对 学 历 与 知 识 水 平 的 要 求 越 来 越 高 B.受 教 育 程 度 会 直 接 影 响 收 入 水 平 C.教 育 也 成 为 家 庭 理 财 目 标 D.成 年 人 对 继 续 教 育 的 需 求 不 断 增 加 正 确 答 案：C17、中 小 企 业 闲 置 资 金 理 财 主 要

12、投 资 于（）。A.高 收 益 的 产 品 B.低 风 险 性 的 产 品C.高 流 动 性 的 产 品 D.低 流 动 性 的 产 品 正 确 答 案：C18、教 育 投 资 作 为 居 民 家 庭 的 主 要 消 费 之 一，也 不 可 避 免 地 受 到（）的 影 响。A.GDPB.家 庭 收 入 C.通 货 膨 胀 率 D.物 价 水 平 正 确 答 案：C19.投 资 性 资 产 是 实 现 未 来 理 财 目 标 最 可 依 赖 的 资 源，下 列（）不 属 于 家 庭 资 产 负 债 表 中 投 资 性 资 产 的 内 容。A.住 房 公 积 金 B.股 票 C.活 期 存 款

13、D.基 金 正 确 答 案：C20、下 列 关 于 债 券 违 约 风 险 的 说 法，不 正 确 的 是（）。A.违 约 风 险 又 称 信 用 风 险，是 债 券 发 行 者 不 能 按 照 约 定 的 期 限 和 金 额 偿 还 本 金 和 支 付 利 息 的 风 险 B.违 约 风 险 一 般 是 由 于 发 行 者 经 营 状 况 不 佳、财 务 状 况 恶 化 或 信 誉 不 高 带 来 的 风 险 C.不 同 发 行 者 发 行 的 债 券 违 约 风 险 不 同 D.一 般 来 说，国 债 的 违 约 风 险 高 于 公 司 债 券 正 确 答 案：D21、关 于 人 寿 保

14、险 的 描 述 错 误 的 是（）。A.人 寿 保 险 产 品 在 财 富 传 承 规 划 中 起 着 很 大 的 作 用 B.人 寿 保 险 主 要 是 以 人 的 寿 命 为 保 障 对 象 C.人 寿 保 险 以 被 保 险 人 在 保 险 期 间 生 存 或 身 故 为 给 付 保 险 金 的 条 件 D.人 寿 保 险 以 指 定 当 事 人 来 完 成 保 险 合 同 约 定 正 确 答 案：D22、王 先 生 夫 妇 今 年 都 刚 过 40岁，年 收 入 20万 元 左 右，打 算 60岁 退 休，估 计 夫 妇 退 休 后 第 一 年 生 活 费 为 10万 元，考 虑 到

15、通 货 膨 胀 的 因 素，夫 妻 俩 每 年 的 生 活 费 用 估 计 会 以 每 年 3%的 速 度 增 长。预 计 两 人 寿 命 可 达 80岁，并 且 现 在 拿 出 10万 元 作 为 退 休 基 金 的 启 动 资 金。夫 妻 俩 均 享 受 国 家 基 本 养 老 保 险，退 休 后 夫 妻 俩 每 年 能 拿 到 大 约 4 万 元 退 休 金。夫 妻 俩 在 退 休 A.20197B.22636C.23903D.25015正 确 答 案：C23、下 列 各 项 贷 款 中，贷 款 条 件 最 苛 刻 的 是()A.一 般 商 也 性 助 学 贷 款 B.住 房 贷 款 C

16、.汽 车 信 贷 D.出 国 留 学 贷 款 正 确 答 案：D24、丁 克 家 族 是 由 英 文“Dink(即“Double Income No Kids)翻 译 而 来，意 指 夫 妇 双 方 都 有 收 入，但 是 不 愿 意 生 育 子 女，不 需 要 为 后 代 留 下 遗 产，经 济 压 力 小，生 活 方 式 比 较 现 代。这 呈 现 现 代 人 的 一 种 生 活 方 式。上 官 夫 妇 就 想 有 这 样 的 生 活 方 式，他 俩 还 有 30年 退 休，估 计 退 休 后 会 生 活 25年。考 虑 到 各 种 因 素，退 休 后 每 年 年 初 从 预 先 准 备

17、好 的 退 休 基 金 中 拿 A.185731B.608980C.976839D.399093正 确 答 案：B25、假 设 陈 先 生 上 年 度 平 均 月 薪 为 8000元，其 爱 人 陈 太 太 上 年 度 的 平 均 月 薪 为 1500元，统 筹 地 职 工 上 年 度 月 平 均 工 资 为 4000元，那 么 陈 先 生 和 陈 太 太 每 月 应 缴 纳（）社 会 养 老 保 险 金。A.2400 元、192 元 B.640 元、192 元 C.2400 元、120 元 D.640 元、120 元 正 确 答 案：B26、综 合 理 财 规 划 建 议 属 于 理 财 规

18、 划 书 的（）。A.开 场 白 B.主 要 内 容 C.其 他 内 容 D.无 关 内 容 正 确 答 案：B27、（）可 以 防 止 客 户 流 失，降 低 客 户 开 发 成 本。A.客 户 关 系 管 理 B.客 户 主 动 反 馈 信 息 C.发 放 调 查 问 卷 D.新 客 户 调 查正 确 答 案：A28、周 阳，38岁，月 工 资 8000元，参 加 了 社 会 保 险；妻 子 37岁，无 工 作 收 入；儿 子 12岁；一 家 三 口 目 前 月 平 均 支 出 为 2500元。周 阳 的 父 亲 68岁，母 亲 65岁。由 于 父 母 亲 单 位 有 较 好 的 福 利.

19、暂 不 需 要 周 阳 的 经 济 支 援。A.周 阳 有 社 保，不 需 要 投 保 商 业 保 险 B.周 太 太 应 先 投 保 社 保，才 能 投 保 商 业 保 险 C.周 阳 的 保 额 要 比 周 太 太 的 保 额 高 D.周 阳 一 家 的 保 费 支 出 月 平 均 控 制 在 250元 以 内 较 合 适 正 确 答 案：C29、()是 指 当 有 规 律 性 重 复 一 件 事 的 次 数 越 多，所 得 的 预 估 发 生 率 就 会 越 接 近 真 实 的 发 生 率 A.大 数 法 则 B.风 险 分 散 原 则 C.风 险 选 择 原 则 D.风 险 确 定 原

20、 则 正 确 答 案：A30、下 列 关 于 实 质 性 重 要 事 实 的 说 法 正 确 的 是()。A.指 保 险 人 认 为 重 要 的 事 实 B.指 被 保 险 人 认 为 重 要 的 事 实C.以 某 一 个 特 定 保 险 人 的 看 法 为 标 准 D.对 保 险 人 而 言，是 指 那 些 影 响 谨 慎 的 保 险 人 承 保 决 策 的 每 一 项 事 实 正 确 答 案：D31、以 下 关 于 有 效 市 场 理 论 说 法 不 正 确 的 是（）。A.有 效 市 场 假 说 认 为，股 票 价 格 的 变 动 是 随 机 且 完 全 不 可 预 测 的 B.有 效

21、市 场 假 说 认 为，世 界 上 没 有 一 个 绝 对 有 效 的 市 场 C.有 效 市 场 假 说 认 为，世 界 上 没 有 一 个 绝 对 无 效 的 市 场 D.绝 对 效 率 只 是 为 我 们 衡 量 相 对 效 率 提 供 一 个 基 准 正 确 答 案：A32、境 内 个 人 外 汇 汇 出 境 外 用 于 经 常 项 目 支 出，单 笔 或 当 日 累 计 汇 出 在 规 定 金 额 以 上 的，（A.仅 凭 本 人 有 效 身 份 证 件 B.仅 凭 有 交 易 额 的 相 关 证 明 C.须 凭 本 人 有 效 身 份 证 件 和 有 交 易 额 的 相 关 证 明

22、 等 材 料 D.凭 本 人 有 效 身 份 证 件 或 者 有 效 交 易 额 的 相 关 证 明 正 确 答 案：C33、股 票 按 股 东 承 担 风 险 和 享 有 权 利 情 况 来 划 分，可 以 分 为（）。）在 银 行 办 理。A.记 名 股 票 和 无 记 名 股 票B.面 额 股 票 和 无 面 额 股 票 C.流 通 股 票 和 非 流 通 股 票 D.普 通 股 股 票 和 优 先 股 股 票 正 确 答 案：D34、目 前，随 着 人 才 竞 争 的 加 剧，下 列 措 施 不 是 企 业 吸 引 人 才 的 重 要 条 件 的 是（）。A.补 充 养 老 保 险 B

23、.补 充 医 疗 保 险 C.企 业 年 金 D.基 本 养 老 保 险 正 确 答 案：D35、关 于 健 康 保 险，下 列 说 法 不 正 确 的 是（）。A.收 人 保 障 保 险 主 要 是 补 偿 因 伤 害 而 致 残 疾 的 收 入 损 失 B.保 险 公 司 提 供 的 个 人 医 疗 费 用 保 险 属 于 社 会 保 险 C.重 大 疾 病 保 险 的 给 付 方 式，一 般 是 在 被 保 险 人 确 诊 重 大 疾 病 后 立 即 一 次 性 支 付 保 险 金 额 D.长 期 护 理 保 险 是 指 为 因 年 老、疾 病、伤 残 而 需 要 长 期 照 顾 的 被

24、 保 险 人 提 供 长 期 护 理 服 务 费 用 的 健 康 保 险 正 确 答 案：B36、下 列 系 数 间 关 系 错 误 的 是（）。A.复 利 终 值 系 数=1/复 利 现 值 系 数 B.复 利 现 值 系 数=1/年 金 现 值 系 数 C.年 金 终 值 系 数=年 金 现 值 系 数 X 复 利 终 值 系 数 D.年 金 现 值 系 数=年 金 终 值 系 数 X 复 利 现 值 系 数 正 确 答 案：B37、上 官 夫 妇 目 前 均 刚 过 35岁，打 算 20年 后 即 55岁 时 退 休，估 计 夫 妇 俩 退 休 后 第 一 年 的 生 活 费 用 为 8

25、 万 元（退 休 后 每 年 初 从 退 休 金 中 取 出 当 年 的 生 活 费 用）。考 虑 到 通 货 膨 胀 的 因 素，夫 妇 俩 每 年 的 生 活 费 用 预 计 会 以 年 4%的 速 度 增 长。夫 妇 俩 预 计 退 休 后 还 可 生 存 25年，现 在 拟 用 20万 元 作 为 退 休 基 金 的 启 动 资 金，并 计 划 开 始 每 年 年 末 投 入 一 笔 固 定 的 资 金 进 行 退 A.55439B.54234C.644427D.641427正 确 答 案：D38、王 先 生 由 于 车 祸 死 亡，生 前 并 没 有 立 遗 嘱，请 问 他 的 遗

26、产 应 当 按 照（）方 式 继 承。A.法 定 继 承 B.协 商 继 承 C.抚 养 继 承 D.推 定 继 承正 确 答 案：A39、关 于 单 利 和 复 利 的 区 别，下 列 说 法 正 确 的 是()。A.单 利 的 计 息 期 总 是 一 年，而 复 利 则 有 可 能 为 季 度、月 或 日 B.用 单 利 计 算 的 货 币 收 入 没 有 现 值 和 终 值 之 分，而 复 利 就 有 现 值 和 终 值 之 分 C.单 利 属 于 名 义 利 率，而 复 利 则 为 实 际 利 率 D.单 利 仅 在 原 有 本 金 上 计 算 利 息，而 复 利 是 对 本 金 及

27、其 产 生 的 利 息 一 并 计 算 正 确 答 案：D40、下 列 关 于 各 种 财 富 传 承 规 划 工 具 的 说 法，不 正 确 的 是()A.人 寿 保 险 流 动 性 不 强，难 以 实 现 更 多 的 功 能，如 赡 养 子 女、事 业 传 承 等 B.税 收 递 延 养 老 金 主 要 适 用 于 西 方 发 达 国 家，账 户 可 指 定 受 益 人，可 控 制 投 资 分 配 状 况 C.跨 辈 分 贷 款 缺 乏 灵 活 性，只 能 让 下 一 辈 人 来 受 益，不 能 受 益 于 更 远 的 后 代 D.赠 与 需 要 交 纳 赠 与 税 正 确 答 案：D41

28、、丁 克 家 族 是 由 英 文“Dink(即“Double Income No Kids)翻 译 而 来,意 指 夫 妇 双 方 都 有 收 入,但 是 不 愿 意 生 育 子 女，不 需 要 为 后 代 留 下 遗 产，经 济 压 力 小，生 活 方 式 比 较 现 代。这 呈 现 现 代 人 的 一 种 生 活 方 式。上 官 夫 妇 就 想 有 这 样 的 生 活 方 式，他 俩 还 有 30年 退 休，估 计 退 休 后 会 生 活 25年。考 虑 到 各 种 因 素，退 休 后 每 年 年 初 从 预 先 准 备 好 的 退 休 基 金 中 拿A.1614107B.1870040C

29、.1784037D.2999093正 确 答 案:B42、赵 先 生 打 拼 多 年，积 累 大 量 财 富，终 身 未 婚，膝 下 有 一 养 子，另 有 一 个 亲 姐 姐。赵 先 生 临 终 前 未 留 下 任 何 遗 嘱，回 答 下 列 问 题。A.养 子 的 晚 辈 直 系 血 亲 B.赵 先 生 的 姐 姐 C.养 子 的 爱 人 D.应 被 收 归 国 有 正 确 答 案：A43、收 入 负 债 率 是 年 本 息 摊 还 额 与 税 后 总 收 入 的 比 值，它 以 为 标 准，尽 量 不 超 过。()A.20%；40%B.30%；40%C.30%；60%D.40%；40%正

30、 确 答 案：B44、流 动 资 金 管 理 措 施 不 包 括（）。A.编 制 Y“金 预 算，加 强 资 金 调 控 B.加 强 投 资 方 案 评 价，积 极 防 范 投 资 风 险 C.采 取 融 资 渠 道 多 元 化，确 保 现 金 流 充 盈 D.合 并 会 计 与 出 纳 职 能，确 保 资 金 安 全 正 确 答 案：D45、张 先 生 夫 妻 目 前 均 40岁，预 计 退 休 年 龄 均 为 60岁，儿 子 12岁，目 前 读 初 一。家 庭 年 税 后 收 入 为 30万 元，张 先 生 20万 元，妻 子 刘 女 士 10万 元。家 庭 目 前 有 房 屋（市 值）1

31、00万 元，汽 车（折 旧）10万 元，目 前 储 蓄 15万 元，家 庭 无 负 债，家 庭 年 生 活 费 用 开 支 为 12万 元。其 中，张 先 生 个 人 年 生 活 支 出 为 4 万 元，张 先 生 家 庭 的 理 财 目 标 有：准 备 应 急 基 金 6 万 元，教 育 基 金 现 值 30万 元，退 休 基 金 夫 妻 二 人 计 120万 元。A.孩 子 还 有 6 年 就 要 开 始 动 用 教 育 金，应 选 择 初 始 费 用 低 且 较 为 稳 健 的 投 资 工 具 B.考 虑 到 家 庭 的 未 来，该 方 案 应 该 优 先 考 虑 子 女 的 寿 险 需

32、 求 和 双 方 父 母 的 寿 险 需 求 C.小 王 所 属 的 保 险 机 构 最 近 主 推 投 连 险，因 此 小 王 主 要 向 张 先 生 家 庭 推 荐 该 保 险 D.经 济 下 滑 的 情 况 下，理 财 师 不 应 该 给 张 先 生 家 庭 配 备 过 多 的 寿 险 产 品，以 免 该 家 庭 财 产 遭 受 冲 击 造 成 损 失 正 确 答 案：A46、牛 女 士 今 年 50岁，计 划 60岁 退 休。已 知 通 胀 率 为 3%,假 设 牛 女 士 的 预 期 寿 命 为 80岁，目 前 年 支 出 额 为 10万 元。如 果 牛 女 士 的 投 资 回 报

33、率 为 4乐 那 么 牛 女 士 所 需 养 老 金 为（）A.95.3654B.128.3564C.165.9362D.183.2564正 确 答 案：C47、某 民 营 企 业 的 老 板 杨 先 生，现 年 40岁，年 收 入 约 30万 元，但 不 稳 定。杨 太 太，现 年 38岁，某 中 学 的 特 级 教 师，年 收 入 在 4 万 元 左 右，收 入 稳 定，参 加 了 社 会 保 险。女 儿 杨 扬 今 年 13岁。杨 先 生 的 父 亲 与 杨 先 生 一 家 同 住，现 年 70岁，无 任 何 收 入 来 源。A.杨 太 太 的 身 体 B.杨 太 太 的 寿 命 C.杨

34、 太 太 的 身 体 和 寿 命 D.杨 太 太 的 身 体.寿 命 和 财 产 正 确 答 案：A48、赵 先 生 打 拼 多 年，积 累 大 量 财 富，终 身 未 婚，膝 下 有 一 养 子，另 有 一 个 亲 姐 姐。赵 先 生 临 终 前 未 留 下 任 何 遗 嘱，回 答 下 列 问 题。A.养 子 的 晚 辈 直 系 血 亲 B.赵 先 生 的 姐 姐 C.养 子 的 爱 人 D.应 被 收 归 国 有 正 确 答 案：A49、（）风 险 承 受 能 力 较 低，希 望 能 够 稳 步 以 财 富 增 值 为 主 要 理 财 目 标。A.业 余 投 资 爱 好 者 B.精 明 生

35、 意 人 C.企 业 主 导 型 企 业 主 D.投 资 主 导 型 企 业 主 正 确 答 案：C50、架 线 工 程 作 业 分 包 企 业 注 册 资 本 金 在（）万 元 以 上。A.30B.40C.50D.60正 确 答 案：C51、关 于 教 育 投 资 规 划 的 流 程，以 下 正 确 的 排 列 是（）。A.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-5正 确 答 案：B52、保 险 人 通 过 将 所 收 的 保 费 建 立 起 保 险 基 金，使 基 金 资 产 保 值 增 值，从 而 对 少 数 成 员 遭 受 的 损 失 给 予

36、经 济 补 偿 是 保 险 产 品（）功 能 的 体 现。A.转 移 风 险 B.分 摊 损 失 C.损 失 补 偿 D.融 通 资 金 正 确 答 案：C53、人 寿 保 险 是 以（）为 保 险 标 的 的 保 险。A.身 体 B.死 亡 C.寿 命 D.寿 命 或 身 体 正 确 答 案：C54、关 于 保 险 利 益，下 列 说 法 错 误 的 是（）。A.保 险 利 益 是 保 险 合 同 成 立 的 必 备 要 件 之 一 B.投 保 人 具 有 保 险 利 益 是 保 险 合 同 生 效 的 依 据 和 条 件 C.投 保 人 丧 失 了 保 险 利 益 会 导 致 保 险 合

37、同 无 效 D.保 险 人 在 不 知 情 的 情 况 下 与 不 具 有 保 险 利 益 的 人 订 立 了 保 险 合 同，由 于 保 险 人 是 善 意 的，该 保 险 合 同 有 效正 确 答 案：D55、实 名 制 管 理 的 基 础 是 劳 务 作 业 进 场 人 员（）。A.花 名 册 B.工 资 表 C.工 资 台 账 D.劳 动 合 同 台 账 正 确 答 案：A56、房 地 产 投 资 活 动 与（）经 济 政 策 息 息 相 关。A.市 场 B.微 观 C.宏 观 D.计 划 正 确 答 案：C57、退 休 后 需 要 花 费 的 资 金（即 资 金 需 求）和 可 收

38、入 的 资 金 之 间 的 差 距 就 是 客 户 应 该 自 筹 的 退 休 资 金，即（）0A.退 休 规 划 的 资 金 缺 口 B.养 老 金 替 代 额 C.客 户 预 期 投 资 回 报 额D.客 户 资 产 状 况 正 确 答 案：A58、下 列 关 于 债 券 违 约 风 险 的 说 法，不 正 确 的 是（）。A.违 约 风 险 又 称 信 用 风 险，是 债 券 发 行 者 不 能 按 照 约 定 的 期 限 和 金 额 偿 还 本 金 和 支 付 利 息 的 风 险 B.违 约 风 险 一 般 是 由 于 发 行 者 经 营 状 况 不 佳、财 务 状 况 恶 化 或 信

39、 誉 不 高 带 来 的 风 险 C.不 同 发 行 者 发 行 的 债 券 违 约 风 险 不 同 D.一 般 来 说，国 债 的 违 约 风 险 高 于 公 司 债 券 正 确 答 案：D59、理 财 师 为 客 户 制 定 退 休 规 划 时，下 列 步 骤 中 需 最 先 开 展 的 是（）。A.从 退 休 后 的 支 出 角 度 预 测 资 金 需 求 B.计 算 资 金 缺 口 C.确 定 退 休 目 标 D.制 定 具 体 投 资 方 案 正 确 答 案：C60、下 列 关 于 资 本 资 产 定 价 模 型 的 假 设，错 误 的 是（）。A.投 资 者 是 知 足 的 B.投

40、 资 者 能 事 先 知 道 投 资 收 益 率 的 概 率 分 布 为 正 态 分 布C.投 资 风 险 用 投 资 收 益 率 的 方 差 或 标 准 差 表 示 D.投 资 者 具 有 相 同 预 期 正 确 答 案：A61、某 民 营 企 业 的 老 板 杨 先 生，现 年 40岁，年 收 入 约 30万 元，但 不 稳 定。杨 太 太，现 年 38岁，某 中 学 的 特 级 教 师，年 收 入 在 4 万 元 左 右，收 入 稳 定，参 加 了 社 会 保 险。女 儿 杨 扬 今 年 13岁。杨 先 生 的 父 亲 与 杨 先 生 一 家 同 住，现 年 70岁，无 任 何 收 入

41、来 源。A.失 业 保 险 B.基 本 医 疗 保 险 C.重 大 疾 病 保 险 D.机 动 车 交 通 事 故 责 任 强 制 保 险 正 确 答 案：C62、下 列 选 项 中，不 属 于 退 休 规 划 原 则 的 是（）A.平 衡 性 B.谨 慎 性 C.多 样 性 D.尽 早 性 正 确 答 案：C63、（）是 指 以 生 存 为 给 付 保 险 金 条 件，按 约 定 分 期 给 付 生 存 保 险 金，且 分 期 给 付 生 存 保 险 金 的 间 隔 不 超 过 一 年（含 一 年）的 人 寿 保 险。A.年 金 保 险 B.人 寿 保 险 C.人 身 意 外 伤 害 保 险

42、 D.健 康 保 险 正 确 答 案：A64、一 般 来 说 保 障 型 保 险 的 保 费 预 算 不 应 超 过 可 支 配 收 入 的（）。A.5%B.10%C.20%D.30%正 确 答 案：B65、关 于 人 寿 保 险 的 描 述 错 误 的 是（）。A.人 寿 保 险 产 品 在 财 富 传 承 规 划 中 起 着 很 大 的 作 用 B.人 寿 保 险 主 要 是 以 人 的 寿 命 为 保 障 对 象 C.人 寿 保 险 以 被 保 险 人 在 保 险 期 间 生 存 或 身 故 为 给 付 保 险 金 的 条 件 D.人 寿 保 险 以 指 定 当 事 人 来 完 成 保

43、险 合 同 约 定正 确 答 案：D66、汽 车 金 融 公 司 贷 款 的 首 付 比 例 一 般 为（）。A.10%30%B.20%30%C.20%40%D.10%40%正 确 答 案：B67、李 刚 的 生 父 早 年 去 世，留 下 遗 嘱，将 20万 元 遗 产 留 给 李 刚。三 年 后 李 刚 母 亲 改 嫁 给 王 某，此 时 李 刚 的 姐 姐 已 经 出 嫁，与 王 某 未 形 成 抚 养 教 育 关 系，李 刚 随 母 亲 搬 到 王 某 家 住，并 由 王 某 继 续 抚 养 李 刚 至 成 人。15年 后，王 某 去 世，去 世 时 与 李 刚 母 亲 共 有 财 产

44、 60万 元，未 留 遗 嘱。王 某 去 世 后，王 某 与 前 妻 的 孩 子 王 林 申 请 继 承 王 某 的 遗 产，王 林 在 王 某 离 婚 后 一 直 与 母 亲 居 住 在 一 起。A.0B.6.67C.10D.3.33正 确 答 案：D68、职 业 病 是 指 企 业、事 业 单 位 和 个 体 经 济 组 织 的 劳 动 者 在 职 业 活 动 中，因 接 触 粉 尘、放 射 性 物 质 和 其 他（）等 因 素 而 引 起 的 疾 病。A.有 毒、有 害 物 质 B.恶 劣 工 作 环 境 C.严 寒 酷 暑 D.传 染 性 疾 病 正 确 答 案：A69、下 列 计 算

45、 器 的 使 用 说 法，错 误 的 是（）。A.直 接 使 用 CLR WORK键 即 可 清 除 储 存 单 元 中 保 存 的 所 有 数 据 B.功 能 键 ICONV（2ND 2）可 以 帮 助 进 行 名 义 年 利 率 向 有 效 年 利 率 的 自 动 转 换 C.数 学 函 数 计 算 应 先 输 入 数 字，再 输 入 该 函 数 所 代 表 的 符 号 D.计 算 器 中 每 年 付 款 次 数 P/Y 与 复 利 次 数 C/Y 默 认 值 均 设 定 为 1正 确 答 案：A70、下 列 各 项 物 权 中，不 属 于 他 物 权 的 是（）oA.土 地 承 包 经

46、营 权 B.所 有 权 C.国 有 土 地 使 用 权 D.质 权 正 确 答 案：B71、在 保 险 责 任、保 险 期 限、保 险 金 额 均 相 同 的 条 件 下，如 果 采 用 分 期 缴 费 的 方 式，缴 费 年 限 越 短，每 期 缴 纳 保 费 越,各 期 缴 纳 保 费 总 额 越。()A.少;少 B.多;少 C.多；多 D 少;多 正 确 答 案：B72、设 计 一 个 家 族 信 托 需 要 考 虑 诸 多 因 素，下 列 不 属 于 家 族 信 托 的 要 素 的 是 0。A.委 托 人 B.监 察 人 C.信 托 财 产 D.家 族 信 托 设 立 时 间 正 确

47、答 案：D73、延 期 税 务 规 划 中，延 期 纳 税 的 优 点 不 包 括()。A.节 省 利 息 支 出 B.有 利 于 资 金 周 转 C.减 少 税 种 降 低 税 率 D.降 低 了 实 际 纳 税 额正 确 答 案：C74、杨 先 生 今 年 4 5岁，打 算 6 0岁 退 休，考 虑 到 通 货 膨 胀，退 休 后 每 年 生 活 费 需 要 10万 元，杨 先 生 预 计 可 以 活 到 8 0岁。为 了 维 持 退 休 后 的 生 活，杨 先 生 年 初 拿 出 10万 元 储 蓄 作 为 退 休 基 金 的 启 动 资 金，并 打 算 每 年 年 末 投 入 一 笔

48、固 定 的 资 金。杨 先 生 在 退 休 前 采 取 较 为 积 极 的 投 资 策 略，假 定 年 回 报 率 为 9%,退 休 后 采 取 较 为 保 守 的 投 资 策 略，假 定 年 回 报 率 为 6%。A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992正 确 答 案：A75、李 先 生 打 算 为 刚 上 小 学 的 儿 子 筹 备 大 一 的 开 支。他 准 备 采 用 教 育 储 蓄 的 方 式 进 行。为 此，他 向 理 财 师 咨 询 有 关 问 题。A.1B.2C.5D.6正 确 答 案：B76、个 人 投 资 者 A 想 将 自 己 一 笔 数

49、额 为 3000元 的 闲 置 资 金 短 期 投 资 于 金 融 市 场。现 知 A 厌 恶 风 险，对 收 益 并 无 特 别 要 求，则 A 最 适 合 投 资（）。A.股 票 市 场 B.商 业 票 据 市 场 C.货 币 市 场 基 金 D.大 额 可 转 让 定 期 存 单 市 场 正 确 答 案：C77、收 入 支 出 表 内 各 项 目 的 占 比 情 况 直 观 地 反 映 了 该 类 收 入 支 出 项 目 的 具 体 结 构。收 入 结 构 的 分 析 通 常 能 显 示 一 个 家 庭 的（）。A.财 务 保 障 现 状 B.主 要 收 入 来 源 C.收 入 稳 定

50、性 D.潜 在 风 险 正 确 答 案：B78、上 官 夫 妇 目 前 均 刚 过 35岁，打 算 20年 后 即 55岁 时 退 休，估 计 夫 妇 俩 退 休 后 第 一 年 的 生 活 费 用 为 8 万 元（退 休 后 每 年 初 从 退 休 金 中 取 出 当 年 的 生 活 费 用）。考 虑 到 通 货 膨 胀 的 因 素，夫 妇 俩 每 年 的 生 活 费 用 预 计 会 以 年 4%的 速 度 增 长。夫 妇 俩 预 计 退 休 后 还 可 生 存 25年，现 在 拟 用 20万 元 作 为 退 休 基 金 的 启 动 资 金，并 计 划 开 始 每 年 年 末 投 入 一 笔