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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCN10N6L5S8U6B1B6HN2D3H4U5R6W6D7ZO1X8M7X5B1Q7R102、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A
2、.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCU3C5A8Y5J10O8H1HG9H4U9A8O9V5F2ZI2X10W6U8H9C10B43、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCR5W6G8P4Q10X4K5HQ4L6S6M4X9G6E4ZZ6F1
3、0K1A10R8X6T84、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCL10X6U7W7S6K2O6HM2M8E3J5D9M7V10ZJ1S6M3Y6F7S2B35、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 ACW9L10L6T1Q9I7M7HV5R10H7T3V3W5A7ZD6Z4A3T6N9O2O26、根据监管机构的规定，操作风险包含（）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 BCN5P
4、4B1V5E1V1S9HG4J6S7I4V10N5K9ZM3H1B10S8N1A7Q107、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACF9Y10L5Y1P7Y3R3HO6G6G7U6L2M8S4ZE10N8G5C4C3Z3Q18、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACE10N3I4O4F5L4C4HS9K1Y5
5、M7C8K5Z2ZZ3U10W9Z1J9C6C49、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACE10X4Q8A1F3G5X7HF4X2T3E4E1J4J9ZZ10O8N3I3E9S9B810、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCJ2K1V4Y4H7R1N10HM1H10G4I5P6W5F9ZB1J3O2T5B5B9A711、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B
6、.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制【答案】 ACK4S7Y3L1D6R9W10HD10I4G1T2U5F4C7ZT1L1B9R3V1A3M112、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACB7G10A6U1R9Q1B10HB6C2J2F10S8M5M10ZW8Q8A1D4T9X6R513、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCB10Z3X2R5Y8I3Q6HM8C7K1Q3Z5F9R1ZH7G4M6N6L5V4
7、X614、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACB1I2I7X10H1Y7Z4HC2V1N2A3Z8G5G6ZJ4Y9S2S10Q2A2T1015、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【
8、答案】 CCV10T10B5L4V2X1H8HI4L8H3T9I6F6O4ZA6H7L10K1F3O1I416、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCJ8Q6F1U9C7W5T3HC10N10L2C7E8F3G1ZG10X7B1U8F10N4D517、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显
9、现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCK1B4I3U10F1M6G5HH3C5T3Q4K9X9S2ZK8T4D1P10C2S3P318、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACP9E4K3E2U10G9C10HZ1E8K6Q2U6R3D4ZR8W7C7P8C8L3Y319、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查
10、和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACY7A9Z5T1D3F7B6HO5G7M2N2J2W4N8ZN7O4K8Y1Q6M7L320、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCN8F3K4C7A6R6S10HG4O1J8G9L2Y10B5ZD5W1T6N7J9W8I821、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证
11、明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCK6C6P10P3P9I8R7HM5I8F3K1J7R3K1ZR7S6C5V2D8J6Z422、资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 CCT8U8M4P5P6G9P5HG4E2S1R2S4V2Q1ZX5J7T2V2B7H4E123、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战
12、略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCY1O9G8A6A9Z7B3HH7G9M2V4M1D3P6ZS7O10V2B1M4C3G524、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风
13、险评级和纠正处置【答案】 BCN1X1L9N3G6Y10E3HY9M7X6H5C8R2U8ZP8W2U4R9Y7M4A925、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACG1N5F1Z2F5X1Y10HP8R4I4G1I4C3E8ZX5R2A6R4W7B8W926、下列关于收益率曲
14、线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCJ5Z2K2G1Q6I4M7HF6T10Q10A4G5Y5X2ZK3M9I2D8M9U9B927、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACH8W10L2Y1A7K3A5HB10C7L5L10J7L4E10ZO2O5Z6M7P8O3Y928、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进
15、行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCW5Z5C3M3X7F2Y7HG3S9X10N7P7K10S6ZW4C6U6C3O7V6P429、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACJ9A5Q4S7N6J2C10HN8O9Q1N5Z2A8G8ZI10Q9G3N8O7G8F530、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评
16、级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCN4J4Y2E7B8L6Q7HW9K1S10R2P8U4J7ZR3F2J10C5A8P9U531、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCJ4N4X10M4B4D7L1HN5Y4Q1V6L6B2T2ZG7B6M1H2K9W7R332、客户信用评级是()对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACI
17、1A9K4A1Y7D2E6HB2K8N9U4X4C1R10ZE9J2D7L9X10Y1V333、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCQ5L3X10K4M8W6A1HC6M10Z2V7K6C7G9ZZ4Q2I7Z8H7S4K934、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人
18、或特定机构投资者【答案】 DCU10Q1S4C8E6P1Q3HZ8F10N7B1F1D5Z7ZL2G4I9L5Y10Q7O435、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCO1J3K8S9H10W2L10HF4N2S2F4K10Q9V10ZG7Z4C2W6S9H2W636、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战
19、略风险【答案】 BCU8I7Q10Z5R1K2L9HS10X10D2N7T7I1H7ZG8X4T3N1J7D5G237、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCQ10Z10E2Y2M5F7R5HI2N5G7Y2G8B10R6ZX9B7D1W7G7H4U638、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强
20、对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCC1I4F7V9V9T7D7HO6Z3Q3Y6J8V6G4ZJ9P4I8F10W10B5N739、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACD10L3F2D9W1O3Z9HH7R8F9O4U3N1K1ZO3H5S8C7F1N4J640、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCT10M9Y2Y7E1L8S8HY2U7T1
21、Y1D3Y8D1ZD5Z3E3A7R3G2O541、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCN8F9K6E10J8O1L9HV10X2D2G1O2R2R8ZW10S8Q7N9Q3S6O742、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.能够准确估值B.能够进行积极
22、的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCE5M4C3O2Q4F5D10HU7U5K3B7Q10K6Y2ZO10R9Q9K1K6B9K443、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCB1N8V9I7I1W6R7HW4Z5S6T5O8N2V9ZO8T7O7F7A1M6E144、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声
23、誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCM4K7W6Z5B2L3X5HV3O4B9Z6Q9Z6P10ZW10Z4S8A5N4O2R245、监管资本预测的内容不包括的是（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本【答案】 DCS5L2J5K5P8I5N1HJ1I5G4R4O2F10G10ZG7E10Y10J9I3O8I146、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B
24、.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCP2R9Z9E5A1T4K6HC1S7O7E9U1N1E6ZC9S4F6F9S4C5X347、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCR5O4T1M2T6Z3V10HW3J1T10H7M8L6M7ZQ2Z1M4I5T6S10Y748、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACJ2T2Z10T9V10L6B4HT9M9U7G5C6Y6J9ZB6Y6K1I9
25、V9E4T449、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较低的风险D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 BCU10L2W5Y7Z5T7S6HX5F6L4H3T2Y3O4ZQ9C9C1P6D2U8I550、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCI1
26、Z8Y10B6K9E7F9HK2V10Z5M4S2T1I8ZA6T8B9S10L6C8T251、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCA9T10Q6K10O10B1B1HI10P10Q2A7C7O3B8ZX3B4F5L3F4Q3M1052、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银
27、行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCS9J10D5J7Q8H9S7HC6F10Y2S6Y6X5T5ZE3U10B10W10Q5P2N653、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCG9I6O3S
28、9W1A8N10HX4T5E8T5K10X8C1ZT10X10H2E6B3D1J654、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCS10V5N7V1I3U10X8HR2V3B10E3L3X5K6ZB1F1L9C5G7Q3X455、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C
29、.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCA10T9B5R5Y6N8V4HW1G5A5U3P2M5C10ZJ6V6T3A10J6H8J356、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCN6D3P4X9O3K3P1HA1I9N6K8G1G9F4ZT3P4A4V2M7P1S1057、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金
30、获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCW9X6O6C2F7I7Q9HE3L3F3A1D6T7S7ZU1C7F4K1W3K4I458、下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。A.经济资本又称为风险资本B.经济资本小于银行的账面资本C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【答案】 BCH9Y4M10L3T5Y6V8HZ8N8H9J1O2Q1E1ZD4M6B1E2A6
31、P8U659、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACV1Q2M6O3Y6W6P8HQ8D1N8B10K6R3V6ZC1R7V1D6Q4G1J760、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCE2Q10H8M10K7C3Z3HT8M6V9M3E7I8K1ZG10I2E10S3B6B9Z861、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期
32、望存款D.期望贷款【答案】 ACO7D1V6U1H5C9A1HP5D2W6R5K9Z4C3ZM6W9G4F9V1S7H1062、2014年3月巴塞尔委员会公布交易对手信用风险敞口标准法，以替代此前的（ ）；2018年1月银保监会发布交易对手违约风险资产计量规则，以替代原有的（ ）A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法B.现期风险暴露法和标准法；标准法C.标准法和内部模型法；标准法D.标准法和内部模型法；内部模型法【答案】 ACE6L8P2S6E7K9J5HV5E5N1M7C4T10J5ZD3A8D7J7M3F8Z363、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.谨慎性C.多样性D.统
33、一性【答案】 CCZ5V2A1B9Q2A9J6HI2M1Y4Y2V10O2M10ZD4N9M3P9W4H3C564、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCN5Q6L6K5Z9M8V3HJ7T5H10M4X5O10P5ZY6W10X1O5X6I2Q965、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 CCA1A5T5J4F6B10
34、S5HR6V6X8J6K6H3L5ZM10Q7Z3S2Q6O5F866、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答
35、案】 CCT9W6W4A2I1K2R2HT3R8Z2X9Z7F6E10ZR6W2J3I7D7D8I167、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCO9Y1K10L5D2H6E5HB2H3R1V1Q4B5J10ZA1V2E1A6Z10R9L968、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较低B.较低；较高C.较高；较低D.较高；较高【答案】 DCW2S7A9W4G6A6U4HA7P8D5Q1I9K7
36、O2ZB5U6S5M3E6D3T269、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCD4W3Y8S6G10L9L1HG10N3L4V4H2F9B8ZE4C10L4K1T1D8M470、下列关于Credit Metrics模型的说法，不正确的是（）。A.Credit Metrics模型解决了计算非交易性资产组合VaR的难题B.Credit Metrics模型是目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型之一C.Credit Metrics模型的目的是计算单一资产在持有期限内可能发生的最大损失D.C
37、redit Metrics模型本质上是一个VaR模型【答案】 CCS9W1X10Y6E6F8Y10HC10R9Q7W5C10E1F9ZY4T6G6Q9B9P6B371、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCB5I3K2Z7W8Q9C2HH3Q6G8O3K10V5F2ZT7J3E3H10Q3J1U1072、下列关于商业银行风险的说法正确的是（）。A.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.结算风险是一种市场风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据
38、少，且不易获取【答案】 DCW5V9W7U7R8W9K8HJ2K10L4U2Z10A8A8ZD5F1T5K8X5F3I473、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCM4N9S1I5X3S7K10HN6Q9O9U2B10J10U3ZK2L2K6G1L7E2D974、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCI1W8S6Z3R1Z3G5HJ7C7Y2R6W4H10M4ZI7E3T
39、2M1D2R4B775、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCQ5S9R7J8E1U5J6HQ1U3Q1Q1B8K10I1ZT2M10M6N5B4I6D876、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACU3S2Y9B2N1T7K3HS6C8S2H7C8E8W4ZZ4
40、U5R4C6Z4T8U1077、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCB4N6I6T9U4J10M10HC4C9Q6X10E4N5A2ZF6K6U7J6D2H2L278、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACW7U5C8A3N3J9J2HQ2V1J2N1D2N7V9ZS9I8S6A6R9T4N779、商业银行对小企业进行信用风险分析
41、时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCV9E2C8R1N2W4V1HG2V8P5T7Z4Z3O3ZB2K4G10H6J1W9F780、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCX2U1U1X4Z6S9D2HA6S7N8K3S8E4D5ZC10L8O10J6C3U6W481、下列不属于授信权限管理应遵循的原则
42、的是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACY8E8I1V3N6Q2Y4HB2F1R1C2V10G10L2ZJ1F5U10X9K4S7B982、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCB8O6F9R3P8K1
43、0H7HU4I9G5Z2O3B10U9ZJ7R2N7H4N4J3D683、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCQ6O10Q2S6N4I9W1HU8B5Y2Q3G1S8P4ZW7T7D1E8V1W7F584、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答
44、案】 BCM4W2H3Z5I9I7M10HE7Z5T8Z4I8N1J9ZX4V9Z10F2Q6G5X685、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCG7R7R2H5Y5D10E5HV6E3M9S4O10L3R8ZY9P2I7O10R10I3L686、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于
45、2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCH4R2D8I10V10Y8D2HJ8R7L1D6J3J4V2ZA5A8R2Q2H2E4Y887、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险