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1、银行业银行管理（中级）考试真题模拟卷1.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。A.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为【答案】：C【解析】：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。2.商业银行各级资本充足率不得低
2、于如下最低要求：核心一级资本充足 率 不 得 低 于，一 级 资 本 充 足 率 不 得 低 于，资本充足率不得低于 o （）2 0 1 7年1 0月真题A.5%；6%；8%B.5%；6%；1 0%C.5%；8%；1 0%D.6%；8%；1 0%【答案】：A【解析】：根 据 商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的核心一级资本充足率不得低于5%,一级资本充足率不得低于6%,资本充足率不得低于8%o3.根据 中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）o 2 0 1 6年1 1月真题A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（
3、理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】：A【解析】：行政处罚办法第七条规定，银保监会及其派出机构在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行
4、政处罚，即规定了行政处罚的“双罚制”原则。4.在贷款合同中，撤销权的行使范围（）。A.以债务人的所有财产为限B.必须大于债权人的债权C.以债权人的债权为限D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限【答 案】：C【解 析】：根 据 合同法第七十四条规定，撤销权的行使范围以债权人的债权为 限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。5.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A.发行可转换债券B.提高超额贷款损失准备C.发行长期次级债券D.提高留存利润【答 案】：D【解 析】：在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等,故ABC三项均可以增加商业
5、银行二级资本。D项，留存利润属于一级资本，故属于增加核心资本的方法。6.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援【答案】：C【解析】：根 据 银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。7.下列属于非融资类保函的有（）。A.有价证券保付保函B.即期付款保函C.履约保函D.借款保函E.预付款保函【答案】：B|C|E【解析
6、】：银行保函根据担保银行承担风险不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。8.()反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。2019年6月真题A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】：C【解析】：成本收入比率是银行营业费用与营业收入的比率，反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低，银行获取收入的能力
7、越强。因此，成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。9.不良贷款微观的早期预警信号主要包括借款企业财务状况或财务行为出现异常、报送财务报表出现异常、（）、组织结构或人员出现异常变动以及其他外部特殊因素等方面。A.宏观经济变化B.经济政策调整C.经营状况出现重大变化D.行业景气度变化【答案】：C【解析】：不良贷款早期预警信号可以分为宏观和微观两大类：宏观的早期预警信号主要包括宏观经济变化、经济政策调整和行业景气度变化等方面；微观的早期预警信号主要包括借款企业财务状况或财务行为出现异常、报送财务报表出现异常、经营状况出现重大变化、组织结构或人员出现异常变动以及其他外部特殊因素等方面
8、。10.信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。A.不得向他人提供担保B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.在不同信托财产之间进行相互交易D.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%,但银保监会另有规定的除外E.不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外【答案】:A|B|D|E【解析】：信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：不得向他人提供担保;向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%,但银保监会另有规定的除外；不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联
9、人的除外；不得以固有财产与信托财产进行交易；不得将不同信托财产进行相互交易；不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。11.金融租赁行业的功能优势有（）。A.促进社会投资B.拉动产品需求C.推动经济调整结构D.增加企业融资渠道E.平衡国际贸易【答案】:A|B|C|D|E【解析】：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：促进社会投资；拉动产品需求；推动经济调整结构；增加企业融资渠道；平衡国际贸易。12.商业银行的（）是商业银行构建合规风险管理体系以及制定合规管理程序、合规管理流程、合规手册、员工行为准则等合规指南的重要依据。A.行业准则B.行为规范C.合规政策D.法律准则【答
10、案】：C【解析】：商业银行的合规政策，是规定银行合规风险管理的基本方针和指导思想，以及合规风险管理体系的总体框架等有关银行合规经营基本理念的纲领性文件，是商业银行构建合规风险管理体系以及制定合规管理程序、合规管理流程、合规手册、员工行为准则等合规指南的重要依据。13.下列各项关于财务公司风险监管指标的说法中正确的有（）。A.资 本充足率不得低于10%B.资产损失准备充足率不应低于100%C.流 动性比例 不 得 低 于20%D.贷款损失准备充足率不应低于120%E.自有固定资产比例不得高于20%【答 案】:A|B|E【解 析】：C项，财务公司流动性比例不得低于25%；D项，财务公司贷款损失准
11、备 充足率 不 应 低 于100%o14.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采 取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A.分 散、担 保、抵 押、定价和缓释B.分 散、对 冲、转 移、规避和补偿C.监 测、对 冲、转 移、规避和补充D.监 测、分 散、转 移、规避和补偿【答案】：B【解析】：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。银行业金融机构应当制定清晰的风险管理策略，至少每年评估其有效性。15.净利息收益率是净利息收入与（）之比。A.生息资产平均余额B.总资产平均余额C.流动资产平均余额D.净资产平均余额
12、【答案】：A【解析】：由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率（N IM,又称净息差）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。16.下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。A.人合公司B.资合公司C.人合兼资合公司D.两合公司【答案】：D【解析】：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。D项，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。17.通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需
13、提前通知商业银行的存款。目前，银 行 提 供（）天通知存款。A.1B.3C.5D.7E.10【答案】：A|D【解析】：客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款方式。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短可再分为1 天通知存款和7 天通知存款两个品种。18.银行业消费者的受教育权可以分为 的教育权和 的教育权。（）A.银行消费知识；银行服务知识B.银行消费知识；消费者权益保护知识C.银行产品知识；消费者权益保护知识D.银行产品知识；银行服务知识【答案】：B【解析】：银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的
14、教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。19.金融租赁公司申请设立境内专业子公司的，权益性投资余额原则上不超过净资产（合并会计报表口径）的（）。A.20%B.30%C.50%D.60%【答案】：C20.对银行进行股份制改造可以采取的措施有（）。A.注入资本金B.剥离不良资产C.成立股份有限公司D.引入战略投资者E.境内外公开上市发行【答案】：A|B|C|D|E【解析】：2004年1月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开端。国家先后采取了注入资本金、剥离不良
15、资产、成立股份有限公司、引入战略投资者、境内外公开上市发行等一系列改革措施。21.()是指根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以较低的成本取得中长期的融资效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。A.票据发行便利B.票据贴现C.票据贷款承诺D.票据转贴现【答案】：A【解析】：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与商业银行签订的一系列协议，借款人可以在一段时期 内（一般为5 7 年），以自己的名义周转性发行短期票据，从而以较低的成本取得中长期的资
16、金融通效果。承诺包销的银行依照协议负责承购借款人未能按期售出的全部票据，或承担提供备用信贷的责任。包销承诺为票据发行人提供了转期的机会，从而保障了企业获得资金的连续性。22.凡新入市的产品都必须按程序和统一要求在入市前（）天逐笔向监管部门报告。A.5B.10C.15D.20【答案】：B【解析】：信托产品事先报告制度要求凡新入市的产品都必须按程序和统一要求在入市前10天逐笔向监管部门报告。多项选择题23.金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.银行存单B.汇款凭证C.委托收款凭证D.信用证E.银行汇票【答案
17、】:A|B|C【解析】：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为本罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。如果使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，不构成本罪，而应构成票据诈骗罪。使用伪造的信用证进行诈骗活动的构成信用证诈骗罪。24.申请人进行行政许可事项申请时，发现材料不齐或不符合规定的应 在（）个月内补正。A.1B.2C.3D.4【答案】：C【解析】：申请人应按照行政许可事项申请材料目
18、录及格式要求，向受理机关提交申请材料。受理机关首先对申请材料要件和形式进行审查，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期3个月内进行补正。25.由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（）oA.银行汇票B.银行承兑汇票C.支票D.商业汇票【答案】：A【解析】：银行汇票是由出票银行签发，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。BD两项，商业汇票是由出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持有人的票据；C项，支票是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的
19、票据。26.同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。A.负债业务；资产业务B.资产业务；负债业务C.中间业务；负债业务D.表外业务；中间业务【答案】：A【解析】：同业存放是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务，同业存放属于商业银行的负债业务；存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以协议的方式将本外币资金存放至同业客户，属于商业银行的资产业务。27.商业银行内部资本评估程序的目标有（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发
20、展战略相匹配D.确保在持续经营前提下吸收损失E.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应【答案】：A|B|C【解析】：D项，一级资本工具的目标是在持续经营的前提下吸收损失；E项是资本规划的目标。2 8.中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列情形中不属于前述“关系人”的 是（）。A.商业银行董事B.商业银行会计人员C.商业银行信贷人员近亲属D.商业银行监事担任高级管理职务的公司【答案】：B29.在信息科技风险的监管中，（）的风险识别与监测，可作为制定快速巡查方案的依据。A.现场监管B.非现场监管C.全面监管D.综合监管【答案】：B【
21、解析】：信息科技非现场监管的风险识别与监测，可作为制定现场检查方案或快速巡查的依据。依据非现场监管风险分析结果制订的现场检查工作方案能有效配置监管资源，提高现场检查的针对性和工作效率。30.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。A.低负债经营B.全负债经营C.中负债经营D.高负债经营【答案】：D【解析】：与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。31.下列关于银行利润说法正确的有（）。A.根据核算口径的不同，银行利润有营业利润、税前利润、净利润B.营业利润加上营业外收入减去营业外支出即为税前利
22、润C.税前利润扣除免税收入即为应税所得D.净利润是进行绩效评价时的基本指标E.税前利润扣除所得税之后的余额为净利润【答案】:A|B|E【解析】：C 项，营业利润是银行收支相抵后的余额，该指标的意义在于明确应税所得，营业利润扣除免税收入即为应税所得；D 项，税前利润可以看作是银行正常经营活动的最终结果，较好地反映了银行业绩，是进行绩效评价时的基本指标。32.迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（）o 2016年 11月真题A.社会风险B.政治风险C.经济风险D.市场风险【答案】：C【解析】：国别风险可分为政治风险、经济风险和社会风险。其中，经济风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响（例
23、如 2009年 11月迪拜主权债务危机），无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。33.处置金融类不良资产的主要环节有（）。A.收购B.管理C.评估D.打包E.处置【答案】：A|B|E【解析】：对于金融类不良资产，金融资产管理公司一般采取对账面原值进行打折收购并择机处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、管理及处置三个环节。34.下列属于商业银行监管评级要素的有（）。A.资本充足B.资产质量C.盈利状况D.流动性风险E.信息科技风险【答案】:A|B|C|D|E【解析】：商业银行监管评级要素包括：资本充足（C）、资产质量（A）、管理质量（M）、盈利状况（E）、流动性风险（L
24、）、市场风险（S）和信息科技风险（I）。35.行政诉讼中，当事人、法定代理人可委托（）参加诉讼。A.12 人B.4人C.3 人D.13 人【答案】：A【解析】：没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼。法定代理人互相推诿代理责任的，由人民法院指定其中一人代为诉讼。当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼。36.公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的？（）A.公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据 公司法自行制定的B.公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法律效力C.公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、财产状况、权
25、利与义务关系等D.公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力【答案】：A|D|E【解析】：BC两项是公司章程的作用。37.关于经济增加值，下列说法错误的有（）。A.也称经济利润B.经济增加值=经风险调整后税后净利润/经济资本C.能够比较客观地反映商业银行在一定时期内为所有者创造的价值D.已成为国际通用的银行业风险收益评价方法E.最核心的特点是考虑机会成本【答案】：B|D【解析】：B 项，经济增加值=税后净营业利润一经济资本X 资本成本；D 项，风险调整后的资本回报率(RAROC)已
26、成为国际通用的银行业风险收益评价方法。38.合法代理行为的法律后果直接归属于()。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人【答案】：A【解析】：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。39.下列有关监管强制措施错误的有（）。A.银行业金融机构监管部门应当自验收完毕之日起五日内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力B.我国监管强制措施的类型分为对银行业金融机构的措施、对银行业金融机构股东的措施、对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施
27、C.严重危及该机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益，银行业监督管理机构不需要经过责令银行业金融机构限期改正这一过程，可直接采取监管强制措施D.针对银行从业人员，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利E.银行业监督管理机构根据检查确认的事实，由国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构发布通知执行【答案】:A|E【解析】：A 项，银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起三日内解除有关措施，防止监管机构滥用监管权力；E 项，应由国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构发布通知执行。40.某企业为了扩展业务规模，要求
28、员工集资入股，后该企业集资200万元，危及分红即被他人告发，该企业的行为（）oA.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【答案】：B【解析】：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。41.内部控制整体框架 中提出的构成内部控制的要素包括（）oA.控制环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.内部监督【答案】：A|B|C|D|E【解析】：1 9 9 2年
29、美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布的 内部控制一一整体框架，提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。42.下列关于商业银行内部控制治理的说法正确的有（）。A.董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B.监事会负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法C.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系D.监事会负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估E.高级管理层负责执行董事会决策【答案】：A|C|E【解析】：B 项，高级管理层负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的
30、制度、流程和方法；D 项，董事会负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。43.汽 车 金 融 公 司 资 本 充 足率应不小于,核心资本充足率应不小于。()A.8%；4%B.10%；5%C.20%；10%D.30%；15%【答 案】：B【解 析】：资本充足性指标包括资本充足率和核心资本充足率两个指标。资本充足率是指资本与风险加权资产之比，应 不 小 于10%；核心资本充足率是指核心资本与风险加权资产之比，应 不 小 于5%。44.行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。A.购买假币罪B.使用假币罪C.购 买、使用假币罪D.持有假币罪【答 案】：A【解 析】：行为人购买假
31、币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。45.下列关于货币经纪公司主营业务说法错误的是（）。A.货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要是提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务B.货币经纪公司的货币市场服务，包括人民币信用拆借、外币信用拆借以及人民币债券回购等交易的撮合服务C.货币经纪公司境内外债券市场经纪业务主要是提供债券现券买卖、债券远期买卖等金融产品的交易撮合服务D.货币经纪公司境内外衍生品交易经纪业务主要是为参与衍生品交易的各类非金融机构提供衍生产品的报价和交易撮合服务【答案】：D【解析】：D项，货币经纪公司境内外
32、衍生品交易经纪业务主要是为参与衍生品交易的各类金融机构提供衍生产品的报价和交易撮合服务。46.属于新型融资渠道的是（）。A.租赁资产证券化B.股东增资C.银行贷款D.自有资金【答案】：A【解析】：BCD三项属于传统融资方式。新型融资渠道主要包括发行债券和租赁资产证券化。47.商业银行的首要职责是（）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】：C【解析】：商业银行作为一个经营和管理风险的机构，客观上要求风险管理成为商业银行的首要职责和生命线。4 8.银行业从业人员职业操守由（）监督实施。A.司法机构B.银行业自律组织C.社会公众D.银行业从业人员所在机构E.监管机构【答
33、案】：B|C|D|E【解析】：从一般意义上讲，遵守职业操守，应当成为银行业从业人员自觉的职业行为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行为得不到应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因此，本职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众。49.描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（）。A.核心资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】：D【解析】：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资
34、本，即银行所 需要”的资本，或 应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。50.按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。2018年10月真题A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】：A【解析】：法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。根据巴塞尔协议，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的
35、罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。51.开发银行和政策性银行的高级管理层按照本行章程及董事会授权开展经营管理活动，对（）负责。A.股东大会B.行长C.执行董事D.董事会【答案】：D【解析】：开发银行和政策性银行不设股东大会。高级管理层按照本行章程及董事会授权开展经营管理活动，对董事会负责。52.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。A.国家外汇管理局B.其所在地区的银行业协会C.国务院银行业监督管理机构D.社会公众E.所在商业银行【答案】:A|B|C|D|E【解析】：银行业从业人员应当遵守 银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，
36、监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。53.()将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。A.关于加强银行业金融机构社会责任的意见B.银行业金融机构绩效考评监管指引C.中国银行业社会责任报告D.中国银行业金融机构企业社会责任指引【答案】：B【解析】：2012年6月，原银监会颁布了 银行业金融机构绩效考评监管指引,将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。54.()是识别机构单体高风险，提供更为准确的风险评估依据的最直接有效方式。A.非现场监管B.现场检查C.风险控制D.风险评估与监
37、管评级【答案】：B【解析】：现场检查是识别机构单体高风险、定位信息科技风险管理重大缺陷、传导监管机构监管要求、核实银行业金融机构信息科技风险实际状况，提供更为准确的风险评估依据的最直接有效方式。55.单笔金额超过（）万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A.500B.800C.1000D.1500【答案】：c【解析】：按现行规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。56.下列不属于开发银行与政策性银行的是（）。A.国家开发银行B.中国银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银
38、行【答案】：B【解析】：目前，开发银行与政策性银行是指国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，这三家银行应坚守开发性和政策性金融定位。57.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。A.项目贷款B,固定资产贷款C.流动资金贷款D.房地产贷款【答案】：C【解析】：流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。58.下列关于商业银行操作风险管理的说法，不正确的是（）。A.标准法将银行全部业务划分为8个业务条线B.操作风险加权资产=操作风险资本要求X 12.5C.采用基本指标法时，操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值乘以15%D.任何一家银行新的业务开
39、展或新系统刚上线时，由于规章制度不完善、员工操作经验不足、管理上的漏洞，这就使得出现操作风险的概率较高【答案】：A【解析】：标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9 个业务条线。59.以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（）oA.总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门B.总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系C.全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部D.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用E.同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责【答案
40、】:A|B|E【解析】：C 项，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权是以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一；D 项，层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。60.商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】：C【解析】：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则；制衡性原则；审慎性原则；相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。