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1、银行业银行管理（中级）考试真题及解析模拟试题卷L银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款【答案】：C【解析】：构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。2.银行业金融机构应承担（）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。2018年10月真
2、题A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】：D【解析】：银行应积极履行保护消费者权益的社会责任，主动承担消费者教育工作，有效引导和培育消费者的金融意识和风险意识，公平对待消费者,加强消费者投诉管理，为消费者提供优质的文明规范服务，共同维护良好的市场秩序，推动银行业健康发展，促进社会和谐进步。3.下列属于骆驼评级体系的考核指标的是（）。A.资本质量B.资本充足性C.管理水平D.资产质量E.流动性【答案】:B|C|D|E【解析】：骆 驼 评 级 体 系 的 五 项 考 核 指 标 分 别 为：资 本 充 足 性(CapitalAdequacy)；资产质量(A
3、sset Quality)；管理水平(Management)；盈利水平(Earnings)；流 动 性(Liquidity)o4.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于()。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】：D【解析】：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。5.商业银行年度披露的信息应当包括（）。2018年6月真题A.公司治理信息B.财务会计报告C.年度重大事项D.资本充足率信息E.风险管理信息【答案】：A|B|C|D|E【解
4、析】：商业银行年度披露的信息应当包括：基本信息、财务会计报告、风险管理信息、公司治理信息、年度重大事项、资本充足率信息等。6.某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援【答案】：C【解析】：根 据 银行业从业人员职业操守中关于“争议处理”的规定要求，银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。7.下列关于商业银行贷款的表述，错误的是（）。A.对同一借款人的贷款余额与商业银
5、行资本余额的比例不得超过10%B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件【答案】：D8.下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】：C【解析】：C 项，银行不得预先在本金中扣除利息。利息预先在本金中扣除的，按实际借款数额返还借款并计算
6、利息。9.银行业监督管理机构依法实施行政处罚，对（）具有重要作用o 2019年 6 月真题A.提升银行业务依法合规经营水平B.维护金融秩序C.提升银行业资本管理水平D.惩治金融违法行为E.保护金融投资者和消费者合法权益【答案】:A|B|D|E【解析】：行政处罚是国务院银行业监督管理机构及其派出机构的一项重要监管权力，是有效银行监管的重要制度保障。依法正确实施行政处罚，对惩治金融违法行为、维护金融秩序、保护金融投资者和消费者合法权益、提升银行业依法合规经营水平具有重要作用。10.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。A.票据B.保函C.存
7、单D.信用证E.资信证明【答案】：A|B|C|D|E【解析】：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。1 L金融租赁行业的功能优势有（）。A.促进社会投资B.拉动产品需求C.推动经济调整结构D.增加企业融资渠道E.平衡国际贸易【答案】：A|B|C|D|E【解析】：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：促进社会投资；拉动产品需求；推动经济调整结构；增加企业融资渠道；平衡国际贸易。12.商业银行的()是商业银行构建合规风险管理体系以及制定合规管理程序
8、、合规管理流程、合规手册、员工行为准则等合规指南的重要依据。A.行业准则B.行为规范C.合规政策D.法律准则【答案】：C【解析】：商业银行的合规政策，是规定银行合规风险管理的基本方针和指导思想，以及合规风险管理体系的总体框架等有关银行合规经营基本理念的纲领性文件，是商业银行构建合规风险管理体系以及制定合规管理程序、合规管理流程、合规手册、员工行为准则等合规指南的重要依据。13.()是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.借款期【答案】：C【解析】：贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿
9、日止的期间。14.信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】：c【解析】：流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种多维风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。15.标准法将商业银行全部业务划分为不同的业务条线，不 包 括（）。A.公司金融B.证券经营C.交易和销售D.资产管理【答案】：B【解析】：标准法将
10、银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线。B项，目前，我国商业银行不能从事证券经营业务。16.信托公司风险监管应梳理的风险途径不包括（）。A.表内外风险转化途径B.母子公司风险传导途径C.固有业务与信托业务风险传导途径D.与其他机构业务合作存在的风险传染途径【答案】：C【解析】：信托公司要梳理表内外风险转化途径、母子公司风险传导途径、与其他机构业务合作存在的风险传染途径，完善相关风险管理政策、程序、方法和工具，提高风险管理的主动性和有效性。17.通知存款是指客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的
11、存款。目前，银 行 提 供（）天通知存款。A.1B.3C.5D.7E.10【答案】：A|D【解析】：客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款方式。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短可再分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。18.下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是()oA.通过市场力量约束银行B.主要靠道德力量C.银行必须披露所有客户信息D.由监管部门主导约束银行【答案】：A【解析】：第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱为市场纪律，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银
12、行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。19.下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A.外部欺诈B.就业制度和工作场所安全性有问题C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈【答案】:A|B|C|D|E【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件；外部欺诈事件；就业制度和工作场所安全事件；客户、产品和业务活动事件；实物资产的损坏事件；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。20.“通过投资或购买与标的资
13、产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是()oA.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】：B【解析】：风险对冲，即主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在控制利率风险和汇率风险。21.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是()。A.“三性”即安全性、流动性、效益性B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈
14、亏【答案】：B【解析】：B项，商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。22.摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形 成“零售金融服务”“信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构（）oA.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块B.根据客户需求层次来组合业务板块C.根据业务线职能设置组织架构模式D.根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务【答 案】：C【解 析】：摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板
15、块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。23.下列属于第一顺序继承人的是（）。A.配偶B.子女C.父母D.祖父母E.兄弟姐妹【答 案】:A|B|C【解 析】：根 据 继承法第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。24.按照 中华人民共和国担保法的规定，不得作为保证人的有（）oA.不从事经营活动的社会团体B.国家机关C.企业法人的分支机构D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位E.企业法人的职能部门【答案】：
16、A|B|C|D|E【解析】：我 国 担保法及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面：国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效。企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。25.商业银行开展
17、理财业务，应符合的销售行为规范有（）oA.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.按照规定进行风险揭示和信息披露，禁止欺诈或者误导投资者购买与其风险承担能力不匹配的资产管理产品C.加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识D.非金融机构和个人可以直接代理销售资产管理产品E.向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，代理销售其他金融机构发行的资产管理产品，应当符合金融监督管理部门规定的资质条件。未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得代理销售资产管理产品。26.下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是（）oA.经济周期B.期限错配C.
18、市场环境变化D.网络技术发展E.错误评估客户的还款能力【答案】:A|B|C|D|E【解析】：开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等，风险具体种类按照 有效银行监管核心原则的归类共有信用风险、市场风险等八大类。27.商业银行内部资本评估程序的目标有（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保在持续经营前提下吸收损失E.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应【答案】：
19、A|B|C【解析】：D项，一级资本工具的目标是在持续经营的前提下吸收损失；E项是资本规划的目标。28.我国信用风险监测指标中的非同业单一客户风险暴露不得高于一级资本净额的（）0A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】：B【解析】：商业银行大额风险暴露管理办法规定，商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%,对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%o29.我国商业银行一般选择（）作为基准利率。A.银行间同业拆借市场利率B.回购市场利率C.掉期利率D.票据市场利率【答案】：A【解析】：根据我国商业银行在金融市场现有的资金筹集与运用渠道，可选择银行间同业拆借市场
20、利率作为基准利率，再按照资金利差和利差分摊标准确定各部门、各产品的内部资金转移价格。30.金融资产管理公司的功能定位包括（）oA.不良资产管理和处置市场的培育者B.各类存量资产的盘活者C.风险识别及控制的领头者D.资产管理业务的探索者E.多元化金融服务的实践者【答案】：A|B|E【解析】：金融资产管理公司的功能定位主要包括：是不良资产管理和处置市场的培育者；是各类存量资产的盘活者；是多元化金融服务的实践者。31.根据 商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）0 2018年 10月真题A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、
21、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】：c【解析】：内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循的具有普遍性和指导性的要求。根 据 商业银行内部控制指引，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。32.下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）oA.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失D.风险等同于损失E.风险的概念涵盖了
22、未来可能损失的大小【答案】:B|D【解析】：B D两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。33.下列适用于对第三类银行采取的监管措施有（）。A.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测B.要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施C.限制商业银行分配红利和其他收入D.限制商业银行重要资本性支出E.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】：A|B|C|D【解析】：A项为第一类银行的监管措施，适用于第三类银行；B项为第二类银行的监管措施，适用于第三类银行；C D两项为第三类银行的监管措
23、施；E项为第四类银行特有的监管措施。34.2004年 巴塞尔新资本协议的主要内容有（）oA.构建了“三大支柱”的监管框架B.扩大了资本覆盖风险的种类C.将资产分为不同风险档次D.将表外授信业务纳入资本监督E.改革了风险加权资产的计算方法【答案】：A|B|E【解析】：2004年，巴塞尔委员会发布了 统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议）。与第一版巴塞尔资本协议不同的是，2004年 巴塞尔新资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。35.目前银行业常以（）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。A
24、.资产负债率B.资产偿债率C.经济资本回报率D.净利息收益率【答案】：D【解析】：银行业资产负债管理短期目标关注资产收入扣除负债成本后的净利息收益，或是净利息收益与生息资产平均余额之比的净利息收益率。净利息收益或净利息收益率是经营业绩的核心构成，适用期限为一个完整或部分会计年度。36.推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括()oA.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平B.鼓励银行减少期限错配C.增加短期稳定资金来源D.减少流动性危机发生的概率【答案】：C【解析】：流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的推出，旨在增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平，鼓励银行减少期限
25、错配、增加长期稳定资金来源，防止银行在市场繁荣、流动性充裕时期过度依赖批发性融资，减少流动性危机发生的概率和造成的负面冲击。37.根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（）。A.经营业绩B.风险暴露和风险管理情况C.资本充足状况D.风险管理战略与实践E.会计政策与实践【答案】：A|B|C|D|E【解析】：金融机构应披露以下方面的信息：经营业绩；风险暴露和风险管理情况；资本充足状况；风险管理战略与实践；会计政策与实践；主体业务、经营管理等信息；公司治理结构。38.下列不属于商业银行董事会职责的是（）。2017年10月真题A.制定管理人员的职业规范B.制定资本规划，承担资本管理最终责任
26、C.维护存款人和其他利益相关者合法权益D.定期评估并完善商业银行公司治理【答案】：A【解析】：对于商业银行的董事会应当重点关注以下事项：制定商业银行经营发展战略并监督战略实施；制定商业银行风险容忍度、风险管理和内部控制政策；制定资本规划，承担资本管理最终责任；定期评估并完善商业银行公司治理，负责商业银行信息披露，并对商业银行会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；监督并确保高级管理层有效履行管理职责；维护存款人和其他利益相关者合法权益；建立商业银行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制等。39.下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是（）。2018年10月真
27、题A.主攻方向是提高供给质量B.根本途径是深化改革C.最终目的是满足需求D.唯一任务是化解产能过剩【答案】：D【解析】：贯彻落实新发展理念、适应把握引领经济发展新常态，必须在适度扩大总需求的同时，着力推进供给侧结构性改革。供给侧结构性改革，最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质量，根本途径是深化改革。40.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元;贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A.15%B.20%C.60%D.120%【
28、答案】：D【解析】：贷款风险分类指引 要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，根据计算公式可得：拨备覆盖率=贷款损失准备+不良贷款余额X100%=6+(3+1.5+0.5)X100%=120%o41.下列各项中，不属于银行核心一级资本的是()。2016年11月真题A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】：c【解析】：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。42.根据 统一国际银行资本计量和资本标准的国际
29、协议，资本充足率监管的三个要素不包括（）oA.监管资本定义B.资本充足率监管要求C.风险加权资产计算D.市场风险监管要求【答案】：D【解析】：1988年，巴塞尔委员会正式出台了 统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议（即第一版巴塞尔资本协议），确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。43.根据发卡对象划分，银行卡可以分为（）。A.单位卡B.信用卡C.借记卡D.个人卡E.芯片卡【答案】:A|D【解析】：根据发卡对象的不同，银行卡可分为单位卡（商务卡）和个人卡；BC两项，依据清偿方式不同，银行卡业务可分为
30、信用卡（贷记卡）和借记卡；E 项，按信息载体不同，可分为磁条卡、芯 片（IC）卡。44.与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的特点。A,笔数小B.笔数大C.单笔风险暴露较大D.单笔风险暴露较小E.风险分散【答案】:B|D|E【解析】：与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理。45.下列关于货币经纪公司主营业务说法错误的是（）oA.货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要是提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务B.货币经纪公司的货币市场服务，包括人民币信用拆借、外币信用拆借以及人民币债
31、券回购等交易的撮合服务C.货币经纪公司境内外债券市场经纪业务主要是提供债券现券买卖、债券远期买卖等金融产品的交易撮合服务D.货币经纪公司境内外衍生品交易经纪业务主要是为参与衍生品交易的各类非金融机构提供衍生产品的报价和交易撮合服务【答案】：D【解析】：D项，货币经纪公司境内外衍生品交易经纪业务主要是为参与衍生品交易的各类金融机构提供衍生产品的报价和交易撮合服务。4 6.()是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A.公平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】：C【解析】：A项，公平竞争原则，是指商业银行不得实施混淆行为，不得采取
32、贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，不得欺骗、误导消费者，不得从事其他不正当竞争；B项，合法合规原则，是指商业银行应遵守法律、行政法规和规章的规定；D项，维护客户利益原则，是指商业银行应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。47.根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。A.4%B.6%C.5%D.3%【答案】：D【解析】：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母），与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标
33、。杠杆率不能低于3%,要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。48.消费者当日提取外币现钞15000美金，需提供材料的有（）oA.本人有效身份证件B.经外汇局签章的 提取外币现钞备案表C.中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单D.外币现钞提取单据E.提钞用途证明【答案】:A|B【解析】：消费者提取外币现钞当日累计等值1万美元以上的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭消费者有效身份证件和经外汇局签章的 提取外币现钞备案表为其办理提取外币现钞手续。49.下列属于违法发放贷款罪的主体是（）。A.银行存款B.金融机构工作人员C.银
34、行信贷资金D.金融机构自有资金【答 案】：B【解 析】：违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。其主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员；其客体是国家对贷款的管理制度。50.商业银行内部资金转移价格模式中的（）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。2018年6月真题A.差额管理模式B.单资金池模式C.期限匹配模式D.多资金池模式【答 案】：C【解 析】：期限匹配模式的优点包括：实现资产负债期限结构的匹配、交易规模的匹配、利率特征的匹配，利率风险集中到总行资金管理部门管理,有效实现风险专业化分工，提高风险管理效率和综合经营效益
35、；更为科学地区分各业务线利润贡献，评价产品盈利能力和价格合理性；便于商业银行利用价格杠杆对全行资产负债业务进行更为准确地调控。51.下列选项中，（）不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C.重点监督评估本行的发展战略D.对股东大会负责【答案】：A【解析】：监事会是对公司的财务及业务进行监督的法定、常设监督机构，对股东大会负责。监事会应当重点关注以下事项：监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合本行实际的发展战略；定期对董事会制定的发展战略的科学性、合理性和有效性进行评估，形成评估报告；对本行经营决策、风险管理和内
36、部控制等进行监督检查并督促整改；对董事的选聘程序进行监督；对董事、监事和高级管理人员履职情况进行综合评价；对全行薪酬管理制度和政策及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；定期与银行业监督管理机构沟通商业银行情况等。A项属于董事会的职责。52.下列关于大额风险暴露集中度的说法，正 确 的 是（）。A.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露B.对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%C.对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%D.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%E.全球系统重要性银行
37、对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不得超过一级资本净额的15%【答案】:A|C|D|E【解析】：B项，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%o53.对下列选项中，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效的有（）oA.利润分配方案B.重大投资与重大资产处置方案C.风险管理政策D.资本补充方案，重大股权变动E.聘任或解雇高级管理人员【答案】：A|B|D|E【解析】：董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过。对于商业银行的利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，商业银行章程中应当规定董事会不得采取通信表决
38、方式，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。54.资产评估中的价格标准有（）。A.清算价格B.现行市价C.历史成本D.重置成本E.收益现值【答案】：A|B|D|E【解析】：根据我国资产评估管理要求和国际上资产评估惯例，资产评估中的价格标准有重置成本、现行市价、收益现值和清算价格。不良贷款评估的价格标准应根据不良贷款的性质、评估目的和前提条件加以选择。55.下列属于流动性风险管理的治理结构的内容的有（）。A.明确流动性风险管理的总体目标、管理模式、主要政策和程序B.高管层应制定、定期评估并监督执行流动性风险管理策略、政策和程序C.商业银行应根据其经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风
39、险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好D.监事会和内审部门应对流动性风险管理进行有效监督E.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险的识别、计量、监测和控制【答 案】：B|D【解 析】：A C 两项属于流动性风险管理策略、政策和程序的内容；E 项属于流动性风险识别、计量、监测和控制的内容。56.下列不属于支付结算业务的是（A.汇款B.托收C.承兑D.信用证【答 案】：C【解 析】：我国现有的国内结算方式有汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、托收承付、委托收款和国内信用证等；国际贸易结算方式主要有信用证、托收、汇款、保函等。C项属于银行的担保类业务。57.清算方式不包括（）。A.行
40、政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】：D【解析】：清算包括行政清算、司法清算和股东清算三类。行政清算，是指监管部门责令企业关闭，并对其实施清算；司法清算，指法院宣布企业破产，指定清算组对企业实施破产清算；股东清算，根 据 公司法有关规定，有限责任公司的清算组由股东组成，股份有限公司的清算由董事会或者股东大会确定人员组成。58.下列选项中，（）不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C.重点监督评估本行的发展战略D.对股东大会负责【答案】：A【解析】：A项属于董事会的职责。59.下列不属于非法集资活动特点的是（）。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽【答案】：A【解析】：非法集资活动破坏性强，危害大，呈现出跨地区、跨行业、手段隐蔽等特点，并多以支持生态环保、发展绿色产业、创新互联网金融等为幌子，不仅严重扰乱正常的经济金融秩序，而且直接损害人民群众的切身利益，危及社会稳定。60.银行在办理支付结算业务时，必须遵守的原则不包括（）。A.恪守信用，履约付款B.谁的钱进谁的账，由谁支配C.银行不垫款D.提示风险【答案】：D【解析】：单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守“恪守信用，履约付款;谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款”的原则。