《银行业银行管理（中级）考试2023年实务真题及答案.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业银行管理（中级）考试2023年实务真题及答案.pdf（46页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、银 行 业 银 行 管 理（中 级）考 试 2023年 实 务 真 题 及 答 案 1.下 列 关 于 常 备 借 贷 便 利 说 法 错 误 的 是（）。2017年 6 月 真 题 A.是 中 央 银 行 提 供 流 动 性 供 给 的 重 要 渠 道 之 一 B.利 率 水 平 根 据 货 币 政 策 调 控、引 导 市 场 利 率 的 需 要 等 综 合 确 定 C.一 般 期 限 在 1 1 2个 月 D.一 般 以 抵 押 方 式 发 放【答 案】：C【解 析】：常 备 借 贷 便 利 是 中 央 银 行 提 供 流 动 性 供 给 的 重 要 渠 道 之 一，主 要 功 能 是 满
2、 足 金 融 机 构 期 限 较 长 的 大 额 流 动 性 需 求，一 般 期 限 在 1 3 个 月，其 利 率 水 平 根 据 货 币 政 策 调 控、引 导 市 场 利 率 的 需 要 等 综 合 确 定。常 备 借 贷 便 利 一 般 以 抵 押 方 式 发 放，合 格 抵 押 品 包 括 高 信 用 评 级 的 债 券 类 资 产 及 优 质 信 贷 资 产 等。2.下 列 属 于 二 级 资 产 中 B B级 资 产 的 是（）。A.中 央 银 行 发 行 的 证 券 B.多 边 开 发 银 行 担 保 的 证 券 C.住 房 抵 押 支 持 证 券 D.公 共 部 门 实 体
3、发 行 的 证 券【答 案】：C【解 析】：A A 级 资 产 主 要 包 括 主 权 实 体、中 央 银 行、公 共 部 门 实 体 或 多 边 开 发 银 行 发 行 或 担 保 的，可 在 市 场 上 交 易 且 满 足 评 级（风 险 权 重 为 20%）、交 易 条 件 的 证 券；满 足 评 级（AA一 级 以 上）、交 易 等 特 定 条 件 的 公 司 债 券 和 担 保 债 券。B B级 资 产 包 括 满 足 特 定 条 件 的 公 司 债 券、住 房 抵 押 支 持 证 券 和 股 票 等。3.下 列 权 利 可 以 进 行 质 押 的 有（）。A.可 以 转 让 的 基
4、 金 份 额 B.应 收 账 款 C.汇 票、本 票 D.提 单、仓 单 E.知 识 产 权【答 案】:A|B|C|D【解 析】：根 据 物 权 法 第 二 百 二 十 三 条 规 定，债 务 人 或 者 第 三 人 有 权 处 分 的 下 列 权 利 可 以 出 质：汇 票、支 票、本 票；债 券、存 款 单；仓 单、提 单；可 以 转 让 的 基 金 份 额、股 权；可 以 转 让 的 注 册 商 标 专 用 权、专 利 权、著 作 权 等 知 识 产 权 中 的 财 产 权；应 收 账 款；法 律、行 政 法 规 规 定 可 以 出 质 的 其 他 财 产 权 利。E项，知 识 产 权
5、中 的 财 产 性 权 利 才 能 进 行 质 押，人 身 权 不 能 质 押。4.下 列 属 于 债 务 人 财 产 范 围 的 是（）oA.破 产 申 请 受 理 时 属 于 债 务 人 的 全 部 财 产 B.破 产 申 请 受 理 后 至 破 产 程 序 终 结 前 债 务 人 及 其 配 偶 取 得 的 财 产 C.他 人 应 对 债 务 人 的 出 资 D.债 务 人 的 董 事、监 事 和 高 级 管 理 人 员 从 企 业 获 取 的 正 常 收 入 E.取 回 的 质 物、留 置 物【答 案】：A|C|E【解 析】：债 务 人 财 产 范 围 包 括：破 产 申 请 受 理
6、时 属 于 债 务 人 的 全 部 财 产，包 括 固 定 资 产、流 动 资 产 等；破 产 申 请 受 理 后 至 破 产 程 序 终 结 前 债 务 人 取 得 的 财 产；他 人 应 对 债 务 人 的 出 资；债 务 人 的 董 事、监 事 和 高 级 管 理 人 员 利 用 职 权 从 企 业 获 取 的 非 正 常 收 入 和 侵 占 的 企 业 财 产，管 理 人 应 当 追 回；取 回 的 质 物、留 置 物；对 不 当 行 为 行 使 追 回 权 而 取 得 的 财 产。5.票 据 行 为 包 括（）。A.出 票 B.背 书 C.承 兑 D.保 证 E.清 交【答 案】:A
7、|B|C|D【解 析】：票 据 行 为 是 指 以 发 生、变 更 或 消 灭 票 据 的 权 利 义 务 关 系 为 目 的 的 法 律 行 为，包 括 出 票、背 书、承 兑、保 证。6.目 前 主 流 的 信 托 业 务 包 括（）。A.基 础 设 施 信 托 业 务 B.房 地 产 信 托 业 务 C.证 券 投 资 信 托 业 务 D.银 信 类 业 务 E.资 产 证 券 化 业 务【答 案】：A|B|C|D|E【解 析】：目 前，我 国 主 流 信 托 业 务 分 为 五 类：基 础 设 施 信 托 业 务；房 地 产 信 托 业 务；证 券 投 资 信 托 业 务；银 信 类
8、业 务；资 产 证 券 化 业 务。7.在 美 国 的 银 行 监 管 体 制 下，被 称 为 功 能 监 管 者 的 是（）。A.州 保 险 监 管 署（SIC）B.货 币 监 理 署（OCC）C.证 券 交 易 委 员 会（SEC）D.州 银 行 监 管 当 局 E.美 联 储【答 案】：A|C【解 析】：在 伞 形 监 管 模 式 下，金 融 控 股 公 司 的 银 行 类 分 支 机 构 和 非 银 行 分 支 机 构 仍 分 别 保 持 原 有 的 监 管 模 式，即 前 者 仍 接 受 原 有 银 行 监 管 者 的 监 管，而 后 者 中 的 证 券 部 分 仍 由 证 券 交
9、易 委 员 会（SEC）监 管，保 险 部 分 仍 由 州 保 险 监 管 署（SIC）监 管，S E C和 S IC被 统 称 为 功 能 监 管 者。8.下 列 关 于 金 融 效 率 和 金 融 安 全 的 关 系 表 述 错 误 的 是（）。2 0 1 6年 1 1月 真 题 A.金 融 效 率 和 金 融 安 全 互 斥 B.金 融 安 全 是 金 融 效 率 的 基 础 C.金 融 效 率 与 金 融 安 全 之 间 存 在 替 代 性 D.金 融 效 率 的 提 高 有 助 于 加 强 金 融 安 全【答 案】：A【解 析】：金 融 效 率 和 金 融 安 全 之 间 既 有 互
10、 补 性，又 有 替 代 性。互 补 性 首 先 表 现 为 金 融 效 率 的 提 高，有 助 于 加 强 金 融 安 全，其 次 表 现 为，金 融 安 全 是 金 融 效 率 的 基 础。金 融 效 率 与 金 融 安 全 之 间 的 替 代 性 表 现 为，以 提 高 金 融 效 率 为 目 的 的 盲 目 地 放 松 管 制 可 能 会 破 坏 金 融 安 全，而 以 提 高 金 融 安 全 水 平 为 目 的 的 过 度 的 管 制 可 能 会 降 低 金 融 效 率。多 项 选 择 题 9.按 照 中 华 人 民 共 和 国 刑 法 规 定，索 取 他 人 财 物 或 非 法 收
11、 受 他 人 财 物，必 须 达 到 数 额 较 大，才 构 成 犯 罪。司 法 实 践 中，“数 额 较 大”的 标 准 是 指 索 取 或 收 受（）元 以 上 者。A.500000B.50000C.500D.5000【答 案】：D【解 析】：按 照 刑 法 规 定，索 取 他 人 财 物 或 非 法 收 受 他 人 财 物，必 须 达 到 数 额 较 大，才 构 成 犯 罪。司 法 实 践 中，“数 额 较 大”的 标 准 是 指 索 取 或 收 受 五 千 元 以 上 者。非 国 家 工 作 人 员 受 贿 罪 最 高 可 判 处 五 年 以 上 有 期 徒 刑，可 以 并 处 没 收
12、 财 产。国 有 公 司、企 业 中 从 事 公 务 的 人 员 和 国 有 公 司、企 业 委 派 到 非 国 有 公 司、企 业 从 事 公 务 的 人 员 犯 受 贿 罪 的，最 高 处 死 刑，并 处 没 收 财 产。10.金 融 机 构 作 为 消 费 金 融 公 司 一 般 出 资 人，注 册 资 本 应 不 低 于（）亿 元 人 民 币 或 等 值 的 可 自 由 兑 换 货 币。A.1B.3C.5D.10【答 案】：B【解 析】：金 融 机 构 作 为 消 费 金 融 公 司 的 一 般 出 资 人，应 具 备 的 条 件 之 一 是：注册 资 本 应 不 低 于 3 亿 元
13、人 民 币 或 等 值 的 可 自 由 兑 换 货 币。11.银 行 业 金 融 机 构 变 更 持 有 资 本 总 额 或 者 股 份 总 额 达 到（）以 上 的 股 东 的，国 务 院 银 行 业 监 督 管 理 机 构 应 当 对 股 东 的 资 金 来 源、财 务 状 况、资 本 补 充 能 力 和 诚 信 状 况 进 行 审 查。A.5%B.8%C.10%D.15%【答 案】：A【解 析】：根 据 银 行 业 监 督 管 理 法 第 十 七 条 规 定，申 请 设 立 银 行 业 金 融 机 构,或 者 银 行 业 金 融 机 构 变 更 持 有 资 本 总 额 或 者 股 份 总
14、 额 达 到 规 定 比 例 以 上 即 5%以 上 的 股 东 的，国 务 院 银 行 业 监 督 管 理 机 构 应 当 对 股 东 的 资 金 来 源、财 务 状 况、资 本 补 充 能 力 和 诚 信 状 况 进 行 审 查。12.在 支 付 结 算 业 务 中，下 列 关 于 消 费 者 的 主 要 权 利 说 法 正 确 的 有()。A.消 费 者 通 过 银 行 办 理 支 付 结 算，必 须 开 立 存 款 账 户 B.消 费 者（汇 款 人）对 汇 出 银 行 已 经 汇 出 的 款 项 可 以 申 请 退 汇 C.消 费 者（汇 款 人）对 汇 出 银 行 尚 未 汇 出
15、的 款 项 可 以 申 请 撤 销，银 行 收 到 消 费 者 出 具 的 正 式 函 件 或 本 人 身 份 证 件 及 原 信、电 汇 回 单 之 后，即 可 办 理 撤 销 D.对 在 汇 入 银 行 开 立 存 款 账 户 的 收 款 人，由 汇 款 人 与 收 款 人 自 行 联 系 退 汇 E.对 未 在 汇 入 银 行 开 立 存 款 账 户 的 收 款 人，由 汇 出 银 行 通 知 汇 入 银 行，经 汇 入 银 行 核 实 汇 款 确 未 支 付，并 将 款 项 汇 回 汇 出 银 行，方 可 办 理 退 汇【答 案】：B|D|E【解 析】：A 项，没 有 开 立 存 款
16、账 户 的 消 费 者，向 银 行 交 付 款 项 后，也 可 以 通 过 银 行 办 理 支 付 结 算；C项，申 请 撤 销 时，汇 出 银 行 查 明 确 未 汇 出 款 项 的，收 回 原 信、电 汇 回 单，方 可 办 理 撤 销。13.根 据 企 业 集 团 财 务 公 司 管 理 办 法，财 务 公 司 可 以 为 成 员 单 位 以 外 的 企 业 或 个 人 办 理 的 业 务 有（）o 2 0 1 8年 1 0月 真 题 A.向 购 买 成 员 单 位 产 品 的 买 方 提 供 贷 款 B.向 外 部 企 业 提 供 固 定 资 产 贷 款 C.向 外 部 企 业 租 赁
17、 成 员 单 位 产 品 设 备 并 收 取 租 金 D.向 消 费 者 发 放 以 消 费 成 员 单 位 产 品 为 目 的 的 消 费 贷 款 E.向 外 部 企 业 提 供 流 动 资 金 贷 款【答 案】：A|C|D【解 析】：B E两 项，财 务 公 司 可 以 向 成 员 单 位 开 展 全 部 种 类 本 外 币 的 贷 款 业 务。14.行 政 处 罚 原 则 中 的 公 平 原 则 最 初 来 源 于（）。A.民 法 领 域 B.商 法 领 域 C.刑 法 领 域 D.行 政 法 领 域【答 案】：A【解 析】：公 平 原 则 最 初 来 源 于 民 法 领 域，其 核 心
18、 要 义 在 于 平 等。15.净 利 息 收 益 率 是 净 利 息 收 入 与（）之 比。A.生 息 资 产 平 均 余 额 B.总 资 产 平 均 余 额 C.流 动 资 产 平 均 余 额 D.净 资 产 平 均 余 额【答 案】：A【解 析】：由 于 资 产 收 入 扣 除 负 债、成 本 后 的 净 利 息 收 入 是 银 行 净 现 金 流 量 的 主 要 构 成 项 目，因 而，目 前 银 行 业 通 常 以 净 利 息 收 入 与 生 息 资 产 平 均 余 额 之 比，即 净 利 息 收 益 率（N IM,又 称 净 息 差）作 为 衡 量 短 期 资 产 负 债 效 率
19、的 核 心 指 标。16.根 据 合 同 法 的 相 关 规 定，当 事 人 订 立 合 同 应 当 按 照 法 定 程 序 进 行，即 采 取（）方 式。A.起 草 和 抄 写 B.意 思 和 表 示 C.要 约 和 承 诺 D.协 商 和 证 明【答 案】：C【解 析】：当 事 人 订 立 合 同，应 当 按 照 法 定 程 序 进 行，即 采 取 要 约 承 诺 方 式。要 约 是 希 望 和 他 人 订 立 合 同 的 意 思 表 示，承 诺 是 受 要 约 人 同 意 要 约 的 意 思 表 示。1 7.()是 薪 酬 管 理 组 织 架 构 的 责 任 主 体。A.董 事 会 B.
20、监 事 会 C.管 理 层 D.人 力 资 源 部 门【答 案】：A【解 析】：目 前，各 商 业 银 行 初 步 建 立 了 以 董 事 会 作 为 责 任 主 体 的 薪 酬 管 理 组 织 架 构。18.反 映 银 行 的 资 金 头 寸 情 况，可 以 衡 量 单 家 银 行 的 流 动 性 和 清 偿 能 力 的 指 标 是（）。A.存 贷 比 B.核 心 负 债 比 例 C.超 额 备 付 金 率 D.流 动 性 缺 口 率【答 案】：C【解 析】：超 额 备 付 金 率 是 指 银 行 为 适 应 资 金 营 运 的 需 要，用 于 保 证 存 款 支 付 和 资 金 清 算 的
21、 货 币 资 金 与 各 项 存 款 的 比 例，该 指 标 用 于 反 映 银 行 的 资 金 头 寸 情 况，可 以 衡 量 单 个 银 行 的 流 动 性 和 清 偿 能 力。19.下 列 关 于 我 国 经 济 发 展 新 常 态 说 法 正 确 的 是（）。A.经 济 增 速 正 从 中 高 速 增 长 向 高 速 增 长 转 变 B.经 济 发 展 方 式 正 向 质 量 效 率 型 集 约 增 长 转 变 C.经 济 结 构 正 向 增 量 扩 能 为 主 转 变 D.经 济 增 长 动 力 正 向 投 资 驱 动 转 变【答 案】：B【解 析】：A 项，经 济 增 速 正 从
22、高 速 增 长 向 中 高 速 增 长 转 变；C 项，经 济 结 构 正 从 增 量 扩 能 为 主 向 调 整 存 量、做 优 增 量 并 存 转 变；D 项，经 济 增 长 动 力 正 从 要 素 驱 动、投 资 驱 动 向 创 新 驱 动 转 变。20.银 行 业 信 息 科 技 风 险 的 特 征 包 括（）。A.风 险 因 素 复 杂 B.不 确 定 性 减 弱 C.损 失 难 以 计 量 D.影 响 范 围 广 E.风 险 外 延 性 强【答 案】:A|C|D|E【解 析】：银 行 业 信 息 科 技 风 险 具 有 以 下 特 征：风 险 因 素 复 杂；不 确 定 性 突 出
23、；损 失 难 以 计 量；影 响 范 围 广；风 险 外 延 性 强。21.下 列 关 于 集 资 诈 骗 罪 的 说 法 错 误 的 是（A.其 客 体 是 社 会 公 众 的 财 产 与 国 家 的 金 融 秩 序 B.集 资 诈 骗 行 为 名 为 集 资、实 为 诈 骗 C.客 观 方 面 表 现 为 行 为 人 不 是 以 存 款 的 名 义 而 是 以 其 他 形 式 吸 收 公 众 资 金，承 诺 还 本 付 息，来 达 到 吸 收 公 众 存 款 的 目 的 D.主 体 包 括 自 然 人 和 单 位【答 案】：C【解 析】：集 资 诈 骗 罪 的 客 观 方 面 表 现 为
24、非 法 集 资 的 行 为，即 公 司、企 业、个 人 或 其 他 组 织 未 经 合 法 批 准，向 社 会 公 众 或 者 集 体 募 集 资 金 的 行 为。C项 是 非 法 吸 收 公 众 存 款 罪 客 观 方 面 的 表 现 之 一。22.按 照 第 一 版 巴 塞 尔 资 本 协 议，商 业 银 行 的 核 心 资 本 不 包 括（）oA.资 本 公 积 B.盈 余 公 积 C.次 级 债 务 D.留 存 利 润【答 案】：C【解 析】：第 一 版 巴 塞 尔 资 本 协 议 提 出 了 两 个 层 次 的 资 本：核 心 资 本 和 附 属 资 本。核 心 资 本 主 要 包
25、括 实 收 资 本（或 普 通 股）、公 开 储 备（资 本 公 积、盈 余 公 积、留 存 利 润、股 票 发 行 溢 价）。23.全 面 风 险 管 理 的 范 围 有（）。A.信 用 风 险 B.市 场 风 险 C.风 险 偏 好 制 定 D.信 息 系 统E.风 险 管 理 文 化 塑 造【答 案】：A|B|C|D|E【解 析】：全 面 风 险 管 理 强 调 将 信 用 风 险、市 场 风 险、操 作 风 险、流 动 性 风 险 等 银 行 承 担 的 所 有 实 质 性 风 险 纳 入 到 统 一 的 风 险 管 理 框 架 中，涉 及 从 董 事 会、高 级 管 理 层 到 风
26、险 管 理 部 门、业 务 部 门、分 支 机 构 等 各 个 层 面,包 括 风 险 偏 好 制 定、风 险 管 理 组 织 体 系 构 建、风 险 管 理 政 策 制 度 完 善、风 险 管 理 流 程 建 设、信 息 系 统 和 风 险 管 理 技 术 提 升、风 险 管 理 文 化 塑 造 等 多 方 面 内 容。24.以 其 他 银 行 的 业 绩 作 为 标 杆 或 参 照 系，由 此 对 被 评 价 者 做 出 评 价 的 标 准 是（）。A.历 史 标 准 B.预 算 标 准 C.相 对 业 绩 标 准 D.行 业 标 准【答 案】：c【解 析】：外 部 标 准 也 称 相 对
27、 业 绩 标 准，是 指 以 其 他 银 行 的 业 绩 作 为 标 杆 或 参 照 系，由 此 对 被 评 价 者 作 出 评 价，外 部 标 准 有 行 业 标 准、竞 争 对 手 标 准、标 杆 标 准 等。25.行 政 复 议 的 原 则 有（）。A.公 平 原 则 B.公 正 原 则 C.便 民 原 则 D.一 级 复 议 原 则 E.司 法 最 终 原 则【答 案】：B|C|D|E【解 析】：行 政 复 议 的 原 则 主 要 有 合 法 审 查 原 则、合 理 性 审 查 原 则、公 开 原 则、公 正 原 则、效 率 原 则、便 民 原 则、一 级 复 议 原 则 和 司 法
28、最 终 原 则。26.消 费 者 在 使 用 自 助 设 备 时 应 注 意（）oA.确 认 银 行 客 户 服 务 专 用 热 线 号 码，切 勿 拨 打 粘 贴 在 自 助 设 备 周 围 除 银 行 客 服 电 话 外 的 其 他 任 何 联 系 电 话 B.消 费 者 如 果 发 现 自 助 设 备 工 作 不 正 常，应 立 即 取 消 交 易 并 退 卡 C.若 自 助 设 备 吞 卡、交 易 金 额 有 误 或 未 吐 钞，应 及 时 联 系 银 行 营 业 网 点 人 员 或 拨 打 客 户 服 务 电 话 D.如 有 门 禁 系 统 需 刷 卡，留 意 门 禁 是 否 有 改
29、 装 痕 迹。查 看 自 助 设 备 插 卡 口、出 钞 口、键 盘 及 机 器 其 他 部 位 是 否 加 装 多 余 装 置 或 摄 像 头 E.选 择 打 印 交 易 单 据 后，妥 善 保 管 或 及 时 销 毁，切 勿 随 意 丢 弃，以 防 银 行 卡 信 息 泄 露【答 案】：A|B|C|D|E【解 析】：除 上 述 五 项 外，消 费 者 在 使 用 自 助 设 备 时 还 要 仔 细 留 意 周 围，发 现 可 疑 情 况 应 及 时 向 银 行 反 映。27.根 据 表 外 业 务 特 征 和 法 律 关 系，下 列 属 于 表 外 业 务 的 有（）。2018年 6 月
30、真 题 A.备 用 信 用 证 B.承 兑 C.债 券 投 资 D.同 业 拆 借 E.担 保【答 案】：A|B|E【解 析】：表 外 业 务 是 指 商 业 银 行 从 事 的，按 照 现 行 会 计 准 则 不 计 入 资 产 负 债 表 内，不 形 成 现 实 资 产 负 债，但 有 可 能 引 起 损 益 变 动 的 业 务，包 括 担 保 类、部 分 承 诺 类 两 种 类 型 业 务。其 中，担 保 类 业 务 是 指 商 业 银 行 接 受 客 户 的 委 托 对 第 三 方 承 担 责 任 的 业 务，包 括 担 保（保 函）、备 用 信 用 证、跟 单 信 用 证、承 兑 等
31、；承 诺 类 业 务 是 指 商 业 银 行 在 未 来 某 一 日 期 按 照 事 先 约 定 的 条 件 向 客 户 提 供 约 定 的 信 用 业 务，包 括 贷 款 承 诺 等。2 8.银 行 业 监 督 管 理 法 公 司 法 和 证 券 法 分 别 强 调 对（）利 益 的 保 护。A.股 东、存 款 人、投 资 者 B.投 资 者、股 东、存 款 人C.存 款 人、投 资 者、股 东 D.存 款 人、股 东、投 资 者【答 案】：D【解 析】：各 类 市 场 主 体 的 权 益 都 应 得 到 依 法 保 护，只 不 过 保 护 方 式 不 同，银 行 业 监 督 管 理 法 强
32、 调 对 存 款 人 利 益 的 保 护，公 司 法 强 调 对 股 东 利 益 的 保 护，证 券 法 注 重 投 资 者 权 益 特 别 是 小 股 东 权 益 的 保 护。29.短 期 资 金 融 通 最 主 要 的 平 台 是（）。A.外 汇 市 场 B.货 币 市 场 C.债 券 市 场 D.衍 生 品 交 易 市 场【答 案】：B【解 析】：货 币 市 场 作 为 短 期 资 金 融 通 最 主 要 的 平 台，在 全 球 金 融 市 场 中 一 直 发 挥 着 重 要 的 基 础 性 作 用。中 国 的 货 币 市 场 是 银 行 间 市 场 的 重 要 组 成 部 分。30.在
33、 缺 口 分 析 中，负 缺 口 意 味 着（）。A.负 债 大 于 资 产 B.资 产 大 于 负 债 C.利 率 上 升 会 导 致 净 利 息 收 入 下 降 D.利 率 下 降 会 导 致 净 利 息 收 入 下 降 E.利 率 变 动 将 会 对 银 行 的 经 济 价 值 产 生 较 大 的 影 响【答 案】：A|C【解 析】：当 某 一 时 段 内 的 负 债 大 于 资 产（包 括 表 外 业 务 头 寸）时，就 产 生 了 负 缺 口，此 时 利 率 上 升 会 导 致 净 利 息 收 入 下 降；相 反，当 某 一 时 段 内 的 资 产（包 括 表 外 业 务 头 寸）大
34、 于 负 债 时，就 产 生 了 正 缺 口，此 时 利 率 下 降 会 导 致 净 利 息 收 入 下 降。31.无 权 代 理 人 的 代 理 行 为 客 观 上 存 在 使 相 对 人 相 信 其 代 理 权 的 情 况属 于（）oA.表 见 代 理 B.委 托 代 理 C.无 权 代 理 D.法 定 代 理【答 案】：A【解 析】：表 见 代 理 是 指 无 权 代 理 人 的 代 理 行 为 客 观 上 存 在 使 相 对 人 相 信 其 有 代 理 权 的 情 况，且 相 对 人 主 观 上 为 善 意，因 而 可 以 向 被 代 理 人 主 张 代 理 的 效 力。B 项，委 托
35、 代 理 是 根 据 委 托 人 的 委 托 授 权 而 产 生 的 代 理 关 系；C 项，无 权 代 理 是 指 行 为 人 不 具 有 代 理 权，但 以 他 人 的 名 义 与 第 三 人 进 行 代 理 行 为；D 项，法 定 代 理 是 根 据 法 律 的 规 定 而 直 接 产 生 的 代 理 关 系。32.李 某 是 乙 企 业 销 售 人 员，拥 有 企 业 的 空 白 合 同 书，后 李 某 因 违 规 被 乙 企 业 除 名，但 空 白 合 同 书 未 收 回。李 某 以 此 合 同 书 与 丙 签 订 买 卖 合 同，该 买 卖 合 同 的 效 力（）oA.不 成 立
36、B.无 效 C.效 力 待 定 D.有 效【答 案】：D【解 析】：表 见 代 理 是 指 无 权 代 理 人 的 代 理 行 为 客 观 上 存 在 使 相 对 人 相 信 其 有 代 理 权 的 情 况，且 相 对 人 主 观 上 为 善 意，因 而 可 以 向 被 代 理 人 主 张 代 理 的 效 力。题 中 李 某 的 行 为 符 合 表 见 代 理 的 适 用 条 件，该 合 同 有 效。33.下 列 关 于 合 同 生 效 要 件 的 表 述，错 误 的 是（）。A.当 事 人 意 思 表 示 真 实 B.合 同 标 的 合 法，即 当 事 人 签 订 的 合 同 不 违 反 法
37、 律 和 社 会 公 共 利 益 C.合 同 标 的 须 确 定 和 可 能 D.至 少 有 一 方 当 事 人 具 有 相 应 的 民 事 行 为 能 力【答 案】：D【解 析】：合 同 生 效 的 要 件：当 事 人 必 须 具 有 相 应 的 民 事 行 为 能 力；当 事 人 意 思 表 示 真 实；合 同 标 的 合 法，即 当 事 人 签 订 的 合 同 不 违 反 法 律 和 社 会 公 共 利 益；合 同 标 的 须 确 定 和 可 能。34.商 业 银 行 应 当 建 立 完 善 的 风 险 管 理 框 架 和 稳 健 的 内 部 资 本 充 足 评 估 程 序，内 部 资
38、本 充 足 评 估 程 序 应 至 少（）实 施 一 次，并 视 情 况 及 时 调 整 更 新。A.每 周 B.每 月 C.每 季 度 D.每 年【答 案】：D【解 析】：内 部 资 本 充 足 评 估 程 序 是 银 行 对 资 本 充 足 情 况 进 行 自 我 评 估 的 一 整 套 程 序 和 方 法，应 至 少 每 年 实 施 一 次，在 经 营 情 况、风 险 状 况 和 外 部环 境 发 生 重 大 变 化 时，应 及 时 进 行 调 整 和 更 新。35.目 前 银 行 业 常 以()作 为 衡 量 短 期 资 产 负 债 效 率 的 核 心 指 标。A.资 产 负 债 率
39、B.资 产 偿 债 率 C.经 济 资 本 回 报 率 D.净 利 息 收 益 率【答 案】：D【解 析】：银 行 业 资 产 负 债 管 理 短 期 目 标 关 注 资 产 收 入 扣 除 负 债 成 本 后 的 净 利 息 收 益，或 是 净 利 息 收 益 与 生 息 资 产 平 均 余 额 之 比 的 净 利 息 收 益 率。净 利 息 收 益 或 净 利 息 收 益 率 是 经 营 业 绩 的 核 心 构 成，适 用 期 限 为 一 个 完 整 或 部 分 会 计 年 度。36.()监 管 指 标 旨 在 确 保 商 业 银 行 具 有 充 足 的 合 格 优 质 流 动 性 资 产
40、,能 够 在 规 定 的 流 动 性 压 力 情 景 下，通 过 变 现 这 些 资 产 来 满 足 未 来 至 少 3 0天 的 流 动 性 需 求。A.流 动 性 覆 盖 率B.存 贷 比 C.流 动 性 比 例 D.贷 款 拨 备 率【答 案】：A【解 析】：流 动 性 覆 盖 率 监 管 指 标 旨 在 确 保 商 业 银 行 具 有 充 足 的 合 格 优 质 流 动 性 资 产，能 够 在 规 定 的 流 动 性 压 力 情 景 下，通 过 变 现 这 些 资 产 满 足 未 来 至 少 3 0天 的 流 动 性 需 求。其 计 算 公 式 为：流 动 性 覆 盖 率=合 格 优
41、质 流 动 性 资 产:未 来 3 0天 现 金 净 流 出 量。37.下 列 关 于 无 效 合 同 表 述 正 确 的 是（）。A.合 同 部 分 无 效，不 影 响 其 他 部 分 效 力 B.合 同 部 分 无 效，整 体 无 效 C.有 过 错 一 方 不 需 承 担 缔 约 过 失 责 任 D.合 同 无 效 自 判 定 无 效 起 无 效【答 案】：A【解 析】：B 项，合 同 部 分 无 效，不 影 响 其 他 部 分 效 力，其 他 部 分 仍 然 有 效；C项，有 过 错 的 一 方 应 当 赔 偿 对 方 因 此 所 受 到 的 损 失，双 方 都 有 过 错 的,应 当
42、 各 自 承 担 相 应 的 责 任；D项，无 效 的 合 同 自 始 没 有 法 律 约 束 力。38.合 法 代 理 行 为 的 法 律 后 果 直 接 归 属 于（）。A.被 代 理 人 B.第 三 人 C.代 理 人 D.代 理 人 和 被 代 理 人【答 案】：A【解 析】：代 理 行 为 是 指 能 够 引 起 民 事 法 律 后 果 的 民 事 法 律 行 为，就 是 说 通 过 代 理 人 所 为 的 代 理 行 为，能 够 在 被 代 理 人 与 第 三 人 之 间 产 生、变 更 或 消 灭 某 种 民 事 法 律 关 系。代 理 行 为 的 法 律 后 果 直 接 归 属
43、 于 被 代 理 人。39.下 列 关 于“供 给 侧 结 构 性 改 革”说 法 错 误 的 是（）o 2 0 1 8年 10月 真 题 A.主 攻 方 向 是 提 高 供 给 质 量 B.根 本 途 径 是 深 化 改 革 C.最 终 目 的 是 满 足 需 求 D.唯 一 任 务 是 化 解 产 能 过 剩【答 案】：D【解 析】：贯 彻 落 实 新 发 展 理 念、适 应 把 握 引 领 经 济 发 展 新 常 态，必 须 在 适 度 扩 大 总 需 求 的 同 时，着 力 推 进 供 给 侧 结 构 性 改 革。供 给 侧 结 构 性 改 革，最 终 目 的 是 满 足 需 求，主
44、攻 方 向 是 提 高 供 给 质 量，根 本 途 径 是 深 化 改 革。40.某 企 业 为 了 扩 展 业 务 规 模，要 求 员 工 集 资 入 股，后 该 企 业 集 资 200万 元，危 及 分 红 即 被 他 人 告 发，该 企 业 的 行 为（）oA.构 成 非 法 吸 收 公 众 存 款 罪 B.不 构 成 犯 罪 C.集 资 诈 骗 罪D.擅 自 发 行 企 业 债 券 罪【答 案】：B【解 析】：非 法 吸 收 公 众 存 款 罪 是 指 非 法 吸 收 公 众 存 款 或 者 变 相 吸 收 公 众 存 款，扰 乱 金 融 秩 序 的 行 为；集 资 诈 骗 罪 是 指
45、 以 非 法 占 有 为 目 的，采 用 虚 构 事 实、隐 瞒 真 相 的 方 法，非 法 向 社 会 公 开 募 集 资 金，数 额 较 大 的 行 为。题 中 该 企 业 为 扩 展 业 务 规 模 进 行 的 集 资 行 为 属 于 合 法 的 行 为，不 构 成 犯 罪。41.银 行 的 非 利 息 收 入 包 括（）。A.手 续 费 和 佣 金 收 入 B.投 资 收 益 C.汇 兑 损 益 D.债 券 投 资 收 入 E.贷 款 收 入【答 案】:A|B|C【解 析】：商 业 银 行 收 入 主 要 包 括 利 息 收 入 与 非 利 息 收 入。非 利 息 收 入 包 括 所
46、有 其 他 来 源 的 收 入，主 要 包 括 手 续 费 和 佣 金 收 入、投 资 收 益、汇 兑 损 益、公 允 价 值 变 动 损 益、其 他 业 务 收 入 等。42.下 列 属 于 商 业 银 行 住 房 按 揭 贷 款 风 险 点 的 有（）。2018年 6 月 真 题 A.借 款 人 信 用 风 险 B.虚 假 权 证 风 险 C.个 人 一 手 房 住 房 贷 款 还 应 重 视 楼 盘 竣 工 风 险 及 后 续 风 险 D.虚 假 按 揭 风 险 E.抵 押 担 保 不 落 实 风 险【答 案】：A|B|C|D|E【解 析】：个 人 住 房 贷 款 的 主 要 风 险 点
47、 有：虚 假 按 揭 风 险；虚 假 权 证 风 险；抵 押 担 保 不 落 实 风 险；借 款 人 信 用 风 险。个 人 一 手 房 住 房 贷 款 还应 重 视 楼 盘 竣 工 风 险 及 后 续 风 险；个 人 二 手 房 住 房 贷 款 还 应 重 视 中 介 机 构 风 险。43.下 列 属 于 监 管 当 局 对 银 行 类 金 融 机 构 现 场 检 查 的 内 容 的 有()。A.管 理 与 内 控 完 善 程 度 B.资 产 负 债 结 构 及 流 动 性 状 况 C.收 益 结 构 及 真 实 盈 利 水 平 D.资 产 质 量 和 资 产 损 失 准 备 金 充 足 程
48、 度 E.遵 守 法 律、法 规 情 况【答 案】：A|B|C|D|E【解 析】：常 规 性 的 现 场 检 查，应 主 要 包 括 以 下 内 容：资 产 质 量 和 资 产 损 失 准 备 金 充 足 程 度，实 际 资 本 充 足 水 平，资 产 负 债 结 构 及 流 动 性 状 况，收 益 结 构 及 真 实 盈 利 水 平，市 场 风 险 水 平 及 管 理 能 力，管 理 与 内 控 完 善 程 度，以 及 遵 守 法 律、法 规 情 况。通 过 现 场 检 查，还 要 检 查 非 现 场 监 管 难 以 监 管 和 发 现 的 问 题。44.商 业 银 行 股 东 大 会 年
49、会 应 当 由 董 事 会 在 每 一 会 计 年 度 结 束 后 的()个 月 内 召 集 和 召 开。A.B.二 C.三 D.六【答 案】：D【解 析】：按 照 商 业 银 行 公 司 治 理 指 引 要 求，股 东 大 会 年 会 应 当 由 董 事 会 在 每 一 会 计 年 度 结 束 后 六 个 月 内 召 集 和 召 开。因 特 殊 情 况 需 延 期 召 开 的，应 当 向 银 行 业 监 督 管 理 机 构 报 告，并 说 明 延 期 召 开 的 事 由。45.下 列 关 于 贷 款 全 流 程 管 理 的 说 法 错 误 的 是（）。A.审 贷 分 离 是 指 将 信 贷
50、业 务 全 过 程 分 解 为 调 查、审 查、审 批、用 信、贷 后 管 理、不 良 资 产 处 置 等 环 节 B.贷 款“三 查”是 指 贷 前 调 查、贷 时 审 查 和 贷 后 检 查，是 银 行 信 用 风 险 控 制 的 重 要 手 段 C.信 贷 审 批 中，对 于 情 况 较 为 简 单、信 用 额 度 较 大、风 险 判 断 相 对 容 易 的 业 务，可 采 用 直 接 审 批 方 式D.“受 托 支 付”是 指 商 业 银 行（贷 款 人）按 照 贷 款 项 目 进 度 和 有 效 贷 款 需 求，根 据 借 款 人 的 提 款 申 请 和 支 付 委 托，将 贷 款