银行业银行管理(中级)考试2023年实务真题及答案.docx

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1、银行业银行管理(中级)考试2023年实务真题及答案1 .下列关于常备借贷便利说法错误的是()。2017年6月真题A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B,利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C. 一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】:C【解析】:常备借贷便利是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一,主要功能 是满足金融机构期限较长的大额流动性需求,一般期限在13个月, 其利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定。常 备借贷便利一般以抵押方式发放,合格抵押品包括高信用评级的债券 类资产及优质信贷资产等。2.下列属于二级资产中BB级资产的是()oA.

2、中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实体发行的证券【答案】:C【解析】:AA级资产主要包括主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发 银行发行或担保的,可在市场上交易且满足评级(风险权重为20%)、 交易条件的证券;满足评级(AA 一级以上)、交易等特定条件的公司 债券和担保债券。BB级资产包括满足特定条件的公司债券、住房抵 押支持证券和股票等。3.下列权利可以进行质押的有()oA.可以转让的基金份额B.应收账款C.汇票、本票D.提单、仓单E.知识产权【答案】:A|B|C|D【解析】:根据物权法第二百二十三条规定,债务人或者第三人有权处分的 下列权利可以

3、出质:汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、 提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、 专利权、著作权等知识产权中的财产权;应收账款;法律、行政 法规规定可以出质的其他财产权利。E项,知识产权中的财产性权利 才能进行质押,人身权不能质押。4 .下列属于债务人财产范围的是()oA.破产申请受理时属于债务人的全部财产B.破产申请受理后至破产程序终结前债务人及其配偶取得的财产C.他人应对债务人的出资D.债务人的董事、监事和高级管理人员从企业获取的正常收入E.取回的质物、留置物债务人财产范围包括:破产申请受理时属于债务人的全部财产,包 括固定资产、流动资产等;破产申请受理后至破产程序

4、终结前债务 人取得的财产;他人应对债务人的出资;债务人的董事、监事和 高级管理人员利用职权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产, 管理人应当追回;取回的质物、留置物;对不当行为行使追回权 而取得的财产。5 .票据行为包括()oA.出票B.背书C.承兑D.保证E.清交【答案】:A|B|C|D【解析】:票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律 行为,包括出票、背书、承兑、保证。6.目前主流的信托业务包括()oA.基础设施信托业务B.房地产信托业务C.证券投资信托业务D.银信类业务E.资产证券化业务【答案】:A|B|C|D|E【解析】:目前,我国主流信托业务分为五类:基础设施信

5、托业务;房地产信托 业务;证券投资信托业务;银信类业务;资产证券化业务。7 .在美国的银行监管体制下,被称为功能监管者的是()oA.州保险监管署(SIC)B,货币监理署(OCC)C.证券交易委员会(SEC)D.州银行监管当局E.美联储【答案】:A|C【解析】:在伞形监管模式下,金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机 构仍分别保持原有的监管模式,即前者仍接受原有银行监管者的监 管,而后者中的证券部分仍由证券交易委员会(SEC)监管,保险部 分仍由州保险监管署(SIC)监管,SEC和SIC被统称为功能监管者。8 .下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是()。2016年 11月真题A.金融

6、效率和金融安全互斥8 .金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】:A金融效率和金融安全之间既有互补性,又有替代性。互补性首先表现 为金融效率的提高,有助于加强金融安全,其次表现为,金融安全是 金融效率的基础。金融效率与金融安全之间的替代性表现为,以提高 金融效率为目的的盲目地放松管制可能会破坏金融安全,而以提高金 融安全水平为目的的过度的管制可能会降低金融效率。多项选择题9 .按照中华人民共和国刑法规定,索取他人财物或非法收受他人 财物,必须达到数额较大,才构成犯罪。司法实践中,“数额较大” 的标准是指索取或收受()元以上者。A.

7、500000B. 50000C. 500D. 5000【答案】:D 按照刑法规定,索取他人财物或非法收受他人财物,必须达到数 额较大,才构成犯罪。司法实践中,“数额较大”的标准是指索取或 收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期 徒刑,可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有 公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的,最 高处死刑,并处没收财产。10.金融机构作为消费金融公司一般出资人,注册资本应不低于() 亿元人民币或等值的可自由兑换货币。A. 1B. 3C. 5D. 10【答案】:B【解析】:金融机构作为消费金融公司的一般出资人,应具备的条

8、件之一是:注册资本应不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。11.银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到()以上的 股东的,国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状 况、资本补充能力和诚信状况进行审查。A. 5%B. 8%C. 10%D. 15%【答案】:A【解析】:根据银行业监督管理法第十七条规定,申请设立银行业金融机构, 或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例 以上即5%以上的股东的,国务院银行业监督管理机构应当对股东的 资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。12.在支付结算业务中,下列关于消费者的主要权利说法正确的有 ()oA.消费

9、者通过银行办理支付结算,必须开立存款账户B.消费者(汇款人)对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇C.消费者(汇款人)对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销,银行 收到消费者出具的正式函件或本人身份证件及原信、电汇回单之后, 即可办理撤销D.对在汇入银行开立存款账户的收款人,由汇款人与收款人自行联系 退汇E.对未在汇入银行开立存款账户的收款人,由汇出银行通知汇入银 行,经汇入银行核实汇款确未支付,并将款项汇回汇出银行,方可办 理退汇【答案】:B|D|E【解析】:A项,没有开立存款账户的消费者,向银行交付款项后,也可以通过 银行办理支付结算;C项,申请撤销时,汇出银行查明确未汇出款项 的,收回原信、

10、电汇回单,方可办理撤销。13.根据企业集团财务公司管理办法,财务公司可以为成员单位以 外的企业或个人办理的业务有()o 2018年10月真题A.向购买成员单位产品的买方提供贷款B.向外部企业提供固定资产贷款C.向外部企业租赁成员单位产品设备并收取租金D.向消费者发放以消费成员单位产品为目的的消费贷款E.向外部企业提供流动资金贷款【答案】:A|C|D【解析】:BE两项,财务公司可以向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。14.行政处罚原则中的公平原则最初来源于()。A.民法领域B.商法领域C.刑法领域D.行政法领域【答案】:A公平原则最初来源于民法领域,其核心要义在于平等。15.净利息收益率是净

11、利息收入与()之比。A.生息资产平均余额B.总资产平均余额C.流动资产平均余额D,净资产平均余额【答案】:A【解析】:由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主 要构成项目,因而,目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余 额之比,即净利息收益率(NIM,又称净息差)作为衡量短期资产负 债效率的核心指标。16.根据合同法的相关规定,当事人订立合同应当按照法定程序 进行,即采取()方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明【答案】:C【解析】:当事人订立合同,应当按照法定程序进行,即采取要约承诺方式。要 约是希望和他人订立合同的意思表示,承诺是受要约人同意要

12、约的意 思表示。17.()是薪酬管理组织架构的责任主体。A.董事会B.监事会C.管理层D.人力资源部门【答案】:A目前,各商业银行初步建立了以董事会作为责任主体的薪酬管理组织 架构。18.反映银行的资金头寸情况,可以衡量单家银行的流动性和清偿能 力的指标是()oA.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】:C【解析】:超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要,用于保证存款支付和 资金清算的货币资金与各项存款的比例,该指标用于反映银行的资金 头寸情况,可以衡量单个银行的流动性和清偿能力。19 .下列关于我国经济发展新常态说法正确的是()0A.经济增速正从中高速增长向高速增长

13、转变B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变C.经济结构正向增量扩能为主转变D.经济增长动力正向投资驱动转变【答案】:B【解析】:A项,经济增速正从高速增长向中高速增长转变;C项,经济结构正 从增量扩能为主向调整存量、做优增量并存转变;D项,经济增长动 力正从要素驱动、投资驱动向创新驱动转变。20 .银行业信息科技风险的特征包括()oA.风险因素复杂B.不确定性减弱C.损失难以计量D.影响范围广E.风险外延性强【答案】:A|C|D|E【解析】:银行业信息科技风险具有以下特征:风险因素复杂;不确定性突 出;损失难以计量;影响范围广;风险外延性强。21.下列关于集资诈骗罪的说法错误的是()oA.

14、其客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公 众资金,承诺还本付息,来达到吸收公众存款的目的D.主体包括自然人和单位【答案】:C【解析】:集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为,即公司、企业、个人 或其他组织未经合法批准,向社会公众或者集体募集资金的行为。C 项是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一。22.按照第一版巴塞尔资本协议,商业银行的核心资本不包括()oA.资本公积B.盈余公积C.次级债务D.留存利润【答案】:C【解析】:第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本:核心资本和附属资 本。核心资本主要

15、包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、 盈余公积、留存利润、股票发行溢价)。23.全面风险管理的范围有()。A.信用风险B.市场风险C.风险偏好制定D.信息系统E.风险管理文化塑造【答案】:A|B|C|D|E【解析】:全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等 银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中,涉及从董 事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面, 包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策制度完善、 风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑 造等多方面内容。24.以其他银行的业绩作为标杆或参照系,由此

16、对被评价者做出评价 的标准是()oA.历史标准B.预算标准C.相对业绩标准D.行业标准【答案】:c【解析】:外部标准也称相对业绩标准,是指以其他银行的业绩作为标杆或参照 系,由此对被评价者作出评价,外部标准有行业标准、竞争对手标准、 标杆标准等。25.行政复议的原则有()oA.公平原则B.公正原则C.便民原则D. 一级复议原则E.司法最终原则【答案】:B|C|D|E【解析】:行政复议的原则主要有合法审查原则、合理性审查原则、公开原则、 公正原则、效率原则、便民原则、一级复议原则和司法最终原则。26.消费者在使用自助设备时应注意()oA.确认银行客户服务专用热线号码,切勿拨打粘贴在自助设备周围除

17、 银行客服电话外的其他任何联系电话B.消费者如果发现自助设备工作不正常,应立即取消交易并退卡C.若自助设备吞卡、交易金额有误或未吐钞,应及时联系银行营业网 点人员或拨打客户服务电话D.如有门禁系统需刷卡,留意门禁是否有改装痕迹。查看自助设备插 卡口、出钞口、键盘及机器其他部位是否加装多余装置或摄像头E.选择打印交易单据后,妥善保管或及时销毁,切勿随意丢弃,以防 银行卡信息泄露【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除上述五项外,消费者在使用自助设备时还要仔细留意周围,发现可 疑情况应及时向银行反映。27.根据表外业务特征和法律关系,下列属于表外业务的有()。2018 年6月真题A.备用信用证B.

18、承兑C.债券投资D.同业拆借E.担保【答案】:A|B|E【解析】:表外业务是指商业银行从事的,按照现行会计准则不计入资产负债表 内,不形成现实资产负债,但有可能引起损益变动的业务,包括担保 类、部分承诺类两种类型业务。其中,担保类业务是指商业银行接受 客户的委托对第三方承担责任的业务,包括担保(保函)、备用信用 证、跟单信用证、承兑等;承诺类业务是指商业银行在未来某一日期 按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务,包括贷款承诺等。 28.银行业监督管理法公司法和证券法分别强调对() 利益的保护。A.股东、存款人、投资者B.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者【

19、答案】:D【解析】:各类市场主体的权益都应得到依法保护,只不过保护方式不同,银 行业监督管理法强调对存款人利益的保护,公司法强调对股东 利益的保护,证券法注重投资者权益特别是小股东权益的保护。29.短期资金融通最主要的平台是()oA.外汇市场B.货币市场C.债券市场D.衍生品交易市场【答案】:B【解析】:货币市场作为短期资金融通最主要的平台,在全球金融市场中一直发挥着重要的基础性作用。中国的货币市场是银行间市场的重要组成部 分。30.在缺口分析中,负缺口意味着()oA.负债大于资产B.资产大于负债C.利率上升会导致净利息收入下降D.利率下降会导致净利息收入下降E.利率变动将会对银行的经济价值产

20、生较大的影响【答案】:A|C【解析】:当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时,就产生了负 缺口,此时利率上升会导致净利息收入下降;相反,当某一时段内的 资产(包括表外业务头寸)大于负债时,就产生了正缺口,此时利率 下降会导致净利息收入下降。31 .无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其代理权的情况A.表见代理B.委托代理C.无权代理D.法定代理【答案】:A【解析】:表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有 代理权的情况,且相对人主观上为善意,因而可以向被代理人主张代 理的效力。B项,委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关 系;C项,无权代理是指行为人不具

21、有代理权,但以他人的名义与第 三人进行代理行为;D项,法定代理是根据法律的规定而直接产生的 代理关系。32 .李某是乙企业销售人员,拥有企业的空白合同书,后李某因违规 被乙企业除名,但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖 合同,该买卖合同的效力()oB.无效C.效力待定D.有效【答案】:D【解析】:表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有 代理权的情况,且相对人主观上为善意,因而可以向被代理人主张代 理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件,该合同有效。33.下列关于合同生效要件的表述,错误的是()oA.当事人意思表示真实B.合同标的合法,即当事人签订的合同不违

22、反法律和社会公共利益C.合同标的须确定和可能D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力【答案】:D合同生效的要件:当事人必须具有相应的民事行为能力;当事人 意思表示真实;合同标的合法,即当事人签订的合同不违反法律和 社会公共利益;合同标的须确定和可能。34 .商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评 估程序,内部资本充足评估程序应至少()实施一次,并视情况及 时调整更新。A.每周B.每月C.每季度D.每年【答案】:D【解析】:内部资本充足评估程序是银行对资本充足情况进行自我评估的一整 套程序和方法,应至少每年实施一次,在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时,应及时进行调整

23、和更新。35 .目前银行业常以()作为衡量短期资产负债效率的核心指标。A.资产负债率B.资产偿债率C.经济资本回报率D,净利息收益率【答案】:D【解析】:银行业资产负债管理短期目标关注资产收入扣除负债成本后的净利 息收益,或是净利息收益与生息资产平均余额之比的净利息收益率。 净利息收益或净利息收益率是经营业绩的核心构成,适用期限为一个 完整或部分会计年度。36 .()监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产, 能够在规定的流动性压力情景下,通过变现这些资产来满足未来至少 30天的流动性需求。A.流动性覆盖率C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】:A【解析】:流动性覆盖率监管指标旨在确

24、保商业银行具有充足的合格优质流动 性资产,能够在规定的流动性压力情景下,通过变现这些资产满足未 来至少30天的流动性需求。其计算公式为:流动性覆盖率=合格优 质流动性资产+未来30天现金净流出量。37 .下列关于无效合同表述正确的是()oA.合同部分无效,不影响其他部分效力B.合同部分无效,整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效【答案】:AB项,合同部分无效,不影响其他部分效力,其他部分仍然有效;C 项,有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失,双方都有过错的, 应当各自承担相应的责任;D项,无效的合同自始没有法律约束力。 38.合法代理行为的法律后果直接归属于

25、()。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人【答案】:A【解析】:代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为,就是说通过代 理人所为的代理行为,能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消 灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。39.下列关于“供给侧结构性改革”说法错误的是()o 2018年10月真题A.主攻方向是提高供给质量B.根本途径是深化改革C.最终目的是满足需求D.唯一任务是化解产能过剩【答案】:D【解析】:贯彻落实新发展理念、适应把握引领经济发展新常态,必须在适度扩 大总需求的同时,着力推进供给侧结构性改革。供给侧结构性改革, 最终目的是满足需求,主

26、攻方向是提高供给质量,根本途径是深化改 革。40 .某企业为了扩展业务规模,要求员工集资入股,后该企业集资200 万元,危及分红即被他人告发,该企业的行为()oA.构成非法吸收公众存款罪B.不构成犯罪C.集资诈骗罪D,擅自发行企业债券罪【答案】:B【解析】:非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款, 扰乱金融秩序的行为;集资诈骗罪是指以非法占有为目的,采用虚构 事实、隐瞒真相的方法,非法向社会公开募集资金,数额较大的行为。 题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为,不构成 犯罪。41 .银行的非利息收入包括()oA.手续费和佣金收入B.投资收益C.汇兑损益D.债券

27、投资收入E.贷款收入【答案】:A|B|C商业银行收入主要包括利息收入与非利息收入。非利息收入包括所有 其他来源的收入,主要包括手续费和佣金收入、投资收益、汇兑损益、 公允价值变动损益、其他业务收入等。42.下列属于商业银行住房按揭贷款风险点的有()。2018年6月真 题A.借款人信用风险B.虚假权证风险C.个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险D.虚假按揭风险E.抵押担保不落实风险【答案】:A|B|C|D|E【解析】:个人住房贷款的主要风险点有:虚假按揭风险;虚假权证风险;抵押担保不落实风险;借款人信用风险。个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险;个人二手房住房贷款还应重视

28、中介 机构风险。43 .下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的内容的有()0A.管理与内控完善程度B.资产负债结构及流动性状况C.收益结构及真实盈利水平D.资产质量和资产损失准备金充足程度E.遵守法律、法规情况【答案】:A|B|C|D|E【解析】:常规性的现场检查,应主要包括以下内容:资产质量和资产损失准备 金充足程度,实际资本充足水平,资产负债结构及流动性状况,收益 结构及真实盈利水平,市场风险水平及管理能力,管理与内控完善程 度,以及遵守法律、法规情况。通过现场检查,还要检查非现场监管 难以监管和发现的问题。44 .商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的 ()个月内召集

29、和召开。A. 一B.二C.三D.六【答案】:D【解析】:按照商业银行公司治理指引要求,股东大会年会应当由董事会在 每一会计年度结束后六个月内召集和召开。因特殊情况需延期召开 的,应当向银行业监督管理机构报告,并说明延期召开的事由。45.下列关于贷款全流程管理的说法错误的是()0A.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节B.贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查,是银行信用风 险控制的重要手段C.信贷审批中,对于情况较为简单、信用额度较大、风险判断相对容 易的业务,可采用直接审批方式D. “受托支付”是指商业银行(贷款人)按照贷款项目进度和有

30、效贷 款需求,根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合 合同约定的借款人交易对手的支付过程【答案】:C【解析】:C项,信贷业务可通过贷审会等集体评议的方式,全面、客观、准确 评价信贷业务风险与收益,为有权审批人审批信贷业务提供智力支持 和权力制约,对于情况较为简单、信用额度较小、风险判断相对容易 的业务,可采用直接审批方式。46.董事会和监事会应当组织会谈,向被评为()的董事本人提出限 期改进要求,如长期未能有效改进,商业银行应当更换董事。A.称职B.基本称职C.不称职D.非常不称职【答案】:B【解析】:被评为基本称职的董事和监事,董事会和监事会应当组织会谈,向董 事、监事本人提出

31、限期改进要求。董事会应当组织培训,帮助董事提 高履职能力,如长期未能有效改进,商业银行应当更换董事。47.商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括A.理财产品期限、成本、收益测算B.理财产品运营过程中存在的各类风险C.本行不相似的信贷产品过往业绩D.理财产品投资范围、投资资产和投资比例【答案】:C【解析】:商业银行应当采用科学合理的方法,根据理财产品的投资组合、同类 产品过往业绩和风险水平等因素,对拟销售的理财产品进行风险评 级。C项,商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级应依据本行 相似同类信贷产品的过往业绩。48 .计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时,可计入的预期现金流

32、 入总量不得超过预期现金流出总量的()o 2017年10月真题A. 75%B. 100%C. 50%D. 85%【答案】:A【解析】:预期现金流入总量是在压力情景下,表内外相关契约性应收款项余额 与其预计流入率的乘积之和。可计入的预期现金流入总量不得超过预 期现金流出总量的75%o49 .经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本,它是()oA.银行实实在在拥有的资本B.资产减去负债后的余额C.银行需要保有的最低资本量D,是银行的一种内部管理工具E.维持金融体系稳定必须持有的资本【答案】:C|D【解析】:A项,经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本,即 银行所“需要”的资本,或“应

33、该持有”的资本,而不是银行实实在 在拥有的资本;B项,资产减去负债后的余额是会计资本,也称账面 资本;E项,维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。50 .银行本票提示付款期限为()oA. 3个月B. 1个月C. 10 天D. 2个月【答案】:D银行本票是银行签发的,承诺见票时无条件支付票面金额给收款人或 者持票人的票据。银行本票分定额银行本票和不定额银行本票。银行 本票提示付款期限为2个月。51 .借款主体主要包括()oA.公司客户B.企业法人C.个人客户D.事业法人E.国家规定可以作为借款人的其他组织【答案】:A|B|C|D|E【解析】:借款主体包括公司客户和个人客户。公司客户具体可分为

34、企业法人、 事业法人和国家规定可以作为借款人的其他组织三类。52 .下列关于支付结算业务,说法错误的是()oA.银行汇票办理结算,汇票实际结算金额有误,更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的, 银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个 人银行结算账户的,应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的,持票人开户银行不予受理,付 款人不予付款【答案】:A【解析】:A项,银行汇票办理结算,实际结算金额不得更改,更改实际结算金 额的银行汇票无效。53 .对银行业金融机构的设立申请,国务院银行业监督管理机构应当 在自收到申请文件

35、之日起()个月内作出批准或者不批准的书面决 定。A. 1B. 3C. 6D. 9【答案】:C【解析】:对银行业金融机构的设立申请,国务院银行业监督管理机构应当在自 收到申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准的书面决定;对银 行业金融机构的变更、终止申请,应当在自收到申请文件之日起三个 月内作出批准或者不批准的书面决定。54.商业银行资产负债管理计划包括()oA.业务发展计划B.资本充足计划C.风险控制计划D.存贷款定价控制计划E.资本管理计划【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商业银行资产负债管理计划一般分为业务发展计划、风险控制计划和 资本管理计划。B项,资本充足计划属于资本管理计划;D

36、项,存贷 款定价控制计划属于风险控制计划。55.商业银行法要求,商业银行应当于每一会计年度终了()内, 按照国务院银行业监督管理机构的规定,公布其上一年度的经营业绩 和审计报告。2016年11月真题A.五个月B.六个月C.三个月D.四个月【答案】:C【解析】:商业银行法要求商业银行在每一会计年度终了三个月内,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。56.商业银行资本管理的范畴一般包括()三个方面。A.监管资本管理B.资产组合管理C.经济资本管理D.资产负债总量计划E.账面资本管理【答案】:A|C|E【解析】:商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账 面资本管理三个方面。B项,资

37、产负债组合管理包括资产组合管理、 负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分;D项,资产负债计划是 资产负债管理的重要手段,主要包括资产负债总量计划和结构计划。 57.操作风险管理工具和手段主要有()oA.应急计划B.交易限额C.评估操作风险与内部控制D.关键风险指标的监测E.损失事件的报告和数据收集【答案】:C|D|E【解析】:根据商业银行操作风险管理指引规定,商业银行应当选择适当的 方法对操作风险进行管理。具体的方法包括:评估操作风险和内部控 制、损失事件的报告和数据收集、关键风险指标的监测、新产品和新 业务的风险评估、内部控制的测试和审查以及操作风险的报告。58 .在进行现场检查时,检查人员

38、不得少于()人。A. 2B. 3C. 4D. 5【答案】:A组织实施现场检查时,检查人员不得少于二人,并应当出示合法证件 和检查通知书,检查人员少于二人或未出示合法证件和检查通知书 的,银行业金融机构有权拒绝检查。59 .下列关于金融犯罪的表述,错误的是()oA.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】:D【解析】:D项,金融犯罪是一种图利犯罪,其主观方面只能是故意,有的还要 求具有非法占有目的,但非法占有目的不是必须的。60.下列关于租赁资产交易说法不正确的是()oA.租赁资产交易包括转入、转出两个方向B.转收益权模式是租赁资产交易模式之一C.转债权及物权模式中,由于物权发生了转移,金融租赁公司成为出 租人D.交易对手方将租赁物及其权利转让至金融租赁公司,形成的租赁关 系是:金融租赁公司为承租人,交易对手方为出租人,租赁物所有权 归属金融租赁公司【答案】:D【解析】:D项,交易对手方将租赁物及其权利转让至金融租赁公司,形成的租 赁关系是:金融租赁公司为出租人,交易对手方为承租人,租赁物所 有权归属金融租赁公司。

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