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1、喚醒农村沉睡资产 山东推进 两权 抵押贷款试点纪实 本刊记者 I温 跃 赵 小 亮 马 腾 跃 通 讯 员 I王曙平崔延贵 D01:10. 19294/j. cnki. cnll-4799/f. 2016. 07. 035 以前，农民很苦恼的一个问题是 , 家里的地和房一直在那儿，咋就抵押 不了换不来钱？现在， 两权 抵押 贷款试点的推进，让农民看到了 钱 程 和希望。近几个月来，在山东这 个农业大省 ，一 场场 农村沉睡资产 变现记 正在上演。 开展 两权 抵押贷款试点是 促进全面深化农村改革的重要举措 , 对进一步激活农村经济社会发展动 力、加快推进农村金融发展具有十分 重要的意义，也为金
2、融机构加快拓展 农村市场带来了重要机遇。 人民银 行济南分行党委书记、行长金鹏辉如 是说。 据了解，今年 4月 27日，山东 省13个试点县（市、区 ） 两权 抵 押贷款试点实施方案获山东省政府批 准同意，在各试点地区全面实行。试 点工作开展以来，山东 13个试点县 (市、区）坚持政策引导，加强配套 保障，强化创新驱动，努力探索唤醒 广袤农村沉睡资本的新路，为农村经 济注入新活力。 农地变活了 山东潍坊寿光金正食品股份有限 公司是一家省级农业产业化重点龙头 企业，公司成立于 2002年 4月，现 有职工 260人，占地面积 100亩，主 营业务为肉鸭加工，现拥有种鸭养殖 基地、孵化车间、饲料加
3、工车间、冷 藏回收加工车间，形成了肉鸭孵化、 养殖、生产、加工 一条龙 的经营 体系。 目前公司年孵化肉鸭苗 200万 只，年加工饲料可达 5000吨，金 正食品负责人单俊凤介绍，玉米是企 业饲养、生产的主要原料，但去年以 来玉米价格较往年相比涨幅较大，为 确保正常经营，公司急需资金储备饲 料。 当时真没想到，就凭着流转的 这 400多亩地，竟然办下 了 600万 元贷款。 说起从寿光农商行顺利办 下贷款的经历，单俊凤高兴地合不拢 嘴， 真是赶上了国家的好政策！ 土地作为农民赖以生存的基础， 长期以来，存在确权难、评估难、流 转难等问题。试点工作以来，我们协 调相关部门加快推进土地确权登记和
4、评估工作，确保了工作有序推进。 人行潍坊市中支行长刘福毅介绍，目 前寿光市已确权土地 95.6万亩，确权 户数 20.4万户，确权率和颁证率实现 了两个 100%。 调查显示，目前山东省 10个 农 地 试点县（市、区）均确定当地农 业局或政府授权的农村产权流转交易 98 CHINA FINANCIALYST 平台为抵押登记部门，已为 8.8万亩 承包土地的经营权办理抵押登记。 10 个 农地 试点县（市、区）农村产 权流转交易市场完成涉及 农地 的 流转交易 2200余笔、金额 13.1亿元 ; 已对 24.3万亩的承包土地的经营权开 展评估，价值 11.5亿元。截至 2016 年 5月末，
5、山东省 10个试点县市 农 地 抵押贷款余额达 5.2亿元。 农房值钱了 咱老百姓的房子竟然也能和城 里人一样办理抵押贷款了，而且手续 简单，利息低，这对我们来说可是一 件大好事。 山东泰安肥城王瓜店镇 东大封村种粮大户李敬国的兴奋溢于 言表。 每年春秋季节，李敬国都需要购 买农资的流动资金，但由于缺乏有效 抵押物，又难以找到担保人，一直无 法得到银行贷款。他在东大封村拥有 1套房产，占地 191平方米，建筑面 积 102平方米，2014年 1月份就进 行了确权。 我早想凭着家里的房子 贷款，以前问过银行很多次都说政策 受限，可今年抱着试试看的态度到农 商行咨询了一下，没想到还真有这项 业务了
6、，农商行只用 3天时间，就给 我放下来 2万元贷款。 李敬国说。 据肥城农村商业银行有关负责人 介绍，为减轻借款人负担、减少评估 费，该行采取了协商评估的方式，即 由借款人与银行协商评估房屋价值， 贷款授信额度为评估价值的 50%。 办理农民住房抵押贷款，风险 是银行和农 民都绕不过去的坎儿，如 何在创新中规避风险，使参与主体各 方都受益，是推进试点工作的关键核 心点。 人行泰安市中支行长关志勇 告诉记者，试点中，肥城市财政出资 500万元设立农民住房财产权抵押贷 款风险补偿金，为金融机构办理住房 财产权抵押贷款业务提供风险补偿。 对以农民住房财产权为单一抵押物的 贷款，当贷款损失率低于 1%
7、时，贷 款损失全部由贷款银行承担；当贷款 损失率超过 1% (含）时，由财政风 险补偿金与贷款银行原则上按照 5:5 的比例分担贷款损失。 统计显示，截至 2016年 5月末， 山东省 3个 农房 试点县（市）的 农 房 抵押贷款余额已达 1.6亿元。 货款方便了 以前我们房管部门是不受理农 村房屋抵押备案的，现在虽然我们需 要修改复杂的系统程序，工作量也加 大了，但能为老百姓干实事、解难题， 大伙儿十分高兴。 肥城市房产交易 中心主任宿林对记者说。 记者了解到，肥城市创新了农村 房屋 家门口办证 服务模式，开发 农村房产远程办公系统，购买房产流 动服务车，打造 农村房产流动服务 大厅 ，让农
8、民在家门口享受到 一 站式 办证服务。 两权 抵押试点工作系统性强， 涉及部门较多，许多工作都没有现成 经验，任何一个部门单打独斗都难以 打开工作局面，只有各机构积极参与、 共同行动，才能 众人拾柴火焰高 ， 更好地完成试点任务目标，人行济 南分行副行长刘健表示。 在 两权 抵押贷款试点过程中， 山东各试点地区政银双方密切协作， 推动工作高效有序开展。目前，全省 13个试点县（市、区）均成立试点工 作小组，建立了由人民银行、农工办、 农业、财政、国土、住建、商业性金 融机构等部门组成的抵押贷款工作协 调机制。如率庄市政府专门召开副市 长参加的 两权 抵押贷款试点工作 推进会议，专题安排部署试点
9、工作； 聊城市建 立市、县两级督导联动机制， 县委、县政府按月督促试点工作进度， 市委、市政府专项批示督导解决关键 制约因素D目前，山东各试点县（市、 区）均出台了 两权 抵押贷款风险 缓释补偿措施，承诺配套财政资金总 额 1.15亿元。 与此同时，山东省各涉农金融机 构也是积极作为，出台贷款管理办法 和实施细则，大力推动农村 两权 抵押业务开展。如：农业银行山东省 分行探索创新农地抵押贷款服务模 式，主动加强与地方政府有关部门沟 通，对有信贷需求客户实行名单制管 理，由支行行长或分管行长负责组织 营销。优化业务运作流程 ,下 放 两权 抵押贷款授权权限，推行支行集中调 查、市分行集中审查审批
10、的运作模式。 加大资源倾斜力度， 两权 抵押贷 款利率上浮幅度最高不超过30%，并 对用于 两权 抵押贷款发放的惠农 卡实行免收工本费、小额账户管理费， 减半收取年费的 两免一减半 优惠。 山东省农村信用联社与省农业融资担 保公司签订战略合作协议，联合推出 信保农村产权贷 主要服务种养大 户、家庭农场等现代农业经营主体， 解决了现代农业经营主体资金需求大 的问题。 目前，山东省 13县（市、区） 涉农金融机构积极参与试点，主动进 村入户摸底 调查融资需求，结合农村 产权特点，创新推出了 双保惠农贷 结对融 、 农户土地抵押小额贷 、 农民住房便民贷 等信贷产品，截 至 2016年 5月末，已累计发放 两权 抵押贷款 9.7亿元。說 2016S7S 中丨 9小 ,?1睿 99