理财规划师考试真题及详解7卷.docx

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1、理财规划师考试真题及详解7卷理财规划师考试真题及详解7卷 第1卷契税的税率为()的幅度税率,由各省、自治区、直辖市政府在这个税率幅度范围内自行决定。A:3%5%B:3%4%C:4%5%D:5%6%答案:A解析: 小张的朋友劝其购买股指期货,但遭到理财规划师的反对,理财规划师解释说,股指期货是一种以股票指数作为买卖对象的期货,其主要功能是价格发现、套期保值和投机,可用于规避股票市场的系统性风险,但股指期货本身也具有风险,下列因素中不是其特有风险因素的是( )。A基差风险B合约品种差异造成的风险C标的物风险D流动性风险正确答案:D目前,我国采用定额税率的税种主要包括()。A:资源税B:城镇土地使用

2、税C:车船使用税D:个人所得税E:消费税答案:A,B,C解析: 按照养老保险基金筹资模式划分,养老保险制度存在现收现付式和( )两种模式。A强制储蓄式B基金式C国家统筹式D投保资助式正确答案:B以下关于退保问题的理解中()是正确的。A:采用现金形式退保是最好的方式B:某产品规定可以部分退保,由此可推断该寿险产品可能是万能寿险C:某产品提供生存给付附加险,这在家庭出现紧急情况下是十分有用的D:某产品允许保单所有者使用退保现金价值作为趸缴净保费,购买一份与原保单同类的减额缴清保险答案:C解析:共用题干随着高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子

3、女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财规划师咨询。根据案例回答下列问题。以下关于教育保险的说法中,()是错误。A:有些教育保险可分红,所以这类保险买的越多越好B:教育保险具有强制储蓄的功能C:一旦银行升息,参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D:保险金额越高,每年需要交付的保费也就越多答案:A解析:银行间利率主要包括全国银行间拆借利率和( )。A、区域性银行间拆借利率B、银行国债市场利率C、银

4、行间隔夜拆借利率D、银行间同业存款利率答案:B解析:下列说法中错误的是()。A:理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺B:在业务推介活动中,理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息C:理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力,从而骗取客户的信任和委托D:理财规划师在执业过程中,不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息答案:A解析:在业务推介活动中,理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息,或者对理财规划服务的结果做出明显不合理的预期,也不得向客户做出回报或收益承诺。股票X和股票Y,股票X的预期报酬率为20%,股票Y的预期报酬率为30%,股

5、票X报酬率的标准差为40%,股票Y报酬率的标准差为50%,那么,()。A:无法确定两只股票变异程度的大小B:股票X的变异程度大于股票Y的变异程度C:股票X的变异程度小于股票Y的变异程度D:股票X的变异程度等于股票Y的变异程度答案:B解析:本题考查的是变异系数的公式。变异系数=标准差/数学期望。X股票的变异系数:40%/20%=2;Y股票的变异系数:50%/30%=1.67,所以X股票的变异程度大于Y股票的变异程度。理财规划师考试真题及详解7卷 第2卷股票X和股票Y,股票X的预期报酬率为20%,股票Y的预期报酬率为30%,股票X报酬率的标准差为40%,股票Y报酬率的标准差为50%,那么()。A:

6、股票X的变异程度大于股票Y的变异程度B:股票X的变异程度小于股票Y的变异程度C:股票X的变异程度等于股票Y的变异程度D:无法确定两只股票变异程度的大小答案:A解析:根据变异系数=标准差/数学期望*100%,可得:股票X的变异系数=40%/20%=2;股票Y的变异系数=50%/30%=1.67。我国于()年颁布了企业年金试行办法和企业年金基金管理试行办法。A:2022B:2022C:2022D:2022答案:C解析:2022年5月1日企业年金试行办法和企业年金基金管理试行办法的颁布实施,奠定了我国当前企业年金制度的政策法规框架,标志着我国开始全面推行企业年金制度。下列属于免征个人所得税的项目是(

7、)。A:股息红利所得B:股票转让所得C:退休人员的再任职期间的工资薪金所得D:买卖有价证券(不含股票)的所得答案:B解析:需要注意,股票转让暂不征收个税,而不包含股票的有价证券如转让则需要缴纳个税。完全民事行为能力人是指年龄在18周岁、精神正常,能够通过自己独立的行为行使民事权利和承担民事义务的公民,所以,18周岁以下的人均不是完全民事行为能力人。()答案:错解析:18周岁、精神正常,能够通过自己独立的行为行使民事权利和承担民事义务的公民和16周岁以上不满18周岁的,以自己的劳动收入为主要生活来源的公民,均为完全民事行为能力人。理财方案的具体执行人必须是客户本人。()答案:错解析:理财方案的具

8、体执行人可以是理财规划师,或是客户指定的其他专业人士,或是客户本人。通常情况下,客户会选择理财规划师作为理财方案的执行人。下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法,正确的是()。A:若购房者不能按照期限还本付息,银行不可将房屋出售,要经购房者的同意B:贷款银行向贷款者提供大部分购房款项,购房者以稳定的收入分期向银行还本付息,而在未还清本息之前,用其购房契约向银行作抵押C:作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产D:作为个人住房贷款的抵押物只可以是抵押人所拥有的房屋答案:B解析:A项,若购房者不能按照期限还本付息,银行可将房屋出售,以

9、抵消欠款;CD两项,作为个人住房贷款的抵押物首先是抵押人所拥有的房屋或者预购房屋,其次可以用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。货币的(),是资金在使用过程中随时间推移而发生的增值。A:公允价值B:可变现净值C:时间价值D:现金净流量答案:C解析:本题考查货币的时间价值的概念。资金的时间价值,是资金在使用过程中随时间推移而发生的增值。理财规划师在进行投资规划时,首先要做的是全面了解客户的财务信息,对客户的基本情况有一个较为准确的把握,然后在此基础上进行投资相关信息的分析以及客户需求分析,其中对客户投资相关信息的分析中关于客户家庭预期收入信息的分析不包括( )。

10、A.客户各项预期收入的用途B.客户各项预期家庭收入的来源C.客户各项预期收入的规模D.客户预期家庭收入的结构答案:A解析:投资者在进行投资时,面临诸多投资品的选择,但其收益与风险各不相同,而且并非所有的资产购买行为均属投资行为。下列属于投资行为的有()。A:购买股票B:购买债券C:购买彩票D:购买新家具E:储蓄存款答案:A,B,E解析:理财规划师考试真题及详解7卷 第3卷随着房价的上涨,小何一直在租房与买房之间犹豫不决,以下不作为购房或租房决策影响因素的是()A.房租上涨率B.房价上涨率C.利率水平D.需偿付的房贷利息答案:D解析:公司通过配股融资后,公司的资产负债率和权益负债比率将上升。()

11、答案:错解析:公司通过配股融资后,由于净资产增加,而负债总额和负债结构都不会发生变化,因此公司的资产负债率和权益负债比率将降低,减少了债权人承担的风险,而股东所承担的风险将增加。马云预计其子10年后上大学,届时需学费50万元,马云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡型基金,则10年马云筹备的学费()。A:够,还多约2.72万元B:够,还多约0.7万元C:不够,还少约2.72万元D:不够,还少约0.7万元答案:A解析:关于我国的企业年金制度,下列说法不正确的是()。A:直接承付B:对外投保C:建立养老基金D:强制储蓄答案:D解析:累进税率可以有效地调节纳税人的收入、财产等,下列关于超额累进税率

12、和全额累进税率的说法中正确的是()。A:超额累进税率累进幅度大,而全额累进税率累进幅度比较缓和B:超额累进税率计算方法比较简单,而全额累进税率计算方法比较复杂C:超额累进税率税负较为合理,而全额累进税负比较重D:超额累进税率边际税率和平均税率一致,而全额累进税率的不一致答案:C解析:全额累进税率的优点是计算方法简单,累进幅度大,能够大幅度地调节纳税人的收入、财产。而超额累进税率的优点是累进幅度比较缓和,税收负担较为合理。其缺点在于:计算方法比较复杂,计税依据数量越大,级距越多,计算步骤越多;边际税率和平均税率不一致,税收负担的透明度较差。共用题干资料:某客户从朋友处听说基金是一种较好的投资工具

13、,但由于对基金知识的不了解,迟迟没有购买,为了更好的进行基金投资,他向理财规划师进行咨询。根据资料回答下列问题。投资于基金的基金会(FOF)是一种风险再分散的方式,但须承担额外的成本,这种成本主要指()。A:特殊服务费B:双重管理费C:销售服务费D:机会成本答案:B解析:保险合同当事人对合同条款有争议时,法院或仲裁机关要做出有利于()的解释。A:投保人B:被保险人C:保险人D:独立第三方答案:B解析:信用卡可以临时调高信用额度,但一般在()天内有效。A:15B:30C:50D:60答案:B解析:陈先生购买的某只股票当日开盘价为26.5元,收盘价为26.7元,当日最高价为26.9元,最低价为26

14、.4元,以下关于该股票K线说法正确的是()。A:该股票当日K线为阳线B:该股票当日K线为阴线C:26.7元处于上影线的最高点D:26.5元处于下影线的最低点答案:A解析:该股票K线收盘价高于开盘价,所以为阳线,上影线最高点为26.9元,下影线最低点为26.4元。理财规划师考试真题及详解7卷 第4卷 如果杨女士的房贷全部利用商业银行贷款,要比全部利用公积金贷款总共多支付利息( )元。A12043.2B42626.8C379447D432521正确答案:B股价波动与经济周期相互关联,这给我们如下启示,具体包括()。A:经济素有“证券市场晴雨表”之称B:经济总是处在周期性运动中C:收集有关宏观经济资

15、料和政策信息,随时注意动向D:把握经济周期,认清经济形势E:经济的景气来临之时首先上涨的股票往往在衰退之时首先下跌答案:B,C,D,E解析:股价波动与经济周期相互关联,给我们的启示包括(1)经济总是处在周期性运动中。(2)收集有关宏观经济资料和政策信息,随时注意动向。(3)把握经济周期,认清经济形势。(4)经济的景气来临之时首当其冲上涨的股票往往在衰退之时首当其冲下跌。最常见的动态资产配置方法不包括()。A:购买并持有B:固定比例组合C:投资组合保险D:变动比例组合答案:D解析:动态资产配置是指那些针对不同类型的资产在市场层面发生的变动,直接机械地改变资产分类配置的投资技术。最常见的动态资产配

16、置方法有三种,分别是购买并持有、固定比例组合和投资组合保险。如果投资者暂时不需要资金,而且继续看好所持有的某只基金,那么在该基金的分红方式上可以选择()的分红模式,因为这样可以节省费用.A.现金分红B.分红再投资C.后端收费D.基金转换答案:B解析:某扣缴义务人将扣缴的2022年11月的雇员工资薪金个人所得税10万元于2022年12月17日(星期三)才解缴入库。税务机关应对其加收滞纳金()元。A:0B:350C:500D:1000答案:C解析:按月计征,应在次月7日内缴入国库,晚交了10天,税务机关应对其加收滞纳金=100000*0.5*10=500(元)。 客户询问享有保单现金价值,不因保单

17、效力的变化而丧失的为( )。A保单所有人B投保人C被保险人D保单受益人正确答案:A济周期的某个时期,产出、价格、利率、就业不断上升,直至某个高峰,说明经济运行处于()阶段。A.繁荣B.萧条C.衰退D.复苏答案:A解析:银行需要资金时持未到期的票据向其他银行办理贴现的一种行为,称为()。A:再贴现B:转贴现C:回购D:贴现答案:B解析:转贴现是指贴现银行需要资金时持未到期的票据向其他银行办理贴现的一种行为。双方都是商业银行。 某投资者请助理理财规划师为其制定基金投资计划,经过了解后发现该客户属于风险承受能力强、追求高回报的投资者,按基金的投资风格来说,适合该投资者基金类型的是( )。A成长型基金

18、B收入型基金C平衡型基金D主动型基金正确答案:A理财规划师考试真题及详解7卷 第5卷()不能作为衡量证券投资收益水平的指标。A:到期收益率B:持有期收益率C:息票收益率D:标准离差率答案:D解析:D项,标准离差率是衡量证券投资收益水平波动性的指标。现行信用货币的主要形式包括()。A:纸币B:定期存款C:劣金属铸币及辅币D:活期存款E:使用支票的活期存款答案:A,C,E解析:信用货币是指其面值高于其实质的货币,现行信用货币的主要形式有:纸币;劣金属铸币及辅币;使用支票的活期存款。成长型基金主要投资于信誉度高、有长期成长前景或长期盈余的公司股票。这里股票通常具有较高的()比。它是以基金资产的长期增

19、值为目的,适合于风险承受能力强、追求高回报的投资者。A:P/EB:P/BC:P/SD:P/D答案:B解析:套利定价理论(APT)是描述()但又有别于CAPM的均衡模型。A:利用价格的不均衡进行套利B:套利的成本C:在一定价格水平下如何套利D:资产的合理定价答案:D解析:套利定价理论(APT),由罗斯于20世纪70年代中期建立,是描述资产的合理定价但又有别于CAPM的均衡模型。 当发生世界性通货膨胀时,小国开放部门的成本或价格将会上升,在货币工资增长率的作用下,非开放部门的工资和价格也会上升,从而导致该国出现( )通货膨胀。A斯堪的纳维亚型B需求结构转移型C部门差异行D希克斯型正确答案:A关于无

20、权代理,()的说法错误。A:根本未经授权的代理是无权代理B:无权代理并不当然无效C:表见代理发生无权代理的后果D:代理权的代理中超越部分为无权代理答案:C解析:助理理财规划师有义务提醒投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。目前我国采用()的方式。A:询问回答告知B:无限告知C:义务告知D:权利告知答案:A解析:在宏观经济学中,劳动力被定义为年龄在()岁以上的正在工作或者正在失业的人的群体。A.14B.16C.18D.20答案:C解析: 保险合同的解释原则中不包括( )。A文义解释原则B意图解释原则C风险解释原则D专业解释原则正确答案:C理财规划师考试真题及详解7

21、卷 第6卷根据我国商标法及其实施细则的规定,下列()商标不违反规定。A.味精牌挂面B.葡萄酒C.桔子糖D.阳雪县丝绸厂的阳雪牌丝绸答案:D解析:味精牌挂面,葡萄酒和桔子糖等都是本行业通用的商品名称,不能做商标。 在经济研究时,统计是一种很重要的方法。通常要研究某一对象的特征时不会调查到所有的个体,而是从中抽取一部分个体作为一个集合进行研究,这个集合叫作( )。A个体B样本C总体D总体单位正确答案:B 社会保险与政府其他所有社会保障计划共同的特征是受保人必需缴纳一定的费用。( )正确答案:社会救济的受保人不用缴纳任何费用。一般而言,个人金融服务体系包括()。A:中小银行财富管理B:社区银行财富管

22、理C:私人银行财富管理D:大众银行大众理财E:富裕银行贵宾理财答案:C,D,E解析:一般而言,个人金融服务体系分为三个层次:大众银行大众理财、富裕银行贵宾理财和私人银行财富管理。在这三个服务层次中,不同类别的产品和服务的利润水平差异显著,从前往后呈现出逐步升高的趋势,私人银行业务居于顶端。年所得12万元以上的纳税人可采取多种灵活的方式办理纳税申报,具体方式包括()。A:地税机关的网站进行申报B:邮寄申报C:地税机关办税服务厅进行申报D:委托有税务代理资质的中介机构或者他人代为办理纳税申报E:采取符合主管税务机关规定的其他方式申报答案:A,B,C,D,E解析:本题考查个人所得税自行申报纳税的申报

23、方式,年所得12万元以上纳税人可采取多种灵活的方式办理纳税申报,既可以在地税机关的网站进行申报,邮寄申报,也可以到地税机关办税服务厅进行申报,还可以委托有税务代理资质的中介机构或者他人代为办理纳税申报,或者采取符合主管税务机关规定的其他方式申报。周期型行业的运动状态与经济周期呈负相关,即当经济处于上升时期,这些行业会收缩;当经济衰退时,这些行业会扩张。()答案:错解析:周期性行业的运动状态与经济周期紧密相关。当经济处于上升时期,这些行业会紧随其扩张;当经济衰退时,这些行业也相应跌落。刘先生采用抵押担保方式向银行申请个人耐用消费品贷款,则刘先生能获得的贷款额度不超过()。A:抵押物评估价值的40

24、%B:抵押物评估价值的60%C:抵押物评估价值的70%D:抵押物评估价值的80%答案:C解析: 接上题,若小郑的女儿是在投保两年后去世,则保险公司( )。A赔付,因为购买保险已满两年B不赔,因为小郑瞒报了女儿的年龄C不赔,保险公司解除该合同,并退还保费D不赔,保险公司解除该合同,不退还保费正确答案:A()是用来衡量生产成本变化的指数,它的计算中仅考虑有代表性的生产投入品、原材料、半成品和工资等。A:GDP折算数B:实际购买力指数C:消费者价格指数D:生产者价格指数答案:D解析:理财规划师考试真题及详解7卷 第7卷一个抛硬币的游戏,规则为:支付5元获得一次抛硬币的机会,如出现正面则可获得20元,

25、若出现反面则需额外支付12元。一个游戏参与者抛一次硬币获得收益的数学期望为()元。A:8B:4C:3D:-1答案:D解析:本题考查的是数学期望的计算。一次游戏获得收益的数学期望=20*50%+(-12)*50%-5=-1(元)。保险公司不会承保投资金融债券损失的风险,这是因为其()。A:风险所致的损失不可预测B:不存在大量同质风险单位C:损失的程度偏小D:属于非纯粹风险答案:D解析:金融债券损失的风险属于投机风险。可保的风险必须是纯粹风险,因为纯粹风险的结果只有损失而没有获利,这种性质有助于对损失的预测。中央银行通过控制货币供给量以及通过货币供给量来调节利率,进而影响投资和整个经济以达到一定经

26、济目标的行为就是货币政策,以下不属于运用货币政策工具的情况是()。A:提高再贴现利率B:降低法定准备金率C:提供优惠利率D:发行国债答案:D解析:货币政策工具是指央行进行货币宏观调控所采取的手段,主要包括调整再贴现率、变动法定存款准备金率和公开市场操作,除了以上三种货币政策工具外,我国还有几项特殊的货币政策,包括中央银行再贷款政策、利率政策和汇率政策。发行国债是财政政策工具。 某商业银行公布的欧元兑人民币的外汇牌价为EUR1=CNY10.1075/35,美元兑人民币的外汇牌价为USD1=CNY8.1070/25。一名客户当日到银行网点将手中的1万欧元兑换成人民币存入,下午又将人民币兑换成美元取

27、出。那么该客户拿到的美元数额是( )。(不考虑手续费)A12466.56元B12475.02元C12467.62元D12459.17元正确答案:D赵女士购买了一套住房,并向银行申请25年期60万元的贷款,利率为5.51%,采取等额本息还款法,那么她每个月的还款额为()。A:2000元B:2847元C:3688元D:4621元答案:B解析:()是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。A:标准差B:期望收益率C:方差D:协方差答案:C解析:A项,标准差是方差的平方根;B项,期望收益率是构成组合的各个资产的期望收益的简单加权平均数;D项,协方差是投资组合中每种金融资产的可能收益与其期望收

28、益之间的离差之积再乘以相应情况出现的概率后进行相加。我国企业年金实行(),为确定缴费型。A:完全积累B:部分积累C:现收现付式D:统筹与个人账户相结合的方式答案:A解析: 保险人也需要遵循最大诚信原则,其中弃权与禁止反言的( )在人寿保险中有特殊的规定,保险人只能在合同订立之后一定期限内,以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同,超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利,不得再以此为由解除合同。A宽限期B犹豫期C复效期D除斥期间正确答案:D2022年2月,某演员出席某社会活动,分三次获得报酬,每次取得20000元,请问,该演员需要缴纳()元的个人所得税。A:9600B:12200C:12400D:14400答案:C解析:

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