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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（）。A.20%B.40%C.60%D.80%【答案】 BCX3B6T5D6C2B7X4HH1I6P5Z5S7Q8E7ZY10P4D7Z10Y4U3U52、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCH8N8Y9C5U8D7L6HT3G10N7V10J3P6J5ZR10R5V8V8D7A3W33、健全的风险管理体系
2、具有的功能不包括（）。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCN9A5B10U7H6N9T7HO6U4F3J10Y4Z10G6ZF2M2R1T6Z8A6I84、（2018年真题）下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是（ ）。A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCU10N4U6F5Z9A2K4HE9U3S4X2U7L4P6ZY9D6N7P1I1X9D105、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B.均值VaR
3、度量的是资产价值的平均损失C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】 BCO6I2U1Q4Y2C1S2HK10K2M8W5A5P9D3ZX5M3L5W1L5E6Z76、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是( )。A.经济资本也称风险资本B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCZ4K9Q6E8R8U6G5HG10U2E3Q4O7A5G7ZC9Y7E8G3D9E7
4、Z47、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（?）可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】 ACI5Y3F3Z10H2I3L2HI4J6G6H5L6G8D10ZU8C9E10Q9Z5F4P58、预期损失率的计算公式表示为（ ）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCO7M6K1U4B3U2W5HY5K4C2E1B9P6W7ZA10J5X7U7L4C7K39、施工技术交底不包括（ ）。A.施工组织设计
5、交底B.设备安装设计交底C.施工方案交底D.设计变更交底【答案】 BCC6P9C8O5U10S9H9HU8C1D7J2D8Y8D7ZV6I4I9Z3P7T2Z310、银行战略风险管理的主要作用是()。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】 CCU7I8V6Z8M3A4G6HL2U7Z5F9O4B8U6ZF7W5S8N6G3E3P511、 银行系统升级，调整
6、系统参数，造成该银行营业网点系统故障、业务停办的事件属于( )风险。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCP6C3E2A3L9E8E9HR6L9O4V6J7P2R4ZX2W7D5A7P1O9Q312、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCL8N4L2H1G8J8Z8HD1S10G6Z10O6K1N7ZY10C6Z8T5I9E3V613、在商业银行风险管
7、理理论的管理模式中，不包括( )。A.负债风险管理模式B.资产风险管理模式C.内部管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCI4M3K7B4W7F1U9HK7Z10U7I3F6B9S10ZT7H5A1N10I3E5Y314、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是( )。A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCD1G9D2J10K2U4S4HA2R1N10A3P4J7C3ZE5A7A7O6Q8V4M915、以下情况说明商业银行流动性强
8、的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高【答案】 CCM9H7E2F1W6M7K9HX3D5A2A4E10R7O9ZX10U1X3G8F5W7G1016、 （）对战略风险管理的结果负有最终责任。A.战略管理部门和战略规划部门B.客户和消费者C.银行员工和投资者D.董事会和高级管理层【答案】 DCC7Z4C1G8X3B10J6HN1U3J10P9O10G4A8ZU3O4W1N3G9U6B617、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（ ）m。A.1.2B.1
9、.5C.1D.1.3【答案】 ACV8G4C10M4W9R1X1HA10L4G2O3M3V2M10ZC2U5F8W1N10L7Z318、即期外汇交易的作用不包括（ ）。A.可以满足客户对不同货币的需求B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险C.可以用来套期保值D.可以用于外汇投机【答案】 CCW7G9S4T9E6Q4Q5HT10E10W1G2B2A4G8ZZ5T4P6K8Q10B5W719、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生( )。A.数据风险B.模型风险C.误判风险D.缺失风险【答案】 BCS5W3H2R6O6V3A2HT8N
10、8Z5G5J1G6U4ZE7B5R4H9S1R6M220、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（ ）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.数量优先原则D.展期重审原则【答案】 CCV3E1G8W6I10B7M10HY3I5K6S8N4T8G3ZE4B1Y2T9J3C6F221、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为4000万元，2015年期初存货为150万元，2015年期末存货为250万元，则该公司2015年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 BCX4H10G10C10W8J10P6HI4I3Q6U2C10K8Q9ZK3S7B7W10S2E6
11、Z822、关于风险识别/分析，下列表述正确的是（）。A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析B.失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质【答案】 ACD7R9F4J1S10W2K3HO6W10Z6D2D1I3M5ZF10N8D2E9C5P5Q123、 （）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。A.集体建设用地使用权B.宅基地使用权C.集体农用地使用权D.土地承包经营权【答案】 BCS4U7R9T6D
12、5M5J10HM1B3T2B5L6H9G2ZJ5O9M4U6N3H4R324、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】 ACW3E8Y8K4C8V9I9HA4C5L6W7N6V2P5ZO6K3P10X4G1J2Z925、中国银监会
13、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCN8Q5S2M7H8B4L5HI8R6J7D2V5F5L8ZR10H3P1V5M8A1V226、当参加验收各方对工程质量验收意见不一致时（ ）。A.以监理单位意见为准B.可请当地建设行政主管部门或工程质量监督机构协调处理C.建设单位意见为准D.法院仲裁【答案】 BCR4X2A10U9J2C4C4HJ5P4L4F7D10Q4D3ZX9C8X8C4Z8W10D427、考虑到
14、短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为( )级，短期预警机制为( )级。A.两；两B.两；三C.三；两D.三；三【答案】 BCJ6B6R2S3T7B8L10HL7S10Q1P9H8A3A3ZU2W10Y10S3G5N2T828、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是（）。A.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”B.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂
15、好处协助骗贷【答案】 BCL5I4P3Q4L7S5S9HT2C3M2H2F3N2G9ZV6K1Y6D8I8J1S229、关于表外项目，说法错误的是（ )。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分 是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风 险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCA4R10N3S9H5N2D6HH2Y
16、8I1A10L5B9R9ZG6Q8L2Z9X6D5Q930、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价B.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利【答案】 ACC2E7H10N1T2T2N7HL1B5D1X10B1W1V9ZG5U8E8M8M8H5W931、商业银行风险控制与缓释流程应符合的要求不包括（ ）。A.把商业银行的风险控制在最低水平B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求C.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序D
17、.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致【答案】 ACC2P5V5X10D1G9D3HU10X3S6C10P6H7U3ZA2T10P9M7G8Q7K932、缺口分析和久期分析采用的都是（ ）敏感性分析方法。 A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格【答案】 ACT9Z9Y5V3O10M3P6HB7B7B10X7A6T9G10ZX2P8V8J4X4A7U533、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。A.及时性B.客观性C.重要性D.统一性【答案】 BCT6R10V10T7I8Y5E5HY10H2T2Q5N1F4H4ZG7Y5K4N1C6S5J134、（2021年真
18、题）下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCS5H3G2L3P4Y5E2HS3S6S3Y9M2K6Z2ZG9V7J9N9M3U5U235、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务?【答案】 CCC1M9O10A5U6Q7B9HJ1G10S1W6Y4A3Y2ZT2D9V1F6I4L
19、1Q936、商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列（）是不正确的假设。A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会D.风险是无法避免的【答案】 DCK1G10W4C3Y1C8S2HX4D8W5Y1D1N8P3ZD2G5K2V5S4O4D337、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取的政策是()。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.扩张性财政政策，防止通货膨胀C.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀D.紧缩性财政政策，防止通货膨胀【答案】 CCY7A3G7F2R4S8S1HR8V3Z9P9M1E9C
20、7ZO3F6S5D1T4K10Z838、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因及对策C.关键风险指标D.资本金水平【答案】 ACN8X8X4N8L1C8E6HW6W2Y1K8A6D2R6ZZ9H5W9W10M9J8V1039、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将( )。A.增加B.减少C.不变D.无法确定【答案】 BCD3D2X10R1F3J6I7HD3E10E1R6Y7G7T7ZD8E8Q9D5L2N3J940、设备安装工程施工，在（ ），应进行针对性的安全教育。A.上岗前B.法定节假日前后C.工作对象改变时D.ABC【答案】 CCC7
21、I10Q8Q2U5D1B2HY2U3A10E2Q2P5T9ZV6Y4R5B10W2T3R941、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收益D.高风险低收益【答案】 BCM7L1H1X6D7P10L8HP8S2Y6G1U5F5C3ZI4Q8G9U7X2N7B942、下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是()。A.有效管控银行机构风险状况是防范和化解区域风险和行业整体风险的前提B.公司治理与公司管理具有相同的内涵C.建立风险计量模型是实现对风险模拟、定量分析的前提和基础D.监管部门对管理信息系统有
22、效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量【答案】 BCY6K9K9O3G6N10F6HO6B7Y2X9T5M9Q6ZN5B10B8L10K4G6C143、以下不属于市场风险计量方法的是()。A.缺口分析B.即期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 BCN8A10C2F3M1Q3A1HP10E4V2Z9R2G8J10ZD2J3V3Y5Y10G7W1044、最常见的资产负债的期限错配情况是指()。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACE2I2Q9X6Z10W
23、10T10HA3Q8Z9D3H8S8O1ZN3S8F7R1V10Y7X845、 因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（ ）。A.外部欺诈B.客户、产品和业务活动C.内部欺诈D.执行、交割和流程管理【答案】 CCC3S6E4G4X5K6D6HD5P6A5G8X8Y10D7ZN6N6D9L1H3J2R746、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】 BCC2R5I6R3I4O6
24、T8HQ4E2O5I4C6Y7J2ZR8L10L2J6U8L9J347、下列不属于核心负债的是( )。A.3个月的定期存款B.1年的定期存款C.3个月的发行债券D.活期存款中的不稳定部分【答案】 DCY4P1B10R2G5W7G4HL8N6L1F2B10N3C6ZX9U4C2H2V10X6K548、查封、预查封登记的申请人为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.土地管理部门D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】 DCW6L10C9R8X2M3E9HU6I1S4C7P2I2V7ZQ6E5Q8B4D4X8K1049、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.
25、5D.2.5【答案】 CCX6G8F5A7T2F8I10HL7S2C7D9E5P4L1ZF3E1N1I5A2T9Q750、风险监测是一个（）的过程。A.动态、连续B.静态、连续C.动态、间断D.静态、间断【答案】 ACC7Y9B7V10R4I6S6HS1N1L3E1R5G9E8ZR7S4Z10N1Z2U8A551、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（ ）。A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.其他配套措施【答案】 BCA1Z1K6I4F9B7E9HT1T5G5M2G2H1T9ZR7V2D9S4T
26、9N9G652、( )又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。 A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCL6T5E8U7I9X6A8HZ9F3I6X10P8Z9L10ZH7U3J3A1U2O4E553、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCR3B10H7F7A6A7J5HH5K3H9X2B4O9J1ZF8V1R8O7H1A5G454、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益
27、率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCU1W2C1S6M7R2O10HU1O5X9B10S6H1J10ZB6Z4Q10D10V8F8L555、某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借款人在贷款到期 时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的（ ）方法。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 CCG6X7W7S9E1Y7B10HO1R2Q8E7M7A5Z4ZP2S7Q2Z9L5X8Z756、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的
28、是（）。A.流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50是正常情况D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 CCL5V8G6Y4G7G9G1HU5E7Z2X3D5F5U7ZM3F5A2U4A1L8B357、我国银行业的“三性原则”不包括(?)。A.安全性B.流动性C.效益性D.风险性【答案】 DCU3Z5Z1Y8A1Y4D5HR5Q8B3F1J10E9J6ZD10F3
29、X8J7H3R9D858、假设其他条件均保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）。A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0D.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险【答案】 DCS8V1Y2A10O2Y4O2HL7V6G5W1D2G7Z10ZR5W7S6P6Z4G2C759、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略
30、风险D.法律风险【答案】 ACF5J8E8H3P9E3V8HQ3O5G7A7Q3R3Z10ZS5T2G3N9Z1K3E760、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层B.基层管理人员C.规划部门D.生产部门【答案】 ACP7Z7G8P10Q8F8R4HT4T5A6O7K3T10U10ZP3G3E3A7J3U1Y561、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（ ）。A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的 损失率B.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级D.在某一时点，同一债务人
31、的不同交易可能会有不同的债项评级【答案】 BCW2I1U5C2V3Q4N5HQ10B8L2B1F5O5U3ZP8M8O9J1F5I10J862、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCN9H1F9V8T3G8I2HO5F8X1A5L4Y3Q8ZM9M5B2H1K10O1E863、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管
32、理的最终责任。A.监事会B.股东大会C.董事会D.高级管理层【答案】 CCX7H9E10K5T2P4X8HW7I5T10M7F2R8O7ZO8H8P4K6J4K7X264、地役权的合同一般包括（）。A.供役地和需役地的位置B.当事人的姓名或者名称和住所C.政府批文D.利用期限E.利用目的和方法【答案】 ACL2H1Y2S7J1A2Z1HX10G4E9L3H1L4J5ZF5V5S7G9Y5H3B165、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（ ）。A.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息的
33、收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCY9G5N8C9K5D2J2HD2W6F9F6Y7Z9D8ZB6R4G1F6L4I5Q166、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（）。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCB4W6J10E2D6Z10X6HV7L5Q10B2U8O8F8ZU10G8P4V1W7P7P167、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（ ）。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.数量优先原则D.展期重审原则【答案】 CCO4E6O4E1L
34、4E1U9HU5D2B9O1W5I8M4ZB6H6C6J2U5Z2M768、（2018年真题）（ ）是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。A.低国别风险B.中等国别风险C.高国别风险D.较低国别风险【答案】 DCY5P7M5X1Y2L2H9HH2H7Z4T3C7B6F2ZM7E6S6G2V8D1M669、下列盈利能力比率公式，错误的是（ ）。A.销售毛利率=（销售收入-销售成本）销售成本100B.销售净利率=（净利润销售收入）100C.净资产收益率=净利润（期初所有者权益合计+期
35、末所有者权益合计）2100D.总资产收益率=净利润平均总资产【答案】 ACK4R1O3O4K1K9Y2HX4S4E5X5F10J5H5ZQ5Z9K2N10L9H8J970、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】 CCY5H1E6R2W6O7B10HS5V9S8X10K8B1D5ZO1P2Z1S1Y7W10E971、下列不属于信用衍生产品的特点的是（ ）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCB2K3K10H7H10X10S3HB9U10D4A7P6Y2A3Z
36、G6H8I7T4L3G4W472、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCZ8Z6U1N10K6A9E2HR9G3W10E3N1K10F2ZR2D5M10L6Z3V5O873、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合419万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证
37、交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股912万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（ ）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】 ACX10C3X1F3B3H6A5HS1P5K7W2U1S8Y8ZA10T5X9J10Q2A6X174、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为()亿元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1
38、.6【答案】 DCX10X1D8V8P6L1Y5HW3K9M9H5Q5I4M3ZU10U9S6A5J1D5J375、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCA6W2D2P2I10E3S2HY4O4M6O8C9Y3T7ZG4R5S3Q5X5K5B1076、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（ ）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 BCP4D10A6W10H8J4N9HX5E7K7Z7A2P8E10ZQ4P1C8U7I8R3Y1077、商业银行在完善流动性风险预
39、警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.建立多层次的流动性屏障B.通过金融市场控制风险C.提高流动性管理的预见性D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】 DCI9Z4T4P7J3G10C1HM9D7Y1A7P1A6F4ZQ3W3L6Q4F9I5C878、下列关于土地登记的说法，错误的是（）。A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序C.土地登记是土地
40、管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【答案】 DCF2L4E3T9Y1E10T2HQ5Y6F8N8I6U3K1ZB4L9P2P9D5G9G279、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【
41、答案】 CCC9H9T9H2S8Q6X5HW2M1W7W4H3F5P8ZU10N8K2Y4E1H8A1080、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押权人D.受让人【答案】 BCO6A1L6T10U3W7Z9HQ7P1U1W7X9Y6P9ZF2D5R2N3U1A10Y481、下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易
42、的金融工具和商品头寸【答案】 CCY3Q9C9N3A9Q4G7HP3R4G7G3G9B9E7ZL9W10C6J3M3K4Z282、下列关于敏感性分析的说法错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCE2Y7T8V10D10G2K10HZ10O8N3G9D7N4S3ZI1S8W9P1I5R8X183、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。A.远期利率可由即期利率曲线推断B.远期利率合约是一项表内资产业务C.远期利率
43、合约协定利率的期限通常是1个月至1年D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】 BCD7V2P3Z9W1F5K3HG8K4H8K2U8T8A1ZU4Z9O7S9L8B8M1084、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。A.异质化、分散化B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化C.同质化、集中化D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化【答案】 ACQ3S8W5N4N10Y6K2HG7P8R9U7F4L10I7ZZ8N10D7Q1Z3H2S685、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允
44、价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCN5P6B3I2W9Q10D4HP8K3O1H6W4L9A9ZF5P4B1Y6L3B7A386、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的( )。A.关注B.次级C.可疑D.损失【答案】 CCY10A9Q8I2M5A2P6HP8H1A2D9C7Q10V4ZS2B3E10F1Y10H9M887、 ()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 CCM7M10S9I3L2R3C2HI10P5J5K6B3
45、N1H8ZM4N2M4D1A4E10Q888、商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每月B.每季度C.每年D.每2年【答案】 CCZ6L8X3U3A5R8G9HU1J6B4A4D2F9P10ZZ9N8E9T4R4N6P189、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是( )。A.卖出1份卖方期权(PUT OPTION)B.购买1份卖方期权(PUT OVTION)C.购买1份买方期权(CALL OVTION)D.卖出1份买方期权(CALL OPTION)【答案】 CCS9Z2B5E1N7A1X8HB5G1T6U7B3V10K1ZC6Z1O10D6J2M8M390、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的公司治理结构B.建立完善内部控制体制C.加强外部监管体制建设D.以上都不是【答案】 ACG5C8G9E5F8Z2O2HO5S2L5Z7S7K3P2ZH1Z4B5R1E8R8E