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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCD6C2E2Y1Y3G1N7HG5R10J9E1K3V3S10ZE3J5B5E3V9V6A62、 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A.Credit MetriCs模型B.Credit PortfolioView模型C.Credit Risk+模型D.Credit M
2、onitor模型【答案】 BCH1B4Y3X6U7Z4K10HE6Z4M3V5C10G2V1ZL1F9U8L4K5I4W103、（2020年真题）在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACU7X8L7U8F7O8N9HA5Z7G10K1V10Q10V10ZO6K1U9N6T3Q2W34、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACW4I8H8D3F7Q10F4HK
3、6V6N1Y6L5H2U2ZC8C9L8I9V4S4X95、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】 CCB2U8Q2J4R5I10E9HZ9D1G4N3C9Q9G7ZE1Z6T5F7M1V6P96、清晰的战略风险管理流程不包括()。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCY9A6M2Y3Q9Z3C2HV6B9K5F4L9A1P7ZC3A3W7X6W4G7C97、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压
4、力P500Pa为（ ）。A.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 ACB9S3L7L5Z4Z6O6HB4A6S8X9D5X7E3ZQ9V5M5V6X2A3H108、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 CCW10M1M7Y5O7R9G3HA2V7V8X7P9T1H6ZH10G1Z10A4O5B9J29、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 DCG4G2D9C1M4F2F1HX1T10E3L6B1K9L2Z
5、A7L4W2Q3R6Y3Q110、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCK5O3P4R5O6M9D1HH6L4C5O4P10F8D10ZY5P8T7U1B7G9T411、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACS6G2E5S10T6B7N1HK9P7A3H6C1M8G3ZU3F
6、3X6M7R10A7U112、战略风险评估的流程为(?)。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACI10Q3A8W6A1O6D8HL6A9M8F4U9W7Y3ZQ1E9I10G1X8W3F413、下列关于久期缺口的理解，不正确的有（ ）。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少C.当久
7、期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少D.久期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感【答案】 DCI2B8P6E5J1P1E3HW2K2L4W10Q10H3L7ZV3J10J2S8E4V2I314、假设一家银行，今年的税后收入为20000万元，资产总额为1000000万元，股东权益总 额为300000万元，则资产收益率为（ ）。A.0. 02B.0. 25C.0. 03D.0. 35【答案】 ACA9I9M7Z10D5U2V7HR10U8Q9W3J7R10F6ZK10X8V7X8D9E8N215、下列选项中，()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的
8、基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCY6J8C8P8D6A10U6HN3J4A3D7C3O4V4ZJ7K5Z9C2O10G4U616、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCX3Y2G4Y7W2I6N3HH3D9S1Y5S2G4A4ZL6A1I2K5T1P4D1017、下列选项中，不属于短期流动性风险计量
9、指标的是（）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.期限错配分析D.优质流动性资产分析【答案】 CCC1U2F6J8R7L10C8HO4U8K7T10G6Y9T6ZW9D4L1M3L4I7N718、某1年期零息债券的年收益率为16. 7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期 的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概 率为（ ）。A.0. 05B.0.11C.0.15D.0. 20【答案】 BCM6V3O5L7R10R3Q2HM5Y1I4U7D2L8C1ZI9R2Y9N2V7P9E219、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。A.外汇远期合约根据外
10、汇未来的利率定价B.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利【答案】 ACS7L2J8O5W5M9X4HS1U6T8I5R1E1J7ZK1L7K7L6M8H1G720、 中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解D.努力提高金融地位，维护金融稳定【答案】 DCZ3K7J3F8X8G
11、10H5HQ8C6G6K1S5M6V6ZI7A2V1O2T2Q4L821、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（）。A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的B.不按照批准的用途使用土地的C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的D.在法定允许下将土地转让他人使用的【答案】 DCE3A2Y7C1T3D5U8HE2V3R4K3R6H8H4ZB1X9U3A4A10F7H222、 债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 DCC1U1Y6G4L8V2X6HN6G1B2Y7R1Z10D4ZY4L9
12、N6N2F7Y1Z623、记录完整是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 DCL5S9X9Y8S4W1E8HZ8Q6Q6Y6A10F5A1ZV7N10Q7M5Z8W4Z824、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用()衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计的影响。A.数量、复杂性、及
13、时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCN9U7Z10U6G10A8I7HL3M3F5H6B9M4X2ZC9Y5D7D6U2K8X425、（2021年真题）下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACN4T1N4N3Q1Q4F2HB9C9C3B8C8T2U10ZM8Q3H3C7W1T10C226、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。A.流动性比率-流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存
14、款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCR9H2R1G3D10D3X5HF2J3G10P4B5Q2N7ZD10G10K5Z9W1U8A827、客户评级中，违约概率的估计包括以下( )两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACQ6B10P8N3N10N3Q1HA1S6J6V2N5L
15、1F1ZK5W5Z8E6Z2X1W228、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。A.属于静态指标B.包括流动性风险指标C.衡量商业银行风险变化的范围D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 DCU6C3P10F5P4A10N4HA8N9O6O1Z5P9B8ZM9A1I4R9X9L8V1029、（2020年真题）商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（ ）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCZ3K2Y6S5D7U1K7HN2Q7A2R9G9G6L9ZK5E10X5Z4P7P4B730、假设1年后的1年期利率为7%，1年期即期利率为5%，那么
16、2年期即期利率（年利 率）为（ ）。A.5. 00%B.6. 00%C.7. 00%D.8. 00%【答案】 BCC3V7I7V4R9B4L7HE2A5X2E7R4Q5W5ZP3K2Z9S7P8Q4I831、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（ ）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 ACI5O4T10C10Y9Z6X9HH8W8M1Q9Z9L4U5ZQ1D2F6L9O8M4W932、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.
17、风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCN4D9U1T7N7V2I8HJ2K2H6B5U4R1Z1ZP4M8O7Y3R10A8U733、下列关于国别风险的说法，不正确的是()。A.国别风险只有在一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡时才会被引发B.由债务人所在国家的行为引起，超出了债权人的控制范围C.转移风险是国别风险的主要类型之一D.存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中【答案】 ACO8J5L10H1Y9J1Y6HB8S2K5C3E1Z4R2ZV1G4Q2L3V3L1F534、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。A.声誉风险B.模型风险C.
18、市场风险D.法律风险【答案】 BCY7M1S1V5Q9I10E9HT9T2R10X1G7S8K2ZF7D8C7B3L5Z9Q1035、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（ ）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCY7R7U9N7C1M7C10HD2X3Q5Q2F4D1H5ZU4T7L5D5G9U2H336、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。A.浏览器服务器B.服务器浏览器C.浏览器客户端D.服务器客户端【答案】 ACC2A9N2E2B6D6U1HR1P10G3Z9S2Q2V6ZY9V1T4F8E7Y8M337、下列不属于商业银
19、行内部资本充足评估程序核心内容的是（）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCZ2K4Z7O3P5N9H6HT1S5P9T1E10D10A3ZV2F3I3D2V4X1E738、下列属于风险对冲方式的是()。A.利率对冲B.市场对冲C.汇率对冲D.关联方对冲【答案】 BCJ4X8F2E4Z9U8M8HO8U10A8J9N5V1U4ZX1S3T7N5Y9S2I239、 下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的D
20、.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】 CCW9M1M9O10G9B3J1HA8G6F5W8I3V9F5ZB1X2R4Y7C9D2U340、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。A.董事会；监事会B.董事会；风险管理部门C.监事会；高级管理层D.董事会；高级管理层【答案】 DCW8Z4G3F9J10F3K4HG4M4G5A5V10D9P10ZA1O5L7T2T9B9D641、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。A.消除风险B.接受风险、持续监测C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 BCZ4L8
21、O6H2C5C4S7HD9F6O6P3W7Z5N8ZZ8S1K4N9B9R10M742、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCQ9U1D6Q8Y2S5K7HS1A8I5P1S7C3H4ZI4K8H9F9H4F2C1043、操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACH8I3F3V3L9I7I3HA9N7H4T1N2X4C3ZW1W7S7B7L5M2I944、柜面业务操作风险
22、控制措施不包括( )。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCQ10K5R1X7Y1I9F1HV8P8V4X4N7G8E10ZH6Y7F3Q8U2B7Y945、操作风险评估步骤不包括（ ）。A.准备B.评估C.监测D.报告【答案】
23、 CCV2D5K2Y8F3W1E10HQ10E7H1L9H4Y3I6ZR2J2B9W8X8U8A846、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCO8I9O1L6P6Y8K1HM8K8C9X10Q8L2U7ZQ9W4X5X3N5I7R847、商业银行的监事会应
24、至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每月B.每季度C.每年D.每2年【答案】 CCE3P6M8U9Z10Y7G9HG6L6U7L7O3P6I7ZG6I4A4T6O6R7F848、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利?【答案】 DCS5L4F4W7H6A5Q7HN6E4Y4P8Z10N6E1ZG9D4Q10O2U7A8N549、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方
25、案的内容的是()。A.基本的重组方向B.重组流程每个阶段的评估目标C.重组的财务约束D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】 DCT5G10X10L9X10P1R8HH5Q5H3A4P5R10Z3ZO8W7Q10G1C8H9L950、（2018年真题）巴塞尔最终方案对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（ ）A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%
26、*系统重要性银行附加资本要求D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【答案】 BCJ7Z9Q1K10U10A9T6HK5Q9Q3N4J7I8T8ZC9W9C6T4B4E4G951、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（ ）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCZ6A10P3R6H8L6C1HG3W7A4B7E7A7Y2ZM10Z1V2T10K10W10Q552、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（ ）。A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户项以上规模的不良贷款进行组包B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，
27、将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】 DCI10J1G9N10L1S1F7HZ6X3Y6T6A1W8O2ZP1U7P10E9M4R6N253、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】
28、ACQ8Z7L10O4I9R7Y2HT1Z10L1L4S8C1E4ZU3Y3G8K3R7A7Z1054、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCV7U9D6W6B8D5L8HM10D1S5Z9K7O2A4ZS1T8K2F4L6K2I755、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每( )年进行一次全面审计。A.1B.2C.3D.5【答
29、案】 CCT7J10S10J1U5S3K2HX1E3R8G3A5R1Q7ZA7Q5N6G6L8M8X356、资产净利率的公式为()。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)100B.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100C.资产净利率=净利润(期初资产总额-期末资产总额)2100D.资产净利率=净利润(期末资产总额-期初资产总额)2100【答案】 BCL10P5M4V4U7N6N1HK10H7S5W10U8N1T5ZU7L9M7I7D10D9R357、某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2016年期初存货为500万元，2016年期末存货为60
30、0万元，则该公司2016年存货周转天数为()天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCT6M6Q2S9P4W5X6HJ1M4S4U2B2F2E10ZR10P7H5K6N10Z2K958、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。A.内部环境评价B.信息披露评价C.内部控制活动评价D.信息交流与沟通评价【答案】 ACG1P7K10U2I9U3V10HH9E6C5M6T6Q2Y8ZE6R9J10T5C2G4X659、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法（RAPM)中被广泛接受和普 遍使用的指标RAROC是（ ）。A.风险资本回报率B.风险资产回报率C.风险调整资产回报率D.风险调
31、整资产收益率【答案】 DCM3R5B10T5I4L3R9HY10V10P5K1X6Q2C3ZH6A9Q8S1H3U9N660、下列关于风险分类的说法，错误的是（ )。A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCH6C4L6Z5Q7Z6I2HE2U4O6A9C10G8Q10ZH6X1M7K5H3A9Y1
32、61、以下不属于个人信贷业务的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.债券买卖D.个人生产经营贷款【答案】 CCA3O2F6M3Q8D3N7HP8L5W2Q2D10Q3P4ZH2N5O4P8Q4M3U862、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCQ3F10U7P10M4A1C2HL2Z4R7X8U4E1X2ZR4R2Y5H6G10Q7A163、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。A.内部关联交易频繁
33、B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCZ6O10J3X8Q1K5H9HE1Q9B10A8C2H9S4ZK8E3R3H5L4U5I264、施工过程发生设计更变信息传递中断而造成质量问题，应属于（ ）。A.事前质量控制失效B.事中质量控制失效C.事后质量控制失效D.事前管理控制失效【答案】 BCT9R10N2T4J9N4R8HX9I5W3U4C4L5A9ZL5A7D5J8W6N3F565、全面的风险管理模式强调信用风险、( )和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACB1
34、0J9J10D5Z2U9E3HV8P10A8R8M3K4G4ZX10B8Z4F1E5B4P666、良好的风险报告路径应采取的是（）。A.纵向报送B.横向报送C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCD5C1E1T5L9J1Y9HH4X9I10P10H3N8W9ZZ4J7N2F8Z4Q6J767、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.银监会及其派出机构【答案】 DCA5U9D6A7H6D8A8HK2A4X7H9C6Y10Z7ZX1B3H10M6J8P4A568、（
35、）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率/指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACN4I7M10L1D4P10E2HC5R4U4I3O8Q9Q5ZR3X10F10N9A1R6G569、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCF4E3V6Q8J6K9C10HV3P6H3L10
36、S4Z3T9ZF1Z6P3K4A9A5G870、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCU4Y4Z3H9I5V8M9HB1V10C9H6E8D10E5ZG6O8O9P5K6D2S571、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务
37、属于（）风险。A.信用B.操作C.市场D.利率【答案】 BCF7L4H2L3G5B2J6HT9F10N9L3A8M6C7ZX5H2H4U1N7O2B572、( )是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。A.市场准入B.市场约束C.监督检查D.资本监管【答案】 BCT5V8S9R5P7N1Z5HH10F8G7P8B4L8C9ZY7Z1S3N3H1I2K873、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACA6U8W3U3X10Q10B6HF
38、2W3N9J2W5A7J8ZM3J2R9L1A6Z9B774、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债B.资本C.利润D.安全【答案】 BCN7O5V2T4J4X9N3HI7X9L7Z3H9Q6R1ZK8H8H7W7H2E2M375、资产负债风险管理的重要分析手段为（）。A.缺口分析和盈利分析B.缺口分析和久期分析C.缺口分析和风险分析D.久期分析和盈利分析【答案】 BCT8H8S4W10B8F5L6HG9M2J4M10B10R4Z9ZZ8K6L1V1J5O7J1076、( )是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。A.资产
39、流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 ACS6U9U10W2U6J2U9HB6V8H3R5Z10J1A8ZZ1M1M1Z2Y7G9T677、信用评分模型的关键在于( )。A.辨别分析技术的运用B.特征变量当前市场数据的收集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCK5H7C4D7X3X3F5HA7V2O6H10M9G6Y7ZU4T2X7T5I7K1B478、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级客户的违约频率为0.5B
40、.该行AA级客户的贷款不良率为0.5C.该行AA级客户的违约概率为0.5D.该行AA级客户的违约损失率为0.5【答案】 ACB5S5N9L5C10H10W3HF4Q1D10Z1T1U1X8ZF3S1Z1K5D9P6T679、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCD7G6D5C8P9R7J6HQ7V5E8M9K8W7A10ZM6H8Z9H4E8J8E780、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACC4F10C5Z6S
41、1D2V5HR2V6K7G9K9Y7V6ZC6V9P2M9B6D10X1081、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。A.客户所有者权益越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户信用等级越高，限额越高D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】 DCQ1P10F6C4H10M6T1HA1R10J9W1V8X4X3ZB4T2M4Z2B1C4K1082、下列不属于金融风险可能造成的损失的是（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.系统性损失【答案】 DCB8P6I5E7N8Q8W10HB5
42、R10O2W8X6S10T6ZD2I5Z7W5P2H3A383、 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCS7C9F1A1T7L4A1HB4Y9G1D10H2I7Q9ZL7C9D9G7O8F6O884、（）是银行所有风险中最具破坏力的风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCE2U3J10A3F2G6S9HD6U4F7Q6A9D1A8ZV7X7P1I6M6Z7H185、在计算单一币种敞口头寸时，所包含的项目不包括（ ）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C
43、.期权敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 DCD7P8W8I3H3S8C9HV3W8I6S1Z6B5Q9ZC7X3G3Q3M9D5I586、战略风险管理流程中，下列（ ）活动是在确定风险管理方案之后执行的。 A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.定期自我评估风险管理的效果D.明确战略发展目标【答案】 CCA8D2J6A2D4A3V2HY3K9P9T6U4Q9M10ZQ4M2A8Q8C6V8G187、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（）。A.董事会B.监事会C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 BCC7Y2W7G4K3H4V10HI9Z3K5I5M7Z9K2ZQ1B2C10Y2A2
44、H7P688、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30、50、10、-10或-30的概率分别为025、015、015、025和020，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。A.5B.8C.10D.50【答案】 BCF8P5X6G9F10O9O2HE6U4E7C4E1L3K5ZT6O1N2Q2H7O1M689、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。A.职员欺诈B.自然灾害C.流程不健全D.产品服务缺陷【答案】 BCO9Q2G2X9N3P1F7HG7F7U9L8Q6Y2N8ZO8T4L5B5X3R4G1090、假设某商业银行2010年6月末交易账
45、户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCI5O10T2A5S5F2Q4HM7M4X4C5B8U2U3ZX8B1C1Q8B8W1B491、 设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCH5G7R2X3E1I8O5HR6O8B6Z4T8Z6N10ZL3A2W2N8E5N7P292、（2019年真题）商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCP8M3X1Y3E6F9P4HA6B4C7I8J5O3D1ZU4D8X3N6S9A3C693、下列关