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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（ ）A.-0.050.25%B.-0.2%0.4%C.-0.05%0.1%D.0.1%0.25%【答案】 BCV3A6D4U1Z8C8F3HO2Q3V5R3Z8L7N2ZI1C9Q5H5X8N7Q52、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷
2、款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCS1C3S8X1H10M2V6HC4U3C6U8Z5R8N2ZF6P5H3N2Q8W6M53、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑兑换20000美元，美元年利率为3，英镑年利率为4，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为( )。A.1英镑=1.9702美元B.1英镑=2.0194美元C.1英镑=2.0000美元D.1英镑=1.9808美元【答案】 DCN4H6O3B1V10W9D5HJ3M7F1O6D4N5L5ZA3T7Y9J9Q10J1M54、以下不属于操作风险资本计量方法的是（ ）。A
3、.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.动态指标法【答案】 DCK2H3D10O8Y6O7N7HU9S9Q6J8X4Z8I9ZR4O6Q6F5M8S4D65、（）是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。A.风险偏好声明B.风险文化C.风险偏好维度D.风险偏好框架【答案】 DCS9F10T4Q7X8J1N6HF5J4Z8W9T3K4C7ZH1T10C7P2E3P1G16、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACY2Q1X6O9L3Q10H8HE3J1O3C3I1I5U6ZR10C10K1
4、0I6F10Q4D57、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差构成了（ ）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCV4H3M1X3B8I9A9HE4G10X5B4G3I9J6ZD7H6O9G4L1V7I48、 因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCP7L6R3P6I2V6Y4HW1Y10R7E5H7N2H1ZO10K8C9B9C10W10B49、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响，通常，置信水平（ ），则相
5、应配置的经济资本规模（ ），抵御风险的能力（ ）。A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越低；越小；越高D.越高；越大；越高【答案】 DCU8P4I4K2I9N2J5HU9B10H6E2A6N9K8ZC9X4H3P8S4J5I710、 系统缺陷造成的风险中不包括（）风险。A.数据信息质量B.系统安全C.系统设计开发D.系统报告【答案】 DCZ2B8M9G5Z5D6M3HQ1Y6J4S3G5X9Y9ZU9N8Q1G2P6I2K1011、分部分项工程开工前，项目总工程师应组织（ ）编制工程质量通病预防措施。A.方案编制人B.施工员（专业工程师）C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 BC
6、D6A7A2M5A9I2F7HF4G7X10V3W3G6U10ZX3H2Y9M5Q6Y4W312、高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响 下，（ ）。A.借款人的信用风险水平下降B.借款人承受较低的利率风险C.所有企业的履约能力有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的提高【答案】 DCA10F7V7A8Z7P6L3HA5Y9Y10W5V3W6Q2ZD8T2G10D4N6G7K113、关于久期缺口的说法，错误的是()。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强B.当久期缺口为正值时，如果市场利率
7、上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 CCE6P3U1N6Q10K7C5HN2O5E7E4W9C4K3ZQ6S2H9F7J3V5M814、关于土地登记卡填写要求，下列表述正确的有（）。A.土地登记卡以权利人为单位填写B.土地权利人独自拥有或使用一宗土地的，土地登记时在土地登记卡主卡上进行登记C.两个以上土地使用权人共同使用一宗土地的，土地登记时，填写宗地土地登记卡及续表、共用宗土地登记卡目录、各土地使用权人
8、土地登记卡及续表D.地号、宗地面积发生变更的，须更换土地登记卡E.土地登记卡登记的内容发生变更或设定、变更及注销土地他项权利的，在土地登记卡续表上进行登记【答案】 BCX6F3U9Z5P1K10U3HH6Z3H8V8X9B1W5ZS4W2Z2T8G6O1T815、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCO6V10P3P5V9I2L1HE7Q3P1X5O1X1C3ZG8I9D8M3O5Q3F516、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位
9、轮换机制【答案】 CCO6T3O3Y9G5Q4O6HX6E4E6L6C7B7D2ZB4V2W3N5K5S9M717、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（ ）。A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具B.是累积性的、非永久性的资本工具C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】 BCG2P3Q6E5P10Q5R7HY3A2T7C1F5J4T8ZH10P5B6V8C8S7Y718、（2021年真题）根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（
10、）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCR6S5O10M9F2U5L7HC7T9X7S5Y2R9U3ZG1M6U6Y8V10Q3O819、下列不属于核心负债的是( )。A.3个月的定期存款B.1年的定期存款C.3个月的发行债券D.活期存款中的不稳定部分【答案】 DCH3R7B1X10T4I9F8HX8T2O2C7J10W9W9ZI10A6W5O9Q9R2J120、下列关于总敞口头寸的理解，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计
11、算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CCB9O2O3W10B6T2T5HH10C4N2A2G5B3I2ZC1J9P10N3G3B4R1021、强调风险管理独立性的根本目的是()A.维护管理B.保证风险管理的执行力C.加强管理力度D.深化风险管理强度【答案】 BCZ4E5V5L8U5N3U3HX4S1V8W2X9V8C6ZG7L4I2K6H10W5H222、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是( )。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCT3B4S6N9N6U7H9HD1Z3X6W10W
12、2D7N4ZT10B6S10O10U4O5W723、合同工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 CCK5B5P8A7N8W10T9HM10J9U3E9E1J6R1ZP5D1D5Q8P1I2U524、（2018年真题）在国别风险的类型中，（ ）是主要的类型之一。A.声誉风险B.操作风险C
13、.流动性风险D.转移风险【答案】 DCK1F4H9D7P4Q4S9HS9H6U10M7C5B4X9ZZ3I10Z3A4N4P9H225、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。A.不定期审核声誉风险管理政策B.识别、评估、监测和控制声誉风险C.制定危机处理程序D.制定声誉风险管理政策和操作流程【答案】 ACU6T6O8Q2Z2H4E7HG3O5E1J3L7V4N7ZH9M4Q8X3I1J4A526、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。A.上升B.下降C.不变D.不确定【答案】 DCG9X4J7T3F9M8H2HZ5B5Q9A4H6L8K7ZZ1Q6T2
14、G2C6Y9N227、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制【答案】 DCP4C8E1U3N1R8K6HU8S5H10U4K2Z10V8ZT8M5D7Z1K10P8F228、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（ ）。A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量【答案】 ACS9F8P2P6G10K2B4HU6C7I8B10P10Q4Q7ZQ10H8K1
15、0V6O2Q5D529、 （）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会【答案】 DCV2M9J1S8C2Z10H2HF10H1U7G10X6O9Z2ZB5M9Q1M1O8G10K730、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCR6D1D5T9X5M1I3HE10B6D1Q8J9M8P4ZT7T1I2Z3N4I4G131、商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是( )。A
16、.流动性比例B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 DCB10N4R9G1B5Y9F5HL2W2N10Q5E6G5K10ZF10U9I8X6F10D2F132、 A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为( )。A.33B.47C.50D.80【答案】 CCD6F3J5L7M10B8V4HP8M5Q6A10V4W6N3ZH8O2O1K5F7M5B733、在计量信用风险的方法中，下列（ ）不是巴塞尔新资本协议中标准法的缺点。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的
17、相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCZ8A3Z5I3J1U4H6HS7I9J4I3R2G6V3ZD1M10K3E5O6T3Q434、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACJ4J2F3A3N9Y5L5HI9P5X6V7Z4W8V4ZR4F5C8S2A4P3G735、下列不属于留置担保的范围的是（）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.固定资产净
18、残值【答案】 DCN8D8F3C5U9S4R9HA7Q2Z2Z6E2F1Z8ZH10H1Y2N2Q3T1B436、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCI4D5C10X6N7V3I9HU2X10O10B9B4O9O2ZU3G8Q2Z5E8Y4V937、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。A.5B.10C.20D.25【答案】 DCT4Z9C7N6L2N1O8HH9O1L1M5C6G8C1Z
19、K10I10T1G9M6Q7C638、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险 损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCT6T5T5P2L4U3D9HX3W4T9R2A2N4L3ZB5J7W5R10Y6R10N339、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACX9N1R3J4H1K5Y7HZ3M1E9R2
20、L1A6T5ZU1T2C4R7V10I6K540、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACL4C9N1U2Y8F7G2HJ3B5B4Q9S8S6C10ZH8N10Y3A3R4H6M241、( )是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.以上都不对【答案】 BCV3H2P6U4X1A4K2HS10V9M10X2H2E3X5ZK10J7M1Z7C2S8M742、巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。A
21、.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCC2L10Z4I8B9F2C3HZ10C2L9Y8Y9X7X1ZW10L3B1R1Y10N8P343、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（ ）。A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风 险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金【答案】 CCL8H3B9Q4R3N10Y4HN7E10D4I8L9F4
22、L7ZB6O10T2H2H1E6K744、在代理业务中，委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于（）业务类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCY5E7F8L4A10J3G4HC8L1E3D1M1N3D8ZE9X10H10D1W9R1P845、 假设借款人内部评级1年期违约概率为005，则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为（）。A.0.05B.0.04C.0.03D.0.02【答案】 ACN1T6K7S10B9R10J1HL6D2D5S2X2I7B3ZB4X2J3A1G9O8G946、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（ ）。A.
23、监控各类金融产品和所有业务的风险限额B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】 CCU5C10L1H3T7X3U8HI6N9Y2Y4D4N8D7ZP5O8Z3J8I10H1X347、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款将 遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。A.925. 47 万元B.960. 26
24、万元C.957. 57 万元D.985. 62 万元【答案】 CCJ2J8V4N6F1I3C6HZ2I2W1X7A10M8Z6ZZ1V4Z6D10N10A9G248、（ ）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCD4K3A9G1E8I8H4HU2A10Q3J10W10B5T2ZH7Z2T3D10Y5C4C549、市场约束的核心是( )。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACV2G4F1R2E1G3F2HY6V6T6S4K8E1T5ZM6R6B3K8A8X6P350、某部门
25、具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（ ）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACB1D10X1M7P7N7J6HF10O1T7V7M3H4J6ZY10O1A6V5G9U9E351、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 BCQ9G5M6W8Q4N4H10HE7H4Z2E8Q4D10Y4ZC2R8Y10C5N2M7V252、在结构吊装中常作收紧揽风和升降吊篮之用的
26、是（ ）。A.手扳葫芦B.千斤顶C.卷扬机D.钢丝绳夹【答案】 ACU1Q7P8K2N4I7L8HZ6J8U3K7B6P7G7ZG2Z9A2G7O8V2Z453、()是我国商业银行目前面临的最大、最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 CCB9Q1B3J8G1E9A4HE5Q3Q9Q6V7E8N8ZM7V7I9L4Y1U3V354、下列关于战略规划的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础
27、之上，反映商业银行的经营特色D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】 BCD9V7S10C4O2A10W9HY10J9E7V8K8X5E4ZP9E7P10Z6E6P6H1055、（2021年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCH6M5Q7C1E8L4S1HE8Y4B1V7V8X7E8ZP1W3X2
28、H4E9S2I556、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。A.缓释风险B.回避风险C.降低风险D.对冲风险【答案】 DCZ5N9D7L2G4A6V9HY10Z4D6O4B2F9G1ZC7C1Q5J5Z10F5R357、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。A.子公司的经营状况B.集团内关联交易C.资本来源D.高层人事安排【答案】 BCC6K8W4H8Y4N6T8HH1O9T6D6S8X8X6ZO7B10V7L2R6K2E658、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市
29、场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCR9A9E9O9V3W5Z7HS1X2C7T7B4H8D4ZE8Z6C9Q10U8J6A859、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】 BCW4R9U5M3N6X10F1HR5B3Q1V2L9C4A9ZP9J6M3V8Y5E3X160、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行B.集中型风险管理部门包括了
30、风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息【答案】 CCQ6Y10T8M9Z7E6Z1HE3P9T8S5H7Z10O5ZT2A6I9Z7P5M10M1061、银行的流动性风险与()没有关系。A.资产负债币种结构B.资产负债类别结构C.资产负债期限结构D.资产负债分布结构【答案】 BCI3X1U5S6J2C9T2HM4I5U1L4L5Q1H2ZA9X9W8S4D2A7F462、某商业银行全部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例
31、约为（）。A.41B.52C.191D.200【答案】 BCZ5D4W8D8S7A7S1HP8F7X1T4V8V4K9ZN7X7H10F6Y4O9F363、关于土地登记分类，下列说法正确的是（）。A.土地登记仅包括初始登记B.土地登记仅包括变更登记C.土地登记包括初始登记和变更登记D.权利的设定登记属于初始登记【答案】 CCN1Z9C7X6K5M8C3HD6R5D2H8H8L5Q9ZD5O7Y8V4X7C6A364、（2018年真题）主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.政治违约B.不构成违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCK7T7D3U8M5Y5J10HT2I4T2P
32、7S5V9N9ZO7F3I2C9L5Z4R665、假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。A.等于632万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.小于473万美元【答案】 CCU6F6I1C9J7Q6N5HJ7U2E9L10U3W6D10ZI5N7G8B6A8L1T266、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.内在价值D.公允价值【答案】 ACA8S9S7E1D3X5L3H
33、N5W5C3Y8H6U9I2ZN6Q6I9E9P4V9Y267、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCF10S4U5K8W4H8C3HO10Y8D6Q4T9E6T10ZF9I9V3N1A4H9M668、推动中国经济增长的主要力量是()。A.消费B.投资C.贸易D.财政收支【答案】 BCJ2M8Q6B1X8D6Z5HG10K4T1A10X1W9E2ZE3O3H10Y5E10Z9M369、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.建立多层次的流动性屏障B.通过金融市场控制
34、风险C.提高流动性管理的预见性D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】 DCH7U7A7S6S4T7S2HR7V4H8X7I10Q6I4ZT4O2J5H9V1R4K370、（）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。A.总量分析B.趋势分析C.结构分析D.同质同类比较【答案】 BCY5T5J7G2Y8C3C5HM7S1Q10F2I8X7C5ZM4X1K1Y6L6K1X171、（2018年真题）市场约束的核心是（ ）。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACZ5I3B2Z2D9A9X4HA5H8X7Q9
35、G9T8E5ZM6M2O3K10M1E8D372、（2018年真题）某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（ ）。A.3.33B.3.86C.4.72D.5.05【答案】 DCL8E7R2V1V10H1B6HX10L3Q3P10O9H4H1ZH9Y10T9I4T7Z2P873、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（ ）。A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款C.开发商与购房人串通，规避
36、不允许零首付的政策限制D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】 DCF4Z10H4Z6P1K5R5HE3E2R5G4F5S1Z3ZE10Q3V4C7K4P6B674、 （）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。A.转移风险B.宏观经济风险C.间接国别风险D.主权风险【答案】 BCU8B4L10L1D5L10O6HQ5S3R8K9L3U7J6ZD10N4H9Q3T10L6O875、一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券基金利率浮动，1年期的浮动利率存款按月根据LIBOR浮动。当联邦债券利率和LIBOR浮动不一致的时候，利率风险表现出（ ）。A.期权风
37、险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 BCC8N3D6I8G3H1B10HZ5R8H8I8Q6L6L10ZZ8N1F8D7J4S6T776、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.120B.70C.100D.90【答案】 ACO8F10G3H3E6D5Q8HU6H8D6W7G5Y10C5ZX10L4D6D8P5V5D577、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法（RAPM)中被广泛接受和普 遍使用的指标RARO
38、C是（ ）。A.风险资本回报率B.风险资产回报率C.风险调整资产回报率D.风险调整资产收益率【答案】 DCZ6U6Q4X2M6T8H2HL9E9A5R7A9J7E2ZZ7E2J8V10O9M4X978、在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额。该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下列关于这一指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标等于或大于不良贷款率，说明该行不存在信用风险B.该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险C.该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高D.该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据【答
39、案】 ACM10D3D10F5N9N5Q10HK1U5D1K6N7K10P5ZG1O8Z9D5M9M2H779、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。该种风险属于战略风险中的（ ）。A.行业风险B.项目风险C.品牌风险D.竞争对手风险【答案】 CCO9B3A2L1T8P10P2HR4A10A5A7L7I2Y5ZG5S9C4E1X6B5A980、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACZ5B5D6E8Y7W2U1HF5O3R8J5F2S5G6ZZ6Q5W6O3Z2
40、J3K781、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACS3O7D6D8W5C3X9HC7T6T5S5B5T4S6ZF1R7R9F8J2V1O582、 下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCH9I4K2Y6A3I5R7HM3C6Y10P1V7W2A5ZB5N6L10C1Q4D6S383、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（ ）。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、
41、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACQ5S1S10A10F7I1Y6HA2M1F6Q5Y5Q5Z2ZY7D6A4O1Z10S5X884、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（ ）。A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源D
42、.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动【答案】 CCC9P7Q8Q1S1Q5B7HM10V7U5P10B2G4B10ZZ6E2D7W8B4K10N885、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（见下表），则该资产组合一年期的预期损失为()万元。A.28B.15C.36D.4【答案】 CCH7Y10T4K10P2O7A8HY6I3M5B6N8E5F4ZD3N5R10G4V6T1R486、流动性风险（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 CCR1K7Q1L5Q10I6O6HG4X5S10V6Q7U8G3
43、ZH10R2U7V4Q4V5X287、()主要负责制定应急和连续营业方案，识别关键业务程序，定期测试和检查灾难恢复和业务连续方案。A.后勤保障部门B.业务管理部门C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACY9A8L10J3F8S1I5HF3L4S9Q9T6W4Z8ZW7H10I8W1Y2U6D488、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2015年期初存货为500万元，2015年期末存货为600万元，则该公司2015年存货周转天数为( )天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCB5F7X8E2N6Q2Q2HH3E1J3J1R5O7L7ZL9J5B6P3L6N5Z
44、489、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.提高解决日常问题的能力B.提高发言人的沟通技能C.模拟训练和演习D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】 DCB7Z4T7G6N8K8X1HX1R6Y3B8R3U10O9ZC9Z5D10Z5B4J3P890、某部门的投资组合中有三种人民币资产，头寸分别为4万元、8万元、2万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为20、44、15，则该部门的投资组合百分比收益率是()。A.35B.33C.34D.23【答案】 BCO4Y1X5X3V7A6S1HM1C3U8M4L3Z2G3ZN2U7Q2J5B3F2Y191、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列
45、哪一项？()A.保证金B.活期存款C.应解汇款D.财政性存款【答案】 DCA10G4F8N4T8Y8O2HL9X2Y5E3H3V10M4ZR10M2I7W3V9D5I392、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACR7W2A2N2A5F1K6HJ4J8M3V8S6S10J5ZR4B2R7V10S5G6Z493、以下不属于商业银行内部控制必须贯彻的原则的是()。A.全面B.审慎C.有效D.协助【答案】 DCX3V4X9N4J9Q6W9HX4J8W2O4G1Y3Q5ZY2V8D10M10A4P7Q794、在以下限额类别中，最基本的限额是( )。A.市场限额B.信用限额C.行业限额D.客户限额【