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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于市场约束的表述，正确的是（ ）。A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股 东等B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响【答案】 ACA7R10G3D1D2I2W9HZ6W1S2Z8L3Y9H7ZY10B8X8I5R2K6V52、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C
2、.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCJ3W10R5C9V1S4W8HL8O7F7Z7U9C1R2ZP5E8V4D10A10S5C43、对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。A.应收账款B.现金C.存款D.贷款【答案】 DCO6B8W10J10O6L8U2HW5E8P6M7Y4S4U8ZE7A10E5C2M1I7W94、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.5000
3、0元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU10O2Q10C8L4A2F10HB5P3K4G8O9M9N6ZG3R2P7M6V8C2V55、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.5.6%B.5.2%C.4.7%D.5%【答案】 DCE10G3R7P6U9I1S5HB10Z7K4S2T3T9Y8ZH8A2Q8C7Z10E10A106、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（ ）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2.5【答案】 DCZ8N8J7K1W7J
4、1D10HN10M9A3G9P10C4Q8ZW2T10O10D3F1U10U67、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责C.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件D.通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 CCI6F9Y6R7O3J1M5HE1T9A1D1T10C7O5ZN10I8T7Y10E5Y4I18、“5Cs”方法属于（ ）评
5、级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCU9H2R10O5S2O3Q5HT5K5J6X1Y3V6J8ZD5U8U4J8B2K7J69、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCP9Q7K6O3Y8W4Z5HH1K2L1A10A10L2M5ZN9A1A2H3Y2U3E410、 在战略风险评估中，对于影响显著风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该()。A.消除风险B.接受风险C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 DCV5Y9B9M
6、5T9O7K1HB1I6U7G1H9S4W3ZF10L6E3V6Y2O10V711、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（ ）N/。A.2448B.2548C.2648D.2148【答案】 CCD7K1I2M5S2Y9T10HO1T4J5W3J7Y5N5ZK2F9T5J3O2R9C1012、高级管理层所需要的风险报告是（）。A.具体头寸报告B.整体风险报告C.最佳避险报告D.详细客户报告【答案】 BCK9G8N9G2O2K8Q10HF4N2J6W1F2F10R3ZY4X3U6M2B6B4A413、（2018年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，置信水平的选择对确定经济资
7、本配置的规模有很大的影响。置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资金吸收的可能性将（ ）。A.越高；越大；越小B.越高；越大；越大C.越低；越小；越大D.不变；减小；变大【答案】 BCR1U8T8M9G7K5O3HZ3Y6H4U4K1M2P5ZR10P7P7X4W5Z2F414、操作风险评估准备不包括( )步骤。A.准备B.评估C.确认D.报告【答案】 CCQ4R9C1B7R1V8S2HK9P5I2W9L10N4E10ZR2D9J8F1L3T6Q415、下列关于风险的说法，不正确的是（ ）。A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降
8、低所承担的风险C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】 ACD1S3O7N3H9H5R3HJ7L1H6B6Y6B2W7ZZ10F2S9Q3V4H6S616、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCM7X3U8J1F7U9G6HA1B8C2F8Y2C7U1ZT8U3Y4B3Y3D1V617、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞
9、尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACL6N8B8G5L2E9S9HL4Z2F6P1A3U10B2ZF7W4I4M5U3D5S618、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCK8S8Q5L1M5T8C2HH10E5H6M8C3Q1D2ZQ5J6S8J6H2W10I1019、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（ ）及以上兆欧表。A.2500V12000MB.2000V10000MC.2000V12000MD.2500V
10、10000M【答案】 DCH1W4J10R10F6F9G5HJ4P7B1M6H2X3X9ZO8Q8K6L5W2W9E520、资产净利率的公式为()。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)100B.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100C.资产净利率=净利润(期初资产总额-期末资产总额)2100D.资产净利率=净利润(期末资产总额-期初资产总额)2100【答案】 BCN4R6B4K1I3N9B1HR3I4D5P8Q10G9F5ZP5U1F9Y7T5F8C921、商业银行向一家风险权重为5 0%的公司提供了 100万元的贷款，为了满足资本充足 率的要求，该银行为此贷
11、款所需持有的资本应至少为（ ）。A.1万元B.2万元C.4万元D.8万元【答案】 CCC4O3A5J6I7D3C5HI3T5R10K2I1G7X2ZG6M8C10N10I6I8C522、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可以看作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一概念【答案】 DCT2E3S3V1J2D5H1HI6A8I1H6Y2J8S4ZR7R8V9M6Q2O1H523、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内
12、的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域限额管理和国家限额管理基本一致D.我国现阶段实施区域限额管理是有必要的【答案】 DCC10J5D1R7T8W9A10HS7Q4Q9R3X2M8X4ZJ10E5B8W5W7C1T824、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。A.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足B.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足C.最好情景的概率最好状况的预
13、计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足D.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】 BCK7H1K7X1A3F6M3HM5V3Z1N10X8Q6M4ZP1G8E5B8S1D3W325、最常用的风险事前控制手段是()。A.限额管理B.风险定价C.制定应急预案D.风险转移【答案】 ACY5J10O7P10H2O4J10HZ3W4U1N5A5P4Y3ZH10W6P9S4F6S4T526、（2018年真题）（ ）是反洗钱和反恐怖融资领域最具
14、权威性的政府间国际组织之一。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCK8K7S1J8Q5S7K10HF10J10I6B1T10E5D5ZJ10V8Y10L6V1V9O127、自我评估法有助于（ ）。A.识别银行日常经营存在的风险点B.员工绩效考核C.简化管理流程D.计算损失金额和发生概率【答案】 ACC6O6M10Z8K10U4W1HX4E7D5Y10K4P3S6ZV5N4B4O2X6V4P328、A单位以划拨方式取得了国有建设用地的使用权，该土地原来的土地权属为集体土地，则A单位在获得划拨国有建设用地使用权之前须支付（）。A.国有土地出让
15、金B.建设用地补助金C.协议出让金D.土地补偿费【答案】 DCV2P3X6T5W6Z3E8HO7X3N1J2Y6R7U6ZT3O9S10X1B5P6M129、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的( )。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.金融工具和金融头寸【答案】 CCD7G7M10P3Y9K10L4HZ1T6H5U5R2H5N10ZI10P4Z8P5H3F1R730、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险防范C.市场退出D.风险救助【答案】 BCP7G2S10R6D10J6H6HA6D4S5O8J1T8W8ZO
16、9O10W9L2A2L6L531、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律合规部门D.内部审计部门【答案】 BCV2X1Y1Q6Q2A10J2HH5M5I2Z10E5T1I10ZW9B7E7S8H8S2O932、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表商业银行在特定产品线的操作风险损失经营与该产品线总收人之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于15%。A.商业银行业务B.代理业务C.公司金融D.资产管理【答案】 BCH2V10Y6E5I2X4D10HK7D6S8L6F3W8G7ZC1S9Z2X8J1S3J733、
17、建筑安装工程施工过程中质量检查实行三检制，是指（ ）。A.作业人员的“自检”和专职质量员的“专检”、“互检”相结合的检查制度B.作业人员的“自检”、“互检”和专职质量员的“专检”相结合的检查制度C.作业人员的“互检”、“专检”和专职质量员的“自检”相结合的检查制度D.作业人员的“自检”、“互检”和“专检”相结合的检查制度【答案】 BCK4X6O8B10A6E1X5HF10Z1K9K7F9O8B1ZA10Z3X10R3L3P3P134、 下列关于信用评分模型的表述，不正确的是（）。A.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型B.信用评分模型对金融数据的要求比较高C.信用评分模型的关键在于特征变量
18、的选择和各自权重的确定D.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上【答案】 DCF4T7U3H8D9S1L9HM7V7W8D9Z4B2K8ZB5J8N3R6E5K1B435、在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的（ ）。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】 BCP7Y5I1W5X10H6G4HQ3S1Q5X2I7J9A8ZF1O8F2D5D2P5L436、下列关于风险的说法中，错误的是()。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的
19、并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCJ3B8A5L5H10V8Q10HS3U9V9P7T2N1L5ZS8A4L7V9W8W4I637、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理理念的描述中，最恰当的是（ ）。A.风险管理文化由风险管理理念、知识和制度三个层次构成B.制度是风险管理文化的精神核心，也是风险管理文化中最为重要和最高层次的因素C.风险管理水平是商业银行的核心竞争力，风险管理目标是消除风险实现高收益D.风险管理是商业银行风险管理部门的责任，与其他部门无关【答案】 ACE2L9M7J10V1E
20、9M4HS6Q6N9X8N1V3U10ZN4M10V1C2L3Y5O638、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCP9M9V3M5L6I2O2HU2D4R5A8O4F3V4ZD2N8Z7K9J7K7M939、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。A.当地土地主管部门B.当地土地登记机关C.当地发证机关D.土地登记代理机构【答案】 BCX4N4E8G7X9F7G9HV3Q2W8H
21、10L9T3K7ZU5N8R1C6I7A7A1040、下列不属于银行机构市场准入的是()。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCH10Y3H4G3G7E8S9HP7N2P2N10B6X1I7ZK8L1P4A7M3O3X841、假定组合经理购买了 1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（ ），那么（ ）。A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态B.$ 80M，信用违约头寸的收益为$20MC.$ 8
22、0M，信用违约头寸的收益为$80MD.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】 BCQ3M8S6I2R6A9U10HI4O1T2H10M7O1S7ZO7J7N6A6Z2G10X842、最常见的资产负债的期限错配情况是指()。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACI2M9P4X10V9F1J4HD5M5V9B1K4C1Z1ZJ4Z3I8V8O3N9W143、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债
23、务承受额为（ ）亿元。A.2.5B.2.0C.1.6D.0.8【答案】 CCG4R1B1B4Q6B8Q8HW7C6T2D8X3H1E4ZA3J1F10B2J1M7D344、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCJ6I3S9A6R1Y2S3HO4I2U8Z6S5Q3D9ZA5S3Q6N7Z4X3Q245、关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是
24、商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，从根本上改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCX9R5S7Z8J6U10N5HF4N5W7X5G6Y10H4ZA6D6D2K1H1A1Q946、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCE1E1B8S7F1P2S10HL1N8T9B3I5B7M2ZX4T1O1G4Z9S2R104
25、7、（ ）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACL6H4L6H4O8I3S3HH1G5F2Q10T5S6L7ZO6J1S10W3Y5B3F348、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCJ10U4M4X1U9T1A10HG4E1F9G6M1Z4X8ZV1V9R7V9O2C8W849、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）A.资本充足率预警管理B.存贷比监管预警管理C.主要风险暴露预警管理D.拨备
26、覆盖比预警管理【答案】 CCN4C8J5R8H2N5C7HN1H1G5I4A9X2J1ZD3K7O1S4F1L3D750、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】 BCF4D6X7N2J4O8P1HZ8L7R3R7U6Y1A9ZX10H2X2I8R5Q3M451、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（ ）。A.行业风险是系统性风险的表现形式之一B.所有行业都应当得到均等的信
27、贷投放C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】 BCW5M4T2A5O7R6U6HQ4D4U5D2R6M8H6ZE6R9W9W8R10W8G452、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑兑换20000美元，美元年利率为3，英镑年利率为4，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为( )。A.1英镑=1.9702美元B.1英镑=2.0194美元C.1英镑=2.0000美元D.1英镑=1.9808美元【答案】 DCV2W1I2H8G4G4H10HY7P6F7K8C1N10N9ZR6T3C3D5A3G1B853、（）是一个国家乃至全球经济
28、和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCV8E3G4N10E7P10X5HB1C7Y4P7L2G6M8ZO3Z2E10Q9U6Y1V154、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是( )。A.职员欺诈B.失职违规C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCF5J5L6E8I2W3V6HL8H8H6Z9T2X1U10ZF8X10X2S2E10Y9N755、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。A.0.
29、04B.0.05C.0.95D.0. 96【答案】 ACC2D8Q7F6B6G6H4HM8Y1U8V7P8K5G10ZR9X6S6K2C6L5G256、项目管理层是（ ）。A.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能B.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能C.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能D.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能【答案】 DCQ5N3X1Q2D10F10L8HF5Z8P3M10A6C1T1ZX6Z1Q5U1N6R7Y257、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银
30、行利率风险管理的表述中，正确的是()。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCA7S9R10V4T7V5W6HS5I9F6O10Z4X1X9ZV5D7W8U7C10N7M358、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷
31、款率为()。A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】 CCI6N9S8U6G3C6X3HU7W1H3Q6C5D3R6ZV1J4R5I1O2A8S159、 商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.至少每年一次B.至少每年两次C.三年一次D.一年一次【答案】 ACL1D7W7E6R5Z10Y10HR6B7D10A1C4Y4Y7ZI4V6F3F2N8O10B560、根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于( )。A.20B.30C.25D.50【答案】 CCO5F2A5I4O6V1I3HK10L2L3D9D4A2U
32、7ZI10G5K3S3S1G9R461、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行B.风险管理部门应当与业务部门保持独立C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】 BCF8E10B4U3C2Q5R5HH1Y4H8T2Q3D2G2ZY1A6M10O4V10C9U762、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.计提贷款损失准备等各项损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCU8Q5K6K3F7J1V9HJ10J6B5H1A6C
33、9V10ZQ4F6S8E4G10V5D563、国有土地使用证应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。A.省级土地主管部门B.城镇规划部门C.县级土地主管部门D.土地登记机构【答案】 DCU7I10X7A5E8T4P7HQ2Q10Z8W8E5W6G6ZR5J7N6N2F4N4A1064、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。A.互换合约B.交易活跃的金融产品C.交易不活跃的金融产品D.场外信用衍生产品【答案】 BCZ4Y3K7N4C4N2V9HU2C1N6B3E9U1B6ZM9K6F10O6H10W4J1065、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.对于由相互独立
34、的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCB7S4M1A4M7F3R7HY8C7J9M7Q4W2Z10ZF5X2Z7X6X2R4Y366、现代风险分散化思想的重要基石是()。A.风险收益率分析B.欧式期权定价模型C.哈瑞马柯威茨提出的投资组合理论D.威廉夏普提出的资本资产定价模型【答案】 CCU10F8G1L10C3A3P3HD7F5G3O2K5J6D3ZR6J10O10G8B2G2M467、从现代商业银
35、行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员（或业务部门）的收入和奖金应当以（ ）为参照基准。A.风险价值B.经济增加值C.经济资本D.市场价值【答案】 BCC1N6A2F4G1O9Z6HV5P6U10L7F5C7Q3ZR2H6M9P10D3D6Z368、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACO2E10F9H7D4E2P10HC7V4F1K9T4Z7P5ZA3D7R4M4H1Q4W1069、 操作风险指新产品业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。A.法律风险B.
36、声誉风险C.合规风险D.战略风险【答案】 ACF4R10Z3F10M3F8D6HV4E4X4M7P5B5L3ZS1G10K6S5Z3N9K570、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】 CCY2Q7H10G1V7O9M6HW3D3U9I7G2U10F8ZU8S8Z1A2W9X3B371、与土地登记的一般程序相比，下列各项不属于初始土地登记程序特殊性的是（）。A.增加了准备工作B.增加了公告C.增加了通告D.增加了登记申请【答案】 DCD6L5C2A5Z7K9T3HQ10Y5U1
37、0I4R4C10Q3ZV2O6O1C2S1U2H772、（）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.感知风险B.识别风险C.分析风险D.评估风险【答案】 ACZ3M3C4P10H4A9P6HU2T2C9D7K5Y2Q2ZD6C1S8Z7Q4P8A473、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCD10N8U1H6U5U10E2HO
38、6G7H9A3T8U8U5ZU10Q2E6O7F9S9S274、下列关于担保的说法，不正确的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】 BCE3R5T6Q9S7V1N6HU6Z1M10U5T1M10I2ZW10E10H3G2F10U10J975、以下关于久期的论述，正确的是(?)。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久
39、期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析【答案】 ACW7P1C4X2F6A5L2HI4K7P8V3Q1D4H3ZX1O8G10U6I4A6C476、下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。A.债务人是一个法人或几个自然人B.债务人是一个或几个自然人C.笔数多，单笔金额小D.按照组合方式进行管理【答案】 ACD10N2V8D3R10D9O4HS7Y4Y10T3H8B9J6ZV1J2G10X3U2A5F477、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失
40、负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCJ9L9Q10B4E5Y10G7HG5Z5W4G10K6S4V9ZR2N6J3W2T10Z5V178、（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCO2W7M8J7Y2B1O6HE2Q2S1C10S7G8N1ZR5E1G5H3M3J1D779、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACJ8U1W1D7D5R3R8HQ1S7E9R7D6P1I3ZS9Q10E6E8Z4W10T580、我国土地登
41、记过程中土地登记标的物是指（）A.土地及上面的房屋B.土地及建筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 DCY1U1N10Z9L7Y8G2HH10L3A2L3B9N7I7ZQ4T2Y10E9Z5J7D1081、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCC10H8Y8N1W8J10H9HS9Z5F8A5J2W4I1ZL7X5L9R1X7O10M682、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念 是（ ）。A.管法人、管风
42、险、管内控、提高透明度B.管股东、管风险、管效益、提高透明度C.管法人、管经营、管风险、提高透明度D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】 ACA2H3K10V6O6F4Y5HY10S1Z4B10S8D3Q8ZX3X3H1R1I2F4B683、资产变现能力越(?)，银行的流动性状况越(?)，其流动性风险也相应越(?)。A.差；好；低B.强；好；低C.强；好；高D.差；差；高【答案】 BCH9Z2Y1E2W3W4O3HB4Q6Y3D8M8F4T8ZW4Q6L4Q1P5O2Z684、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为（ ）
43、亿元。A.2.5B.2.0C.1.6D.0.8【答案】 CCH8M4C1O9O4U8L9HZ10E8A10C8W10X7I1ZP1T6M4Q8W2H2R785、 银行系统升级，调整系统参数，造成该银行营业网点系统故障、业务停办的事件属于( )风险。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCR9B7C5T4S9S4N6HM6B9M10E10H5S5Z1ZN4L1Q7V5W7Z6P886、（2018年真题）下列不属于“假按揭”的表现形式的是（ ）。A.开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款B.以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款C.开发商与购房人串通，规避不允许
44、零首付的政策限制D.房地产商未获得销售许可证便销售房屋【答案】 DCC10Z3Y10R5B3L10Y3HK9W9O3E9N6D7S9ZA1O7H6K4H2K1K687、假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空 头20、美元空头180。如采用短边法计算出来的总外汇敞口头寸是（ ）。A.100B.200C.300D.500【答案】 CCS6Y6Y1G1D4A2W5HS2R5P9X1F5H2J2ZB5H5N6U3W1K5Y988、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中 的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，
45、并提出控制优化的建议。这一步 骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（ ）阶段。A.控制活动识别与评估B.全员风险识别与报告C.作业流程分析和风险识别与评估D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCD3F6Q4D1R10A5W9HI7M1B4B5B9Z6I10ZZ2J8C5R1S4R4D389、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCH3K6O2B2U8K4Q7HX4R4D9O7X3X8T2ZO3K2J3S4L2F5M690、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACY2M4T10F3F9E5R5HS9N6K7F6H2J4B4ZQ5D10C9S4Q3Z8V891、按照（ ）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请