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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、内部控制结构阶段最主要的特点就是将（ ）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】 BCV7H6M9Q6J7T10L10HT10E5S10K10J10D2S10ZT8V5I2H4W7W2X102、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是( )。A.局部检查B.司法检查C.安全性检查D.稽核调查【答案】 DCW2O5J4U2P1G2U5HZ10E1U1M9X4Z1L1ZE4D2D6P4I4W2S
2、93、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（ ）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】 BCR4O7O2X1S7H10L8HA4L3S4I9A3K7U2ZB2I3U5Y1R4K10B74、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括( )。A.财务控制B.财产管理C.银行内部资金管理D.银行的损益管理【答案】 ACU6G9V7G9A9N2D5HV9D2Y7I8C5V4U3Z
3、B2R9T4O9D10T4L65、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】 CCU3R9N6V2Y9H9Z2HX8U1C7C7W10P5D5ZR3W8U4R7H3M2G106、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（ ）。A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容B.存款保险制度是一种金融保障制度C.存款保险采取自愿参与原则D.存款保险实行限额偿付【答案】 CCT4B9M8N9G10U3S10HH6E2F3M6L3H10D10ZL2N
4、3D9B7P2V3L107、基本建设投资的综合范围为总投资（ ）万元（含）以上的基本建设项目。A.30B.50C.100D.150【答案】 BCV1X9U10F8F4I10A6HY6J6Z2A10A9I5R3ZC5C10W9T6O8U8H78、对商业银行进行接管的目的是( )。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营
5、能力【答案】 ACT4C8B4B7I9Q9S7HU10G10T10L9J3C3E3ZM2I5O4I7C2M9V89、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是( )。A.存款单B.可以转让的基金份额C.应收账款D.注册商标专用权【答案】 DCA10I7X5V3I8S5Z7HD8Q9Z8R2T3T1M5ZU7Q7B2T10Z1V2D610、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCK3
6、A4P5G10W3V5O4HI4K4P3Y9M4A7I2ZP2P8A3Z2B8N4M311、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 CCV10G2G2S3N2G4M7HG2S5Y2C4P2D6A2ZL10P6F9H2M1K1F1012、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括( )。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益【答案】 DCJ3F1N10H8L6H8U4HX3T10I4C5P8C
7、8U9ZL4Y2R3S5H7Y3Q613、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCE7D5S9X8G7L9X6HE2Q6D9J10Q2Y8A8ZU6B9E2T3X2Q3H214、中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括( )。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会降低商业银行向中央银行的借款意愿C.会使经济增速放慢D.会导致
8、市场利率相应下降【答案】 DCU1Y7C5Z8D1P4B8HS4E3P3P2P7K1E2ZX7Q4N4T10Q9N2I715、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应( )，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCX5A1N2R10Z1Z8E1HJ1A7M3J9N2W4J6ZD4T5I4T9A7Y4F716、有两个或两个以上委托人的信托为（ ）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCR2U3M7K6G9E1
9、O1HG7N5O2V4E1S10Z2ZF10D2O6H2M2X1S317、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要属于（ ）营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】 CCZ4G5B6P1N9U6A2HR10V10B6M9Y7N5A4ZL5F7N3J9A9R5V918、金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁业务D.固定收益证券投资【答案】 DCI5K6X8M4Z6Z2I1HK9M8B6Z7P6W10M
10、9ZS6L6G2O8Q2W2M519、以下不属于风险管理框架的要素的是（）。A.内部环境B.事项识别C.目标设定D.风险控制【答案】 DCA2X7N10T2D9B7D4HX3W7T9B3P8M5C8ZQ7Q7K6N1N5L7A920、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是( )。A.风险分散B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 ACY6P9U9S7Q7D10Y2HQ5Z7B10F7H7K6F4ZH9Y10E6S9S4F6C1021、商业银行财务管理的目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的( )目标。A.盈利性、流动性、持续性B.盈利性、持续性、安全性C.
11、盈利性、流动性、安全性D.流动性、安全性、持续性【答案】 CCQ2Q1Y2W2C7P5M7HT10S10N5V5N8Y9N8ZY5B7W2A3B1V1N722、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 BCV1O6V7E1V8J4T6HT2B1M4W8Z5J1H9ZD6W8D7U7I8I5W723、银团贷款中的组织者或安排者称为（）。A.经理行B.代理行C.牵头行D.参加行【答案】
12、 CCY9L4P7T1V4R1L9HS4B4J5Y3O1Z3L2ZF3J5D1E1K1Q8O1024、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用( )受托支付方式。A.担保人B.委托人C.贷款人D.受托人【答案】 CCJ3L7W8I1B3J10W9HW7C2S8V10F6T10H6ZL9T8G4R5S8R1I125、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（ ）。A.预期目标B.操作目标C.最终目标D.中介目标【答案】 CCV9Y3P4Y7O7D6I2HA7A5B7H9Y4
13、V7C9ZC10G1H3H1I10P6W226、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】 CCW10I6Z8V4Y9P2Z7HQ6I1D1E1S7E9C7ZM1B5V10J5J6A1P127、合规管理的流程不包括( )。A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】 BCO5Y9N4I1J2P5R1HG10M4O1E10P5E8V8ZV10Q3A7Q3X3Z4Q928、下列属于显失公平的合同的是( )。A.一方当事人在
14、紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件.从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相.诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 ACE10U9E5J7D2N7Z7HU9Y3R8A7M1D3P10ZA2C8B6V4A10Q5L329、( )不是金融资产管理公司的主要业务。A.收购、管理和处置金融不良资产B.提供综合金融服务C.收购、管理和处置非金融不良资产D.收购、管理和处置固有资产【答案】 DCV8R4H6J10B5V8B5HA8F9K2F1Y9B3N6ZG
15、2I5O8L9P10T7I730、下列不属于商业银行负债业务的是（）。A.大额存单业务B.存放同业C.外币存款业务D.同业存放【答案】 BCP5E8F4G1I10G1N4HW8E3W8G5V8X5Z8ZY9J9F1Z5O3A5O1031、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行( )的申请。A.破产清算B.重组C.重整或者破产清算D.重组或者破产清算【答案】 CCR1X9O7I8C5Z9D8HB1Y4R5K1P5G2P1ZW7S10D5W4H2G2C532、下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是( )。A
16、.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险B.按照风险发生的范围.可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险【答案】 CCO4E7Q10T3X10N9K8HT10Q3U5P8P10U2B4ZX2S5V4G4K10H5A633、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的
17、变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACJ1V9E5R8X5P7S3HW9H6H1L2N10F6E5ZT8B9J2T4W5H8P334、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（ ）。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险
18、审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 BCR4K2Z6L2O4G8K7HW1C6V3U6O5A9L9ZD6I8V10X7K3T10W835、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。A.权责分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 ACP10H1D4P10V5J3A8HL1R5J3X3U5M7O8ZC3N7F6G3C2X9U436、（2019年真题）（ ）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCY7D10
19、B2T7I7E3N3HE9X2D1P3T6U9W9ZA2P9S6C8C9G7R537、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF1G5S1A7S8U3L7HJ5S8N5X5N10J10D4ZD7X9T9F8O7Y7R138、银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。A
20、.对合规部门董事会和监事会问责B.对合规部门管理层和工作人员问责C.对合规部门监事会和理事会问责D.对合规部门股东会和工作人员问责【答案】 BCV7B1B2W8U8H1X4HN9H6S8N9D7H5H3ZU8P10A10J7E4W6N439、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由( )决定。A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【答案】 DCB8C7V3Q4Q9H3F8HH5D6A6E6W2S1Q1ZI4L8Z4M4U5U6Y540、根据银团贷款业务指引下列关于银团费用的说法，正确的是（ ）。A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合
21、理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】 CCU7C2T10T7K2B1X4HA8M1K1U8Y6W10O6ZK6G3J7T1Z1I2Y741、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（ ）。A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】 ACD7C3C3M5A10H6U8HA4Q1X5W4P6F3M3ZT3H6S4G10K2W7K942、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟
22、通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 BCK2P7Q5Z7X6F6I5HU10T3C8Y6B4F9E9ZI6I8U1V7H6E8I943、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（ ）。A.留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】 ACS7K1P5O3R4T10M3HM2H10N1R4A7Y7W9ZH9T10D4V10S3Y5B144、中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。A.广州东亚货币经纪有限公司B.平安利顺国际货
23、币经纪有限公司C.北京华夏货币经纪有限公司D.上海国利货币经纪有限公司【答案】 DCP3I10O8H1O3Y1T1HF8C6L7T3C5B3C7ZM1Y5C2Y8P9X7H645、( )风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律B.信用C.政治D.合规【答案】 DCH7Q7C8O8H7H4W7HO8I3W7O10B2D3G5ZT6W2Q4I5N1Z2I646、常见的银行表外信贷业务，不包括()。A.票据承兑B.担保C.贷款承诺D.资金过桥【答案】 DCY6Y5J1A10X5J5E10HJ10I5O6C9U5Q3D2ZO9I3W5H4C4W7Y847
24、、非现场监管基本程序的第三步是( )。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCU5I4O2R5E5H1L3HG9W1C3C4P4B6U1ZG9N1K5I5S10T1W148、消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】 ACH9X1R7N10H6K8W4HL10X7L3X3P6F4P1ZR2R10D1A2F4T3A949、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架
25、阶段【答案】 BCL3G8T2X7E6G4R7HS8S6U1E9Z7R7J1ZF10Q5I5C8O1M6P550、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.外币存款D.单位存款【答案】 BCT6S7Y3F10A3C4Z10HG7N6B9Y1M3D9I6ZU10J6W7Q1B7U1H651、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是( )。A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】 DCF5A3Q3F
26、7M5D10W10HW1Q1S4X8W1X5R1ZZ3J1F1H4U10P8H652、根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是( )。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】 DCC2N4P3T7E9M3A4HS7L1H10H1F6O5L3ZM6J6S1U9U7F2I153、（ ）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】 DCL7U2F9W5H4
27、T1H3HI9B1D5X1D10A4S9ZI8M8I8L1V6E6U454、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 BCY9C8U7U10M6I7E10HY4E3K9G6O4E3W7ZZ3H8I6E2J3A7O455、（2017年真题）债券回购的最长期限为（ ）。A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月【答案】 BCX6E8T9C8E8F2C6HR4M6I6K7L5Q6J4
28、ZM10E4B8Q9V5W9N556、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月。A.1B.3C.6D.9【答案】 CCC8C7E1A3T5X4B10HT7I8P7I6P4J5A6ZV8T9A3T9J5C9L257、 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。A.合规管理目标B.内部控制C.合规风险管理体系D.内部审计部门【答案】 CCS1A9U10D6U7Z4W3HS8O10B10O10Z4B2N4ZX2C1Q8F7R4G1F358、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（ ）。A.最终目标B.增长目标C.操作目标D.中介目标【答案】 CCK5
29、L3A4Q5I8G4S7HZ7M1S10M4S4Y7C3ZB1J10X3Q5T1F2F1059、 在所有债券之中，( )没有违约风险。A.地方政府发行的政府债券B.公司发行的公司债券C.商业银行发行的银行债券D.财政部发行的国债【答案】 DCD1T7W10Z2I9D3D5HY7X9V4Z5X5Q9J5ZT3E10A4L4L8C8P760、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让( )为前提的银行融资业务。A.银行承兑汇票B.应收账款C.固定资产D.不良资产【答案】 BCT2E8Q8C1L4G7R3HJ3D2B1W3I4R2Q8ZB9A9N10G6D10B8Y761、教育储蓄存款本金合计
30、的最高限额为（）元。A.1000B.5000C.20000?D.50000【答案】 CCS4O1S6F4S3D2C8HB5G3P8Q9J4E5K5ZP2E7A2F4G4T9S162、根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的是( )。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】
31、BCO4T9P2G6A6D3W8HJ7O3X3X1N1V8U2ZA4Q9S1A6B4R1F263、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50。这体现了( )的监管理念。A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”C.避免银行出现“蝴蝶效应”D.避免银行出现“强强联合”【答案】 ACB10K2W4Z6W9R8W4HX9O2G3S10N6H7J3ZO2J1C6T6D1C6I564、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（ ）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案
32、】 CCV7K1I7M2D1E7Q10HM5T9S1R2W6M6H9ZU3W5D1U6F8U3B365、下列不属于货币政策工具的是( )。A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现B.向国家开发银行提供贷款C.确定中央银行基准利率D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金【答案】 BCB7D3L6E9J8D1G1HL3T8I6T1R4J4G1ZH9O6E5I9R6E9G966、互联网支付业务由( )负责监管。A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 ACG2Y4G7B8V4Z3P1HH1V9T7X10K2N7B4ZM8G1B5U8I8X2E567、自2015年5月
33、1日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACB10W7Q8D5K4B3A9HT5R7G1H2I5G3W2ZD8M5W6P1Q10G1I1068、根据商业银行并购贷款风险管理指引，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCG7O8Y3Z6O5V10N5HI7E4R4O7C5T7W2ZF8T2Y5J8W2E10Y569、商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本-对应资本扣减
34、项)风险加权资产100B.(一级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(核心-级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100D.(二级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】 ACI2Q10F7J10B4P2D10HY8X8B7D6O9G9U2ZX8I10G6F8B2N1L670、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】 ACD9S3S2R5M4Q1P2HE9K3R10E1J6L3C2ZV8W5H10J2H5P3Q771、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C
35、.流动性风险D.战略风险【答案】 BCJ3P10L3C10N7X8S1HF4U5K8C3F9T2H3ZZ4S5H8I5M5J8Q272、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】 BCW8H4H9M7J10F10B4HK7Z7C5G9J7D7Y6ZB4C5T3Y10O6Y7Q873、（2017年真题）在金融创新过程中，（ ）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施
36、。A.风险管理部门B.高级管理层C.董事会下设的风险管理委员会D.董事会【答案】 CCN2L7I6F1L1A6D4HM10D6C8J10K6Z3W8ZN2H2D10W3U3H7O774、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】 BCS1L8L5K10B6S6U5HU2P7N1M1J9J10I5ZB8N1O1G10K8F9L575、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.遵守相关法律B.交易信息
37、公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCS1R4L2J8K1R5C3HU6Z7F10U5D9B6Q3ZI5V8S10L1K10J3U976、（2021年真题）银团贷款是一种典型的（ ）。A.代理营销渠道B.委托营销渠道C.自营营销渠道D.合作营销渠道【答案】 DCB3E10E5L5W7N2X6HO1R8H4Q10U4T8T3ZS5E9I5N1T9O5L377、根据商业银行合规风险管理指引规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（ ）。A.法律B.行政法规C.自律性组织的行业准则D.国际惯例【答案】 DCX7S9Y6I1R2X10Q3HM3J9N6B2S9V4T4Z
38、Y7V3G5P1O4E4A978、下列选项中，属于资本流出的是（ ）。A.外国对本国负债减少B.本国对外国的债务增加C.本国对外国的债务减少D.本国在外国的资产减少【答案】 CCP5P1D2B3Z8I10U4HG6E8E4J8I3Y8X5ZS7N8K5P2A10M8S479、以下选项中，（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】 CCM7D6W6L3O7A10F9HE5V9K9V7X9M4C5ZT4F2P3F9Y3V5C380、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( ).发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价
39、格的( )。A.80；70B.70；80C.70；60D.60；70【答案】 BCV2J5X6L2H4V4J1HL6O3N1K5O8I4L8ZI7L2K3O4F3W1V481、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（ ）。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.借款人能够事先确定具体交易对象，且以保证方式担保的D.贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的【答案】 CCC9W10M1Z8F5P8J2HZ9G10V8A4W6F7E5ZW5F2W3Z5Y7E4P682、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有
40、权归( )。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】 ACZ3O6M2D7M9J1P8HC5K7H4Z4Q7V7G5ZH5B3Z7O7U2G9B883、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会【答案】 BCY4B9U9N2X7X4L10HM10R3V3R2Q9G8M4ZV10U4B4L7L2N7W284、信用证是开证行凭规定单据向( )或其指定方进行付款的书面文件。A.保证人B.受益人C.申请人D.被担保人【答案】 BCM5Q5I3R4V6L9U1HA9J8U4O1G1E10R8ZV1Y3V6Q7E3B3E485、外部审计的
41、说法不正确的是（）。A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用B.外部审计对内部审计起支持和指导作用C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础【答案】 DCP1R1O2F1Y8T6A4HQ5W3Q10V1N2K5Z3ZT9W7F8G5S3B5E586、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACN2B5F6R9P2X7S3HB2A4D5U10D8N5I7ZW3K9J5X5T9C10Y187、下列关于银行
42、从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】 BCW2P3G1M8Z8E6T8HW6T1L7Q3Q2A6R10ZY3M9P3L10K8N10B288、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。A.商业银行应建立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的
43、风险管理体系C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】 DCV1V3S3N8O2E5S2HJ8Z2Z6F9Z3T6H3ZP7N6V7L6F4E1B189、( )是商业银行各项经营管理活动开展的依据，同时也是内部控制落实的重要载体。A.治理结构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】 DCK7C5I8L7N10Q1R5HP3S9H10A2F4N1R3ZW3S5L4H7R9W4Q690、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是( )。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问
44、题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCW9U9C3U6Q9R7I3HV4U6C1V5W6Z9Y7ZM8W9U10Q7T1K2L391、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的（ ）防线。A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】 CCN7U3R3U9D2C3S6HU7U2B7O5L2M5T3ZK10Y5Y3O4O2M9D992、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.优化资源配置B.经济调节C.融通货币资金D.风险分散及管理【答案】 CCQ7T4U5K10M8T6P2HU4O10Z7Q4H7T3U3ZJ9P7R
45、10V1W1C6K393、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCD9K2D2O7F4K9T1HL7E5X6I3L4R1E6ZX7J8B2F3U9M3Y594、常备借贷便利的特点不包括（）。A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCD5O2Z3W3X4W9D7HA6Z4V9L3L1Q9V1ZL1Q9J2H5J3M4Y395、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 BCY1H3W7P1D2I1M3HA5W8O3N5E4F8K8ZP1F1P7V7N9C7A10