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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.非金融企业C.证券公司D.机关团体【答案】 CCC2W8O3W8Q10Z9I8HQ1B3B10S4S2I4E3ZU4G4Y4D3H9I7I12、下列不属于同业融资业务的是( )。A.同业拆借B.同业代付C.卖出回购D.同业投资业务【答案】 DCV2V9T9V8T8D9G5HU3V4Y7G8E5I2U10ZY4Z5E10R5S8G6G43、( )反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。A.平行贷款B.多种货币
2、贷款C.背对背贷款D.机动偿还期贷款【答案】 CCH6T4P8C8Y3U4F2HD2O1Z8V2W1E4G10ZK7J2J10G5O9K3K94、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导
3、致的损失事件【答案】 CCO7G2T4H8A7W10Z5HZ5Z8H1F9Q1E5E6ZF4T1Q8C4N8V9H35、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自
4、律和风险自担原则【答案】 CCI9Y8D4K5U7J10A6HA7C8Y3J10P9C9I10ZL6R3S7K10H3H2R66、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是( )。A.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险C.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户
5、代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息【答案】 DCL9O2Z1B2B2G10O6HK1M8J7V4B1W1U10ZC4I7L2C9P9Q9C27、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是( )。A.提供便捷的小额消费信贷服务B.提供住房和汽车消费金融业务C.有抵押、有担保D.以“大、快、灵”为特色的经营模式【答案】 ACG6T9C7Q9A3V10H7HC9N8E10S7Q6M10P3ZH6D10T3J10X7J8D98、企业债券在我国很大程度上体现了( )。A.中央信用B.个人信用C.银行信用D.政府信用【答案】 DCN3Q7L6X7B6K1G8
6、HW5P1U3S5U4S7F9ZC3D9D3U9U3H9M69、（2019年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.0.5B.2C.2.5D.1【答案】 CCC9S9H8D1J8B5L9HL6R10X1Y2N3X5R8ZZ10R4H6K7D6I2L510、信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的( )。A.10B.15C.20D.25【答案】 CCO6R9L7E7K6Q8K7HJ6Q6V6J4D7M2V10ZH8T1T9A9R8V8M111、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.
7、超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCZ6B6A5T5U3Y6B9HN8E7R5Z1K10K1W1ZF10U9P3P1B5F8Z912、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACG10A2V6U7T7S8K3HX4X7B3E6Z3D6J8ZW4V10D6B4W4E9W613、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 CCB2A8R6O10W10A3W6HT10B9P1T8P6Q2Y8ZX1M5P2Q6T8S
8、2V614、( )是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。A.平衡计分卡考核法B.关键业绩指标法C.目标管理法D.360度考核法【答案】 ACG1X4D9O1M5F6D9HN8U10U4U3C1O4D7ZB5L6G9I3R6E9F415、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.发放关联贷款可能会造成信用风险B.承兑业务可能会造成信用风险C.信用风险只存在于贷款业务中D.信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】 CCT9E8N2V4X5S4N8HK6S3P9B4Z2H5W3ZS7G2S8K8K2F5X916、全社会固定资产
9、投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（ ）万元以上的更新改造项目。A.10B.20C.25D.50【答案】 DCD3Q5M2G5J6U3X3HW6M8M5E3F10Q5C7ZY5H8D5Q6Q2D2M517、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.存贷款比率B.经济增加值C.净利润D.资本充足率【答案】 BCP3X4W1W7T2T3W2HR9Y2J5Y7E9Y10M1ZM6A9N3I10I9T3W218、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是( )。A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息B.单
10、位通知存款分为1天通知存款和7天通知存款C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计息D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月30日【答案】 BCM6N3E6D7P10M10C2HU6I8I2I8M10F2K4ZV6S8F1R3T8O7K919、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行( )的申请。A.破产清算B.重组C.重整或者破产清算D.重组或者破产清算【答案】 CCR3R2I2P1K8I7X6HQ4E6P9L7G3K6A1ZH5S4A4J10K4F9A520、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）
11、。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCU5A3E3Z5C2C1K8HF4M7R1J3H4Z10P4ZJ3F6X10O1H1R8H421、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少( )天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCV8F4C10I5M8F3O9HJ7O4Y6I3I4W10V4ZM1D6R6B8B10A3X1022、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交
12、易留痕【答案】 CCD6R7Z10X2Z8Z10R3HW10E9P8D4P6R3M3ZK9U10I3P1I3P6D923、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是( )。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】 ACO2Y8R7N5J4A8A10HP10V1D2S3O2Y7B6ZR10C8V
13、7T8S9Z2J624、下列关于直接追偿的说法中，正确的是( )。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCR7C6G2T8L10W3D10HK1Q4A3F1U5G8R10ZS7E4C8J10Q5D4X825、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】
14、 BCG9U7R4E5G6O8W6HO1D5Y8J3W2X3J8ZI1P2N9B9I10F10F226、下列选项中，（ ）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.集团风险限额C.国别风险限额D.组合风险限额【答案】 ACB6N6H7M1L1M5I3HB7O10N2I1T8K1C5ZG6S2N3P1F8X6D927、对于( )，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.经营性贷款D.中长期贷款【答案】 BCL9T7W8T8P9K5F2HA10
15、P9R7C2X5Q7S7ZS8Q1W7B10N5C1X328、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行( )。A.合理定价B.正确计量C.提前防范D.事后补救【答案】 ACG3F6P10C1B6U5L1HT7G8F7J1C6C2H5ZP4X4P10N8V8R5N929、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括( )。A.市场、操作、国别B.信用、战略、流动性C.法律、信用、市场D.战略、声誉、合规【答案】 DCB5L1C9N6Z8H7D1HP4H7
16、Q10R2M8L10P2ZT1M7U6Y4H1E9A230、融资租赁涉及的当事人中不包括( )。A.出租方B.收货人C.供货人D.承租方【答案】 BCC4U9M10L10Y6V3J9HS1J7X6K8R10L6X7ZI1B5E7O7U6K4K731、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCY5A4X2D4D1Z5Y4HC1B9U2R1E6X6K4ZS5Y6E4M5T7H8U632、根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。A.“理财非存款、产品有风险、投资须
17、谨慎”B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”【答案】 ACC7N6E5H3T7L8D5HJ1T10O6H9K1Y2J3ZZ6W2B9Y6N6L9U233、根据商业银行法的规定，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCH4B10G4K2Z4O8H4HU7G8N4U8Y9C6V7ZK1M8O6
18、M2Y1J8F334、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 DCW10Y2B3Z3R3S10Y10HF8W10N6Y4Y1D2C9ZH3W8Y1C1R6U3E935、现场检查联动的最终目的是( )。A.提高现场检查的针对性和有效性B.制订现场检查方案C.合理配置现场检查资源D.非现场监
19、管与现场检查有机结合【答案】 ACA2A7N7K1O8M9B5HH2O8A7P2B4N7S9ZJ4X1N3J8X9J7M736、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 CCY7K7G8E1I9I9I2HL3N6H6S7T8B8S10ZO4T6Z2U4Y1Z9N1037、银行的( )应对外部审计负最终责任。A.董事会B.董事长C.监事D.高级管理人员【答案】 ACJ3Y4P8B3
20、T2Q6I10HK1O2I4Q8V3W4Y4ZK5R6A10T4O7Z7H1038、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCX6W4U10Y5B7C6R8HM8E3V1A8Z3T1Y3ZD10P4P3F1K10M2N
21、739、托收结算方式不可分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】 DCS8H9J7R9O2G10K8HG1G3P5I9H5O2Y6ZX9T1Y4L9M3K1D940、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人民币业务,其中不包括（）。A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月（含）以上定期存款B.经批准，发行金融债券C.提供构成贷款业务D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务【答案】 ACL8N4R2F9V6S3F3HP10U1E4M10P9R7U10ZH6U8G10T4N6G10C541、机构客户可按行业、（ )与银行的关系等标准进行细分。A.
22、机构所在地B.类型C.所有权D.经营性质【答案】 DCF7H6C5W1L8W10G2HP1B9A9X7Z9O7U9ZK3C5I7Q2E3D3L742、2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。根据相关金融监管要求，分析该行风险状况，下列结论中正确的有（ ）A.流动性比例低于监管要求B.不良贷款率符合监管要求C.贷款拨备率符合监管要求D.拨备覆盖率低于监管要求【答案】 DCE2U6U6G9L3M3K8HF6U9N7Z9N5X10A6ZG3I7K6M2
23、E7M7X743、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCY7S3B7B10C4D3O8HP9F2O3E10L8K9A1ZK4X10C2F4Q1U7E444、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托
24、财产与受托人固有财产相区别C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产【答案】 CCB3H7L2W10G8M3W10HP10N7Q2L9K4E5U10ZK4M9Y6E7E7L9M1045、( )不属于互联网支付的主要表现形式。A.第三方支付B.移动支付C.网银D.现金支付【答案】 DCO5Y9T1E10W7D1N5HM1T9T2B2Z8V4B7ZD2B6X1C6V1C9I146、（2017年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中
25、，错误的是（ ）。A.根据利率走势调整存款价格B.根据存款规模调整存款价格C.根据资金头寸调整存款价格D.根据经营需要调整存款价格【答案】 BCO2E10I2V9M7K1F1HO5S5B1P6J4W7K8ZS10C1O9Z2U10S3J147、下列关于信托的设立，说法错误的是（ ）。A.设立信托，应当采取书面形式B.设立信托，必须有确定的信托财产C.设立信托，必须有合法的信托目的D.信托财产应当是受益人合法所有的财产【答案】 DCY1D3V5M1F5T7E6HI4C1R2O1K8H9E6ZL10B2C8E4G4V10P448、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（
26、）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCA7C10X5B9S2A4N9HK6K5P6C8P5J5S4ZO3D9X2T8I9Q6P749、我国对活期存款实行按( )结息。A.日B.月C.季D.年【答案】 CCS4E10C9C5Q3L5B2HS8Q3G6T7S5E8D9ZF2K1K8B6L1A3N350、商业银行表外授信不包括（ ）。A.贷款承诺B.担保C.拆借D.票据承兑【答案】 CCQ1Q1I5K2V9F3X7HW2Z9G8Z6W2C1B6ZV1H6W10K3O2P3N251、中国银保监会于2018年4月发布了商业银行大额风险暴露管理办法，其中规定对一组非同业关联客
27、户的风险暴露不得超过一级资本净额的（ ）。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCM3S4Y1A2A5P7T2HY1A9N10R1R7Q5L5ZA9Q5U7U9X6R7X452、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 BCE4U10K9G9V2Z6J7HF7I3Q3X4S9I6S10ZH1F5K5S5O7S10C653、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指( )。A.机动偿还期贷款B.多种货币贷款C.协定账户D.
28、结构性票据【答案】 BCP2I7Q8O3R2Q3C2HH10Y2T5I7J1R4Y7ZC5X8P4S8Q6I5Z654、( )应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。A.银监会B.董事会和高级管理层C.董事会D.高级管理层【答案】 BCE9L9A2Z5T4P2A2HA7O2A1L2S8H3E4ZF10O1X2T10K8A4A655、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是( )。A.
29、信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 ACM9O7J2V1J6O8Q5HJ3V8I8X9H10U10S3ZD5O6G7S10A3R2T256、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.技术风险【答案】 BCE4B10V9Z4Y7Y8H10HS5N10V8W5X7Z8I5ZT8Q5C3Q4I9H5X857、下列（）属于社会责任类的指标。A.收入结构调整指标B.合规执行C.业务及客户发展指标D.公众金融教育【答案】 DCI7G5N7O4C9I4W1HV7H5K5U7E1G1N10ZY5I2E1J1
30、P4D3I858、 商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的( )。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCA5E3F8B6Y6B5B6HL6Y9Z6S6K2F10Z10ZF2J1C3F1M1U1Q159、在商业银行的经营管理过程中，( )决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCD7P10J8E3N9Q1F8HU1Q3P7E3Q5R1T4ZZ1X5C2U4J8L7A660、( )是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可
31、控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCV6U10S3P5Z10X9D10HB1U6S3K3X2M1F7ZO5F8T10Z3H5Y9X261、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.效益优先和合规为辅B.倡导合规和惩处违规C.一切从经济效益出发D.做大规模和做强效益【答案】 BCL10V6M4Q3F5H7U10HN2Q1I9W6W7W5H9ZJ10S3D2O3W9S4S962、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督
32、管理职责的是（ ）。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 ACX10S3X5S6W3E2K9HR3C6N3J5L9Q1M5ZV6R9O8U2A3C8K1063、对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常都采取( )的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】 BCI1L8N6S6R2E4J9HJ7Z2B4F10K10X6B5ZX5H9W6C10U7S4M264、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。A.购买自用车贷款期限不得超过3年B.自用车贷款比例不超过购车价格的80C.购买二手车贷款期限不得超过3年D.二手车
33、贷款比例不超过购车价格的50【答案】 ACK3H7U8H9G9R4I4HJ2L5X4W10N4U1H7ZE4H8I8G8V1P2C1065、发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括( )。A.成本标准B.历史标准C.预算标准D.相对业绩标准【答案】 ACV5V10P6H9A3H4Y8HS1L6K8Y9V3Z1O7ZU6L8Y1L4P5L7D566、（）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。A.国家审计B.独立审计C.内部审计D.社会审计【答案】 CCK2P1R3D3J10Z4G9HO5V8S2C2S7N5B4ZB5D1Z1C9T7A1C767、金融工具的特点
34、不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCU4B1P8V8K6V6X10HR9V7E8S5S1H9P4ZI7H2C9L10X4X2M968、（2017年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（ ）。A.重要性原则B.谨慎性原则C.及时性原则D.统一性原则【答案】 BCV3U7Q4Z2W3L7P1HW5G7B9K2U2S1T9ZJ10R9I1I10V4V6F1069、根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的
35、是( )。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 BCK7M2I1H6T2R7I2HZ9G1I9B5N10F3A6ZT1E8M4U8A9Q7Y570、个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的( )。A.间接借贷B.直接借贷C.中介借贷D.无风险借贷【答案】 BCR5Y6D10B5
36、J5A9I10HX6Q3L3P9G8B10H6ZY7A1T9T5Q9Y4A271、（2019年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的是（ ）。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 BCG6Y9P5W1Z2U2S7HB2M10Z10H5A9N6P7ZZ8R8D3J
37、2L4X3M672、中国财务公司协会成立于( )年。A.1994B.2000C.2005D.2009【答案】 ACC3M6J1C1V4E2P7HP9C10S5H5V5U4E3ZB10E1L7K1Y6H6V473、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。A.合法授权B.监管条件落实C.信息交流D.政府批准【答案】 CCV4Z8T7R6L4B4V3HK1L8Y10T5E6J10N6ZL8K5E3K10L2O5P574、( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司
38、【答案】 CCY4C10V2N10P9M1S3HA9K10P5U8Q10Q8R3ZB5G6F10F7G4I6D975、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（ ）。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCX9Y9Q2Z5U9C9A2HH1T10J2V1S10D2F8ZF10Y10R4T5Z8X1I976、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是( )。A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险
39、和非可控信用风险D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种【答案】 DCV1S9E3O10V10Q7U2HY4V1Z3D6D2Y2E7ZX8A7A5K1U1B7G277、银行可以通过( )为存款人提供现金支取服务。A.类银行账户B.类银行账户C.类银行账户D.类银行账户【答案】 ACT1C1D9P6U2L6N10HD8C3B3Q2M2U5C8ZT10W10D7W10W7E7S278、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。A.40%B
40、.30%C.20%D.10%【答案】 CCA9O8E9A1D2N2R10HY7D6T2X6K5Q9C8ZZ5N8Z10M5X4K10V1079、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。A.内部环境B.外部环境C.内部稽核D.公司治理【答案】 ACZ6H5R7B7I4M7C6HE9X8P7H1Z9K10S8ZS10K1V10M1M3X3V380、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.人寿保险单D.公司股票【答案】 CCY6S8E5F7K4P4I7HY7Q10Z4Z6Z
41、7M7J5ZS9C5I8H8P4Y1W581、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】 ACO1V2D2X5V4F6P6HN5B8Q5V1H7C10K5ZU10G10V4W1Q6H6V282、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人
42、的票据。A.汇票B.本票C.支票D.现金支票【答案】 CCG7F3X4Y10N7B9I8HK6P3R10Y8E5U10X9ZJ9E7N9C4S10E5Q883、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCB3X1L8G2B6B2V9HT2U10R2X2X10J3D8ZF2N7Y8N1C9M8I384、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括( )。A.贷前调查B.贷时审查C.贷中追查D.贷
43、后检查【答案】 CCF3Y9M9B6W3Z4V1HR10R8D1Q9S2J3H2ZM1G4G3H6T6T8A985、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是( )。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】 ACG9Q2A5D7Z4Z8M7HN3J10Q5W8D1Y7L9ZZ2K4R5Q10J
44、6V4I1086、以下关于信用证的描述，说法错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCA2G6V7T4C9S5X9HD10C2D9L9I5Q1I4ZT10A7L1X1G3I6O187、( )是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。A.特定目的载体同业投资业务B.特定目的同业投资业务C.同业代付D.同业借款【答案】 ACF2X9X10W6I1L5S10HY3U9Z7Q9G5J5T10ZM5C2O5Q7Y8F7F688、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的
45、表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCX7D10Y6Q8V2Y1C5HH6Y2U9A6E6Y7N3ZV3D1D8S8A9J8H789、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（ ）。A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押【答案】 DCC7G2J9V10L3C9C4HX5J4K1D9C8L10M3ZN3N5C8A2I6P6A1090、根据中国银行业协会章程的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（ ）A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCX8Y6P1R9I3M4A1HY4D5E1U2O1X8L2ZR9S2Y3T2Q1O7H391、商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法