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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。A.5B.10C.15D.50【答案】 BCV4Q6D2X6W2V3H10HK1D3J7U5C9I10Y3ZT3D1F1U2C3W2N102、商业银行应该指定（ ）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.稽核机构B.合规部门C.专门部门D.监管部门【答案】 CCH1N9S6G2J9I7Q7HM8U2P5A5M9M2Y7ZV7P5N10I1W5Q6W23、（2019年真题）（ ）是指商业银行
2、受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCO10L3J4T8Z7G10T8HD5M5I10H5T7O8H1ZP10V7F7P1F2V10Z74、区分不同税种的主要标志是( )。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】 DCO5J7S8W6U8Y9Y6HT6U4N4E7X10V5I7ZJ2R6T2J7Q6B10Q85、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.人寿保险单D.公司股票【答案】 CCV6X5S7M7Q5W2V3HL6J8D5V9D2X1C10ZH8
3、E5Y8K10J9L1P76、（2019年真题）下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（ ）。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 BCB10G5B2X4G6Q10Z3HC8P6K1T9P10X4R1ZC5S5L1H4U5L3U97、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCX6O4W10N7W3Z10P7HZ8J10T2B4V5R3F5ZP8N1V2E10J7R10
4、K48、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH6H1W4Z1H1S10L5HJ2Y9Z9N10S10R7N8ZV3E9Y6O2Q8Y1Y29、下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是( )。A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产C.只要决
5、定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务【答案】 DCC1T10U4R8P9F6T3HQ4O9T3K6M5C1R4ZG10J9D6U9J2N9O710、经( )批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.国务院【答案】 ACN4I1C6Q6Q3T8Q1HK5D1P8Q4A10A7Y9ZF8R5M4B9N9I8P911、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告( )。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高
6、级管理层【答案】 ACR9W9D10Q4U2Z10G1HH7S2C2M5H9O10Q5ZE5L8V9Z9W3A5O1012、下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是( )。A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设C.董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作【答案】 DCM9X5I4F2S9T3X10HF1R6L2D9E9L3S10ZZ5K6D3D4V5D5M213、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银行的超额准
7、备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买人证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACA7T4O5Q3Z9K7G1HL1S3M8Z1W2L1V10ZO3Z4E10R8V8B3T414、购车贷款属于汽车金融公司的( )业务。A.资产B.负债C.中间D.其他【答案】 ACL2O3E7W2Z3M4F7HJ8N4Q1T9E4D5M10ZS2T1X7P4C3G3E615、银行业监督管理法规定，经( )批准，中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。A.中国银监会或者其省一级派出机构负责人B.中国银监会或者其市一
8、级派出机构负责人C.中国银监会或者其县一级派出机构负责人D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】 ACY1L4G10E5R1M9G6HW8K4R2Z2K3Y8N7ZA6I2W4W3Q8F3M616、与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。A.民法B.物权法C.反洗钱法D.担保法【答案】 CCN8B6X9A7W4L8S10HF3B2Z8G9A6K2W7ZS5Y8Y1V6J9T9A517、（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.协会理事会【答案】 BCT10I9A9K8J2M5G5HW4H8L5R3T
9、5F1X1ZV10D5V7V9R9T10E918、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX7L1O10S1O5J3F1HO4W5N3Y1O10J1N3ZU7X3Q7D4C10F7N119、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】 A
10、CN7L6W8L5B1P3Q6HJ4E6K8Z4D7D1N4ZQ6P9Z9M7M7R7J120、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.有明确记载的危机处理流程B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】 CCZ7W4F8X2Y9I7P7HK4G6Q10G1S7J1E10ZG5V9L4H5M10H8O221、商业银行( )形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。A.存款业务B.贷款业务C.理财业务D.同业业务【答案】 CCV2C10A8I1Q2V2N10HW5K8U1J5G9M5J9
11、ZK1F5H4X4R6I1A522、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（ ）个环节。A.5B.10C.15D.8【答案】 BCL8G1T5D10O10S1G1HD1H6J2T2S9K1T2ZL8F4I10H2A1N2O223、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 BCQ8G8K1I3K1X6X7HY3M9Y8L9H9C10P4ZX2L7A9E3M7J8D324、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.
12、重要性原则D.审慎性原则【答案】 DCK8C9T6A10Y10A5U5HF1R1F3S8C1O8W3ZF10V7H2R1P7U8N725、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（ ）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCB7U3V6Y1A4L2J6HA5W6L4W4G3B6T6ZE10X9M2M4O3A6K226、下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.在职责范围内调查可疑交易活动C.制定金融机构大额交易和可
13、疑交易报告的具体办法D.对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管【答案】 DCM1E9Q4J5U6L4J4HE2I8X2D9Q9E1U9ZJ2G1N7V3R10N7H1027、银行营销组织中，分行具有的职责不包括( )。A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销【答案】 CCL4V2J2U5N1X8L8HW2O2C9S2X5K4G1ZL1M5S10K10S2E3T1028、下列不属于物权法的基本原则的是( )。A.一物一权原则B.诚实信用原则C.物权法定原则D.公示公信原则【答案】 BCW1B6Z6P2P7F5C3HM8V9Q1F8T10H5K6ZB10A7
14、G9Z10N8E1H529、根据商业银行合规风险管理指引，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（ ）。A.次要责任B.领导责任C.首要责任D.直接责任【答案】 CCE3E3M5X8Y4C6D9HW8Z9X4M6E4P9B4ZX1E1R6A10V4S5B430、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 ACF6O6U5F7Y7K8F7HA8U5A8A3D3T8E4ZR3L3H1X9N2A8P431、经( )批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中
15、介机构。A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.国务院【答案】 ACG3F9G5Z2Z1K10S7HK10O5J9E1C4V2K2ZT2M9A4U5F8U4Q632、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。A.30B.50C.100D.200【答案】 BCV8V6K8W2X6K5A6HZ7L7R2E5D10E6A6ZN9X1U5T10Q10W7X233、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。A.丙应当履行保证责任，与乙共同向
16、甲追款，追款未果给乙还款6万元B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙目前可以拒绝承担保证责任【答案】 DCC9K6W2G6Q9T10Q9HS9Y2I1H9L4I4E7ZJ5Q7L6A2W4A10C234、投资者购买的债券离到期日越远，则利率变动的可能性( )，其利率风险也相对( )。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大【答案】 ACR4V2E5X3Z5G5K2HR2V5B4B10K9H9R7ZF6E9G1F3E7Z8Z235、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是( )。A.银行多使用积数计息法计算定
17、期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】 BCJ4X7N3C8K4R9R7HG10L9M3T5Y10I5U7ZC4R3S5W9K3B5L836、常备借贷便利的特点不包括（）。A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCU1I7I2C3T5P8Q9HY2Z1Z9B9L2M6K1ZN10I10G3J9R7I4S937、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（）。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCY2
18、Q1W8D6L7U8Z6HU3A1X10D6H7Q5P1ZR6M6Y1E10T3H7W538、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（ ）。A.黑客攻击损失B.故意隐瞒交易C.员工遗失涉密资料D.故意隐瞒估价【答案】 ACI3P2T7Q1Y4A4Q1HW4U8G10T5G10Q8F9ZX9P2Z10I6P5J8M639、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买人证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】 ACJ9J3G1P2A1D2I1HF3Z8E7Y2W1T3F10ZZ9S
19、4V9Z4D3J2W640、根据商业银行资本管理办法（试行），银行的资本充足率不得低于（ ）。A.8B.7C.6D.5【答案】 ACI10R6G3N10M1E6K5HG3A9I9W6C6B5S1ZC4Q3F7K3L7R4G441、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCD3D4M9I10E6F2J4HG7F9R10Y10D4M6A2ZX4V5M1Y5D3N1N242、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声
20、誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 ACW8M2A4V4Z7S3K4HI6D9H7X2P2E9Q4ZU6Z5Q10Y10Q4A9M1043、房地产证券属于( )，金融机构仅提供基本的服务平台。A.间接融资B.独立融资C.产业融资D.直接融资【答案】 DCR6C2N9V9Z5U8K7HL10F5V6V4T9G2A10ZO2G5W10U9K8A3T644、下列不属于我国货币经纪公司的是( )。A.上海国利公司B.平安利顺公司C.中诚宝捷思公司D.中国东方公司【答案】 DCL6D4W1E4C10V9N6HM5A1S10M2K5E7Q8ZY8S1J4W4O4I6R645、
21、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（ ）年。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCM1I10X6O7O8Q6J1HL9L4B7Q7X7M1S10ZS6J3I2I6T10G8I346、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是( )。A.综合调查法B.主观经验法C.专家调查法D.主次指标排队分类法【答案】 ACD10H8D9K2C6H7O10HH4C8B7Q1I8J6Y9ZS4I4H3Q6L10D10K347、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为( )和七天通知存款两个品种。A.一天通知存款
22、B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】 ACS7P8D10N8M6A4L3HU2Q5Q2L9F9I7O8ZQ3J3L5T6X3Y3U648、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构【答案】 DCP8N3E8F4V10Q4A9HZ9K10Q5H4P9I7Y2ZV4Z7D1D9A7P4T249、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是( )。A.资产证券化B.发行
23、新股C.定向增发D.众筹【答案】 ACV4D4B10W3N10V2D4HO2K10P5W1P1N3E7ZA3S6S5T6W4H6W250、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACF2T2I
24、6Y9N8L10P1HS4S9X3P5U10H5T5ZI2H6U5E6S5V2C951、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACS6D1M8H8W10F10U1HW9U9W5P2H8N2L7ZH5O9T3D1F9O8H152、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCZ10I2T5H6G3H1Q5HG3Q5P4V9W8D9P5ZX5A6K3D6C2
25、Y3C653、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCE3N7Q7W4H10E2Y3HN1S1L2H5O7G2X10ZL1H5G6O4Q2S4H354、普惠金融的发展目标不包括（ ）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCY2Q10S1G5G5G7Y2HB1O3P3H1H1W3Q5ZL1P10S9N9L3N2V955、（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）。A.经济调节功能B.货币资
26、金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】 CCE5C2B10M10I2Z1B3HZ9O4B6M6T4E2V2ZK2U3Z8C4G4L10H256、我国对活期存款实行按( )结息。A.日B.月C.季D.年【答案】 CCK5J7M9P7K5N4X2HJ5A9C5S6U10C8N7ZZ1K8W6P5O3T4M357、下列不符合商业银行稳健薪酬监管指引要求的是( )。A.商业银行应制定有利于本行战略目标实施和竞争力提升与人才培养、风险控制相适应，的薪酬机制B.商业银行应确保可变薪酬总额不会弱化本行持续增加资本基础的能力C.商业银行绩效薪酬应体现充足的各类风险与各项成本抵扣和银行
27、可持续发展的激励约束要求D.商业银行应建立有效薪酬监督机制，鼓励为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施，以降低薪酬与风险的关联性【答案】 DCU10Z6F4K8K3O2G10HG2V9X9X8T10Z9M10ZS6G8Q5P5V1A7U858、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCQ1Q6C4M6D5E6M10HG6A2I9H2C6B2R9ZB4T8M6J6Z5B2L359、（2018年真题）根据商业银行流动性风险管理办法（试行），本机构发生挤兑事件的，商业银
28、行（ ）。A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况B.及时对本机构信用评级大幅下调C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告【答案】 DCH5V7B3Q2O6B3G9HO1I6U2Y1V9N4J8ZC1Q6T8T10L5P10T260、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 ACW4
29、T9G7P2W1R6G6HA6B9D5P3M8I4U3ZR6U9G4R3W10U9J661、经济增加值弥补了股东权益回报率(ROC)和资产回报率(ROE)等方法只关注( )、未考虑风险成本的不足，将银行获得的收益和承担的风险有机联系，将资本分配和资本回报直接挂钩。A.固定成本B.平均成本C.当期收益D.未来收益【答案】 CCG8T4S7H6B5H6H6HW8O6E6Z6X8S7P8ZD3E2Z5A5L6L9G362、回购交易要发生（ ）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】 BCQ2L8P3C2T6B8U6HI10Y6W7T3X2U7A7ZM8O2D10M9X10P9H363、（2020
30、年真题）A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（ ）。A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】 BCF6A3U4P8K2T10P6HB3C3R10B6U9F3Q6ZD4Y8V5H4G7X4E864、银行从业人员行应（ ），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示
31、或暗示的形式告知他人。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】 BCO7S9M8T7Y7L6J5HP8X10M10K8M10M7M2ZR3F7L8B5K8I8V865、( )不是金融资产管理公司的主要业务。A.收购、管理和处置金融不良资产B.提供综合金融服务C.收购、管理和处置非金融不良资产D.收购、管理和处置固有资产【答案】 DCM6N2G9B3C9G9K5HD3C1Z4D6N4A6X8ZE6I10Y4D2I1K10U466、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营
32、情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构【答案】 DCO4U1X5L2L7I2I10HT3D3A6I5U4W7Z3ZZ9J5A9Y7S5I3H467、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是( )。A.声
33、誉风险B.国家风险C.法律风险D.战略风险【答案】 ACX4T2T10B3O2P6R7HO8W6V10F6I5B7X7ZO2F8M1N9B1G2R1068、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU4V2J9R8K1A10K9HT5Y4P2Q10J5R8K2ZM1Y6Y5Y2H10B6H969、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，
34、或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 BCE7S1P3O4Y4D5B4HK10C1Z6Z6D9V10P2ZB10Z1V7G4Q6C2F170、（2019年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 DCK6F5G3K5U8F2N5HG5C4T4S4V3K10P7ZW7B6N2Y1T4S4K771、（ ）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。A.伪造、变造金融票证罪
35、B.非法吸收存款罪C.金融诈骗罪D.破坏金融管理秩序罪【答案】 CCL7I4E2H2C6N6E10HD6R2G8O4S2G9Z9ZI7F1V2B9X3N6X172、（2020年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCM1F10K6I2F10G10U3HH8I4B1L8R4S6I3ZZ9V6Q4Z5P7P8F473、外币存款业务与人民币
36、存款业务的区别是（ ）。A.管理方式B.存款期限C.客户类型D.资金运用方式【答案】 ACM8W8D9Z6I1H8Z7HV10E8P2C5T1D7W8ZJ3X2C8I10O10Z1V774、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACQ1C5P6D8Z5W9L9HX7C10R2B1X9V
37、8Z8ZK7B9A4P9Y2Z7O675、个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）年。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCI9A7B10C2E2F3C7HI8U7E1C7Q9C1M7ZI5F4Y4T2E8A6M276、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为( )，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0B.-1C.1D.2【答案】 CCA6J4O4U4D8O3B2HN9X2T1L4P2U1O1ZB3X2W5D3O7B1B777、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACY8X10O7W
38、10P2F7K10HL4A3X7P6E2J3S9ZD6J10D7T3V5P9S678、（ ）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】 DCB10W10H1C9W8H4E5HJ6D7N9W9Z7T6B3ZK4W8S1H8Y7C1S179、强化公司治理和( )是降低操作风险的有效手段。A.自我约束B.外部监督C.内部控制D.市场监管【答案】 CCK8T2I6F10M7K3N8HA10I2B6G4Y1P6M7ZN5Q9G7L1G1H8F680、下列不属于财务公司的核心业务的是( )。A.资产业务B.
39、负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】 CCW8Z8K7M5W9P2N4HN10Y5H8C7T10H5S4ZD1K8Q4R10S4V2H981、根据企业集团财务公司管理办法，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（ ）。A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验D.现金流量稳定但无规模要求【答案】 BCK8V7P6W9X10I8P5HZ9G2A3T5Z1Q2K7ZQ1Z9T7G6L7S9T982、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头
40、寸和临时性资金余缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务【答案】 CCE10K8B4T4L8J6N3HR4W9Y3B1H9Y4K6ZE1L2X3F3G7T5I383、同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.实质重于形式【答案】 DCI4R6A9H3Z2S9T6HO8S7Y8T6B5A5V10ZP3M9X5C2G5B6K984、( )应承担起风险防控的首要责任。A.内部控制条线B.审计监督条线C.风险合规条线D.业务管理条线【答案】 DCH10H1I5O3V1H6
41、B10HA3F6W2U1P3W3L3ZO2F3P4T10P8O9E585、金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】 CCL8M2O10Z1E1R5J10HB7P10B6A6J1B7S6ZF7Q9K4E8V7T1X1086、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为( )。A.大型商业银行监管部B.全国股份制商业银行监管部C.政策性银行监管部D.农村中小金融机构监管部【答案】 DCQ8A2H9V3N7H2G10HK7D4B7P3Q1I1I3ZH8B6D5O6W5E8N787、（2018年真题）根
42、据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列关于同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCZ7A6X3O1G2C3A1HL5G5I5E8B5Z10C9ZE5J6A5O4S2R3R888、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACG2H8T6A3L7W9A3HU9W6V4M10V10W9B10
43、ZF6V6M7J1N2Z9Y1089、商业银行的拨备覆盖率应当不低于( )。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCX2L5I5I5G8V9K3HE10J9L10P6H3H5X5ZZ3F3U7A1I4R1P590、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风
44、险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 ACK10Y6X8K4R3V10T1HX10G5C2F2V8A5K3ZH9Q8Y4W7T2I3S891、目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理( )和( )的业务。A.中国进出口银行；国家开发银行B.中国进出口银行；中国农业发展银行C.中国农业发展银行；国家开发银行D.国家开发银行；中国农业银行【答案】 ACH1Z5L2A6G8Y4K1HT5A6Z6V9H3N3Q9ZJ9U6P9M7G3T2I992、下列选项中，关于风险的说法不正确的是( )。A.风险是未来结果的不确定性B.
45、风险是损失的可能性C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失D.风险是未来结果对期望的偏离【答案】 CCG3L3Y8F10F10B5M4HQ5A8V6Z9V3M2B2ZT7H5S10P5N8P7W293、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.因地制宜B.惠及民生C.推进创新D.商业可持续【答案】 DCA4C6I7R9Q8X1J8HR2E7Q9C4J9Z9X8ZF3W4Z10Y7U6U5S194、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。