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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于营销渠道的说法中，错误的是( )。A.代理营销渠道提高了银行的营业费用B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介【答案】 ACN3B10B10A6D10Y5Z7HS1I10A6I6K9P7X6ZI6K9Q7O2L8R10M32、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当
2、的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCC2X6H6Y9Y4J5A1HI5N9R7Y7K9Y8X3ZF4P7R10H7L2Z8I63、（2019年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（ ）。A.5年B.8年C.10年D.15年【答案】 ACO10
3、I6Y10I1M3H1L4HV2A8C1O2Y9H2B7ZF8A9T8L8T7K6G94、（2017年真题）根据中国银监会现场检查暂行办法，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（ ）。A.稽核调查B.后续检查C.专项检查D.临时检查【答案】 ACZ8B3W3M1V7S6X1HP9V2D6Z2D2Z9Z4ZH9B5M5K1P6W1Y75、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是( )。A.按资产获得的难易程度排列B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列D.按各类资产总量的大小顺序排列【答案】 CCK5A6L10G5G6L8W8HN2
4、X9O10J5Z3G3R3ZH2V5I4W6S9K7H16、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP1Q7N2I7U2E3P9HV2S3V5D3O8D6O7ZA6O10X6D9J4H2J17、（2019年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是（ ）。A.安全性、流动性、效益性B.战略引
5、导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】 DCS10G9A8O7W2W3Q5HI10H2Y3Q8Z5G2N4ZF10B7Z4T10G4B3P38、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（ ）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 BCM3J2K8R10L1E8B6HJ1S5I7F8I8I1J6ZN9M10K7M8A2Q7Y109、下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（ ）。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网
6、支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCA2Y8P5L10M6B7Y3HT2C10A9I7E10P4L9ZX2A5Y1R3H2P6M1010、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCA6A3X6L7U10G5W1HL2J4F1R1C4Q10P3ZM6D8D5T10S3Z5Q811、根据商业银行资本管理办法(试行)，核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCP7R1V7M
7、7A10V6S9HA2U4F10R4U4W2D7ZB3A9W1P9S9V9K212、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】 DCI1T5C9U2L4X6Y1HY6C8N9B5L2G7N6ZK4L2S5R9K8H3P513、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是( )。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCT1Z8J2V6C1B7E10HZ9
8、L6K3T7Q9L7G4ZS3P8D4U10U3V6Y114、财务公司流动性比例不得低于( )。A.8B.25C.10D.20【答案】 BCA7Z3C7Q8W10H3V10HH10W9H7P6U5B2V6ZE4A2L5Q1G1S8T115、( )是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款【答案】 DCM4Y5I6Y2J10L5G9HX2R7O10E8X10H5Z1ZM9O8B2R1Z9V7B816、债券收益率中属于事后指标的是（）。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 CCH1
9、J6L9V9C4E4Z3HJ6W5P1B5S3U9Y8ZM6Q1Y7P10Y8V5E617、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（ ）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCB10A5Y9K5D4H5Q7HP2X8I9P7K3O5V6ZW6P9X4O10V8Y6P718、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应
10、当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACB7Z1Y2A9U6A9N3HU3C2O9G4B1J7M8ZH1E6R1O8W1B3H119、下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】 BCH5B7N1V3U1W6A6HU9E7F8C9Y10Q5L3ZT2N9W8N9A8P1F920、内部审计中最传统和最主要的工作方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现
11、场走访D.自行查核【答案】 ACT3B7P9A3B7W9C4HV8I1A10T9R5N5A4ZB4V3H1D4F7F2S321、（2017年真题）根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.效益优先和合规为辅B.倡导合规和惩处违规C.一切从经济效益出发D.做大规模和做强效益【答案】 BCO7T5M3O9D6N8F7HD9H6V8Q8W2U6Q2ZC7G9J4S7N3J8Y522、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平
12、C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCG5X10D4F4P3F8F1HD1J1Y1P9P4N10T1ZV1X5A8S10C2F7A1023、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（ ）个环节。A.5B.10C.15D.8【答案】 BCQ8G3Q5Z8Z1C3U10HL9Q10A4M10K6V4M8ZM3J5X10G7R7C2W624、根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D
13、.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCT6K3W7D6T1P7H9HB7X4L7Y1E7O10J7ZP1V2W8C7Y10M7E625、( )交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。A.保值类衍生产品B.非套期保值类衍生产品C.非套期保值类产品D.套期保值类衍生产品【答案】 BCH2H6F7X1L8Z2P3HJ9A6T6D8F4F6N3ZT8V3L4C1G6E7K226、货币经纪公司的服务对象是 _ ，不允许从事_ 。（ ）A.上市公司；托管交易B.金融机构；委托交易C.金融机构；自营交易D.金融机构；托管交易【答案】 CCJ7V7R7E8H4H5L9
14、HB10U8G6M3R3V7R1ZZ3B8Y6M7M1H8M627、下列关于贷后管理主要内容的.说法中，错误的是( )。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性D.调整与借款人合作的策略与内容【答案】 DCL1C4W4B5G8L10W3HD2D9Q10J7E9Z9J6ZY3L6R8D10I6R4J528、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严 重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别
15、情形，采取的措施不包括 （）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资金转让D.责令辞退董事、高级管理人员【答案】 DCX2X9N3U8O3H10Y2HH7U9N3J1E5A7B7ZW5B5J1H6W4L1P129、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（ ）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】 BCX2W1R2Y10C5C2E4HM9I1O9
16、O8S7F7W10ZN9A9P4N6N5E2I930、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 CCH10A7X2F3C3X9C10HB2X8M7S10M2Y4S5ZK8P6W10K8I6I3
17、Q731、（2017年真题）根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（ ）。A.战略风险、声誉风险、合规风险B.信用风险、战略风险、流动性风险C.法律风险、信用风险、市场风险D.市场风险、操作风险、国别风险【答案】 ACB10H7R3L10G6Z2Q6HL5C3F10Q2D4E8C10ZY9O9Y4M10M9W2J432、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 ACK9S10O10Q9N8N10V10HH2T9Z9
18、B2I6S1B9ZS9O6L6E3F1Q1G733、下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（ ）。A.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息2元B.汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明月息1.2%C.某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款利率为6%/年D.小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅表明月息2%【答案】 CCA9M2M3D10T4L7V4HE6Y1R5E6F7R7G4ZR10O10R8V8I2N9Y334、（ ）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律风险B.信用风险C.政治风
19、险D.合规风险【答案】 DCZ4G10C6Y2J10P9F3HU4M1T10G3M1M1Z2ZJ5F3A10P4R5C2U635、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是( )。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机
20、构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACA10W1S1K2C4F6E4HS9F6I2O8P10Q4O4ZX5W3K5C6G8Y6X136、关于项目融资的特征，以下说法不正确的是（ ）。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 DCX10I8Q1I6X8V6
21、S1HI6I5C4H3A2W3O10ZB8V4J2C2E4A7X737、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（ ）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCI2M1L6H2B10V4S9HD6I5W7X5U5O10D4ZQ8T6F8B10Q6V3V638、非票据结算业务不包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】 DCC4S8X9S3J2W3F3HW8J1R8O7K8Z8R3ZQ9F5Q8U3C7D5L1039、下列选项中，不符合信托计划的合格投资者条件的是( )。A.家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能
22、提供相关财产证明的自然人B.个人收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人C.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人【答案】 BCQ10H7G6Y6P2M7P2HF2I2M4C1U2I2H7ZU6J4P1I5E8G5G940、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是( )。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准高级管理层提交的合
23、规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 BCX8Q1H2J7Z1X10J7HC1Y4S6Y3Q10K7N9ZM9G1W3M1K3T10C141、下列不属于银行客户经理的职责的是（）。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCF6B8
24、K6M9O7I1Y10HS8K10N2X10Z5B1R6ZY6P1X2I10I2G5Y742、商业银行表外授信不包括（ ）。A.贷款承诺B.担保C.拆借D.票据承兑【答案】 CCR8A2A5E8M2X8L7HJ3L8L6C2T1G2P8ZM9T3C3C8N7O1V343、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.60%【答案】 BCM6K7T4W6H3C8U7HV10N8V6P8N6X5E10ZD4O8H5K8R2Z2Y144、商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（ ）A.人员因素B.时间因素C.
25、内部流程D.外部事件【答案】 BCZ8L8E4O4L5O2F4HF9O2M9P4A2M1X5ZM8X8F4R2B5C10J345、从本质上看，银行是经营管理（ ）的机构。A.存款B.贷款C.资产D.风险【答案】 DCE10E4B9Q8C10Y3N9HF7F2R6W2D10X3Y10ZM10V10K2Y6I7Z1M1046、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员应当遵守国家和本
26、单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】 BCI2B3M9H9M10B8Y5HC1E6A7S1V3G4F5ZZ9B3G7L7J3J2J647、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 BCX7Z10V7N4D5C1H2HG9M7C2P1I9Q1O3ZV1N7R4P3F1A6J1048、（2018年真题）代理商业银行业务不包括（ ）。A.代理保险业务B.代理结算业务C.代理外币现钞业务D.代理外币清算业务【答案】 ACK5C5M9I2U7Y5J9HF2O9B6X8L9D
27、8A3ZX10Q5U7V2Y9K1H849、购买力风险也称( )。A.信用风险B.利率风险C.通货膨胀风险D.变现能力风险【答案】 CCF7Y10Y6O4H7M9O7HM1G7T2N5O4M7V4ZD10W1D10F9I6C7O1050、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是( )。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCF4U3J9O2L9N2Y2HV3B3H7U6U9G5G2ZN7I4Q1Y10I3N10G351、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目各
28、笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCA4Y5F9U2D2G9I4HA2K3L4U4U7D1H5ZG3H10M8L3W5Q5K552、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCB4N1Z6X6M10B8Z9HZ6N4K8P6P9B4K9ZO6A1O5O2W7J7W253、下列关于理财业务的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理B.金融机构对资产管理产品应当实行净
29、值化管理C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产【答案】 CCV5A5W5E7L1P5Y9HF4E1H9F7D9S6I6ZK10C3X8D3E10V7A654、根据商业银行金融创新指引，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是( )。A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对
30、措施C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务【答案】 DCF8M2A3C8S6C8G5HI4O2C8N4Z3A3Q5ZQ5N8E10W9L4O5Y455、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。A.权责分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 ACF3U8G1
31、0H4W6D5F1HF6S8L7U1E5K4C5ZH2R3M3W5D4W7X956、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.0.5B.1.5C.2.5D.3.5【答案】 CCD1R5I4P2F4C8X3HY9Z3J7F8X1K5I3ZU10X5N10G10L7W7K857、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应
32、针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACJ3V10I2P3P6E9J6HV4O9K2L7X5Z10X5ZT8N8R9K3Q2L1C558、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.小额众筹B.众筹C.小微众筹D.股权众筹【答案】 DCN6L3B8L1L9W2Q7HA2A7D6T7D9B4V10ZN7I6I3P2V9Y8Z459、（）是经国务院证券监督管理机构批准成立的经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。A.证券交易所B.证券
33、公司C.证券登记结算公司D.金融租赁公司【答案】 BCU5B2I2S1L9M1M4HE10X6O8W7S7X3S7ZQ10W10R5L10E2F5N860、地方政府债券包括一般债券和（ ）。A.公益债权B.专项债券C.短期债券D.中期债券【答案】 BCC1E3I7W7E2C3Q10HO4S10R4K9W10U7U6ZO10O2J3D9V6R4F461、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是( )。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACB8J4X8C7G10B2I7HJ7O1A6W5P4R4H1ZY1Y1M2C10C8G1N662、下列关于
34、直销银行的说法中，错误的是( )。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCE3F3P3N1L3B1D4HR10L1X10W2O2I6V1ZE6D3B3L2N10S2N463、银行业金融机构案件问责的方式不包括( )。A.纪律处分B.经济处理C.刑事拘留D.通报批评【答案】 CCX8Y3L2J9I7K7E4HY10G7O3N6Z1M5Z2ZM7E9T9V2I2B6A764、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份 证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。谢某
35、向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。双方就赔偿问题协 商未果。该案中谁应负责（）A.银行负全责B.谢某负全责C.银行和谢某共同负责D.银行工作员负责【答案】 CCS6S1Y5B10U8I8M9HI6P5V7Y6O1L1S1ZV2Q1L10S1L3E2R165、交易席位费用应当按照实际支付的金额人账，并按( )年的期限平均摊销。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCG7N6R2N10S1B2H10HJ8O8E6T7C7F2G1ZI6P9X7P1R2H7T566、（2019年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发
36、卡银行不得超过（ ）家（附属卡除外）。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCK10A3R3K7E10Y5U3HX8Q5K4G6B4B2R3ZC8O2H5A6Z6N2P1067、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括( )。A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理过程D.跟进投诉处理结果【答案】 CCK5N2S6I3F6Y5J10HJ2C8A4L3Z4B5I5ZN2Q1S3R9E10F7C368、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（）。A.企业集团财务公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.信托公司【答案】
37、CCS9V1F6G8W6L2Y6HM8Z3S10A5M6V6F9ZR8M3S10T9B2X3U669、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】 BCT7P3T7S1Q10W5K4HR2P9D5D4E3F1I1ZS6L1T9B1O6W2M370、( )是银行信用风险最直接的体现。A.疑似不良贷款B.二级不良贷款C.不良贷款D.呆账、坏账【答案】 CCC10A1E7P6Q4P7E5HS6O2Z1X7G6X5D1ZA1I4J8Q5T9C1G571、( )的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。A.扩大销售B.维
38、护访问C.风险预防D.精准服务【答案】 ACB10W2S2S4Q6C3U4HW4Y5F2V7W5Y5W3ZC2F1M1A9P4P6Z672、（2018年真题）债券投资业务中，债券票面利率与购买价格之间的比率为（ ）。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCZ8K10A3Y5U3L5E10HH6X6P1Y1X9K8Q4ZT7O2Q8P4C5Y10U773、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 DCA3B2Q4O5V7G10V5HL9S3E8
39、K2B2V3C5ZS1L3I5F3Q4E7K574、下列关于同业业务的说法中，正确的是( )。A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年【答案】 CCH2I8N2G8Q3N6R7HJ1C5L6O10F3H9L3ZE7O6T1X1D5O7D575、购车贷款属于汽车金融公司的( )业务。A.资产B.负债C.中间D.其他【答案】 ACV3I10E6Y7G9Z2J6HU2H8O3K6N8X5G1ZS1E2M1F2V8P9Z476、关于企业集团财务公司的
40、同业负债业务，以下说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCD3Z4S10S3C10T2N8HU2L7N10O6A6A5I5ZW9O1T3G1B10L7L877、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACM7T6Z2K9U1I4L5HM1M4E3H2I10V9F5ZH1Y3
41、S5L5B7F7B778、 信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACM6Z8L3F6M9Q6Z10HJ7Z1P5D4K6F9Y2ZZ5M10U8N2B2G5P179、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面
42、的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCE5T1N2C5D8K4X6HP5V1C5D10C6B1D1ZI2K9C1O6S2E2L880、下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是( )。A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固
43、助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率【答案】 DCM1O5G10Q3R9M10I3HY8F9F4G9H8S1R3ZC10V2I5G5Z8E6O681、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循( )原则。A.合法合规B.遵守职业道德标准C.公平竞争D.尊重他人的知识产权【答案】 CCM7N2S7I1P6Q5M10HA10Z5E9F7J4K6A7ZH9Z4A1K4W3Q10W982、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】 DCS9
44、D4H2T4E6V1O2HP4N4Y2Q9E1G6Z3ZT3G8D8W5C7P9G383、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCU7W6H9W10V1U2B6HG10X3E8L5E10N10A7ZG7D10B1W1V9F3W784、( )是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCL10R3Z7S9I4M5J5HQ7B10Y9U8Y4O4D5ZF2M7D9E8N3S7D385、 (
45、)的政策以帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移为立足点。A.主导产业B.衰退产业C.战略产业D.军工产业【答案】 BCC5S10Q6C3O6D3H4HL8F9T3Z10N2F3H1ZQ5Z5B4S10H9X7U1086、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险补偿B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACE4N1A3P6P6B5S1HS2L2C2U4Z10M1L5ZH3K4O10S2D8J8V987、根据贷款风险分类指引规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。A.6个月B.1年C.3个月D.2年【答案】 ACR9G2X1B4S1Z4X9HU9C3T9S1I4B1O6ZX6O10R6O2A6J10F388、全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。A.每日万分之五B.每日万分之十C.每月千分之五