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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的金融创新原则有（）。A.坚持合法合规原则B.坚持独立创新原则C.利益最大化原则D.应做到“认识你的能力”【答案】 ACB4Q7A5Q8V9O1Z2HX5M1L8F5N5Y6J4ZZ9T2P2B1D5T3I32、银监会于（ ）制定了节能减排授信工作指导意见。A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】 ACA6G9V8K7M3B9I8HL3Y1L4M2A2J4B6ZY8C1U2M7F5D2T33、商业银行存放在中央银行用于支付清算的备用资金是（ ）。
2、A.存款准备金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.再贴现准备金【答案】 CCY2O8Y1E10T3V1I7HT7I10A1Y6K5K4F5ZM10R8Z7L4A10O5F44、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（ ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.贷款迁徙率【答案】 ACL6U9J7Y2U1C4S9HM1J6V6W2F8T10U2ZN10L8Z2S2K4A1W35、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费C.银行不得对小
3、微企业贷款收取财务顾问费、咨询费D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】 DCN8C6M4J3U10L8A2HW3U7V4D5U2X3T1ZJ8C8E6F8F3A6D56、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（）。A.贷款的担保B.借款人的还款记录C.质押人的还款意愿D.借款人的还款能力【答案】 CCJ8S8F6O10Y4T2N7HD9B9G4X6B1H6F1ZH2U9L2T6P1V1R17、（2019年真题）根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（ ）。A.执行个人存款实
4、名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案】 ACZ9Q2M10O8A2B3C6HB10R7D7G10G4O5S5ZF4I1M6A4U7J7F98、不良贷款不包括( )贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 DCH4F4M4E10Z1R6Q3HE9K4N6O7W7O2Z7ZI1M8W8T7X4B3R19、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACF2Q10K2R9K10D4A9HL5D
5、3F4J4O8S6J1ZI2M10B6C7H1P4L1010、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【答案】 BCG6P5L3X1B10P2A7HM3Z10Q9F9N10C9Q8ZO9N3X6M2P6V4Q111、下列关于信托财产的说法中，错误的是( )。A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产【答案】 ACG2
6、H4I3P4Z10V7C3HH6H6E1S4W9A9O9ZB10C6H1E4R7C8E312、以下选项属于财政政策工具的是（ ）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】 BCB2T3Q8G5E5G3T6HF7J6Q5N4U8V9C3ZP6Y4S8R6I1G1F613、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI2I
7、4U8B7Q3B1T9HH10H8S2M1T7F8R9ZD5Y1A5X10A9B3O214、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCT8V2I7V6R1L9N6HC7O3H10W7E
8、8P4H2ZQ9V3M9P4B8J6T215、( )是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】 CCR3F7G4R3B9Y4D2HI1I8K3Y3E4K3V10ZF7H6H2X4A4Z10N216、下列关于贷款公司的表述，错误的是（）。A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不
9、得超过资本净额的20【答案】 DCN6W3E4A2D2G9B6HA5K5O7Z3E6H4M2ZZ6T2V1S3O8G7G617、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCT7F7N4J3E3B6X10HU8N1X6H1F2Y3A6ZV4M4H9X4N5I1T418、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固
10、定资产投资【答案】 BCT4Q4W3X2S7Z4B2HZ3Y1Q9I7Z2L2B1ZZ1V10T10B3W9D7Y219、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（ ）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCA6P5Z9M5U3A10N8HZ6F9V1Q7C1K5O2ZT1K4D9T7M9K10F320、根据反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证
11、明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息【答案】 CCQ5I9L10U3M10I10S7HV7P3O5J7V6C4K7ZL5D9G8U2U10L7A321、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和( )。A.金融管理机构B.金融监督机构C.金融救助机构D.金融业务机构【答案】 CCC3D1X2T3L8E9K7HN6K5G2D9O5D3O10ZY9A10M4J4Z3G7R322、下列关于授权审批
12、控制的说法中，正确的是( )。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACP8N10B7S9G1Z1N2HB4S8W6R4A9X1E8ZY10Z2B7R9T9U8V523、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。A.借款人依法设立B.无需表明贷款用途C.有合法的还款来源D.无重大不良信用记录【答案】 BCN4Y9I1C6L2X10A7HU4Z2L9J1U10J4T2ZU8O7R5R7D10M2U1024、
13、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 BCM5V2H8T3J1F8G9HA4O7J4L5T1S1C8ZL10J6I8T10W6S10A1025、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCW6K8F1R5N6Z3T5HB8M1C10F4A2T4H3ZA2J8E8V3E7R2G626、下列不属于财务公司的核心业务的
14、是（）。A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】 CCP4R6I8P10N6P9P6HZ2T5Q2A3F7R10U1ZC9L9C8H8N8D5H527、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（ ）A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCS4Z5H3U2C2P4K1HJ2W2K9A6I9Z10N4ZP5K4L5M2E3Y10P628、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCE7C4V6T4R7D6Y8HQ5B6K3Q2T10Z4G2ZS1I1P7O8Q2W7A329
15、、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】 BCW5C6I5Q8K3K2F4HC6I5I9C5J5G8M2ZS4Y4Q9N6B4J6Z830、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是（）。A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构D.发卡
16、银行应当提供对账服务【答案】 CCJ7D2O3M7O5M9F3HW4P4Q7W9P6O1V4ZB1J2B4B3F8W2L931、下列关于风险补偿的说法正确的是( )。A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报D.商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利
17、率【答案】 BCJ10H9X5I10E4A10J7HX6D6G6O3I2V2B10ZT6B4E1J5C2Q10T132、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、
18、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 ACA5U6D5T6M8W5C9HF1J7W9C10P2J9J6ZK2E2G4Z9V2B8M333、下列不属于个人消费贷款的是( )。A.个人汽车贷款B.个人医疗贷款C.个人住房贷款D.个人教育贷款【答案】 CCX7R3S10E8W5F7Y1HR5E8A9N7L6K8Q8ZG3H2C3U5C7G4H134、借款人的还款能力不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCL1F7D6Z8G8
19、U1I3HN9N4V8G3R6Z4Q4ZA10B5U8K7F3K3Q635、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括( )。A.市场、操作、国别B.信用、战略、流动性C.法律、信用、市场D.战略、声誉、合规【答案】 DCA5K9S8G9C6H8P1HN3S7E2N7S10B10P2ZS3E6L9V9Q3X4L236、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCQ1Z8G10T3H5Y4H1HD3V1J6X4S8O10
20、U2ZP1H1U5Z10X1D7H937、金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】 CCC6W5N1G7I6W6N5HV5J5Z8B5M4J6D9ZF3F4N6O1Q4M3M638、( )是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.制度建设B.合规风险管理体系C.合规风险识别和评价D.合规管理目标【答案】 BCK10K8I4C3H2T3X7HH9R2M2M5E3H8R4ZQ8I3S4K9L10B4W839、根据反洗钱法，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.接受单位和个人对反洗钱
21、活动的举报C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章【答案】 DCU7D1C7W1E9I8P10HL5H6P1R5E9F1T3ZK7W2C8Z8S4N5G640、下列不属于金融企业会计特点的是（）。A.核算内容的广泛性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性【答案】 ACJ7S9O9M5Q4R4O5HP2F7V8M6P9B7T4ZU4L7I4E6V7Q4C1041、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及
22、生产者【答案】 ACL3M8S10O1U10T1C4HG3K3V7R8E3J8B5ZV9K4J4S7H9C5R942、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 ACS6T9I3A5S9Q5M1HS3X1M5D1V9V8E2ZH3O7T5Z2K6K3I643、( )自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业B.高精尖产业C.主导产业D.战略产业【答案】 CCP9W9A10H5B9S8S4HI8F7Y1S5Q10B2E10ZN6R2A5
23、C5V5E1Y1044、根据商业银行风险监管核心指标(试行)，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和( )。A.关注类贷款迁徙率B.呆滞类贷款迁徙率C.损失类贷款迁徙率D.可疑类贷款迁徙率【答案】 DCK10D5L9R6J3Q1J7HF8C4U10M5K3D4F8ZA7U2B9Y2T4V2T545、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。A.降低商业银行向中央银行融资的成本B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 BCT7K6H6K3L5F7Z4HP8S10D2Z7Q2P6G6ZE7T10N8R5D1C4
24、Z1046、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A.产品的开发管理B.银行营销策略C.营销渠道D.促销策略【答案】 BCR1K10Q9F8O8O6Z2HH2V10I4T3L7T8U2ZB4V7M2S2D6A2B847、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。A.效益性优先于安全性B.安全性优先于流动性C.效益性优先于流动性D.流动性优先于安全性【答案】 BCF2W10Q7W5B5B4T9HL4O9N6P10U8Y5A8ZR4V7B6D2W5J10M448、根据关于加大防范操作风险工作力度的通
25、知，商业银行要严格规范重要岗位和( )工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A.基层主管B.信贷管理C.柜面D.敏感环节【答案】 DCG3P1X4L8A7O10A2HO7B4Z8B3B9S6U9ZO5J6T7A2M10K8C749、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】 DCO1M2H4K3E5U3W2HK3D5N8D7H5P4K9ZI8B8B9V4E10R7G150、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。A.6B.8C.5D.2.5
26、【答案】 DCL8E6K8B8Y5V8Y8HI10K1N8V7G3X9F3ZT4U8Z4B2R5B10M151、 代理政策性银行业务不包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费【答案】 DCW8J6M1G1O5G5K8HP9I1I10G2C2W2E1ZN9N1H1A6V7N2M752、金融机构购买商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划的行为都属于( )。A.同业竞争B.同业融资C.同业合作D.同业投资【答案】 DCW5I8K3V8N7A8K10HD9H6A4Z8F9L6O4ZA10S3W2V8
27、R2G1Z1053、货币经纪公司的服务对象是 _ ，不允许从事_ 。（ ）A.上市公司；托管交易B.金融机构；委托交易C.金融机构；自营交易D.金融机构；托管交易【答案】 CCK1I8T7S5W9K8W9HP7M8H7C6F5W5M2ZN3Y1G10F5H7S4T354、张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择( )。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】 BCO4N4T1F5W10O6T8HZ3I3C1U3L7I10T8ZH2M1D10G10J2F1R155、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理
28、。这是商业银行金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】 ACP6O7M1H4D1E1Z5HF2S1F2V1X5K8W5ZQ5O1F5W2Y3W3N756、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】 ACW1O6J1K1Y10Z4S9HH9W1B2M2I2E10N6ZI3V1K10H7M5C3X557、商业银行对于监督发现的内部控制缺陷，做法不恰当的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制
29、问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCE8P8S4E8O3F5O5HT4F9R10N4X7C10V5ZD10E10B9Z3R1Z5Z358、下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（）。A.个人银行账户分为类银行账户、类银行账户和类银行账户B.银行不得通过类户和类户为存款人提供存取现金服务C.银行可通过类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务D.银行不得为类户和类户发放实体介质【答案】 DCW8P8D1X4Z5Y9D6HM3L3H5P10R8N6U1ZH1P10F3W3T4D9Z159、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。A.出于好奇或其他目的
30、向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私B.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息带至新机构C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息【答案】 BCD9M4X10H4H7F2C10HO3T2W3R2F3F3H3ZD6I3D6L2R1S4S260、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。A.公募B.直接发行C.间接发行D.行政性发行【答案】 DCB6C8G6L6N8G5J2HQ10R8C1W5Q6I9K1Z
31、A10F8Z1R6V2N10O1061、（2018年真题）中国内部审计准则的施行时间是（ ）。A.2013年8月1日B.2014年8月1日C.2013年1月1日D.2014年1月1日【答案】 DCS5T2Q6Q3M5Q5N10HT4B5D5S3H8C8C6ZU9U5O5K9O8H8U662、下列选项中，不属于银行高级管理层内部控制职责的是( )。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估C.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.负责监督董事会、高级管理层完善内
32、部控制体系【答案】 DCR5N2B5M1C7L9K5HQ1G7K3M6L10C2I9ZC10I3N8V1L9D1L963、市场定位的第一步是( )。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】 ACT7G5Q2D10W7H5J4HV9H7D8W8H4R5L1ZF9U2V4E9H1R8N264、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（ ）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCH7T8G
33、10M2U10F3O6HL1G9Q5C1I10V10B6ZD9Q2L2I4M1V2O865、货币经纪公司的服务对象是 _ ，不允许从事_ 。（ ）A.上市公司；托管交易B.金融机构；委托交易C.金融机构；自营交易D.金融机构；托管交易【答案】 CCM4A7G6J9P2X8X7HP9I7Y2D8X1I4O10ZX10T7F1P6W7G5F766、绩效考评应当以( )为主要依据，设定明确、可行的目标值。A.评价标准B.年度经营计划C.绩效指标D.月度经营计划【答案】 BCC2X10W6X3T9S3H5HR3Z3F6N6I10V2Y9ZI8Y9Y2G3B1R9N867、根据相关法律规定，信托目的须具
34、有( )。A.合理性B.经济性C.收益性D.合法性【答案】 DCD4A8N4A1S7O4T6HW6X4I6E10T6W6X1ZX10J4G8P5M10L3J668、常备借贷便利的特点不包括（）。A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 CCC2H5V7Q5M9A3J2HI5L2L6Q2N7P9H10ZT9Q4C4C2P3I1F569、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知（银监办）2012160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。A.立即
35、开除相关负责人B.立即移送司法机关追究刑事责任C.立即取消其高级管理人员任职资格D.及时调整其负责人，并严格责任追究【答案】 DCO10C5B10U7T2I10F3HN3U4R3H5O5A10I4ZX1W3H3Q2P6T6O970、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金B.吸收股东3年以上定期存款C.向金融机构借款D.提供汽车融资租赁业务【答案】 DCR5U2P1N6D2B6U3HL9S2X7V9K1C2A7ZA4Q4R9Q5X10B5B371、2015年9月，中国银监会出台了商业银行流动性管理办法(试行)，要求商业银行能够在中国银监
36、会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】 BCQ1B3F6Y2V5E8V9HU4V3A1P3O3Y1M1ZB7A1E6A6G8D7R372、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是( )。A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的B.内部审计具有预防性、经常性和针对性C.外部审计是内部审计的基础D.外部审计对内部审计起支持和指导作用【答案】 CCH6O4Y10X3A8J4C7HV1P8Q5S7J10P5V8ZJ5H2L10K6A7S6U373、某银行分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未尽审核责任，未按规定对预
37、计还款资金及担保履约可能性进行尽职审核和调查，关于对该违法行为的处罚，下列说法正确的是（ ）。A.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款B.银行业监督管理机关应当根据银行业监督管理法由银行业监督管理机关责令处罚，没收违法所得，并处以20万元以上50万元以下的罚款C.银行业监督管理机关应当根据商业银行法，由银行业监督管理机构责令先去改正，规定期内未改正的，并处以5万元以上50万元以下的罚款D.银行业监督管理机关应当根据外汇管理条例，由中国人民银行责令改正，期限内未改正的处20万以上50万元以下的罚款【答案】 ACZ3
38、S10Y3W9W4I2L7HI10L4E5V4K9T9U7ZT8W2W4R9P4C10R474、（2017年真题）甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（ ）。A.100；30B.150；25C.125；30D.250；25【答案】 CCV5M8E4O2I7T10Z4HR1V5M1W7A1N4E9ZB9W10G5S6U7C4O175、贸易融资的方式中不包括（）。A.福费廷B.信用证C.商
39、业汇票D.进口押汇【答案】 CCD3A5G3F2S1E10N10HI1H2W7N9B5P9X1ZU5M2Z9C6J4C3B476、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行( )。A.全面的风险管理B.全程的风险管理C.全新的风向管理D.全员的风险管理【答案】 BCX5I2I2I5A8C1V9HB5O9E6F10N10L8N5ZV5D3A4R10D6I7O677、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出
40、售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】 BCM6F9P2I1L7H6X4HH6R9Y6X6M3C8Q1ZY5M10S7H8R4X7I278、（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（ ）。A.树立全面风险管理理念B.实行个人信贷业务集约化管理C.完善资金营运内部控制D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度【答案】 BCI6X6R4F10T9L8M2HY6X7X9B9W5Y9F3ZB7U5T5D10Y4M3K779、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的( )资金融通行为。A.无担保B.无抵押C.有担保D.有抵押【答案】 AC
41、I2T3U9D5O5I10X3HI6S9T10Q1Q9I1D1ZA7U8D9F4G8Y5L1080、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，应当设计的客户风险确认语句为（ ）。A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认【答案】 CCF2J3P5Y8I1W8E5HY5D6P6Q3H6T10S10ZB1M2U8X6Y7U7R781、某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险
42、D.市场风险【答案】 ACD1O6J7E10C3B1O2HE3I1E5Y2N4T6T5ZZ9E9N6U9T10I8K582、（2020年真题）根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订
43、合规政策【答案】 CCK9T8O3W3L1S10O2HF2E5O3C6B1Y9H7ZC10Q6P6P9R4S9L383、( )反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。A.平行贷款B.多种货币贷款C.背对背贷款D.机动偿还期贷款【答案】 CCL4W3W1Z9I4G6C10HW9Y1A10T8U5M8Q10ZM7P3B4G10H5W2X684、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于( )。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 CCS7W4I2R7L6V1K4HU8R7E1P7O3K10H8ZK4B9V3B9T3D9P485、商业银行绩效考
44、评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 CCG6F3U3D7F8C6B8HT3G6G5Y8V4X9O3ZR3A9P9N8A1Q1T486、银行营销组织中，分行具有的职责不包括( )。A.分销渠道建设B.本区域的广告策划与宣传C.全国市场定位分析D.协调、推动营销【答案】 CCR6G10F8X8W7E10K7HR2N2T1H9X7U2P9ZZ6L6I3O1O8P5W387、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（ ）。A.质押B.抵押C.保证D.信用
45、贷款【答案】 ACZ3T1B10H2M5U1K2HO10D7W8C7Y9Z9P5ZQ4O8Q8Y3F9Y5G288、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段与此相关的内部措施错误的是( )。A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注【答案】 DCD8I6I10V8O7P8N10HX9G3I10J3X1B9T1ZB1N8O7L7K10Z6A989、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACS4P4U9R2T5V8O4HO10B1T10B9M2S8T1ZQ4O4