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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（ ），与债务人的信用能力（ ）。A.均无关B.均无法确定C.正相关，负相关D.负相关，正相关【答案】 DCV7L6L1G3P3Z5E8HL7U3H6K3C2V2B2ZF9Q2F3K7D9V2L22、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（ ）。A.公募和私募产品B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品C.封闭式和开放式产品D.大额类产品和小额类产品【答案】 DCT8B8E2P10E9L10K4HZ4M7K10H6A1V5T2ZB6L
2、1G9V8Q2M3W63、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCO2H4P5B2V9P2J5HD3N5Z1C3N5M4U4ZT6Y7G2S5E4G1O14、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.流通中现金B.准货币C.狭义货币D.广义货币【答案】 CCX1E8T6E8K10U5O8HD6Z4O6A7S6C6O10ZA8H4J7N9Q6H3K85、（ ）不属于商业银行战略风险的主要体现。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性C.
3、商业银行整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】 ACS9Q7Y6P10C5L6X6HF1H6O2K8J5S3H3ZZ1N3A1X10Z4I2Q56、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACC9B3Z8P10D1K4X1HS5O2Y1B1C1H3Y6ZQ6T1R3L9Z9F3J87、商业银行应加强合规文化建设，以下对合规文化特点的
4、表述，有误的是（ ）。A.合规文化是消费者的需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规文化的核心是法律意识【答案】 ACU10C1V6T5R7V2Q3HR7M7H1W7V8D3W1ZW7L6S2T10G1R8G98、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（ ）。A.票据市场B.回购市场C.同业拆借市场D.基金市场【答案】 CCM6Q6N9W7G7V4N10HN3H6K1T4A4Z8B9ZJ10O9O6O6G8E7J19、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法
5、是（）。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】 ACQ7A3X8P5W3D2T3HK9S3V3T4J8U5V6ZR3Q6W8E3N7H10G210、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.结算机构【答案】 CCT6U2H8X4Y9J6U9HB10M2T10I5Z10O5F7ZK9R10Z3L4F7Y4T811、（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 ACV10J10D
6、10X8A9M7Z9HB8S1Z4G5B10J6X10ZA3Z10P10K2W3L2O512、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCC7L4X1Q10J1C10X2HH5C4M2R3Q1O4W2ZB4S3C1Z2J4D4V913、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCL6Q8Y7X1V6Z7X1HF10A7Q3J8G3M1O10ZQ5D3C1
7、0N5C5K8J114、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）关系。A.零相关B.负相关C.正相关D.无相关【答案】 CCS2D3K7D6Y2P4I5HZ10X5W8R10K5U1C10ZK7U9S3B7W2C9R815、资产证券化是指把缺乏（ ），但具有（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.未来现金流；收益性B.流动性；未来现金流C.未来现金流；流动性D.收益性；未来现金流【答案】 BCL6P5I10A9O2I3W10HR9I3D5M5H7Y6L10ZC6W6K8N9K8Y7N716、托收行接受委托
8、申请书后即构成其与委托人之间的（ ），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 CCJ4R7U9N8A3N10C8HU8V3W8L5Z1N9P4ZZ10W1L1N8V7K8W717、保证是发生在保证人和（ ）之间的约定。A.债权人B.债务人C.背书人D.担保人【答案】 ACD8O3G9G8X4W10J1HA8A2S8I7E10G1Q5ZD4C3C10N2N8A9Y618、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括( )。A.向金融机构投诉，寻求解决B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉C.向人民银行、银监
9、会、保监会、证监会等监管部门投诉D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】 CCD4W2S3J9V8B6K6HA4D7N1P6Y3P7Z9ZE8A3E5E6E8G2K519、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（ ）。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCA1X3M5R10Z10M10K4HD7G9L6W6L2F8J4ZM4G9M8S5O9X8K620、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是( )。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应
10、收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【答案】 DCM5P3F6D5S5S4E4HS6H4Y9I3Q8Q7D6ZQ2O4G7D8R4Y3F621、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。A.0.1B.1C.0.2D.2【答案】 BCA8O8A7E7M9K4F10HJ4C9Y7Z3S1D10P9ZN6A3F2V7W1N7H522、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%
11、【答案】 ACW1I2Q10D5X2C2E3HD7X3T6T7L5R3T9ZZ2U1J6E9W9O1C523、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M2与M1之差表示（ ）。A.广义货币B.现实购买力C.流通中现金D.准货币【答案】 DCK3L8G2M10D1T5T10HC10B7W3W7W5D5V6ZL3R8V5J4V10P9Z824、（ ）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。A.中国银行业协会B.银保监会C.中国信托业协会D.中国财务公司协会【答案】 DCH1T5K1C5C7H1E9HO8M10T2N10L3P6B8ZL3G8K6L10X
12、1R3D425、融资租赁涉及的当事人中不包括( )。A.出租方B.收货人C.供货人D.承租方【答案】 BCD6O7N5J10D6C2D7HE5I8K6C3Q2I8M7ZG3Z7C8A5F1I5R926、对银行业自律组织的活动，（ ）应当进行指导和监督。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构D.中国证监会【答案】 CCK9Y8K3J10G6K2E7HL5X8Q3C10E6H3V10ZM5P10D1E8L7S3F727、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。A.信息不对称在金融消费中比在商品消费
13、中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 BCQ8L9E8M7G8D3D2HW9C4B3H7G3H2S5ZM8K4A9P5B5S9H228、根据英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务
14、【答案】 DCV10K2V8V4J9N4N8HH6Q9V2W2T1R1A1ZQ7G8C6C2G4E9D529、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（ ）。A.损失与收益是一一对应关系B.损失小于收益C.损失与收益的产生没有必然联系D.损失大于收益【答案】 CCY10Q4I2A5L7K10I2HC9T7U8T10I6U8M10ZG8I7H6X2R9E3O230、按照（ ）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A.风险事故的来源B.商业银行经营的特征C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 CCJ2F2F8N5O9X6S6HQ4F2Y4D8I3K4Q7ZW1Y9H4U9Y10B2Y
15、931、根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 ACF3T7B3J4L2E6M3HK5T1I9D4K5I10J10ZT2X8D5Y4V2P7B232、根据合同法的规定，合同权利义务的终止是指( )。A.合同的消灭B.合同的解释C.合同的变更D.合同效力的中止【答案】 ACE3U7J5W4M2V4N6HM7W1H6F3D9E9F5ZI10C10N2Y7K3Q3L633、下列属于票据的功能的是( )。A.融资作用B.经济杠杆作用C.优化资源配置功能D.货币资金融通功能【答案】 ACE1A6R7C7V2Y1D7HV7X2F1R5B
16、1K3U10ZF9Z6M7Q2N8F7U534、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS8G3O6Q9T8O7L2HE2T8D9G1C8Q9E4ZA7O7J5H6B9W10I1035、下列关于货币的说法中，不正确的是( )。A.货币的本质是一般等价物B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系C.货币是衡量一切商品价值的材
17、料D.货币具有同其他一切商品相交换的能力【答案】 BCN10B6Y6Z7U2P2V3HE3P7Y10K1V6F5O8ZG6F8H7V3Q7R3F336、下列（ ）属于银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 DCC6E4K9A10F3J10Y7HN1N2O10K3M6H9Y8ZE4P9W1D10L8D4G637、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5B.8C.10D.15【答案】 CCT6J2U1M1R5Q6S3HG8X3W9U1M7J1S4ZI4V7K6P5Y10Z5G738、银行
18、业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合( )的原则。A.审慎经营和与外部审计相一致B.审慎经营和与内部监督相一致C.审慎经营和与自身能力相适应D.内部监督与外部审计相一致【答案】 CCG6N6U1W6C7R10I10HU10U4H9P7R5J9W3ZR3N2J9S8D3X9T839、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（ ）。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCZ5W7A6I7Q4S2F9HK7Z3E2L9V6Z6G5ZG9V10L6T10M2E9X340、下列关于银行业金融机构申请基
19、础类衍生产品交易业务资格应当具备的条件中，说法错误的是（ ）。A.具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上、从事衍生产品或相关交易2年以上的交易人员至少2名B.有处理法律事务和负责内控合规检查的专门部门及相关专业人员C.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度D.具有相关风险管理人员至少1名，风险模型研究或风险分析人员至少1名，熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名，以上人员可以相互兼任【答案】 DCC10X4G1E8D2I9I4HC4U2G2Y5V8H9Y2ZO9P10W1V4B10T9A641、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括( )。A.贷前调查B.贷时审查C.贷中追
20、查D.贷后检查【答案】 CCE2N2W6J6B4W6J10HK1C10X10Q10S6Z7Y6ZR4Y7Z5X7B10D7V842、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括( )。A.可观测性B.可控性C.可测量性D.相关性【答案】 CCZ8A5I8D1H1N3B2HL9X7W10D9B8D4A10ZZ8V6L6X2K3J6Y743、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报( )批准。A.财政部B.国务院C.银监会D.国务院和财政部【答案】 BCP4W9Y9S8Y2H4S8HJ3K7C6G10I4Q2L1ZY5S3O9O8C4O6J244、下列不属于
21、构成金融会计制度核心内容的是（）。A.企业会计准则第22号一一金融工具确认B.企业会计准则基本准则C.企业会计准则第24号一套期保值D.企业会计准则第37号金融工具列报【答案】 BCD8S1A5E3I8Y9B9HD2H2B10J1U5E3S3ZN1A3J10N5M4X9M745、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A.零存整取B.整存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 ACJ3T2L6O2V6Q3S7HS4A5V6E10V1M10W8ZB6L6F3T4N8Q7W146、根据企业集团财务公司管理办法，企业集团成员单位包括母公司及其控股_ 以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股_ 以上的公司
22、，或者持股不足_ 但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。( )A.50；15；15B.55；15；15C.51；20；20D.50；20；20【答案】 CCJ9E3N4F2G2L3N5HB1H9P7A10A6J7F2ZX4Q2S2I5Z3T5S147、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款【答案】 ACG1P9J2G4X5D10L10HS7I6C5Z6M5D4W4ZK5Y6S5W2Q1O2P948、( )应当有助于财务报表使
23、用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。A.金融工具权益的列报B.金融工具风险的列报C.金融工具信息的列报D.金融工具收益的列报【答案】 CCW4U9I8K9X3D6F10HO1V5B7E8H2Z4X5ZB4L7G8O7E9P3A749、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（ ）。A.现金支票B.电子支票C.转账支票D.普通支票【答案】 BCB10A1B7F5P3A8P8HG5S2N7I9D6S9B5ZH7B9D5R4P2J7Z850、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相
24、越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】 CCJ7M4Y8I9C8D1C6HH4T4R2R9Y10F9B9ZE4N7I4Z4E7A9T451、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50。这体现了( )的监管理念。A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”B.将“鸡蛋放在同一个篮子里”C.避免银行出现“蝴蝶效应”D.避免银行出现“强强联合”【答案】 ACB1I9Q4M7V9R1K1HB1B3C3E3Y10K4Y8ZW6X2K10X7Z4Q2X8
25、52、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR1D7X5R4X6E2V2HH6L10D9S6Y4T4Y8ZV5Z9K7M1B6I6O653、 ( )是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。A.消费金融公司B.货币经纪公司C.企业集
26、团财务公司D.金融租赁公司【答案】 BCG9Y10A3T4X9A1R1HW2B2R8K4I9L5F5ZM3D10T6J7F5C5V954、互联网金融的主要模式不包括( )。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】 BCQ9W7G2S3Q3V10U10HQ3H5W3T4F2Z7A4ZL3U9V9F1N3H3D855、短期流动性调节工具属于（）。A.性政策工具B.存款保险制度C.常备借贷便利D.新型货币政策工具【答案】 DCX6F5H9O10W9K10T8HL8P10J1G3R1M4Z4ZU3B3M9H6U6E4Z1056、（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。A.
27、私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 BCJ10K2Y8O7V7V4Q5HR6O5P10T5K8U8T5ZH5R2X9K4Y8M1Q757、下列选项中，（ ）不是巴塞尔协议改革的主要内容。A.建立量化流动性监管标准B.构建了资本监管的三大支柱C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】 BCK10W4E8T8A1G8N4HU3C6J9C1Y8L7W10ZR2F4A3K5K10D7Z258、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务【答案】 CCM7S9Y3H4B5X8E4HX7B5K4V1L10T9
28、K1ZR2N3K10I1X5U10V859、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案】 CCS2T1W7F6V8I9M6HE8B8A9T8G8G10L1ZM5M9S10I3U9Y3D560、拨备覆盖率的基本标准为( )。A.50B.80C.120D.150【答案】 DCT4V7U4M2G10K2G5HD2M2P9S3V2U2W9ZI8U1Q7W5E7P4A361、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对( ) 客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部
29、分【答案】 ACC2T8D8P2H8F2X7HA4K5L9A2J3L7G7ZS8Y3M6M2H5N8C262、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCF6N4D6B6I2X4O10HY9T9G9R10G1E3D6ZH9U2D6Q7U7P9Q1063、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.关注类、次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类和可疑类D.次级类、可疑类和损失类【答案】 DCU4T4Q9O3T5F1J4HD1A9A10W10T8S10
30、O1ZT4H1S6F6E2C10A1064、金融企业的长期债权投资在取得时，应按取得时的( )作为初始投资成本进行核算。A.账面价值B.实际成本C.公允价值D.历史成本【答案】 BCW10L8M1G5K10Y7X8HK1H4E2L10F9Y10J6ZI9R9Q10Z7W1N4W565、（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.协会理事会【答案】 BCW4O1Q5L1A2O5K5HI10Y4B2N9Z4W7U1ZM9Y2H1O8S4Y8C666、金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行金融机构。A.转租赁B.融资租
31、赁C.经营租赁D.租赁【答案】 BCH10Q9P7A2H2Q4F1HE8Y8D9V4U3R5C9ZI1Z7A8K5Z8F5J767、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCJ6Z1L8R8E3Z1C8HD3V2L2M7K3C6T5ZI8R10F6H10F1M9Y868、（2019年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（ ）。A.银行业金融机构的外部监事B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服
32、务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCA2K4T10I5B9C3B1HL2V4X3K2D10X1T6ZU7X7R3Q2P9O8D969、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元。A.50B.40C.30D.20【答案】 DCY4F3F4P7E3P10C10HH9K1L8K3O1N2J3ZN6L2S9S1R7Z9U1070、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACR1O2A3X3X2F9D2HB8
33、B3U8X4E9E9A9ZC10V5S8L2F6Q6J671、商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月。A.1B.3C.6D.9【答案】 CCT9F4N6G4F2N2D1HY8S7A8Z7S8L4N2ZY2I3L6F8Z2G4F472、下列不属于金融租赁公司资产业务的是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆人D.固定资产收益类证券投资【答案】 CCB6J10Z5H9A4T2P8HB2B6R9Z8W7P10X1ZL7R9U4G8R10Z2A473、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材
34、料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI1B9W10U6U6X8Z3HW7O6M1R7Q10W3C5ZG7U1G5L2J7S9Y1074、金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，体现了金融市场的( )功能。A.风险分散与风险管理功能B.交易及定价功能C.反映经济运行的功能D.优化资源配置功能【答案】 CCB7B7N7W2T8T6G8HW7A10Y1Z2N3D5B5ZZ7X9Y10K2I3L6G875、对于监督发行的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息
35、反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 CCA5E1E9L2N7F7K10HD7R4F6P10W2P7G5ZN7V1R4P8H6Z8E376、基本薪酬按( )支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】 ACE6Z4F8S5W9J6O7HZ1B9X7H7H5F5R8ZC7R1W6I3T7X2F177、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCI8U5L5O3E10B2A7HU2M8X6P3Y4S2F5ZK2F6S7L5V6G6L278、商业银行针
36、对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要属于（ ）营销策略。A.低成本策略B.产品差异策略C.单一营销策略D.情感营销策略【答案】 CCU7Q6Z1A8L2W1O3HG9R8J10B5B2U7G6ZJ7J10J4S3S10G10F1079、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（ ）。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他
37、身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACV8X4V9W1F8D6O5HV1U6Z3M7U4G4U2ZL10P4B8Y8A6Y6M880、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCO6N3V2S5S5D10S9HZ2H9P3V7Y2W
38、9G8ZO10C2W10O1R3W6R1081、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCS5D7H3S4I4U5D5HC3A7Y10F4R10H7B10ZZ1R4H8Z2V4P2Q182、( )交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。A.保值类衍生产品B.非套期保值类衍生产品C.非套期保值类产品D.套期保值类衍生产品【答案】 BCO8G5I2W7I9E4A9HA2A4R6O6M8I8P2ZE7O10E9O3L4O8T1083、一而言，流动性与偿还期限成( )，与债务人的信用能力成( )。A.正比；反比B.反比；正比C.正比；正比D.
39、反比；反比【答案】 BCQ10Y7T3P1Q1L1M7HY10J10E5E2C3N6H7ZH8Z6K7M5U5K6V1084、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI4P7B6S6H10J3O8HQ10A10D9M5Q2E5P1ZO1B4F6S5F9C10Z1085、下列选项中，关于风险的说法不正确的是( )。A.风险是未来结
40、果的不确定性B.风险是损失的可能性C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失D.风险是未来结果对期望的偏离【答案】 CCW5N10M1E7G8N5M2HU5D5A9M10L3F5V4ZH8L1C2Q9J10L1I386、我国商业银行的核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCI4Y7B9G1Q6P4T6HU10Z1X10B2S3N5O10ZU3Z10T5O9H8F7M687、将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是( )。A.真实利润B.风险补偿C.加强资产组合管理D.集合
41、信贷【答案】 BCL6D9A2L9N2P4A4HC7C10G1M4G2Q2U7ZC3Z4X2O5F6C7D988、（2017年真题）现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）。A.货币供应量B.物价稳定C.基础货币D.经济增长【答案】 ACA10T4P1Z8V3I4Z3HT7H5S8O3U5D9S1ZG7F6N9O9N9S2H589、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACV1Q2M2H5Q10N3R10HJ3S6G8P5K5N5V10ZS5H4O8Q2B2W9B990、当前我国普惠金融的重点服务对象不包
42、括( )。A.小微企业B.国有企业C.城镇低收入人群D.贫困人群【答案】 BCX7Y10V7Q10B9K2O10HU1E8K9D6L6G3G9ZA5S3J8W4V7P6L291、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产( )以上关联交易的情况。A.5B.20C.15D.10【答案】 DCO1O10F6W4H5U4M1HC5V8J1D4X3L4E2ZA2Y3B8R2O3K9A592、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（ ）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（ ）超限费。A.两次；一次B.一次；两次C.一次；一次
43、D.两次；两次【答案】 CCK3H5V7H7Q7P1O7HZ3L1N7I8Y4Y6C9ZG4K5C6G6Q8A2F1093、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是( )。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCI10G1A5Y1Z9X7R10HM9N3Y10A4M9V10W1ZO3R10P7U5Q6B3H794、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造
44、成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部诈欺事件【答案】 DCK5R9C2R9P9S3B2HQ5Y10F10A5R10X2F9ZD8Q4Q4S2M1O1X1095、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 CCW6P3J1T3P1Q9J6HR4J3I5E9Y6H2R6ZB9C10O10F1S3X10S596、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCJ6D8F1A7I9O8V6HW1R8A3J6G1W7M9ZR6X1V4S9T4G2Y497、下列行政处罚中，（ ）只适用于机构。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.吊销金融许可证【答案】 DCS3J7R3V6L8K4O6HX2V9D7Q8