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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（ ）。A.仿效法B.交叉组合法C.低成本法D.创新法【答案】 CCT6H2Y4P7A3V5S8HB3Q3K4W6R7S8S4ZM5Z1S2C2S9G3N42、（2018年真题）中国内部审计准则的施行时间是（ ）。A.2013年8月1日B.2014年8月1日C.2013年1月1日D.2014年1月1日【答案】 DCB10K5B3Z9V5V7Z5HL1P7K1E8X4Z1K10ZN10C7O1K6Y3S3V53、以下不属于合规管理部门的基本
2、职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ACL2J1P7A3D1V9C8HR7Y9S4Z1L8R10A7ZI3C9F4L2K1I5Z94、我国活期存款的结息日是( )。A.每月20日B.每月30日C.每季度末月20日D.每季度末月30日【答案】 CCL2Q4C6M3F3C10Y3HG6K8I2U9J10F7M5ZM5A8Q7Q9Y3U10V105、( )是典型的合作营销。A.网点营销B.电子银行营销C.银团贷款D.
3、登门拜访营销【答案】 CCM8E9C9M2V8X3O3HS5V9X2J8Q10Q10B4ZE3Y6M7X1U10O9Z26、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括( )。A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理过程D.跟进投诉处理结果【答案】 CCI3O4W9M9U7K9M5HY3E5V10R1H3D5J7ZO2E4V5A10F4O10X77、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方
4、在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】 DCZ10Z6E10W8G4N10L2HW10P1X8S5L1A6W7ZT9E9L4E3I6J4D108、贷款人应当根据项目( )等因素，合理确定贷款期限和还款计划。A.预测现金流B.投资回收期C.预测现金流和投资回收期D.借款人的偿债能力和投资回收期【答案】 CCG1K10B4A5B9L8C2HI7G10F2N6L4G4J8ZL8W8K7W7B8O3C29、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是( )。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保
5、证收益理财产品D.保证最低收益产品【答案】 ACG4G5U5Z4J5M5E1HG1L3M1I7U5L2W1ZH2Y9F9E6Z7A9Q1010、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（ ）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 BCN1W6Z6T8P5J8G8HC10S1C5Q1W10K6X2ZS2E6B10O9X4D6X511、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成
6、的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCD6P1M3U5O7R3L8HA9E6G2V5B7W5C8ZP10N1F6F7F1V7B212、下列不属于小微企业金融服务机构的是( )。A.商业银行B.村镇银行C.农村信用社D.会计师事务所【答案】 DCE4N1V9G1G1Z4E9HI2K4V10M10B6O2M3ZB8X7L10A9S3J7Y113、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCG6Z5O2Z8X6W3N5
7、HM10E3X8U3Y4F3B5ZE5E7V10N6A2Q3W714、在我国货币供应量层次划分中，（ ）被称为广义货币。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 CCC6F5Y4K5C6P5Z2HQ9O1M4Q4I1X8W6ZA3M7J9V10T8F9O915、（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A.董事会B.首席风险官C.总经理D.审计委员会【答案】 BCH3E4M8A5H8H5D7HA5E4R9P3S5K10A1ZZ8N6L8R8J3N5N1016、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频
8、率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCG2W4D10R6B3B6T7HZ8A3Z7N7F1N1U7ZV6K7C5R7D1L4U317、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务
9、活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACX6W9F3N8M4M5O8HV7G3I9V8G3E1G10ZR7U3A3S7E9A1G918、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是( )。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】 ACD6O5A10K7K9X4L5HM2S9G9V1S5R2I1ZT7C10X9O10Q7N9Q619、下列关于风险对冲的说法中，正确的是( )。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在
10、损失的一种策略性选择B.风险对冲对管理市场风险非常有效。可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACY1F9V6R5K7R2H5HQ10Z5O6X5S6N1N9ZU1H6H10U3I10P7V320、( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一
11、系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】 BCD5W10I2C3U1A2Z7HJ8B7S10L3D6T10O4ZZ10D1P10U7V10G10R721、商业银行债券投资的目标，主要是平衡( )和( )，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。A.流动性；盈利性B.流动性；安全性C.安全性；盈利性D.盈利性；稳定性【答案】 ACC9A7S7O1I5Z8K6HY2Y1K1Y1S7K6O10ZL9K2J7U8T3G8J422、( )是银行扩大产品销量，加速资金周转，降
12、低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCF5W8Y4N10S5Y6V7HQ3T10S9Y8B4Y6P3ZZ7S7W8Q2E3L10I823、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV7Z3T9O3R8V10D6HU9Z5P1B9Z10J8F10ZW8S8I3U8
13、J5A6M424、 ( )是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。A.消费金融公司B.货币经纪公司C.企业集团财务公司D.金融租赁公司【答案】 BCN3A6D8O10D7J4C4HL5B4E1A7K2K6F10ZD2Q4C7D6H10F8J725、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（ ）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCC2C6P6Y2Y10Q7J3HQ6U6X8N9S6J3E4ZO2D8O6B6E7E5D726、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给
14、客户并约期归还的业务。A.贷款业务B.信用贷款C.担保贷款D.项目融资【答案】 ACN8P7Q8D10L10Q7G9HL2W2R1T9Y8U9J5ZE3N7Y10I2X1F1V527、根据汽车金融公司管理办法规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（ ）。A.提供购车贷款业务B.固定收益类证券投资C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】 BCL3B2T6Q10Y9U5W4HD4J7P7E9T4E1J7ZW6O4N2Q8O1V8G428、银行合规风险管理过程中最容易“看得见的”方面是( )。A.合规风险报告B.合规风险监测C.合规风险测试D.合规风险识别【答案】 ACV
15、1M2L1L10S3R10E9HG3T7D1G5V4K9L10ZR10X4E10L9C5S3O229、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.认识你的风险B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的交易对手【答案】 BCZ10E10E2R3P2L3K6HQ8O9E5M1R4U5M1ZY1J10A4C8X10V9X230、商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（ ）以上关联交易的情况。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCE1Q3N10I9O1U10I6HM3W8
16、F6J9P3U1P3ZV1Y3O4I10D3I7X931、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。A.强制披露B.审慎性监督管理谈话C.延伸调查D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】 CCE9W10M1H3F4L5P7HJ5W7V4H1N7Y2W7ZE10U2D7G4W9Q3G432、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 ACC1K9B5K1H3W4B1HI9W8B8L1W1W7G5ZJ4G5R2J10G
17、4Q9J633、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.货币资金融通功能B.经济调节功能C.交易及定价功能D.优化资源配置功能【答案】 ACF8W7N6V8U9E8N4HT4D3C7S1X6Q10B5ZT7W5D5K5Q6B10I1034、再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 BCH9X9K2H5Z8L2M1HM7V9F3G6I5Y7E5ZB8A8Z8Y9T2K4O535、对银行业自律组织的活动，（ ）应当进行指导和监督。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.国务院银行业监
18、督管理机构D.中国证监会【答案】 CCK4T8C1X3W10Y6O10HG8T9U1H4Y2P8G4ZG6A8W8A9O5Y1T136、商业银行对贷款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCO7L1U3T10B5L6D9HT9I9V3B7L6V7N10ZF1U4D2F6P1A9Z537、中国财务公司协会成立于( )年。A.1994B.2000C.2005D.2009【答案】 ACI5X2H9Z7Q9G9L3HG6G1P3H10G5N6Z10ZX2M5L3F2F6T10F938、2007年，
19、( )颁布实施新的信托公司管理办法和信托公司集合资金信托计划管理办法，从制度上解决了长期困扰行业发展的关联交易等一系列问题。A.中国银监会B.中国人民银行C.信托管理局D.外汇管理局【答案】 ACZ1T1Z4U1U3V10Y1HX8P10M5J4O4N5O6ZQ2V6D5A10Q8X8O1039、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行( )。A.全面的风险管理B.全程的风险管理C.全新的风向管理D.全员的风险管理【答案】 BCX7R3G6B10E7B2X3HP10H9M8R8F7N3Z2Z
20、I3S10T4H8R1A3C140、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（ ）。A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C.项目贷款对于已建的项目不得再融资D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】 DCL9Q8O10C9P7W2E6HU3T5N4Q1Y9W6C10ZD1E10N8N3Z10I6T541、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是( )。A.信托财产形态的不同B.委托人人数的不同C.信托财产运用方式的不同D.受托人职责的不同【答案】 DCH1N1R5R5U7T9L9HD5H9A9Z4F5L8Y6ZP
21、7K6N2G2S9D8R942、( )指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。A.同质化经营B.综合化经营C.统一化经营D.多样化经营【答案】 BCP8V5A7K9O10S7T4HZ9J8R6S9R5O9L6ZS10A9P1C1G9I8L643、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（ ）。A.预期目标B.操作目标C.最终目标D.中介目标【答案】 CCR2X7A9S5U4I7Q1HT3I8D6D1R6M2K1ZL3G4U10T3A10R7V844、再贴现是中央银行对金融机构持有的( )予以贴现的行为。A.未到期已贴现银行本票B.未到期已贴现商
22、业汇票C.已到期未贴现银行本票D.已到期未贴现商业汇票【答案】 BCN1I7T5B10J3M10M1HJ5O5Q8U8M2E3H7ZH2T4H7T1Y6M6K845、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。A.6B.8C.5D.2.5【答案】 DCP4N1Z4U9Y5S10F8HB4B1Y2C9A8H5I7ZH1R7O7A6B6K4U846、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.
23、货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCP5J5K9W5L3E9S1HH8A9T10T1Y5K5O10ZX6E2H3N3J8R1D747、（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。A.政府债券B.金融债券C.债券投资D.股票投资【答案】 CCP2P2L4Q8V3G9O8HO8U10Z10P6X1X9P5ZG3Y7T5L6V5E3M548、下列关于纯粹型金融控股公司的母公司的说法中，正确的是( )。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】 DCF2Q7W6P8X1C3
24、M4HL4S4H8H6C3U7I1ZC9U3Y9A3L2Z5S949、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器【答案】 DCV10K2J10E9C2U5Y7HU7U1Y10V5V10E2H3ZN9R3M8Q2K9F7D450、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额
25、为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是( )。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCO3A5G6E6K10F10E6HH2U4W2X10Y1O9E10ZA6T4X10Z7J6V2L951、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（ ）。A.留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】 ACG7C5N1H5X4L5I9HR7W4F2F9I8C6H8ZW6G2M1P8R4O7C1052、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。A.1966B.1968C
26、.1976D.1986【答案】 DCP8O8M1T8O4A6W5HK1X4C7W8J10S5C1ZF4E4A7I1B4I2A1053、( )指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。A.破产清偿B.债务重组C.债务重整D.重组清算【答案】 ACG5S3C8W1D2Q4S8HW7L1L1U5Q7V4P10ZY7S6J3J9B6X9E254、2012年6月，中国银监会印发了资本管理办法，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分
27、和( )。A.资产B.未分配利润C.负债D.所有者权益【答案】 BCR2N7D4J3G4V3N8HG1E7K8X1B10S4K9ZW3O7O7D6Y1F10Q855、我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国平安资产管理公司【答案】 DCE10U7N3P8L1S9P6HG1I2L6Q7F7D1X1ZM7K4E7R2L1S2S456、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家D.消费金融公司业务范围仅限于向境内
28、外金融机构提供自营业务【答案】 DCN4F1R2Y5F3B8L1HS6H7N5X1N6O9L4ZG8X1V7X4P1F4H957、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是( )。A.减少价款B.更换C.退货D.支付定金【答案】 BCL6N10I9W7R4W2D8HH1V6S3J8P8C7V3ZN1P1E1X1S4M1S858、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCY9S6N6P3O1W1Z3HT6F5X10M4Z6D8E6ZS5B5N4X7M2W2C859、（ ）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚
29、构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。A.伪造、变造金融票证罪B.非法吸收存款罪C.金融诈骗罪D.破坏金融管理秩序罪【答案】 CCB7Q1S3I5E4B7G5HF2B7M7W6E7U6I8ZQ10W5Q1T3O2U8O860、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。A.风险化解B.消减风险C.转移风险D.分散风险【答案】 BCT1S7C5R7Q1W5L1HU8K4N7U9S1A10K3ZT4X1C6X2I5Q9D161、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务
30、D.为银行选择大量的客户【答案】 DCF1M6Z2N4M2A5P10HH2B9Q4G7Z7D1G6ZL6O7A9S5R9A2A1062、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（ ）亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】 CCA3N1E3H3M3M2H5HR10L1J9Q10F5O10K7ZK6J3O10T1S9P2V163、客户开发和管理的主要方式不包括( )。A.扩大销售B.维护访问C.设立客户自助终端D.建立客户追踪制度【答案】 CCF10X7M4M9F1G8Z2HX3B3S7I6M3G9X4ZU4S5X9N10O1Q
31、5E964、（2017年真题）贷款分类时，应当遵循的原则不包括（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.相关性原则【答案】 DCO3O7E5D4O4Y7P4HN7N5D6J3F9F4Q5ZT7K4J8D4K9L2S465、（2018年真题）根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCY5R8T4I3N10V4J1HF8N3X7J9J10U2E8ZB6V8F9K4Z4U3Z866、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（ ）经纪业务。A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境内外
32、衍生产品交易【答案】 BCM9C2Q2D10A6K2J6HF6C9R5S1V1P4Q2ZH9T9R2T6X10E1D867、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。A.增加银行吸收存款的能力B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】 ACB6I3Z7O10I6G5N5HQ10L10M1Q10Y7K2E6ZD5A8I6L1I9J2Z768、关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预
33、示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCC9G7L10E2Q4A10G2HI8H1F3V4F3P7Z9ZW10B5E8M2V9L3Z669、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV4B5V10H9M6V10Q4HR3W9P2D2E5V6X6ZJ10K10F6Y2I6S
34、1S470、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( ).发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。A.80；70B.70；80C.70；60D.60；70【答案】 BCJ7J5U3I7T7V3B10HK5Z3R5A9B10L6H5ZM7N6E4Q2N9S6U271、普惠金融基本的本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.创造利润【答案】 DCP4J4A10T1X7I3P3HM9I8J6P3D5Y5I6ZD1M8K2E6H7V2T972、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际
35、单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY1O10A7S5A6J5I6HA2L2Q6I2Z8L1T10ZA3V2O7K6J8A7G973、（ ）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层【答案】 CCW2Q3O5T4G3G1D10HU8N6A2M2C10D6I2ZN7O6T1N2Y7S5B1074、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市
36、场和实体领域的金融机构是( )。A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司【答案】 DCA9N9P5Y2M4H10G5HG9C3A7M2P2P2F6ZA1U7B2L1U8F3W875、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（ ）A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】 ACI5F6N1Z2Y3D2K4HP10M7K10W10U1S2Z5ZX2U10Z9H2I4B1Z276、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余
37、地C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程【答案】 CCK5O8Y3B2U3H6U2HI8R10J6E4Y8Q8I9ZD2H1P10N2P5R6O977、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（ ）。A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料【答案】 BCR9R6G5O2A2
38、W2Q6HF7L3D9J2M3O10F6ZQ4Y5H4N3U10O10U478、（2019年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是（ ）。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【答案】 DCJ7U1K4X2V2X4N2HN3F5C1D6I9E10E10ZL8N7J1G2G3P4W579、下列不属于我国基础货币组成部分的是( )。A.准货币B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金【答案】
39、 ACO3Z4P3Z7B8G7L10HS8A10I4L7T7R10J7ZY2Z10N8C10S5X8F280、在内部环境中，以下不属于组织构架的是（）。A.治理结构B.内部机构设置C.权责分配D.企业文化【答案】 DCV8D2V7S2G4Q6S9HA3C4U9G6E10C9O10ZB2J6B10B10M8V2P681、（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 CCB6P10R8N7T3O1J3HD2C3Q2Q6I5Q2P10ZJ9C6J4S9L7B9B182、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是
40、( )。A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的B.内部审计具有预防性、经常性和针对性C.外部审计是内部审计的基础D.外部审计对内部审计起支持和指导作用【答案】 CCL5V9W8N2N5O5M6HK6P7M2U5N7L7C2ZS7K10F5E8E5L2X283、（2017年真题）根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列关于销售管理的说法中，错误的是（ ）。A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”D
41、.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售【答案】 CCI9E8R6I10B10A7Y2HI3M5R5D1E8N8Z9ZE5Y2Y9H7V4C9J684、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。A.3个月内B.6个月内C.1年内D.2年内【答案】 CCQ2J7O9F3R4H8U3HM4R7R9G7L10M1F6ZN2B5B8Q5Z8O8L385、下列不属于商业银行可以经营的业务的是( )。A.实施外汇管理B.发放贷款
42、C.吸收公众存款D.办理结算【答案】 ACH5C10J4A5N4F4W5HL10S9D6P3M10N7S6ZD2L4M7O7F10H7M486、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。A.强制披露B.审慎性监督管理谈话C.延伸调查D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】 CCD7H8R2R1P8Z4Z2HI2E2S8M4S2V10W6ZT5G3Y9Z7J8A3Q387、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险补偿B.风险规避C.风险分散D
43、.风险对冲【答案】 ACS8L7X6F8B4K4K8HL2P2R9H5K9S10Z7ZQ6H8H2C5K6Q9N988、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（ ）A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】 ACE6N2Q2V8C9T5V7HP3L2G10S1V6K1Y3ZN1Y3V5R1I2C4B889、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCN6O1E8E4Q2H3Q8HB7Q1Q1G6F2B3H7ZM9K1I8V5Q10O9M990、专门
44、为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.投资银行B.信托公司C.证券公司D.货币经纪公司【答案】 DCM10H10U3Q5B1D8G10HS8L8F9W8Q10Z1Y8ZF10I7N8J6N6D4P191、根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的是( )。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业
45、业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 BCZ2Z10N5I10H9O7T8HY5D3O10M8G9A10M2ZS3R10R10O9H4J10X1092、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（ ）。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACE