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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张【答案】 DCL9I7N10I8I8Y5E3HJ10M5U5O6Y6S6M5ZF6N9F4Y8K9O10G42、从银行业
2、的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估计量的主要发展阶段的是（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.标准计量模型D.违约概率模型【答案】 CCJ6T6Y6O7P7Q4V6HL5E6S10W8A4M8J5ZF5Z4W1D9O9B2E83、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCH5U3A2A6E6T1Y8HC8W6G8H2M5P9I3ZN9L9J6I9T1F2S44、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B
3、.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACE1C4T3N2D5B8J4HJ7V2R4O3V3D4Y7ZP2Q10S6Y2Q3O5V105、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股票价格风险【答案】 DCG10A5L9G8Y4D1A3HG4J6S5Y6W10E1N7ZR6K3P3C5J6A6Z86、（2018年真题）假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是（ ）。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低
4、利率上升可能造成的风险C.购买以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCY8H9Y9U5U3I7F3HB8Z6W7X10I2I8B9ZG7O2O4L7P7A1L47、我国商业银行应按照 (商业银行资本管理办法(试行)计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为( )A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本B.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x8%x12.5C.信用风险加权资产+ (市场风险资本+操作风险资本) x12.5D.信用风险加权资产+ (市场风险资
5、本+操作风险资本) x8【答案】 CCP4O5J6K1G7U2S4HV1N9M10O5F3L9A3ZJ8D5S5F6A1F6N108、风险与控制自我评估的原理是（ ）。A.固有风险-剩余风险=操作风险B.控制措施剩余风险=固有风险C.操作风险-控制措施=剩余风险D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】 DCR1B9O3H2L6J9O6HO10H5J10Y7J9B1A7ZA9D9M3B3T3S3Y29、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.74C.2.00D.3.08【答案】
6、 BCF9I2V5Q7E7N9W3HC5A1A6P4O6R7I2ZA9G1T8J9V5N2G810、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是()。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCV6Y7N3B7B5J3W5HR3P6S2E3Y8S9S8ZW4G4U9F1D9R3S411、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。
7、A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB10O9Z7N6Z8K2O5HO9O5N3J10H4K1G3ZO6H7K2T10S9U8N412、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议(征求意见稿)C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 BCV3J9B9A2B7E6E10HX6D6J7C10L5Q4D2ZO10D2B7G8J2X4U1013、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的( )。A.金
8、融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.金融工具和金融头寸【答案】 CCM4J7E5V4I6Q8S6HW5T3M1U2M8G5L4ZD5K3F6C5Q10F1H614、资本充足程度监管指标包括()。A.核心资本充足率和附属资本充足率B.核心资本充足率和资本充足率C.资本充足率和附属资本充足率D.资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCR5J2E9C2T6O9F8HL3H5V5W3Y7D5W6ZG7S9W1W10U9I9M815、在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。A.外债总额与国民生产总值B.偿债比例C.应付未付外债总额与当年出口收入之比D.国际储备与
9、应付未付外债总额之比、【答案】 BCE2B8U10Q8O1X8T3HJ4K1L9J1J2H1O6ZN7Y8Y6Z6I3K3G716、如果某商业银行持有美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的净总敞口头寸为（ ）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCT1Y10O8O2A4Y5O9HO9V4P6L2Q9F1C7ZT10E5O5H3M4I10R1017、本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过( )或一个更高的比例，称为货币贬值。A.25B.50C.10D.75【答案】 ACW8V5E10M2M9X6L6HU1Q1I4V1N9G1V8ZH5T3F10Z6E
10、10P9Z618、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACH4R7O9S2J10C7W2HA7C8D4I10U1Z6Q8ZF3D5B1H6A8I6W1019、（）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。A.前台B.中台C.后台D.合规部门【答案】 BCR8S3L8V6F2R2E9HO3M1R4M9I6T6I8ZO6F4X6V1Z5C10D820、
11、下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。A.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息的收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCW10S7Z1E9N3R2V8HR2H4H6D5H7G1L6ZS2S1B7Y4W6J8L921、下列关于信用风险的表述，错误的是（）。A.只有违约才能导致信用风险B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得C.信用风险范围不仅限于贷款业务D.信息不对称可以引发信用风险【答案】 ACE6T5N6D10Z1P3Q8HO8L8I2J6E10L7A5ZB1
12、U1B10T7K1S8I222、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（ ）。A.压力测试结果B.资本实力C.内部控制水平D.单一客户限额【答案】 DCN2D5J4S5K6C9F4HA3I9H6S4U2R1A4ZE1X5Y5N5R4L6B523、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”于()业务环节可能出现的违规事项。A.信贷审批B.贷款发放C.贷前调查D.信贷审查【答案】 BCO6F10P3R7Q8V8M9HA8O1Y10U10P2X9R7ZH1O2O7X9M10M6H824、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.
13、年【答案】 ACZ3U8M8O1I10E10U1HY2F8Z9S4B5I10P9ZY7R9H4U7E5J4U525、在巴塞尔协议中，普通商业银行的普通股充足率应达到（ ）。A.2B.5C.7D.10【答案】 CCS7E8D8G7N10P6G2HL7J5E10Z3T7X9W6ZX1W4V4A1C7N3V626、（2021年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（ ）、的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCN8W6W8I5S2A9O7HK1S1B1T5I9J9R9ZA10E3T
14、1V8B6K9B227、关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，从根本上改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCR6F2L2S1P2D4Q1HU8O4O4F10N5I10Q9ZM9J8U8N4X3C5O128、( )主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保
15、证C.留置D.质押【答案】 CCZ9N2Z2I10C4Q3F9HI2Y1W4T7J5D4O10ZL6R4O10Z5I7F2H329、市场风险的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCR3I1I4G10F7B9W1HH1H4W7S4L5F6T5ZH4L1F7F10X8L5H1030、战略风险的类型包括()。A.品牌风险B.竞争对手风险C.客户风险D.以上全对【答案】 DCK8Q3R3K7J7V7Y1H
16、L3P3P4J9J10X9N3ZD8F3K4M7C5M8Q831、金融资产的市场价值是指()。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值D.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值【答案】 DCW4I3F1R6W10I1V5HT8A10U4K8V7Z6U4ZH7T5J2U6D2T4R832、 下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略
17、方面的决策并付诸实施【答案】 ACB8B6H5T5U7J8V2HH5J7T10K6V2R1H6ZO5E3O3V3E3T2J333、平行施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 BCE9Y7E9R2I4V8U2HH2J8B2P9C7H5L7ZU10P7M5C9I4S8H334、 （），商业银行进入负债风险管理模式阶段。A.20世纪60年代以前B.20世纪60年代C.20世纪70年代D.20世纪80年代【答案
18、】 BCS9J7X8F10E8G8Q10HB3C4P4T5O8F8L1ZX5W2H3T6X10X2L935、（2018年真题）（ ）指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACQ9X4V9I3D2Y1E10HZ4Z5I5W10Q9M10Y8ZY8A4Q8J3W6B7R536、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCI4U5F4A7B6X4E9HP10P3D10Q8V1N3X1ZI4J7C9Y10L7Y7A1037、
19、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期【答案】 BCQ3W5Z4Z6I5K8M9HY2T4R10A2D9I9W8ZT4B8J6K1E5Z2T438、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是( )。A.关键风险指标监测B.资本计量C.损失数据收集D.风险与控制自我
20、评估【答案】 BCH2I2C10S4P10Q6F10HH10W10Q10D6H1W10R8ZL9J6P8H5W8R5J539、 土地使用权抵押的抵押权人为（）。A.抵押土地使用权的债务人B.接受抵押担保的债权人C.土地所有权人D.第三人【答案】 BCI6M9S1Y7N4M10X7HK7X1B9M7H9E8C8ZJ1Y6L10P7P10C2X240、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。A.及时性B.客观性C.重要性D.统一性【答案】 BCQ2B3Y6F6D1N6Y8HI7X5W6O5O1X9C9ZR2W10Y10A8A1G2V341、施工进度计划是指（ ）。A.某项工作进行的
21、速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 CCS1D7R4V5E3H1T7HK10Z1G7I6H2E9P6ZC5A10Y3O1Y4B4N242、（2018年真题）商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值（VaR），随置信水平的增加而（ ），随持有期的增加而（ ）。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCD7N3R3S10E10T8C3HQ9F3R8K2O2B6Y2ZC9F8K3G6U6A10D643、 商业
22、银行管理战略包括()两方面内容。A.战略目标和实现路径B.战略目标和战略实践C.战略实践和实现路径D.战略目标和实现条件【答案】 ACY8J6M5L3J8I10M7HO5B1B9C10O5J9C5ZR3F3O8Y3N6V4A944、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为25年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（ ）。A.不变B.增强C.无法判断D.减弱【答案】 BCR7W3D1D3E1B3G3HE10L2O3P1L1M10N6ZP3M5S5H10X7S2S545、假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多
23、头100、英镑多头150、澳元空 头20、美元空头180。如采用短边法计算出来的总外汇敞口头寸是（ ）。A.100B.200C.300D.500【答案】 CCR9K5W1E6G9Z9U10HG5A2T7C7H7A9U6ZX8L4X8O9C3L8T746、下列关于风险对冲的说法不正确的是（）。A.风险对冲不能被用于管理信用风险B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲C.风险对冲对管理股票风险非常有效D.风险对冲对管理利率风险非常有效【答案】 ACF1F6G2M10G9N1S9HE10P2L9T8O9S6H9ZK9H3L1K9E1E8T1047、根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。A
24、.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法?【答案】 BCG8I9I1Q3E3Y4X7HR6D5X8J7A3W6K10ZI9W1R10R6T8N9T548、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCT10Q9Q4A2E9U9T3HN3P7P2R7Q10G8X2ZE6G10L3B1D6A10R149、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将
25、借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCQ6W6S5E6O4N1L6HU3X3R3Q5P5F7D6ZC9H4J5D3F4F6W750、在结构吊装中常作收紧揽风和升降吊篮之用的是（ ）。A.手扳葫芦B.千斤顶C.卷扬机D.钢丝绳夹【答案】 ACJ10V4C5N7I6Z1O3HH2D10F5P10N9G6S4ZH2K4L3N6I10E1J651、下列关于风险分类的说法，错误的是()。A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险
26、八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCR10E2Y9P5B8B1F8HY8D2W6A6I5F5E8ZQ10U8M10O6A7E9E552、（2018年真题）我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACL7I7D6S8Y8O10N7HZ5P1A6A1W8F3U3ZC9C5I6P10E1Y6Q353、（2019年真题）关于有效风险及时性的频率要求中，下列（ ）
27、不属于该内容。A.风险的性质B.潜在波动性C.重要性D.实质大于形式【答案】 DCN6C6J7D2F4W2L8HP10I3D6S4E1M10L3ZB6Q2T2X10I9V10E154、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。A.平价期权B.价内期权C.价外期权D.买方期权【答案】 ACS10Q8E2X6M10Y8K8HP10T7R10E2Z7H5F1ZJ4D4U2C3T4J8E1055、( )是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.以上都不对【答案】 BCF1G3I4H9P5D3N3HL1
28、R9M7I3L10F1K8ZZ4A5N6E10A3D7K456、资本充足程度监管指标包括()。A.核心资本充足率和附属资本充足率B.核心资本充足率和资本充足率C.资本充足率和附属资本充足率D.资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCH4E2R3P4Y4Z5T2HP7E9M9X9S10C10B6ZZ2B5I3G10N2T1K1057、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险 暴露进行拆分。拆分按（ ）以及其他抵(质）押品的顺序进行。A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产B.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款C.应收账款、金融质押品、商用
29、房地产和居住用房地产D.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品【答案】 ACM6U7E2K5Z9P4Q4HD4D4E4D4A10L9V8ZI1O10V3D5X7J6W958、金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容，风险承担机制中强调应建立一套机制，使员工能够表达对某些产品或业务操作的不同意见。应该建立吹哨人制度，使员工在不担心受到报复的情况下，反映发现的合规问题是指（ ）。A.谁产生了风险B.升级程序C.明确的后果D.绩效考核【答案】 BCQ4B10L3R9P6C9R9HS1K5P7G7Y5X8K1ZQ9H3P10V2O9U5A659、假定1年期零利息国债的无风险
30、收益率为4，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.9.5B.10C.8.3D.9.8【答案】 ACV7R5C6U4Z3Z3J8HO6G10T7T1W4Z5P10ZM9O10Z3H1X4F8V560、()是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACZ9A3Y10L2B3H10Q6HC7E2A2E7P1U
31、9H6ZU5T5C8T9L3W9V761、下列各项不属于关键风险指标的是（ ）。A.交易量B.员工水平C.董事会水平D.客户满意度【答案】 CCM8B7V9H2J3M4X4HE2E9T2V1U8E6K1ZB9B3W8L4O3M8E862、新产品业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCW1R6D9S3D2Z6B7HO3K8M3O2B10Z5P5ZA4R9Y10A9B10O3C663、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.交易不报告B.多户头支票欺诈C.交易品种未经授权（存在资金损失）D.银行内部发生
32、的性别/种族歧视事件【答案】 DCS7Z10N4R7J6B6I2HB3S2Y6P8E5S1Z9ZY9K2J5E5X6M2N664、土地总登记是指在一定时间内，对辖区（）或者特定区域内土地进行的全面登记。A.特定面积土地B.全部土地C.每宗土地D.城市用地【答案】 BCD6M2Z3B4M4W8C10HF2G7M8S2O9H5G3ZQ6F9S2X8W10M5V965、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.
33、信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCM10P7H10M1I4M9U2HW6J10P8M7O2T9J1ZD3W6H2A9O9M3F966、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。A.技术和安全B.技术和经济C.经济和安全D.技术和重要【答案】 ACS4B3L1S9S6N2J3HL5T2K7Y10K1T6X2ZJ6U10G2D2J6U1L267、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，商业银行的核心负债比例应（ ）。A.小于30B.大于或等于30C.小于60D.大于或等于60【答案】 DCL5M4O10K5T9G1Z2HB4E10T3H1
34、0E4R3W4ZW7W10F4S10H5A3G468、以下有关资本的说法错误的是( )。A.经济资本是一种虚拟的资本B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】 BCZ8D3V5O1M5I9S1HK10I9J4C6D9O4C2ZV8N4C1L5A6B2L869、某企业2008年净利润为0. 5亿元人民币，2008年初总资产为10亿元人民币，2008年 末总资产为15亿元人民币，则该企业2008年的总资产收益率为（ ）。A.3. 00%B.3. 63%C.4. 00%D.4. 75%【答案】
35、 CCM4A2A9T9E6M9Q7HT10B2N8A3C6W2K8ZR5M2W3J2V10O1L270、（2021年真题）根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】 BCJ2M2Q1U9V7S10P6HE5K5M3I9X10X2X2ZY5D3W5H4Z8Q5N571、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（ ）。A.会计系统控制B.人员控制C.不相容职务分离控制D.授权审批控制【答案】 BCE6P2V6R6C8X6U7HD1K1L6N4J6K3T1ZY10A1G1N4F4A4U772、下列关于信用衍生品作用的描述中，错
36、误的是()。A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】 CCZ3S7H3J4L9J2A5HH7U7N10S2V2D5Q4ZL4R4A4V7N5X6D573、相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACV6Q7V5Y10H10E4W3HB3K1E6U2P4E8M5ZV3B9O8O7C8Q8V574、资产证券化属于（ ）。A.改善商业银行资产流动性的措施B.改善商业银行负债流动性的措施C.既是改善资产流动性的措施，
37、也是改善负债流动性的措施D.以上都不对【答案】 ACH4G6K9E9W3N7K10HS3D2U1K10N4Y3E1ZZ9C2O4W9A6H9D775、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCK7R9Y3V2F8A8C1HN5A3T4S9W2M1K1ZD6F9T2Q8R9K9N576、室外摄像机安装高度不低于（ ）m。A.4B.3.5C.3D.2.5【答案】 BCT8W5F3P4W2B8F4HY4U1M8X3K4
38、A10Q1ZG3U2N6O4E8K9E577、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，认可的质押品大体分为两类：一类是现 金类资产；另一类是高质量的金融工具，下列属于第二类质押品的是（ ）。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.黄金C.本外币现金D.银行存单【答案】 ACY1S1F3A5Q10V4P5HH8J7R7J7Y3K10A3ZP1Q5I8Z5I9T1W978、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（ ）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCK3E9D4C1B2M4H1HK8I6D2F5Q9M3G8
39、ZU2G5X2H1K4A9K879、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，商业银行的核心负债比例应（ ）。A.小于30B.大于或等于30C.小于60D.大于或等于60【答案】 DCD2Y3Z8U9E6U4K8HY3Q3H5X6W4V8R9ZI5Q10I6Y2M3Q8V680、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCO9I2U4K9I1L10L1HE5A4Y10E9
40、G9U4X5ZS5X5M5A3K6J1J881、下列属于风险对冲方式的是()。A.利率对冲B.市场对冲C.汇率对冲D.关联方对冲【答案】 BCS4T7L8L8X9N1X4HQ4X1G3E10V7I3G10ZA9K2O1L8H3Y6X582、下列不属于流动性风险评估方法的是()。A.流动性比率指标法B.现金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】 DCR2R7J10J2H6L8V6HY5M8R4F10E9B4U4ZJ5Q6P8Z2W7E8Y1083、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（ ）。A.统计模型具有明显的经济意义B.统计模型的估计与使用相对比较简单C.财务比率在即将发生违约的企业
41、和正常企业之间有着明显差异D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化【答案】 CCP5O4X9P9P9U9R3HV4Q2Y10S8L10C7H7ZY6C5F1Q1G9T2S984、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCX7G3V4R3D4Z8Y4HK9T6P10J9I2U6Q9ZH8X6R1E4K3B9T285、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险
42、资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCH3F8Z2S2O5T7V9HE3C8L8X4W7P7Q4ZA6P2E10K6G9Q10D586、 连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCV9R9M5P9B4L10E8HB1T3L3N7J5V5X8ZE8Q2W3X2U8W10Z187、（2018年真题）在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.董事会B.监事会C.股东大会D.总经理【答案】 ACU6V9Z10M1T4H4Y9HW
43、5Y9O9P3R7U9B4ZB5R3T5P5N8J6R988、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是( )。A.关键风险指标监测B.资本计量C.损失数据收集D.风险与控制自我评估【答案】 BCZ7Q2F2G2F8J7K9HI7L8B2J6B8Q8J2ZO7E4Y9D10Z10A1Y889、( )是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操 作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。A.关键指标法B.自我评估法C.内部评估法D.系统分析法【答案】 BCN5S3X6Z5I8F3J2HB6I4R9E5G6V5Q2ZA9H8G10X6M4H9A590、()不包括在市场风
44、险中。A.利率风险B.汇率风险C.操作风险D.商品价格风险【答案】 CCZ3E3E10X9N1W2H9HK10U2R9R10X8Y7U9ZH3U8A7J2M5K4Z691、（2021年真题）下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCF2M1V10U2Y10R6S7HY5X3A1J2D6S5C8ZS2Q3C10X1A6U4W692、KRI是指( )。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.预期损失【答案】 ACO10F2E10Z1H2L9Q
45、6HS1P5G5D1X7Z6N1ZM6K1W4T4C5X3Y493、（2018年真题）下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是（ ）。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 ACU1A9P5L1H2O5J3HX5H1T1S2G9V3Y6ZW3O8C6B8Y8D9I194、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准