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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCV3Z6F10K5Y9O10I5HG3H5C3I2A6K8P8ZB8C5I10C10S8D7H52、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.提高解决日常问题的能力B.提高发言人的沟通技能C.模拟训练和演习D.明确记载的危机处理/
2、决策流程【答案】 DCM6E5K4H10K4R7T7HP10W2E6Q8V1U3M2ZZ7R9Y2L5G7L4T43、对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲的是()A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCY4F2L3V1F1I5W5HF5H4M5A10B4K3R9ZQ10K1V1Q5U6R1Z84、在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。A.某机械公司的管理层决策过程B.某文化公司王总经理的年龄C.某证券公司何副总的诚信度D.某保险公司客户主管的素质【答案】 BCP2Q6T4O5J1J6
3、S10HN3S8Y10B9M3J7R10ZH9V7X7R1A10F8E55、操作风险国内监管规则主要执行的是()的一系列监管规定，主要有关于加大防范操作风险工作力度的通知（“操作风险13条”）、商业银行操作风险管理指引、商业银行资本管理办法（试行）等文件。A.证监会B.中国人民银行C.银监会D.中国银行【答案】 CCQ9C2D10E5E8E7O7HQ4B7N3D9W3K7G6ZE8A6B1B3B5J3X96、一个债务人只能有（）客户信用评级，同一债务人的不同交易可能会有（）债项评级。A.一个；一个B.多个；多个C.一个；多个D.多个；一个【答案】 CCE9Z1C1J6K8W10D1HW9L1D
4、2Y6J1Q1Y7ZQ8Y8M9C6C10Y5T17、商业银行资金交易部门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.两种方案计算出来的风险价值相同D.第一种方案计算出来的风险价值更大【答案】 BCQ10B10C1K4T7A2C6HI5M10G1S3B8T10Q7ZY8D1Y3N4S1I6X88、( )是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任 范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内
5、部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCP3K10J5W3M9Z9A9HS2T5L3V5I7F2R6ZD7V2M6B1F9E8P109、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCJ2D3Q8J2G9A1C7HL9R7E5M10C4X8P9ZG4I2E1Q7X9L5L210、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCX7B8E8E6R2Y
6、3Y7HZ9H9Q8D2H2G9U7ZZ6Y10G5G1N2P10C711、新发生不良贷款的内部原因不包括（ ）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCC2R4J10W8E2P7B5HB8K8I2C8I10T4A6ZT1G9D5G6N7D10K1012、非交易性外汇敞口可以进一步划分为( )。A.结构性敞口和非结构性敞口B.单币种敞口和非结构性敞口C.结构性敞口和单币种敞口D.单币种敞口和总敞口头寸【答案】 ACE5T2I5V10Y5W7E1HG8E10S4X4Z6W10D3ZA8V7Q6T7E2X5F713、关于现金债务抵押债券的特
7、定目的公司(SPV)，下列说法正确的是()。A.在合成债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券B.在现金债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券C.在合成债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于无风险债券D.在现金债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于违约互换和无风险债券【答案】 BCJ4L5G8Q10I5M2D10HB6E2F3E5N9M3F3ZO3I10Y3K5C4D8V514、 ()承担操作风险管理的最终责任。A.高管层及高管层风险管理委员会B.董事会及董事会风险管理委员会C.内部审计部门D.牵头部门【
8、答案】 BCA1M10B10U6V5O10P4HX9Z3I3K2U2S2X5ZO8E4A3L3C1Y1W715、 我国商业银行法规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。A.高于75%B.低于75%C.高于25%D.低于25%【答案】 DCS2H9F10B6U1T10Q6HH9P7N10O8M1G5F3ZA2B8C1D7Q3H3A616、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元
9、有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB5S6T2S9T10A9Z2HF4J8M3B2B10D9K10ZZ8W10Z1W6D4O3T117、()是指新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 BCY4G9K9O10W6J10W3HR3O4S2H1Y6Q6D4ZX6T1E5E8J3J10T218、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应
10、归类为（ ）引起的操作风险。A.未授权交易B.信贷人员技能匮乏C.内部欺诈D.贷款流程执行不严【答案】 DCB8S1Z9T2V10L2T4HQ8A6W4R2A3D10L1ZN1Q8N10K9N8O4L419、限制民事行为能力人和无民事行为能力的法定代理人是（）。A.政府指定的代理机构B.由其监护人担任C.县级土地主管部门D.当事人自己【答案】 BCT1P7C5S1G3C10D2HK4Y2S7D2C8R3Z5ZH9K2D8S1E9P2V720、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为()亿元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】 DCR1
11、U1J10R5Q9I5L3HL7N4T2Y1I1J4Z2ZJ2H8E6U3P4Q4Q1021、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】 CCW2K5H9H1L5R3W1HL9E5O3K9J3X3R7ZD10M2X1T7L5R3B622、垂直风管的支架，间距应小于等于（ ）m，每支垂直风管的支架不少于（ ）个。A.33B.32C.23D.22【答案】 BCT4M5W3U9Q7B2M7HO5W8L6I2O8O5D6ZE2U5Z4Y5U7O6A923、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A.已造成损失B.非预
12、期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 CCB3C1F7D8M3W5J3HI3M9B2H3H7P2O4ZT6Y9X9W4B6J5E524、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCR4V5W1U10J4D2G9HJ1W6E2K8W10H6U10ZE2N10E1R7K10H7C925、()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口
13、分析D.风险价值方法【答案】 BCP9X8F10D9R5C10H3HK1D3W6S10O5Z5N9ZR8G6B3O3Z7P10M1026、（2018年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCN5F8X3N6K4K8C6HX3L6T9O8Q10D9Y4ZK8X8S4T9E5N2L127、（2018年真题）如果资产组合中各资产存在相关性，假设其他条件不变，当相关系数为（ ）时，风险分散效果较好。A.正B
14、.负C.零D.不确定【答案】 BCN2X9W2P9R4E10R5HA8X1T4G1Y6G10O6ZS2L7F6A10R8N10O828、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCM6G7D6A4D5I3G6HD5O9A5Y10S1P7D2ZO7C7F4Q7G8Z4X129、在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Credit Metrics模型B.Credit Po
15、rtfolio View模型C.Credit Monitor模型D.Credit Risk+模型【答案】 CCJ10F8L5O2D3T1J1HG2E2L1Z3L3L6B5ZT7I4A9B3L1O3L930、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。A.流动性管理和绩效考核B.风险管理和绩效管理C.资产管理和负债管理D.资本金管理和负债管理【答案】 BCN8M8O7O7R2G7L10HR8J6K4J8B1L3D7ZM10C10W9F7S5B9F531、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不
16、变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCG10C6H5T10G3U2V4HO6B5H10E9J9F6A6ZS1U4F5M3I9B4H132、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为（ ）。A.32%B.50%C.68%D.95%【答案】 DCN10L5T10C7Z2D5E4HX6M6Z1N2T5X2C4ZS8B4B7Z1T4M5L233、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少()一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCW3D3N2T6Z6Y7Q10HV8D10M10
17、H6F3L10J4ZZ5O10G8N10J7M2Z1034、交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。A.市场价格；市场价格；模型定价B.交易价格；交易价格；模型定价C.模型定价；模型定价；市场价格定价D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】 ACZ3X3L6W4J1I7W8HZ3T9Y1J5T6R10Q1ZH1U3U9Q2V6P4B635、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（ ）为核心，以（ ）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A.资本充足率；董事会B.
18、银行利润；高级管理层C.风险监管；法人机构D.风险监管；董事会【答案】 CCD1D6B5G6H6Q10D6HR7E5H10X6M1N4O3ZR1Y8P7H7I6W1V336、最重大的操作风险在于()及公司治理机制的失效。A.内部控制B.公司策略C.风险文化D.风险管理机制【答案】 ACN1G4F10I10F2O5Z2HH9D9J6D1G5U6X5ZX6Z7S6C1W10F7Q737、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【
19、答案】 ACW4U1V4Z8B4H10G7HT2M9B3A1Y1Y9P4ZG3H8E1D1D10S8L938、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每( )年进行一次全面审计。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCJ7K7N6M2Q4K5T7HN10X8O10G3E7M2H2ZW7Q7S6F3I7O6R239、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit?Metric模型B.Credit?Risk+模型C.Credit?Portfo1io?View模型D.
20、KMV模型【答案】 CCC2S3I6B10R4F1M7HD7M8E1F4Q10Z1Y1ZP3O6V9D2U5C5Z840、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（ ）万元人民币。A.100B.200C.300D.400【答案】 ACH4V6P9V8B3F4V4HE7S7O9R6C4C8I5ZP7L3B5G8F4D2R641、核心负债比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100B.核心负债/总资产100C.核心资产/总负债100D.核心负债/核心资产100【答案】 ACC6R8A2L8Y1A6J3HD7V7Q4E8C3Y6K1ZJ4I4V10A2W4X7I242、（ ）是根据针对
21、火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCU5K10I1F10M2B8D7HV5Q8U6X10I4M8Y3ZV9L9C9R2P10N6F443、 （）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCZ8S6L3K8H3H3T8HU6U4K9P1O4Q9J6ZP5Z5G4C
22、4A6M1H444、 流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的()提供融资，而造成损失或破产的可能性。A.减少；增加B.增加；减少C.减少；不变D.不变；增加【答案】 ACJ2M10M3W10Y1F3Y1HF6A8O10K7C10O5K6ZP10B6F1I2Y8Q8X645、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的( )。A.关注B.可疑C.次级D.以上都不是【答案】 CCV6C8G9W4D1W2M3HW6G1K10V10O10B4U5ZF2N8J8U2O10R4H1046、我国要求商业银行
23、的核心一级资本充足率不得低于( )。A.6B.7C.5D.8【答案】 CCQ5T10T8P10A6D2U10HE9B2R2W5V5V10A7ZU10G2R3C1G2Z2K747、土地总登记申请与其他的土地登记申请最大的不同是（）。A.申请方法的不同B.申请人的不同C.土地登记通告的发布D.申请接受单位的不同【答案】 CCR6F1C10P4N3O3C8HW8H6P1W1L2T3F10ZM10L10N3Y9H1H5E1048、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协 议，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。A.12. 5B.10C.2. 5D.25【答案】
24、CCB10T8L6Z5K2M9G10HF1Y8W5J10L5J8A1ZE9Y3D3F3F6E1B549、下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是()。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 ACW6V4N5B8Z2G10L1HW10Z7Y2O5R9Q3S2ZM8F9C6L5T9C8W850、A银行的总资产为800亿元，总负债为600亿元，核心存款为200亿元，应收存款为40
25、亿元，现金头寸为160亿元，则该银行的现金头寸指标等于()。A.0.05B.0.2C.0.25D.0.5【答案】 CCP7P6O7O7G1Y4P3HG2Y8M9X3I8B8I3ZS3M5E2X1J10H8J551、土地权属性质的审核主要是对土地权利的必要性、可行性、范围、内容、义务和（）进行审核。A.限制B.约束机制C.要式机制D.自然归属【答案】 ACY10H4P6N4B9G7O3HH9V8U7R7C2L4A5ZB2Q5I3D1C8F2C452、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCW9F2P2V3O5L4G6HF
26、10S3D1J10P5W4T4ZI2X6V7H10M10L3F553、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACT1S6Y5N3T8A5T2HX9W3N5H3V1R8E6ZQ5O10K5A4M5B10N254、正常贷款迁徙率为（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余
27、额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACK
28、9O7R8M8Y4N10Y2HK8Z1H10O6U1B7H2ZV5G10O8W8H7N1S255、下列关于风险分类的说法，错误的是()。A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCB3H6K3F9G7G1D2HH2U2Q3S6Z4E10A8ZL10X8P8Q9I5K5M856、基于损
29、失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 BCZ10R6I8Z6Q9I8R1HK4R2C2Z6Q8U5I5ZP6U5X3V1J9R9L957、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率【答案】 BCF4
30、H8X6R2A2J5T1HF5G8Z1S1B8W1P10ZC1N2P2G10E7C7L258、根据风险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力。A.当前B.一般C.极端D.过去三年平均【答案】 CCH4A9J2T9N8N7U8HL2Z9W2R9F5Q2H7ZB6E8V7S9P6T7M559、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失B.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态
31、的损失【答案】 DCX10T1V7E5H2M2O4HQ5O4A4E4Z7X5J3ZI6M2U6M6W7R4K160、商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.市场风险B.战略风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 CCK6V9K2M7K9D6Q4HR8N4X5V9M9Q10B4ZA2A6I9K5D8H2U161、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCC8S2Q3G8J8L1G6HB8Z10W10M3R10
32、D9R9ZL5Z3I2L3U4Q9E262、（2018年真题）商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（ ）的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCJ1Q1Y4I8A8T6X7HZ8I7L6O4P7N1Y1ZS6R8S9F1W6H4A363、方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是()。A.方差-协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差-协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答
33、案】 BCS8E8Y9D9T3P5G6HQ4U5L8I6A7H2H1ZF3P9V8N6J9Z8J564、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】 DCI9W10I1P9G10H6Y7HJ1X6L8L7U6F8R5ZT7P9U4
34、Y7K8O5F1065、（2021年真题）商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（ ）A.极端损失B.预期损失C.违约损失D.非预期损失【答案】 BCE2G7P9T7H1Q3Z2HL2G5H4T2W3U4X5ZR1D5F8N3A9A5F366、我国首次进行资产证券化试点是在（）年。A.2005B.2006C.2012D.2016【答案】 ACL2Y1I9B2V1P2M8HQ7Y3U8O10M4A1B7ZY10C1R8S1B8C9V267、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析
35、，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCX7P4F6Z3S1E4T7HK8C10C3D4L10F3Z6ZC5I4S1R8E3E6P968、（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCF3L2V9W8X9G9P10HX5J8W1D5O2E3I1ZJ6P8R8K7N7R6N469、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为（ ）。A.0.02%,0.04%B.0
36、.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%【答案】 DCJ9J8V4F1A1N1Y1HJ4A10F3N8T9I7R7ZU6N4U2O3V2X10M570、风管连接处严密度合格标准为低压风管每（ ）m接缝，漏光点不多于（ ）处为合格。A.103B.82C.83D.102【答案】 DCC7O7E2Z5F5E4G7HS10W7D2B4V2I4T9ZL4O5V5C6E2W7N671、中、小直径管道一般标注管道中心的标高，排水管等依靠介质的重力作用沿坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管道也较多地采用标注（ ）。A.管底的标高B.管中的标高C.管顶的标高D.管
37、内顶的标高【答案】 ACM3H7N5I2Z2J1L6HX1Z6R2S10W10D9N9ZQ1C5C3J3A2F1V872、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCH9G1A2V1Q10J9A5HU9T9C9E7A10N7K4ZB4A10S8W7O3P8P173、银行应保持负债来源的（）。A.集中性与多样性B.分散性与单一性C.集中性与单一性D.分散性与多样性【答案】 DCZ6K1N5L4M9B4M8HD10U8E4A5Z9H1E2ZI6T2S
38、2I4E10D9Z974、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人D.零售客户【答案】 DCQ10I2W6J8Y4T10V8HX9S3G4T5A8O4E3ZO2C10M2X1Y7R4Z975、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（）。A.形式主义立法B.形式审查主义C.实质审查主义D.物的编成主义【答案】 CCZ8Q8V8O6H4U2O4HR1B7T3M8I7D7A7ZM6G6O10R2L4Z7S176、下列关于
39、风险管理和商业银行的关系，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCX2L5J4X7M4G8O10HP6A8B10P10K8T3S4ZP9I1B9A1K4B1N177、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、 程序和步骤，便于贯彻落实”，是（ ）部门的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D
40、.业务管理部门【答案】 CCL9B6I8M9K2O3M1HZ4P1P5I8Q5M2Q5ZP10R10T2G9R4U3G178、商业银行面临的最重要的风险种类是（）。A.声誉风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 BCE9H1K8W6N2Y1P2HT1B2X10J3U5N8J1ZJ5F3T6O7D10G9K1079、 以下不属于利率风险的是（）。A.重新定价风险B.利率结构性风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCT3N9I2O1P6M7M8HY1Z9A4N5S8C6O5ZB4M2W7S8Q9V6L980、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定
41、利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCK3C5I7Z10A2Q9W2HA6O2M5H4R7R1J5ZG1V10L1K9Y5V4H281、 以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。A.整体经济指标B.利率变化预期C.现实数据D.信用风险参数【答案】 CCG9G4M5X2N9R6O6HU4V4K5P2R1A1L8ZF8R6F7Q1S3F10T182、风险偏好是银行在实施其战略目标时准备承受的风险的水平的描述。这
42、是( )对风险偏好的定义。A.渣打银行B.巴克莱银行C.汇丰银行D.瑞士银行【答案】 ACV3Y4V8S4O5L7J3HM6K2S6Y6B6Q7C10ZL9W8W7T3X4B1L483、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACK2M1T6Z3V5Q3T8HG3S3N9X2S8A1K9ZE5O6L9S8X8A6Z984、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（ ）。A.局部检测B.全面检测C.抽样检测D.指定部位检测【答案】 CCU3U9H10W5C4E6M7HM10D6R3K2W10K8U6ZH2Y8J3
43、F10Z9I6P985、下列关于扩散融资的说法中，正确的是（）。A.资金来源为非法所得B.行为目的为政治目的C.资金量大，交易隐蔽D.资金环形流动【答案】 CCH9U10U2B5V5J7S2HU4B9Z2G2S1B10Q5ZY10V2H9F8Z3R1T286、( )是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操 作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。A.关键指标法B.自我评估法C.内部评估法D.系统分析法【答案】 BCS7E7S4O7C9K10U6HQ7T1B3W3N1P4F7ZV6T9F7O1Y1R7X387、客户评级的评价主体是()。A.中央银行B.商业银
44、行C.各类金融机构D.政府经济管理部门【答案】 BCN2Z5B7O5M7G9V7HY10C10Q6T7K5J7B2ZD4F10M4D5P4O6Q588、操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。A.风险因素B.风险结构C.风险级别D.风险点【答案】 DCU3J9Q7K10W10L10A8HZ6N10I5B6I3P4D9ZC4P4H4G5O5V8G989、（2018年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RC
45、SA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（ ）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 DCK9J9H8M7B5W10B4HK6G8U6I8P5K4Y9ZJ9M6J2B8B6J10P990、施工技术交底的内容主要包括（ ）两个主要方面。A.技术和安全B.技术和经济C.经济和安全D.技术和重要【答案】 ACH3A4E8V10W9A1L1HB6O8O1K8G5F1K8ZK3M3M9U2D4H6O391、（）被定义为未来结果出现收益或损失的（）。A.保险；确定性B.风险；不确定性C.保险；不确定性D.风险；确定性【答案】 BCC8S4W4O9L2B7A6HW3R3V6G2G7C2E3ZQ3V9X5S4Q1E3Q692、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一