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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、账户管理属于（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACC3W2O9F6X4Y1N8HL4P10F6E1Z7O5V7ZD9Z6D3M5L3H2D12、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予( )的权重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】 ACC10A8Z2U5F8B3C10HH4N7Y3R4A4Q3N2ZR2L8D4U8T10R5S53、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披
2、露和( )。A.会计信息披露B.内部控制披露C.债权债务披露D.风险状况披露【答案】 ACF9F8Y1Z4E5H2L2HX9V3C9N6G6F2A6ZO6L4R4Z5K7E1Y74、（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCS10Y4U5O5U7X8A7HQ8U2Q6T1Y10G10X6ZP8P4B2M3O6L1A55、下列（ ）不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容。A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B.为对冲银行账户
3、风险而持有的衍生工具头寸C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】 BCQ9S9B9B1V10E10F5HR10C5H6J6X10V5I1ZG2D7K5W8A4N7K106、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。A.945B.9450C.900D.9000【答案】 DCY6T10T1L9X1X5K9HG7C10V2T9B7M10G8ZI1B2U6M5N8L10Y5
4、7、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（ ）。A.已完工作预算费用B.计划工作实际费用C.费用绩效指数D.计划工作预算费用【答案】 CCS4X5F9I1P9I4P10HM4L10A6W7G2Y4Q8ZU10W9G2T4B3F4E48、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监管和现场检查B.外部审计和信息披露C.自我评估和压力测试D.风险评级和纠正处置【答案】 ACI7H10B5Y9F1H7A9HJ9O9F8D9Q8R4Z2ZQ4W9L5Z3U9F9G19、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（
5、 ）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCG10D6H4K2V4Y5Z10HA5C1Q5R8U4N2R8ZQ10P4T1P2X9H4N310、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。A.铜B.大豆C.黄金D.石油【答案】 CCE1U8U7B1W4J10N3HS7G6E5P4V8V2P7ZQ3K4O9W7N1B3F1011、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.8B.7C.6D.3【答案】 ACE5R3S4T4U1X6W4HT9X4J5Z6R9Y9V8ZD10Z
6、10Z1P1G6Z1H112、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACD1L6T5R5X7V7F7HQ10Y7W3E3A10E8F1ZY2N7H7K8L3B4A113、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时问【答案】 DCI4Q5A9A10V6H9R2HL3M3U3Q8E7I6Q4ZW8I7G6H9J8G7V414、（2018年真题）在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终
7、都是由代表资本利益的（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.董事会B.监事会C.股东大会D.总经理【答案】 ACW4H10Q8X4W5Z10C8HC1F5T6I8J5L6B8ZK9D2N5O2X7Y6U815、在市场准入范围和标准中，（ ）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.调整业务范围和增加业务品种C.高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCI7Y4Q7A5Q8Z4Q3HI9K3Q4W9C2S3S10ZO8L6U10Z1I7C3Y416、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。A.提高留存利润B.调整资产结构C.多计提拨备D.发行优先股【答案】 BCB9E7Q9G4Y7
8、E4M1HZ8D9M4M1D3N10H3ZL4A5L7C1B6S10V217、银行风险监管指标的设计核心是()。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCT10U5P1Z7S7Q2V5HP2A6S6K8E4Z3F5ZC1U9Q8R5H5L5D518、（2018年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（ ）。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCK4O1M8B6V10E9K10HH5P5I8G5S2P1
9、0P8ZA5N8F5D2E2A3O619、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是( )。A.保证人的贷款规模B.保证人的保证意愿C.保证人的关联方D.保证人的行业地位【答案】 BCG2B2Q3D10N2R10T5HB2T1J10B6R6X5G4ZI8T6F5J6A1C6S620、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCI5P2T6S1S7N5Y6HN10I2F10X4G3Y9M8ZM7M5O4S10Q6M3Q621、商
10、业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（ ）不属于高级计量法体系。A.损失分布法B.内部衡量法C.基本指标法D.打分卡法【答案】 CCL2I8W5A5P2I1I2HA10O5H6O8C2G5H3ZX2D9Y2J5Z4T4O322、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级 类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.2%B.20. 1%C.20.8%D.20%【答案】 CCS3P7K3Q6E3G9G10HD1F2T9J4U10N6L3ZR6B2U8B5L8F1
11、0F823、世界上第一个资产证券化产品是（ )。A.转手转付证券B.资产支付证券C.知识产权证券化D.住房抵押贷款证券【答案】 DCS3H3O7F2G8G8X6HR1A1M3N10H8E10C8ZI8F8J3D1D6O6S1024、 下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险说法正确的是（）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit MetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCW7S3J3R3W9C6E4HF2C10X8S8X6W6O
12、4ZZ8W4E8K10L6H4Y1025、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCU7H3I4Q4X5C2X4HN3C4B8N10F2A8A6ZD2W3W4L1B1J8K726、以下关于久期的论述，正确的是()A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACA4B4O5N6C6R5Y6HI5A1N1M7U2C10V5ZP4Z10C3H5K6A3T727、商业银行公司治理的核
13、心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】 ACO6K8X5S4K3E5C7HE3Q3A9D2J10F6I4ZA3Q3J3L1K9E2K228、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买人期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行
14、波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCN2G9Q2I4Z6M9Z7HH2H2T8V2M4E2W8ZE3R9B5U5H10G5N629、（）是银行所有风险中最具破坏力的风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCU2C9Y7J7A5E7F7HD8A2X7B3T7F1X8ZR6Z9Q5X5P10W2Z330、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（ ）。A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备B.在利润分配中计提的一般风险准备C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备D
15、.根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】 DCL3R1B6K6R7H8J10HK10X8W6Z3G4A4G3ZA4J7B8H2N8F4W231、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCJ9L1F6P10G2T7Y5HL5S6C4W7V7Q2S6ZZ9E1N2D7A4D9R1032、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（ ）。A.利息、租赁及股利部分B.服务部分C.财务部分D.管理部分【答案】
16、DCU5Q7H6S7U10L7O6HP8M1Y8B10K8N2F4ZJ4D10C4U4X7H5D133、（2020年真题）标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（ ）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCE6V3I8U10J6V6U6HK2O5D1Z4M2T4C6ZD2Y5U3I6D1K1I134、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（ ）。A.识别风险B.稀释风险C.规避
17、风险D.对冲风险【答案】 CCV9Q6B6L8J3T10H3HC2F9K1K2R6B7Z10ZR2S5O3G10A3D1L635、单位工程施工组织设计以（ ）为主要对象编制的施工组织设计，对（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 BCW10L5A7H4X3M1A5HE4U9J7L7R1V7O4ZK4S5R4K10Y3B8M436、下列( )不属于我国商业银行面临的风险种类。A.信息风险B
18、.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACK7Q5S1F8F1K8R4HQ4Q9X4C9M10A7F9ZD3D7H7P4U7A4E437、商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于()的反馈循环。A.战略方案选择和公司治理B.战略实施和战略风险管理C.风险监测和运营绩效D.风险识别和整体战略【答案】 BCK4X7E7Y3V2L2H3HB7M6X5S1A4N6L10ZA1W6P6S8C1A4J138、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零
19、息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。A.0. 04B.0.05C.0.95D.0. 96【答案】 ACM6T3J5X1N8B3Z2HU5O3T7P6M8C8F4ZD10T6P10B3T5Q2L939、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。A.洗钱B.自然灾害C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 DCS2Q7M7D6Z10B8X6HQ1T4G8V7I5X2L3ZF5F3O1V8Q4F4W340、（2018年真题）（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.
20、主权风险B.传染风险C.货币风险D.转移风险【答案】 DCU7D10M9M3Q10O1U7HZ10R2O1M8D2Y8J6ZN1R8R1R10X8M7K341、 在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的事项不包括（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.风险偏好与战略规划有机结合C.向业务条线和分支机构传导D.内部控制和风险隔离【答案】 DCZ2R7G6Y10G5G1W10HI4C7G1Z6C6O5F5ZE5N10S10V4O9U9N442、商业银行客户信用评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACY2K6H2V8N5
21、S6J10HF7K3X6H6D6W2K10ZY6A7M7W4M4W7O143、()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。A.风险B.收益C.损失D.利息【答案】 BCQ10T3A8T10Z2L4P6HC7C8R1M5L9U7U6ZD3D4X4X8N7Q2T644、商业银行应当对交易账户头寸至少()重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCD3B8G9U9W7H5T6HP9Z2J7P6M4Y6L10ZU8B2C5J6Y9I3C945、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（ ）。A.行政方法B.经济方法C
22、.管理技术方法D.其他方法【答案】 BCS5Y4X2V4C9V4F7HX5I7B3M8Y8M9C4ZH6S4A5R6J6J10V346、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCQ9E6V2U3X8W10E5HE5R7E5Y6Z9J1S6ZA7G4H7O1K3R7R547、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部
23、门的操作风险C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 BCC9E7X4C10M7I5H1HI4K8A1G2V1D6T6ZD7O1G3K6Y2A6Q948、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是( )。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息
24、系统等在内的风险管理体系【答案】 DCP4V4B9I5C7C3K5HA4F10C6L7K3D8D5ZN3E2Y10G7D9O2F149、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（ ）类别。A.系统缺陷B.内部流程C.外部事件D.人员因素【答案】 CCB10D7L2A6X9B3V5HV4I2T8E1G10H4N8ZZ9U8G1K5G5U4Z950、事前质量控制指在正式施工前的质量控制，其控制重点是（ ）A.全面控制施工过程，重点工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.
25、工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 BCR8H3P8Z7H2D8M5HN10G4A6T4Y7Z9K7ZM7O3Z10W7Q3I5R151、（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCA1I9U4C4E3Q6H4HK3B9M2A3K3M2G8ZK7U4G5Y10C3R5A852、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()A.某项业务风险水平增加B.盈利水平下降C.所发行的股票价格下跌D.资产质量下降【答案】 CCW1B10B2U5O9J4W5HK6S3S8T2Y3Y8
26、O2ZT4Y3D1Q9J7T5P453、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是( )。A.止损限额B.特殊限额C.净头寸限额D.总头寸限额【答案】 CCB3Q4S8V3J3M8O1HO9N1G7Y1C3U1C10ZE2U9A6J10M10C2S554、商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCH3M8C7V8R7Y3A5HH4Y5C2E3Q6U10H1ZS1Y5U2R2Y5T7A655、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，值代表商业银行在特定产品线
27、的操作风险损失经营与该产品线总收人之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列（ ）产品线的因子等于15%。A.商业银行业务B.代理业务C.公司金融D.资产管理【答案】 BCQ3N8O10W8I5S9C6HQ4J8H1E4N6P6T5ZS6J9V10K2N6J1Y1056、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.60C.2.00D.3.08【答案】 BCM5P9B8Z2K2D8Z8HW6R9L4Y9M8D10X2ZU8Y3N7R3Z5S6R457
28、、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的( )。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.金融工具和金融头寸【答案】 CCM6K2K6U4A6Q1D6HT9M8G9U5S10Y2S6ZD9R2W2S8H1L8Y558、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCN7M8J2V3X8A9M4HO6N1B6G3Y5M9X9ZZ8Z3G7
29、U10T9S7H1059、 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.1.76%B.1.66%C.1.56%D.1.36%【答案】 ACS6Y9D8B3B1Q4X2HF5P7E10W2R4D9I1ZA4Z5O1O1G5D8G1060、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（ ）的风险管理策略。A.风险对冲B.风险规避C.风险分散D.风险转移【答案】 CCL2E6L2J9I3X4I8HZ4N10S9E4D1K8H3ZD8S7D9B5W10K5E1061、持续期
30、缺口等于（）。A.总资产持续期-总负债持续期B.总资产持续期-(总资产总负债)总负债持续期C.总负债持续期-总资产持续期D.总资产持续期-(总负债总资产)总负债持续期【答案】 DCX1L5N4Z8S8T6H2HZ1C4J2A4J8Z2M6ZM7V2M7U8Z8D3E1062、证券业存款属于()。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACA3R7I5V2Y5J8O6HL2E2C10V9P8Q4H1ZR3C2R4S10I3V9N163、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权
31、C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】 BCG10N5S9N4W4Y2Z5HR1I1W6K5G5L3X8ZQ8G10P2R5D8P9N564、 下列关于计算VAR的方差协方差法的说法，不正确的是（）。A.假定投资组合中各种风险因素的变化通常为正态分布B.是所有计算VaR的方法中最简单的C.反映了高阶非线性特征D.反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响【答案】 CCL5N2G3J10P6U4Z3HA2F2W8J7F8E9P5ZH3D10Y6E4E1K6I865、商业银行应当（ ）选取流动性风险的评估方法。A.选定某一种方
32、法，便一以贯之地采用B.流动性管理水平高的银行应当选用较高级的缺口分析法和久期分析法，管理水平低的 银行应当选取较初级的流动性指标分析法和现金流分析法C.商业银行可以同时采用多种流动性风险的评估办法来评价商业银行的流动性状况D.以上都不对【答案】 CCN5F3E6N6W9F6Y8HN1Z4K1P3T9G8V1ZV8F3P7A4X2V8M566、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.董事会风险管理委员会B.合规部门C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCS6C9D2A2S8I6P6HB5V7W10Q3C7W9R9ZC6W4F1G5U2S9G567、若
33、其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCS4A2F10W4R2K2L9HY3I2M10T8T8A9M4ZO7N2S4T9J4L7X668、下列不属于常用的市场限额风险的是（ ）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCQ4X3P7Y6I6N5J1HR6S10G5D6B7E1B4ZQ1J
34、6G7A2V5R7P469、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACH8T6E8K3X2E1V7HO4S10W8U1S5O6X3ZH3Y7H5E8B10K3X770、反映银行实际拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本
35、D.实际资本【答案】 ACX7B9S9Y8N9U9S3HT1L9X10R6Y6X4Q6ZN4P4H3G6Z5C2Y571、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善的激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACP2X5X3T5Z7Y2P5HM8E10U5X2B6H9P10ZG9T4E4X6V1N2L1072、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCB9F7H6N6M4B9Z7HP7R4E4W7X2T7W6ZD9T1A3
36、H10D3V2N973、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品业务风险管理的 ( )原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCC4G8G10D6P1F4X2HN9P3U1J4A8R10Z9ZU10C3U3X10Q7X3G474、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层B.基层管理人员C.规划部门D.生产部门【答案】 ACP7S6S9T8E9R4Q1HM5L9A8X9E7G10Y6ZJ3H9W1L10J7T9B175、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元
37、，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于()。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCH5K8X3R5T5H8C1HK9O3G1J2O5N7U10ZU9F1N9G1K5D2F1076、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。A.法律风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCG8I7K2S9P1P8K5HI7S6C4T3R9D7V7ZK6C7G7I10S6B2O477、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14，2015年
38、初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。A.6.00B.6.11C.6.33D.6.67【答案】 CCN1C7Y1U8V3Y10W10HL4Y7L5R4U4S6D3ZX7L6E2K6T10C3G478、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCC6X1D6V9R4Z3K3HO10N2I2U8P1X4N7ZG4V10M7I7L4I2X779、下列关于银行资产、负债利
39、率风险的说法，不正确的是（ ）。A.当市场利率上升时，银行资产价值下降B.当市场利率上升时，银行负债价值上升C.资产的久期越长，资产的利率风险越大D.负债的久期越长，负债的利率风险越大【答案】 BCU5A10T2N1I10E1A9HY3D5Z7Q7G10N8Z7ZC9B10U2E10L8Y4E480、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（ ）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCW7M5V10C6R1B5X1HA6X8H8K9X9F7T9ZC2C3U3Z9E9T4J1081、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品
40、不包括（ ）。A.农产品B.石油C.铜D.黄金【答案】 DCD3M5X2K1C10R4F2HL10E1Q1B6Q1Z3W1ZK3E1G7Q1G3B3W982、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。A.交易风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 BCH3Y8L6T2L1E9Z6HT4N4J2U7N8K10Y10ZQ10N4M1L9T4J8L583、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 CCU6Y2C5Z9V2L3C3H
41、C7I9R8N5E7L4T1ZE10P2K6L6N2F7U1084、 债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 DCE9W7S6W5B10G10A3HM8M7M3C7V2D5P4ZA2A6U6F7F6B1J985、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。A.增加B.负相关C.不变D.降低【答案】 DCD2J3P7H10U7X3N9HB10M7S7B5B1J3P5ZA9W5K2M1L1X4T686、施工方案比较，技术先进性比较包括（ ）
42、。A.投资额度B.对环境影响程度C.对工程进度影响D.创新程度【答案】 DCA7M6H10Q6P9O10A7HJ1O9H7H7X3I5Y4ZR7O9O7W10D6S9X687、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCE3B4G3M5P6V7R7HO10M6N9W1E3R4F1ZI1J5I5B4M5Y7G688、（2020年真题）商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（ ）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCL10R6Q5B9D2H1Z10HB6F10I7F4W8T7W10Z
43、V2Z2R10Q7W6S8F789、关于风险的概念，理解不正确的是()A.风险是一个事前概念B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态【答案】 CCL9Z4I2G4J2W10C3HY6I10U3W2L1F6Z4ZB8H6W8M1H7Y8T190、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性
44、D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值【答案】 ACZ4B5P4M5L2L3O7HG9W8H4W2O3Q6F3ZO4Z5V10Z4V2T6Q591、 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】 BCC9A10Y2M1E8Y3C2HS5D6F10Q1T8W2Y10ZV8G9N8Y8U3Q2O792、 以下不属于风险限额作用的是（）。A.控制最高风险水平B.降低流动性风险C.提供风险参考基准D.满足监管要求【答案】 BCP9I8S6Y3U2H6J6HC6C5A10O3F1E5P7ZW5I1S9M8X7D4
45、E1093、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.25B.50C.30D.20【答案】 ACA3X6Y2S9M9V7R9HF5F9S2F9L9F3U8ZG8Y2Y3Z2U4H3N394、()通常被认为是商业银行破产的直接原因。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 ACU9R5F2S7K10P10M3HQ1Q4Y5F5G6U7U2ZV1Y2U1T3K3N2D995、假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助