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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCH6V2B3U10C4Z5I7HP5F8J2T10E1A4U1ZY7I6S5E4S4J4N32、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为（）。A.
2、9B.10C.12D.16【答案】 ACT3I2R1H4F7S1D8HN6L5L2R2Y10Z3D3ZR6B8G1J7C6B3I63、商业银行风险管理的主要策略不包括()。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险清除【答案】 DCV5K4H10K1Q4X1M8HN4T4M6J1D5P3M6ZY6F10M6E8Q9E3Y34、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCV8X3D2N4S5J5B10HT9Z7U10J1A3F4W1ZQ8A8I2X5F1Y2W45、流
3、动性风险的( )就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACD5Q8J10F4M10F3D9HC4Y7X7U5K3F3N4ZM7J9A5S2G4A1E16、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是()。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCN1K6P9F10M8O5E10HW3Z4I6V9V6C5D8ZX6R1S5O9L10B7K87、下列
4、各项属于直接土地登记申请人的有（）。A.法人B.有完全民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力的自然人D.无民事行为能力的自然人E.非法人组织【答案】 ACI6K5P2P2W7A9E3HB4N7L7H3Z1G5M10ZL1I3E8Z5Y1E1X28、 以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】 DCY1D2D6G3B4S6K8HA10R6N6T4G2K4G7ZM7
5、E9Q7B8E9B1I49、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCX6C4P5L5N3H2E6HL3R8Z6B9E4R7H5ZG4K8C8H6Y10S10M210、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（）。A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税D.划
6、拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】 DCM5Y7Y2A1P5N9C1HY4C3R4J9Y8R3O6ZQ1F7Z5O7U10Z4Q911、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 CCR7E10D7P10S10H3G2HE10I8E2B1T8A10A7ZV3W9O3V7K3R1Q612、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（）。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCJ9E10H8J3Z2C4J1HD2V4Q3I9V3J6M4ZH4C1H9V2
7、E9O4S1013、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCJ6B9R6N3W10L1P7HV10C5X6J3K2W4N5ZK2R7U4E1J8U1H114、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收益D.高风险低收益【答案】 BCY3Y6W4U5U8V4B3HE
8、4N1Z5T4D5K3F4ZY10Y4X9K2V6P1B815、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（ ）。A.能够进行积极主动管理B.能够准确估值C.在交易方面不能随时平盘D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCO6L4A4W4O10V10I4HP1D3B6S6Y1N10T7ZP1O6H5O4J4T3T316、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力
9、【答案】 CCD1V3J7P10Z3S7S10HA7Y1P7H2P10E10F10ZM9L6D9M6A10S9W717、市场约束的核心是( )。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACR9W2J8F10T9T6R2HW4U9C10B7T5N1B5ZQ5X5S8J8N7A8G718、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是( )。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 CCO6Y3J10H3B6K4M5HX5V3S6U7X3G10G4ZD3U6T5Q7U9G10D719、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按
10、照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括()。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCT7T2V4X10J3G4S4HA7J9K7S5X3L3O7ZT10X4E5Z8N4O10O920、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。A.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】 BCS5Q9C10C4I2E10E2HO8X1Q9L3T4P7L8ZL8
11、N9K2D8H3S9T121、下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（ ）。A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的C.信用衍生产品的交割只采取现金方式D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险【答案】 CCG8L7K8Q3S4Q10R3HX7Q7M9D5D5W10A2ZZ1C4W7O8E4L1F622、下列不属于常用的市场限额风险的是()A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCI8G10C2B1W3F2P2HX7Q9K3H8C8O7J4ZN3S5Q2R9G10W10P9
12、23、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（ ）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 DCG2V4I5D1F3V1I10HR3T3F9K9D6Z9P9ZM8E9R8C10J5L4L1024、银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分，则该资本属于商业银行资本概念中的（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 ACP9H5V4G2T4H2R7HX10W8S9T2T3E8A7ZX6Z8Z8
13、F1X6N6Y525、定期压力测试原则上至少（）年一次。A.半B.一C.二D.三【答案】 BCP1L3G5T4L5I9I8HQ10D5P5S1Y5F4V8ZC1V3G9F2D9J9B726、摄像机固定用（ ）要大小适配，数量符合要求，要隐蔽的摄像机可设置在顶棚或嵌入壁内。A.安装紧固件B.安装套筒C.安装锁钉D.安装固定件【答案】 ACF9Z6Y5Y5R2N6K8HX7F8F4X2D4M9P9ZR3B10D6R4E2L5B1027、专项施工方案编制后要经过（ ）签字确认后实施。A.施工单位质量负责人和总监理工程师B.施工单位技术负责人和监理工程师C.施工单位技术负责人和总监理工程师D.施工单位
14、质量负责人和总监理工程师【答案】 CCI2D9C1E5N10T5U9HA6W7Y6D9H3L5H2ZU3H9S7K5G2U3V128、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0.97【答案】 ACB4B2Q7H7Q9R6I3HV3S1E8K9L3S9T6ZT9D9L1H6U3J1N629、下列不属于市场风险限额指标的是（）。A.交易账户VaR限额B.止损限额C.产品或组合敞口限额D.行业限额【答案】 DCQ6U2S10P10U1M9J8HG5M8H9N9F4F1E2ZR7N1Q10N3E2H2P130、（）审核
15、结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写土地登记审批表。A.土地权批B.土地权属C.土地申请人D.土地永久归属【答案】 BCB9Q8I8U7L7L2H3HL9S8R4U7X4H8B6ZT1K7Q10A3P6X8K631、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的( )。A.关注B.可疑C.次级D.以上都不是【答案】 CCI1Y2P7A3Z3M7U10HU6F3K9M8N4Y5T7ZA7Q1O2L3Z6G7U632、负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。A.人力资源部门B.财务部门C.
16、风险管理部门D.前台业务部门【答案】 DCJ8P4W7Z7M4R4M6HS1D1Y10U9G4A8Z2ZX1B8E7T4X10C4Z833、下列关于健康有效的合规管理文化，说法错误的是（ ）。A.要树立正确的合规管理观念B.要加强管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCN10A10O9D5X6O6B7HV5V6P2D6L2I1K5ZK1C3O2I4X6H1A534、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款 余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为 ( )亿元。A.200B.
17、400C.600D.800【答案】 CCB4Y4A8Z7D2O5E3HG8U3U2D10X5V3E4ZH5T9J7E2B3I3B1035、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（ ）策略。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCC2Z8V5D7P6H1D1HD3I4F9R5C8P9N6ZN9V10A9H8T3N1I836、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.
18、对单一客户风险的监测，不用监测其他变量【答案】 DCF7T6S6U10U10O2E6HN9X8J6P1O8Z4G2ZG6K4P8O2I1I7G737、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每（）计量公允价值通常按市场价格计价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACI2H9I1H9W7C3R9HI8J3J1M6G3B1O6ZH5Z3M8Y8Z1O6J238、()是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。A.远期交易B.期货交易C.互换交易D.即期外汇买卖【答案】 DCS1G8F10D7Q9L2D8HF6H7V10R1C2V9M10ZZ10K10U3Q1Q1W7Z239、（201
19、9年真题）借款人甲的内部评级1年期违约概率为001，则其根据巴塞尔新资本协议定义的违约概率为（ ）。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】 CCG10R2W7H8L3F3Y8HY7T4G5R6Z2F1R4ZT3H10G4G2O8U9A640、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。A.监管手段B.监管目标C.监管审查D.监管结果【答案】 BCL5K3N3M6S3J4A10HX10V5G2M6R5M5S9ZZ5T7K6L6F8S3L641、下列关于久期的说法，错误的是()。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准
20、风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】 ACD9I6W7O8K8Y5N10HL2J7C1S8W4M8V7ZG5Y9L2X2A8Z8I442、假定组合经理购买了 1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（ ），那么（ ）。A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态B.$ 80M，信用违约头寸的收益为$20MC.$ 80M，信用违约头寸的收益为$80MD.$80M
21、，信用违约头寸的收益为$100M【答案】 BCT5A2Q8V7G10H7N2HT3G1P9A9I4Y6A4ZY9M2M4A9X2W7O1043、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.高层风险报告【答案】 ACA7M8B3L2U9K1G2HH10W3T10F1X4K10V4ZP8W8Q4X7Y1Y5C644、 对声誉风险管理的结果承担最终责任的是( )。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计人员【答案】 CCW6Z4C3B1C9T3E4HO9P8P6Q6D4X8R8ZT7X2O6T8N10Q1R4
22、45、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%C.第二支柱资本，0-2.5%D.逆周期资本，0-2.5%【答案】 DCG6X4B1W6C9T5Y6HG4L6W5L5T6H8Q1ZN7T4L2W4H8Y2E346、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（ ）。 A.长期贷款B.消费者贷款C.短期自偿性贷款D.房地产贷款【答案】 CCL4W9L10B4Q1V8B6HO2Z8E8H7L7T4O5ZX1L4O3I
23、1A7J6M947、进度统计是（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 CCY2R7Y7E3E6Y4W9HN1U2Q7C7E9M5P7ZS4C4K6G9T10M7G648、相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACB10Z2G10G9B
24、6X2I5HS3H3S7R1M4K8V1ZD10X9W2W6A10L6E849、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款 余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为 ( )亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCX5X7L1N3I10H4A1HG1O2T6D4B5S10B7ZW4V10F5W10I10Q6A550、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。A.人民政府B.土地主管部门C.上一级城市规划部门D.城建局【答案】 ACV3X8B1H5R7V8Z2HK7S5O1H9E
25、4S1I4ZD4C1Z6I8X5K4J551、RAROC的公式衡量的是()的使用效益。A.核心资本B.经济资本C.附属资本D.监管资本【答案】 BCA5L3N5L2G4B5Y6HA9K10Y7L7E6W10X2ZY7N3Y9W6G9X7D152、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCR5Z1H2U
26、3J10I9H6HK5D9B8H1E1I4P2ZK9T4Q6R2B3N3E753、在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体(SPV)，则其最终风险主体为（ ）。A.不属于任何一个国家地区B.其注册所在国家地区C.其母公司注册所在国家地区D.其从事实际经营活动的地区【答案】 DCV2P8G7U1R3L1R6HS8Z5N6C1L1S9Z9ZC8V9N6J6K5I9T554、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力P500Pa为（ ）。A.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 ACB5S6O1I7V5O6Q6HI2K10Z1A5Y5Z8Y6ZV6G2B3X1K3K1M755
27、、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协 议，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。A.12. 5B.10C.2. 5D.25【答案】 CCL9O6H1L1X8U7L9HR5N1D3Z3K6O2V5ZS1T8M7P9B5E8R656、依法改变土地用途的，应当向土地所在地的（）提出土地变更登记申请。A.县级人民政府B.县级以上国土资源行政主管部门C.省级人民政府D.省级国土资源行政主管部门【答案】 BCL9N6H10E3F3H8L1HB8I9S2L3A7I5F1ZD1J8M10B1J6E6N857、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高
28、风险资产的指标是（ ）。A.净稳定资金比率B.流动性匹配率C.杠杆率D.资本充足率【答案】 DCI9D10G7C8L7B5K5HW6Y5J5V6T10M6K9ZG9G9A3F5N5W10P958、（ ）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.坏账准备【答案】 BCA1X1P4X2S3F10L5HJ6X5K3C3R1I8Y2ZU4T6R7B1E2Q6Y1059、( )是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前 ，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.因果模型法【答案】 CC
29、H1V4F5J7P5F5U5HW10A8L1Z1D1I9P10ZY1V9O2W3R9S9E1060、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 BCT9G3E7O8Q1R2S4HF4X9G10I5Q1N6Y7ZM9A2K8J5V4V10N561、（2020年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（ ）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCL2Q4A2A2N4G8O7H
30、B2M8R1V9K9I3H10ZX8Z6U7V7P2R5I662、( )就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分 布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCI10J4X8A7D7P9Y1HY10K1Z7W4Y5U5C7ZA3I6Z9X4G10Q9A563、（2020年真题）在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACZ6Y1
31、T6M7O7N1G4HG2K9D9P6Z4O10B7ZB7Y8N4N10V2S4S764、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（）的悖论。A.垄断与竞争B.成本和收益C.风险和收益D.扩张和风险【答案】 ACD2L3A6O2G2B3E10HL3E4Z3O8T9M10F10ZU8D3P2A5C3V1W265、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.整体性D.整体性【答案】 DCL4C8V5F4T3X10C4HN3H10L4U7N9S6Z1ZC5S1L3B1
32、0S7W2D866、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（ ），不计入操作风 险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCJ2A3T9J9D2B6G4HJ7Y6R8Y3G7K8T6ZJ8B10T3L3J2X8O867、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该
33、商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCG1U5E10S2E6N5N10HI8B7N6J5T8N7A10ZU4N2Q4X4X6M6K668、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。A.损失数据收集B.因果分析模型C.风险与控制自我评估D.关键风险指标【答案】 BCC8R4I7B7Y1S5U10HU1W9H9F2R2A3R2ZM5U3Z3Y5Z5C6O569、对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()
34、。A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.脱离商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 CCC2F6R7Y10K3O5A5HQ5O1H9C1I3S8N8ZF2Q4N3E2U1F9C970、下列选项不属于根据商业银行资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是（）。A.可规避的操作风险B.不可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCV5Q9L9F3Z6G1C3HV3F7E9P3G7Y1C1ZF6U10F10N3P6E2L271、下列属于操作风险外部风险指标的是（ ）。A.从业年限B.系统数量C.反洗钱警报数占比D.系统故障时
35、间【答案】 CCH8B4F6Q5M1N2J3HA10X7A9Z4N10O5I8ZL10N6A8N10Q4S4J872、声誉危机管理的主要内容不包括（ ）。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.模拟训练和演习【答案】 CCJ8Q9Q2B1G6U8K3HF4F6J5U5E7H9H7ZY1V2M1C5O8Q2X473、商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头50,欧元多头100,英镑多头150,美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（?）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸500,净总敞口头寸
36、多头100C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头10D.累计总数口头寸100,净总敞口头寸空头300【答案】 BCO1W9D5M3X10I1Z6HD9J5Z3K10M8V1O5ZY5V3V10Y5V4J6U574、下列关于久期分析的说法中，错误的是( )。A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACT2R9C3D4M4Y8N2HY4L7O8V4F6Q9T5ZS6F10T1O9B5G1V575、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项
37、的是（ ）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】 CCA7Y5D9V6C2K6D8HQ3X1J5J9X3I10M1ZG2D6B1B5A6G6C876、下列不属于盈利能力指标的是( )。A.流动比率B.营业收入利润率C.净资产收益率D.总资产收益率【答案】 ACA2B4K5Z7G9L3L7HO2I8Y10I2C1T1C5ZC9G5V6Z2F3X3N277、银行业是( )的行业。A.低杠杆、低
38、风险B.低杠杆、高风险C.高杠杆、高风险D.高杠杆、低风险【答案】 CCA9S8K5G8B5N9U8HN5R9D5B8I4F4Y10ZU8A2R1T8N2L7T278、 商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCG1L1G9A10O5E10S9HG7V3D5U8U8K7B9ZC10S8K5M3E9E7B479、（ ）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.
39、特种准备D.资产减值准备【答案】 BCO10G7A4L3D5Z4R1HE2Z5H3V5R9D7U7ZW3R5X4N4E6W3N380、组合贷款层面的行业风险属于（）。A.系统风险B.非系统风险C.特定风险D.宏观风险【答案】 ACY1Y10J2U3R4N10T3HI7O4H5Q10D5B3I8ZE5O10C5G4D2U3O381、（）是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。A.风险偏好声明B.风险文化C.风险偏好维度D.风险偏好框架【答案】 DCT4B5P7C5N10U1Y1HJ10U6N6C8X2Z10G1ZS2T1T8I4H3D2Q782、贷款转让是指贷款的原
40、债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。A.分散风险B.实现利益共享C.实现资产多元化D.增加收益【答案】 BCA9U5H10I7W9I2G10HU8S6H1B4D10S4U1ZF8I2K9J3T6T2U283、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提
41、示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCH9O9Q1R3J4D1R4HP8U7F9R3F10B6T10ZU4D9T8M6V2B10F884、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。A.缓释风险B.回避风险C.降低风险D.对冲风险【答案】 DCI8U8M4O5Z6I3X5HP5C9E4J8V7M9W9ZY8R8P8R2A10M9A585、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准
42、备）/各级贷款余额【答案】 ACB5T9B6X1I9N3N2HL6N10R4G10A1U8H9ZO8T9D6E9Z3O6E786、()是指新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 BCO8Z5I8L4Q2Z6H6HR5H7G7H8Q1M1Y3ZR2R1H4W5N2J5O987、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCY3G2S3S3Q5Z7T3HI4E9D4Z2X9I8I6ZX3L5M5J2T2G9D688、根据商业银行资
43、本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCO4K8K1U1K8N6A6HR4X6X8J3F6P1F1ZI5M2P7G8I10U3C689、下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：A.风险评估B.信息披露C.压力测试D.资本规划【答案】 BCK2D2L3F6H5F10U5HB5S10W1G10E10H4W9ZE9R2A3O5H10B7V590、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性
44、货币政策有助于改善行业经营状况【答案】 ACA6I7V4G4H3A1U7HC1B4G1M3K3F6X8ZO5U2T7S3A10Q2S891、 交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCW10X7J4B10O4D6M1HS1P9W8Z8J8O9K3ZR10S4J8D10N5B5G792、下列不属于经营绩效类指标的是A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收人比【答案】 BCO9F9Y3G8Z3E1V9HW3Q1E7O9D4S10W9ZS6Z1I8F3Z7C9M1093、下列关于资
45、本的说法，正确的是（ ）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCH10Q5O9P10E7P4P5HL7T6A9Z9S4O10B1ZA7U9X5H6L9L6P1094、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金305亿元，银行贷款6.5亿元。在 不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6. 5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾， 从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人好比（ ）。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACL7I7V3O10Y5N8M4