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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、大规格风管是指矩形风管边长大于（ ）的。A.2500mmB.2400mmC.2000mmD.1500mm【答案】 ACC8V6C6J8P7Z3Y1HJ5L4T3C1R5N8R4ZK8I4Z3Q4K5R8X22、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用()衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计的影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCC5W9W10B5Q8T2F2HQ1B5M1F2H9
2、B8R1ZF8L1C6W8Q1C7K63、下列不属于商业银行业务外包种类的是(?)。A.非专业性服务外包B.业务营销外包C.处理程序外包D.技术外包【答案】 ACJ5D1G6Z1B6U5X10HL2F9V5X3V1T2I5ZZ9M5J1D2H1U1W74、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是( )。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCN4F5D6E10A3V4W2HI3L2H5S9P8E7L4ZL1Y8J1L2Z1
3、Q5V95、()是国内企业机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCX10K7T3U10W6A1J3HB9R1C5N3F8E5W6ZL6C9C3U1T9W7C56、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的
4、布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二A各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完
5、工。1.案例一该公司技术交底考虑的内容体现了（ ）。A.技术性内容和安全防范性内容B.经济性内容和安全防范性内容C.技术性内容和经济防范性内容D.重要性内容和安全防范性内容【答案】 ACL1H2B9W1Z5P1N1HY8Q5C4W9S2M3A9ZH8I9W2J1R2D1L107、下列对风险预警的程序排序正确的是（）。A.B.C.D.【答案】 CCP1B9M7R5U9A8Z7HG8W6G10J3W3P2B10ZM1M6I4G4D9T1C38、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（ ）。A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好B.承担风险事件的直
6、接责任及风险管理的最终责任C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 BCA6U10M3M1V8F8Q6HM5J6C3N3H2L7E9ZM4B7G4Y1U9F2Z109、下列关于信用风险的表述，错误的是（）。A.只有违约才能导致信用风险B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得C.信用风险范围不仅限于贷款业务D.信息不对称可以引发信用风险【答案】 ACQ10F9A5T10X6D3W2HZ7K7A5Z3U8F6W9ZZ9I10V10C7A9Y2J610、下列不属于商业银行市场风险控制
7、措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCZ4K9S7V2N7O2V10HW2I6C10C5T5G7L8ZW1R2E1W2P4D4O811、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCW3G6D10R6K1Z1Q4HM3K8L2E10V7
8、G3U4ZK6Q5F10U1D6V2M312、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 BCK9U9A7C2X2T5H3HQ8V5V2I5X2V9J9ZO10X5K5J8K3I5A713、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。A.重新定价风险B.期权性风险C.
9、基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCR10I4W8D9R3U4R9HB1T3R8F3H8L4U10ZA4W5X7Y2J2T7Y314、流动性比例的计算公式为（）。A.各项贷款余额各项存款余额100B.合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100C.流动性负债余额流动性资产余额100D.流动性资产余额流动性负债余额100【答案】 DCQ1H9E3Z8C6L3Q1HV2R5J6V10L2L5N2ZM8V6I9Z5O3V9D515、某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收账款为14亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周转天数为（ ）天。
10、A.50B.72C.87D.95【答案】 BCS10E8F2H10A6H6T2HX10N6S8I6D5T7G2ZI9R5U2H6O10L10F416、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCI4L5Y5Y9B6D4F2HK4G6U1P5G9K9W3ZJ4O1Y6N5D2E6M317、 实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。A.表内方法B.表外方法C.政府管控D.风险资本限额【答案】 CCM8X4S1V7
11、U8Z9P3HB3U3S6O8T7V2L10ZF6C10L8A10X3F7Y118、假设商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产加权平均久期为DA=4年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3%上升到4%，则利率变化对商业银行资产价值的变化为（）。A.-23.3B.-38.9C.38.9D.23.3【答案】 BCR3Y2A2K6Z8F7W4HV5U1L9C5A5L6F9ZQ3B10U1T2W2N10E1019、项目施工组织设计批准后，（ ）牵头向项目现场管理工程师交底。A.项目总工程师B.方案编制人C.项目现场管理工程师D
12、.分包单位施工人员【答案】 ACU8H2M7I10S6S6O4HI7Z5C7I5R9G2F10ZZ5N8T2Y10F7K3L1020、银行风险监管指标的设计核心是()。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCA5W8T7D8F4G8C9HB4X8R6U4J3E9W4ZV6J7Q8A7Q7X10W421、下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（ ）。A.信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约B.信用衍生产品的违约保护功能在合约的买方和卖方之间是不相同的C.信用衍生产品的交割只采取现金方式D.信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险【答案】
13、CCW7G3W5Q2O3O4W4HX7B8J4S2S4O2C4ZF10D7D3O7R5A7Z322、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。A.水平收益率曲线B.反向收益率曲线C.被动收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】 BCA3A7T3X10K8E4V2HU6F2K3E5K2N5L10ZS8Y8M8Q8Q4V9O923、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。A.资产负债管理委员会B.市场风险委员会C.操作风险委员会D.风险资产处置委员会【答案】 DCF7P5U1Z9B7V8H6HD2T7
14、I7H8U9X10Q9ZB10U10Q5E6W6R2X324、在以下限额类别中，最基本的限额是( )。A.市场限额B.信用限额C.行业限额D.客户限额【答案】 DCG3C8S7R8D1I10I5HS4G3Q9G1T9Z3Z7ZQ9N7B2A2H3U5C925、以分部（分项）工程或专项工程为主要对象编制的施工技术与组织方案，用以具体指导其施工过程的是（ ）。A.技术交底B.施工方案C.单位工程施工组织设计D.施工组织总设计【答案】 BCI6D9Q5Z10T2A2U3HS2L10V4F3F6M6S9ZY7P7W4E6J2X1B526、（2019年真题）（ ）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款
15、定价和提取准备金等方式进行管理。A.预期损失B.非预期损失C.全部损失D.部分损失【答案】 ACJ10B9D6G5N10M2N3HO10Z5W1F5H2Y9G6ZU1A1G8H4Z10B10Q227、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。A.核心资本B.信用风险经济资本C.监管资本D.风险加权资本【答案】 BCI9B3K3M5W2Y5P6HT4G3C9X4J8M1Y2ZN9B1V5V7C10S8T528、投资者把1000万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现收益率为30、50、10、-10或-30的概率分别为025、0
16、15、015、025和020，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。A.5B.8C.10D.50【答案】 BCX10K3T5J7C1Z10D9HD4V4C5T4X8O5P2ZR6B3Z1V3N5H6J729、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）。A.报人民政府审批B.查看地籍资料的原始记载C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力【答案】 DCJ3E4G5A7S8P9Z4HF6A8Q2C3K3Z3W8ZB7O7A9D3F2L1F830、（2022年7月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。A.流动性风险B.信息科技风险C.信用风险D.操作风险【
17、答案】 CCM10C9W9V9P7A7B7HM9P10D6Z8L8V1Y5ZS3Q10V7J10O5R6G331、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACN10D5U1X5Y5V5B9HG2M1K3Z4N6D5F10ZA6J3R1K1F3K3R332、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（ ）。A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越权行为包括滥用职
18、权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度， 或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现【答案】 DCP2W9V5E7P3Z10T9HT6A3D6W5L3Y8A5ZY4S2Y8J9M9R1K433、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACP10D5W4X9P4F3F5HI1G4K2R1H8V2V
19、10ZU2E9M4I3W9Z9C434、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCW3A1F7J5Y4O9U2HF3G6K8G2D5H3F5ZC3Q2X10Z6R1Z3E1035、假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 BCJ7V6D4J10T10N9K6HI9N5Z6Q3H6T
20、2G9ZD8P1A2B7J8S8X536、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACL2J6E8S6X1Q7P2HW9M6Q9Q2E9P2S2ZB9T1Y9Q7D6W9U23
21、7、柜台业务操作风险控制要点不包括（）。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.严格执行各项柜台业务规定C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCZ4G7N2B1B2V1M2HO4X6N9S7U4Z6I8ZI7V6V2P7E10F9S938、下列关于扩散融资的说法中，正确的是（）。A.资金来源为非法所得B.行为目的为政治目的C.资金量大，交易隐蔽D.资金环形流动【答案】 CCF10
22、P3G2P1K1N1P4HT1Q1C2F5L10H3P7ZV9G2N2T9G7L10W239、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.盯市【答案】 ACL8S2M2L10Z9Y2M10HC7Y10W4H6I9N4A8ZV2D1N8Q2N10P10F840、（）是指商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。A.风险限额B.风险水平C.风险偏好D.风险文化【答案】 CCU5G8P9J1V10V6W9HV1M6S10H1X10K7K4ZA10I3K6C7J8T6F741、手拉葫芦使用注意事项：发现吊钩磨损超过
23、（ ）时，必须更换。A.15%B.12%C.9%D.10%【答案】 DCU6O4E7L6N8J2Q2HO1K7O9V1B1U10M9ZI4I6B4G1D3G1G142、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（ ）A.-0.050.25%B.-0.2%0.4%C.-0.05%0.1%D.0.1%0.25%【答案】 BCP10B2Q8X5I6U8G2HG5D7C9O2T1L6X7ZC1L3K2T6A6K5O643、
24、安全教育的主要内容不包括（ ）。A.安全生产思想教育B.安全知识教育C.安全技能教育D.交通安全【答案】 DCP6I9L7G3J10F9B4HQ3U8T6T5W7K6E8ZL2Y7S2U6H4O1A544、( )是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。 A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 BCO6J7Q4K2N4X9P6HQ6L10X7P10C4D4C6ZI8Z9X3J8R8P1T545、下列不属于内部控制的主要目标的是（ ）。A.企业的基本业务目标B.编制可靠的公开发布的财务报表C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.企业的经营目标【答案】 DCE8K2K1
25、S2O3R6G9HX3J7F1I10C2M10X3ZO10E2E1H2Q9Z8Z646、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCZ2Q10T7I4C2K9X10HF4M10M7M4D7F1K8ZO1N3A1S2H10B2Y747、（）是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。A.风险状况分析B.投资状况分析C.经营状况分析D.财务状况分析【答案】 DCM5F4Q10J9U9F9
26、E7HE6Z7L3E6B2E8Z5ZO2N9B7Z5T2I9P548、引发一级操作风险损失的原因包括（）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.信息科技系统、经营活动、人员C.流程、人员、经营活动D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACK3G5G10I3Z6C1E10HU3C5L2L5Z10V8J9ZW8N6G1J1K6L10U349、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。A.资产结构短期化策略B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略D.着重就轻的投资选择策略【答案】 BCA5V8A10Z1H1H2P3HV9D8J8P3
27、R5J9J3ZF8F9G8Q9Y5C8N750、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（ ）。A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务【答案】 ACA1W9B7U2I4M4B4HG3R4X5E4C7G5H6ZT4F1B5B4D10C1A751、 不确定条件下的投资组合理论的提出者是()。A.哈瑞?马科维茨B.威廉?夏普C.费雪?布莱克D.麦隆?斯科尔斯【答案】 ACT9A10R3I5E10H7L7HX8K2Y1X3T3V4L8ZP6
28、P9Z2P1X2U7P1052、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.人民币贷款D.外币债券投资【答案】 CCL9R3U10X7J2W6G8HA1W3Z6D4M2Q7N10ZD10F2R6H4Z2O6Y453、对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应关注的风险点不包括()。A.中小企业生产技术水平高、产品开发能力强B.中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低C.中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票D.当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时
29、，容易出现逃、废债现象，影响其偿债意愿【答案】 ACU10U2Q6N9U6N10T4HJ9Q8D10R6O8U5K3ZO8B3Y2B10A3O3P254、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCZ5M2E6Z2C2Z6M8HL6J4A2Q2M10F3A8ZM9P1S8X8X9G8G455、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2025C.2530D.303
30、5【答案】 BCE3Z6D4N5X2C5I7HL1Y8J6J3I5X2V10ZL6H3Z7N10Q6A10U356、下列不属于商业银行外包管理组织架构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCY3Y7E2E5J6U8S7HK2R5Z6A4P2A3Q8ZB9V8O3D6Q9G1P357、一旦商业银行采用了()，未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法B.替代标准法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCI6P10P10B10J10M2O8HI10Q9J6R10J8J7D1ZX4L8X10B1V7M6B658、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正
31、确的是（ ）。A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度， 或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现【答案】 DCW2T10A4V4Y1J9E10HB4N7K10D1Q8G5E1ZY3Q3S7X3H2M4S1059、 根据国土资源部相关规定，对于采取租赁方式供应工业用地的，所确定的年租金按照一定的还原利率修正到法定最高出让
32、年期的价格，还原利率不得低于同期中国人民银行公布的人民币（）年期存款利率。A.3B.4C.5D.7【答案】 CCO4U10E5F5H10N6B5HU1D2P1X4G7R4K9ZC7K3C9X4C1U4Y160、（2018年真题）当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（ ）。A.减少B.不变C.不确定D.增加【答案】 DCC10L3H1L6Y2Q4A2HP1M7T9J5N4V7Y1ZR10E1L6O10P7R8S961、（）是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给
33、商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACA2H1B6X5E2D7R8HA6M1T5D8Y8C8U4ZQ6X3A1W3X3F3N162、下列关于市场约束的表述，正确的是（ ）。A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股 东等B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响【答案】 ACY2X4K8W6T9G3E1HF1L10V1J2K5F7F8ZW6G5R10L3J5M6S563、在风险
34、偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括()。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCX4S10L6P7K2E8D5HA4R7W7H8J1S8K4ZW3Y6V4Q3P10H9S764、 假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）。A.-1.5B.-1C.1.5D.1【答案】 CCC7Z1B1G10T8I8G4HF1U2M3Q10E2U8X4ZF3Q7P9E4T2K2E565、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据
35、与（）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCU5V4S2X5D9Q6D4HN4E10E8S2C9A4X4ZO8T7G3B3N10Z9F566、Y银行在其2020年度报告中披露，该行一天中99%的Var值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）。A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不小于99%【答案】 CCU7O8N2W5N4H4E9H
36、W9Y8R1D5C7I6K9ZC6T10G8Z6A4K3P867、商业银行的( )负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 ACP4I4D3Z2C6G4V4HD9Y3A4W3P1M7G6ZE3S1K5B2Y6R7U968、市场风险中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 CCZ3S6D10B4J9S6I9HD6G10V10K9H4Z2U2ZL7J7F6X8T2B6J269、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体
37、的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCB5Z1L8B3R7G5F4HR8N10A10Z9Y9E1T3ZE8S7Y2A1T3W1U870、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.330元B.660元C.518元D.1650元【答案】 CCU10A10Z6G6J2M2R5HW3F7Y6Y7L3J8P2ZM9V2W10O10F10T10A271、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定
38、维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCQ10Y10D7H9H1Q1I8HL5M2E2M10I9O2N10ZU9C10Z8S3Q8S4B672、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.8B.7C.6D.3【答案】 ACO4C3A3I5E3D3L6HY1G5K4X8E1A7G5ZL7F6T7T2S1Q2I1073、关于风险识别/分析，下列表述正确的是（）。A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析B.失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质【
39、答案】 ACR2A1I7B2J10Y9X3HC4D9D6Y6B10H8G3ZT7F4T2X1F3V3H574、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACO9H9V5F5V8J4Y9HH9J3U4Q3M4M7O8ZM2L6F6Z8H7O10T275、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.罗斯提出套利定价理论B.夏普提出的CAPM模型C.马柯威茨提出的现代资产组合理论D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型【答案】 BCS4T8D10Z6J7N10B5HP7H7J8H7F3P1Z7ZN8J4D6A10M4K
40、8O1076、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACY6X1Y8C2J9F5V1HU9Q2C7G7E4N3N8ZK4K7Q9H2A7G3Y177、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风
41、险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCM3J3H8M1Z2P10L7HG1A6R6M2E4B9T4ZY3O9X9R1I3T6U678、最常见的资产负债的期限错配情况指（）。A.将大量长期借款用于短期贷款；即借长贷短B.资产数额大于负债数额C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCM2Z5N6V4P9R8J5HL5Z3B8G10O5G5I6ZK4B4A1Z3M8P5R779、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动率D.经
42、风险调整后收益【答案】 ACP8W10E4K3E4S5X1HX3L4N8O7T10V4Z9ZV10T2Q8Y4J10Q9N180、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比率不低于25%D.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】 DCW9T9I2C8D5Q6H4HR3Y5G2N1T5S4
43、D5ZA2L10B5G8P5F4I481、( )经常是商业银行破产倒闭的原因。A.操作风险B.市场风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCY7W2J7Z1O5W8F5HP8J8O8Z8C4M7L3ZA2W5C1M3V3O6D482、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。A.流动资产/总资产B.流动资产/流动负债C.流动负债/总资产D.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】 BCX9P6D2T7L5V3F9HX6F9Q7D4S1S9A1ZR5R2C4Z2T10I3K583、久期缺口的绝对值（ ），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。A.越大B.越小C.为零D.无法判断【答
44、案】 ACB8O6A9S1H7C9R1HE4Z9E6W9O6S3L3ZV1U8P10X5M8V4Y184、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（ ）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.失职违规D.产品服务缺陷【答案】 BCX1X4Y7M8O3P2W10HG8N5A7E4T10G1I2ZX3M2L4K7C10B7Y985、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程
45、【答案】 DCA6E8C9T6Y10U10E5HW6X3G5D4N1H8L9ZL5B10V9G8O7V1J586、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.公司治理结构C.资金实力D.市场竞争环境【答案】 ACE3J4J3Z1J4D8V1HM7I3X3O5T9N3A2ZE8P5C9I5I4F1I687、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收 入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（ ）以规避利率风险。A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换C.资产A.B都不做利率互换D.资产A.B都做利率互换【答案】 BCK8W6N4V5N10A4N8HY3I3O1T1N4V1J8ZF8J5C3K2E6E2J588、根据风险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力。A.当前B.一般C.极端D.过去三