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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行可将应收账款到期日与融资到期日间的时间期限设置为( )。A.缓释期B.信用期C.宽限期D.保险期【答案】 CCC7E1K10C9W10D8Y10HC8L10W8W4J1O8O3ZW6Z6N5A1A4Z7G62、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接
2、受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案】 BCG7H6D1F4K5C10M7HP8G1A9I6U9B6A2ZT5O3T9T4T8R3Z23、根据民法典的规定，以下哪项财产不能作为抵押物？（ ）A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.正在建造的建筑物【答案】 BCT7Y10Q5J9W1R5F9HH9B7U6U6U5Y6Q7ZK9N3J1P3O8C9H44、（2018年真题）根据绿色信贷指引，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业
3、金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（ ）。A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况B.寻求第三方分担环境和社会风险C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制D.制定并落实重大风险应对预案【答案】 ACO3L2N1Y3W9I6Q8HB6L4N6I7T5L3Q3ZH6K2I10F2Q6V10E75、信用风险又称（ ），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。A.贷款风险B.操作风险C.违约风险D.运营风险【答案】 CCN5W5A6X2N3V4Y8HW6N3A9N2V3C2H9ZO2Q3Z9F10R6Y10R26、下列关于金融资产管理公司的不良资产
4、管理和处置，说法有误的一项是（ ）。A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方【答案】 DCZ10W9V6U1G5N3C6HV4P9V4V1E1H10A8ZF3T9I10H10S7A10I57、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A.信托B.保险C.
5、债券D.委托【答案】 ACP7J2U6M2A8Q1K3HY7Q6L5C7W6B8M7ZB5J9J6D2L10O2B38、拨备覆盖率的基本标准为( )。A.50B.80C.120D.150【答案】 DCP3N6R5Y5M3W10C1HI5K2I1B4T7R9L9ZA5Z9G8H8F1N4D19、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则【答案】 DCT4D2T5Y2R1R3B7HE5L9D4L4C8W8N2ZS7U7P7N1H2N6I310、（）是指商业银行利用具有授信额度和透支功
6、能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCW2D7V1R9S8F5E7HV9O5U5N3V3G5W2ZL8O4Q8H3Q3D2D911、在进行衍生产品交易时，必须严格执行( )制度。A.统一授权和闭口风险管理B.统一授权和敞口风险管理C.分级授权和闭口风险管理D.分级授权和敞口风险管理【答案】 DCX8K9Y2D1M9V9V3HT1M2S8Q5A7Q5U7ZY8P10W4Z4K8E10W112、在商业银行的经营管理过程中，( )决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管
7、理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCG2A8T8T1X6K6K7HB3Y9C3L5C6E7E10ZZ2F8D10Y10H5Y3J213、商业银行理财产品是在对( )分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A.已有目标客户群B.高端目标客户群C.未来客户群D.潜在目标客户群【答案】 DCE1F1Q9U1K10Z2I1HB1E6O8M3Z1V7R2ZY5D7I3G4Z9R6J514、首席审计官由( )任命。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 ACP5H7M4T6Q9V10Q10HQ4I10R7Z4F1P10N3ZS6N5P5U
8、5G10H6G315、信用证是开证行凭规定单据向( )或其指定方进行付款的书面文件。A.保证人B.受益人C.申请人D.被担保人【答案】 BCO8W10J2J10O2V1D3HZ2J6M2L3J9X7I5ZI5M10I10S6B4Y1J516、( )是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCU8D1W9M3P5A9K2HS6E2U4U5I10L2P6ZP10N5B2Y3D10O7A1017、代理保险业务的种类不包括（）。A.代理人寿保险业务B.代理财产保险业务C.代理保险公司资金结算业
9、务D.代理支付保费业务【答案】 DCS7O5M4K2G4S4H10HK4W4U2G3L5Q9S10ZR9V10H4U6F2S1G218、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准C.由投资顾问直接执行投资指令D.审查投资顾问的投资建议【答案】 DCX6C10O7C2W5I5S9HL10X1K5F6P6J10A5ZD2A6J10L1N4P3C419、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。A.120B.150C.120150D.1525【答案】 CCQ4N9E1
10、S4G10F6L9HC8S7H6N1D9O1F6ZE7B7U6B2E4B8E220、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCV6P8B5C8V4C6F9HQ2X4O5P5J1L3G1ZP1D6H2X4Q7R6O421、( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押
11、，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.福费廷【答案】 CCL5W6J2F8L8E5J10HG4K7O2Y9P1W8Q5ZC8L6W6Y8J4T9V522、( )应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 DCV9U6K6K8G10M10U4HV4H10F7M4T9F5W3ZK9G9L5S2G7Y4L323、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理
12、良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】 DCF9I2U3D5N6L2A10HG10Q1Q7O4V2J8C10ZK7J7B2L3D6S1W824、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是( )。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会【答案】 CCA1D2Y3W10I3K4Y2HN1C7F8L5P7F1N3ZK3G2I2U2A4P3M625、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，
13、从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACU10R2C3O2S1O1I4HD2Q6J5X8M2A10K2ZT8E6Q7J1C8D9M826、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（ ）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】 ACU9Y9D9D3A6U7D4HD2Z7V4K6J6Q3O1ZC3P8U3O6N10D1Q827、下列关于授权审批控制的说
14、法中，正确的是( )。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACZ9S6H2D1Y8V4Q3HR8O10P1N4X2L4H5ZN5Q9A10R10L4I2N728、（2017年真题）根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（ ）。A.破产清偿B.资产置换C.以物抵债D.修改债务条款【答案】 ACW5J9Z5K2L9G2S3HU3J1R6O6R1E5U1ZV6K9H10C8H5E10W429、基
15、本薪酬按( )支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】 ACJ1B9I5B3W8D7N6HU8P5L2E7X6E10R5ZM6N8M8W5E8X10D1030、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK5F4Z8J5K5N3B8HY2A10M4E6Y5D8D6ZO4P10G4Q3U3H2X231、（）是指商业银行在所从事的业务活
16、动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险补偿B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACS4A3Y7F1C4Q10C5HW1Z9Z5E2C5E8N2ZU2I1E10D2Q1P3A432、（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.协会理事会【答案】 BCF7W5X7W10S8W6J3HU6X3M8E10L6S10D1ZZ8R4U6Q2T10C10F533、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌
17、公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 BCC9E3O8Y5H8O3E6HR4H2F9O7V8U10U5ZC9J10J10J9O5Q5I334、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCA9V4V4F10I4A10M1HP7X7U5H7X1M3B8ZS4T8Z5T1T3E6W835
18、、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（ ）。A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】 CCP3X8E7D4K3I6Q6HE7C9V7T10J8K6Z8ZY3I8M7V5G3A4E936、根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )家(附属卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCR3S6N10J10H7
19、Z4V2HZ6L7U9P8I7A3P4ZM7E1D7D3G2Q6T337、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（ ）。A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款【答案】 DCM9A4U5H2X7B7P10HZ3J3U10G7T5S8Z2ZQ3W7N7D2L10A9R938、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案
20、】 CCB2F7G7P2A1O5A10HQ10B10V4Q1P10I6Y3ZH7B6T9V3U9P9J739、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（ ）A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案】 ACZ7K5X5G2T2V5K6HE5D10D10J8I5H1A1ZX6A10S3R10I4L3S940、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（ ）。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉【答案】 DCS9E1J10W2M9T10J7HD5W7O7C8Z8C2H4ZJ10D2K10J7R
21、3X9B1041、( )的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。A.营销评价系统B.效益评价系统C.绩效评价系统D.客户评价系统，【答案】 CCF7Q10X10I4Y4S6C5HQ4U2B8P10C7A1S9ZO10X7F5X9F2L2G842、离任审计报告的评估结论不包括（）。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B.向董事会提交全面审计工作报告的情况C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】 BCN7C1X2G2E10K9M7HY4D6F8G1Z9W2A1ZQ4E10M4I6M4U1
22、Y1043、银行业协会的（）是行业自律管理的最高权力机构。A.理事会B.会员大会C.自律工作委员会D.会员单位【答案】 BCV6O2M1T3U8K2L3HG5L5G4H6G3M3M5ZO1D1K6H8M8Z10Q244、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是( )。A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年
23、龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户【答案】 CCZ10T6R3C2H6U1Q3HO3H2P2Z8E4L4L9ZX2G1E7L1Z3C1N645、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（）。A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为
24、标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化【答案】 CCZ5C8B9C2K10V3C5HF10E3Y5S2B5X9Y9ZQ7A1E6Q5T6P1X846、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金B.吸收股东3年以上定期存款C.向金融机构借款D.提供汽车融资租赁业务【答案】 DCI8J10I5L3X3Q8W10HL5X10F2P6S1E6H9ZV8C1R2X8M8J3M947、（2017年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风
25、险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（ ）。A.重要性原则B.谨慎性原则C.及时性原则D.统一性原则【答案】 BCG7B1U3F4J7C10I3HV10D1O9S10E2L10P9ZT4J6L4P4V1K6C648、下列属于其他一级资本的是( )。A.超额贷款损失准备B.其他一级资本工具及其溢价C.未分配利润D.一般风险准备【答案】 BCX10B4Z7N8H10D6L10HN6M3J10W10B7N2R1ZC2G5T8U1M6C4B249、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。A.股票市场
26、B.同业拆借市场C.商业票据市场D.回购协议市场【答案】 ACA9W9P3V4V8R3W10HE2R1V4Y7Q6P3P5ZO10T3K2T9V10J5U150、根据金融资产管理公司监管办法的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（ ）级以内，金融监管机构另有规定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】 BCU9Q4T4Z2G4V2J4HN3D9S6D3K10M4A2ZO2Y6U2O4X6L1J551、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司应当亲自处理信托事务B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担
27、责任D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】 CCI8V1V10T1Z7G9P1HY4F10P2S6V10M10G10ZW2O10K4W10A8J9H852、下列关于同业业务的说法中，正确的是( )。A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年【答案】 CCO1W8H7G7Q6O6B5HW10I5K7A2R8Z2D8ZD9Y8B10V5G9K7N953、国别风险应当至少划分为( )个等级。A.1B.3C.5D.7【答案】 CCT
28、2I9F6G6S7D1K3HX1F10G8K3H6H6B3ZP5P8F1H3X2C7W654、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】 DCU5H5Q4W1D7W1E6HY3X1E8M3Q8F1K4ZU5D8A1W4P3E5M155、（2017年真题）下列选项中，不应计入不良贷款的是（ ）。A.张某因出差在外，未及时归还贷款本息B.史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.衣某由于金融危机而失去工作，目前无正
29、常收入，暂无力偿还房贷D.曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACY1T10J8V1F7V4F8HT1W10A8C10S3T4N5ZV6L8I7O1O4X10X956、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。A.合法授权B.监管条件落实C.信息交流D.政府批准【答案】 CCG3F6W4T9P7R2I3HP2T2G8O9W5Z8S9ZZ6X7Q4W9E8N4G657、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。A.10B.12C.5D.3【答案】 CCS6A7S9K1N7T10W5HO5J5Z9Q4P4W3Y6ZM9C3F4H
30、9H3B4D958、（2019年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是（ ）。A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】 DCA5A1K4J6N7E8R2HW2P5F1X5J8S10E10ZZ7A8K8A1G7D10N659、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 CCK2E10V10B4P8P
31、1G5HK3T1C2I10M3Y6N1ZS4Z1Y7A10Y9U2Y1060、（2019年真题）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACM10Q2M10T5P6S8P1HJ8G6B8R4S9R5X10ZQ10
32、Z7K1B7V7U8A761、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（）。A.加大对小微企业、“三农”的支持力度B.向商业银行传导紧缩的货币政策C.保障证券市场维持上涨势头D.持续调控货币供应量【答案】 DCO9C9S6S10Y2R7Q9HA10Y8K10T2H4X6E6ZW8K4W2Q10K4K2X462、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是（ ）。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACM5S7R6L6V9Y9Z5HD3O10K8X4N3L8C3ZE4J9P7R2G6Y10U663、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转
33、股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【答案】 BCH7U5L5F5K5K5G2HW2G4H1A6Q3P7J5ZM2V6P5J6M8B3G1064、代理保险业务的种类不包括（）。A.代理人寿保险业务B.代理财产保险业务C.代理保险公司资金结算业务D.代理支付保费业务【答案】 DCG5Y5M1R2L8A1T6HV7P8H5A5Q4J4F7ZG2A4S9D6E10O4H1065、加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调，体现了中国银行业协会的( )职责。A.维权B.协调C.自律D.服务【答案】 DCV6T8Q9U10Y1L10F1
34、HW7N6Q8K6Q3Z5B9ZR6H4L2U9O3Q10L266、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是( )。A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】 DCW3Y10S10I9W8J3O2HY4E5M10J7A4E4D4ZV3L10C5C8I5N9V667、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规
35、管理职责的是( )。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 BCM6F1D10K3J1M3R1HN7H7O7P8J7T3N7ZU3J7Q9Z10
36、Z1V8T968、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。A.全覆盖原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.全覆盖原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则【答案】 CCQ5Q8M2J7I8A6H7HP9H3Y2J7N7B7S8ZN7X3Z1W10E6U7K469、（2018年真题）下列关于商业银行存款业务的说法中，错误的是（ ）。A.办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则B.商业银行可以通过降低利率来吸收存款C.未经批准任
37、何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务D.应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息【答案】 BCQ9H6X2V3L5K10R10HM10U10B7Q5O7S6Z6ZS3M10D5A2B6P7M370、汽车金融公司是为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的下列经营活动中属于违规行为的是（ ）。A.向购买二手车的消费者发放汽车价格80%的贷款B.向购买新能源汽车的自用消费者发放贷款金额达到汽车价格的85%C.向购买汽车的消费者发放3年期汽车贷款D.提供汽车融资租赁业务【答案】 ACL5G7O6M2G4O1B7HV2A2A9N9O2N1
38、G2ZK9R9Q8Q2W2C8T171、下列属于非银行金融机构的是( )。A.农业发展银行B.信托公司C.投资银行D.银监会【答案】 BCO4M6V1A9C7U7N1HW6N3Q3E3C2U5O10ZY2U2C7G2X7V10H872、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存
39、款利率计付利息【答案】 DCK9C5F4B4Y4B3I5HZ4D7O9U1N4T7U7ZQ1R7A4H6I2S2A973、关于项目融资的特征，以下说法不正确的是（ ）。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 DCJ9K10C9L2O4L5Z8HL4B10J6K10K7F4X9ZI3U6M5G8H6I1M574、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿
40、，尽最大可能实现( )。A.债务的清晰化B.权责的明确化C.回收价值最大化D.收益价值最大化【答案】 CCH1M10Z5P7T6M9G6HU8V9H3U6D2M7L3ZK8Y5X10D2A1L4Y775、回购交易属于( )交易的一种特殊方式。A.互换B.即期C.期货D.远期【答案】 DCK4E2M8C4D4N5O10HD1Q9Y5R7G2X6Y1ZU6N3X6K4B3B5W1076、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递( )的理念。A.买者尽责、卖者自负B.了解产品C.卖者尽责、买者自负D.了解客户【答案】 CCV4E1I3A10S3D9H7HO3S2S4L5G10
41、I1E6ZG9G1Q6D3S5L1L777、福费廷是指包买商从( )那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.商业银行B.代理商C.出口商D.进口商【答案】 CCZ3D9K3X7P5K1T1HX9S8N10L10J8D4R9ZU1D3C2B3E5Q5D978、国际内部审计师协会(IIA)成立于( )年。A.1951B.1941C.1931D.1921【答案】 BCA3J2Q10H6U5P6V2HM2O8V1X6G7I10R2ZV1W8W2T9T6Q2N779、（2017年真题）下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（ ）。A.再贷款B.常备借贷便利C.
42、中期借贷便利D.抵押补充贷款【答案】 ACX4U8O3L1Y1U9T9HG8H2Y4W6M3N6J8ZS4K5P3A2I7P5O680、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCO9X1Y9D2J2Q3Z3HP3C8F7L4S1I7K10ZD2G8B8U3C9Y3Y381、（2019年真题）根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（ ）。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】 CC
43、V4K1C3N7I7Z2S5HO10H6E6L8O2T10N7ZF5O7W6A7J4K8F882、（2017年真题）专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】 ACG10A4V3D7V4S9M10HR6S7C3P6B5O3A4ZX9T2G6Z9P10G9Y1083、商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由( )对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。A.内部风险控制部门B.银保监会C.银行业协会D.法人总部【答案】 DCJ8W3I6N7J4
44、N5I2HM5W1Q7G10F2O9C7ZD1R8U4Z1C6X4G584、下列属于混业经营的缺点的是( )。A.加强银行业的竞争B.增加银行自身的风险C.增加贷款和证券承销的风险D.可能会招致新的更大的金融风险【答案】 DCC4L2X8P6N5N10D6HI3G9J10N4R7Q10D2ZE5J5I4S8S1J3M285、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）。A.利用规模经济B.组织适度竞争秩序C.提高产业技术D.协调生产结构内部比例关系【答案】 DCC7Q6R8I6A3A3N2HM7Q5F4Q3T2O1F9ZC9I5S1P8M7C1U786、（）的初始作用是保证存款的支
45、付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】 BCT3H8N1Z3M1O3F7HT2S3L3U3Q9Q5M2ZT8N1A7C7E4Y10J587、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCH1C9K1F8L10H6M6HF7C3F9G10Z2G5D3ZI8A7C10U3G5H5Y588、资产证券化是指把（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.缺乏流动性，且不具有未来现金流B.缺乏盈利性，但具有未来现金流C.不缺乏流动性，但具有未来现金流D.缺乏流动性，但具有未来现金流【答案】 DCO6L5F4Y3C5J2A5HI10A1P8M3M4V5Q2ZL7K3Q6T8E2F6B1089、( )是商业银行制定产品政策、