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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2019年真题）杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACS5I2Q1Y9D10C7O5HK4H3V8D10W7P2N3ZZ5K8A4G9P10A9Z72、竣工报告是指工程项目具备竣工条件后，施工单位向建设单位报告，提请（ ）组织竣工验收的文件。A.建设单位B.设计单位C.监理单位D.施工单位【答案】 BCU5J7L7M7G4H8U4HU3F3Z9G6I9W7L7
2、ZB8R10I2Z6T10Z8T23、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。A.高级管理层B.董事会风险管理委员会C.高管层风险管理委员会D.内部审计部门【答案】 DCN9O10F4O10R7V1B8HZ2U2I1I9B6Z2Q1ZX1U3B10J1A3Z1T24、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。A.中等国别风险B.较低国别风险C.高国别风险D.较高国别风险【答案】 ACK4O3T7Q6O7C9H3HL3O9N7Z3P9A7J1ZV2R7V6F1G3C2G15、世纪70年代，资产
3、负债风险管理理论产生于（ ）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCY5F6N5A3O3T7V1HH1T9H10D1S7P5X7ZS10L6O10G10V1N7R106、噪声用声级计测定选点在房间中心离地面高度（ ）m处测定。A.1B.1.2C.1.5D.2【答案】 BCY1H10B8S1U6O3S6HA8E8X8K3K4C9V9ZI10E3O10H10E1U4G47、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A.内部评级法B.外部评级法C.债券风险评级法D.债券信用评级法【答案】 DCJ6V4T8E7P3R4L5HG8C6G5H8
4、S1L1N9ZB2F2G7R7L6W10J58、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。A.全面的风险管理范围B.区域的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCP8B5W6O1S1F4E9HQ6P8B7P8R10Z6M10ZD10K4O5N10D3B2L29、下列不属于主要的市场风险限额指标的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCX8X4V10D6V7N3M4HJ8J6N2Q6A10S5W3ZD8E10L8O10W10J3P910、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同
5、时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCE6H7Z8I4W9J8C4HR4S6X10X6U5R8P7ZK3V10R8X7X8Y4U111、 已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为8亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为2亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是3亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.5B.0.67C.0.8D.0.3【答案】 BCF5J7O2H1I7Y1E4HV1D2N4M5A8B6Y3Z
6、Y8A5M10X7O1R10W612、下列关于利率风险的说法，正确的是()。A.若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，银行的未来收益将增加B.存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款，银行收益不受影响C.银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行套期保值，就不会存在收益率曲线风险D.当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险【答案】 DCT1O6U10I4O5M6K2HP7I8J3Y4Q6L10C1ZB3K9J8C8H6Z9F713、银行应该建立持续的（）管理机制，以保持批发融资来源的
7、稳定性。A.市场接触B.交易对手C.货币D.金融工具【答案】 ACV4Q2Y3X8S4W3P10HP1A6A9N9U2O2G3ZY10R8W2U2U2V7F714、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCT8E9B3H7Q4V8E2HF3G9Z4Y3K7C9A7ZQ5C4E8W4Y4R6S1015、（2022年7月真题）下列关于股票风险的表述，最不适当的是（）A.股票风险头寸风险价值计量能涵盖极端市场变动下可能的损失情况B.同一个市场中相同的股票或指数（交割月份相同）的多头和空头可以抵消C.股票风险的资本计
8、提比率为8%D.市场风险资本计量股票风险主要是针对交易账薄内的股票和股票衍生品工具头寸承担的风险【答案】 ACX10K5C4C9B4W8F6HD5M2T9T10I9Z10Z10ZW7U5U5S7G8W2C616、贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括( )。A.市场B.银行C.监管机构D.客户【答案】 DCG9X5Y6O8S8H1C2HY10S2P4C8M8N1L2ZP7H2U8W7R6J8S717、战略风险管理的基本假设不包括（）A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的D.如果对未
9、来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 ACD10O1M6B10M2Z2F10HI4D9J5R5F9B5D5ZQ9K8F5E1G6U1I218、 几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是（ ）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.外部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 CCT9L5G2K9H8S9N8HR4N8E1V8G1K1M2ZW4L3M2U2S6A8Q1019、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。A
10、.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.操作风险不会对流动性造成显著影响D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】 CCN2C9Y6W6X6L5F2HF6Y2H6J4Y10H10Q1ZI10D3L9T10S8V4Y320、（2020年真题）某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是（ ）。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管
11、理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】 ACT1U5A4C8D10U9U3HZ8D10Z5S3C6S9V2ZS9P3T10Q3W9B8P121、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCZ4S2Q3E1C9X6E7HH8P1O7E6N5X2T10ZK8J3I1N5T7O9H322、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B.在所有权和经营权
12、分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】 ACP6F5U8U4Z1W2V6HZ8L5U8P2D2V8A9ZC9N2T5O3L1W7B523、银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是（）。A.不良贷款转让B.贷款核销C.清收处置D.贷款重组【答案】 ACC3E6E8L8A1F5W10HR1Q4G5P7X3R1J5ZT10C10B1U6T9R4J524、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到04元现
13、金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。A.2B.3C.5D.8【答案】 DCH2O1I7N9M1G1U9HZ9A8Y1Y9V3O6F8ZN10Q4Z4P10C1V10Z825、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值VaR为1万美元，则表明该资产组合（）。A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】
14、DCC6O5Q1Q2X7M2C6HJ5W1S2Y8V4J3W2ZY6I2E8R3W3P5L1026、（2019年真题）社会流动性按照用于支付的方便程度不同的分类不包括（ ）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】 DCS5L8A1T5I10P6U3HN4I3B1G8E2W5L5ZG4G10F5U10M1R7I227、作为外资银行流动性监管指标，外国银行分行外汇业务营运资金的()应以6个月以上（含6个月）的外币定期存款作为外汇生息资产。A.15%B.30%C.50%D.60%【答案】 BCE8N4S8Y1O1H3I10HL5Q3L8R10O6O5Q6ZL10A1O3C6F6D5C528、企业资
15、产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。 A.风险价值B.缺口C.敏感性资产D.敞口【答案】 DCC5Q5H5N6E8Q10B8HP5O5F10G4H9A4X8ZB6G1N7N4W10J3R1029、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCN2N9U6N3D7F8U3HY2X7B1
16、0P5R4P9P5ZN7U3N5Z5P10Z5V930、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。A.每时参照市场定价B.每日参照市场定价C.每周参照市场定价D.每月参照市场定价【答案】 BCZ8A4N6P7K8W7D6HW7R2X3V8R9W2G3ZO6Y7M10W7C7M7M431、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACD1I10I9Y6Z2U6P4HS10F6P8T10L3P1K10ZR1P6L10M4V5Q4O632、如果商业银行的流动
17、性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（ ）流动 性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不对【答案】 BCK9Y2U5X10N4F2L2HH7F7I3X7D9P9O6ZV2H8G3F4U8D7P933、商业银行财务报表附注特别规定对上市银行的（ ）内容的披露做了非常详细的 规定。A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款【答案】 BCC1G9U8H4L5A10J6HT1C7H5P3R2Y1B8ZD8D7R2F10J8H9Q934、商
18、业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是( )。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACC9W9M9Z7F9M9D5HH2R4O4N8U2L5I7ZM6Q1F2R9N2I4F335、关于土地登记卡填写要求，下列表述正确的有（）。A.土地登记卡以权利人为单位填写B.土地权利人独自拥有或使用一宗土地的，土地登记时在土地登记卡主卡上进行登记C.两个以上土地使用权人共同使用一宗土地的，土地登记时，填写宗地土地登记卡及续表、共用宗土地登记卡目录、各土地使用权人土
19、地登记卡及续表D.地号、宗地面积发生变更的，须更换土地登记卡E.土地登记卡登记的内容发生变更或设定、变更及注销土地他项权利的，在土地登记卡续表上进行登记【答案】 BCN4F4P8M6R5U2K6HY5E2O7O9R9P10F9ZW7P4M5X9I8L4M636、 以下关于风险管理部门的具体职责的说法，不正确的是()。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 DCG6D8W1T4E6B5F10HA9X6E7P1S7T8A8ZP9H4G1M2V2F10O637、（2019年真题）（ ）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。A.名义价值B
20、.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 DCT1D8Z3X9N3F3W2HU2T6M9V9C8Y1V9ZT10Y2J2C3E6X7V938、当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。A.离岸岛的主权所在国B.母公司注册所在地C.实际经营或管理机构所在国家(地区)D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心【答案】 CCN5K9I4G6Y3C5N5HX8A10V9X3D5D7T1ZV3T9E4M5Z4J5Q539、专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（ ）倍之内承担融资担保责任。A.8B.9C
21、.10D.12【答案】 CCW6T4T2M10R9A4B2HP9R3D6L6M6L5T8ZC10K4W4D2G9W4T1040、 常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。A.流动性比例B.存贷比C.净稳定资金比例D.单一集团客户授信集中度限额【答案】 DCE9P5Y7R3C1O3T5HT8R4G5A1K8T3R9ZR4G5T1B9B1E1R441、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（ ）。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 ACW2S3G8E5Z2A4H4HG4Z8B9S4C
22、8L5U5ZG10K4C7N5X2N10S342、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。A.75；35B.70；30C.80；20D.90；l0【答案】 ACU2F6P4G7U2M6F9HP9D3F1B2I6O5M1ZR2K1G1D5P8Y8C543、土地归户卡填写以_为单位，土地登记卡填写以_为单位。（）A.土地使用者；宗地B.土地权利人；宗地C.宗地；土地权利人D.宗地；土地使用者【答案】 BCF10Z10E2R1G7Y7M7HE9J9L10W10V2Q8S4ZN7F3I2C1Q8G5I744、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排
23、存款，从而对银行产生不利影响，这是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险；【答案】 DCK7P3Y5P10T10S2V9HY8V9T2O7L7R6D9ZW1N8T4X1A8A5Q245、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于( )的风险管理策略。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCB9X8E10T9I8B9G3HO4R2S7B9B4M1U9ZB4G7A8A6I9P10X746、（ ）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.技术服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCN8K5H8H
24、8Z9A4M10HD1B9E7P6M2T4K8ZW2E10O7I4V3E9X647、（2018年真题）下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是（ ）。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCJ1X3G6M1N7F1D2HB2J4K7Q8J8U8P5ZJ2G2P9E3C6Z2S348、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（ ）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【
25、答案】 CCU4M7U2A9W4L3E6HF1Y10Z1Z10P3Q6F7ZJ7X8J5I4R3N5R449、事中质量控制的策略是（ ）。A.全面控制施工过程，重点控制工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 ACD1G7S10S6U4W3E10HL1U4P1A8O10A5K2ZF3O5X8M1J9H2K750、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.灾难性损失C.威胁性损失D.非预期损失【答案】 BCT9D10B10F10Y9P7H4HL6R1P4I3H6O5E5ZR10D8E2
26、N7Q10I9Y451、 风险监管的主要内容不包括()。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系C.准备风险为本的现场调查D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCN6G5C4T10A10M1J2HC6R5Q1V5A3P8O1ZP10F1W4H10Q2W7I552、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCN9Z4F2E8Q10M9A1HU9G1D2I3X3N6P5ZI8M7N10F6E
27、6E9Y253、在国别风险日常监测原则中，( )是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性原则B.及时性原则C.合理性原则D.独立性原则【答案】 BCD8S7D10U9H10B1W5HZ8H9S2K7E10R1B6ZN4O3B6X3F9D2X854、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCF2S8E9P4S2F2V1HL8L10S4C1R7C5P8ZM1Z4Z7A10B8E7W255、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发
28、布的商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCP7C2S6S5M7P8T3HF10M8A4M8U9V5P10ZW3E9X8S5S8R6N856、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（ ）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多D.交易账簿业务主
29、要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】 CCJ8X9L3J7S2J7U2HB9P2I10X9R10M2D3ZJ8E3S8T9O5D5A1057、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念 是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管股东、管风险、管效益、提高透明度C.管法人、管经营、管风险、提高透明度D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】 ACX2B5B10T10Z4V9D3HF3F6V5I5Q7K2Q8ZX9I5T6P5T6F10W958、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测
30、算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（ ）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCO10D1B9Q9B4J8H3HA7L2G2K8O2A6A3ZY3D1U5B6B4N3O559、（）是一种特殊类型的操作风险。A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险【答案】 CCF1Q2T8L9U1M7Q8HM3W3N5T3L7B7Z9ZQ2W10T10P8K2X2A160、商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。A.加强对风险的监测B.制定长期固定的战略规划C.制定战略风险的应急方案D.制定以风险为导向的战略规划【答案】 D
31、CT1H1Q1O7N9G6Y10HD10G10I8B3Q10I6L6ZS7I9K5I10I10E5H461、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（ ）。A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】 BCX6M2V8U10G10P5I8HU3L4P5K1A4V2J8ZW6R2R2Z5G5S7N762、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。A.投票权B.出
32、让权C.批评权D.建议权【答案】 ACW1N8C5B9U6Q9J5HT3S7W1Q2X5U4X7ZZ6M3B2Y5L9Y4R163、（2020年真题）标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（ ）。A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根B.标准差能反映一个数据集的离散程度C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】 CCR9N5A9V10L10D9E9HU5A3W5X4U5K10V10ZR7T3D7C5E5Z1B964、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原
33、因导致的超限”属于（）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCK8D5F2L6U7A3O8HP2F7X7Q1G3Q10F3ZO2C3B6O3X4L3F265、违约的定义是（ ）的重要定义。A.权重法B.标准法C.经济资本管理D.内部评级法【答案】 DCA1B10G3B10X4H5F7HM6R5P2Y10J10Y7R10ZY2V1H1N10D3A8J966、（2018年真题）银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 CCH8I5S9H2Q7U5Q7HS8Q7A7N9U9H1X10ZH2A7Q9T7D6S5Y167、（
34、2018年真题）从所有权角度看，商业银行资本的主要部分是（ ）A.自有资本B.经济资本C.借入资本D.核心一级资本【答案】 CCP7U10L2F5T1B7T1HW7K5P3T9B3H3O4ZE6F3F9E10P8K5T168、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCC3O2S4N8U2G2N6HR7K4B
35、2Q5D8B3I7ZE8S10Q7E8T10Q9J769、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（ ）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACN3O6W1T8Q2T1H8HX3T2P9E5E3O7N9ZC10O9X9I5K10S10G1070、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（?）可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】 ACT3F3I1U9J10G10F4HY10J9F10C2C8E2P2ZZ1P6
36、J6Z4N1F1C1071、在计量信用风险的方法中，下列（ ）不是巴塞尔新资本协议中标准法的缺点。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCQ6A10B9G2G3Q6X6HS7Q3L9N3T7V3T1ZW4E4U6Q5V7F4B772、 以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司
37、本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额度范围内，并最终核定各成员单位的授信使用额度【答案】 DCL3D6Q6Z7D8N6H6HT4E7L5L8L6N8I3ZR1B5M1J6K6U4M673、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 BCZ3R1L2K6J10D4X8HA4F5M4A3M1K2Q10ZF1H1X1F3R10J5G774、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（ ）
38、。A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务【答案】 ACD7A7T6A10G6R8L4HR2G8A10P7Y5O7C2ZX1V10C7L10B8R5U1075、（2020年真题）下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCO5H3A9F8K3V7D5HW2G8R8Q2Q6U8G5ZG
39、6O7Q2C9Y1B8G376、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】 DCU5T5R3U4X3L1R4HA3S4B2T10L8R7N9ZW9V3K5M3R3L1Q677、 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 DCC5Y9E9R8X8L5C10HM8I3F4Q8L4M2T10ZR3A1U3J2D7H5G178、 下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。A.我国对商业银行
40、资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=(资本扣除项)信用风险加权资产D.核心资本充足率=(核心资本核心资本扣除项)(信用风险加权资产+8市场风险资本要求)【答案】 ACU5B3D6F2W10P4A9HY4Q2P1M10X1B7H8ZJ8Z1Y8W1O4U5Q1079、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.提高解决日常问题的能力B.提高发言人的沟通技能C.模拟训练和演习D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】 DCQ9Y7I8D7V3N10X1HN4G9Z1M9J6F8C4ZQ4F2
41、W4G6M3N7T280、以下不是信贷审批原则的是（）。A.申贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACA8J4R7T10Q10M8Q7HX4O10Z1O5X1E7X5ZF7P2U8I1C8Z2P1081、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACK1H1O6P10Z3M3D2HP10V1D1H10I9M2P10ZA5W10M5E10F9Z6V182、（ ）通常为一定历史时期内损失的平均值。A.预期损失B.期望损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACA3P10K10N10F2X
42、6L10HV2W1K6K8L7X9P2ZD1F5P3Y5C4B10H583、客户评级的评价主体是()。A.中央银行B.商业银行C.各类金融机构D.政府经济管理部门【答案】 BCC5O6T4O10N1D6O8HN4M2S3F4H9G6B7ZY2S3J5I6L7D1V184、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。A.流动资产/总资产B.流动资产/流动负债C.流动负债/总资产D.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】 BCJ6W4N7A5U2G4A3HD1V3I7N9D2U3G3ZQ8I1P6Y2Q10E10E385、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，一般
43、不具有实质性意义的是( )。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.实际价值【答案】 ACR6G3K8A7X7E10C4HO10B3U1J10N7A3O6ZX8N9I7U7U8C1G586、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCZ2B10A8H9B10B8U7HD8C1G2M8A8U5W1ZM5R2E7I2W9O6A887、下列不属于
44、商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】 CCZ7E5P7J4X6C1L8HS9H2W7G4Q7X8Z8ZA7C6A3N10I4B3M388、（2021年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答
45、案】 DCT9A1N8K3E8U9V2HE2U9E3Y6Y2N9L7ZI6F10U2T7F5W3E189、在信用风险组合管理模型中，违约模型的重要输入参数不包括()。A.贷款金额B.回收率C.回收率的波动性D.贷款违约风险之间的相关性【答案】 CCV4I4M2A7N9S5O9HC2C2B4T4T5G6F7ZH3U7O10G7W1W7F990、（2018年真题）我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACF2C9G1L8D1I2D8HL3J3W10W7Q5V3T1ZK6N5K7L9J1G2Q491、资本收益率的计算公式为（）。A.RAROC=（ELNI）/ULB.RAROC=（ULNI）/ELC.RAROC=（NIEL）/ULD.RAROC=（ELUL）/NI【答案】 CCL1I10H3T8F8E7R6HM2Y10J8D10Y4Z6