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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACY9X6P7T7D6H2T9HF9U3O3P5E1V4Q10ZU1I4Y1G6D4O2Z92、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCY7E2D7H2F5Y1F5HJ7R5M
2、3A9Y4E10I9ZH2Y7B4I7B4G7K43、巴塞尔委员会将银行资产按照流动性高低分为四类：最有流动性的资产、其他可在市场上交易的证券、商业银行可出售的贷款组合和流动性最差的资产。下列不属于流动性最差的资产的是(?)。A.无法出售的贷款B.银行的房产和在子公司的投资C.抵押给第三方的资产D.存在严重问题的信贷资产【答案】 CCP3J7U10W7W6Q7E1HM1J3P3M9Y4G5I4ZA10R1Q2Q6O3A8D74、下列选项中，()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D
3、.监督、评价与纠正【答案】 CCI6V4N9K2F9B5L9HU1E7Y3A8X9W4W5ZO2Y6B4J3D4P2V25、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.3C.6D.5【答案】 ACT2I7L6O9J3Y4A8HL2V5G5Y1Q3N4G4ZT8X9U1Y10N7E3N66、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。A.人民政府B.土地主管部门C.上一级城市规划部门D.城建局【答案】 ACF6P8U8Y6F4T3J6HZ3G6P6V9L9Z1N8ZJ5Z3W5S9S6Y10B27、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.
4、8B.7C.6D.3【答案】 ACY3V8U6M9F1M3Y7HO9C6J8N4N5E3P9ZD9D2E9P10Q8Z8P68、下列（ ）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCE10F10A3Q4H4R10L8HG3I8U9T10N5L6K7ZF4E1L8F5N3I6T49、（2018年真题）某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出
5、现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年B.给予企业10的利率优惠C.允许企业贷款到期后一次性还本付息D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】 DCG5O9W2H8W5F4U10HC3I3E8C9W3V8Z3ZM1D1R6V10O3I10O710、 关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（）。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果【答案】 DCQ6U1K7X2G7M10H5
6、HT2Z6B3U2B10R6E10ZP2V6D3F4K5D6M611、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（ ）。A.表外项目已承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】 CCH3W6D2A6Y8Q7J10HJ3A6E3I5P10G3Y8ZQ4F9Q10H8Y2Y1J312、客户存款金额为5000万元，期限为5年，2年后可提前取款。如果2年后，客户不提高商业银行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的筹资本上升的风险。此时，利率风险表现为
7、()。A.期权性风险B.再定价风险C.收益曲线风险D.基准利率风险【答案】 ACS5K7Q9D5J9H4M10HR1M5M4N5X10L7F6ZE5A6C3R6C5Z4E813、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCP6F8I4T2B2L10P6HI10Q1H1P7X2P1G5ZT3V9T2P7D2O5A714、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。A.金融工
8、具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACR6O7U1A6A6F6S6HW6B4C3E9E10G7D7ZR6M1I6C10C9T8P915、战略风险的类型包括（ ）。A.品牌风险B.竞争对手风险C.项目风险D.以上全对【答案】 DCH3I8M3Z9O7J4G10HV8H1P6S9U2F5R5ZO4S5N2D8W10T3O916、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的
9、贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（?）A.12.50%B.11.30%C.17.14%D.15%【答案】 CCU6K10U8M2I5S5X4HN7I8H10O2J3F4Z3ZY10W3X6A2E6F6X817、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCI6S3E1W10A2W2H1HV2Y4S9B6Z10Z4J9ZS9L4P2X2F10D9P918、员工人
10、均培训费用是操作风险关键指标的一项，它反映商业银行在提高员工工作技能方面所做出的努力，如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（ ）。A.员工培训效率下降B.部分员工没有受到应有的培训C.公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力D.以上均不正确【答案】 BCV9C10H7S5W10Q3G8HV6H10H9F4G1R9K6ZO3D1L7K10W10D9Z919、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。A.准确性原则B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则【答案】 CCX4W9P6A2U1D1B9HL2P3K2D7Q10Q6H6ZN4M6R6D2U4G8D720、下列关
11、于操作风险分类的说法，正确的是（ ）。A.高管欺诈属于可降低的风险B.交易差错和记账差错属于可规避的风险C.火灾和抢劫属于可规避的风险D.改变市场定位属于可规避风险【答案】 DCM4P4S7Q2B4J9N4HQ7V8Y5G9G9W2W7ZF10A9X9U7E6S6A621、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（ ）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCE3T1S7B2V5V8M10HY8Z8C8U10X10M10S5ZP8P2I
12、7I6G4T9D322、()是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACE10Q3V7T9X9E10I6HS7J9O8K10F4E5C3ZV10Q7P1U2R10B2Z123、商业银行对（ ）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。 A.利率B.物价指数C.宏观经济政策D.突发性因素【答案】 ACD2O5H3M4E4I6E2HE1P8L5P5P6H9J4ZT6C3X10V8O4T5T824、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。A.水平B.正向C.反向D.波动【答案】 CCK9E3H4K
13、1C4G8T4HR4P2M7Q9X10X10M2ZJ6T4A8J6J2F2K325、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是()。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCC9A5X10J1F8O9B2HF7V1Q8S10J4I8D4ZE7L3T4V9E10R7H126、下列关于财务比率的表述，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理箱控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 AC
14、B8Z10B6U8J2S4N9HA5U9Z3U5L9L7V10ZU4Y3N6D10X10X1O627、交通事故、火灾事故自发生之日起（ ）日内，事故造成的伤亡人数发生变化的，应当及时补报。A.20B.30C.14D.7【答案】 DCZ9Z9E8X3R4Z4P7HG8S7F5F10N2F7J3ZE2J9B7N3B8U3F828、风险识别包括（ ）环节。A.感知风险和分析风险B.计量风险和分析风险C.计量风险和感知风险D.感知风险和检测风险【答案】 ACW2P6V9A4F8W2O10HJ5C4K10D1V5A1D8ZQ3H6T5X10K10S8Q729、根据我国监管机构和巴塞尔协议的要求，商业银行
15、计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCQ3F10S5T1V7R5Q7HQ3V1M7V10I1O8E8ZP10T10S8U9M10E1Q230、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 DCO10D3Z8Z3H4F3R1HE7X5D8D7M1Q8Y5ZV8V
16、5E6L2F7I9T431、以下承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险的是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 BCS3V4M6E7Q3N10I6HU1V1M8Y9F7B1L5ZP3T7Z5B4W2V6P432、对于商业银行来说，以下一般不采用的担保方式是（ ）。 A.动产留置B.不动产抵押C.外资企业连带责任保证D.支票、汇票、本票等的抵押【答案】 ACZ5U3C9L2U4N7D10HN8K10I6D8Y6T8P9ZH10E2S2F9R6Y9G133、以下关于期权的说法不正确的是（）。A.相比远期和期货，期权是
17、一种更为复杂的非线性衍生产品B.期权是现代金融创新的重要基础性工具C.按照交易权利划分，期权分为美式期权和欧式期权D.按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权【答案】 CCJ2O6O6O1K5K10R5HY8Y2O8I9D8Q9N1ZN8I8C3B6Z10V9G334、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCM1D4D10Y9G3T3W6HV7P4O9H7F6N9W7ZP9G5C6R7Z8A6Z535、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。下列属于与市场有关的因素的是()。A.
18、声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCF3O2L3W9X9K6G6HM8B6A5K5W10G7X7ZC6R7L5G7V9G5Q336、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额X100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末余额X100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心期末余额X100%D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产X 100%【答案】 DCM8C3P3R10K3F5R1HS1Y2C2W5T7E2A7ZE2J8N10V1R6U9K337、 与综
19、合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。A.辖内各类风险总体状况B.风险应对策略C.对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCX8A1Q6Z5K7C10V2HK7P6Y1I2Z8N8V10ZC6K7D9S5E6Y9B738、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA.增加22亿元B.减少26亿元C.减少22亿元D.增加2亿元【答案】 ACW4P10W9J8X1Z6C8HR5Y1Z10W3O6F5P6ZU2Q9W3A2O3S8A639、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制
20、体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACL3Y5Q7C8I2P2P2HO4Z3M9Q8W6Y8Q9ZK5O6N3M10M10Q10F640、下列不属于流动性风险评估方法的是()。A.流动性比率指标法B.现金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】 DCO1R8N4X2L7G7V4HL7V1U1N4X4F8X5ZU4Q5P1U4L3C4S841、股份制银行的流动性储备分为（）。A.二级B.四级C.五级D.三级【答案】 DCG1N4E9N5G2S3Y7HH2W5J1N3U8C5Q8ZX7Z2X5L10H3D1K742、 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，
21、其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A.Credit MetriCs模型B.Credit PortfolioView模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCM1B2T5E6G8Y1F7HZ2O2F2L4B8S9M3ZT8K4J5Y2G3C8E843、（2020年真题）借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCN2V3P
22、3I1W8I4L6HY8Q2S8Q6J4E4W5ZR6F5B2S8C6U1I844、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。A.0. 04B.0.05C.0.95D.0. 96【答案】 ACQ4F9L4F6M3V6F7HC9L4R6X3W9R8Y4ZI2F4J10B6Y9T7W845、下列关于风险的说法，不正确的是（ ）。A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险C.操作风险指由于人
23、为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】 ACB9I10M4T2M9I1J2HX6R10H4D10O5U3J1ZU9K6G9C6Z2W2B246、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.流动性B.盈利性C.偿还性D.安全性【答案】 ACR7Y6Z8V2R10K9B5HS10W9N1M5B5E6C5ZP10F7H2Y3G3K2U447、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（ ）。A.本外币备付率连续一周低于2B.存款短时间内持续大幅下降超
24、过存款总规模的20C.市场出现恐慌性挤兑D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】 ACN5I9Y9P2V8E1M7HQ1X10C5V8Z9Y10X5ZW7J2L1P6E3Z5O848、银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。A.短期；短期B.长期；短期C.短期；长期D.长期；长期【答案】 CCB4N10K3Y6E5E2I5HW3R4D1L6U1Q8S6ZJ10F1K10S8I1J6K1049、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D
25、.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCM2M10U5Q10K3B7W4HB2N9I2U7L7B6O8ZS2L2C8Z2N1A5Z450、下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCS8J7F1S7Q3K6S6HC7F5V9K6A4N1G8ZM7G1T4I5Y5S8Q751、土地登记申请书中权属性质一栏填写的内容包括（）。A.国有土地所有权B.国有土地使用权C.集体土地所有权D.集体土地使用权E.土地他项权利【答案】 BCB1G9Y2N2P9D2A9HI9B4M7K8X6Q2T
26、8ZU5P10U6X9Z8O5F1052、（）年，中国银监会发布了修订后的商业银行内部控制指引。A.2016B.2015C.2017D.2014【答案】 DCJ6B10H1J10O7H8W1HU8T4K10L5E4T6F7ZZ3G10G6L1L10O6W553、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额*100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额*100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心资产期末余额*100%)D.流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%【
27、答案】 DCX10R8U4W3S8I10X1HK6D8U2X10M4S2D6ZH3X4W3V7D8S2C554、（2018年真题）对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（ ）。A.货币政策因素B.金融市场因素C.季节性因素D.微观经济因素【答案】 DCE4V7C7V3A7D3N4HQ7A2B4X6Q7T6W8ZL3L1E5M6L5X2Y755、下列计算公式中，正确的是（ ）。A.同业市场负债比例=（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）总负债100B.最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计个人存款100C.最大十家同业融入比例=（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放）总负债100D.核
28、心负债比例=核心负债总资产100【答案】 ACP8A10C8G3U1X1B3HE6W1K3M1W8S9R8ZT3T9A7C5P5X6Z156、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（见下表），则该资产组合一年期的预期损失为()万元。A.28B.15C.36D.4【答案】 CCU1B5M5U8S5W10Z2HG7F3B5H4H10F8C10ZY8H4B8K9S6W9J257、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.内在价值D.公允价值【答案】 ACE4R3I1X9L10K4I5HD5Y7G10G9Q3E3H8
29、ZZ8D5L8Z3A6R8L658、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，下列属于与市场有关的因素的是( )。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCS1Y10Z6S4R3U2W3HA5A9J8I6G5C10K10ZD2P8B10S8I6C7F959、在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。A.某机械公司的管理层决策过程B.某文化公司王总经理的年龄C.某证券公司何副总的诚信度D.某保险公司客户主管的素质【答案】 BCY4Z8C8P7K5A7M7HM6F5T7V2U9V6Z1ZZ7D6A6G2G5J4F160、为保证进度
30、计划顺利实施，企业将采取的（ ）同时作出说明，以求取得共识。A.经济措施和组织措施B.技术措施和组织措施C.经济措施和技术措施D.管理措施和组织措施【答案】 ACX6B6J4J6O1M6F10HC1W3U1D2K8H3I2ZY8M7J8A1J9G10J761、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACS6E10O1M1B1D7E5HD9X2M7H1R4H9A9ZY9D8W5R4Q6E4I162、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的
31、是风险偏好指标值确定的( )原则。A.稳定性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACC2J8U5E1Q3A3F10HW10N9J7S7I7S2D2ZQ7H1M2N2Q6B6B263、（2019年真题）商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于（ ）。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACF2X10H3K10G4R3R2HQ2H5X5O5E7H6M1ZA6N6N2O3E1U6Q964、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动
32、性管理的预见性【答案】 CCM1V1M6Z1J3D9P8HT5Z6C7N5T4P7A10ZV8Y5J1Y10B3V10L765、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程是指()。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量估与控制【答案】 ACC7G10C3Z2O3X1M6HE4X8L1W10B10M9H1ZY9E5T2K8I6N3Q166、商业银行不能通过（ ）的途径了解个人贷款人的资信状况。A.查询人民银行个人信用信息基础数据库B.查询税务部门个人客户信用记录C.从其他银行购买
33、客户借款记录D.查询海关部门个人客户信用记录【答案】 CCP2P1C1B2Z3T8X2HO4Q3L10V7D2C5C5ZK2T7B10G8L6V10B367、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCF7Q8E1M8S10T2F6HC3U10Q10Y3U6U9B9ZI2H4A7J2W8E8O968、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。A.承担和管理风险是商
34、业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCR4M5X2D8K2T8S5HC10S4C7C4V3S5T2ZA9W5G6F6E3T5L369、（2019年真题）重大声誉事件发生后（ ）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况。A.6B.4C.12D.24【答案】 CCH9Y6E2Q9S4Q7P1HB1V7G9G
35、7C8S3S8ZC7S7Q1B3Q2I5L270、正常贷款迁徙率等于（）。A.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%B.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%C.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）
36、100%D.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%【答案】 ACX4E3E2J7A8I6W8HA8O9S6V7D3T4V5ZN9K1A8P7P6K5R1071、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCL7R6I6O7A3P9V8HF4Y10H1W7Q6A8O5ZO1J5W2T5B3K3Z372、账户管理属于（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACX5H2V2
37、G5C7W6B3HV8A4E7S6Y2Z2J3ZA1J9L10P6P10Q3C973、（2018年真题）在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（ ）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCC2H4C4B3L6O9Z1HT2L6P7Q10A1W1F9ZH3J7H7H8G3K1E674、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的
38、策略是（）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCK3S5T1P5R3V9J5HI3D4P3Q7L8Y10M8ZY10U2N9X3S2E8K575、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。A.还款记录B.盈利能力C.还款能力D.还款意愿【答案】 CCX1B6B4Z2V1I6Z9HD1I10C5A4S8C5Q10ZK8K5T3V7I6F10J576、在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。A.每天B.每周C.每月D.每季度【答案】 BCV9M6V6H10V10E10J7HQ7U4F7X5D4N4I7ZM8E2G6I5P4P9M277、
39、（2018年真题）（ ）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCM6Q10M5R8X8Q3S5HO9B3X1E5V5G4R1ZQ7P6P10M4B3M8B378、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.操作风险不会对流动性造成显著影响D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】 CCV6L7C5V7S5T6I1HW9H7M10M9
40、V2U8W9ZJ4P2K8H7G4R1B879、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（ ）。A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信【答案】 DCA8X2I3L10Z8G10C1HR7D7O4I4I1P2L7ZY6U9P6S6T4E3H580、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACZ2A7C7T5K7F4Z1HJ8A8V4M1H10M3B10ZR8C7G2T10A2U4X981、某企业从银行提出1年期的贷款申请，该贷款的贷款年利率为15%，根据历史经验，同类评级的企业违约后，回收
41、率为20%，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型该客户在1年内的违约概率为()。A.9%B.10%C.11%D.12%【答案】 CCL5K1L6S4Q10T1F2HK1O4G3L4F4X6R9ZM9I8G6T10T4W5N482、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债B.资本C.利润D.安全【答案】 BCI3J2Y5U10I1I2L4HA8I3Z10F8V4P7I5ZR10O4C7P10L5D4H983、边缘分布刻画出两个变量的联合分布 密i 39.财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（ ）趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下
42、降【答案】 ACP6W4O4K4X2Z5N3HG2J3K5D8S6K8M10ZP5E9G9N9X9C7Y884、在对外公开上市交易的银行业企业贷款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响贷款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（ ）。A.息税前利润/总资产B.销售额/总资产C.留存收益/总资产D.股票市场价值/债务账面价值【答案】 CCE4P6O4V2I10U9S8HM3C8V7S2Z7M6N1ZA5K3C3P4K6R5U185、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是（）。
43、A.行业风险B.技术风险C.品牌风险D.客户风险【答案】 BCH7W6V8I5L5K2O1HX7D1P4J9S9P8V7ZF2V10R5X8N7W7R586、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。A.外汇交易风险B.外汇结构性风险C.折算风险D.利率风险【答案】 BCS5Q4I10Y5M9O9O7HJ4G10H9Z5U4R3M1ZI8G5G7V10H3S8X787、下列不属于商业银行外包管理的组织架构的是（）。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.外包管理团队【答案】 CCX8M8F3D2M9Z1M2HV6P6G2Q1W10S1H9ZM10A2Y10W1E2N1V8
44、88、( )法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。A.高级计量B.基本指标C.标准D.内部模型【答案】 ACW9D9S5W10M9C7T5HX3A9V4P6C2I8E8ZR3T4A8U3U5K10Y1089、法律风险是一种特殊类型的（?）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCV7K4S2O2N3B1W2HC5V8D9U3N6W5L4ZT7P4U9W10E2S8U890、企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，
45、 流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（ ）。A.0. 78B.0. 94C.0. 75D.0. 74【答案】 CCA6H1A3R5D10W10D8HA5D5Z10V5J8O8E10ZO9U1P1A3N4K7W191、若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（ ）。A.表外项目已承诺未提取金额B.表外项目已提取金额C.表外项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额D.表内项目已提取金额+信用转换系数X已承诺未提取金额【答案】 CCZ3U10S1M8Z2M6M6HD4J6B1W3L8F1I4ZP9C3X2W1Z4S6D792、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。A.被动接受B.主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】 BCA8R8B1X4V9P9C8