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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。A.组合风险对冲B.商品风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCH1C3B6V4F8W3W3HD2Q2H8O5C9Y1Z9ZR6F8D7R5I6S1P62、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生
2、的平均损失【答案】 BCS8V3V7A10N3L8C4HM10R9W1W6B10L7Q7ZC8K9U8X2E1L4I43、风险文化的精神核心是()。A.风险管理理念B.知识C.制度D.内部控制【答案】 ACC2S9K1V8V10S10L3HB5V1H9F1Z2Z5V4ZO4N9H3F2R9O9E34、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合所具有的对冲特性进行风险对冲是指()。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCP1P2O6A3L5H1C8HE10H8K2A2F10V1Z10ZD9Z5L2C2H3O9V15、成本控制是（ ）。A.在预测的
3、基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 CCB7N3I3I10Z1V7W5HK6I10T6H9H10W2M5ZZ5R1X3V8X5X2G106、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.有效的声誉风险管理是有资质的
4、管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCD7K5E4O7E1H1A6HG10D1R10J10O2M8T6ZE5Q8E3W2Z3D7K27、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 BCU9L8Z2A1S10L8I3HX3Q5A4A9M3Q10P3ZF6C10L3T3R7E5O68、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（ ）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设
5、备不完善C.失职违规D.产品服务缺陷【答案】 BCD9P7Q8Q4Y1Q7H9HC1M2S9S10K3C8X7ZF6V8Y3X5D5Z1D89、 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.提出监管建议B.规范监管标准C.降低适量成本D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCO5P4L7G4G6Q6J1HZ6Q4T5W1N9Z7F6ZL6E10E3Q7J5H10E1010、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。A.计算机系统无
6、法支持复杂的模型运算B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障C.计量模型假设条件太多。与实践不符D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】 BCY6K2L7E3T2R9Q9HI2V9Q10G3T1N7E7ZT3Y6V7P8S9I1I911、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善的激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACZ3T3W1F4C6L3J3HV9N3E7K6X8M8Z4ZT8S3M5Z4G8C4S612、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失
7、为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCO6M8G6K8W1A1B9HS8X3V10Y9B10U7U6ZS7A7C5D3I7J8L713、资本充足率的定期压力测试至少（ ）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCD9B9O9Q5R10F8G1HQ6W10T1G5Z10A4N4ZV8T4R5A4X5G10E814、（2018年真题）商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有（ ）。A.国别风险、战略风险B.国别风险、法律风险C.声誉风险、战略风险D.声誉风险、法律风险【答案】 DCR2A4A3U2Y1L5X4HG8P1
8、0P1E9Z3A4K7ZS7K2C2S7T3K7M315、在我国银行监管实践中，( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCR6G5U2E5I7S10X8HU1J10Q9X5F10E7E1ZZ2S6Z3Z2D4X1S216、在商业银行操作风险管理框架的制度体系中，制定操作风险与控制自我评估、损失数据收集、关键风险指标监测等管理办法属于()方面的内容。A.总的框架B.职能分工C.管理工具D.资本计量【答案】 CCX5Z2W10Q9N5O1C9HK4F5E6J1
9、O2V3P5ZF4V5K7H10W5B8H117、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（ ）引起的操作风险。A.未授权交易B.信贷人员技能匮乏C.内部欺诈D.贷款流程执行不严【答案】 DCE8Z3S4Z5W5G2M5HP5X9P4Q10G1J5V6ZJ4Y5H3H9F6Y10K518、对产品的质量特性起决定性作用的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 CCX10C7K1E10X2W3J5HW5O1K9U9B2D2
10、V8ZI1M1U5I8L1O1B1019、 在表内资产风险权重中，对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()，而对省及省以下政府投资的公用企业视做一企业的风险权重为()。A.25；50B.25；100C.50；75D.50；100【答案】 DCC4B4K10J4M2D4E8HK8S1N6L7R7H8C4ZM9L5L8C5X1U1R220、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACS9I7D6T5V8R8Z3HI6M4F8E1O4Q5Z1ZA1A6Z10B10Q4G9Q821、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从
11、宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCV5Y8A2V6B1V2J8HQ3P10Q8K8T6Q8P8ZU6Z7R10Z6C1B3N422、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACW10C7M1R6W6R6R2HS6Z3C9H4U2T1L8ZF5J6F1W1C8B6K823、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性
12、风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.集中度风险【答案】 DCC4X5C7R5I7E9Y2HE10F7B7P6J8M5E2ZF7P8G2D4T5U3E424、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACX10J5V10G4J4X8C9HZ7Z5B8G1C3B1Z5ZJ6Z5U8Z3P3S10L725、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险
13、管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCX1R10R3W8V1A10Q9HU10F3L3W1C2C2N5ZY6X8C4S9I4R10N826、（）是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。A.风险状况分析B.投资状况分析C.经营状况分析D.财务状况分析【答案】 DCK8C7R10Y5C3N1Y2HG8C1E6X6R3K3K2ZQ5I9P9P4Y6N7D927、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别
14、可能造成严重风险损失的因素。A.失误树分析方法B.分解分析法C.制作风险清单法D.财务状况分析法【答案】 BCU5G8W2P6C8Q2I7HF2V6A10E6N9T5W7ZJ3H4E1N2R8P2Y728、 下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是( )。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动D.经风险调整后收益【答案】 ACG9Z2P7T6A8R4G2HY8W4V10J6B3F2E1ZL5N10P4J1T4I1X629、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但
15、应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCM9Z5T3A9K3C5H9HG4U10M3L3I5P6W7ZZ4R9N3Q7Y4Y6P430、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是()。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 BCD8M6A4Q5T3A10G5HX8Y3X2O9N6A3U5ZL10X2C5S8D7J5I431、 绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.国家宏观经济政策的变动D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCP2R2P
16、5P7O10X10N6HR1J6W2A3S1L4J1ZS4R8M1Z1E7J8N232、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。A.120B.140C.290D.440【答案】 BCS7G6O5Q1B5L7A2HM10O7I9G10X9H2B3ZC5Z3H8V9Q2X10M133、下列关于期权内在价值的理解，不正确的是()。A.价内期权和平价期权的内在价值为零B.卖权的执行价格高于即期市场价格时，则
17、该期权具有内在价值C.买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值D.内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润【答案】 ACX1P1N6U9T2C10D9HT4A7V2B4Z8A1X6ZZ2A5Y1M3G1E10R734、（2018年真题）下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失B.金融机构“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”【答案】 DCS6V1U10H10Y
18、8I8D9HA2R10N5E6N1E6L2ZG4B1W2M4Z9U9D635、 下列关于信用评分模型的表述，不正确的是（）。A.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型B.信用评分模型对金融数据的要求比较高C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定D.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上【答案】 DCG3I8R2N1G4Q10L8HX10S9L2X6C10N9M7ZN9R1O8I10L1E10Z436、 连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCW9V3V7B3I7F5Y4HC7W7O3K9V6R2O6ZR5R6G6H10L2L4S
19、837、施工方案以（ ）为主要对象编制的施工技术和组织方案，用以（ ）。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 CCP9P3N5J2C9U4V2HM5D5H5N6S5A10P6ZH3A10G8A4Q4X5O338、土地用途变更登记的意义有（）。A.可以使土地用途转变变得更为频繁B.可以保持土地登记资料的现势性C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整D.可以通过土地用途变更登记，
20、把土地利用纳入政府的规划和控制之中E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理【答案】 BCL8U7Z6W5O5A3I4HA1O10P3Z7C3C10T3ZR3M9E6T10Z4M7N839、下列关于中央交易对手的说法正确的是（）。A.金融危机后要弱化中央交易对手B.中央交易对手不存在信用风险C.中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算D.中央机构作为交易对手【答案】 CCX2B10H2V4B8F8V3HO6O5W10I6V5L4V9ZS6Y6B5I1J3K1M1040、商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于
21、长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACB9K1P9J9Q5D3M4HQ4I4M6O4O1Y3H1ZA3K6E10H2P4T4L641、 反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCI10M2T9X7U3R2Z8HP5F5A4Q8B6W10P3
22、ZN2O5R6L9J7K2R342、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。 A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【答案】 BCO4H5N3U3E5P10Q7HJ2O7J5L5H6P8V9ZA6V3A2Z5V7P9D1043、以下不属于市场风险的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCN8R1A2Q9R1H4H2HR4W10C2L10O1N2H1ZR5P8X7S4G3C6N644、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的
23、持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张【答案】 DCN9N1R2G3P10B6S3HM5Q1S5H8H7T9T6ZW8U6G9I2Z9U10F545、案例一项目部在（ ）对工程质量进行了有效控制。A.事前B.事中C.事后D.事前、事中、事后三个阶段都【答案】 DCG4S9B10D10Y2K5T9HO5E7B7D3P9G6W5ZM4X6Y9L4M9F1S546、风险水平类
24、指标不包括（）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCT4Y1X10A5K7O7N3HP7Q2I1N1Z5R8M7ZV4J8Z10E2J10J10F847、外部审计的侧重点为( )。A.财务报表审计B.信息披露C.风险暴露D.市场约束【答案】 ACI6G1Y8W6A5F2F7HG7H2N9T8E9O1L8ZO3Q9N7G9M5A3F948、土地登记代理人最基本的权利是（）。A.获取劳务报酬的权利B.依法开展土地登记代理业务的权利C.要求委托方提供相关资料的权利D.对委托方提出建议的权利【答案】 ACA4H6Q5B7P2M8O10HD10T3N4S
25、8K10I4J5ZV3A9F4P10S6J6U749、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】 CCS1F6W8L5F5U5W6HC3M9R1N7D1H6Z8ZD4X4X4X9O5D2U550、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元D.预期在未来的252个交易日
26、中12.6天至多损失500万元【答案】 CCS3R1H10G9O10O2M1HK2E3Z7O4B10H1Z7ZB8F10T3I6A6L7J851、风险偏好是银行在实施其战略目标时准备承受的风险的水平的描述。这是( )对风险偏好的定义。A.渣打银行B.巴克莱银行C.汇丰银行D.瑞士银行【答案】 ACP2O2O1T6V10S4R4HF10Y9F2L9R3C6B2ZN3V2U2T2L2M7E352、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高( )A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.5年期票面利率为7的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCB8M2P1X6K7E
27、3N3HM9I1U7R8Q5Z3X8ZD8G10L7K7O8H7H953、（2018年真题）下列关于金融风险造成的损失的说法中，错误的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCL5C10Q9Q1E2K2D6HB6N7W5X10Y5U3I4ZJ2L3K4N2A3A2Q654、（2021年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监
28、会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCK3C3F9Q3Q8T1P6HW4D4E8N4X8E8N8ZL6C5H4F1V3B9Q955、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于
29、经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCC10Q8N8H4R6Q9N6HQ5A8Y3N10O5R7Z1ZK5U8E7B9Q6Y4K756、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是()。A.买方期权持有者的最大损失是零B.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小C.随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大D.如果买方期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额【答案】 ACY6Q1W6P6Y6T6V1HS6R5H8V6J10G1V5ZX5R1H9V9F5X10X857、 交易差错、记账差错等操作风险属
30、于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCO3D10C4A5U1N3G4HJ9E10B4S2T3L3P1ZX9P1O2J3P1S4X558、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（ ）。A.2.53.5m/sB.23m/sC.34m/sD.45m/s【答案】 CCD8P7R5U3H8K10Q2HM2O9O7M2G4I6D3ZC5O6M2G5P7E2B359、假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是()A.1000元B.100元C.9.9%D.10%【答案】 ACQ9I6H
31、1N3R1N5K10HX3F2U10T3F5E8W9ZA2K8Q7R4V8H5B860、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。A.优质客户违约率上升B.不良贷款率近5%C.内外勾结欺诈D.房地产行业贷款比例超过30%【答案】 CCP10A4M7S9G1A7E10HW4U10S7Z10T8V5U2ZU1H1C10J7M9V8O761、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.5.6%B.5.2%C.4.7%D.5%【答案】 DCD3B6Y10B8R3Q7Z10HR2A2O8P8I6J1Y5
32、ZD1A10Z8J9F1J10P962、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（ ）指标。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCS3A9L1V8U3S4I4HS3T1Z5L1G5B4K9ZQ1A2R2U8N8A8V563、引发一级操作风险损失的原因包括（）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.信息科技系统、经营活动、人员C.流程、人员、经营活动D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACO10H10V1P7A8L6H8HH5H2H10A9L8S6B1ZI8X2M10R5I10U6N564、下列关于资本的说法，正确的是（
33、 ）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCC8A6B3T10N1J1R8HP7Z10F7V4L8O4W6ZT1G2B5T10X4R1F765、假定A企业2010年支付的利息费用为4万元。其税后利润为17万元，2010年年初资产总额为230万元，年末资产总额为170万元，则其资产回报率为()。(所得税税率为25)A.5B.10C.10.5D.95【答案】
34、BCY9K3C10Y1G3A6P7HE4H1N3O9R10G10D4ZQ9W5W3C9J3T7I466、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。A.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行B.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任C.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包【答案】 CCP5E7U2N10S2P4C9HS2Z5D1U8X5T5E9ZC1T10M9H7U7A3O967、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.为零D.不确定【答案】 BCT
35、1O4C3B3W6M1J2HK3P4A4N6Z3T6H2ZM1D5A8B5I10E2M668、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.会计资料规范性D.财务报表检查【答案】 ACM1D4I10S9M3L5I7HJ3N10Y1D9V4G3H9ZE8S8P8O8Q9S2I569、 代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中哪一类操作风险点 （）A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 DCJ9I5G4S5Z3T5V5HM1B5Y7V5U8C6I10ZI9J2Z5L2J
36、9S10T370、操作风险资本计量方法中将银行视为一个整体来衡量其操作风险的是( )。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCV4Y9A7H2R2J2X10HV10X4U7I5U10L5M1ZW8A3L5L1P10Q5R371、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（ ）。A.企业的资产规模B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级【答案】 ACA5M1N9J6M3L7R9HH9L8B6Q5Y10N6N5ZL10T1J6T3U2J7T272、经济资本主要用于规避银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 A
37、CT2B4E6P4U9Z2J9HH5K5J6C10B6X9S10ZH1E9S9U1E3L9J373、 对于战略风险管理的理解，错误的是()。A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCN1W1W2L3Y6W10O6HP5B1C4B8P9Y9D7ZY8Z6X4C2Y4P5L374、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失
38、率为（ ）。A.1.33B.1.74C.2.00D.3.08【答案】 BCJ3C2A3Z4N7W7B10HC9H8D3O9Z9T10B7ZP7F3D4G5B5D6A775、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACI6X7I1V3B10D7S3HZ4N4B8G1X3G5I1ZG7P7R10E8Y9L8K576、（ ）是指对于无法通过资产负债表和相
39、关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲?【答案】 DCQ3O4S1H3B5G5Q10HI2X7Z1M5S4D9O3ZD8Y1Q2Z2W2K8G777、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCH8M2G6W10I2P7W1HW2H10Q10U2W3B10M8ZM6R10K9Q3V2B10I478、（2018年真题）全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球系统重要性银行的是（
40、）。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACY2N5X5A6G10T3Q3HX1P1J4O6X7A5X1ZY6L5I9C4J10D1R779、 信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。A.现金流量B.年龄C.资产D.收入【答案】 ACI6G7K6Z8F3S8W7HH3H2T4P6E3R3E5ZX4G5N7O2M10P5G480、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 DCE9S10S4X8S3G7Y4HM3E5X4W8Y10P1
41、0G5ZP2Y2D3F7D6Z8X781、在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。A.银行现金流B.银行资本金C.银行负债D.银行准备金【答案】 BCU8U5U7L2Y8N2M10HE6H4M2G7P5H9I8ZL5H3R7X10U1G4D882、（2022年7月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。A.风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产B.市场风险加权资产为市场风险资本要求8倍C.自2017年起商业银行应按巴塞尔最终方案计算各级资本和扣除项D.商
42、业银行可以采用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产【答案】 DCS9R8B1L9R9O8W5HU8O10C6D3W1W10Y5ZX1X6E8Z8P2Y7I883、（ ）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。A.一级流动性储备B.二级流动性储备C.三级流动性储备D.特级流动性储备【答案】 BCA10F2Q9C6C3K1T9HM10K5V7B6O8F1L2ZS8D6H6B3L5A9P684、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额、C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CC
43、Y9A5Y9C2V6M1U4HE6E6L10X6Q1M10Z8ZB3E1W7M7J5C3U685、以下哪个不属于关键过程：（ ）。A.锅炉安装B.变压器安装C.电缆线路布设D.洁具安装【答案】 DCR3Z1D4P5J2G4A5HD7R7L7A3M9H4X6ZE2B5T9V10H10V8Q386、交底时技术方面包括（ ）。A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位C.电缆竖井内作业要防止高空坠物D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】 BCV1U10R9A1Q10W8J7HE8H3K2H7O2E10I8ZD10X10M9E
44、5A2R8U487、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率C.每亿元资产损失率D.客户投诉次数，错误和遗漏的频率【答案】 ACO7Z8M7H2H3N2K1HR5U6E4D10D8G2G5ZB2J2F9G10U4M7O988、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至多孔送风顶棚孔口的水平距离不应小于（ ）m。A.1.5B.1.2C.1D.0.5【答案】 DCK8R3O5M6X2I7C2HH5D10Z7Z5R3T5N9ZH9V1B4H9D8C6M889、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()A.经济资本配置
45、是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等单独存在C.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACW3O1J2Y8Z2G10Z2HJ3K3R1P10P9E1I3ZS6W4Y9E5X6E1B390、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（ ）事件。A.内部欺诈B.外部欺诈C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCX10H8L7H8M6Y10K5HJ6A6C4S3B4I1N8ZQ7C2Z6F5S6R2Y991、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCX5W6B6F6B1I9G4HJ8H10K10N3