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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。A.环境因素B.制度因素C.人员因素D.技术因素【答案】 CCZ4L4T5C1A9N4M6HD3A1G10D4Y1P6B8ZD10J4Z2J5R4W2I32、 法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCF10C9U10N4Y4C6T10HU6L7K9R6Y7A10L7ZD1Q3P1
2、0K3K7K4Q103、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCS9U5A1B10W4T6M7HP8P9M6M1W5N7D4ZZ8P9A2J4Z7O6D24、（2018年真题）（ ）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理B.全面风险管理C.资产风险管理D.负债风
3、险管理【答案】 BCL2Z8U2W9R10Y10B1HF8Z8B1V4D4A6R2ZN6Z6B5Z7G4K1R85、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCN7F2L8D10I7W10L3HM8K8D6X3A10Y1R7ZL5H1Z1W7J4O3K66、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.150B.90C.30D.60【答
4、案】 BCF1R5Y5U3I7M1X10HK9A7X1P1D7H2C4ZM3J4N10K7W4K8R97、（2021年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCF8D9B10F5J8L10H6HO2G4V4A7Q7A5C5ZY1A6H8L7K10N5P88、根据风
5、险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力。A.当前B.一般C.极端D.过去三年平均【答案】 CCW1L4B6O5Y4W6Z3HQ8D9X9H1X4N2I5ZH6W7R10A10A5Y6K19、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（）天。A.15B.20C.30D.60【答案】 CCF10J1L8T7G9K6P1HE2J10Z3B5P1X5Y3ZE3Y8N9X7O1B2I710、()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCU3O9Z1F7U4C1Y3HW1G6P4A9S1K2U6ZY5J2U8
6、G7L10U10D311、下列关于战略规划的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行战略风险管理的有效方法是制定以风险为导向的战略规划B.战略规划应当从战术层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面C.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色D.战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内【答案】 BCW10O8J7R8W1W6Q7HB5S3K4W4B10A2H1ZS6T5M4U4R7Y3D212、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可
7、能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。A.外部事件B.内部流程C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCY8M10S7Y10W2V7U4HK3Y8A3J8X4H9X2ZK10C5L2R5C4L3I913、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCJ4E5Z10C8F7S8K3HI2Q4W7P2Y4Z6P2ZC2R7K9I2S2Y4B514、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口头寸C.总敞口头寸D.远期净敞口头寸【答案】 ACI8J6A5M7G4
8、J10A10HW10J2F1Y1I10R8K6ZC9U6W3Y4S5T7P1015、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。 A.风险价值B.缺口C.敏感性资产D.敞口【答案】 DCG10N5D10X8G6S9D8HY3Y6D9F8Z10Y1Q8ZL1G9I10C5D9R2Z416、商业银行贷款损失准备管理办法规定，贷款拨备率基本标准为25，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.300B.200C.150D.100【答案】 CCA8W9I5D4Q9U1H3HP3A2D8P7F2Q8L9ZC8E6A1J6I7J1C317、下列不属于贷后管理内容的是( )。A.贷后审核B.信贷资金监控C.
9、贷款定价D.担保管理【答案】 CCO4F2S1C3B10P10I4HI7E2L4O10E8P7P5ZP6N1G2Q9K6S10C118、 以下关于商业银行国家风险限额管理的表述，不恰当的是（）。A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】 DCH1Z4P7B9D5N10O1HY4R4T5W2Z7F4K7ZM6C7S4X6Z5M2C419、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞
10、口分析D.风险价值【答案】 CCT3I3J8J2Q2M1X5HP3W8O4W7A4W9Z1ZC3M9L4R1H3Q8E320、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（ ）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BC
11、J9O6M8T6L3X3Z3HK9X3I9W10U4L1N5ZC6Q8I2D6W1I7C721、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（ ）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACL9W5H9U8F9H3W4HF2T4M6X1G6S8O6ZX2V3B4X9G10L3J322、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCF10I10T6M10N7Q7D7HY4G5T6A1U4K7W9ZJ8G5R2N6G6S6X102
12、3、假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。A.15B.12C.45D.25【答案】 ACP4P6C10C10X1K6T7HZ1I4I6I6R2R10J4ZN6M9Y1X8F8S8H324、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括( )。A.资产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】 BCM6N8H6S6S4T8Y8HD4L1T6P2H7R6T2ZV10N2T1I8N4J2D325、下列情形不能引发
13、债务人之间的违约相关性的是( )。A.债务人所处行业颁布新的环保标准B.银行贷款利率提高C.债务人所在地区经济下滑D.债务人投资项目发生重大损失【答案】 DCZ6F3Q10V2W8S5P7HZ5L7Z9Z9T3W7Q1ZP3Q7P3K7R3H10D226、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案
14、】 BCX9F7L10E10W1F10U1HH6S8R9V8H9E4U9ZI4E10B9P2F2Q1J927、银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。A.短期；短期B.长期；短期C.短期；长期D.长期；长期【答案】 CCA9V3Y9A4F3H9K1HL10Q2C9B4W7W1U7ZP3Z8L10J3U2O3G228、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCL8M10C2V9V8O6V4HB5D10O10J3L5A7G4ZX8U2G10A4M4P8S129、下列情形不能引发债务人
15、之间的违约相关性的是( )。A.债务人所处行业颁布新的环保标准B.银行贷款利率提高C.债务人所在地区经济下滑D.债务人投资项目发生重大损失【答案】 DCA5T5B4D2Y3V5F3HN7R3O10G7M8I5Z2ZH1G2Q5F2E1I3S330、生产过程各项作业的检验以（ ）为主，专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 DCC8T2K5W7E1U4Q5HU4X1L6S5N7N4D8ZC10M8P3X2Y6E9F531、( )不是全面风险管理模式的特征。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理
16、范围C.全程的风险预测过程D.全新的风险管理方法【答案】 CCV4Y8M4J4W1R3I1HY10O6L5D3F2Q3Q10ZO9R8U10U6N5V2C332、以下不属于个人信贷业务的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.债券买卖D.个人生产经营贷款【答案】 CCF6O3J4W10U10C5Y9HM9V3M10Q8Z10I8U6ZD6Y8V4I7R8R7Y333、在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。A.外债总额与国民生产总值B.偿债比例C.应付未付外债总额与当年出口收入之比D.国际储备与应付未付外债总额之比、【答案】 BCY7Q4V1
17、0V7O5O10X3HY7T7T10Q3N1T8M10ZI10K1G9E8Y4O4Y134、商业银行资本管理办法（试行）规定（?）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCV3T1O7E2D5X5O8HM8W8L3I4S4Q2F3ZA5P4H8X7S3H7K935、()于2007年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 BCT7G9E6M7B3E8X3HD6
18、U7B10V9Q5R2C4ZL2F9P10V3Z3A2S136、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（ ）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产性风险和负债流动性风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACI7M2T9A7P7E7G8HC5H6J8N4V1V9G10ZF4G4P5C6O3S9W1037、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.替代标准法【答案】 AC
19、Y5O3C3L7O2T10C6HG2R1B2X1T9X10X7ZJ6S6D4U7A9C9E838、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.3C.6D.5【答案】 ACD8X5B8S7K3S3F6HZ9S10U6M3A2Y6T10ZQ7R10W5M3M6A6V939、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是( )。A.关键风险指标监测B.资本计量C.损失数据收集D.风险与控制自我评估【答案】 BCX8P8Z10I9S3U6Z1HN8C2M5T9C8W6G3ZO6B7Y1N6B8B8N240、从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括()。A.产品策略B.
20、定价策略C.促销策略D.合作策略【答案】 DCC1N8C6L10M1C9Z3HM4S10H3A4O9C1S6ZS7B7J8Y2E4T3J841、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】 DCL10W5K9X7Q3F1Y5HR8F8P8Z8I8Z1D2ZQ6T2Z7S1T9E2X1042、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增减额【答案】 BCF5F7K10E5E5V1B8HQ4D3N5O4H10C9M9ZX4C6G3Y2F4T2
21、V743、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCF3V1I4E6T10E4G4HS5Z2T8U5X10U8E9ZK2L5O4G4C10H3Z544、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（）。A.都需要在固定的场所交易B.都需要双方签订标准化合约C.都为了规避利率、汇率等变化带来的风险D.到期都要按约定完成货品或货币的交易【答案】 DCH1H8E8J3G5B5A3HQ10H4H9D3G3J4Q1ZG7W6H3X4O2I6D1045、主要职责是执行风险
22、管理政策的机构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCY7E8X2Y10D1W4X7HX4C2O7K1A9D1M4ZS6V1T3E10A6T6R346、( )是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操 作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。A.关键指标法B.自我评估法C.内部评估法D.系统分析法【答案】 BCT9A7I2E6X5L4W3HX5K7D1A5E8G5N10ZJ9S5T4M5D10P10D747、 以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是( )。A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相
23、应越高B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低【答案】 DCT7I5W4V9R6O9D4HR6K2Y1F4H5M10X7ZL9X5L6G3W2P9V548、以下指标中哪个数值越小表明商业银行存储的流动性越高()A.大额负债依赖度B.核心存款比率C.贷款总额与核心存款比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCI1X3X4Q7F1O6M6HM9Q10E4K1R3F2P10ZL6P4P5F6Z6T8M349、下列关于个人信用评分系统的说法，错
24、误的是（ ）。A.有助于提升个人信贷业务的规模B.有效控制个人客户信用风险的基本要求C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】 DCV4Y8L1V8J10I8X10HT9J8G8Z7Q7P3J7ZJ7J10I10W4V5J10M150、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】 DCD4U7R8Q8S6B6E10HF1U3H2N10H9W4I10ZY3N3W7G6J5A2E151、（2018年真题）（ ）代表了
25、国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理B.全面风险管理C.资产风险管理D.负债风险管理【答案】 BCY10U10K4M2Y4V7M2HN2K10A8Z9B6M4C7ZL5Q9C3H6U3E6X352、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACS6I9W9Z3R1Q10T2HK3F1C1X6L10T2F6ZE8F7B2Z8V1Z7S253、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素
26、冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.CredirMetric 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio 模型D.KMV 模型【答案】 CCW10J8R1T3A6Z2Z8HG4V4T3T1X4D8H1ZH8U2G9Q7M6P4Y454、下列属于风险报告职责的是（ ）。A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACK10R10S7K3J1X8Q5HM6H7Z4U9J6U1W5ZH1F
27、3E9P6X7E5A955、关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCJ8H10M8Q8T5S9P9HD2V6E7C5O6A3Y5ZZ5R7R8T5N6H7H1056、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。A.日常监督机制B.惩罚机制C.监管当局责任D.违约机制【答案】
28、DCK1K4C5U5Q5N8N1HA6X5I2Z9J3C2C10ZL7Y4W8K4S1F2R357、下列不属于个人信贷业务品种的是（ ）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.个人存取款D.个人经营贷款【答案】 CCO2E4K8H2K4J4F4HD4I3U3F10A7S3J10ZK3N4U9I3J4Z2O658、可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是( )。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCG1P7S10T2D10A7T4HD2J1K3R5J2B2P4ZG1Q3K3C1D7T8V259、商业银行通常( )来应对非预期损失。A.利用资本金B.严格限制
29、高风险业务C.购买商业保险D.提取损失准备金和冲减利润【答案】 ACI2R3U7M8I6W9X8HX1Z9D9F4B8O2B9ZG2Z9W8K4A7V2P260、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCL5E9A4Y5C4M3A1HK3H9Q9F7R3A5P9ZS3W8J10B4M5L2N261、（2018年真题）非交易性外汇敞口是由于银行资产与负债之间的（ ）而产生的。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCM8B4N3P10Z7S1S3HK5K6I7Y9Q5L
30、6D9ZO5L6M1C5G5M1I1062、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（ ）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCQ2K8X1I8G3P2B4HM2S8S9X3Q1Z7Z3ZA5S10P2K9A10X2B263、（2018年真题）（ ）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.就业制度和工作场所安全事件【答案】 ACR2W1Z7N6D5G1W10HM4V5B3T8R3T3Y5
31、ZN3J8O2O4W6B10A1064、不可以划拨方式取得国有土地使用权的是（）。A.国家重点扶持的交通用地B.某集团商贸中心建设用地C.军事用地D.城市基础设施用地【答案】 BCS4C6Y9J2N5C3H1HC10I2D6O1S6P2F8ZQ3D2I10A9J8J3S465、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品风险D.利率风险【答案】 BCB9L10L8O1I10G10V3HA3J10L8Y10K9T4J2ZE6Y9U8X4U6H9L1066、不属于事中质量控制的具体措施是（ ）。A.控制施工有重点B.质量处理有复查C.材料代换有制度D.设计变更
32、有手续【答案】 ACT6O10B3W6B10F9R8HA8U2M10W10G5O3Q1ZJ5D6F7R10N8T6F967、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理机制【答案】 ACJ6A2T10D1J3N8P6HG1F5T1M9K3K4H5ZP5K6N4V2Q5S2Y168、（2018年真题）（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCZ9U4Z1Z6T6T2Z9HF10I9B6U3I1D9Z5ZF5B1M
33、3T6C6D4E569、流动性应急计划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序。A.提高流动性管理的预见性B.建立多层级的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案【答案】 DCT7C6C4E7K2Y3L10HK6Y3M7G4S10V8L8ZB1T9B8C8H2H4A670、某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于
34、900，高于1600，高于2100【答案】 CCG10W7X10C3T3U1I8HB8B2V8M9S10H10U9ZH5R2V9N8C4L1Y1071、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCA5U4F6M3S5B7J3HF4F9N2I3V2L6N2ZH4M9U2R6O8U8L672、分部分项工程开工前，项目总工程师应组织（ ）编制工程质量通病预防措施。A.方案编制人B.施工员（专业工程师）C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 BCO6L8C3C9A1U3A8HA3I6Z8W7G7R3J1Z
35、N8X3W4V4A6K6J373、（2018年真题）下列关于抵押品管理的叙述中，错误的是（ ）。A.抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式C.在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远低于债券交易D.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制【答案】 CCE6K7H3Q6G9G8G6HR1F6D1V10D7Q8C4ZW8S1Z4K8J1D4R974、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风
36、险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCS4U3E7V7S8E10S8HW3U8S10F3J6L9K2ZA9W6I9P9N1K4E1075、关于客户信用分析中的现金流量分析，下列说法正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCX1C3V9A7S5N8Q4HA7E2C7M2W2W5D2ZM5G9A9D1H5K2P376、（ ）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例
37、如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。A.限额设立B.限额调整C.限额监测D.超限额管理【答案】 ACS10Y10H9D2L1Z6R1HG2O9Z1I4M7F3E10ZG4O3V6N8H10T6J777、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属于()。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCV7A5A8V4I6V6Y3HC3O1I1D2B6J10B2ZG5S2S7K6V3E4R1078、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的
38、预期价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 DCF6J10F2M9G10Y7S5HA5B8K3X8K2K2N7ZF10W10T3C4T2E7Z279、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（ ）。A.行业盈亏系数B.行业产品产销率C.行业销售利润率D.行业资本积累率【答案】 ACW10J1T8A6K1T10J7HY7M2I7P6O8C1Z6ZQ4J5V2G10C9S2G880、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属
39、资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCB3C6J8S9B8Y2B3HS8M7J9N6O10X1A8ZJ4I9O10J6D7D8B181、（2018年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）。A.主权评级B.国别评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 BCG7S3X9M10E10D1H6HC1E3H7J7T9Z3Q8ZL6H10Y4X5Y7V1J582、巴塞尔协议显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。A.1；
40、3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCT10U7P1H6L10O7Q5HH3T7P10X6Y7C2W10ZN5X5X3N4V1H6B483、（2018年真题）国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A.如有足够资金可以提供担保B.无资格提供担保C.有资格提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 BCD1T3B8M8G2V1G3HB6P4U3R8T2Q9D8ZJ3U6P3X8W6I1D184、下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。A.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息
41、的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息的收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCL8R4R1V10M9C9G6HM8E7R5P4R7B3U1ZF3F10P3T6V4O8P785、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（ ）。 A.控制派生风险B.人力资源配置不当风险C.系统性风险D.操作失误风险【答案】 ACH3V7P9T10B3G5F6HD1D3U5M2M7G7C6ZY8F4S3J10D6L1C1086、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.1020B.1525C.2535D.2030【答案
42、】 BCC5T5E4S2O6K1M7HZ6Z4E1V4C8Y8J7ZY10U6U7U5K5Q3O1087、下列属于商业银行风险管理战略内容的是(?)。A.战略目标和战略方式B.战略目标和实现路径C.战略目标和实现方式D.战略目标和战略管理【答案】 BCS8S3Z1L10A3J4N8HC3N1S5C9T3D9Y2ZB6P1L4D7F10L9O688、商业银行可将核心存款的()投入流动资产。A.15%B.30%C.60%D.80%【答案】 ACA1O1S2R10Q2Z7G8HI7P3J2J10C5F5M3ZP9V10L5I6P4U9L589、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是
43、（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCG10Y9U3I2P4E7O3HZ1P7L10N2T4R10W6ZY3N8K4F9X10U5F290、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析B.财务比率分析C.财务报表分析D.成本收益分析【答案】 CCI10O5S3B9J6R3N10HK6V8Q6C4L6P6S1ZJ8X1Z5G7F4O10V791、以下不是信贷审批原则的是（）。A.审贷合并原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案
44、】 ACB10Q3S4X4K1B3T2HM9B8B8G1K2V3L1ZU1J3D4J4X4M7G792、在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额。该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下列关于这一指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标等于或大于不良贷款率，说明该行不存在信用风险B.该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险C.该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高D.该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据【答案】 ACN8G6U9Y5C9G8S3HN5D7V4C8M1G7G6ZO4L9P4M9Z7U9J2
45、93、商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（）。A.大于100B.小于100C.等于100D.不能确定【答案】 BCT2A1J8P8C1T9G2HE8W4L3P5D7C3Q2ZH9L9T10N4B1O6P194、商业银行在市场交易过程中的财务会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCX4B9O4W2T7T3R8HV6L4Q4S1S8P7U4ZF5F5L3U6F1R5D895、下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（ ）。A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计B.信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等 表外业务C.交易对手的