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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】 BCZ4D2A3X8O1U5D6HN2R1H1B8Q3X9Y9ZC2C7H5L10M5F8O32、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工
2、作人员C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】 DCL8J1E2K4K7S5V3HM6K4J5O7K9N2S2ZW5W2T10M9P2G5B73、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是( )。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】 DCP6E10G7F9Q4Q6S4HW5R3R4B8L2S9N10ZV9N10R1J10M9P7K44、下列不属于核心一级资本的是(
3、 )。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备【答案】 DCZ3G10W1P4G7U10Q7HG8X10B8E2L5Z5A9ZJ8X10J1O6R5F3A25、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】 DCG1B1E10J8N6R9Q2HL4T9C7W10C7Y9G5ZY4I2V1B4V4A4D106、债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)C.“卖方”(正回购方)向“买
4、方”(逆回购方)D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【答案】 CCU9P1M4R7Y5J10C2HJ8Z1Z4L5X9L1T1ZG1X4O5V7L5X2W37、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCN4D4C7T2U7M7M10HW6E6Z4A6Q9C7N6ZD8Q4O5H5M7V10C38、当中央银行降低再贴现率时，所要达到的政策调控目的是（）。A.收缩市场货币供应量B.促使市场利率相应上升C.使整个社会的投资支出减少D.促进经济增长【答案】 DCW7C3E6T
5、9T6Y2W1HT7T1C6V1E10X3K4ZE9L10O8O1E8M4O19、( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.福费廷【答案】 CCQ4S2J8T9Y10J7E3HZ7E4E3B5O1H3V6ZH7Q2Y8B4K4U9S210、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费D.银行
6、不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】 DCZ6F3B8A6W2M4E10HH8O7S4J5E1O8D3ZK10V3Z7J5H2B1V111、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（ ）。A.黑客攻击损失B.故意隐瞒交易C.员工遗失涉密资料D.故意隐瞒估价【答案】 ACJ7I1L6H1E8I3W2HW8Z10U10I2C8Y1Y8ZM1Q2F4O3T10V5Y812、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D.在形式和实质上均保持独立性【答案】 ACQ5O
7、6Z6Y3K3U5I5HT5N5P4G3B9G9C4ZF4Z3N9Q5N1Z5W813、根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银行业监督管理机构批准的是（ ）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】 CCV1F6D1R7S9P4Z3HW5G2V5T10R10M1N10ZF3K3V9R6W8C3N414、金融创新的原则不包括（）。A.坚持合法合规的原则B.坚持实质重于形式原则C.做到“认识你的交易对手”D.遵守职业道德标准和专业操守【答案】 BCF2Q8D1M6W4G9W10HS6E6S1N4J10H8S3ZE10O1P10U9Z7O10G815、我国货币
8、政策的操作目标主要是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCG7E4Z9L4H5A4B8HY8F7I6E2A6V5D7ZV10F1V6R10C5F4M416、对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是( )的重要职责。A.合规部门B.高级管理层C.监事会D.内部审计部门【答案】 DCT10U6Y6X1T9O2T5HH10P9I2E10P1X4R2ZX4C9A8U2M8R7C1017、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是（ ）。A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源C.商业
9、银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告【答案】 CCF8L1V1U5U5B7W8HQ3V9G2E1T3Y6O9ZQ3G4O4W7H7K4R918、下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是( )。A.网点营销B.自营营销渠道C.电子银行营销D.登门拜访营销【答案】 BCX7C2M4L3L1I5R7HD6Q2J1H1H8Q3L7ZT10X9L7U6U7U5G919、下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（ ）。A.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息2
10、元B.汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明月息1.2%C.某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款利率为6%/年D.小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅表明月息2%【答案】 CCA2N10G6K6C4W2M2HW9M9T8T9J2J6T8ZK7P9Y4Y2L3L6N820、以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案
11、】 ACW2S9U2G9D8D2Q1HM4P8W4O10B1J5Q10ZY4Y3Z8Q4B4M1W121、在其他情况相同的情况下，减少贷款、( )，能有效提高银行的资本充足率。A.减少债券投资B.增加贷款投资C.增加债券投资D.增加股权投资【答案】 CCG1V5K9N4A2W9I5HJ7G7I2F4W3M1H6ZV10L2V9I7T1O10N322、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存争取D.零存整取【答案】 BCJ1J5N7A10J7Y7H2HE4C8W9K7Q5B1N3ZB9G1V7E7L6Y2W923、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总
12、额的( )。A.40B.35C.30D.45【答案】 BCP8T8O5U3E7Z4C2HH8X2J4H6U2Q6Q3ZI8S6P3P2S7A1I724、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是( )。A.安全性、流动性、效益性B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行C.综合性、客观性、发展性D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】 DCP4B4B1L2Z10Z3V5HI10W6L10Y10X2G4Z2ZD8X2P6Q6D8S7Q625、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（ ）是不良资产最基本、最常用的处置方
13、式。A.诉讼追偿B.直接追偿C.债务减免D.以资抵债【答案】 BCE4D3I9X5X6W4T5HG3L10D3V3Y2Z9E6ZD10V9K3B4Z1N5J926、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（）。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACZ7I2H2O2B1S8F8HI5A1J3R6I2O6K5ZU2A3I2G10L7R6Q227、下列属于混合工具的是（）。A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】 BCI6Z2O10K8X6F9T8HO7M3W3L8Z4Y10E7ZJ6Z7O10G6Z8R10I928、（2018
14、年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（ ）。A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构【答案】 CCF3X3F10A10Z2R7Z7HH10O2W8U5B5F10P7ZM2U2B10N2Q9F1X929、（2018年真题）某人投资某债券，买入价格为10
15、0元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10B.18.2C.20D.9.1【答案】 CCI2I7J8K8X9U8X9HN1F6K7K5J1Q10S6ZN6V4N7U7W5P3I130、以下关于金融工具的分类，错误的是（ ）。A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【答案】 DCF3S6W9I9Z9B5N2HK4O6Y4L10W2Y5Y3ZX7
16、G10B1S2S2A3P831、下列不属于物权法的基本原则的是( )。A.一物一权原则B.诚实信用原则C.物权法定原则D.公示公信原则【答案】 BCR6P1H1C2R5P9M7HJ7I2H6D3K3H3F1ZG5Z9T7X3J4I6P232、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。A.美国B.英国C.德国D.日本【答案】 ACJ3G5H2M7N4S9X2HE8W10B7W9R9X10Q3ZG1X1G10U9B4P1R933、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACH5X1E5B4
17、X7B6U7HX6P3P6H2D5P1D3ZM2Z1A3V9X8P1P834、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应加强印章凭证管理，下列错误的是（ ）。A.事先审批登记B.双人入库保管C.定期更换印章D.双人监督领用【答案】 CCY1I10Z7G1R5M4K3HU7A5F2Z4C7Y3I4ZI5G7K5Z7J2L4U535、根据中国人民银行法，以下不属于中国人民银行职责的是（）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格C.发行人民币，管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策【答案】 BCN7W4G1W
18、9I4J8J8HF10H7D9P10B1G9Q2ZS10R1A4S8M8Y10I936、（2018年真题）根据商业银行并购贷款风险管理指引，下列关于商业银行并购贷款的表述中，不正确的是（ ）。A.并购贷款期限一般不超过七年B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过15D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50【答案】 CCL5R4R4P4C4H10C7HH10D10U2N7H2Y9N9ZZ5X1T2G2I4N3F337、（2018年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应
19、量将可能（ ）。A.增加B.减少C.不变D.不定【答案】 BCM9M10V8X1W9T7K5HJ6B10F3X2Z8T10Y3ZL7M7N4S9L3N8Z838、（2017年真题）根据信托公司管理办法，信托公司管理运用信托资产时不可采取的方式是（ ）。A.存放同业B.卖出回购C.出售D.买入返售【答案】 BCJ6L1J2X6B4T5T2HK6O5E5R8D9E3W6ZX3Q3R9O10K1L7V239、银行信贷金额的表外业务是指( )金额。A.政策名义B.合同名义C.政府名义D.银行名义【答案】 BCF4M9Z6Q1P5L5W10HX4C3L6R10Z5P5Z6ZA6Q9R9I1O5W10M2
20、40、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（ ）。A.加强与监管部门的交流B.对发现的风险或问题督促及时整改C.及时向董事会提交全面的审计工作报告D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【答案】 CCF3H6H6X6S8S6N6HS1A3D3D2Z3N1V9ZR10R4B10I7E8W1Q441、定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】 CCN6Z4C4T2W2I9N8HQ6E6Y8N1B6O3C3ZK9X10L1O1M4U7K742、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活
21、动的通知银监办发2012160号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（ ）。A.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参与非法集资活动B.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储C.银行业金融机构及其从业人员不得对他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保D.银行业金融机构及其从业人员可以自办理当行小额贷款公司，担保公司等机构但不得具体参与经营【答案】 DCN10G1P8C9Y3Y6N7HD1J3J8Z10W3S6P10ZE2J4T4I9O9A3X443、内部审计中最传统和最主要的工作方式是( )。A
22、.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 ACA10Q2I3E3V6F7L3HT5G6L9O6Z8Y2U7ZI9E8Q3E6V1A10M244、（2018年真题）中国内部审计准则的施行时间是（ ）。A.2013年8月1日B.2014年8月1日C.2013年1月1日D.2014年1月1日【答案】 DCU1O4P5X1K8Y7U9HS1D10Y7S1X6N1H1ZF4X3Y5E7T1K7E245、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异
23、是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF7V6F2N8E8X5E3HE10E8J2S4A5O2Y5ZZ8T10O6P10Z3U3M546、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCX5Q7S9J8A3C2V10HW9N4Z2A1P4C8F10ZH10S7L7F1S6H5Y847、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进
24、行考核监督。A.董事会B.审计委员会C.首席风险官D.高级管理层【答案】 ACM2E8K7L5D4W9J1HV2W9Z6O1L10P7Z10ZS2D6D3T5K6F10U248、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（ ）。A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】 DCN5G9S5V2P1D10I7HZ9Z2F3O10L1B2O3ZP10H8R7X9D10E10O149、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过( )。A.10B
25、.15C.20D.25【答案】 CCF5R1N5R3Y5K5K4HY5V2C2J9K5S8C1ZS1W6N3O6C9I9U550、国债是国家为筹措资金而向投资者出具的( )凭证。A.书面借款B.口头借款C.电子借款D.不限介质借款【答案】 ACN6Z6G5B2V2Q2M7HD5F3T1V10I6Z5M4ZH10Q4E9H6B10Q7F451、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（ ）A.由甲公司承担债务B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务C.由甲、乙两个公司
26、承担连带债务D.由乙公司承担债务【答案】 BCO5T7R1S3L2V4P6HJ4D6C9H2E8J2F3ZL7Y7R1P2A5G6M452、非银借款业务最长期限为（ ）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACZ5V10X1J5V10G5N5HH7U6J1U6U9X1F5ZT2Y10K2L9G3F6W253、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】 CCN2U4S9P1V4Q1I9HL5G5C2F9A8U4N8ZA8Q7T1C4U9F1V854、根
27、据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 CCV5J5O8Q2D9Z8S8HC6S5T2D9V5H1E8ZS7C7N9K6J2W1N455、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是( )。A.自营贷款B.特定贷款C.委托贷款D.担保贷款【答案】 DCN3E10O8S5L7M9T10HR8N10L6W10O10Q9U10ZW4M7F4N3R3A9Q256、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动
28、负债，其主要原因在于流动资产中( )。A.存货的价值变动快B.存货的数量不易确定C.存货的变现能力相对较低D.存货的质量难以保证【答案】 CCP7Z4W7O8K9J1N2HO1A8V7K8P2I1Y3ZN9Q4L3J3O10X7L657、同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。A.3个月B.6个月C.1年D.3年【答案】 DCV10Q9P10W6B4J4S5HZ1A3B10U3A8C3K3ZN4P5A3A1Y5T7K558、( )是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。 A.委托贷款B.特定贷款C.自营贷款D.表内贷款【答案】 CCS2V7J10B5U4P2O4HZ8Y4F8T7W3
29、K10Q2ZP2B5R1F8B8T3D159、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其( )相匹配。A.市场风险管理能力和资产规模B.全面风险管理能力和盈利水平C.市场风险管理能力和盈利水平D.市场风险管理能力和资本实力【答案】 DCN2X2U4B5P7A4F10HW2S10L9N8P4H7S10ZF9L2S9P2S4D1W260、下列不属于税收的特征（ ）。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACX7O3Z5C8C5I1Q10HC5U10T4Z7R3H8T6ZG4S9M1O7A9V1L561、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。A.银
30、行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】 BCI7H7H4I5D4V7T2HC8T2A8H3X7S8Y9ZP1B10V1C3B6J9I162、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCY10
31、M9I3S7F10M8X9HI6D9S1J6N10A3O3ZG2R2W3Z8R10E4P663、（）是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 ACS9J7V2F1D8V1W1HV3J4N9K3Y6U10S6ZG9T1T10L1N7F7S464、我国存款保险制度的资金来源于( )。A.人民银行拨款B.财政拨款C.各存款机构按比例缴纳的D.商业银行缴纳的准备金【答案】 CCY1Z1C1V2E8C3V6HT9Y9K10Y3J3Z8C6ZE8G3P7R8T10K5E1065、某企业甲产品的实际产量为10
32、00件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCR8M5T6Z2R9W6D1HA2C3J6T5G9C7O10ZJ8B7O1V1J8O4N866、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险
33、因素【答案】 BCB1R10O4U10G4L9U8HK9K1V1V9D4S6Z6ZO9Y2X2H7A5R6W767、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括( )。A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】 DCX10G10O5R7X7T5H9HE10W2J10D10A8P8P3ZB10H3H1Y9G1P8N268、下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是( )。A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及
34、早纠正B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】 CCV1X9J7I9H10D6U7HI8A4A10P6Y4X8R4ZD3Y2T1R7N6W10X969、以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。A.委外清收B.存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接催收【答案】 ACK2T10C5Y7J6P8I8HB8G9D9S2O9H2A
35、8ZS5L2A10Y10A3X3B270、购买力风险也称( )。A.信用风险B.利率风险C.通货膨胀风险D.变现能力风险【答案】 CCG8T6Y10X6D1B10K2HQ4W10B7P7L10S10Q9ZZ6X5Y1K5M6R8Z771、商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。A.代理B.信用卡C.保理D.同业【答案】 CCG2Y9N1G8P8Z9G3HU3Y8I8I7S10B3L7ZX1L3H2Q7J6V8N972、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功
36、能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACY4X2U10R4I7B5V7HM7S4E7M3O5Z3M6ZI6L8G6A1G8I10Z573、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。A.自主性B.安全性C.流动性D.效益性【答案】 ACX3T1Z4X4S5W3B6HK4L4W5Z5X8V2Y2ZY8I8S5Y9E1W7Z374、我国资产支持证券的主要投资者是（ ）。A.商业银行B.个人投资者C.金融机构D.中央银行【答案
37、】 ACI3U4Z5O10O10M4J4HL2N3W10K10C9J2S5ZZ1T7A9W10G1O1E175、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款风险分类指引规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【答案】 BCW3P4P7H5S4E5D2HD10N4X10H5W1A10L9ZH5F5J7Z3S7D7T576、流动性覆盖率旨在确保
38、商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】 ACS1D9D6S6U3H7A1HQ4O2C1R8L1S9B5ZS1G5R1V6D9M3R377、1998年，中国人民银行颁布实施( )，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。A.公司法B.汽车金融公司管理办法C.汽车金融公司管理办法实施细则D.汽车消费贷款管理办法【答案】 DCQ6Y5V5K6L6G6A2HI4V9U2H7U8N7H9ZL3N10U1X6B6A3Y478、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）
39、。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCX5L7I9Q4L1A6Z2HF8R7P7S9H2I8S8ZC3T2X9A2N1P3N679、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。A.自主支付B.对冲支付C.受托支付D.委托支付【答案】 CCV6H4Q10J3L3Y1N1HB8R2Y10S4V4F7N2ZM5A5D4Y8K4X1C480、同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（ ）。A.拆借期限长B.拆借利率市场化C.拆
40、借期限短D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】 ACA5E3J4H5R5X10K9HR2C9R9T10J1V6K2ZZ4V10W7U6M3R4D481、（2020年真题）债券投资业务中，（ ）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】 CCW3I4F9N5P9A6X2HQ5J2C7I3I2Y8D6ZP3U6E10E7V6U7K982、中共中央国务院关于营造更好发展环境支持民营企业改革发展的意见，以下说法错误的是（）。A.银行要健全授信尽职免责机制，在内部绩效考核制度中落实对小微企业贷款不良容忍的监管政策B.采用市场化手段，通过市场竞争实现
41、企业优胜劣汰和资源优化配置C.银行提前主动对接企业续贷需求，进一步降低民营和小微企业综合融资成本D.对于风险较为集中地区的民营企业，银行机构应提前应对，尽快收回贷款【答案】 DCZ7L6I1R1A8C10U10HJ2G5K3L8Y8Q5O2ZP3N8H4G7O9B3C1083、内部审计中最传统和最主要的工作方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 ACP10Q5Q7M2N2D4I5HT6K9E6I1G10S5G8ZQ5E8P3U5K8I2F784、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是（）。A
42、.企业集团财务公司B.货币经纪公司C.金融资产管理公司D.信托公司【答案】 CCU4K9O9I10J8P4E2HL5I7T1J10T7A10E9ZS10O7H9A3L9N6Z885、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况
43、以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCC10B3B5W6C4K9K5HE7P8T10X8L4K9D1ZT5B6X5Q8B4Y6G1086、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（ ）万元以上的更新改造项目。A.10B.20C.25D.50【答案】 DCI7B7J5A1W8L9N10HD2S8U4F7L2W1O5ZC9N7Y5N2L7M10N1087、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是( )。A.代理银行资金清算业务B.一级清算业务C.二级清算业务D.代销开放式基
44、金【答案】 BCA1Z4G2X10D7R7D10HD8P6L4K1M4R8Y8ZI2T1L8M3A2X5P688、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（ ）。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融
45、机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACY8A7O5B4Z1J8B3HG6S9L3R4I5Q1A6ZN9I3L10R1S8R1C189、( )是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。A.市场细分B.目标市场定位C.目标市场分析D.银行形象定位【答案】 CCP2G10W5O3H2G5Y5HO8Y5Z2L8R5J4G5ZG4X5D1J7I8A5A590、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（ ）。A.金融债权B.地方政府债券C.国债D.企业和公司债券【答案】 CCR9D6Q5T4S1P5R4HW10H9U3J9T9G6X10ZC10G6U2V6T5Q5Q591、企业集团财务公司资本充足率不得低于( )。A.8B.10C.11.5D.10.5【答案】 BCV7Y