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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。A.职员欺诈B.自然灾害C.流程不健全D.产品服务缺陷【答案】 BCZ3B7L2J7V5R4I10HJ7E8I7U7V8D5K6ZV8G1S9J5E2P8N72、巴塞尔委员会于（ ）公布了第三版银行公司治理原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】 BCQ2U2K6N8R4E8R10HZ2T6H8X6F4T2Z10ZZ8L7G3K7Q9T8F53、（ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济
2、事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 DCV2Q10W9Q3U5V4U10HO4H10X5E7C1R9U9ZA3D1N10V6Y4J4M104、柜面业务操作风险控制措施不包括( )。A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用D.加强岗位培训，特别是新业
3、务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】 CCD5G3E4J3X7Z4Y7HX1W4L9E2N2L5I8ZE4U1N9W7T3D2C65、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCD2I3B8K8F2G4R6HM1N6X7E10V7Y10J9ZD1Q8V4F1V8C6Y16、A银行的外汇敝口头寸如下：美元多头180，英镑多头430，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。A.610B.1000C.90D.1130【答
4、案】 ACC5M7J6D6R6Q7D1HG5J9V2G5B9U7E3ZD6H3J9T10I6D10I57、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 ACB3F7I8O5B4G10Y3HB3P10F3O4N1G8H9ZU3F9H9Y6P4K10H108、（2020年真题）商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15
5、%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（ ）。A.0.05%0.1%B.0.05%0.25%C.0.1%0.25%D.0.2%0.4%【答案】 DCZ7U7Y5M2N5A8M5HH2B2I6V10T4N9O8ZM5W2E9H1V5S1E99、土地登记代理属于（）的范畴。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.责任代理【答案】 ACM1U4Q4L8H9A8C10HT2P5Q1F6V3L8H7ZD4D1F9H10U10J6Y310、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗
6、战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCR9S7S6U9A6H3Z9HX9N1J3W9Z8Y3Z10ZQ3V1U7W5P5Z6N911、地址变更登记的申请人是地址（）。A.变更后的土地使用者B.变更前的土地权利人C.变更后的土地权利人D.变更前的土地使用者【答案】 CCY2V5A10K9V1K9J8HE10Z10F1E7N9V1O1ZE1P6R6F8I2I2D1012、（2018年真题）内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作
7、用，下列未体现内部审计作用的是（ ）。A.监控和评价风险管理系统运行的效果B.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进【答案】 CCY9T4B4C5A10S5V8HD1P9I9L3P1V8V2ZI7H8P7H3I2Y2Z1013、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的( )的风险管理策略。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】 BCA4O8U2K3D3C6I6HZ10B10G5M10U9G7Q2ZU3W
8、7W3A1G1O2B314、一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。A.越高B.越低C.不一定D.无关【答案】 ACU9P3E10H6Z4S7P5HP3R6H5N8K3H7U9ZE10L7P6Y7D3X10B815、在我国银行监管实践中，( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCC8C5B5B9B2U3B6HS6D9K2J7R7D3A4ZN3C1E4F4Y1X5C516、商业银行的核心一级资本充足率不得低于()A.5%B.4
9、%C.6%D.7%【答案】 ACL4V4W5U4G4L2V2HI3T3D4M3N5D10W1ZE9Q2T7L10R3W4Z117、（ ）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACC8Z1U10Z8O5U2X2HR2F9X4J3J5J10R2ZT9Q3H1Z7Q9V1Y918、商业银行内部控制措施不包括（）。A.授权审批控制B.不相容职务分离控制C.会计系统控制D.人员控制【答案】 DCZ4X6V9U5X1F9G6HM4C4D5D2F5Y2F3ZQ5F1E1W9M8W10P719、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物
10、，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACY10U4Q5E7D7S2J9HD3X9L10I6I2D7Y4ZZ1J10S2C7V6E1K720、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。A.长期性的B.短期性的C.临时性的D.永久性的【答案】 ACH9Z7V7
11、V3R2N8Z6HZ10E8U9L2Z6H6U4ZA8P6V4L2E9V3P621、结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。A.结算风险是信用风险的一种B.结算风险属于操作风险C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险D.结算风险具有明显的非系统性风险特征【答案】 BCP8C6V9W2H9E3I9HV5U10F1O6E9W3K6ZC5T1G10U4N8G2P922、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（ ）。A.行业因素B.项目因素C.地区因素D.宏观经济因素【答案】 BCW6N5V5Y4A1P2W6HJ5
12、F7X3X1W7V9B10ZX8W8M4K4W9Z7N423、下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的是()A.反馈评价B.情景选择C.过程控制D.情景再现【答案】 BCM4V7T10U9O9F2W9HH10X1R3H7R3E3L1ZX10M10K1L6C7L4X824、统计分析表明，绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】 BCL6Z5H5A8R8D7X3HO9B1C10P3F5D3Y1ZR6X8J9M5B4D9A1025、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90%，这说明()。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风
13、险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCL5A9C3I7C1X1K5HY2D3I6D8W6Z10F8ZB9M10E8D1Y4H10G526、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是（ ）。A.商业银行之间原始期限在4个月以内的债权B.对中央政府投资的公用企业的债权C.国有金融资产管理公司收购国有银行不良贷款而定向发行的债券D.对政策性银行的债权【答案】 BCA4R3H1K4B1C4Q1HO10G9Q7N10F10Q5V5ZV10A4K9Y8B7V8L127、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动
14、性最差的资产的是()。A.银行的房产B.无法出售的贷款C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCB7S5R7Q4H7S2X10HV4X10I3N8E9N7R7ZJ10A2P5H3V9C1Y428、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（ ）。A.企业的资产规模B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级【答案】 ACN2G8O9B8L10W5W7HE7I1D4Y10F9M9F10ZI2T10W3J9N5J10J129、 下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失，非预期损失和灾难性损
15、失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCQ10Q6O5Y4L5Y8T10HG9N2N9S3I5W6J1ZH10M3L6H2P6B3B330、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核 该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资 现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集
16、团投资房地产已经造成损失D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强【答案】 ACU7P6J1G8H4H8J3HR8Y3W10N7H4K7I1ZJ4Q4C10A1C10P6O631、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（ ）。A.行业盈亏系数B.行业产品产销率C.行业销售利润率D.行业资本积累率【答案】 ACF8F10T1Z4W10K6O4HE7D6K1S2E10V7A8ZH3W2Y10V5I9B8Y232、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（ ）。A.难以准确反映流动性状况B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随
17、之降低C.现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性D.现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况【答案】 BCN6Q7B9M5E1H3H9HF2W7Y10B5I5P2B8ZX1R8G2F9Q10F5V433、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法，不正确的是（ ）。A.衡量商业银行的风险状况B.以时点数据为基础C.属于静态指标D.预估商业银行的风险变化程度【答案】 DCL8B7T10R4J8C1W9HB8B1A1V8V4R4P8ZN3C4P5K6Q4P9F334、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（）。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价
18、值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制【答案】 ACP4Z2F6O2Y4K6P7HB9I1C9P5I3U9D9ZZ10N3J7O7A4N7Z335、信息披露的原则不包括()。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCP5X1D9F10R9X6G10HR10Z6G5J7H7I6L8ZU9V3N2G1G8O2Q436、（）是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义D.市值重估【答案】 CCC2L2Z10F9A4D6X8HO3X2J9G4X3O5U3ZW3V3J8O3Z9T2J1037、（20
19、18年真题）商业银行将（ ）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.战略发展计划C.企业社会责任D.领导能力【答案】 CCL2U2U6C1X4U3E8HQ7B2U2Z10W6Q7D6ZT9P1M7V10L6F9G338、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCY5Q1C2M10V1G5V3HP4Y2L6T1B10O1F6ZE9F5J1V7P7N5S239、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报
20、告反映的内容的是( )。A.重大风险事项描述B.风险应对策略及具体措施C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCF2R8X9P2J7U7P2HJ3U10F2D4W7E10M7ZK6T6L10T1D2D6J1040、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。A.全面的风险管理范围B.区域的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCD5Z2E7J3U2W9U3HA4O4T2A10Z2O2J10ZK8N5J3R4K5J3C1041、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳
21、健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCC1J7X9G7I10F10G6HX9M4I1V6L8A4W7ZF7B6M3M3M9J4I642、 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCC8I2B10H6Q1K10D1HX1N4W4G3V3M5T4ZG8N
22、5G3R2N4O4D843、下列关于久期缺口的理解，不正确的有（ ）。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少D.久期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感【答案】 DCS2M7D9P1S1B2L3HX8L5I6N5V3V2C7ZD5Y4S3B9G9Z4K444、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙
23、率为()。A.30.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCP10I8C5W3P7V7X10HL2H6I4M1W7Q5J5ZA10I2F2N1X9T8G245、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（ ）同时作出说明，以求取得共识。A.经济措施和组织措施B.技术措施和组织措施C.经济措施和技术措施D.管理措施和组织措施【答案】 ACO5B2T10X9W3S6W8HW4Z7Y5R1P8L4B5ZK4L10X1W8R4T9Y446、（2020年真题）下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（ ）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的
24、风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCU1M4N5L5M10O6E7HX7R9I3I5U6B6G3ZY9I6V4R8Y6J5Q947、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。A.18B.12C.15D.10【答案】 ACX8R6U5I3W3B10B5HR3M1C9T8B6H2Q9ZT10W2R7F2R10A3I148、下列不属于经营绩效类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCO2W2G
25、2G9C3H2E7HW6G5K4B2G3Q10M3ZE6J4B8K4Y4R6N1049、在国别风险日常监测原则中，( )是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性原则B.及时性原则C.合理性原则D.独立性原则【答案】 BCP7S7N1A5A6B6S5HQ4Q2O8W2E6Y3Y10ZI10C10S4N4R10A4B750、某部门的投资组合中有三种人民币资产，头寸分别为4万元、8万元、2万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为20、44、15，则该部门的投资组合百分比收益率是()。A.35B.33C.34D.23【答案】 BCW7F
26、2I5T9F3G5F6HC1A2V2G7R2R3F10ZA6B8T6K4N8D9J851、（ ）可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很多随机变量的概率分布都可以运用他描述或近似描述。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 DCU6L4H4E10K7D2V4HR7B10F5O1H2J10H4ZI5D10R3C5J5O3Y752、土地更正登记的法律特征不包括（）。A.已完成初始和变更土地登记B.利害关系人申请更正登记的，应取得土地登记簿记载的土地权利人同意更正的书面或口头证明C.更正登记内容涉及土地权利归属时，
27、更正登记结果应当公告D.更正登记的内容不应妨碍第三者的利害关系，否则应经其同意【答案】 BCF8N4G10N9X4Z5V10HY5U6Z5N1X2B8U7ZU7P4E5W2C4D5T153、下列不属于盈利能力指标的是( )。A.流动比率B.营业收入利润率C.净资产收益率D.总资产收益率【答案】 ACV10N10A4F4Y7M10Z8HO7U10G4E6B1G1B9ZK6M1F4Y2S7R9V1054、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.收益下降B.技术故障造成经济损失C.开拓企业信用卡业务D.产品研发失败【答案】 DCS7C1T7J3T6Y10X3HO8I8R7T9P1N10D4ZH
28、2K5A10C3P3D4C155、流动性比例可衡量银行( )内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答案】 ACK6O8A1U1H8N1H7HV1Z4F8X7N7K3H2ZR4R3W10S4F6G9V656、下列对风险预警的程序排序正确的是（）。A.B.C.D.【答案】 CCS5Y4K6Q3Q2O1M6HB7L2H6D4W4G9G1ZM10B7M6R7F8S1W857、引入摄像机的电缆要有（ ）m的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】 ACW3O1A2V9D4M7F2HV5U10H1G1X3P4A7ZW5W9H8L7A9G7P958、20世纪80年代以
29、后，商业银行的风险管理进人（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACE9S7Y2F8U1Q6Z5HD7T6T10J1J8R1G4ZA8P2Y6X6C5G6O759、下列关于授信审批的说法，不正确的是（ ）。A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债 项做统一考虑和计量D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险【答案】 BCU9M7W2L7R4E10H10HY2Q10G9Z8D4W8T7ZL6
30、L5N2U7K5P3S360、下列各项不属于认可质押品中的现金类资产的是()。A.外币现金B.银行存单C.黄金D.中央政府发行的债券【答案】 DCP4W2E5B5A3A3M5HJ7Q5K5R5G4F4X7ZQ5V3V10G1O1D5C861、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（ ）不属于高级计量法体系。A.损失分布法B.内部衡量法C.基本指标法D.打分卡法【答案】 CCU7S9H5T6A3R8J7HI10Z1U5B1A4O3J7ZM2Y4D4Y4A8P9X162、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的
31、不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCN8G10P7Y10G9E2G10HZ10W7N7B2W1R3R2ZO6G5B6T9F2K2J563、 商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 CCD7S4M10W1A4R8B7HZ1F3Z9G8H1C4P7ZC9J10U1Q4W5V5O1064、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。A.树立正确的风险管理理念B.避免业务中的所有风险
32、C.加强高级管理层的驱动作用D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCY2N5Y1G9T3M4M10HX2F8I4V4I1Q3N3ZM7I8R4M2O2B7S365、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 BCF3I5D4A8F10C1B4HU6L4C1H7M9E2A6ZF3O1M7U5K10M8D566、（2018年真题）下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是（ ）。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机
33、构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 ACV6Z2R2S8D1T3S6HX8V8A4H4L3A5J2ZZ9S3Q5Z1M3H1M767、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。A.计算机系统无法支持复杂的模型运算B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障C.计量模型假设条件太多。与实践不符D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】 BCE3A10F7G6B8A8R5HC8Y1V10D7O2U3Y6ZA6I4Y10E8X8L3E368、（2021年真题）根据商业银行资
34、本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCE4V5D5O1Z4Y2V5HE2I7C8M4B4J2H10ZF1G3P3A10C1D7Y869、同业市场负债比例的计算公式为（）。A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债100B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债100C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债100D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100【答案】 DCT1B1J4D7G10P7A8HV4E4A4F6J2C7O2ZT1B4M6E5O7Q2Y970、
35、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号f)。A.存货周转率变小B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.流动资产比例大幅下降D.业务性质变化【答案】 DCE4D3A7R6G6O8I7HK7U8R5Q3L4G2S10ZL9I1Z8V3C8E10B671、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】 DCO3Z4P5B3B2P8D8HK9I9R3W5O1O3O8ZS6B8J4S4E8Z6X872、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确
36、的是（ ）。A.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小C.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCN7A6U5B8E10F6B7HU9T6E10M2P2A6V8ZM7H9A5L3O4J3H573、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。A.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足B.最好情景的概率最好状况的预计头
37、寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足C.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足D.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】 BCG10U8E1W6K8S7B8HA5X6G8H9Y4K8Z8ZF7K5C1H8R9N2Q274、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其 他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某
38、出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状 态。此情况系由（ ）引起的操作风险。A.内部欺诈B.未授权交易C.贷款流程执行不严D.信贷人员技能匮乏【答案】 CCK6E7X10Y5E5X10O5HF5I8V9H7Z10R6X3ZV10A10P2E7A8M4J1075、（2018年真题）下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（ ）。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动率D.经风险调整后收益【答案】 ACY5R4G10U7F9J4D8HA8Z10J2W6P3H3Y2ZT2Q9C3F7O4U5I476、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资
39、产增长或履行到期债务的能力。A.流动性B.盈利性C.偿还性D.安全性【答案】 ACF1Q3W6Z4Y4R6M5HU7E2D3Q6W5V4F10ZO9K5M4S2T4Z3H177、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。A.销售净利润率B.资本收益率C.资产负债率D.权益增长率【答案】 CCN8H9S7L4G3D10V8HW8F3K3N5S8X1Q1ZZ5K6H10V2N4H9C278、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（ ）。A.风险费B.管理费C.利润D.税金【答案】 DCC6G2U8V5
40、U7S9M3HI2Y9Q8D1U4W6H10ZF8R2M4N8D10O3T279、（2018年真题）下列关于抵押品管理的叙述中，错误的是（ ）。A.抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式C.在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远低于债券交易D.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制【答案】 CCZ10X1R10H10M6O9O9HF9Z10S5R3J8B2N9ZJ3L2N1N8J10A10Q1080、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案
41、】 CCN1P10H1T6H7I10H4HY3M10J6M5H6S8F3ZW6X1J9C9Q10G1L481、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCF4N6G3T4B7D4H4HZ9H6O8M1C9R7M4ZM6K3B2U10E8G8H582、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCC1L2C6J8F6A7I1HZ4M8F8V1P10I3C8
42、ZT10K7A5B6H1H10N783、（2018年真题）（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拨备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCR9A3O7M3H7W2C9HM7I7H1K5Q8J8J2ZI8E3V3H3E5A2S384、当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。A.相反；长B.相同；长C.相反；短D.相同；短【答案】 ACA1Z4A3I10E7W3Z6HX1V5E7B2S7A8N10ZM2B5G3P10
43、X4K10V285、( )是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCE2Z3H1B7J2S7Z3HM5G10M5F7T4R8D2ZK6B6T3B3C6T3E986、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层B.基层管理人员C.规划部门D.生产部门【答案】 ACA10H3T10Z3S8O10T2HW5E4B3Y3F5M2Q4ZR9J3N5E1W5K3L387、按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。A.公
44、共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 BCQ10K7B5Z6O4M9R3HU1X9Z2X3E4W3W3ZO2D8Q7Q9F8X1E1088、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCK10X8I1V3K7X9I7HK7V1P4J1Y3Y2S7ZT6O9H1Z4V1F6V289、下列不属于汇率风险的是（
45、 ）。A.国际收支B.通货膨胀率C.提供外汇交易服务D.期权性风险【答案】 DCI3B4M4X7Y10G7B10HH3G10Q7N7A9J10E9ZZ5I9A1B6K5T7V890、土地总登记中，对登记公告结果有异议的，可以向（）申请复查。A.县人民政府B.县国土资源局C.国土资源部门的上级单位D.土地登记代理机构【答案】 BCB1A6U10J4X3J6O5HV4T7L9L1T4G2B8ZQ1U9T6P7S2V9Z391、最常见的资产负债的期限错配情况是指()。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACD7R10M9I5G2Q2G9HN3U10C9A3L4U1R5ZQ3I3I1V7A6C10S892、情景分析的（）原则要求根据行内、外部