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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行业消费者的投诉处理基本要求不包括( )。A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理过程D.跟进投诉处理结果【答案】 CCA10J6K7S2D7M2S10HO10K4I10Q5A9T4A8ZM2K4H10L4E10U2X52、单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为( )和七天通知存款两个品种。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】 ACV8B7T4O2Y9N3O3HA5U4P2P10K8Y7U7ZI7P5Q4L8I1K10
2、S83、（2017年真题）我国的财务公司主要是为（ ）提供金融服务。A.企业集团内部B.企业集团之间C.企业集团外部D.社会公众【答案】 ACT10H5G9X10B7R9I7HQ5H5P5U9V5T2C7ZN5E5O2B7U1J7E14、根据法律规定， 以下不得进行抵押的财产是（）。A.建设用地使用权B.企业生产设备C.正在建造的建筑物D.公立学校的教学楼【答案】 DCC7F1M10R1U7I2V10HT3S7V7D2B1O2H7ZI6G10B7R3H7M2U65、（2020年真题）（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营
3、贷款D.特定贷款【答案】 DCI2S7A9W5L6S5D1HK3O1O9F10B3R7S8ZU7X1W9O3T3X2X96、根据商业银行操作风险管理指引，下列不属于重大操作风险事件的是（ ）。A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件【答案】 ACA9U3C4X2Z1O8K1HN4M8V10Z4G10Q10P3ZT8N2P4F7E1A10I37、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归( )。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】 A
4、CF4B10J5M1E3M9O9HJ8E6E4M8Q5A4C10ZG6D2N6L8G2A1V78、 售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从( )处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】 DCR9N5B8Z9A1C6S6HF6N5J5G5N5H10E5ZI2E8V8N1V4N4O59、下列不属于物权法的基本原则的是( )。A.一物一权原则B.诚实信用原则C.物权法定原则D.公示公信原则【答案】 BCM3H2J3N1Z1X2D4HU1A1C9T3K1U10I6ZT2Y6T10K9Z7E2K310、（2019年真题）关于
5、项目融资业务，下列表述中错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACL6M4R4K5V1W10Z6HX4I6I10L9L2O1Y2ZU7B10T1S5Q2Q2B911、（2018年真题）下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是（ ）。A
6、.个人消费贷款B.以存单做质押的个人贷款C.个人住房贷款D.信用卡透支【答案】 DCQ7U5W9G5Z5A3O4HJ8D3T6Y7N2W10U7ZH3K3N2X2L3J1N1012、（ ）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 ACZ8Y1L10G2Z8N4Z5HP2Y7S8J8Z6Q7H6ZB2H6N5Q2Z1L7F713、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.10B.20C.25D.50【答案】 CCG2K2W8C4I1I1R4HK6G8W7H6D7H10R7ZY8U3A1T7B10K2T614、（ ）是产生银行其他风
7、险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律风险B.信用风险C.政治风险D.合规风险【答案】 DCT10X3X1W9Z3U2L10HI1J9X1T9L4K1R9ZC4H1W1C1I6E3K215、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A.经济政策B.财政政策C.货币政策D.产业政策【答案】 CCU5M3D5P7B8R4R1HG7R9J10Z3Z4J1B4ZY8T3Z7N5N9K9B716、（2018年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（ ）。A.银行业监督管理委员会B.财政部C.中
8、国人民银行D.人社部【答案】 ACF4E4N2L3Y6D1J1HF10P4O7L9V8S6R5ZW2M7N4F9Z7M10B1017、下列选项关于财政政策对金融的影响，说法不正确的是( )。A.实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收B.财政支出规模的扩大会直接增加总需求C.紧缩性财政政策通过财政收支规模的变动来抑制总需求D.增加税收可以减少民间的可支配收入，提高民间投资需求【答案】 DCC2L10R9P2M7R10S4HT8G9G1C7H10C10E9ZA4K9J2V2B4B6Z818、对贷款进行分类时，要以评估( )为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还
9、款意愿D.借款人的还款方式【答案】 ACT1C8H4Z3Y1P2P7HR10V3O9W5O2F6Q8ZU5D7N7T9M5T6N1019、（），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】 CCJ5Q7E7E7V4S3J5HB5S3F7F3T3U5Y9ZG3L7K2O2H9C7N420、（2019年真题）根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（ ）。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】 CCH1R1N2S3J6L6M1HH7Z2N9W7V7R
10、3F10ZI8F4O1N1U5V9H221、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是( )。A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性B.正回购到期央行需要开展相应逆回购C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性【答案】 ACA3T8V10Q1E5G9N1HG5Q10W6N5L8S8T1ZJ8G6D8Z8V4P2G322、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【答案】 BCP8X4G9R7J9C8E4HK
11、10H8T1F8J9L1H9ZA3A3U3U7M6A3I923、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险【答案】 ACJ7F3V8V7G3A6C1HE10F9P5A5X5T8E5ZR9E10M4T5V2L7I124、商业银行的合规管理实质上是( )。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCW4R5Z7V10V4G4A1HW9E3K7P1B4C4F3ZA
12、10N4M8B5D10Z2S125、根据商业银行信用卡业务监督管理办法，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是( )。A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定C.具备开办收单业务的良好业务基础D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】 DCP9B3K10I5H7E4Z1HG6B9C9V9S4W1H10ZC4I8P8K2E1M5T926、下列不属于汽车金融公司负债业务的是( )。A.同业拆出B.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金C.同业拆入D.向金融机构借款【答案】 AC
13、O2W10S9O5Q3Y10B3HV7F3H5M6D4J10F9ZD9T3H7G1F6G3G327、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 CCX8K10M6E1C4H7H7HV2H6L2C
14、5U4P6U5ZK6Q2U1S3C7K7J928、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACA2U10Y6W4H9M5N3HM3E6E4W1Q6
15、X7N2ZP2D2K3Q7M6U2H929、（ ）是规定商业银行合规风险管理的基本方针和指导思想。A.合规制度B.合规体系C.合规法律D.合规政策【答案】 DCZ4I5V4P4I10Y1L7HQ9V7H2C6H8B8L10ZA3I7W3J6P3F1I630、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（ ）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人
16、发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】 CCX1C2G6M3T10V6X1HY6I7N7O8U4Y1G5ZK5Q6O1U10K2T10L431、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元以上的基本建设项目。A.50B.20C.30D.100【答案】 ACU9F9O5S6S6E7V6HX7J5X10X10H4D3I7ZV10W3F2V6U2K3R332、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差【答案】 DCP7A9Q8E4S7S10X3HC4H10S9Q8M2P4J3ZI9V6M4K10E1B8T53
17、3、商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少（ ）开展一次。A.每年B.每两年C.每半年D.每三个月【答案】 ACY8T3Y10N7N2L3P10HP6T6Y7N4F8O4V1ZM3J4F5H6G9P3I434、（2019年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的是（ ）。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行
18、多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 BCN1H3B8Z5V9F3T5HP5L8C5M6U9J9E10ZS7F2C3R2C7Z6K935、下列一般会导致股票价格上涨的经济状况变动是( )。A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调D.社会总消费和总投资上涨【答案】 DCQ10Q2K1K7B2Z10E7HY4L3G4S8P7L9S7ZM3N1V10D2D7K5I836、（2018年真题）根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10B.5
19、0C.100D.15【答案】 BCX1C2M5R10T4U8P10HU1E10E4C6E6G2W6ZZ8L7T2C3M1O10Z537、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCF4W2T3P3V1G1K1HW10U10D6Z4P7Y6P9ZK1S9O9G10V1P6T438、( )模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。A.“个人融资”B.“小微融资”C.“小企业贷款”D.“众筹”【答案】 DCS1P6X4H9F7V6P5HD10W4F
20、5M4H1Y2R1ZH7K10Z3R10N3Q5Y1039、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCW9Q9A1K8B1Z6V4HR2S7S1V6K5M1Y4ZF8Z6Q1R1U9V2Y440、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于( )万美元或者等值的可自由兑换货币。A.200B.300C.400D.500【答案】 DCG1G6B8S4N4G6E7HD2J10Y7O8W8B5Z8ZS9Z2Q3N8Z10O9J341、中国银监会
21、办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知（银监办）2012160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。A.立即开除相关负责人B.立即移送司法机关追究刑事责任C.立即取消其高级管理人员任职资格D.及时调整其负责人，并严格责任追究【答案】 DCJ10W1W8O9G10G8U9HL4C5Z7R6U5Y2P1ZH8D1F2L6Y2O1L242、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是( )。A.借款人具有即时还款能力B.有担保人C.借款人信用状况良好D.有抵押物【答案】 CCB7F4D6V7M3Z1
22、K2HB5S3L8C8H4J8L2ZS4X8Z4S10H4V2H243、（2019年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受
23、能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】 ACS8J4P2G8A2Q3P3HG1V5I4X2D6J5G10ZX1Z4Q4U2V8T7L244、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（ ）。A.回归本源，服从服务于经济社会发展B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系C.加强党对金融工作的领导D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】 CCF5R2N4H1Q10W1O5HE4J6N7G10O9U1L2ZM6D3Y7Q9K5M2H545、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。A.公共宣传B
24、.销售促进C.广告D.人员促销【答案】 BCW9L8D3Y6I7L8Y2HA1P4O6Z1Q3R10O10ZK8P8O10U3P7G7A146、( )依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。A.中国银监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国保监会【答案】 ACX4R4Z1Z5L6S3Q10HS1V6L3Z7R4V6A8ZZ7K1W2U4H3K3B247、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（ ）。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCD9T1M3H10Q1I1E4HP2O5D1A9N7F8G9ZE5T2M8C6Y1D3
25、G1048、（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】 CCR10Y1U5Q8A2O2D6HV10Q5C6P5M2P7E2ZW6S10Y1Y2D3W1M449、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCP1T4O7Z5G5V10Z9HV8T8V10K10K7P9S6ZH10H8S2A4B7D5X850
26、、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种( )。A.单维风险B.多维风险C.系统性风险D.非系统性风险【答案】 BCA8P1K5O9L3V1Z7HJ6U10B6L2V2F3C8ZU4L1N10H4P2D2U951、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。A.资本增值B.时间管理C.经营风险D.客户资本【答案】 CCP5J9H6X4M4U6N7HL6T3I3U1Y3B8V2ZM1F4M1P8F6V2F1052、以追偿方式划分，直接追偿不包括( )。A.委外清收B.存款资金清收C.敦促债务关联人处置资产D.直接
27、催收【答案】 ACQ8J3V8U9U3W1J10HZ6Z9W7B1V5H4I10ZU6G7R10B8H3S10Q553、对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%【答案】 DCM3R8C9J5N7X10Y7HT7Y10X5N9X5B6V6ZM7Z2L6H9T6X8W554、合规管理的基本制度不包括（ ）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCI8I7K1F6J5T6P1HH5B2J1N2Z7X2O3ZF8I4
28、Y2D3T10M3P155、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCH6R4Y1M8B8I9C2HJ4W8P10F8H8H5R10ZT1Y4H1D9I1E7P756、( )是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】 CCB9E7W3D5W3E8K3HP2O9Z10Z6A6Z6I2ZG1N6I9M8H9I10Z957、产业结构政策的核心是（）。A.协调生产者之间的关系及组织结构B.促进资源的有效分配C.
29、促进产业结构的合理化D.实现产业组织的高效化【答案】 CCG9W9R4B10P4Z6L3HW6M1W6A1V5U3J9ZC8F10F7W5Z1M7V858、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.大额可转让定期存单D.公司股票【答案】 CCX8Y9O4P1W4N7L5HV6K6L3S6L2A3H9ZH9Y3L1T9T4I4W859、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCA8Z4V7Y2E9M1N3HZ3Z2P8K4B3P4P8ZO8V6K4C10K9J7Z460、（2018年真题）商业银行所承担的市场
30、风险水平与下列（ ）因素相匹配。A.商业银行的发展战略B.高级管理人员风险偏好C.市场风险管理能力和资本水平D.商业银行的盈利目标【答案】 CCW5V8X2N8U4Z8N6HB10Z1W5Q9V7C10L1ZR1H6C5E7V3K1I1061、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】 BCU5Y9P8Y7P9Q6K4HR1C2S8A7J9H3Q1ZI3A4T8E9C5D6N162、2014年7月，银监会办公厅发布金融租赁公司专业子公司管理暂行规定中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟
31、的融资租赁业务领域不包括（ ）。A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】 CCW5A3W9Q3T2N7G4HI7U7K2U10Z3W5R3ZD1I5F6B4B9T6Q463、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCI8C7E1H8U1A1V3HN1J5M8S2O7M5W6ZI
32、4E7F3S9B4N7H864、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过( )。A.6个月B.1年C.2年D.3年【答案】 DCA10C6L5E8N4G10F1HB7X5D2S6A2P8H1ZG3C4G5Q7N2X1W665、按存款的( )不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCV5O6P8Q9H1M6I5HT2W9B7E10B4M1H5ZX3N8N4G3Q9D7Q666、银行业金融机构要按照（ ）的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.自主决策、独立审批B.审贷分离、授信审
33、批C.审贷分离、分级审批D.审贷分离、决策审批【答案】 CCX6K8R7G6H6G3L7HD7Y2U9C2V6I2Q1ZF6J9H8W5D10X1L267、下列不属于物权法的基本原则的是( )。A.一物一权原则B.诚实信用原则C.物权法定原则D.公示公信原则【答案】 BCG1P4L8R2R2A7Z5HS1J10R1B7Q6E6K3ZP10O10M3V10I10U6R368、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市
34、场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 ACI1R6Y3T10M3A1F10HX3A3K2B1M10A1F10ZP7Q4Z9X9H5G7W569、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是( )。A.流动性缺口率
35、B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCF9R8Q3V9N2Q3M1HU6V7Q6A8C5Y7O10ZQ9U10C4G9S5A7I370、银行（）负责监督银行的合规风险管理。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.银行内部的各个部门及其人员【答案】 ACC6H5P3V7M2O10T4HM4Q3M2K6O9X7F7ZG10H5S5N10G7F10X671、（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCI1K9U4O8J9E8D1HJ1G4X1Y8I7X5S2ZO6O3W5L5S3
36、Z5O372、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 DCO10E3I3Z2I4E6A8HK5Y4P9X7J8J3G4ZB3K7A5L5N6Q8Y1073、（2019年真题）（ ）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCL3Y10T2R1G4K7X9HZ1T7N3N5V10F4S6ZX5X9F10S2M5K5N
37、974、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 CCH5Q9C2O10P6B10X2HR1I5L2W3Q5C2F5ZZ2S1C9J10F5U6M575、我国商业银行的最主要资产是( )。A.贷款B.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】 ACL6G7S2W5A2F9A7HM6P3P10A1B4J
38、10E6ZA2J7R10F4R5P3H676、本外币资金存放同业业务中，( )须为可自由兑换货币。A.外币B.外汇C.本币D.人民币【答案】 ACB8X2A2R1Z1L7P10HZ5Q2M10Q10W6U4B3ZO6X6U1L2T9L6S977、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（）。A.0.5B.1.5C.2.5D.3.5【答案】 CCI6R8Z4K3D3Y6E3HC1L5U5E6H2M4R9ZK10C5P7A4E9D3M378、下列选项中，说法正确的是（ ）。A.商业银行应当对纳入资产负债表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构B.商
39、业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至多每年开展一次C.商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构D.商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责，根据分工协调配合，构建覆盖各级机构、各个产品、各个业务流程的监督检查体系【答案】 DCE8R10T7V9E5Z9S4HS4E5L1V3X8W2L7ZR1O6U10G5E4P9N379、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的( )提取。A.15B.20C.25D.30【答案】 BCV4K8N9T2
40、S10W1F6HX3P1T6M10L4R8C4ZB8B7N9K8Y8A3G880、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO1Y10E7R6F7S6S5HV7F2A6Y8D7E1Z8ZC7O4Z1J3Q7W10K981、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支
41、付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】 CCC5A7G3L4C8A2U7HZ5B6Z5X7M6I1U2ZC5E6F7K10I1Y5C482、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】
42、 CCN6R1V9Y4S4C2T3HG1C9D4G3D10A8B3ZA4W4G4Q10U2T8M1083、非银借款业务最长期限为（ ），业务到期后不得展期。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACI2O5N8G1C6L5Y2HR5U9D8Q5E8L3N8ZC9H5I1E8Y5P9M784、下列选项中，（ ）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】 ACB8I7Y6J8V7D3C5HW9O6O2N2Z1L10T6ZW3S2H3F5W3A5U185、2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行
43、、金融服务局和( )。A.英国汇丰银行B.英国审慎监管局C.大英财政税务局D.英国财政部【答案】 DCK9L8V2J9I1D2C5HI8M3J2A5K9W7E7ZW3R8F6G7F1L8C586、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（ ）。A.回归本源，服从服务于经济社会发展B.优化结构，完善金融市场、金融机构、金融产品体系C.加强党对金融工作的领导D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】 CCG9Z4M3J4R10P2Y2HY6O8L2Q6G2D10Z4ZR1C3M5L8C2H2D887、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.增加流动性B.降低风险C.增加收入D.调剂短期资
44、金余缺【答案】 DCX4O8M2D6G4Q2E7HA8C8L8S8W7S6Q9ZN8F5O2Q4O2V9G688、同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.实质重于形式【答案】 DCY1H7T9J2F5X9N8HA2Z10G5Y6O9E8T10ZG2Q1W2J7X3K4U389、根据消费金融公司试点管理办法，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）。A.30万元B.15万元C.20万元D.10万元【答案】 CCN9T6E7C10J9O8Z9
45、HK3W3J9Q1I3S1N1ZO1M8W8I2H2V10K790、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCZ2Y6S10W2D5K6C2HM5H4Y6J2M2O1U5ZO10G2T1Y10P9J2U791、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】 DCU10V3I7M7P8N7Q6HM8Y9D3E7F6S3C5ZO9J10D7J6D4L1Y792、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是( )。