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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列()不属于银监会提出的良好银行监管标准。A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都是实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCH8G8Y6T1F2V8G1HO2A4L8V9D6X3E8ZD1X7H3A9D1V9R72、 以下说法中不正确的是（）。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】
2、 CCH2X6N1L6A9A9I9HC7G4P1K8Z2I2Y4ZO9Q3O9H3P7F3I53、 ( )是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 DCP1C1Y5A10C4G5W6HK6V3X2F1E5L9F6ZD7B3O8Z10N2F5J64、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。A.400B.300C.200D.100【答案】 BCB9F1L3N3J1P1W10HL10U8V8B10O8B3S4ZH1J5E9
3、Z9N4J1T65、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACK10A5U1V1D5M5V5HQ3E10E5U3G10Y3L5ZW5L2J2S1C9O8I56、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（ ）。 A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.实收资本【答案】 BCY8L5N7M3P1U8Z4HN6D7F6X1D10N4S1ZM2K9X8W4F6Y5T97、（2019年真题）下列最不可能被列入商业
4、银行交易账簿的头寸是（ ）。A.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约B.代客购汇100万美元C.买入1亿美元美国国债D.买入10亿元人民币金融债【答案】 ACK4L5M7H10B4W1M2HP3W7F5R3F8N1I7ZG5X9R10A2I7Q6G88、风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和()。A.盈利能力B.不良贷款迁徙率C.准备资金充足程度D.资本充足程度【答案】 BCJ7R1G2W6W10M5V6HE6D1D2P2L10F1T10ZU9R10J9L6N2W8U79、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于风管与角钢法兰的铆接。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于
5、矩形风管的折方D.共板式法兰机【答案】 BCO4I10U4Q4N8Z5M1HE10A6H10J3C9D2K8ZA4S8L2Q5S1T1J210、吊笼的作用是（ ）。A.按一定间距连接导轨架与建筑物或其他固定结构，用以支撑导轨架，使导轨架直立、可靠、稳固B.为防护吊笼离开底层基础平台后C.用以支承和引导吊笼、对重等装置运行，使运行方向保持垂直D.用以运载人员或货物，并有驾驶室，内设操控系统【答案】 DCV4K1E10K4K9S8I7HY9U9O1X1Q5M5D4ZJ2V9K5H8N5K7H411、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余
6、额100B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCJ8D8B1J10B6C3W10HA10R3A6I2U8N1U5ZG5A1A5O5X8E9O112、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 ACO8F6Z5F6Y4Z5Z3HW8R2R3O6V4X10X5ZM9W6V10V5L3A6N313、 下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是（）。A.不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收
7、回B.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、破产清算【答案】 DCJ9O3F3S7L6P8L4HO8W1W10W6B1U4C3ZV9X10W3N7H6P7E614、关于计量操作风险监管资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为（）大类业务条线。A.6B.7C.8D.9【答案】 DCZ10F5L1A9M5F9S5HB5C5A9B4Z9Z7K7ZA4M6U6X6R5M8E715、对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信
8、用风险的相似之处外，商业银行还应关注的风险点不包括()。A.中小企业生产技术水平高、产品开发能力强B.中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低C.中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票D.当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃、废债现象，影响其偿债意愿【答案】 ACQ5S6Q10O5B6K9G2HZ6K3N5O8P4U1V5ZH7M1O5K8W7G6T216、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1. 04亿元，回收成本为0. 84亿 元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（ ）。A.13.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%
9、【答案】 DCC1P2I5S5A8F6A3HP5E8L6U8Y5B1Q8ZI3H9J1C2Q2H2R317、（）是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。A.风险状况分析B.投资状况分析C.经营状况分析D.财务状况分析【答案】 DCE9P2J10D8U7D1N10HX8Q5H9O1V10L4J5ZF6G6R1K1T8Z2F718、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.简单风险C.复杂风险D.多元化风险【答案】 ACW5F8K8E4H10D3T4HR10V7K8K4K5I1F5ZU1Y10A
10、6Z7S3V9H419、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。A.10B.20C.30D.40【答案】 BCD6X8D8S10R4O2D3HO7L2V6R6H6J8W7ZU8X8S3L1I10X6H1020、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。 A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【答案】 BCS1M4E1Z4G1D2G1HH9E6C1O4G10H7S8ZV2N3F9D10Y1D3J821、出现期限错配是因为银行用（）存款去支持（）贷款。A.长期；短期B.短期；长期C.短期；短期D.长期
11、；长期【答案】 BCJ1T1G1J6C10R3V4HE1L8Z4T4V7O1R8ZL4A1L9O4V2G4Y722、专项施工方案编制后要经过（ ）签字确认后实施。A.施工单位质量负责人和总监理工程师B.施工单位技术负责人和监理工程师C.施工单位技术负责人和总监理工程师D.施工单位质量负责人和总监理工程师【答案】 CCW9V5G9D8X5P9N3HF7F3U4S7J9H8F3ZL10I9W1J2X9W3T323、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税
12、款【答案】 CCQ1Y1E3I8Q2Z8Z2HS1D7C6I1N8Y3N2ZK3B2L7Q5X5C10K224、质量员发现抱箍结构不合理，其检查方法为（ ）。A.实测法B.目测法C.试验法D.检测法【答案】 BCD8V1A5H4I9I3E3HF5K10Y3N5I6Y7K2ZU8L4L4H2K9U9N425、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCY4Q2K5K3L2Y5W3HP1H5L9R4M9L9A5ZE10W7G9T3M9B9Z526、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大
13、国别敞口等可设置（ ）。A.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限额D.地区限额【答案】 CCZ5U8F10I8N5I8Y3HK9U7S8J8E3O4A2ZT1M7G1T4J9R8H527、（2018年真题）如果资产组合中各资产存在相关性，假设其他条件不变，当相关系数为（ ）时，风险分散效果较好。A.正B.负C.零D.不确定【答案】 BCK1G9H1U9E7J3K1HX9J5T10Y5U10H6F5ZU9C4L7S2H3Z6L1028、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【
14、答案】 BCN7Y6B7L9T6U4U3HR10J9K5F4X5X9J4ZS6K3H7I6A9S7F829、（2018年真题）商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有（ ）。A.国别风险、战略风险B.国别风险、法律风险C.声誉风险、战略风险D.声誉风险、法律风险【答案】 DCN1W3A10N5I9R1C8HA10B10O7X8I1B1R4ZG9X10H10U5B2X1U930、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.20
15、20，2050【答案】 CCY10Q10O2F2S9C4H4HT3Q3R10M6H2X10V1ZX7K7U6V1L3Q6F731、商业银行通常( )来应对非预期损失。A.利用资本金B.严格限制高风险业务C.购买商业保险D.提取损失准备金和冲减利润【答案】 ACT4P8G2A4C1P5T4HI9U9W5J3J9H3N5ZO2E9M9N3H10C2X532、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCW3F5X4G9U7B1X6HD6V7X8
16、S1S8T8V4ZJ8P7U9Y3V5W3V333、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为一0.5的资产组合Z【答案】 CCC1Q1W1D9V10A1W6HB9O2P2T2R10N10W10ZK3K5M2F3K9D9X734、 国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指标法C
17、.高级计量法D.标准法【答案】 ACJ3E2D1U1D10O6W6HG1P8H8K6M1F5I5ZH5Z7O9C2U6A5D935、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。A.400B.300C.200D.100【答案】 BCU3Q2E10V7C5M7J9HF4N7Q7K9O4G1I9ZG8P5C10P7X3L7Q936、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估计量的主要发展阶段的是（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.标准计量模型D.违约概率模型【答案】 CCP
18、5T2L9C5B4H9J4HA9Q2H6N7U5E5J9ZG8M10I9J5P4I7W537、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCS7H10M3T1R8C1J3HC4K4N1J6U2S2W1ZV1W4O7C8F2Z6F438、商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每日B.每月C.每季D.每年【答案】 DCI2V2V6Z8E5O10P2HP6Q7R9K6K3K5U
19、8ZA5F1W4N4P6F8Q539、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。A.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足B.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足C.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足D.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余
20、或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】 BCH7Z2K6C10R1O1X1HT5S4D4A8R8B9K9ZI2X5R2Q7E5Q8O840、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCR3J10D8Z8Y7J8Y2HJ1S1W5S5V8C6S1ZB4K7A4D5V9R10P641、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的
21、操作风险成因属于（）类别。A.外部事件B.内部流程C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCT10V8Q6I2I10A1W9HL9M6E2A2L6Q2B7ZA6P8A2A1Z4Z1I742、()是国内企业机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCS10M7G10I5J2A9T10HE10S10U4T1H4T2G7ZK10D6M1R1X4M2R543、（2020年真题）商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（ ）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACP7J
22、10R10A2T2Z9T10HC5H1M5T2W3U9E7ZC6P7C1U4V10D9H444、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCB8G4H10O10X6E10Q7HN9K4M10Y9V3B4C3ZC5L3U4F8V1Z6O445、从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。A.敏感度限额B.
23、千人发案率C.监管处罚率D.净稳定资金比率【答案】 ACT4U9Q7A8C2A2K2HB4Z1E3D10G7H2O9ZV5U10T2K5V4P3M846、由吊杆支架悬吊安装的风管，每直线段均应设刚性的（ ）。A.固定支架B.矩形支架C.防晃支架D.单脚支架【答案】 CCJ6K7K4W4E3Q4U5HQ1G7E5E4X10D5H4ZI1G3P3L2H3A1T547、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCV3C8B9L4V9Z5C4HD2P3Q10A1D5W8I2ZU9X4E1B1V8U6L548、（20
24、18年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（ ）引起的操作风险。A.未授权交易B.信贷人员技能匮乏C.内部欺诈D.贷款流程执行不严【答案】 DCG5R6R6E8K10J7B3HT5I8M6P7L1S7U1ZI5K8L6X2K2K1H549、法兰连接螺栓应加镀锌平垫圈，且均匀拧紧。吊杆螺栓与横架型钢连接下端用（ ）在调整水平度后锁紧，上面用（ ）锁紧。A.双螺母双螺母B.双螺母单螺母C.单螺母双螺母D.单螺母单螺母【答案】 BCO9Z1B7O5N6D5O4HO
25、6D9R3Z9C7Q8O6ZX4Y2T5V7G3Z2E250、下列属于国别风险的评估指标中等级指标的是（）。A.偿债比例B.外债总额与国民生产总值之比C.国际收支逆差与国际储备之比D.等级指标【答案】 DCA9Z8E3M9W8O1F2HI5W4W4O10H10E6G10ZM1B9X10F9G3V1W551、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有()的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCN9P2Q4I7K2R4N6HP9Y9U5U4W4D5Q8ZO8A7J10G8N3D5V452、（2018年真题）为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利
26、率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCK7H7Y9N7W1L8Q7HY1F9Q7U8E4W5Z5ZJ8R2H3B7I7V3R553、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACV5S9C7F6X7O1K1HL5Z1Q10C10Y4M4T5ZL10I10Z1Q9H5X6R854、以下选项中，属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法的是()。
27、A.内部评级法B.内部模型法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 BCO7Q5P9U7P2U4Y9HK5S2E4Y8S9B4C4ZW6V3U7S9J10Q1J455、对人民法院查封或者预查封的（）进行的登记称作查封、预查封登记。A.土地所有权B.土地使用权C.土地抵押权D.土地他项权利【答案】 BCS4N7A10M9D2B3G3HI7W7W9W3W6O3N4ZJ6T9B3F2N5E9L356、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A.违约概率B.贷款不良率C.违约损失率D.违约频率【答案】 DCV6K7C7A3A2Z1S9HZ7U5K8W5G2A2O4ZC9M2G10O9H9N8Q8
28、57、假设某银行当期贷款按五级分类标准进行分类，分别是：正常类800亿元人民币，关注类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCJ4N7C3U9C8S7Z8HG7V5W9E7Z9X9C3ZR2H9L9W7K2T1Y758、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】 CCE8S4G4J10J2Y10U10HZ8Y7Q5O3U6
29、Y1Z2ZK6Z9Q3Q10V1R4X759、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 CCX3X1D6I9A3W3U7HO3Q9T10C7I3R10O7ZW5F2R5M6B8S5E160、（2022年7月真题）商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。A.损失数据收集B.因果分析
30、模型C.风险与控制自我评估D.关键风险指标【答案】 BCC4O3I7A10H2Q8E2HG6K1B10N10V10W1M3ZO3V5A2T6Y2L9S561、水泵运转时发生跳动，大部分原因是（ ）。A.转动部分不平衡，产生离心力所致B.轴心转动不一致C.连轴器不同心D.两轴即无径向位移，也无角向位移，两轴中心线完全重合【答案】 ACV5V7I7Z1A5Q10R10HC9H8Q7A8P8T8S2ZQ6R5X10X2N5J10T662、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是
31、限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCO10U1K1G9O10O6P4HX5A3T5Y9P1G5F5ZP7S3Y5J6O1K3H963、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCP5T9W7Q3D1O10D9HR9N4K6D4Z3Z1E3ZF6X3A2Y2P1M4K464、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.8B
32、.7C.6D.3【答案】 ACN10T9W4M10Q9B5B9HN4E10D2Q10D5T10N9ZS5A8S4U2G6Q5U965、在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。A.定量指标B.定性陈述C.情景分析D.压力测试【答案】 ACA1B2Q10K2V9S1Z5HC2H8I8L10O4P8P3ZI4L6R8L5E3A5J966、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业B.农村村民一户只能拥有一处宅基地C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地D.自治
33、区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】 ACC6A4V2R1M4F1M3HU3H5X4Q8Y2C3G8ZU1E2Z6Z1Y7Q6V367、投资者把他财富的40投资于一项预期收益率为15的风险资产，60投资于收益率为6的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为( )。A.11.4B.9.6C.29.5D.37.5【答案】 BCX6G1Q4N8V10Y1S8HM1Q1G3E5K1Z5I10ZJ7J8S9Q9F8G8A768、下列（ ）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。A.明
34、确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCQ7T6E2N10Z3J3Z7HH7R6F1H4I9K8Y6ZD2L3H7Y6L2R1C1069、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性( )。A.加强B.减弱C.不变D.无法确定【答案】 ACJ1J8N9L6P2N6I2HW3X3T9K4N10I2Y6ZX4C7Y7Z10V5A3T970、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损
35、失的那部分损失。A.核心资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本【答案】 BCW3R4D7R9U10U8X7HK5Q10B10K8L8A8K3ZA4I3D8I4N4Q10X671、下列关于风险的说法，正确的是（ ）。A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得【答案】 BCX3M1T2V1H9Q8P3HF4N5R4Y6E4L3Z3ZK3J2M10Q8E1W1C372、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（ ）限额。A.交易B.风险C
36、.头寸D.止损【答案】 BCB4D3O5D4Y4I9U9HY3W3U9Q10I8C5U6ZW9R6I3U9L2O2N473、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。A.交付B.登记C.协议D.协商【答案】 BCZ2M1H6Z6O7V8D1HY8V5O9C1P1H10C9ZR3M8T9F8N2R2F774、 下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投
37、资组合带来损失【答案】 DCN8N10B3I7G5L9Q5HB10Y1U3Q7M4Z5V7ZN5J2S7D8H8S10S975、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。A.客户风险B.技术风险C.项目风险D.品牌风险【答案】 BCW9N10O9R4H9L1D8HM1F8W5G2Z9N5S1ZN5J5Z5D9U8H5C476、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（ ）。A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信【答案】 DCB2H7U8V1D2E10F6HV2Y2O3T9T2L7G9ZM1J8W6A7D10Z4B
38、677、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCT8K3E2X10E2B2V10HK3K8S9I6U6D8O6ZM5X4Y1T4K4S9D878、在质量管理的PDCA循环中：其中A是指（ ）。A.计划B.实施C.检查D.处置【答案】 DCX5U6S8Z9C10F7O10HL2H7V5F2J6V5S3ZX2N2T3H8R9C8V579、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCH5Y2C5Q10X6U
39、2L8HZ1R4P1R9A5E6A6ZF1F1J9N2L8Z1K680、作为操作风险缓释的有效手段，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.连续营业方案B.购买商业保险C.业务外包D.降低操作风险【答案】 BCI8W3W5D2W3T9J10HE1W7U6E3E3N3Z6ZO4W4I2H6M8O9U681、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】 ACX9R1U4B5I5S5X8HX2G6M8F6F5M9G1ZU8R3W5B5
40、M2G6Q782、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 CCF10T8H1G2H9Y8F6HX4Z2Q9V7H10G10Q8ZR2H4J2G3W7K3X383、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（?）可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】 ACA3E7O9J5L2E6U2HM2Z6E2R6F1U6R3ZN1U4R5R3F7V9B1084、即期交易中的交付及付款在合约订立后
41、的()营业日内完成。A.1个B.2个C.3个D.当日【答案】 BCB2B4U5A8I10B10S8HO2Q2U6U6V4F6O2ZW9W9B5T6I4Y3L785、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。A.7.54%B.8.39%C.6%D.12%【答案】 BCR6W4V10G9K1A3S
42、10HL4L2Z6S10U5L5B7ZG2S5W8C9P10W4E286、巴塞尔委员会第四版加强银行公司治理的原则强调，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第（）道防线。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCR2O1M6Q5K2U1B9HF7E7U8F3N7L10C6ZF9Q2T3F1F7O9C387、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCN10Y8M3X2X2V8W6HJ2O2N2O9N8J2Q6ZY1T7V8B
43、4E6G2E888、生产过程各项作业的检验以（ ）为主，专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 DCR5H6U7J3S5U6C8HL6Z4A3C6K10V8N7ZS8L7M7H9E3I3I889、（2022年7月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。A.流动性风险B.信息科技风险C.信用风险D.操作风险【答案】 CCF3T10V4P3S3P3X6HX6C10G2W8T5H2A3ZS7O7M9R1D1F5H890、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委
44、托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】 ACD4W9C7M3S2B1T4HN3H4X8H5T10P9M9ZI6M10R2V3U4W1D391、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操
45、作实践【答案】 BCI5U6E9I2K7T7D4HO7Q2C2Z1R5A5U4ZN8N4T9G8B10U10U292、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCI1Y1S2Y2R3E1N10HO1X3M2H8P3V3I2ZJ9V6T3M9F6W3O293、 操作风险关键风险指标不包括（）。A.员工技能B.客户满意度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 DCQ4Y8V6J9O5H6Z6HB4X9H3B1U6M3F9ZF1W7H2F4Q9U10N394、（2019年真题）（ ）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。A.追索失败B.对外赔偿C.资产损失D.监管罚没