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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCP3L9K6X3W6U3R2HF4M4V8M3Z1C6E7ZR1Y10N7K6F6E6M72、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（）。A.银行业务组合B.资产负债表结构C.表内外业务现金流状态D.银行主要业务风险暴露情况【答案】 DCT3O7S8M4I1J7S7HK7N5L1X
2、4Q7O1S5ZN3A3S4Y3H9A5K13、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCQ10V10Y4J6W8B10B2HO4F7Y1C7P10D2Q6ZH2G10H6A3U6Z9Z64、反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度【答案】 CCH2K3F1W2A5B3X10H
3、E10P8M6V3D2T1A4ZP10I9X4H5J7R9S45、关于资本转换因子，下列说法错误的是（ ）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCJ1T2W7S7S5F4D5HU7I1B3R4Z10R4O5ZW7K4W9C1H1K10Y66、 巴塞尔新资本协议的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予（）的风险权重。A.100B.80C.75D.50【答案】 ACY4Q1Q
4、3R7B2C4Z1HL7E8M9J9U2S4G3ZY5A9W7K6I1U7Q37、当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失很大，因而 不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以（ ）方式进行，从而减少个别银行 单独放款的可能风险。A.国别限额B.共同投资C.银团贷款D.风险投资【答案】 CCS8F6F7L8Y7G8T7HR10W4Q10L9N1C7Q8ZJ3L2T7L6P3J4V58、关于客户信用分析中的现金流量分析，下列说法正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C
5、.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCW5Z10E1L6Y3B7B6HY1Z9W5F2F6L4X8ZB6B8Q7N4F6H1Y109、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，下列不是其最常用的组合限额设定维度的是()。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCJ1S4U7N5N3J7A10HT4J6E3S3N9C4I9ZT3U2S1N10J2O5U810、（ ）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.技术服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCO6W10O8B6L9E2P2HE1
6、0E9W3R2C6K2M3ZO3Q8C8W8B7U6B211、下列指标中不应低于25%的是()A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.存贷比D.流动性比例【答案】 DCS1R1C3W10A10J6R5HC10K5M2P8F3U3F3ZX1P1K9L9X8V9Q712、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险规避【答案】 ACS5B7B7W4G5P2A9HM2B5V2C9L7X6R5ZL6A4X4G4A6D6Q313、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的
7、声誉风险管理体系B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】 DCN8B2X2U9T5W10U7HB10I6X5N10O1I6N4ZP10X1W4H4X6Y6K414、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。A.还款记录B.盈利能力C.
8、还款能力D.还款意愿【答案】 CCX9K9S3H9K7F5R4HJ3H3R6R7P8Y10D1ZF10I5F4R3O8K8X715、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCJ1Y9Y6Y8K10V8L9HQ1I10J7U5O7R4Z6ZK2X3X5L4U1K9J716、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACW10A3H2O1Q2L3B5HX1F7E6
9、E9A5O7F9ZR3A3V7J8O1E9X1017、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCH9A10Q3L6G9O2U10HP6I8G3G3E2D4Q2ZN10G6X10Z2F8I7H718、由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACE2C10F5E7B4Q6L9HP8Q3Z3S1O3I4X6ZK1N6U8Z9Q10B1D519、操作风险损失事件报告的要素不包括（ ）。A.事件发生时间B.涉及业务领
10、域C.损失金额D.事件发生地点【答案】 DCC5L8D10X7U8S6A6HW9P2U9Y6R1A10N2ZG5H5X1H6V8L10A720、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 DCC3J4J2F8I3J1B6
11、HI7T5C8I4D3P6T1ZW9C5Z2J3H3T10E521、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（ ）。 A.增强B.减弱C.不变D.无关【答案】 BCY3D10N4S2D4Y5I10HE2K4X9M9F2U5D1ZM3A4Y2D7Z6G9C122、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.简单风险C.复杂风险D.多元化风险【答案】 ACJ4J6M7I1C1O3N5HR3K6E6A9B9T5Y10ZN7M5M7Q8D7X8G723、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该100%扣除的是()。A.商誉B.附属资本C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D
12、.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】 ACI8V2S7B6R3J8H3HE10Z6N7N2G7W4X4ZY10O1I4V10V4G8X524、下列计算公式中，正确的是（ ）。A.同业市场负债比例=（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）总负债100B.最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计个人存款100C.最大十家同业融入比例=（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放）总负债100D.核心负债比例=核心负债总资产100【答案】 ACF2Y3P8H8G2L2X1HC6F2V2K3L10P5S3ZL6D8T10E2O6J1M925、银行宏观审慎监管的核心是( )。A.资本监管B.风
13、险评估C.监管评级D.现场检查【答案】 ACV1N4P1J6G3S9G7HQ10W6S7A3L3A6U7ZX9H8D10I8Z10T6Y326、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.董事会B.风险管理部门C.高级管理层D.业务部门【答案】 ACW4W5L4W1M3K1K4HC6O7N7N6N4Y5R8ZL10O2O7N4J7B6S327、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。A.环境因素B.制度因素C.人员因素D.技术因素【答案】 CCU7K5A4I7N1D4A6HE2A7Z9Z3
14、Z8G1T10ZF6T2Q8V6I8L1H928、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.自然性损失【答案】 ACQ8E2S5N3R8I1R7HW5B5P4L3D9Q1H4ZG8L10Y10E3C6B3H629、商业银行对（ ）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。 A.利率B.物价指数C.宏观经济政策D.突发性因素【答案】 ACZ5R6H5O3C3L5Q5HQ10H7J6Q10W1R7J5ZF5T5W10W6Q10B10I630、某商业银行当期期初关注类贷款余额为5000亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为
15、500亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿元,则关注类贷款向下迁徒率为（）A.15%B.12.5%C.20%D.10%【答案】 BCV8W2F10N8C6K5D8HH10Y6Q8M7T9R1S10ZC9Y8D5A3B8I10S631、在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。A.某机械公司的管理层决策过程B.某文化公司王总经理的年龄C.某证券公司何副总的诚信度D.某保险公司客户主管的素质【答案】 BCT4V6V9Q1Q3T7R5HV3Y5W1L7A8M8V3ZN2S7O2H1P2N4Z532、()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存款，有助
16、于显著分散和降低流动性风险。A.大额公司机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司机构【答案】 BCZ1C1L9F4U10T2E1HT5Q6S4S1N9R10L4ZK3G4M8K2C8K6W133、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列( )属于商业银行面临的项目风险。A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCZ2V4L1C2I5H10Q5HE1Z2Z6H9S7I1P1
17、ZF6A10Q2J3W8P5O834、与单一法人客户相比，（ ）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。 A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACF5F6K6B3U2M5U5HH2E8J6K1T7D6T8ZO9H9G7K4C7U5E935、 不属于情景分析应遵循的原则是（）。A.重要性B.全面性C.前瞻性D.动态性【答案】 ACK5S3T9A10D7C1E3HY9H5S10I4S7M4G7ZW2R5X9Q4L4P10S636、ZSTP15的额定动作温度为（ ）0C。A.57B.27C.53D.33【答案】 ACO5V7Y6S3Z6H1I1HL1U1
18、0M5P5E5L6R5ZP2Y2Y2W3X4O9C437、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。A.33.78B.32C.39.7D.41.67【答案】 DCM1X10W4Q3P4C5E4HJ7C4R10I2M3F7B3ZF9J8Y3I8L9O10Z738、关于经济合作和发展组织的公司治理观点，下列说法不正确的是（）。A.如果股东的权利受到损害，他们没有机会得到有效补偿B.治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督C.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇D.治理结构应当确认利益相
19、关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACA3H7T3M2R10C4R2HF9Y1F10P6A10N3M8ZV3F9J9I4J5Y10V439、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACP2H7Q2Q5A3D10J7HL6M5C7E6L8C10P7ZK9I10L10C9H7M1I1040、下列对风险预警的程序排序正确的是（）。A.B
20、.C.D.【答案】 CCA8B7Q2T5X2E3Z3HX5E9Y10H2D4T6S6ZA3K6J5V3N3S6I641、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（Physical Delivery)违约合约。 如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（ ）。A.第二年得到800个基点的偿付B.缴付债权，收到1亿元C.收到1.65亿元的支付D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】 BCZ10S2X1K3I5R4O6HJ7V10O5A6C4Y1E5ZJ2O6F8M6Y10O2E642、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力P50
21、0Pa为（ ）。A.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 ACH3M10S5Y10J8D2O5HC6F4J2O6C10A10I9ZD7U10T6L3F6E6H243、 土地使用权抵押的抵押权人为（）。A.抵押土地使用权的债务人B.接受抵押担保的债权人C.土地所有权人D.第三人【答案】 BCM1R2B8S6C7R3E1HH8O1W7U8E10B10M6ZA3N3V2O10T3E10Q644、利率风险按照来源的不同，可分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，()来源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。A.基准风险B.收益率曲线
22、风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCM6L3E8E3I2L2C1HG7F10A7A4A4M10Z2ZE7L4M8Z2J2W5R645、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是( )。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额C.违约风险暴露只针对银行的表外资产D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额【答案】 ACT5M8R7S2K6I1Z10HW8S9E4C10N5S7X8ZJ3F8C5J3I10M8O746、如果第一个资产组合的预期收益为8，标准差为6，第二个资产组合的预期收益为8，标准差为3，那么投资者通常会选择的资产
23、组合是（ ）。A.第一个B.第二个C.第一个或第二个均可D.均不选择【答案】 BCQ2S5N6B3V4J6C7HX7S2T10Q3G6F6V5ZT7Y1Z9Q3C9H10I147、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCP10R9I1P1O9G10A4HH9I6D1G7C4I8Z7ZA3I1C6U3K1Y7U448、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是
24、（ ）。A.限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCI6N8P2J8K8I3X4HU5G4W3E1R7X7V5ZC10Q6X1W8H7N1S649、商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是( )。A.流动性比例B.核心负债比例
25、C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 DCS4Q7H10U6K3R5H4HU4H4K5P9P8L8W6ZD9W3F9Y4S1S4I950、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.宪法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.宪法、监管文件、制度【答案】 ACX8Q9I1D4P8V1D8HK4S8N1V7J4R8Z7ZB8O2T1Y7Y2V7V151、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况
26、下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。A.信贷人员技能匮乏B.贷款流程执行不严C.内部欺诈D.未授权交易【答案】 BCD10O1W8Z2Q1Z10L3HT7T2Q9L4C3O2F1ZW5Y6T2J9A7B1M652、 （）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 CCK8U9I7Y4W7B4I2HC9C2O10C4F10C10E2ZP5X5F3Z2K4O3A353、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.10B.5
27、C.2.5D.12.5【答案】 DCE6V2P4L1U10B9P9HH8F6R2Y4Q3Y2B5ZL10Y4V1Q3S9K8F254、在国别风险日常监测原则中，( )是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性原则B.及时性原则C.合理性原则D.独立性原则【答案】 BCI8Y4L2G4E5T6R7HI1Y4F3V8H1K2T8ZT1L10B7V4B8L10C855、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是( )。A.公开原则是指银行应将所有业务活动进行公开.保证完全的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进
28、行监管活动时应当平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源【答案】 ACB10G10C3H2C5D6O9HF1G10S1S9B9F7O5ZR6M3N1G10U7S3U356、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.商业银行的风险包括市场风险B.风险管理策略有风险分散和风险对冲C.商业银行的风险包括信用风险D.风险管理策略不包括风险转移【答案】 DCS2I4Y9F4P7N8D10HT6X4N8C5T2L7E7ZG1O7Q9F6T10I6V857、以下情况说明
29、商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高【答案】 CCQ9P10N9W8T5N2M10HY4D9O4H8W2R1E4ZL8Q4M2X4Q8P4J1058、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（）。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACR5A3A8V2Z7E4F5HO10R4R3M9H1W1Q10ZZ6X10W2B8J4C9G759、下列关于巴塞尔新资本协议及其信用风险量化的说法，不正确的是（ ）。A.提出了信用风险计量的两
30、大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCR6Q8D7D2U5N8N6HA6I4P4J1S2X4F3ZE2G9R6G4J5X8J460、企业购买远期利率合约的目的是()A.锁定未来放款成本B.锁定未来借款成本C.减少货币头寸D.对冲未来外汇风险【答案】 BCC1A2Q1I6S2G3V3HC1R7C7L1G3A4N9ZE7F5K3L8V5T1Z561、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入
31、C.现场检查D.信息披露【答案】 BCV4H6V6X1E8T7C1HF9Z4G7U6Q1M3W2ZM10X7Q2X8H6X5F462、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险；【答案】 DCC3T10J2M2W5T3W10HD1B10S4A2A3T5A3ZL6T4Z6O10P8U3R963、 ()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACK10P5D3Q10M6Y1Q2H
32、V1R2K7J1Q1D7U1ZU2G3Z4Y7H8S7J264、下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是（ ）。A.衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计B.信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等 表外业务C.交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失D.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源【答案】 CCR2M9G3N5V3Y4W6HD5I7B10F9E3J7D10ZZ9J1G8E2Z6C8V865、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。A.流动资产/总资产B.流动资产/流动负债C.流动负债/总资产D.（流
33、动资产-流动负债）/总资产【答案】 BCU10U2D4Q8R1M8Z2HX7E4R7I1A10P9T5ZY7Q8C9I9O4Z2Q866、下列不属于杠杆率指标特点的是（ ）。A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.杠杆率具备逆周期调节作用【答案】 CCY5H4O6S1I9L1V8HM6H7X8T10S1D4L8ZZ9G9S6O4S2W1I567、(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B
34、.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCE10N8M1S10B3S5M2HL2X8B7B1C7M8R2ZX4M10K10R9U5R4A968、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值(EVA)为（）万元。A.6000B.8000C.10000D.11000【答案】 ACJ2F2Z3Y7X4R2Z6HW2U3A4C1R1S3N1ZG3A10H2A5Z1I3U969、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非盈利性和可转化性B.普遍性、非盈利性和
35、可转化性C.普通性、盈利性和不可转化性D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】 BCS9Y9N9W6R9O4Y2HP7H2J4Z10E9S4N10ZP6T2U10M7V6S5B370、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（ ）。A.已完工作预算费用B.计划工作实际费用C.费用绩效指数D.计划工作预算费用【答案】 CCM3Y4S10U1T7S1O9HK1X9D4P9Z10G8A4ZZ8F3T5C3H9G3L1071、内部欺诈是指( )。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授
36、权的活动B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCH6V9L4T7S2C2U2HB6Y10L5E1W6J3N7ZP2W7T1E7E4R2O772、（2018年真题）商业银行应当对交易账簿头寸按市值至少（ ）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCM5W4R5H6T8H2S5HU9Z1M4F5T2O3P2ZL9G6I9H4N1V8M773、以下各风险都会给商业银行带来经营困
37、难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险【答案】 ACZ7M4J7X7P3P10N10HG8V3A7K6G6J3F10ZV7V7S10N6V9P8E374、下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.资本公积及盈余公积可计入部分C.超额贷款损失准备可计人部分D.一般风险准备可计人部分【答案】 CCY9E10M7Z8D7K6I7HM5O4S7H8W4S9X8ZF6B6R5O2L9H8Y875、（2018年真题）（ ）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组
38、C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCF7C2L9Q4L9F5H1HS9C3D5N9E6H9C5ZQ1G5U2C3P5M10G376、个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回 收率为40%，则预期损失为（ ）万元。A.3. 6B.36C.2. 4D.24【答案】 ACR3B3M5H4C5H8K4HO9F8B1P7N7G3B7ZY8E1M7P2B10R1W777、（2019年真题）下列最不可能被列入商业银行交易账簿的头寸是（ ）。A.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约B.代客购汇100万美元C.买入1亿美元美国国债D.买入10亿元人民
39、币金融债【答案】 ACS1K10W6R9A9Y4Z10HN10M4J5S4D10K3J3ZK4G7N3C4A2X7D578、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCJ2J7Z1Z4I3I1G5HT5L9F5A1J5C8Z1ZT4Q4M7J7O1L1B879、战略风险的类型不包括（ ）。A.产业风险B.技术风险C.竞争对手风险D.信用风险【答案】 DCT5O3W10X6R3P3Y4HG3W7L10J3C9Z1J6ZI4T2D3U8L4A1T380、假设一位投资者将10万元存人银行，
40、1年到期后得到本息共计101000元，则投资的绝对收益是( )。A.1000元B.101000元C.9.9D.10.1【答案】 ACW3F4P8C1F5B10W6HW7Y5I5C1J2D4F6ZX8T2X7C10A9O1K581、（2018年真题）巴塞尔协议显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（ ），总资本充足率不得低于（ ）。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCE3R1P1Y2N8F10M7HF10X7W5A1G6R7X10ZJ1A2W10H7E3X4S682、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资
41、产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCZ2J9S3D2X7X9Q9HY3K5S6T2F8O8F3ZP6R8J10N5B2D3M183、假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民 币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少 会有（ ）天的损失超过1000万元。A.10B.3C.2D.1【答案】 DCH9K6C5A2C
42、8B8X9HB9P3M3J7I1H8E4ZB7N7Q2I8W7E3J484、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCI8W1C5U3M1R9T2HG2S5P7Q9B7C1N2ZW1I4R9Z9H10S8I385、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件C
43、.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责【答案】 BCW10G6V7O2U2T9M3HJ9Z2Z7S5I10Q10Q8ZL1N9T2W5D4G3H186、下列关于流动性风险的说法，错误的是()A.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，极端情况下会导致商业银行资不抵债B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险肯定是来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响D.资产变现能力越强，流动性风险相应越低【答案】 CCK8Z8O7O10C8V10V5HP
44、5E9U6E4K3W7D1ZW9L8R4I10S8C4C187、安全带应（ ），注意防止（ ）。A.高挂低用摆动碰撞B.高挂低用串联使用C.高挂高用摆动使用D.低挂低用摆动碰撞【答案】 ACA10N3H3Y10Y5H9R9HN8Z2D2I1I9M4K5ZH10O7S4P1A10K5Z288、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACE6B4O3M3K1D4Z2HH1W2N10O4D8B10W5ZH1D4F6U7A7T2A189、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（ ）
45、。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCQ6C3J4J8G6Z7I2HZ9W8D9A8R1R7R8ZC2U6C2A6J2T1V790、()是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 BCZ6J10D5S3C2A10V7HM5E7Z2F1U9V6S5ZV9F9C10R6L6X10Q291、下列关于风险说法正确的是（）A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCY5F1E1G8R8I10Y1HN4B1J4D2F5Z7P