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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.提出监管建议B.规范监管标准C.降低适量成本D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCR7S3H4Q5S7B10I1HY3F5H3B7Z6I5E8ZW4F5X3S1H2O2B32、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监
2、管方式是指（ ）。 A.银行监管B.市场监管C.内部监管D.风险监管【答案】 DCT3P7O4N9G5P4P7HZ8N1C8Q7M3M6U2ZN5B2Y10X6L8M3D103、自由时差是指（ ）。A.在不影响总工期的条件下，可以延误的最长时间B.在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间C.完成全部工作的时间D.完成工作时间【答案】 BCD3L3R6H5D8X4M7HH1M7D6G5E5U5Q5ZZ6C2H2J2A5H7U54、 （）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】
3、 CCL9R2F7X3W7V2U6HP10A6S9G8L9C2B4ZD4S6F4O8J4I9Z15、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级 类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.2%B.20. 1%C.20.8%D.20%【答案】 CCJ1C8V3C5F10W10S8HC8G8I8F5U2K3H9ZR9F2Z8A7Z7H3U86、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（ ）。A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底B.两个以上施工队或
4、工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】 CCH6E7H10H1Y2O3Z8HR2T1M5J2F7J1O4ZP10L6E2Q4R1S1Z47、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACU5J3N4N4N9F8Q9HG9F1T9O8S5J9C3ZA5Z6Y5V1
5、O4B8T58、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下()不属于中央银行基准利率。A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率【答案】 DCP5K5X3A9P10V6X3HH7C6H7U9N10E2Z7ZN7P2Y10Q1G3J10W39、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的( )。A.关注B.次级C.可疑D.损失【答案】 CCQ3H7G2A9W6V8L6HT5G7Z10K1D7V6V6ZR1C9K8A3C4Z5H110、 实践表明，良好的（）管理已经成为商业银行的主要竞争优势，有助于提
6、升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCW8S5D10W6C7Z9S1HF1O3L7G2F7Z5D8ZT5N2Q2D8B2E5N811、（2018年真题）在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（ ）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCU10Y2A6J4J7I5X1HW10V3G2X3G1T9E3ZW4N6U2N3F1I2K112、定额工期
7、指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 ACF1G6K2P4L10S9V6HM4Y4F5V8M10C9Q2ZK7V1F6Z3F8G1W213、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这种情况是属于贷款五级分类中的( )。
8、A.关注B.可疑C.次级D.以上都不是【答案】 CCG8C6J8J4P3Z6J6HK8R10V1U7N4V5K4ZF6N2T7J9K7S9R414、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。A.945B.9450C.900D.9000【答案】 DCL9O9F9K8F7Y1S1HL6M3O3Q9O4W9M5ZV6G10Y9O8L7T1U515、下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（）。A.风险一般小于损失本身B.损失
9、是一个事前概念C.风险是一个事后概念D.商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性【答案】 DCM6Y9J7K5D3I10B10HC1J5G6J2S2X3G1ZT10E6F5W6G2S7Z416、 ( )是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 CCB8M10I4P10L6L6J2HX3T9V8X4M2A4J4ZR9V7G9B8L2N6L917、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发
10、商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（ ）。A.卖出一份看跌期权B.买入一份看跌期权C.卖出一份看涨期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACI5G7S8A4W5Y8Y8HN7F7W1I7Z6W2G5ZN9R4A9Y2V8N2I418、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCA4G5K7B1Y7X3C1HU3K9Q6W4Z4J3N1ZZ4L9M2A4T2R10I819、时间价值的定义是()。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率
11、C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】 ACD7B5L3Z2N10H1M1HJ1V2I7V3P7L6V4ZS2U4R7P5D5R4T820、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCR9R1D7T10S10J2Z2HM1Y10H2L5W2E4U10ZL4V7W3W5Q5M5Q321、（2018年真题）商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（ ）的信用风险转换系数最低。A.一般
12、未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCL4D5M9X9N5J7K8HP4M8V8L7E1A5L2ZB6Z7B10X2R6O7M222、市场风险内部模型法的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.对风险管理的具体作用有限D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCX3C6T10E9L7B3E10HV10Q9L6I6V5B5G7ZP4F6X7B3S9P5T1023、下列关于商业银行资本的说法中，错
13、误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCV10V9W3K9J3P1R9HC6N10R1V5H1G7K7ZL3N3F5D6E4U4S424、下列不属于金融风险可能造成的损失的是( )。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 DCT3L8I3A1B6A1O8HV2K3X6G1U10X6S5ZT8P3V10V2B
14、4E2W525、当商业银行的资金来源大于资金使用，出现资金“剩余”，此时商业银行应当考虑到这种流动性剩余头寸的机会成本的原因是()。A.流动性剩余头寸盈利能力强B.流动性剩余头寸会带来操作风险C.流动性剩余头寸可以转变为其他盈利资产赚取更高收益D.流动性剩余头寸可能带来进一步的流动性风险【答案】 CCV9O7L1X1W3R5C5HG8A7H6Q4E3G6H5ZM2C4Q9D3R3F8K126、根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益的资产是（ ）。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收款【答案】 BCJ3O4Q1J6K2
15、R9C9HV10V7B4K5A10W8B5ZK2Z8E1H6Z3A6J427、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（ ）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACV6O2P6R9A4N5T6HR4V3T7K2L6Y6L2ZQ7H10N6C4M1J2R528、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。A.资产组合模型B.传统的组合监测方法C.线性回归模型D.资产负债模型【答案】 BCS3A3O4I9J2Z8F9HV10M5P3S7K1Q3O5ZE5U1G
16、7Z3O10C6K229、（2018年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（ ）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 DCA6U3V3O2E1T9T3HO4R2R5A5G7Q2Y10ZR5U4P3W10P4H4R130、下列说法不正确的是()。A.信用评分模型分析首先模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分法比违约概率模型更具优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCD4Z1S5L1E9W5V1HD4
17、T5D9C3S5H2J1ZD10X8Q6M5D9V2F931、商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本是（ ）。 A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.实收资本【答案】 BCC7S6Q1L10L6L3Q8HJ3M2R3H6Z5Z8V7ZR10W10Q7V5H8M7E832、 现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格价值的变化。A.每月参照市场定价B.每日参照市场定价C.每日财务报表定价D.每月财务报表定价【答案】 BCD3O8B9X3L4R7B3HM5S10Y3P10O5N3O10ZP7E3W6S9Z5R8C533、流动性风险成因的复杂性决定了其是（）引
18、发的直接风险。A.资产负债期限结构等不匹配等因素B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACB4J4H5Z10K6P4G4HU5H6D7C8Y1O8U3ZE1V8T6W1L5U7O334、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCP6N4S5W6H10F7Y7HZ8O2R5D10J10B6C5ZH5F7K9R1K2Y5Q535、当久期缺口为()时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱；如果市场利率上升，流动性也随之增强。A.正值B.负值C.零D.无法判断【答案
19、】 BCG5W1R6Q4H1C3M2HV7Q7A3S1G8H9O1ZR8W3N7B9I10W5O236、内部欺诈是指( )。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCP8I10D5W8I8G9M2HG10Q2L7G10R10Z8K7
20、ZR6S9O10J8B9K5S1037、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.专家判断法【答案】 BCJ4H7P10C3W7R4H1HO7O3U7G4F3A9Q3ZP2F6S6H6G3I2I838、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）A.工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现D.确定质量目标【答案】 BCW4U9A3K6M2U5F4HM8V4M2I9I2E8P3ZX2U4A6Q3P8X10K239、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，
21、组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACI4V2I3M7X9T4P9HH8J7W3V1D1T9E6ZU1V4I1U7K10K9B240、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACA5Z3M4W6A6Z9K7HD8J8J3Q7Y10H8G5ZY6C1W9E3O9U3N441、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACV1I5Y4U3L2I4
22、N8HJ5I10S1M9E8K3G3ZN2H4S10I3H6Z8H942、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCH6U8Z4O8U3I9Q2HN3S7H8K10R3T2K5ZH6Z8A6W4G1Z4Q543、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()A.资本监管B.市场退出C.监督检查D.市场准入【答案】 BCM9O5D10B2R8S4G5
23、HG10D3Q9T1T2W9J5ZV4M4D10I9R1M3V244、应付未付外债总额与当年出口收入之比的限度是（）。A.100%B.50%C.25%D.75%【答案】 ACJ6G4L7A10B10Y2F6HW9D2F6E3K6K4A2ZL7B3W6J4T4X5P845、（）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。A.标准法B.关键风险指标C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BCB7E5C4E1W4M5L7HS7S5I6I1J9Z4F4ZJ2A3V5Z9D5X8D546、商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。A.初级法B.
24、高级法C.内部评级法D.内部评审法【答案】 CCS4A10E3L7J10I2Y7HJ8I10Z1I6L4Y6R3ZV10P8H4W7Y2D3F747、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，商业银行的核心负债比例应（ ）。A.小于30B.大于或等于30C.小于60D.大于或等于60【答案】 DCR7H4P6Q9C4T8O4HA5O3L4Z6L6A2J8ZS3J1V7A6X3U9E248、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。A.核心资本B.信用风险经济资本C.监管资本D.风险加权资本【答案】 BCL
25、7D8D4Z6S6I7N4HA5T3E2Y7F4J10S5ZZ2B5E1N10Q9V9O749、下列（ ）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。A.非交易性头寸B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率C.交易性头寸D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】 CCJ8P3V6W2G2A10S7HL8G3S2O10P5N1K6ZJ10N10W3T10S3Y5D250、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（ ）。A.已完工作预算费用B.计划工作实际费用C.费用绩效指数D.计划工作预算费用【答案】 CCK7P1V2W5V4S6Q4HJ5Y1N10C8A5P
26、9V5ZF9N3F2H10U7A7R1051、下列关于风险的说法中，错误的是（ ）。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCM3Z7Y4Z6H3H1I4HV4R2D5I10J10Q9C6ZA7Y10X5T8V3F7X552、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（ ）。A.以泵间外墙皮1.2m处为界B.以泵间外墙皮1.5m处为界C.以泵间外墙皮为界D.泵间人口阀门【答案】
27、CCE10C4P10Z2C4C3U7HI6E4E8Q2O10B6W3ZJ8R8L6F10Q2O3N753、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。A.流动资产/总资产B.流动资产/流动负债C.流动负债/总资产D.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】 BCW5E8Q2M3W2B8V6HU10O3T8V8I9K10F1ZE4R5V9A6G3K7K654、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCD2H7A7E2Z9I5L5HQ4G7D7U10L10J8
28、O3ZH2T8M5X4Y9Y9J155、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCK3G9Q1N4S3F7W10HY5Q6Q8F6L4T7L5ZP8R3L4O4O7K8T156、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCY4U9P6P7V4T4D7HS8L7J5X2F3E2J3ZK8N3C7J6A5V5T157、在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是( )。A.组合在战略层面的重要性B.经
29、济前景C.收益率D.过去的组合集中情况【答案】 DCP9J6R4G5E10M5G7HU7C1Z1R7V5M9X10ZH7N10K10E6N10J9N558、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCG8C5N8S4G1V3L2HF1R1V3J4A6X8V10ZF10I9B4O3K5J3D159、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建筑物，其土地权利可确定为（）。A.用益物权B.土地收益权C.土地使用权(地下)D.土地他项权利【答案】 CCU9L5T3B7A3Q2Q9HR7G7U4E7D1O4I9ZS4U10M9Z10I2T1
30、T260、代理关系的主体不包括（）。A.代理人B.被代理人C.利害关系人D.相对人【答案】 CCW8P4O7Q10C5R6X9HY10R2A6I2V2J1F3ZS4S10P7H8H4Q10E461、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入（ ）。A.无法判断B.上升C.下降D.不变【答案】 CCK6F9B10K8C5N1I6HW1A4F6K7T5D7U9ZD7S9Q1M7E2J2O662、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.代表公司利益的监事会B.代表资本利益的股东大会C.代表公司利益的理事会D.代表
31、资本利益的董事会【答案】 DCN4A2Y1G9Q8R5W7HE10Q5B2G1R10A7V9ZN1J3O10W6H6T3I863、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.罗斯提出套利定价理论B.夏普提出的CAPM模型C.马柯威茨提出的现代资产组合理论D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型【答案】 BCU2Q9R10Z9P7T4Q9HJ9Y5G8S3R1W8Q7ZK7C8U5Q10G3K3K364、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有
32、效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCC1M8G7W8T7K10H4HH1N5M7W9L5N8D10ZN4F10F4U6C4F3M565、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（ ）。A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】 DCO2K7G1P6H1P1I7H
33、V4F3H6E3P3J4J7ZU2K7G9A9J5N9M566、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCX7L5Z7H6Z9E4S6HU1G8G5L2V2G7I4ZO9T7I1W1B4Q5E267、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。A.当地土地主管部门B.当地土地登记机
34、关C.当地发证机关D.土地登记代理机构【答案】 BCM7N6E2W4X6T10X6HP2O4X3D5V10N9I2ZU9B2P2D5J3R9U268、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCV4E6P9M3W1R5O9HM6Y9K6W5I2A8M9ZP2Z9R8C3V5G6B369、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1. 04亿元，回收成本为0. 84亿 元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（ ）。A.13.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%【答案】 DCO2G3
35、S8G10V5K1I5HA1C5E8Q6W1M5A5ZY10G4T9H8U9B2W970、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括( )。A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标B.评估外部环境对资本水平的影响C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险D.评估总体风险状况【答案】 DCQ3T7T9Z1R10X8R10HV8L4L10J5P9G9L2ZG7G5Z5M6M2K8I271、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。A.CVaR
36、3B.CCVaR3C.CCVRa3(CVaR1+CVaR2+CVaR3)D.CVaR3(CVR1+CVaR2+CVaR3)【答案】 CCZ5C2D3E1X3U3P5HI7I5R6J2V5W9I9ZY4K8R10Y1P10D3V172、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。A.75；65B.65；15C.75；25D.65；25【答案】 CCR5I9S1U9W2R6F10HT3C2M3J4N3E8T1ZG3R4C4Q1H1M5G373、()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外
37、汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCJ8T1I3M7R9E1Z2HU1U7F7L9Z1O2T5ZO9G3J5C3T5O1Y474、巴塞尔新资本协议指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房 产抵押分别给予（ ）、35%的权重。A.100%B.75%C.65%D.50%【答案】 BCS8B2T1G10M8U10E10HN10I3E5X2N1B2R8ZM2J1W8H5X3A9Y875、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商
38、，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCE4P9L5I10Y5O4E9HO7O5D1P5D8F3Q4ZA3Q8W3O10B2P2R376、操作风险计量模型的置信度应设定为()，观测期为()年。A.99.9；1B.99；1C.99.9；2D.99；2【答案】 ACJ7P6D5W5I6N10U7HV10H2G10H1E7E6G8ZU6H2U8H3I1E9T277、商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品业务风险识别、评估、控制、审查和
39、监督管理。这体现了新产品业务风险管理的( )。A.统一性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 ACB8I6J3O4T3O5T2HS8H8Z3H3N5W1A7ZU2Z9S3F4K6Z4I378、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证D.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细【答案】
40、DCO9H10P1J6N2Q9R9HY3Q7J3J7J3S10P3ZZ1A9G3H1Y8B4N379、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACW2T5I5L2B5E2N10HU1X10L8W7I4Z8P5ZS7I7E3B3V5W9T780、新产品业务的( )风险是指由新产品业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。A.声誉B.法律C.操作D.市场【答案】 ACA7M7T10T7L4L2A
41、8HM10W10P8U7M10Y8M5ZD9G9E8P10N6T2Q181、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCS8I7O5V5Q1K9H7HK7V2C3W3N5G1J2ZF1N3L3G4L8W9X582、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.最大多数员工C.风险管理委员会D.中国银监会【
42、答案】 BCU5G8G7F7L2D10U3HC5G10V7Z2O5O8N6ZQ8W6J1C9A9K6L983、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（ ）策略。A.消除风险B.回避风险C.转移风险D.承受风险【答案】 BCV7D3K1U8W10C7X7HV2G3E6Z6Z4H9Z10ZF4B10G5T6M8Q3G1084、核心负债比例中核心负债的定义为( )。A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距
43、到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACN8O6B7N10C9Y7N10HQ4D10O2K1W4S8S9ZC9V2W8D4O5O1H885、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCL4X9M8B3M2I8J1HS3F5G1Q3I7P2B9ZU8M2N9E2M8G5Z786、权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级。这表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增
44、加。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】 CCV8Z7G6T10P8F2Y3HD6T7V1H2W9H9U10ZI8I7R9R5C1E7A587、施工过程发生设计更变信息传递中断而造成质量问题，应属于（ ）。A.事前质量控制失效B.事中质量控制失效C.事后质量控制失效D.事前管理控制失效【答案】 BCQ9X2Y3Q8M2Q8R10HY5W3J9A6E5T8S1ZP3S5J8H6R8P4A588、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口C.结构性敞口D.非结构性敞口【答案】 ACD9N8A5W4S6G3L8HA4Q6D3L2L
45、1Y4G7ZT3N7I3F10P4A6L989、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理服务【答案】 CCH2G5P10K10Y1H8L6HT5P5G3L9B8P2B9ZU6J4C6D3M8L1R290、 下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（）。A.应当设置错误承受程序B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录C.应当设置严格的网络安全加密系统，防止外部非法入侵D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志【答案】 DCU5O9J3Q5E8X5A8HA2J3S1P5J8X9W7ZS6O7C8C6G1W5R991、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。A.土地B.土地权利C.土地用途D.土地权利人【答案】 BCA10V1K7W10W1W3L1HF5N5E10W7Z6X9Z10ZP10V6Q3H7J9K4O892