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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、()于2007年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 BCW1R2B5M8Y7A5K10HJ3N6H7C8O1V3T4ZH5H10I9V6C3K3N12、即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。A.限制B.降低C.分散D.消除【答案】 DCP7V5E10V1W2R1P2HH7V8Q7O5I4O5K9ZZ7B2N1B5U2H9D53、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资
2、本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】 DCO7J10G8P3Y3K1V7HX6P9Y1J4F10S7K5ZG7Y9T10J8E10E2N84、（）负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程0A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 CCF4A6D7P
3、10R6D8P4HS10Q4R5D3X1P3Y10ZM2M3G8K1O7S5M75、（ ）是深入理解各种风险的成因及变化规律。A.报告风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 BCH1H4S2Z3N5T6V1HR6I7D9Y10J3R5A9ZV1D6V9K5I1Q6B26、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。A.资产负债管理委员会B.市场风险委员会C.操作风险委员会D.风险资产处置委员会【答案】 DCL2T9B10G8H6Y1C8HO10M7L1Z9P1I5C2ZG8Q4Y7W3V10U5Z37、在操作风险关键指标中，交易结果和财务核算结果间
4、的差异属于流程风险指标类。监控这一指标可以提高风险管理报告的质量，其计算公式为：某产品交易结果和财务结果之间的 差异该产品交易次数。交易结果和财务结果差异过大意味着（ ）。A.前台的书面记录存在问题B.存在管理报表和决策基础不稳的风险C.前台和后台在执行和管理交易订单时不准确D.信息系统出现故障【答案】 BCX4T5B9I4A8I10O8HW4M9M4T8A3H4B4ZA5Y1D9G9N3L4B48、 下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 DCV10A4G10Q3S1J2G6HM2H7
5、B4M6R3X1G8ZX1K9O8Y3W8A10V89、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCQ9F9W3U7M1L6F8HY6Q6D9K9W3U5X8ZX7K7A5P9J10R4G410、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失
6、准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACR9S6T7N6N6L1U7HI5C8G7X2I6P3U10ZH7K7R6S8K6W8X811、银行账户中的项目通常按( )计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 CCN8Z9Y10U8Q6R7C2HE9A6P8S7T5X10A5ZJ7D1H8U2J6F6G912、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。A.整体风险报告B.最佳避险报告C.风险监测报告D.具体的头寸报告【答案】 BCF2F5V8J2D6B5W5HP7J8D4H5K2A4P6ZX5F6U3M8
7、G1D6B213、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。A.银行股本B.银行的实收资本C.上一年度的银行资本D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)【答案】 DCI2D4F3N8H10Z1Z4HR5M10E2Q3V8S5F6ZV10V5I10Q10K4V6J614、 某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿
8、元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCW6A3H7L3M7M10A7HZ9D3C10F10O8Y7Z10ZP3Z6L5C4Y8G7B115、下列各项中，（ ）符合内部控制过程评价的具体评分标准：A.被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该项分值的20%B.在满足A项的基础上，被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的20%C.在满足AB的基础上，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的20%D.在满足ABC的基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可再得该项分值的30%【答案】 ACY10X6H5V4D10K4C3HO9M8O
9、1K1B10A3Q4ZS7K1L9J9F2V4B116、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCL9Z9U7O10I5J2Z10HP1Q3R1S5G8B1K8ZO7S6P2Q9Y10G3M317、 商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略
10、管理的基本假设，下列不属于战略风险管理基本假设的是()。A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.减少风险发生的可能性D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【答案】 CCM8X5D5Y2V3S3Q3HN5A3O9B1R1J7D1ZG2U2Y6S2M3N10J218、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1. 04亿元，回收成本为0. 84亿 元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为（ ）。A.13.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%【答案】 DCT7X3M5O6N2J3C3HI4I7E9N8
11、S10H8E3ZU3S7E2Y6G3F6S219、（2018年真题）为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCK2E3V8B4O3C4B3HN1V6M8Q7U2P9Z4ZM2X8V8M9K4E7K420、（2018年真题）商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（ ）的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCV1I9E7R1Q3E4L
12、2HV10T4R3C4M1D6R4ZL6G2I9D2M4S9P221、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACW6V5F2T2G9J5Y9HT5P7T4Q9C5P10A9ZX5W1G6B4K10R4K1022、 绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.国家宏观经济政策的变动D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCV1W2L10X7G6C9I10HV1F2Y2E9R8R3V8ZI3E3E1K7H10O6N923、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分
13、析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACB4X9V3G2I8Z10J1HW4I1M9B9R5Z1R4ZJ9T5C2F10K4Q4C324、 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.提出监管建议B.规范监管标准C.降低适量成本D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCV6C1L2B2R10M4Q1HD5Y6Z7E4A8I2X5ZQ2R5U4M6T10I3T625、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B
14、.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACH8M5A6I1H8D5G5HU9V8J6P1M10L3U2ZD1M10K8F2I1M6G526、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCV4G3L4U8G3N10E2HS10Y1I6F1T4C6H2ZE5D1J10J8N5K1L527、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的
15、最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCN7C6E2J7U3F2O9HA6C4W5U9T6Z6G4ZR1X9Q1K4V9N10Z228、资本充足程度监管指标包括()。A.核心资本充足率和附属资本充足率B.核心资本充足率和资本充足率C.资本充足率和附属资本充足率D.资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCW3V9M7Z8L10E3S8HR8W8I6V8A1K6U7ZJ10Z10I8S1T9H7A1029、下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（）。A.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任B.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好C.根据银行
16、风险状况、发展规模和速度，建立全面风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 ACM1P9I1K9S6A7Y6HN5C1O3G5K2R6C6ZC4F3D2Z7Y9C7H830、（2018年真题）下列关于商业银行内部控制的描述中，正确的是（ ）。A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与B.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利D.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价【答案】 AC
17、B4P8X1M1T9Y8P9HG10U1Y1W7K6R5X6ZR9W7I8X7A8U10E531、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。A.国家授权经营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权的变更登记D.划拨国有土地使用权变更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】 ACC9W9S6F5U9V1I7HT6C2U2W4Q9U2C4ZH1A7K1E8L9T10D732、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估计量的主要发展阶段的是（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.标准计量模型D.违约概率模型【答案】 CCE6Y2H9R6Q5
18、Y4R3HF3C7F8D2C10U2D7ZJ3S8S9H4X5X10Q733、（2018年真题）下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCM1B7E8I2W5P3I6HN5A1U5K3E8V3P10ZT1Q10H3I3V2Z10L134、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。A.出现重大声誉风险B.支付结算系统崩溃C.市场
19、上流动性枯竭D.负债集中度高、来源不稳定【答案】 CCV5B4L2I3D4K8Y6HG1T9W3X8C8Y8S3ZZ8U6K2I5L4A3J335、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACQ10E10Y10U2Z5X7A1HO10P9G7R7R3A1K9ZD8I10V1S1R10L8I1036、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。A.出现重大声誉风险B.支付结算系统崩溃C.市场上流动性枯竭D.负债集中度高、来源不稳定【答案】 CC
20、O5Q3E1K9N7I2U2HS1Q9P3R9G8J6F3ZZ4S4Z8Q8D2L1R237、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（ ）时，说明风险较大。A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】 DCO1I9B5L9Y9M4Z7HE9W10S3Y5D3K7H3ZC1I1T3F4W8Q10T138、（2021年真题）下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数
21、据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCB1Z10C5T10G9W8K6HQ2R7K7B4D2C6H3ZI10B2G5H3T9B6S1039、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ2V5S6N10Q7S2Z10HH2T10J7P3F6Y6C2ZD9Y4W1J7R8U9O940、与市场风险和信用风险相
22、比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非盈利性和可转化性B.普遍性、非盈利性和可转化性C.普通性、盈利性和不可转化性D.普遍性、非盈利性和不可转化性【答案】 BCR1A5X9E6C5O8X10HB3X6Z6X5D8R4V5ZG5J3E2S6A7E7E541、风险定价属于风险控制中的（ ）。A.风险监测B.事前控制C.风险计量D.事中控制【答案】 BCM5V9B1F7Y10Y10N1HL9H9E8V4Z10P9S5ZS3Q3H3D4N5Y5U242、我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有（ ）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金
23、。A.1B.1.5C.3D.6【答案】 CCI5S1S7Q10I4O5N10HE7Z9W2D3D2A2G8ZN2W2D5R2G3Z10L443、 下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。A.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B.对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率【答案】 DCI4V1H1A10A4W6W1HX1K2D8E3P1P8J6ZS1L3S10D9C8N10K144、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检
24、验的结果B.违约频率可以看作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一概念【答案】 DCK7H2D1A7D10K5A4HG8N6D3X7R5F3A3ZJ5C5M4D9S2E4L845、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（ ）吊杆直径，并有防松措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案】 BCA6T4G9U6H8X1P5HR9M5D7Q3P5T3C9ZY10Y10H3G9Q4E3B646、下列不属于商业银行外包管理组织架构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCP2Z5O4
25、A4P7Q3R9HP2M1X6H2H10I4C6ZJ8A6W5L3I10Q7X247、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头 亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（ ）。A.0. 01B.0.02C.0.03D.0. 04【答案】 ACA8O2W1W9D10T3E7HK4M5K9O10J10S10H5ZV5G8L3P9T10Z7H548、 （）是市场约束的核心。A.信息披露B.监管部门C.债权人D.中介机构【答案】 BCL8J8I5P8Q9O1N2HC2B9P2A5C3C1E2ZE2E1N6C9Q2A6P449、 （）是指商业银行能够以
26、合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】 ACY8L2R6S5X9Z7V5HH7W6F6R4O10Y2A8ZF4L6Q6N8Y7O5K850、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（ ）。A.国别限额B.行业限额C.政府限额D.客户限额【答案】 DCI10I8V1A10H6Y10O3HN5C6X7S4O1O7R
27、1ZW1N8B1O7Z7Z6B351、 使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。A.商业银行流动性相对充足B.可能给运营带来风险C.商业银行盈利增加D.商业银行安全性降低【答案】 ACP10W9U7F7T6V9W7HK9U9W5Z6D1T1O1ZL7S6R3Z7H5A9R552、商业银行的风险管理流程是风险（）。A.监测识别控制计量B.识别计量控制监测C.计量识别监测控制D.识别计量监测控制【答案】 DCJ5D4S9K6I7O7I9HG9L7O3K10N5A8O3ZX3R5W9Q10O10A7L553、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借
28、款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCM1W7F8X4B7N9X5HR3S9R5V3U1A8X1ZG10Q10I9Q7V8C3G854、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。A.全面性B.客观性C.重要性D.前瞻性【答案】 DCL3M1O10Z1G7Z7M2HP3E7B2Q9J1Q8M7ZM5G6U5W9C4B4I655、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，
29、2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCN1N7W9T6Y2G9D6HG3I6S10I2S2T1W5ZE9P8M8G2H8N2G556、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.合同工期的承诺B.业主的项目建设计划C.公司生产要素D.监理单位实力【答案】 DCX5T6M1M5Y4L8N8HZ1U4E1I5G8U2D5ZT9M5R4U6P1C2J757、 以下不属
30、于风险限额作用的是（）。A.控制最高风险水平B.降低流动性风险C.提供风险参考基准D.满足监管要求【答案】 BCG7N8K7T2W7B10X3HE5V7X6V3M4Y4E7ZS9J4E5L10J2M6M1058、商业价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。其中所述商品不包括（）。A.大米B.石油C.铂D.黄金【答案】 DCJ10A1J6H10E6D1S4HB6B3R9W3L6O6P6ZY6T5R10N2Z5D4W459、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（ ）。A.“账销案销”B
31、.“账存案存”C.“账存案销”D.“账销案存”【答案】 DCA8V10M4O4C5Z8V2HI2Z6P8D10A6O10Q3ZD4U9J2W2S10M3C960、通常情况下，土地登记代理的基本程序的最后一步是（）。A.签订土地登记代理委托书、代理合同B.开展具体业务C.提交成果D.代领土地证书【答案】 CCW9S4Z2P2I4L10H9HS9O6G4Y2Y7H9Q7ZF8A10V8I1F1T2G861、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.技术风险C.品牌风险D.客户风险【答案】 BCX5J3M5Q
32、5Z5Z9S10HE1L3O8U8W5V10Y8ZM4B3W1G3Y1F3T762、下列属于战略风险识别微观层面上的是(?)。A.建立企业级风险管理信息系统B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCG6H4B1D2J3V1A7HA8M5Q3R3W3Z7U3ZC2Z3I7M10G10P6Y463、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案
33、】 BCN5K4G4W4B4G10H6HI8O8K1H9G8C9L4ZQ7T6D10E5D1O8O564、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】 ACM2E7U7C4F1S3V4HG2R5U7K3O8V8W10ZH1K5O10O5L5K3V365、()通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理总监【答案】 ACV8J3G8R3F7A9Y10HL1U10P5O7X4E3P9ZU
34、5P10T6Y5L9E4V966、关于风险的概念，理解不正确的是()A.风险是一个事前概念B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态【答案】 CCO1V7O6F9W7H10D8HH2I3A5J9T6O7M3ZB9M2M9Z9H6H8J1067、 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A.Credit MetriCs模型B.Credit PortfolioView模型C.Credit Risk+
35、模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCC6P3Z2S5G1E6Y3HH9C6P8K7Q5L10H5ZV9Q8C5V4L2B6E768、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCN7A10H5N3L2A4O8HY4N1B7R10Z6C1X5ZX1E8F1I8B4Y4N669、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的
36、比例不得超过75%C.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产和负债准确计量D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来时点的流动性【答案】 DCJ6A10M7D7B3J4K3HD6H7B7A6A3K1C6ZG3Q4U10K6H8G7A1070、 ( )负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计入员【答案】 CCM3J6X8N7T1S1A1HC2O9U10T9V10W9F8ZS2Z7D8H4X9T3I671、（2018年真题）在商业银行的经营管理活
37、动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.董事会B.监事会C.股东大会D.总经理【答案】 ACJ7Z5N7U5B10X3R2HP8H1P6B4J7Q10F8ZN6X6X2U5J10F10F172、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCW1Y3V5G9Z2Q10W3HW6J4Y2P3I10X2X1ZU6W1I5D9F9E6Y873、（ ）表示商业银行在某国可能的业务量相
38、对大小。A.业务机会B.国别风险C.业务类型D.国家(地区)重要性【答案】 ACR6Y2S3M6G8W6S8HB2D3P8R10T9Y2F1ZX1X7Y9V10J10O8W274、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。A.第二个工作日B.第一个工作日C.第三个工作日D.第五个工作日【答案】 ACQ2M10Q2C6F10S4R4HR9N9B7W2P3B4R5ZA6L1M9O6B10R2N475、某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收账款为14亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周转天数为（ ）天。A.
39、50B.72C.87D.95【答案】 BCY6N10R1J9P1G10Z2HH2B5L7K2W4A7P4ZV8N6F10B7X4X9G276、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（ ）。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 ACH9U5C10U4C9P3D6HP3U1O7O9P1Y8X3ZG10V5X1P6V2D9I877、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（ ）。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】 DCO8W10S7W6W8U1G2HY10Y4M3N3W7V
40、10P10ZE1P8P5Z5L6K5U878、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。A.解决表面问题，不需深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCH9F6G5P7P8H9G5HP8C2L8Q9C5P7R4ZL7R10J10H1J10I5I1079、在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是（）。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACC5T4
41、W4R4U7Y9K6HF10C4H9Q8R1K9Q8ZT4A4P10Z6Y5W10K180、风险与控制自我评估的原理是（ ）。A.固有风险-剩余风险=操作风险B.控制措施剩余风险=固有风险C.操作风险-控制措施=剩余风险D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】 DCC6I8Z4A7X6Q2O6HV2B1N7V4N1N7S8ZC7C7X4M1V6Q6B1081、下列不属于经营绩效类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCC4V6T9W10C1Z4X10HH9M7N7X10V6I3X8ZZ9S8V9Y1V3B5W682、下列商业银行活动不属于风险管
42、理流程的是（）。A.风险计量B.风险识别C.风险控制D.风险承担能力确定【答案】 DCU5M9K6E6Y5K3N5HN1O3N10L1K1Z1F1ZR3A7W9T8Q3V5G983、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCM7N8M4T5D1P5E3HR9X10Q4L1Y6W5M4ZA6T9N10E3P6X9H884、 ()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程
43、D.全员的风险管理文化【答案】 DCV1M6J5H8G9L7U8HF5D8H7C8P1A2G6ZY7I9S3P4J3R6K485、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCH8Q1Q7M4A2N8A5HC1Y4Z7T9F5Q4I6ZX3L7K3T6D7O1Y386、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.统计预警法C.黑色预警法D.指数预警法【答案
44、】 DCA7P9T9Q9C8E7S5HY9R4Y5K4D4Z9X2ZE6E8R9U3U1D3Y187、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将( )。A.无法确定B.减弱C.增强D.保持不变【答案】 CCA4M8B10H6W5H2O4HD5V3B10R6Z4Z8U1ZQ4A2H6X4B3I6H1088、下列不属于信用衍生产品的作用的是()A.分散商业银行过度集中的信用风险B.提供化解不良贷款的新思路C.有助于缓解中小企业融资难问题D.减弱资本的流动性【答案】 DCM4T7O1V2I7B9G2HA7X9W4O9T10G1E10ZW5H8T5O7E
45、5N5D489、资本收益率的计算公式为（）。A.RAROC=（ELNI）/ULB.RAROC=（ULNI）/ELC.RAROC=（NIEL）/ULD.RAROC=（ELUL）/NI【答案】 CCP10N10L8U1T3U5P10HE5Z6A4D7M1M10R1ZY6E8J7U4E1I10O690、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACF7X2I2R8Y1S3E7HF5L4P1H3C9M10D4ZI7Y10X1N5V2J10L791、（2020年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（ ）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCE2I2M1D3P5J1V1HJ4L