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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、操作风险评估的后续管理流程不包括()。A.检查B.整改C.考核D.清算【答案】 DCZ1H6Y9H4D2K8B8HP1A2K8J7S3G3Y7ZT9K5C7R2H7Z4A102、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险规避C.市场退出D.风险救助【答案】 CCA2T5D5S6X10Y7K10HG3X10Z7Y2A1F8P6ZW7M1B3H3J3W4U73、商业银行()负责本行资本充足率的信息披露。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCF6B3K1W9W
2、7T7G10HB6N2N8Q3A10R10I5ZR9L3X5G6R6H4A54、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。A.0.25B.0.5C.3.5D.5【答案】 ACN6S3A6V5L3U1N9HC8T1H1J7B7A3P6ZN1X1J8Q8D3Y6C85、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风
3、险管理模式阶段【答案】 DCH3W9U6S3K4X2F4HC1A5X7A10W3B10Q5ZH7L8B3D4R10X5I46、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用()衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计的影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCI3S2V8A10T7B8B7HG5V4P7N2C3F5V6ZG7C4Y7C1L8Z4R97、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。 A.久期B.敞口C.现值D.缺口【答案】 ACA9Q8C2J9R5J
4、6S10HV1M7Q9U10E10P1X10ZM2B4Y4T1A7X9O58、 （）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】 ACB8F7M9A9M2L10W6HR10I6C9A7P1U4R7ZS1J5V1P5U5Q7Y59、（2019年真题）自评工作的原则中，（ ）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCX9B5R7Q7Z6W4T3HK4X4O5T10R7W8I2ZZ6P1L1G6U2M3I210、连续三
5、次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCX6V9I1J1E10S9T10HL10Z7W10S7V9Q8I5ZG5J2L7F1I9D6F611、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACG1L1T10N3A1A8E9HU9K10L4H2R1W6J9ZS1G1R5D5R5N7F912、商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为()。A.20%B.50%C.70%D.100%【答案】 DC
6、D5E3I3E10M6T6T5HQ1M4Q9F4W9R6V3ZF8X2R4I1S9C2P213、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下最具有流动性的资产的是( )。A.现金B.股票C.同业拆借D.银行的房产【答案】 ACQ3O2W5O10S8B10A4HK7L10C1S4P5F9A7ZX8Z8X7J9B9K2G114、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCN6C6T4M6U5V3Z5HD3M2X6Q10J7N2E10ZN6W10S6Z5C4Q2E215、（202
7、0年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCE10Z3R3X5Q4D6L8HQ6H10T1M9E1B3L4ZB6J5B2X7G3F2S716、金融违法行为处罚办法属于（ ）。A.法律B.行政法规C.金融规章制度D.商业银行监管相关指引【答案】 BCS1G6C6G1N3H4X10HS6Y2T4Q4H8X3I4ZE5A2Q9I6J7I9S417、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准入【答案】 BCF3L5Z9X8R8B
8、1Z6HS1A6C3M9J5V8Z6ZQ5T3N10Z2Y6R4W218、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指( )。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCC5P6A2F2P1J2L5HC9X8V10L3Y2I10W7ZT6A2W8W9B4O8S819、（2018年真题）下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是（ ）。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面
9、、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 ACA2E7Y10N9X3C7N3HC10W8S9I4G10V8S6ZG1X3I6R9A8V8R420、本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过( )或一个更高的比例，称为货币贬值。A.25B.50C.10D.75【答案】 ACN7P2N6L9I5I3V6HA3I5I1T9E10T2X1ZO7N7T2G4H8R4R221、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（ ）。 A.管理战略B.管理制度C.风险管理理念D.内部控制【答案】 CCX7M4B1T8J2G6Y1HO3L8B6F5J1K6P7ZM9Q5J1Y7H4R2U222、（2020年真题）
10、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（ ）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACO3Y6U1F10B5M6V7HS8H3Z7S4W10N5W5ZM7Y6R3V8F3Z3Z423、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCO7B3N4M7C6N8M6HY6Q1F5R2D1T2V2ZU7
11、P9X1Z1Q3V8E424、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的值的说法，正确是（ ）。A.交易和销售对应的值为8%B.商业银行业务对应的值为12%C.支付和结算对应的日值为15%D.公司金融对应的值为18%【答案】 DCM7M3I2H1M2T1Z2HE8F1X7J8I6F4P8ZN3M9Q7E7B7K5N325、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少（ ）年、涵 盖一个经济周期的数据。A.3B.5C.7D.1【答案】 CCQ7G7N5J7R3H8H1HH8Q8K5N9I6C2D4ZV1C9D1Z6M6H8C326、某公司2006年流动资产合计20
12、00万元，其中存货500万元，应收账款500万元.流动 负债合计1600万元，则该公司2006年速动比率为（ ）。A.1. 25B.0. 94C.0. 63D.1【答案】 BCI9U7A1V10S10G3J3HD2L7V9A3L10K2I6ZF10Z1A7Y6V5R8M727、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是( )。A.留置B.抵押C.质押D.定金【答案】 ACS6Z7N8P2Q9B10R2HI1Q2V6V4C10S3O8ZT8C2W6V5U2B10S728、 以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响
13、程度和紧迫性进行优先排序B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度D.监管机构责令整改的不利信息事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】 CCT3U2P10C7M1T7W1HC7O9J10Z2C5K4K3ZP2F2I6H2S4B4E729、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是( )。A.很少开具发票B.可能出现逃债现象C.产品多样化D.经不起原材料价格波动【
14、答案】 CCW6I2B6I3B10W10Z6HK9C3K9Z9W8H8Y5ZG3L8I4T7E1N2C530、商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（ ）。A.增加资本B.降低总的风险加权资产C.增加风险权重的资产D.银行并购和重组【答案】 ACI6G10T10V9E5R7H5HT3H10C6V9C8N6P2ZO8B2P10P1V1G3K831、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级
15、方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCV8T1D9O7F3R8C8HO4U6L1O10O3M1R10ZQ3A7N2T10D7T7V532、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.人民币贷款D.外币债券投资【答案】 CCA6C8Z6Q6M8F5M4HS2Z4S2P7A3R3F8ZW7E8P2R8R1Q4W533、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造
16、成的损失属于（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCE3D8A10I5U5E3Q9HD3B2L1G4J10U3B1ZC9Y3E10P9S10L9V434、银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.市场准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACV5L10Q10F9J7P2B4HH8C6X3M8S2U1E5ZE6N6S2E10G9Q7S935、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇 严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。A.商业银行的技术水平B.商业银行的业务创新水平C.商业
17、银行的风险管理水平D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】 DCU2W8H9J7K10E10Y7HI6I6P3Z1L6S3I4ZO8O5X5V3C9S2N136、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略【答案】 BCN5V1Y7K10C4Q5T3HC7P6G6V7B4Q2R1ZG9S4V8B5J6N2S737、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。A.验证应评
18、估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCP8N4T10N2V1K6E3HJ4B10B9K6O8F3U4ZF1F7D7L5Z7K3Q238、()管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。A.风险对冲B.风险转移C.风险分散D.风险规避【答案】 ACY7C2L3U8U9X2N6HD6M6G4L5Z9K2T5ZT5Q1B7E7F1A4C539、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本
19、收益率B.存款偏离率C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCQ3S4F2Q8I6C2M3HY2N7A5T9A3M9N10ZM5R5U10Y9W5A10V940、下列()不属于内控制度中的制衡机制。A.交叉核对B.双人签字C.双人对账D.双人控制资产【答案】 CCR7E10E7U5N10Z7G10HJ5C6E2U4D5J9P7ZG7D9V6B10T3A2L441、新产品(业务)因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是（）。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCT2Q8E6L5B2K8H1HH2C10A2B1D9U3T4ZF1K1V8D7Z1
20、Z4T442、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCJ7O4D7L4P1X5P5HO5P4N5Q4U5W7G9ZF10S1A4J5A6L2I343、家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样 的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 CCU6P10M6L5E7C9E1HU6X3B1Q8C1W3X5ZW6V8G7G4K1G3U844、（2018年真题）资产组合的信用风险通常应（ ）单个
21、资产信用风险的加总。A.大于B.小于C.等于D.无关【答案】 BCH4M1J2K8X8Q7I7HX7Z1E2M6L2U3V2ZX4T1M5K10R7O4Q945、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（ ）。A.10分钟B.1小时C.1.5小时D.2小时【答案】 DCM7Z6J6T1J1M3W8HN4C10P8A10L1H3U1ZU9M2R10B4X2V10Z346、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董
22、事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCW6M8B4X7I9F8K6HW3M9J4G4R3V3J3ZT9I5X1T6Z2F4O447、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。A.现金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】 CCP3M2T4Z8G1A8I1HT3Q10L3H3A2Z7Y7ZU3T3G10N7X3O2B748、监管部门对内部控制评价的内容不包括（ ）。A.风险识别和评估评价B.风险规避评价C.监督与纠正评价D.信息交流与反馈评价【答案】 BCL3N2S7D5N4O8L9HH7F4P9A9O8M5H7Z
23、L7I3O1Y2T2Q3K349、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（ ）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流动性D.可持续性【答案】 CCG3D10H4U7Z1C1K10HZ8I4Z4G9W2K1B1ZK9A5K8N2B4I7B1050、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。A.交易风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 BCJ7T8L2R9Y6C1F8HI8Q6Q10X9T3X1T10ZM2X9E10M10M7A7A951、下列关于商业
24、银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCT1H7U5G2I10L1Y1HG6Q6Q10V3I3A6H10ZX10Y4D2S6L5W3A352、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设
25、置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCE5R5W9G2P9G6C1HI1Z10V4V3C7X4T3ZS7M6H8M8S6I4S353、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCN1K10S4G5K8Q8I7HB3R7C3M6I4U6F9ZG2V8E7S6T5R5H154、根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()。A.信用风险、市场风险、操作风险B.信用风险
26、、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险【答案】 ACB6X10Y3K3E8K3T7HK3A7W10P10E7K2R9ZD7Z1I6J9A1A7Q955、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。 A.地役权人B.供役地权利人C.土地使用权人D.地役权人和供役地权利人【答案】 BCV7W1D7U6E8B4E8HH5Q5L4V5C3S4U5ZR4P5J8E5B9H1H956、( )是现代信用风险管理的基础和关键环节。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监控D.信用风险报告【答案】 BCH7G8Z5F5J8K3R2HZ1D
27、10H7Z10B2X5Y1ZM4E1F2B10L6O6A957、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCG9P10Q8P4V10N1I10HA7W10O9X4R2E3T2ZN4B4V5G6I7D2K658、我国商业银行目前的业务种类和运营方式中，( )是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACH9I7T9G8N3R2F2HZ8H2Y7J10T3A5S4ZG8F5C5M7D2V5L1059、巴塞尔新资本协议通过降低（）要求，鼓
28、励商业银行采用（）技术。A.监管资本，高级风险量化B.经济资本，高级风险量化C.会计资本，风险定性分析D.注册资本，风险定性分析【答案】 ACR1J6F4O3J2N2X5HR5N4O10A7R3H9X5ZK4M1B7J4I7Y4A960、商业银行的风险管理策略不包括（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险集中D.风险补偿【答案】 CCC2D4E4K4X4J6C7HU10K8G7P4B5J7W2ZF8H3A10L8W1O2T261、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括( )。A.审慎评估法律和管制风险B.确保客户信息的安全C.选择资金较多的境外服务提供商D.选择境外服务提供商时，应
29、当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定【答案】 CCU7N9D10V4P9W3W5HO10Q4V4S7F5T2A10ZK5F7A1J4S1E5D662、银行体系不可消除的内生因素是()。A.收益B.竞争C.风险D.垄断【答案】 CCU4I5D5T6D1B4E7HG9M5C3X7R6M2M9ZQ8S3W8D8T8Z4Y963、违约的定义是（ ）的重要定义。A.权重法B.标准法C.经济资本管理D.内部评级法【答案】 DCS8M2Y10Z3W6U6A2HG8Y5S9X3Q3P9D5ZE8V7A1A9D10I1S864、商业银行交易账簿中的金融工具和
30、商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（ ）。A.能够进行积极主动管理B.能够准确估值C.在交易方面不能随时平盘D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCM7O9E2W2Y2Q1M10HZ9L4I8X6A6F1I6ZZ1A6Y9L3X10V3F865、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有( )。A.普遍性和营利性B.普遍性和非营利性C.易变性和营利性D.流动性和营利性【答案】 BCM6Z8I1I3E8S3Z1HN10T9Z3S5M7H7S4ZL1M10N2H8Z3Q4M666、银行机构的市场准入不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.风险机构准入D.高级管理人员准入【答案
31、】 CCW1R2U10Y5I10E5W10HO5R7X7M10Z10E9V2ZO3Z8W8C4J4A9C967、在我国银行监管实践中，( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCH7Y3C6R3Y4L3C6HS6T9F4T9U5N3X7ZX10H4J6U4L9M8U268、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评
32、价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCD10H5Q9I7S7D10A7HD7R7T7E5F3T3G2ZE2J6F8N1S5C6I1069、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 BCR7L5T9C4H3T9B10HY6O5I3K7E6P6Q7ZS7D1N9T6I10O3F970、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。A.在市场风
33、险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCG6K7U10I1F9W10O7HM5T1A7M4G3R4S9ZO2R7A6M1I4M8O371、企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（ ）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCS3N4S1L2Q1H9V9HK1Q9D8G10T6K3O2
34、ZR4X8I9I3V3J7V372、 （）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。A.转移风险B.宏观经济风险C.间接国别风险D.主权风险【答案】 BCO7Y10Y5H9V6C2E2HK4Q10R2A3U1A10E5ZZ8H3O10F3T8I7W473、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCM6X5D9C4S3B7G1HU5D5U8N4Z10Z6S8ZE2Z3V8N9K10W8S774、（2018年真
35、题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACD1L8I10L2M4E4B1HY9A4I5G8B10G7B1ZY4B1O6B2Z7R9C775、根据我国监管机构和巴塞尔新资本协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应 采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCD9V6K10X4H2T7A10HV8M7V3O5B3T5D5ZR9R7G9P10A5C9D776、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是（）。A.正确划分银行账户与交
36、易账户B.制定合理的中长期经营战略C.正确划分表内业务和表外业务D.建立完善的内部控制体系【答案】 ACJ1B3L3A9A6H2M6HQ2M3D6S7Q9I2C4ZG6V5B9R9E1B3Q977、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为( )级，短期预警机制为( )级。A.两；两B.两；三C.三；两D.三；三【答案】 BCW3N6C10B8M3H2N2HK5M9R1Q1B7K1W6ZJ5H2T10R2I7P2F578、 凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（）
37、年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。A.4B.3C.2D.1【答案】 DCC7M7M2S10H8J6X1HE10Y1N7I10D2C2Z1ZW1Q1O5P4A9Y6H779、商业银行的整体风险控制环境不包括()。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部监管【答案】 DCY8C6T8J3N9C10G6HM5R10S3U7P8L10R3ZN3V9A10M3C4A9Q680、某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每股收到0.2元的现金红利，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（ ）。A.11.11B.11.22C.12.11D
38、.12.22【答案】 DCZ10F10R7L2F8K4N9HO7V4E6J3O10W2O5ZG3W5B4R3B6J4Z781、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.收益下降B.技术故障造成经济损失C.开拓企业信用卡业务D.产品研发失败【答案】 DCH9C4A2K3I7K5K4HR3D1R5J7H7X1A5ZH2I5T3F3I10W6W982、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()A.核心负债/总负债*100%B.核心负债/活期存款*100%C.核心负债/总负债比例*100%D.核心负债/总资产*100%【答案】 ACX5R7W5I6A9G1L10HD6J4H7A5Y7D5C7
39、ZB10H5X2W1K3L9U983、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.职责分工B.员工培训C.外部监管D.内部控制【答案】 DCL7Z5X4D5V1O4Y1HL7Z10M9D7L8K10G9ZH10Z8O4I5Q8X2K984、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、 程序和步骤，便于贯彻落实”，是（ ）部门的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCW3B8V2T5I6F1M4HQ8W7P5B3
40、C7X10K9ZE2L8P6H1R7M3V785、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是( )。A.止损限额B.特殊限额C.净头寸限额D.总头寸限额【答案】 CCK3R5X8Y2S9V1P6HO2C1S9M1M3A5Y4ZG8T9M1W3N7X8Z786、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCC4Z4P7D3L8U2B8HW8R10R6T6L3F9G10ZB4U4Z8D2O1Z8X1087、按照我国银行业的监管要求，银行机构的
41、市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准人C.区域准入D.产品准入【答案】 BCD4B9X2I9Z2N6Q9HN8W7X6U2Y3J10B9ZC1I5M6H6D5Y9H588、作为商业银行流动性监管指标的流动性缺口率，其标准为不得低于( )。A.0B.2C.-2D.-10【答案】 DCW7P5T7P9X9D8Q8HF3L2W9N10N9Y6E3ZU5U4M8X3H2W3B989、以下不属于个人信贷业务的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.债券买卖D.个人生产经营贷款【答案】 CCK7C4C4D3U4C4Y1HW7S7T1B10Q
42、10C4G9ZV1Z9X4W1V6L10M690、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCO3F10T1C7F3R2V10HN3C4I7T9A6L4I1ZK1L9B7V10I8B8B991、下列不属于主要的市场风险限额指标的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCN9Z2J6E9G6H5S2HH10F9D9V4U1X2E8ZF1B1R5P5C3M3H592、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额
43、为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCR9L6K7Y3H3W1B9HQ6G1L10O6M5H7M9ZG8F6M2B4H9K8W693、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于( )的风险管理策略。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCP2Z10M6S7S2F5I2HI2P7K7P8D4V6U3ZG7J3D7I6I5H1G494、企业管理层是（ ）。A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能B.其管理以企业确定的
44、施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能【答案】 ACC10S9H2P4J4V8E10HZ1O5P9M6C4T7R1ZC10E6J3I6Z6P2A695、流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.10B.15C.30D.45【答案】 CCJ2G3B4G8M2Y2T3HP4Q3E7X5M4H10Q2ZX5N4O8V7H8M7W196、
45、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（ ）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）100%C.净利润/（期初资产总额期末资产总额）/2100%D.（销售收入销售成本）/销售收入100%【答案】 CCW6G5E1I1T1O8F5HC9H8D2Y8B4F3E6ZC8F9Z1V4R8H10K797、商业银行的资本充足率不得低于()A.5%B.6%C.8%D.10%【答案】 CCW8Z1K3Y1C10L5R3HW1Q3X2S8O2H1P4ZB2D2K1O10K1S8M298、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小