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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款比例C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCQ10S9B4K5Q6R9N6HO9Y1E2Z6O1C8K4ZP4M1D9X8A8I10L32、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是( )A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法 (试行)【答案】 BCS2T9S3U10F7R1V7HP4H7L5R4K10E10X2ZW3W7J7O1J6H3B43、
2、市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。A.汇率风险B.利率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCE5K10P6W3K4Y10K1HC1W9Y2R7M10I6B10ZI5N10E2B8Y7D10Z54、()是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。A.失误树分析方法B.分解分析法C.制作风险清单法D.财务状况分析法【答案】 BCD5M9R8Q7E3Y9Z6HX5G6I4J3C8H6Y2ZY6L4O3F8Z7Q10E85、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B
3、.一些关键流程和核心业务不应外包出去C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移【答案】 DCJ8R9W2D6L6X1B9HX10L10V2B10G7G8A6ZR1M2U6H8G3I10X86、（2019年真题）假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为2、方差为001的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在（ ）区间内的概率约为68。A.（1，3）B.（0.4，0.6）C.（1.99，2.01）D.（1.98，2.02）【答案】 ACI3U8J5T5P6P6A2HU9F1N9F3B9D4Y10ZH2G10H3E4W3C7O9
4、7、根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备是（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.外汇准备【答案】 ACL5Y2R5W8I5K10V9HD8P1S8H6J3A6N3ZH1Y4B3T6E8D1B78、（2018年真题）商业银行将（ ）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.战略发展计划C.企业社会责任D.领导能力【答案】 CCN1L7X1K9G7V4W2HG10T6H10N2F1T6Y3ZD8Z7W2A10R3B7Q39、国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。A.75B.80C.100D.150【答
5、案】 DCC4O1Y1P7F6I10C1HT7U1X3D8U2M4B5ZJ4C5I3L4Q1V1F810、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.自然性损失【答案】 ACT6M3Q10E6T3W5Q4HH3Y10F6J4P1P2F6ZB5Q1U2R7T4F6Y411、在商业银行经营的外部事件中，（ ）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最 多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCF10J6H4C7L10E4H1HS2E4B3Y4X5V5W2ZV4E2G2K9X4T5I112、在一些银行
6、战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（ ）。A.行业景气程度B.政策环境C.战略匹配D.战略全局性【答案】 ACC3J5E5Y6D3J1N5HQ5E5K10M1H2L8X5ZM9O4S4Q10O3C1C213、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【
7、答案】 CCC4E3F2X2G10B1H6HR4B2A5S10V5C1T2ZI2W9E10T3E5A9W1014、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为（）。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCM7F4F3R8H2L4F9HP2Y2C6L5P5U6H8ZG8J8A8Y4J9D7N115、假设一家银行，今年的税后收入为20000万元，资产总额为1000000万元，股东权益总 额为300000万元，则资产收益率为（ ）。A.0. 02B.0. 25C.0. 03D.0. 35【答案】 ACY5S2T8B10D4P6U7HY1U4Q2W8H6H1I1ZK10T1F
8、10F10X3V8H916、下列不属于流动性风险评估的是（）。A.流动性比率B.现金流分析C.久期分析D.情景分析【答案】 DCR10A10O4B8O6K4B5HK1G3Q9E7N8W6Q7ZM1E4Y3J5J6U9P417、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCP5D2C4I3T5H5H6
9、HJ1S10N1X2R9Z8X2ZG5F1J10F1U1G3O418、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（ ）。A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.其他配套措施【答案】 BCP9T10N6Q1S1U5O1HN4L2F4Q4A6L7Y8ZQ5S1P8S8Q7E1I1019、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.8C.10D.12【答案】 ACV3L10M9Q7G4Q7H7HK1S4I6B2J6P10E4ZE8X5Q3G8N3U2O320、(?)因素引
10、起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。A.内部欺诈B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCU2P5A8Q2U2R7E6HF3I10S6V8N1R7A4ZQ5P4E1E5N1Y9T121、下列不属于企业非财务因素分析的是()。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCP9Z1Q9D8C2T7V4HJ7B4F7M2G3J1T1ZT1R9R7S3V6X2L722、方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。A.方差协方差法和历史模拟法B.历史
11、模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCA2B6B6X8M3Y10B3HG9K1L8H6A8I10Z8ZS3I1Q8M10H8N9M1023、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息【答案】 CCJ1L8P10H4G6R2B4HR3Y7E6G1T5M2R5ZR4L
12、3P3J9L1M10Y724、在商业银行的经营和发展过程中，存款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.信用风险C.政治风险D.社会风险【答案】 ACM5O4G7U7R3D1U5HV9T7F8W6D9U6W4ZX1V9Q8W4J1Y9J225、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。A.消除风险B.接受风险、持续监测C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 BCG2Q7E10D7F10T5E2HX2J4X4J4H5B10W2ZR8J5F2B8J2F4M626、（2019年真题）（ ）是指对交易账簿头
13、寸重新估算其市场价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 DCF9V6G4V6Z7O5W1HL7O2J9K2C3B7R9ZF4A1C4A5L4O4X827、由于脚手架使用荷载的变动性较大，因此建议的安全系数一般为（ ）。A.3.0B.4.0C.2.0D.1.0【答案】 ACV3K5Q1Y10N1F2H3HM7J3E6C7U6T1B9ZK3Z3K3F8K7W1X228、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCU4J1M6T3R6Z4F2HR5N4J10H4A5G3T8ZU10Z7S2J6B2N6A729、()是一
14、种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。A.久期分析B.缺口分析C.敏感分析D.情景分析【答案】 DCY4Q6N8Q5P2M8J9HS10D9D9E3T9R4Y8ZM1O10V6E3E9X3Z930、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACJ1B10O8Z6G10Y10J3HX7Y2N4V5L7D9E10ZD5Z9K8S4B4U7N631、（2018年真题）商业银行的（ ）负责审查批准信息科技战略，确保其
15、与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCQ5X5F6R6X10O9Y2HA4I7T2Z3L10O3V3ZB10S6T5C6R3N6Y732、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 CCW7J1G1S1U6T9E9HZ2Y2M1L8Q4G4I6ZS1G4D1E3N8P4U933、商业银行通常设定贷款投放的行业比饲，这种做法属于（）策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 C
16、CF9K1S6B9P3G8X1HD1V4Q8V1D4C8D8ZM3G3J5O10X2L10O534、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的
17、技术人员审批D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】 ACP2Q5G1F5P7C2A7HF3R7I1K2P7N8Z4ZZ4O5G9W2T2L9X435、汽车金融公司的监管机构是()。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会【答案】 BCC5R2J8B10V5W5B1HO5I10X7A2M1K3V6ZF9B6X3R1C9M2H836、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（ ）。A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的 能力也就越强B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对
18、主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 DCG5Y1P9A9W2D1I10HW10P4T1G3Z2C7W4ZK9A1S6Q10W7Q10P337、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是()。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCB4V8K1Y8V2B1F9HX4J6J9A1Y5S7K7Z
19、V2Y8M6S7O2O10M138、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是( )。A.提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制银行业务过度扩张【答案】 BCF1N5A7L6X7S7Q10HY7L1I7T3D5U3H5ZA1F3Q4T7N5O8F939、从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。A.敏感度限额B.千人发案率C.监管处罚率D.净稳定资金比率【答案】 ACK8Q6G2P
20、2W8K8X8HM6I8N6N7B2I1Z10ZE2A7Q3A5V6G2P740、()是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 ACN6W10S7J1C1A2Y4HX4H8T5P2S10B6Q9ZR5P4X6P8F6V1Z441、声誉风险管理的具体做法不包括（）。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资【答案】 DCZ1Q9D8A6L1B5D7HI7I3P9M8I10D3H6ZT7B5E4R3S8B6N842、下列不属于流动性基本要素的是(
21、)。A.时间B.成本C.资金数量D.资产总额【答案】 DCN3W1K8U10J8C6P5HJ5G7O2S8V5H6G6ZT3R2B5H3K6M3W743、风险水平类指标不包括（ ）。A.核心负债比率B.预期损失率C.关注类贷款迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 CCU2I8M2C5H4A7D2HY10V1N5Y6F4W10V2ZW4M2B4P8Y4Y4H544、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCW6B2W5L7D6Q
22、4O1HF1Y5M2I4U3O7P6ZV7Y1Z5R6C8F1T1045、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比B.完善公司治理机制，提升内部管理水平C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】 ACS5D10V2H7G5O7O1HS5H1E3C8Y3O2H5ZG7M10O1C5X4M10F146、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为
23、2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（ ）。A.2.53%B.2.16%C.2.15%D.1.78%【答案】 ACG10I7N2V9R7S1G3HH8L3S7I8P6C1F5ZK6N6J8Y8I9I10P347、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。A.法律B.行政法规C.宪法D.规章【答案】 CCX3U10V1B2J10O6D5HM8P1Q1Z10N6D6I8ZF5M1O1J10Y3I2N148、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较
24、低；较高B.较高；较高C.较低；较低D.较高；较低【答案】 ACO3G2C3M8T10K4B3HO2Q10Q9D5S10Q8C1ZL1N5J9D5J9T1A749、特种设备起重机械，其范围规定的额定起重量大于或者等于（ ）t的升降机；额定起重量大于或者等于（ ）t，且提升高度大于或者等于（ ）m的起重机和承重形式固定的电动葫芦等。A.0.511B.0.522C.0.512D.0.521【答案】 CCZ7C5G6L10Z5Y6H8HO10X10U4V5Z4J2G5ZL7P3G3R3B4B1U550、下列可分为财务风险预警和非财务风险预警的是（ ）。A.行业风险预警B.区域风险预警C.法人客户风险
25、预警D.信用风险预警【答案】 CCU6N6Q8A8C5P9L5HQ6T8A1B1V9I2M5ZD3F7F2O10E7O4J1051、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的值代表()。A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】 BCR8K5R4T7I1H1A10HU2Z7O9M6G2Q3S10ZZ6J8N2L10X3R9V152、从金融机构的发展历史可以看出
26、，很多银行倒闭案例由（）引发。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCB7Z4Z3L4M4T4K4HM3X2V8R2W6I7B5ZQ5J7J4B5G5I6B853、下列不属于企业非财务因素分析的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCN9L3P7W2T4C10K5HT9E4Z9F3O1X3Y9ZG2C9X3H3Q2O1Z654、（）又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCH1A3Q3B2R3U1X7HX5B2L2G8J2D6I9ZS1J5C
27、10W3L2E7I755、（ ）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCQ2A5U7R1B9W2Y5HO5M3Y9R8A4F2S4ZQ7S9V7Z4R6U6Z656、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。A.强化全面风险管理意识B.改善公司的治理C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保全部风险被正确识别、优先排序【答案】 DCX7H3L5T3W10D8A4HD5S3H2X10T10T4O10ZO4A10F1Q9B10N10M157、 以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说
28、法错误的是（）。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCX7G9A7C2H10B10T3HT8A4Y3Q9U5S4C5ZL8O9K10B10C9V3I558、商业银行在
29、计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACW6Z4W5J8W4Z9X10HG1W9I3O2C5L3J6ZP10S4R7H5Q3I1E159、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（ ）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACP6X9L4Y2T2H5J3HW5V9X3O4E8X6E3ZH1M4B3F9N1E5W460、客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷，这类操作风险发生于法人信贷业务的（）环节。A.授信
30、评级B.贷前调查C.信贷审查D.信贷审批【答案】 BCN9I10E9G6L6V5M1HD2E9V7J3Q10H3K6ZH6G9W2O6U7S5V161、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（ ）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCW2A4F1Q1C4F1S7HE1J3V9B8A3S2W4ZE2C6C3F7V3Z6E562、（2019年真题）流动性资产余额/流动性负债余额100%为（ ）的计算公式。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.流动性资产充足率D.流动性匹配率
31、【答案】 BCD3P6A8S6P1E10D7HN6M6B9M7E8K10L6ZQ10Z7P5Z8Z6V4V563、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCG3E2F2U6W7C1U8HU1V5W8J2L7Q1V8ZA3S1Z5U5H3I2E364、如果第一个资产组合的预期收益为8，标准差为6，第二个资产组合的预期收益为8，标准差为3，那么投资
32、者通常会选择的资产组合是（ ）。A.第一个B.第二个C.第一个或第二个均可D.均不选择【答案】 BCE5O10M3B5U4E6V8HZ8R6N2W5W6B6R5ZD8A8P2Y9W6Z3E365、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACK3R8V8T1K4F4Z10HS4T8H6L8R5N5T3ZG3D8L2N5P5A10Y266、（2018年真题）（ ）根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。A.流动性比率B.存贷比C.流动
33、性覆盖率D.净稳定资金比例【答案】 DCY4J4J2T8Z3X4F4HT5C7F5O10A8N5J10ZE4N1T10Z8W3H3U967、某股票过去3年的年收益率分别为5%、-2%和1%，那么其收益率的样本标准差 为（ ）。A.3. 51%B.3. 11%C.2. 87%D.1.33%【答案】 ACA2S6M10J5P7Z5W6HW8N3C7D6G3B1Q6ZG7F5G8F8F10X7E1068、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括
34、()。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCZ10U9K1K3L8I2K1HG2K9W1X10T8V5R5ZA7X8O2O4I10K3B569、下列不属于风险限额管理的相关环节的是（）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCD9O8L5K5X1N4G9HE2L9I1M10T9Y7L4ZF9B8M4B8J7O8F870、反映银行实际拥有的资本水平的是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACM5K6S4K3W7R10O6HC1E9K7Q4K3C5L2ZI6S9H10M5U6P3P371、根据组织形式不同
35、，商业银行的企业类客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCB8X2W10S1V4W10Y5HQ8M1D1G5S4X8J7ZJ6C4C3V5Z3M2T272、下列指标计算公式中，错误的是()。A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款余额100B.不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额100C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCI6I4Y6S7
36、W2P10P1HE5O7U1T6S1H4E9ZO10U8E10Y6O10K6Z673、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（ ）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACB1Z3G9I8X7O1J8HX6T8S2E5N9C9T4ZB3P3B8D4F7B5Q474、（2018年真题）商业银行（ ）的做法简单地说就是不做业务、不承担风险。A.风险转移B.风险规避C.风险补偿D.风险对冲【答案】 BCA3W1A4H9K7J1F8HY4G3Q3Y2P3X8I6ZU8Y6A3Y6I3W5I475、以下不属于政治风险的是（ ）。A.政治冲突B.政权更替C.资产被国有化D.通货膨胀【
37、答案】 DCD8S5L5U6J3I1N10HH5E2Y6V3C2K7H9ZO6I8M6V9Y5U2J876、下列相关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理指引D.银团贷款业务指引【答案】 CCT2D3A10W6Y7S6G8HG8Y10S4L1V6D8B6ZJ10D8O10Z1A9O10F177、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。A.分支机构B.组合机构C.整体机构D.多维机构【答案】 ACU7V8L1Y1K5O4G8HD7D6O6O2P5I4I6ZU8H7G1K1R7N6B1078、在巴
38、塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与 ( )中的较髙者。A.0.03%B.0.05%C.0.3%D.0.5%【答案】 ACP7A5X7T7M1M4A2HO8Z3L8C4R1Q7J2ZJ7B4V1K9R4A7C379、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协 议，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。A.12. 5B.10C.2. 5D.25【答案】 CCC2D5B7Y8Q8R9B5HG8U1Q2U1Q5X7H4ZS1V4H1B4V6G8Y180、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（
39、 ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCE5M1I1T8L4F1P3HX3C2O1N6B1C10M1ZN9H1I7K5J5G2C781、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念 是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管股东、管风险、管效益、提高透明度C.管法人、管经营、管风险、提高透明度D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】 ACQ7K5K6E7C1S9B9HP6U3Z7S1O7H9O10ZF10X9V3J3W4H1J282、根据房地产管理相
40、关法律，下列关于房地产抵押关系的描述正确的有（）。A.转让房屋的所有权或者使用权时，建设用地使用权同时转让B.转让建设用地使用权时，该土地上的房屋也应一并转让C.建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物也同属于抵押财产D.抵押人未按规定将房地一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押E.建设用地使用权实现抵押权时，地上新增建筑物所得的价款，抵押权人优先受偿【答案】 ACM10S5T7O4T9T8V10HG2M4Z8X1J10I7O5ZM10J3M5A3Q5G2M983、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.市场风险B.操作风险C.战略风险D.管理风险
41、【答案】 BCN7V5V1I2U9Z8J8HE8C4F8M1E8G5D4ZC6M10D7K8B5J10E484、 关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCR4H8M6J7V2L2K1HH4T10E6C5Q3O9Z6ZY9S3R9D8O8A7U785、（）是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCS2C1K10S3C10V8J6HQ
42、1K6N4X9S4W8A4ZJ10Y9N3V9J3C1F886、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收益D.高风险低收益【答案】 BCD1A8T4Y4R8B7U7HC6W1Y2T5M1B7J8ZN5I1P1W7O3Z10Y487、（2018年真题）高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（ ）。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCF5N4P7L
43、10G9F8P3HR2J8W1P6B2F9A1ZZ9J7T3G7Q2Y5G1088、（2020年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（ ）A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法（试行）【答案】 BCF1F8P4K5V10J3P8HQ4X4A4R8Y8S9C10ZL4A8D8G3X1V8P989、下列不属于风险监测主要指标的是（ ）。A.正常类贷款迁徙率B.次级类贷款迁徙率C.净资产收益率D.贷款风险迁徙率【答案】 CCU7C1R5U7S2Z8Z1HI4E9R2X2K4W3Z9ZO10X8C9O5Y4O1L390、全面风险管理模式体现了很
44、多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCI1K1H7C7S4E10X5HQ5I5R6C5J1H9Z5ZG4J6Y7C10T1Q5X491、 ()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 CCP9S9S4N7U8H9N4HB10Q5V5K10E1H5Q3ZB6I9E5G2F2K10F692、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（ ）。A.行业监管B.合规监
45、管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCA10R6M9W7I8H9S3HL7F7Q1D5C4A6S1ZJ5I1S6C1X6M1B793、商业银行可以采取（）措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCO2B8B1X2Y9W5H4HB8A3C9B9W8X8S7ZG3F6T2O3G3T10L594、（2019年真题）（ ）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。A.追索失败B.对外赔偿C.资产损失D.监管罚没【答案】 DCY2K1Y6L4S2Q9X7HU1Z5W7A10W7S6I8ZW8B3B1J1T6Z9D59