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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。A.法律风险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCP10I8B3R1A6P8O2HY7A9E3B2D9W7S7ZZ4K7O3V9A7C3X92、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCH9T1V2R2W1A5R8HX2K3T7Y10Y7W2U2ZQ2P7Y9K10E3V10G73、下列关于商业银行操作风险治理架构的说
2、法中，错误的是( )。A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理【答案】 DCT6S2C5K4Q9O9Z4HD9N2M5R7G2E1X3ZK3T7O8P4Y3J7F84、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 BCJ9I10H8S3L10H6J2HT1M8R10H1Y1R8W7ZI10N9N7U1
3、0N10L5O65、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。A.上市公司发行的债券B.人民银行发行的票据C.黄金D.商业银行承兑汇票【答案】 ACZ9G8Q3V7F5S10S1HF6G4B9P7G3D8P1ZY1J6R7P9A1X1C66、（2021年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCS5Y9E9D10L4Q7O7HA5Y4G6T10F6M10V8ZZ4T10X
4、5Z5Z5T1P47、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】 DCS1O5M6F1W8G8E7HI5V8S1C3K2S3Z6ZY3A7W9M10T1M5Y78、 ()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。A.经营管理B.风险管理C.风险定价D.资产盈利【答案】 BCT6P8L2P4V9V4T4HP8M2Q8B7P3Q10K4ZW7N3S2C6G9F10D39、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.关注类贷款B.次级
5、类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCP1W3R2B7W1M1B2HP10Q3W3M3O5I7T6ZR9K10Q5C10A4T10B710、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCT2Y6E7U4L10I8Y3HJ7C5P3Q7X4S7R4ZD3F4Q7P7M1L5K211、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况C.
6、监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】 CCR6P1B10Z6J2X5H3HR5D4O1T4L10V5K3ZY4B4U2K8V9Y4M512、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.限额是有效传导风险偏好的重要工具D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCC9D5E4M7R7S3C4HS4F4N2T5K3Z4K9ZS4B10D1W1J2H3G413、下列不属于集团法人客户
7、信用风险特征的是（）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCH4L1A6X7T3B10O1HB8P7Z8Q8F4Y6D4ZT3V3J2I4X2V1P314、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_而持有的资本，其规模取决于自身的_和风险管理策略。()A.预期损失；实际风险水平B.非预期损失；实际风险水平C.灾难性损失；预期风险水平D.非预期损失；预期风险水平【答案】 BCP5I9X3P10E1N7E8HJ4J5E4Y3W5Q3F4ZF2V8D8A1A10R8T1015、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当
8、的是（ ）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCI8R8K9L10U2Q8A4HT2X8X9W5M8Q8O10ZK4B2K9G6G7C10O516、下列（ ）不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容。A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】 BCE5E8
9、Y8X5G1L6S2HS1Q7G5J5V9E8S6ZE8C10K6F10F2U5N1017、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCA10D4G8P10T5B8V8HH7P10E6X7C4Y5R2ZY3P8W6M4R9C10K1018、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600
10、D.500【答案】 BCM10R4T1A2Y10D4X4HK10B7M5X2H3W4F3ZR7D4D6B10P8U6S919、 商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求A.资本计量和管理B.财务会计报告C.公司治理情况D.年度重大事项【答案】 ACK1M10G2R8S8K5O2HX8S8V9H4D3Q6A3ZS2V2K7Q4B2C9C420、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。A.1015B.1520C.2025D.2530【答案】 CCR5W7X4L10Q10S3D2HM6L4K6T10O3S8U8ZF9A
11、9J5U8Q5T9C721、假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70C.20，80D.40，60【答案】 ACZ5R2O7H8T4U10D5HS10M1W10G6Y4F3X8ZI6A10C1J8A9R8C1022、目前，中国银监会已发布的主要制度包括()商业银行操作风险监管资本计量指引中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。A.商业银行操作风险管理指引B.商业银
12、行市场风险管理指引C.贷款风险分类指导原则D.银行贷款损失准备计提指引【答案】 ACK8K4H4H3L8X7U2HC1A4R10A6Q8M10K3ZZ2Q9E6S9J6F3C623、 对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。A.对全面风险管理框架的评估B.实质性风险评估C.全面风险评估D.具体风险评估【答案】 BCF6L9W2B10H6F5J9HP3X4M8V8I9L9G9ZT1S10I8Y10A6N3H524、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。A.下降B.无法判断C.上升D.不变【答案】 ACO10M7I10I3O9Y1M8HK9H
13、2Y1R3S2E9R4ZY4U5W4N5T1M1L725、将拟建工程项目的整个建造过程分解成若干个施工过程，然后按照一定的施工顺序，各施工过程或施工段依次开工、依次完成的一种施工组织方式是（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 ACA2W3B5B3Q1B7U7HW2G1K5X9K10A7N4ZP5O3U3H10E8R4U1026、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（ ）。A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCP7F6C6X6A
14、8E6Y4HB7V4V4X7X2Z6G8ZP7G10V10V5H1N10K727、 根据巴塞尔协议,法律风险是一种特殊类型的（）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCT4E9H9X9G8W7F7HQ9J9Z10I9J6M9F3ZB3W6F2O2V6F3Y228、巴塞尔协议显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCI10E3B4S4T6W2J
15、10HN9D4A2P4N9Q6Z10ZM2D1P9F10N9P7Z729、目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是()。A.4CSB.5CSC.6CSD.7CS【答案】 BCD6A7R10J10Y7Q3Q7HN3H5Q2D8L3C1U6ZB6R8B1Q4N4M9X1030、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。A.资产结构短期化策略B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略D.着重就轻的投资选择策略【答案】 BCH6A5H8K10B1X3L5HC5A2S2C5Q8F4I3ZT6M4L3A2B1K2I131、（ ）是商业银行
16、的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.股东大会C.董事会D.高级管理层【答案】 CCI10E4J9Z9N8Q2L10HH2L10M6R1Z5K10J5ZY10X7M4R10R5O5F832、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用()衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计的影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCW10H10I3U3E10U6Q6HJ10R1S2I7D4H2U5ZZ10T4V4M4C2K9G633、在资产风险管理模式阶段，商业银行经
17、营中最直接、最经常性的风险来自( )业务。A.负债B.资产C.理财D.信用【答案】 BCS3U2S6Q6G2T2E9HD10K5L7B7O6F4Z2ZG8P9L5E1M3T4B934、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益【答案】 ACH5E2Z2F9N7S10R2HJ1C4K2D1J9Z7Q3ZN9N2H9C3M3J7O235、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能重新安排存款，从而对银行产生
18、不利影响，这是（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 DCL5M2H7G7J1D3B10HT9A6L10Z4A10O6C1ZX8O6G2J4S6J8U1036、（2018年真题）历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（ ）。A.法律风险B.政策风险C.操作风险D.策略风险【答案】 CCN10S3W1J6P8Y4S2HB4M5F7A5V4K10P8ZC9I8I2B6Y4O6Q437、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。A.限额是指对某一客户
19、(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCU5E10D6K1B2S3A3HE2Q7V8B7Q1C7C6ZV10Z9Z10U9R2J6F838、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中应优先考虑补充（ ）。A.核心一级资本B.二级资本C.储备资
20、本D.其他一级资本【答案】 ACL2B8J2P5Z9N10U3HI8Y9Q2W7X10Q4U4ZQ9F10L1J7N1N4Q339、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指( )。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCH5N1Y5F9O1I1G4HQ1H10S4C6W1T5E7ZC6K7N8Q5T1T9G140、我国个人信贷产品可基本划分为()两大类。A.个人住房按揭贷款和个人汽车消费贷款B.个人住房按揭贷款和个人助学贷款C.个人住房按揭贷款和个人零售贷款D.个人住房按揭贷款和个人信用卡透支【答案】 CCF7D2E3I3B8P
21、10D8HI7O1D1H9H7W9Z1ZK7D6V7P5G8M5B341、巴塞尔新资本协议只对（ ）的定义做了一个尝试性的规定：“包括但不限于因监管 措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。”A.声誉风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 CCN7I9P6L4K10R3N1HL6L10C1K3Y8J8U5ZQ7G4T7P3Q7L6M442、 通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。 A.商业银行B.客户C.商业银行和客户D.中
22、国银行业协会【答案】 ACW2M3I1B5O4L7X3HF2U10K8O1X10N7Q8ZE5R3P6A8C1G10O743、巴塞尔新资本协议对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（ ）。A.内部评级初级法B.标准法C.高级计量法D.内部评级高级法【答案】 BCQ8U5A1J10H5W9W2HS3G3M6K6D8U3T4ZV7P5I2I5G1R9V144、当工作面的围护设施低于（ ）cm时，近旁的作业属于临边作业。A.90B.100C.80D.76【答案】 CCB9R9D5T10E8Z9L2HY5O8B6P6H9R2G8ZM5O3X10B8Y8Q8
23、A145、（ ）在施工活动的全部管理工作中属于首位的。A.编制好的施工进度计划B.施工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 DCF3R2U1S6V1H8B7HV10N2Z4Z7G7F8Y1ZE4A7M1U9E4H6B246、（2018年真题）某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）。A.低国别风险B.中等国别风险C.较低国别风险D.较高国别风险【答案】 BCH4N2K5F10M6B8E6HR3U4R4L7B4V6X2ZE7P6H5I10O1Y3Z647、下列属于违反系统安全规定的具体表
24、现的是()。A.数据信息错误B.系统无法完成任务C.系统的稳定性、兼容性、适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 BCW1L3T7R1R7I4B7HP4X9G7B6R8A10A10ZG4T2L3Y9D3Z7N648、( )是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.识别风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCL3F10F7O5L10W8S1HI9P6G5P1C9N8O7ZD2X2Q5Z1B7B5J249、系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由（）的变动反映出来。A.微观经济B.宏观经济C.国际贸易收支D.利息率【答案】 BCP10K5Z5Y4Q5P5F7H
25、G2H10B4I9Q1P1D2ZI3R8Q1M8X7S4C250、与土地登记的一般程序相比，下列各项不属于初始土地登记程序特殊性的是（）。A.增加了准备工作B.增加了公告C.增加了通告D.增加了登记申请【答案】 DCX3Y6J4X7B10Z1I8HA5Y5J7R2E4U4O8ZA10L4Q2U10W9L2G651、 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A.Credit MetriCs模型B.Credit PortfolioView模型C.Credit Risk+模型
26、D.Credit Monitor模型【答案】 BCD4Q7D2Q8G6P7Z2HA8J7W6X10I7O9W9ZF2K10T2O6C1A3J952、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是（）。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCY4Z10A7A7Y4T7I9HU9L4O9A7O4Y1T1ZP9X2E5R1G1L6J1053、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.市场风险B.操作风险C.战略
27、风险D.管理风险【答案】 BCD9M5F3K1X3N1G8HX7Y3O7J2U6R1A2ZY3B8N2H3O7Q10L154、所有施工对象的各施工段同时开工、同时完工的一种施工组织方式是（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 BCH5Q7P8F5O1U8Q2HW4M8V8R1N6M9Q5ZN1A10D6Y8L1R3B855、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCJ4E10T9Z7B9S3H9HB3E1P2B4J10X8L6ZZ6M8A
28、1M6N5P8H1056、 以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股说明书B.持股人名单C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCR10M10V5R1P4O10S8HI9D5Z4F3F1Y7B4ZE1L3T8L1H1N1M457、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括()。A.铜B.大豆C.黄金D.石油【答案】 CCW7Z4I3S6M2H10B10HH8O6P10D9B4Q2A9ZV3M10V10O10M1E2M158、下列不属于内部报告内容的是（）。A.反映管理情况B.评价整体风险状况C.识别当期风险特征D.分析重点风险因素【
29、答案】 ACY8Z1U7J9M3J1Q10HB7T4K9B8U4F7Z4ZK3O4P10R7N7W7K559、根据ERM框架，三个维度分别是指（ ）。A.企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素B.企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级C.企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素D.全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级【答案】 BCU2M3H5S6U3B3C1HK1M3D8M7A6O8S4ZG6Q3Z8N4W8W8H260、我国首次进行资产证券化试点是在（）年。A.2005B.2006C.2012D.2016【答案】 ACT7H1E3C8H5T5O2HZ4C3Y7M10D
30、9S7H10ZP10K10T6G4B10T8E861、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.整体性D.整体性【答案】 DCP8N3L10W8J6V9K9HC4U2F8W8T1U3Y7ZT5R6I4Q4Q10F7A662、 （）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。A.转移风险B.宏观经济风险C.间接国别风险D.主权风险【答案】 BCF7S2N5N4T6G5E7HM8E7O1C10Z3V2R2ZE10L10N6U7N5T5Q563、（2018年
31、真题）（ ）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。A.外汇掉期B.外汇期权C.外汇期货D.外汇远期【答案】 BCZ5H6N9T7J1E7K4HT4N4G8W1R1O6F1ZF6Q4Q1T8A1E5D1064、下列关于市场风险的说法，错误的是()。A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险B.市场风险具有明显的非系统性特征C.市场风险与其他风险相比，容易计量D.银行表内外都存在市场风险【答案】 BCV8J1Z5M7R7V10X6HX9Y3V3I8X7S10W4ZR7H5V4D7E1U1B5
32、65、 ( )是指商业银行所允许的最大损失额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 CCL3Z4Q5E6T9M8E6HD10P3F8L10N6I9K4ZF7R6S7W1C6S7Z866、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第二年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔贷款预计到期可收回的金额为()万元。A.925.47B.960.26C.957.57D.985.62【答案】 CCA9I3Y9O8T10O9P2HY1H8Y10P4W8J3F8ZE6Y8K6V3F6O3P
33、1067、 应设立首席信息官，直接向（）汇报，并参与决策。A.董事长B.总经理C.行长D.董事会【答案】 CCI7L6P6I2E7N1U10HV4N6G6O2W7R10M2ZT6P2F4I1H2W10R1068、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCP5I6R10L6X1D5J9HE6S1F4U4G10M2K3ZB5W7D7G8F9W6G469、
34、商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是()A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理【答案】 DCZ5Q8R6X9O3C7B4HL3E9T8V1F9D10I6ZA9R5G6B10T4J3C270、以下不是巴塞尔新资本协议中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。A.外部违约经验B.内部违约经验C.映射外部数据D.统计违约模型【答案】 ACV4Z9H2F4C5M7M9HT6Y7P
35、3Y7G3J6Q7ZA3F1N7R7S5R2C571、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。A.增加B.负相关C.不变D.降低【答案】 DCU1P8M6B1B5Q3L3HQ6D9F7L6B7Y5C4ZB7V5S3I1D3E1L372、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能改变商业银行的经营模式C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCX2E4I6W7J9H7B7HH2I10J2B4U8Y
36、8R6ZG4S4D1K6L7U10A273、专项施工方案编制后要经过（ ）签字确认后实施。A.施工单位质量负责人和总监理工程师B.施工单位技术负责人和监理工程师C.施工单位技术负责人和总监理工程师D.施工单位质量负责人和总监理工程师【答案】 CCO9L4X7W1A4L5F5HG2E8L10W7J9S8H3ZT10K2X8J4N8I3A574、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是（）。A.正确划分银行账户与交易账户B.制定合理的中长期经营战略C.正确划分表内业务和表外业务D.建立完善的内部控制体系【答案】 ACW4Y2R3W5H7Z9A10HA5I1H5O7P6C5A6ZV6O7Q2Z5K
37、7W5U375、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500PaA.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 BCA7Z5H4R5G8E1V1HN9C4T8D2F8O9P10ZA1G8Z9K7T2V9L176、风险偏好和风险战略应由()审批。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.股东大会【答案】 CCL3A9E6L4L8M4D8HZ6G9L8Z5I7T4Y9ZU9A5M2B3N6A10B177、商业银行操作风险的特点是()。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单D
38、.操作风险是银行经营中最重要的风险【答案】 ACO1V7U5R4J8U2V8HA7O6E5N2U2Y2N2ZB5G8V5L10T2E8P378、下列关于定金的说法中，错误的是()。A.债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回B.给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.商业银行大都采用留置与定金作为担保方式【答案】 DCX5K7N10W4H3D8H8HM6V4Z3V2Z9A8W7ZS3C4O5I9T5R7U379、在银行监管原则中，( )是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。A.效率原则B.公开原则C.依
39、法原则D.公正原则【答案】 BCK7I2Y1T8G1S2K7HK6I4L10F4T9M8L7ZF5R9S3O7V2A10M580、金融衍生品市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.转移风险和套利B.对冲风险和价值发现C.套期保值和转移风险D.价值发现和套利【答案】 CCH4D10W7R7W10E6M4HI6L9T5M8N2A9C4ZP4W3C3N7P7U2D781、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信
40、用点差风险加权资产【答案】 CCX2I8W10C4E7P2E9HY2Y5V5A3G8P10U4ZF8A5C10N5W8D6T282、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/ 服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ） 的管理。A.战略风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACX7R6S8J9M9K1V5HB4S4N10C1H3K1P6ZR4H7F9J4O10B9A383、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流
41、量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCQ8Q5V5G3P7D3S6HI9Q10Q2L6N3U10W7ZL2O3Q8Q10L8P6K984、施工方案比较采用比较的方面不包括（ ）。A.技术先进性B.经济合理性C.重要性D.施工可靠性【答案】 DCA5M10Z3D5U6T5K10HA6U5G4M5G7S1X10ZV7G7Q6J5H1U9I885、（2018年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（ ）。A.违规风险包括法律风险B.两者产生的风险相同C.两者有关但又有区别D.两者产生的原
42、因相同【答案】 CCM1B10K10X6V4J1I3HS2W10Q2W7W8P3T6ZB1X8U5L1F2S3N986、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCO7O8O2B10S10B9I2HG3F4L7W8A6S9D10ZV5B8Q2L4V8T1I887、 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【
43、答案】 CCC5W8Y1D6O2R9M6HU1W3F10Y3C4Z6Z2ZF4W4U6Q1K9A10J488、事中质量控制的策略是（ ）。A.全面控制施工过程，重点控制工序质量B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中C.工序交接有对策D.质量文件有档案【答案】 ACF1C8A5F6O2C7N9HQ2V1K7Z4B4I2B6ZJ7P2V10R3S6J8A589、（2018年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险管理能够最大限度地避免
44、经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值【答案】 DCM6F8G9B4O1Q3N3HE10N10H8O2I2Q4I5ZS10B3I4O6P5I5L1090、 以下（）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。A.效益性B.流动性C.安全性D.全面性【答案】 DCP4R10O8M6S2S10V8HH3U5Q7R2W2A4B7ZL8M1S6A1F3U9F491、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.以上均正确【答案】 ACE10R1B2C2A9G2B8HZ9M9L10H4G1P9R7ZN8L8F5Q7Q3G3Y
45、392、下列关于健康的风险文化，说法错误的是()。A.要树立正确的风险管理理念B.要加强高级管理层的驱动作用C.要充分发挥信息系统的作用D.要创建学习型组织【答案】 CCG3W7E8U9V8D5O4HI9X6K2D3R1S9Q1ZY6N3X2D9B8D8N1093、汽车金融公司的监管机构是()。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会【答案】 BCX8A5L8B5K3O10L10HU2U1U6I8B10T6Z7ZN2Z2E8C8G3U6K694、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.国家风险【答案】 CCS5V6S10T2Z6A6X9HF5