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1、反洗钱法律法规反洗钱法律法规中国人民银行反洗钱局鲁政金融机构反洗钱义务金融机构反洗钱义务金融机构反洗钱义务第一节第一节 反洗钱内部控制制度反洗钱内部控制制度第二节第二节 客户身份识别制度客户身份识别制度 第三节第三节 大额和可疑交易报告制度大额和可疑交易报告制度 第四节第四节 客户身份资料和交易记录保存制度客户身份资料和交易记录保存制度一、反洗钱内部控制制度概述u反洗钱内部控制制度是指金融机构根据反洗钱法律、法规和部门规章规定，结合本机构的特点和经营情况，制定的适用于本机构具体管理和业务流程中的有效的反洗钱内部规定。u我国反洗钱法律已有明确要求反洗钱法 金融机构反洗钱规定金融机构大额交易和可疑
2、交易报告管理办法金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法二、我国法律对金融机构反洗钱内部控制制度的要求 u制定反洗钱内部操作规程和控制措施u反洗钱内审u反洗钱培训u机构建设：设立专门机构或者指定内设机构专人负责上下级管理高管负责金融机构反洗钱义务金融机构反洗钱义务第一节第一节 反洗钱内部控制制度反洗钱内部控制制度第二节第二节 客户身份识别制度客户身份识别制度 第三节第三节 大额和可疑交易报告制度大额和可疑交易报告制度 第四节第四节 客户身份资料和交易记录保存制度客户身份资料和交易记录保存制度一、客户身份识别制度概述u基本概念了解你的客户（Know Your Customers,
3、简称 KYC）客户尽职调查(Customer Due Diligence,简称 CDD)u有关国际组织客户身份识别制度要求巴塞尔银行监管委员会FATF二、我国客户身份识别制度u对新建立业务关系客户的识别银行业金融机构对新客户的识别证券期货业金融机构对新客户的识别保险业金融机构对新客户的识别一次性交易中的客户身份识别二、我国客户身份识别制度u对特定业务中的客户身份识别跨境汇款业务大额现金存取人民币单笔5万 外币单笔1万美元非面对面业务代理业务二、我国客户身份识别制度u持续的客户身份识别客户风险等级管理客户的特点或者账户的属性 地域业务行业客户是否为外国政要u风险等级适时调整u按照风险等级审查客户
4、二、我国客户身份识别制度u持续的客户身份识别一般性措施关注客户及其日常经营活动、金融交易情况地域及时提示客户更新资料信息对高风险客户了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息加强对其金融交易活动的监测分析外国政要二、我国客户身份识别制度u重新识别客户重要信息变更交易或行为异常黑名单可疑交易身份资料的真实性、有效性和完整性存疑二、我国客户身份识别制度u识别手段核对证件或证明文件要求客户补充资料回访客户实地查访协助核实公安：对私客户工商管理部门：对公客户金融机构反洗钱义务金融机构反洗钱义务第一节第一节 反洗钱内部控制制度反洗钱内部控制制度第二节 客户身份识别制度 第三节第三节 大额和可疑
5、交易报告制度大额和可疑交易报告制度 第四节第四节 客户身份资料和交易记录保存制度客户身份资料和交易记录保存制度一、大额和可疑交易报告制度概述u大额交易u可疑交易金额频率流向性质二、大额交易报告制度u报告主体银行业证券期货业保险业其他金融机构u报告程序报告时间：发生后5个工作日报告路径：总对总报告方式：电子方式三、可疑交易报告制度u报告途径总对总报告当地人民银行u报告标准洗钱恐怖融资客户身份识别金融机构反洗钱义务金融机构反洗钱义务第一节第一节 反洗钱内部控制制度反洗钱内部控制制度第二节 客户身份识别制度 第三节 大额和可疑交易报告制度 第四节第四节 客户身份资料和交易记录保存制度客户身份资料和交易记录保存制度一、保存范围u客户身份资料客户身份信息客户资料客户身份识别工作记录u交易记录交易的数据信息业务凭证、账簿合同、业务凭证、单据业务函件其他资料 二、保存期限u客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年 u交易记录自交易记账当年计起至少保存5年