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1、为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能反洗钱法律法规宣导 为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能p中华人民共和国刑法第一百九十一条规定，洗钱罪是指明知是中华人民共和国刑法第一百九十一条规定，洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪罪的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性
2、质，而提供资金账户的，或者协助将财产的违法所得及其收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，而提供资金账户的，或者协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的，或者通过转账或者其他结算方式协助资金转移的，或转换为现金、金融票据、有价证券的，或者通过转账或者其他结算方式协助资金转移的，或者协助将资金汇往境外的，或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行者协助将资金汇往境外的，或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。为。p中华人民共和国反洗钱法规定，本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐中华人民共和国反洗钱法规定，本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒瞒
3、毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金额诈骗犯罪等犯罪所得及其收益来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采管理秩序犯罪、金额诈骗犯罪等犯罪所得及其收益来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。取相关措施的行为。洗钱与反洗钱洗钱与反洗钱为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能反洗钱相关法律反洗钱相关法律中华人民共和国刑法中华人民共和国刑法第191条规定了洗钱罪。中华人民共和国反洗钱法中华
4、人民共和国反洗钱法 2006年10月31日十届全国人大常委会第二十四次会议通过，是我国第一部反洗钱专门法，2007年1月1日起施行。中华人民共和国中华人民共和国反恐怖主义反恐怖主义法法2015年12月27日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十八次会议通过，自2016年1月1日起施行。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能n中国人民银行下发：金融机构反洗钱规定（中国人民银行令【2006】第1号）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（中国人民银行 银监会 证监会 保监会令【2007】第2号）涉及恐怖活动资
5、产冻结管理办法（中国人民银行 公安部 国家安全部令【2014】第1号）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令【2016】第3号）反洗钱相关法规反洗钱相关法规为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能核心义务核心义务客户身份识别报告大额和可疑交易保存客户身份资料和交易信息 反洗钱三项 核心义务其中，客户身份识别制度是反洗钱最基础的工作。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能我们的优势 Our Advantage客户提供的身份证明必须为合法机关
6、颁发，并处于有效期内。有效性原则对客户身份资料真伪做判断。真实性原则应在了解、核对、登记、留存过程中完整履行客户身份识别义务。包括：了解客户本人的真实身份信息、了解交易目的和交易性质、了解客户的资金来源和用途、了解实际控制客户的自然人、了解交易的实际受益人；完整登记留存有关信息证件。完整性原则业务关系存续期间，客户身份特征发生变化，客户行为、交易出现异常，都应持续履行识别义务。持续性原则识别过程中，应秉持“风险为本”原则，按照风险情形的不同，采取差异化措施。差异性原则开展客户身份识别和客户身份重新识别工作应遵循“了解你的客户”的原则。在识别过程中，应坚持“五性”原则。客户身份识别客户身份识别为
7、深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能1234了解你了解你的客户的客户了解客户本人真实身份。了解客户交易目的和交易性质、资金来源和用途。了解实际控制客户的自然人和交易实际受益人。应确认投保人与被保险人的关系，证明投保人与被保险人、受益人关系的资料。客户身份识别可采取的措施客户身份识别可采取的措施客户身份识别客户身份识别口头问询，核对客户有效身份证件、关系证明文件或者其他身份证明文件原件（可借助技术手段）；要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；回访客户；实地查访；向公安、工商行政管理等部门核实；其他可依法采取的措施。为深入
8、学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能确认投保人被保人关系核对相关人员有效身份证件留存有效身份证件或其他身份证明文件复印件登记身份基本信息客户身份识别客户身份识别1、新契约环节识别标准：单个被保险人现金2万及以上或转账20万及以上（以保险期间总保费计算）2、退保环节识别标准：退费1万元及以上3、理赔、给付环节识别标准：理赔或给付金额1万及以上4、代办业务：登记代办人信息，留存代办人的有效身份证件或身份证明文件的复印件客户身份识别和客户身份资料记录保存管理办法明确规定了金融机构在办理以下情形的业务时，应开展客户身份识别的核对、了解
9、、登记、留存四个流程：为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能客户身份识别客户身份识别p金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。p金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。p客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。p金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措
10、施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。p在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能客户身份识别客户身份识别p出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。（二）客户行为或者交易情况出现异常的。（三）客户姓名或者名称与国务院有关
11、部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。（五）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。（七）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能客户身份识别客户身份识别p金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为报告以下可疑行为：（一）客户拒
12、绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能客户风险等级客户风险等级p金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适
13、时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客户。p金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行1次审核。p对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯
14、彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能大额大额和可疑交易和可疑交易大额交易的判定标准当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。最新3号令确定，以以“合理怀疑合理怀疑”为基础开展可疑交易报告工作。金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。可疑交易的判定规则为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教
15、育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能05反洗钱3号令下发后，对原先可疑交易的标准予以删除，不在局限于标准内的可疑情况。新办法要求，以以“合理怀疑合理怀疑”为基础开展可疑交易报告工作如涉嫌恐怖融资活动的资金交易可能金额较小，但按照管理办法，金融机构仍应当提交可疑交易报告。可疑交易报告，没有资金或资产价值大小的起点金额要求关注客户的资金或资产是否与洗钱、恐怖融资等活动相关资产包括但不限于银行存款、汇款、旅行支票、邮政汇票、保单、提单、仓单、股票、债券、汇票和信用证，房屋、车辆、船舶、货物、其他以电子或者数字形式证明资产所有权、其他权益的法律文件、证书等。可疑交易监测工作贯穿于业务办理的各个环节
16、金融机构既要在客户身份识别过程中采取合理措施识别可疑交易线索，也要通过对交易数据的筛选、审查和分析，发现客户、资金或其他资产和交易是否与洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关。010203大额大额和可疑交易和可疑交易为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能恐怖活动组织及恐怖活动人员名单调整的，金融机构应当立即开展回溯性调查，并按规定提交可疑交易报告。涉恐融资可疑交易涉恐融资可疑交易对恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实时监测，有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的，应当在立即向中国反洗钱监测分析中心提交可疑
17、交易报告的同时，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并按照相关主管部门的要求依法采取措施。010203中国政府发布的或者要求执行的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。联合国安理会决议中所列的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单。中国人民银行要求关注的其他涉嫌恐怖活动的组织及人员名单。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能公司核心文化 Corporate core culture保存原则保存的资料应当全面、完整、能够还原客户身份识别的全部过程和结果，再现客户交易的全貌。完整原则完整原则保存的资料应当真实、准确，
18、严格识别和审核，不得弄虚作假。资料发生变化，应当及时更新、保存。真实原则真实原则应当采取必要的管理措施和技术措施，如多介质保存、异地备份、规范调阅流程等，防止客户身份资料和交易记录缺失、损毁、泄露。安全原则安全原则保存客户身份资料与交易记录时，法律、行政法规和其他规章对保存期限要求更长的，应当遵守其规定。从严原则从严原则保存客户身份资料和交易信息保存客户身份资料和交易信息u保存期限：一般保存期限：根据相关法律法规要求，客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。特殊保存期限：根据相关法律法规要求，涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应延长至反洗钱
19、调查工作结束；同一介质存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按照最长期限保存。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能法律责任法律责任p金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；（四）与身份不明的客
20、户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；（五）违反保密规定，泄露有关信息的；（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能法律责任法律责任p金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。p违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能谢谢