《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题a4版可打印(福建省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题a4版可打印(福建省专用).docx（85页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCN9I4L5E6L5Y9X10HO2T4D1R6E10B3B3ZG1P1L4U3E8F8F12、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（
2、 ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCJ5Y9B10G10Q1U1H7HV5M3S2W3D5G7M7ZX3P3E8K3L4R1H103、建设市场风险管理体系的关键是（）。A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性【答案】 CCI7S5C3I10W4X4C2HA6Z10A9S4G2T9Y3Z
3、R2A10C8E5H1U8P24、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（ ）。A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心B.实际经营或管理机构所在国家（地区）C.母公司注册所在地D.离岸岛的主权所在国【答案】 BCD9V5U2B8W1L5N8HO2Y9R8G5G6N4D4ZV1V1H8A10L7M9P15、（2021年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计
4、量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCP1S1A5V10B2X1G8HR5X1L8E10N2J4M8ZY3J5F7F3Y10K1D76、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元【答案】 CCV8Y7A10F1E6T4N1H
5、O2X2N3R6C7D4Z2ZK7N9S1Y3Q4Z7I27、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。A.正回购；正回购B.逆回购；逆回购C.正回购：逆回购D.逆回购；正回购【答案】 CCS1K5C5B10P4E2Z7HD5D3B10H4Z1U7N2ZB5Z2O8L8M6N1S108、专题报告反映的内容不包括（）。A.重大风险事项描述B.加强风险管理的建议C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCD5M10E6K7I10R9M8HV2U8C8I7V9P9H1ZQ1O4A9B4G8N4Y109、 商业银行
6、不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.不完善内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCZ4E6F7F5M2L4J2HS1C1M6F9R4U7U4ZY6G3K7U10J2X10S410、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCE5T9S1E3F7W8M5HY4C3W7V5D3D10R2ZI10O4V9A2I3Z7J211、按照巴塞尔资本协议的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于_，资本充足率
7、不得低于_，附属资本最高不得超过核心资本的_。（）A.4%；8%；90%B.4%；6%；90%C.4% ；7% ；100%D.4%；8%；100%【答案】 DCZ3G4E5V1T7M3M9HO3E9N1A3X10L4L8ZW3U2O8Y3F8I9O812、商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过（ ）万元。A.100B.500C.300D.200【答案】 BCE5B9R9T9K10M3N5HH1W6N3X3J4S5V8ZT6W6B4C4P2D2S813、（2018年真题）在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门
8、实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCS10L9W1P2V4K7K4HH4N3I5A2U3M10D7ZX10G3G5E7C9G9R1014、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACI9V10J8K10P6B3U10HY3J5C1A3X10Y5Q9ZY2Q8O1T10S3U6S915、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计开发应持有的态度是()。A.追求快速见效，只需考虑短期效果B.系
9、统要大而全，使用国内领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】 CCG8R1Q8F10N5Z7O1HB9W4V6C2F10L9J5ZP3Z5K4K10P2C6S216、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（ ）。A.不能超越本行业务的现实需求B.要慎重对待系统设计、开发的全过程C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程D.不能贪大求全【答案】 CCV4V9P4T2Z9Q8O7HA1C4H6W1X1B3P3ZG
10、3F9S1A8T3E3K817、案例一项目部在（ ）对工程质量进行了有效控制。A.事前B.事中C.事后D.事前、事中、事后三个阶段都【答案】 DCB6T6J7Z10E4W10Q6HB6P4M10V9I6A8J1ZN9X9R1B8Q2G6H418、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高层管理者【答案】 BCN10U8A1H1P9Z2J4HJ4F9R4B1O6O4N4ZW7K1Q4U5P7W2Z719、反洗钱的主要制度不包括（）。A.客户身份识别制度B.金融教育培训制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】 BCG3K1N
11、2E7F1J2F9HZ6D10W7S6E5H2T2ZU5R3Q5N6T2A1O920、()是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCW9T8E9O7J1Y1E9HQ6E3E7Y7Y6T9Q1ZX2M10H1T5C1O9T721、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每（）计量公允价值通常按市场价格计价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACB10U5G4K9U6E5W9HR2D5K6H3Z10W2P4ZA9H6B7L4Z9F2P322、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。A.如果市场利率下
12、降，则资产与负债的价值都会增加B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积【答案】 CCL8J2D1U1O8L8N1HP1E7S7S8J5C3F8ZN2M6F3I9V3R9J423、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（）进行更正登记。A.报经人民政府批准后B.依法直接C.通知土地权利人D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】 ACW6V2V4W3U6G7B9HD9R1Q10S1W6P5J6ZF6F7H7S4Y5P8P524、 某进口公司持有美元，
13、但要求对外支付的货币是日元，可以通过（），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCK6Y3M3A6I5Z6M10HN8I2J9U5F9O4G5ZL1W8S2R10F8T8X425、下列（ ）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。 A.回应监管批评B.诉讼应答策略C.业务中断/灾难恢复计划D.解决客户对日常业务的投诉【答案】 DCQ7J9N1T3D2R9B9HZ8U10M7S6E5N1A5ZL5A5B8V5Q4V10B626、商业银行应当加强投资者教育，不断提高投资的金融知识水平和风险意识，向投资者传递（ ）。A.买者尽责，
14、卖者自负B.尽职尽责，风险补偿C.银行尽责，卖者自负D.卖者尽责，买者自负【答案】 DCE10I4K10X1U9I10N8HC8V7I6L4K9C10J2ZG10L6E10S4G7W4S727、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行的安全度的风险管 理阶段的是（ ）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCF10N5M10H3Q5T9C1HU1W2Z3I1I9L8T4ZT8V9B4N1B6G2H828、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCQ
15、9M7N8V1V1J2V10HR3P10G5Z2L3T1A7ZF1Z5B2G6O10C1P329、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】 BCL10J10R8Y1W10M7J7HW4U8A9U6V5D3A3ZR10E1E9I5F10E9T330、贷款分类与债项评级比较，错误的是（ ）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前
16、审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCR9C5P6P5G9F3B7HH1Z10G5M4Y2L2T4ZT5V5L8R7K7Y7Q831、 巴塞尔委员会2004年发布的利率风险管理与监管原则文件中，专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠正措施，其中不包括的措施是（ ）。A.降低风险水平B.增加一定数额的资本C.降低风险水平与增加一定数额的资本两者兼为D.增加一定数额的负债【答案】 DCL1Y7L1T3B3X8Z8HF6O10X4D3J4F8
17、S8ZO4A5R4E2M5L1F132、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACW9J7K1Z1W5Q3E10HK7C4F9H4M6G5K3ZR5J1Q4V4W10L5N533、现场质量检查的内容不包括（ ）。A.开工前检查B.工序交接检查C.隐蔽工程检查D.审核有关技术文件【答案】 DCB6G9C6S3Z6B6E3HW1U9U10F3Z1X4X8ZN3B2T2S2T2Y1U1034、假设其他条件均相同。则以下哪种债券的利率风险最高（）。A
18、.5年期零息债券B.5年期票面利息为5%的固定利率债券C.5年期票面利率为7%的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCO6U2P6H6H2T3B8HT3P4C10I9X4V8O8ZD10A4I5D5M5R3V635、下列关于市场约束的表述，正确的是（ ）。A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股 东等B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响【答案】 ACY8N2C10Z3M10E8U2HC7W5M7Z9I1S8U7ZA
19、9T1H1L4F7L4P1036、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计开发应持有的态度是()。A.追求快速见效，只需考虑短期效果B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】 CCD2V4H10M10J3X6R9HG4S2M2M8K3Y3I7ZE2W3N5T10M1B7T237、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（ ）。A.凸性B.久期C.敞口D.缺口【答案】 BCZ10E7P1W1X3G3H9HS5K8E2N6W9K9G6ZN4F4
20、N2B10I5Q5R438、（2018年真题）（ ）是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。A.外汇掉期B.外汇期权C.外汇期货D.外汇远期【答案】 BCZ10S4K5D5V9Y6G4HJ10L3U2I8D9F6P4ZP1I9M7A6Z4O2O339、对我国中央政府（含中国人民银行）的债权统一给予()的风险权重。A.0B.5%C.10%D.20%【答案】 ACP10L9R9O9K10S10G6HL10B5C4Q4O9F4E6ZY4Y1D3A6H6N3U1040、 中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监
21、管的具体目标不包括（）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解D.努力提高金融地位，维护金融稳定【答案】 DCS9V1J10B7X1Z8X3HF3Y7E3S9D5F1J2ZW10R10G4M7W5I8U941、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（）。A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】 DCK1C2V9J1J7
22、R7B9HJ7V2G4N1E1E2X9ZR6S3O3T8Z6T8D142、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是( )。A.卖出1份卖方期权(PUT OPTION)B.购买1份卖方期权(PUT OVTION)C.购买1份买方期权(CALL OVTION)D.卖出1份买方期权(CALL OPTION)【答案】 CCI1X10V1D8B9U4A7HO7T1E10G4W9F2U8ZG10F3Y7N6M9Z1X1043、证券业存款属于()。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACO2C2S10O4G10Z5Z2HS10F7V7C2P5O2Z1Z
23、W2U10M7P5G2Z9B544、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACK2M4A2C8F10H6S1HM8D10K6C8L5S1X5ZG10J2W9N8C3N8U445、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是()。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和
24、分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACD4S9J6R5Y5J1S1HL8F1E4A6X1T2Y6ZY8D8T2I7P6S6H446、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于()A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACP1E9M9F3D8A3K1HT3F1R5J1I9Y2P6ZT6B6T7I6M3O8D247、假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（
25、）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】 ACD10E3H10V4S5A1V10HI8G5X10C1C4H8X7ZU3V1B7K4C10Z5D748、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（ ）。A.卖出一份看跌期权B.买入一份看跌期权C.卖出一份看涨期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACP5S3V5M1D6Q9L10HK3P10V1K5T8Y8L6ZJ5Z6V5Y7X10L4
26、S849、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCX6T7I5B5Q10B9E3HQ10A1T7Y10Z2U5V1ZR4C8Z2U4U8N6M250、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以
27、提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性【答案】 ACY4L10M10H6O10M3A7HO10J7X4P7T2G3O3ZU4S3Q1B5J6V10M851、 ( )是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCG3Z8V5C8L5S4X8HL3F2O4W7A2P5P4ZM8C8J7Y1R7Z6I852、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。 A.久期B.敞口C.现值D.缺口【答案】 ACP10W3V3W5S5D7H10HE2T10H2P5F1H8X3ZM8Y4I9T6
28、Y9S5X353、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.8C.10D.12【答案】 ACE7S6R7Q7L10R10X10HS5R6M9B2N3X5W7ZT5B8J7C8A7U6V354、（2018年真题）中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.5B.3C.4D.6【答案】 CCM3B9I10O6H8N1P7HN3L8M5W8M2B7S9ZY9U7U10S1M4L4L355、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】 DCB2H1O2N10R4A6T7
29、HY10W1Y4R9T1N9W9ZK8S1X8M8Z8E7K856、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。A.资产组合模型B.传统的组合监测方法C.线性回归模型D.资产负债模型【答案】 BCG5A4G3T3E5U10H7HV7L8Q2Y1E7O7P6ZA2V2U5T1W5K1Y657、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻C.董事会和高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及
30、各内部指控部门的作用D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致【答案】 BCK2K4A10D9S8V3C6HG6V5F5K7H4U2E3ZT7D2F10J3R6D9E758、母线槽沿墙水平安装高度应符合设计要求，设计无要求时距地不应小于（ ），母线应可靠固定在支架上。A.1.8mB.2.0mC.2.2mD.2.4m【答案】 CCK8X3K8S7E8C4A2HH7I10Z2W9F6X8U9ZQ7C8I8K2Y5F1T259、（2021年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCN8B8
31、Y4X7N9Z8F10HE8N5Q8U3T3P8Y5ZJ3J7I7G10C4R10J660、以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCY9N7D4E1H4R6A6HD9G4L4P6G8I10P4ZX6S2V9P6R3M5I261、下列选项中，属于行业经营风险因素的是( )。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.产业成熟度【答案】 DCF3K7E10B9Y3K2A3HO10B9O9E8T4U4B6ZE5K8M1N7Z8J1H762、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）
32、。A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求【答案】 ACS3E4B8R3R3K10H5HU9C9H3K2N7H7E10ZC5G4T4E10V3M9J563、交通事故、火灾事故自发生之日起（ ）日内，事故造成的伤亡人数发生变化的，应当及时补报。A.20B.30C.14D.7【答案】 DCT8K7B2K9G1N3K9HR2A5B9X6Y10N5M6ZP5I10G5C7A10V2F1
33、64、 国有土地租赁可以根据具体情况实行短期租赁和长期租赁。对短期使用或用于修建临时建筑物的土地应实行短期租赁，短期租赁年限一般不超过（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCL6Q1Q3O2G3V10W10HE9V10M8C8Y8B10X2ZE9W1X7M10C4Q4W565、施工方案比较通常用（ ）两个方面进行分析。A.技术和经济B.重要和经济C.技术和重要D.方案和经济【答案】 ACN6G4R9J2W9S4Q8HL1C6C6K4T9V7Q4ZY9J8X5T10Q10B4H1066、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号f)。A.存货周转率变小B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货
34、组合的证据C.流动资产比例大幅下降D.业务性质变化【答案】 DCN7W9B1L8K2B8E5HQ8R5V5F4A10V1N10ZD9A5A7X8H10L7P667、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为 25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为 2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（ ）。A.余额2250万元B.余额1000万元C.余额3250万元D.缺口 1000万元【答案】 ACV1H3E7C3J4P2S10HN2E9Y2F3R7I6N3ZA9T4I1M10Y5R
35、9V368、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACF8W3V5F5K3S2R7HL3R9G10M9Q4V10C3ZI8Q4I5L1U3L2L369、（2018年真题）下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是（ ）。A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限B.风险限额是风险偏好传导的重要手段C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准【答案】 DCR10U4O5J1
36、0J7O1L10HV3Z6N6J4P6I6D9ZQ5Q5K5Z3A1M6A970、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常B.行业竞争力及替代性分析C.行业的成本及盈利性分析D.行业监管政策和有关环境分析【答案】 ACY6M3E4M4M7G9D7HP6Z9R6S4C10A10X1ZM2N4I7F2T8I8E671、在质量管理的PDCA循环中：其中A是指（ ）。A.计划B.实施C.检查D.处置【答案】 DCJ10N9F4G6P5N9L7HP5M9I4B5Z10W7B2ZU9D10A2S7U1L5I672、董事会和高级管
37、理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.最大多数员工C.风险管理委员会D.中国银监会【答案】 BCC10E5V9V7F9L6R4HL2A3S7G3C10P8S3ZR8W10T9T2A10T4X673、（2018年真题）根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述中，恰当的是（ ）。A.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包B.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】 BCJ9X2S1Y6D6H3P9HI6V7J8N5N2J3S2ZP
38、9X10C1F7E8Y8K374、在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCI1J10W8N1V7C5A5HH7J7D10M2F8F9V3ZW7N3U10A7P6P10E675、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。A.前瞻性风险评估B.集中风险评估C.实质性风险评估D.单个风险评估【答案】 CCM7U8D2D8O7T4F8HM8Q3E2M10W5C9L9ZL3Y1X1M3O1M3N676、银行的风险管理部门结构通常
39、有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风 险管理部门结构的缺点分析的是（ ）。A.难以绝对控制商业银行的敏感信息B.商业银行无法形成长期的核心竞争力C.不利于商业银行形成强大的定价能力D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商【答案】 DCZ10A7I9E7S1Q3X6HB6L10J5G7N7M9E8ZO9J2Y9V6D9M8P577、 下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCD6E3E9G9R3
40、N10A7HF4U10S8G2C9B5E10ZP5A3W6W2Y3F1C278、（2018年真题）小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（ ）。A.风险规避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】 DCM6W6L3Y7V7W4U8HD1Z7N3R9H4U3M7ZL3P3C4R5Z2S2K579、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，J3值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列选项中，()产品线的因子等于15。A.零售银行B.代理服务C.公司金融D.资产管理【答案】 BCO5O5Q5E8J1B3Q
41、6HZ6B5Y5G3G5U2M9ZF8I2M3D10E2U7B980、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为()个营业日。A.5B.7C.10D.15【答案】 CCI1S5Y6P3Z10T5K10HW9U3R2W6F9M4P2ZM9U6E4O4G9G9J681、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.向人民银行再贴现B.发行银行债券C.拆人资金D.用自有债券进行回购【答案】 BCG6U9F5W10T9X7F2HL
42、9P9R4B9M8Y5B1ZT8C3L5G7W5H1T882、操作风险损失事件分类共有()分类。A.一级、二级、四级B.二级、四级、六级C.一级、二级、三级D.二级、三级、四级【答案】 CCP5C10W2L4H2L5J7HX10T6L9F2S9B9B8ZN4P5L1A4N9M10J783、在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是( )。A.最高风险管理委员会B.监事会C.财务控制部门D.风险管理部门【答案】 CCV2K6D9J9R1P4C6HN9K5A7O6V5R9Q2ZY3J1W8E2L2C2Z984、（2018年真题）尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的
43、货款是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACE4N2F10T9J10Q1B3HR8X2Y6K6L10V7A2ZL7Y3Q10U1M2D3W185、反映银行实际拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACB4Y7T2O3C3H3C2HL9Z8P1G8Y2Q1V2ZR3I2V9U5O4D6U1086、风险规避策略制定的原则是（）。A.多样化投资B.风险与收益相匹配C.没有风险就没有收益D.零风险【答案】 CCF5F4Y1Q6F7X1C4HR1X2U6H4W3G3D8ZD6Z3H4M9O10L2P587、个人住房按揭贷款的风险分析不包
44、括()。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCQ7A8U10T10F7C10S2HI2R3D3D6W5I4R10ZQ6T8T2U6R1K7L388、下列关于风险的说法中，错误的是()。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCA3C7O7X9H6C6P8HL8F9B4N1U9O5H10ZX6G6J4K7L6
45、G5A189、关于各种税金，下列说法正确的有（）。A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税依据由征收机关参照市场价格核定【答案】 BCM5Z8T3U1Y4C2O5HM2G3U4O2Q1P9H2ZQ8T9Y2W10Z1K10T190、( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 CCI7X9W10C5R7J5H6HN6L2Y8A8D3N1G4ZA10D5C5Z2D7S7I391、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保