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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是()A.1000元B.100元C.9.9%D.10%【答案】 ACS8G1N5W1V1R4D5HQ4C3A9W7J10Z1V4ZJ5Z8N5D5C1I8N12、 信息披露的形式不包括公众公司的（）。A.招股说明书B.财务报告C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCT8H5V3C4F5T2K6HM1W5P8N6A3X7O2ZR7Q2M4G3I9O8L53、在市场准入范围和标准中，（ ）不属于中资商业银行行政
2、许可事项。A.机构设立B.调整业务范围和增加业务品种C.高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCZ7V7B6B9U6A1O2HK4R6U7Y8W1G8J1ZA5O2L4R1T3U5O34、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCX1W6Y3K7N4K1W2HH6O3N2V4X1X10N3ZJ7A7I3W8O2L5P85、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。A.文
3、件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCJ6D1Q3M5Z3Z6R8HZ7R10N2V10C4G5K3ZT1Y4F9N1U6N10V106、风险报告的主要职责不包括（ ）。A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供 支持C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】 DCV1P9A9V10O5N3B7
4、HT8F8R3M6U9U4A10ZT1Q8Q1R3Y6D2H107、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】 ACS1V9E3G7X4A8K10HA1X7N7V6O9S6S3ZI1G7M9U7A9X8O68、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（?）。A.X60亿元，Y60
5、亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCS7K3S2H5B1N7E4HU10K4R5D6K4W3Z9ZL5I1N1T6K10S1U59、下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是（）。A.信息分级与保护B.信息科技运行和维护C.风险计量和监测机制D.人员安全【答案】 CCS9O1Z9P7F9N9Z3HN2W10Z6T7Y10L9J4ZZ4V6F4M3I5D4H610、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（ ）。A.未分配利润B.优先股及其溢价C.盈余公积D.实收资本【答案】 BCM1M4F4B2C5D5J6HA
6、3O1J8Y2N1I8D7ZO3O8Z10P2W10P1J411、（ ）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 DCP10R9N10G2N2R5X3HX7E3I2M3S3F10E7ZC9W9I5Y10W6H9I412、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类。以下关于交易账户的说法中，错误的是（ ）。A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.
7、银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCO7B2N1A7P10Q5R1HF1Y6C10B2N10V5Q8ZC10B4U9P8J10T3L613、错误监控报告是指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的()或者对外部汇报不准确。A.法律规定B.监管职责C.汇报义务D.风险计量义务【答案】 CCR8M6X4V9K6A4T2HO5G5B2M5K9O8E3ZW3Z9T5H8X6J7A714、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产
8、负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCP9W7N2S3N4E5Y2HQ7N8H1Q1U5V8U6ZO1H2S3U4P3J10X515、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCZ8M1Y10H3W2P3J1HC5S6M9T6X5C8N10ZT1V8A8I4R10F7O716、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.危机现场处理B.模拟训练和演习C.危机处理过程中的持续沟通D.明确记载的危机
9、处理决策流程【答案】 DCR5C3F7T2E10C3M6HU9Y10P4H2C9O3Q8ZA1J5K9V8F6E3E917、下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是()。A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额【答案】
10、CCB8N3L5K3O8N7Z8HD9L9H8E8Z5G4N1ZM7W7Z1M3I7S1X118、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。A.法律B.行政法规C.宪法D.规章【答案】 CCS8C9K9O8U6J3X7HD3T10Z6P8C8C2B7ZE6P9D5O4I3H10Z119、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪一项？()A.保证金B.活期存款C.应解汇款D.财政性存款【答案】 DCP7H4R3V9D10N5L6HZ3U4C5G5X9T2H7ZQ3W7J5U2Y2Z3G120、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或
11、利益的本国借款人的还款能力的风险是指（ ）。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 ACP4X9T7G9B1O10Y4HR8E2Z3R2J9E9X2ZS1X6C8D10V9Q2N421、（2018年真题）下列不属于市场风险的是（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCS3N2V4O1D10Z3Q2HR2V8O3X6H6U8M7ZI7L4R6X6J2Q9D1022、下列属于国际性金融监管机构的是（）。A.世界银行B.国际货币基金组织C.巴塞尔委员会D.金融稳定理事会?【答案】 CCV10Y2L7J5X5G5I7HR3H2D6N1U7L6T4Z
12、P2C8N3Y9C6O2U523、 凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。A.4B.3C.2D.1【答案】 DCN8A6V2J3T7C5F2HA5A8G6R9B9K8S10ZR6X6X8N9V8N4H924、按照巴塞尔新资本协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 ACP2N5U4C8P2I7A8HP6Z6I9X7F5I8A2ZX1V6M2P5R7D6W925、下列
13、（）不属于杠杆率指标的优点。A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.风险中性的，相对简单易懂【答案】 CCO5U9X1S10T2E7R5HH3N3L6I9A6U5A1ZZ2J7K2V10H9M3X826、实际成本是（ ）。A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】 ACD
14、7N3N1D3C6E4C4HL3G6N8G2Q4T2A6ZV5J7B9J10J8Q10B527、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是( )。A.内部模型法B.内部评级法C.现期风险暴露法D.标准法【答案】 BCG1H8U7J4Q8T5W3HO3C8R4F10F3J5P3ZJ9Z5K6V4R1O2N528、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.统计预警法C.黑色预警法D.指数预警法【答案】 DCS9J10B6H2D9D6V8HO9K3S6L9P10K7U2ZK6E1T10Z4F8O9B1029、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产
15、的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险【答案】 ACQ4I9T10Q8U3E5I10HO7Z2E10T9T6A9R10ZJ6V8X7S2Y2Y5J430、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（?）可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】 ACA1D1L6M10J6R2M4HC2H7K1K8D10K9T9ZH10P1F9C2Q7W4C431、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACO5
16、M1K4I4C8Q1U8HI3D10U2S1D1L4Z8ZC9P3E1T7N6W5Q432、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACT6M7S6B7T4D6Q10HY9P7Z4J3F5B5D9ZS4Y10V3H4Y4Y4G833、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 BCH1C8R7B2N5F4J2HM9W5G5Q10J4U8D8ZT6T10T6L9D2W5G134、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元
17、，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。A.33B.66C.75D.100【答案】 CCS9K7D5H8P2S1C9HR4M10Z3E4Y8Z4I4ZN4S10G6L5I1A10Q735、商业银行面对信息技术基础设施严重受损以影响正常业务运行的风险，不可以通过()来进行风险缓释。A.购买电子保险B.制定连续营业方法C.IT系统灾难备援外包D.提高电子化水平以取代手工操作【答案】 DCO9N2X1I6I3L5H1HV10K8I1R10S9X2L4ZT8A10R5L
18、9L4S8I236、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将( )。A.增加B.减少C.不变D.无法确定【答案】 BCF9F2C10L4K6D5F4HK7R1I4E5E6H7V6ZU6J3U5W4F2W4R637、( )是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 ACF10X7R6I3V8F1L7HZ1G10V4D4I5C6J7ZL3T5K9L3E1O5U1038、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方
19、式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战，其属于商业银行面临的( )。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCA9T5I10H8K10G9E9HM9I4W10S2J3D7C7ZB2B3E7Q3D9Y3K839、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.一类B.二类C.三类D.四类【答案】 BCY4G9J1K5I1Q5X10HT4B8I7I10W2R4R10ZA2F10P2J8W4T8S740、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交
20、易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCS5L6F5Z3K9U3C5HO3I1K9G10S2Q7Q6ZR2G9V9O3W5B5I341、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。A.非系统风险B.管理层风险C.系统性风险D.个体风险【答案】 CCU1E10L10F7U10K1I7HK7L2P4B6Z2Z10M5ZM7U3Z7E4A7V2N142、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，
21、其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCC6T1F9E6U4T7A2HL9X9R10F9O2R7A3ZP7T4X4P8S3H2M743、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并收购失败等风险，描述的是（ ）。A.品牌风险B.项目风险C.行业风险D.竞争对手风险【答案】 BCZ10K4M10E4I7A2S2HS9R3W3Y6J8G8F5ZN1L8P10U5Y8U3I644、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCY5C3N4V6C2W5P4H
22、R5H7S3X6E9T3P4ZT4Y8D3O1C3W1S345、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金3.5亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人相当于()。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACX9B3G5R3U4J4A10HW8S6M10Y9V10A9P2ZV2E8V2F3T4I10D846、公告应在土地登记权属审核后进行，公告期限一般以（）为宜。A.一周B.一个月C.三周D.两个月【答案】 BCT5R4X
23、5L7V4N10J6HH3W9C4F8V6Q8Y4ZK6J7J7W9F8D3H847、法人信贷业务操作风险控制的业务环节不包括()。A.评级授信B.贷前调查C.信贷审查D.账户开立【答案】 DCU7O1P4P8A5N1I3HR9B8G5R7G10E4J6ZR2Q9B9O2L8E1F348、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCM7F5V1W3Y4R1A1HM7R9E4V6E4C3J1ZH2C8G7D9C8S9Q649、下列不属
24、于银行风险监管指标监测评价原则的是()。A.准确性原则B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则【答案】 CCC8V5B7C6Y7T4Z4HN9G4D7X3D2S8A3ZS6V2G5M4A5H1W550、项目施工组织设计批准后，（ ）牵头向项目现场管理工程师交底。A.项目总工程师B.方案编制人C.项目现场管理工程师D.分包单位施工人员【答案】 ACS10K2S5Y7O6S8U9HD6P6M4H1S1K8N8ZM2L5Z7Z9O2E9E1051、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状
25、况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCO1N2B9B4B3X2B1HG7X10L4I4Q7U6B1ZK1L9F3U3H5R1A952、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCI1S2Y2D6B6U4J3HW6Z7U8S8V5I3Y8ZF4D3Y8K10T2Q5L153、下列不属于常用的市场风险限额指标的是( )。A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCO3U1S10O9H9E6N9HR7G4C4R9U6B9L3ZR9F10Q10E7
26、G2Y8Z1054、下列不属于资金业务环节的是( )。A.前台交易B.中台风险管理C.后台结算清算D.贷后管理【答案】 DCZ3J2A5J7G1V8S3HR8Q8Z9J5I2E2R10ZF1X1F10O4I5V4U455、 下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是化敌为友【答案】 BCM9U4F1Z2E8P6X7HQ4E4N6G9C2S1R8ZT8Z10S10W10A7W5F1056、 关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（）。A.非
27、现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果【答案】 DCR10A5C4U3Q5B10L9HD4B4Y10H9C8N10R2ZG8T10B7I3I4O10C557、金融违法行为处罚办法属于（ ）。A.法律B.行政法规C.金融规章制度D.商业银行监管相关指引【答案】 BCX7B5A7H8H3J9L5HB6R2L7B1X6D1W1ZV9P2E6R2V5C10V158、下列不属于基本面指标的是（）。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCY1F1Y7K9S8D7J4HO7P
28、4L8X5V4V2M7ZV1U3X2F10R8X2Z659、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。A.优质客户违约率上升B.不良贷款率近5%C.内外勾结欺诈D.房地产行业贷款比例超过30%【答案】 CCP3X6R7F7F5X4K2HC6A9Y1L7U4L8R5ZF8A5W6P7B8N2D360、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（ ）。A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控
29、制过程中的动态资料【答案】 BCA9O1A6Y6C7U3L9HO2F4S3W10O7Q7S8ZK7R7M8Y8K10Y10X261、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值VaR为1万美元，则表明该资产组合（）。A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元C.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】 DCI5Z5L4Y2Q4E5K6HM9K9J7M5Y6E8P9ZH6L1J10N2T6B8T362
30、、( )方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.压力测试法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCM6R9H4O10K6X3F7HT7K4N8Z9I2V1A9ZB2Y6C8V4W7L10C263、反洗钱的主要制度不包括（）。A.客户身份识别制度B.金融教育培训制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】 BCR3D8Z2P3I3W1G5HN1W10J9S4Y6I10K2ZW4W2D2S8S3O6Q1064、（2020年真题）某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润
31、最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCP2B3M9I10O2O5A7HF8W7L10N8R6O5I8ZU10D1Z4E1V6V8P965、 不属于情景分析应遵循的原则是（）。A.重要性B.全面性C.前瞻性D.动态性【答案】 ACI3F1R10W9K
32、7C6D7HM6Z6Q8Y6W1I4N1ZW7K1T4O6H5L10I666、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACX2S8K8P7D8A10D8HB4U1L10O7X1C3W2ZJ5Q1N10O7N1C5Z267、在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Monitor模型D.Credit Risk+模型【答案】 CCW7M2Z9O3Q10K10R
33、9HP1P5V2J5N6N1J1ZP1T5Z8V3S8F8W168、可以将汇率分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素，然后对每一种影响作进一步分析，属于()方法。A.专家调查列举B.情景分析C.分解分析D.失误树分析【答案】 CCT6V10J5K8W3W9B10HI7G5P5C5I2F2B4ZO9Z8Y3U6E9M7U369、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增减额【答案】 BCD1A7O2I9F3C4V6HS1L8B5L10P6N4X10ZP5L3D4R10R8Q8A670、交易/定价错误属于操作风险内部流
34、程类的因素，它是指在交易的过程中，（ ）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCI7K8I2Z9D10Y1Y5HV8Y8P4L4I2A10N9ZW4F1I5X1G2V4U771、（ ）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.坏账准备【答案】 BCF9D7O9B1B1V3G8HE6I7X9Z4Z9Z9N8ZG4T5O10B5R9S8Z672、土地利用具有（）。A.社会性B.统一性C.阶级性D.历史性【答案】 ACZ
35、1C6G9R2B10R6P6HT10A8Y2H7K8T10T10ZW8L3C4G10D10U9J873、下列属于商业银行客户风险内生变量中盈利能力指标的是（ ）。A.利息保障倍数B.股利发放率C.总资产周转率D.权益增长率【答案】 BCA3P3A5A6F6B9L6HS6U5A1F10E1G1E10ZY7H7T2P3S1P6R174、下列选项中，由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCA10P6G3F5Q4E8I3HA2I8A8X5R6W9K4ZS7A6X3J9Q5S10Q375、计算总敞口头寸比较激进的方法是
36、( )。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCE7O7Y3D4N2R6C8HB2B9H6U3N4D2T2ZY4V6X3R4D10F9S876、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（ ）向董事会报告。A.每半年B.每季度C.每个月D.每年【答案】 BCB6U1D5S4Z7S3O8HQ3U6W2W2K10Q7P3ZU10V3S6S2R6Y8D777、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCU1H10X6S2L4C2F2HU4Z9F3Z7G6O3T6ZL9T10A
37、7Y8A8L6V678、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.代表公司利益的监事会B.代表资本利益的股东大会C.代表公司利益的理事会D.代表资本利益的董事会【答案】 DCH7V4L2Y3E10D6X7HI9U9T7S3T4Y6X10ZW1X3H5I3C4G10T879、零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（）。A.等于0B.小于0C.大于0小于1D.小于1【答案】 ACD5Q1A5H2W1D10M2HE9Q4S2L2R2Y3O10ZI6F6X7Y6F2Z5W280、 （）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基
38、于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。A.集体建设用地使用权B.宅基地使用权C.集体农用地使用权D.土地承包经营权【答案】 BCW7T10M2Y10V7D10J8HR9U4C7Y10X3A10X1ZP2V3Z6W6V1B6U781、承担商业银行风险管理的最终责任的机构是()。A.股东大会B.董事会C.风险管理部门D.法律/合规部门【答案】 BCS4C4A1Q7L8R7D10HW10R5Y3J2H1C9L5ZL6F9X8Z4L3T4V282、土地登记代理人要求报酬应当以（）为前提。A.证书领到B.约定的委托事务完成C.合同到期D.委托人自行确定【答案】 BCV4
39、O3C10E4C10Y10G2HN8N8M8R8Q1V10M7ZZ8A3R1I3F8V6L783、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACL1Z10F9F4L9Z2P5HG10S8Y1E3L7H6Q5ZW10G6G4K2R6M10N984、操作风险损失数据的收集的步骤不包括( )。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACH5S6X10Q10X6X3F10HN8C6I9Q6Z8F9I8ZK3H6W1F3B6C6Y785、（）是
40、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 BCU1K10F5J10N5T7G6HB7I6S4F4W3R8I5ZE4F9H4J3U1H3X486、商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金()左右。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCT3P2W3T1U2F4B10HM8T9B1J5A4A6X6ZG9E1Q2S5W5G5R487、（2018年真题）2011年，银监会发布了商业银行杠杆率管理办法，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（ ）。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCT4Z6D6S7G6V7N3HO9K8I10G4J2Q2X
41、10ZC10B8E6Z6F9W5A688、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】 CCJ5G9Y2Q2A2M1X10HE1I9A4J5F8F1J3ZI3Z4Q2R10U7U1M689、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。A.风险水平B.风险迁徙C.风险抵补D.风险价值【答案】 DCK10D8W8Z4H2D4D10HE1T3Q10B8X8R3Z1ZS8R7Q2A1U10I9A190、（2018年真题）商业银行将（ ）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.战略发展计划C.
42、企业社会责任D.领导能力【答案】 CCU6F8J10B1J10Z3F4HT1D5L6H6R9M6B10ZU6R8R3B2R6Z2O991、下列()不属于内控制度中的制衡机制。A.交叉核对B.双人签字C.双人对账D.双人控制资产【答案】 CCB5T4F3W8A4B1Z8HL7Q5C6J4K2R3X2ZV3X1N9V10G6E5S192、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票【答案】 CCE8N9N5R9R4J6P2HE1C3G3B5K8L6D1ZU3T9X6I2G8U1W193、下列关于长期次级债
43、务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCP6Y2J8W9Y10D8P3HM10H7W4L10A10Z2B6ZH7Q9F9Y6V8L3K694、家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样 的贷款利率，为改进业务，此银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 CCT1H
44、8R2F2R1C8Z10HO7S2V5J7O4R5M1ZH7Q2A9O10P3O8B1095、()于2007年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 BCN6E9P3K6Y1V7I8HA10Q10N10N3Z6G3E6ZH7B5J4O5I3W10Q396、（2018年真题）（ ）属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险D.由于人为
45、错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】 BCU8I7D4B8O10C9I3HT5A2A5L2N5R8R1ZI6I8F3L1C5P8Z797、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.150B.90C.30D.60【答案】 BCP9L10E4X7O4M5W10HH10W6V10L4T6W6K8ZI9J1S9T4U3C1J398、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】 CCU9Q10C1Z3E3G6J2HM3T8R3S10M10Q