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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、(?)是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A.内部控制B.风险控制C.风险治理D.公司治理【答案】 ACG2P4U9Y4B4K10W8HN5H9I6A7P6I4O10ZC3V8I2Y7K4Z3P62、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACW6U9E5X4Y6V1P1HX4P2U6E5O7V7D10ZB3X5J4D3M3U
2、4C13、下列对土地登记申请的表述，不正确的是（）。A.土地登记申请必须由土地权利相关人亲自办理B.土地登记申请是土地登记的第一步C.有些土地登记不需要土地权利人申请D.土地登记申请必须采用书面方式【答案】 ACL9S6R6H5U9L3J9HK1L4N1G2D2B4J4ZO10T7C8F1C8Y4C14、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】 CCC2W7U1H7S4M3U3HP1U10H10X6Q4M4L4ZC7V1M9J7C9B10I25、某商业银行当期在央行的超额准备金存
3、款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACA1K2Q1J1Q10E9D3HX6P3F4C3K4V1K1ZO2U4V7P4E6X2E86、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表【答案】 ACI8M9I3M4M10W5B5HV8N9P10X9B8F3D4ZJ3U7F7Y6R6O5T37、 某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计
4、提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACD4W2T4Z7U10Q4Z3HW4D1P2U7C2D5W10ZZ7L3W6F2N1N2T48、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCP4U9M10I2H9E1P8HP5H7B5H9V7H2N1ZK10N2B6N9B1W9W39、违约概率模型能够直接估计客户的违
5、约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业 银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（ ）年的数据。A.1B.3C.5D.2【答案】 CCY9N6L9L5C9J5M2HH2K6O8J4O5H1L3ZC10H2O6D6D3Q9G210、根据我国监管机构和巴塞尔协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCL3O5C10N4L2A2F6HG8V10K3R5G6X7E2ZF5T3M3L9W7Q2R411、()是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值
6、方法【答案】 BCP5O7P10Y10R1F3V3HL10U7C7F6C8W10T6ZY6Y10U6K9M7C5Y212、下列机电安装施工过程中，属于特殊过程的是（ ）。A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道耐压严密性试验C.大型设备吊装D.大型设备现场组装【答案】 ACV8H4A6W5N1Y6H10HA1R2F7J6B10B5A6ZR10J2H2E3U1T10D1013、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCP10I5B6N3V5Z3O4HJ1W9C3N9G4Z2I5ZQ7T2O3E9O9C9A91
7、4、下列方法中不适用于计量市场风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCA3K3M4G1L10I3L4HB9J10B10Q1C2O5F4ZA5J10S3V4Z3R2V615、 下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（）。A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的，应向所在的村民小组申请，经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准B.农村村民出卖、出租住房后，不得再申请宅基地C.农村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款【答案】 CCY4M10D10U6U
8、6T7T5HY8X2M2T9Y9G3U1ZG10N10G4E3B7C5U116、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（ ）。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCH9Z10L1I3A1L5W7HN4G7Z8O6A6G10Q3ZQ3U10A4A8R10K6F817、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（）应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C
9、.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCP1W8G8O5Z1F3T9HN5C9M9X6J9X5K7ZH2Z2E4O2T4O1D418、权属审核包括对（）的审核。A.土地登记申请人B.宗地自然状况C.宗地权属状况D.土地价格E.负债背景【答案】 ACK7R3M6F6Q3U5W6HX5M7O1E9J5F5J8ZW9C9I5H8T2N3G919、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.客观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.主观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACR6A9J9E6N3E7O3HF3C3G1O5C6V
10、3W4ZZ5G9E8P1W3Q1M920、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是( )。A.单一客户风险限额B.组合限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCV1T3W8H8S5H6E6HD9A10J8O3U5H5P9ZZ5J3X9C10F10E9O421、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。A.创造良好的公众/客户形象B.提高股东回报率C.资本充足率保持在10%以上D.实现员工价值【答案】 CCI2K1A10E2K7P5I3HP5X3L5Q2X1E4Z3ZW10G1N5W4J9G3Q922、 国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。A.打分卡方法
11、B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACC3V3E4Z7S2I2J10HL7H5A5X4N10X6D6ZI5G10A10I9U10A2H723、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。A.声誉B.利率水平C.杠杆D.收益波动性【答案】 BCA6L2Z5R5J9T3U3HD8Y6Q9H9Q3O6E5ZH7H10H2B3L5F5Q624、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（ ）。A.36.67B.86.
12、67C.71.67D.42.31【答案】 CCM9Y10C3L8K10V1E9HP9W3U9H1O8E8Y8ZM1D7B3L4O7P6J1025、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。A.75；35B.70；30C.80；20D.90；l0【答案】 ACR8C6C1O4I8L1T8HT1G3W2N4O6U6M3ZV10Z1Q7V2G9O2S926、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（ ）策略。A.消除风险B.回避风险C.转移风险D.承受风险【答案】 BCD3S1D5Y10L8U6I8HR1Q5D4R6N2Z6Z10ZZ7N7M6
13、R9K3S9T327、( )引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严 格执行而造成的损失。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCU10L5C8N9F1K7I1HZ7P3Q2I10K9F5T7ZZ9O5X7I8F9L8A528、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。A.连环担保十分普遍B.内部关联交易频繁C.系统性风险较低D.贷后管理难度大【答案】 CCS10Q7P10W10A6X2W10HL6Z8B3R7R3O2U6ZK4R10P10X5T5N4W1029、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，
14、存在的最突出的问题是（ ）。A.经营管理不善B.企业产品质量不过硬C.企业职工知识水平偏低D.企业治理结构不完善【答案】 ACC1J3X8Q2Q6N6M6HI6O4U7P6D7V2V10ZV10O5B7Y8U1J4V330、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。A.远期利率可由即期利率曲线推断B.远期利率合约是一项表内资产业务C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】 BCA9A5H8J3S8Y10G1HH1Q4R1Y3E7V5U4ZQ4C10L4C1F8Z9T131、下列属于经营活动现金流出
15、的是()。A.购买货物所支付的现金B.进行权益性投资支付的现金C.进行债权性投资支付的现金D.发生筹资费用所支付的现金【答案】 ACS1D9K10C2H6W4E9HK10B10I7B1R7O3Z8ZN4D3E2G7P5Z1L432、监事会向（）报告监督情况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.风险管理部门【答案】 CCI2P3X7O9P5O5V7HS2Q10W2Y10B10W3B6ZB10M1N9F8Q4X10C333、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准入【答案】 BCO3E3F6O1V9O4D10HH6T8Y3D7Z3Z10V
16、5ZL2Z2P8C7B7Y3P1034、 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】 BCU8Z2K3O4G8I3T4HL6F7D1Y3T2M9S7ZA3M6D1U6E7U4C1035、( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 CCF10V1J3N1X5M3A5HI5I5W9Y7R4N3U1ZF6Z1K8Y7E10K4R1036、相比较而言，下列（ ）最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金
17、交易业务【答案】 ACC1L1V7P8F9R9X10HQ2J8M9U6L9C10G8ZR5C9U5X7F9P6K337、 在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。A.公允价值和预期价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCR6Z10U7H6A10L9G7HK10U3G2W6B1V6X1ZZ5X2Q7J10N2B9A338、下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是()。A.债权人B.管理层C.监管机构D.信用评级机构【答案】 BCG1R4E10S1J6B5B9HF1L9
18、G2D2K6C7L5ZE4W4K1W4B10T7U1039、（2018年真题）2011年，银监会发布了商业银行杠杆率管理办法，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（ ）。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCN6U9N4X7A9E10V4HI8F2V9M9H2Y1C2ZS4U4E9O4B3A7W140、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列 ( )是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程D.
19、为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位【答案】 CCQ4I7M9N2Y5W8R5HV5L7C1Y7D9D2J7ZJ2I3R3N6S5R4U341、（ ）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。A.洗钱B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 BCW7I3P1C3L2W10H9HJ9H1O4R8Z7C10Z6ZU4O4D7S2Z6M2X342、商业银行采用( )计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期
20、损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACV5M6M2Q3X6P6Y4HE4J9G6U8S7L5S8ZO9E4N2Y8X3A5G243、（2018年真题）商业银行下列部门中属于风险管理第二道防线的是（ ）。A.公司业务部门B.个人金融业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】 CCU10J10N4E2H10M6Q10HV8J6A8T10S5R1X7ZQ1N7O3D5X6S1L344、战略风险的类型包括（ ）。A.品牌风险B.竞争对手风险C.项目风险D.以上全对【答案】 DCX1O6R10F2W1A6O1HM9B4N4K8R3L10L10ZK10O10Y
21、10P6G9V8T845、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。A.33.78B.32C.39.7D.41.67【答案】 DCU2Q1S7I10X7D10K7HS6M4G4K2I5G6J8ZI6V7I7K10N6R10R546、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】 DCQ9W1U6L2D6Z9E8HG10J8O8I7O2M2S5ZH3C7G9G9G7K4E247、以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是（）。A.假按揭B.汽车消费信贷C.
22、信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCX2C2O2L7O3O10J1HG7A5L4L4C10Z9H2ZQ10S8P7Y7C7X2N348、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】 CCD8V1R9D1O9Y9P7HT6Q5B9D1G5G1K3ZB6Y3K7N3J1K1R549、下列属于不公平竞争行为的是()。A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效
23、率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】 DCZ1J10K10L7P2S5A10HC5X7B8S5I4G5U3ZV4W2V2U1F8A9D450、 国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACE6S9G2T9P9C5Q10HR8V8E8P3U8
24、J6H5ZN6O6Q8G9R3V2A551、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用（ ）方法 进行模拟和估计。A.模拟分析和事后检验B.敏感性分析和情景分析C.敏感性分析和事后检验D.风险价值和情景分析【答案】 BCU4K5D3N6U7M8E3HX2Z6G6O7I1F4U5ZB10Y4K10V5P2M6Z452、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCU5V3P9Z6Y9J1A5HU9S7C10I7K4O8G9ZX3C8Z9E5A7G8K153、计算总敞口头寸比较激进的方法是( )。
25、A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCU9U9L6C6G3M2Y10HO5S5L3C2T9I7N3ZR10W4S1L7B10M3Y1054、关于客户信用分析中的现金流量分析，下列说法正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCE3H10A7J1F8H10E6HH2L6R8R6W2G10I5ZF7Q2G1M2G9O7L555、下列机电安装施工
26、过程中，属于关键过程的是（ ）。A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道耐压严密性试验C.埋地管道防腐和防火涂料D.精密设备安装【答案】 BCT10K8N7A2T1C7X10HG5D1T6Y5W9K5G4ZX8M4I3S2C4F3M256、（2018年真题）商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（ ）的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACJ3Y1V10U7Y2L2I1HJ1W6G5S8L1F9T1ZB8H10W2H4W9W10S1057、先进的风险管理理念不包括（）。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B
27、.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 ACY7U9N6Q8P2N10H10HC6V5I6G3W8T9M2ZU8K3J1N6W7Z10P1058、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.会计资料规范性D.财务报表检查【答案】 ACT4X5C10K4T10D4E7HO1G9S7P5J4I6D2ZJ1F7T8J2A10U
28、7Q259、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债B.资本C.利润D.安全【答案】 BCC3U2B9K3Z1T8O8HC9M2E9B9Y4J4H6ZB8E4H10M7S5Z5N560、 假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）。A.-1.5B.-1C.1.5D.1【答案】 CCO10N5E6L4B2C2S2HR10O10K9X5R3F8F2ZQ9J1C4D2Y7A7R461、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其货款主要投向房地产
29、行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACB3F8H4R4B7O10I7HL5E3L2B8R4B3P7ZC8N3E6C6D3J1E762、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACJ10Z9M2C1Z10I3F7HR5O10K7S2W4N2
30、F10ZV9P6P6K10R4O2Y1063、商业银行的风险管理流程是风险（）。A.监测识别控制计量B.识别计量控制监测C.计量识别监测控制D.识别计量监测控制【答案】 DCB2I4P7U9H4D2R4HL3Y4G1M8J5L2Z9ZS2E5F1Q10D7F10Y1064、(?)是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A.内部控制B.风险控制C.风险治理D.公司治理【答案】 ACV3L6W4K1F2A6Q8HJ6R3W2G6T4G3E6ZA3T4G5Z2R2Q7C465、以下哪个不属于对信用风险的经济资本管理
31、的主要环节()A.总行明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.分行按照自身的经营状况自行确立经济资本总量和增量额度C.分行向总行反馈情况，总行以此在各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCL4J9M8G9Y7S10T8HL4L7K3R6M5A3B9ZQ1X2N4P2R3M3K1066、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括()。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间
32、进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCR9D6H4G4X6A6G7HI8W9S1R9E9D10S7ZL6H1P1U2S8W4P767、 对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。A.对全面风险管理框架的评估B.实质性风险评估C.全面风险评估D.具体风险评估【答案】 BCB8V8S5I1Y4B7P10HY9G3V10Y4Y10Z2B7ZQ4Z4B9I3X4S10N468、现金头寸指标等于()A.（现金头寸+应收存款）/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/
33、核心存款D.流动资产/总资产【答案】 ACG3B5H1G4U3V4V4HD7Q5S6T7E7C1O7ZK1V8L1K4M5Y6R569、下列关于土地登记的说法，错误的是（）。A.国有土地和农民集体所有的土地依法确定给单位或者个人使用并进行土地登记后，对土地权利人依法取得的土地权利可以起到确认保障的作用B.在土地交易过程中，通过土地登记，对土地权属变动关系进行确认，可以有效的促进土地市场规范，维护正常的土地市场秩序C.土地登记是土地管理的基础性工作，是国家掌握土地动态变化的一个主要信息源，是国家收取土地租、税、费的重要依据D.任何土地用途变更均需要进行土地登记，而且土地部门应无条件对其进行登记【
34、答案】 DCV3V4N10H2W2P6I2HT10H9E7D7J3G10H4ZP7Q8Z6L5A3J8J1070、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCK8V2W9N2H5O8R9HY5G2M10M9V10Z5L3ZH4S2T10O5C3Y3O1071、在客户风险监测指标体系中，营运资金属于( )，资金实力属于( )。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCA4H8K9I3E4X5C6HK5Y7L3A1G7U3X3ZH6L9W8F3O1Q1I872、中国银监会在总结和借鉴
35、国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCT5Q9T9Z2A6I10O7HZ5T4K5M4A3Q9E4ZL6Q8O9S7U7M7V973、根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法?【答案】 BCD9D1B2V6E9I2N3HB8S7Y6S6A8L10D7ZB3W9V9B10F7A5V374、针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更加关注风险可能造
36、成的损失。A.内部控制和内部监管B.内部控制和外部控制C.外部控制和外部监管D.内部控制和外部监管【答案】 DCD6V2O6E2X2G6L7HV10C3C9O8I9M5L4ZM3J1F2G2X5G9J775、在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。这体现的是（）原则。A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相关性【答案】 CCA9P10M2H2R8R10J3HW9S5F5C2A8Z3H1ZE3M7E6Z3T3L1D476、 下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】
37、 BCO3X8V10D3H1X8Z1HL6H7M10T8T9T9H10ZB9Z3F5J6V6Z9V777、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCC1T6K4N9V10Y3U10HH4K3Z1G3W9Y9I4ZS2I7F6M3S2J3I778、银行风险管理的流程是()。A.风险控制风险识别风险监测风险计量B.风险识别风险控制风险监测风险计量C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险计量风险监测【答案】 CCE10J3Y5K5V9N3I9HY2R7W
38、2R5T3T6F8ZS3Z10Q10Z10K9V2U1079、下列()不是健康风险文化的内容。A.加强高级管理层的驱动作用B.树立正确的贷款经营方式C.树立正确的风险管理理念D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCX5O10U4Y4X6U4C2HS10C7U1F9Z5O5I5ZP6E6A9B8U7R4J580、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCS6U8D6V4D2V5W6HJ1Q
39、4C5T1Q5C5C2ZK9T5N4K7P6F6O481、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。A.应符合国家规定的国有土地使用权期限B.应与农地使用合同相符C.应满足使用者的需要D.无任何限制【答案】 ACS9E5Y3E10Y4U1P3HF7T6T3I5A9Q7E9ZW2I1J8U5P1N4Q682、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。A.申请评分B.风险评分C.行为评分D.破产评分【答案】 CCD8X7G5D4P4U2N3HZ9Y6E10I2R10L8Y10ZI6W6W8B7V9K2I683、下列关于个人信用评分系统的
40、说法，错误的是（ ）。A.有助于提升个人信贷业务的规模B.有效控制个人客户信用风险的基本要求C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】 DCN7E9N3Z10V8O10V4HE2X6F3F8V9M4J7ZC3D8B3R6Y2Z2G484、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。A.400B.300C.200D.100【答案】 BCI5D4I10L7B5Q7D3HA9P3A5O1G1H8B6ZA4W7G4S6G5E5X485、在以下限额类别中，最基本的
41、限额是( )。A.市场限额B.信用限额C.行业限额D.客户限额【答案】 DCJ6N6E9B10T2B2U6HG1W2X4G3N9T8J7ZZ6S10X8K6Y1F2M286、评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。A.准备B.评估C.报告D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCA4P2L7E6W1J9F3HI10E9K6B2U3C2G10ZQ1A7T4J8V8V5F1087、商业银行采用高级计量法，建立模型使用的内部损失数据应充分反映本行操作风险的实际情况。其中，（ ）不属于高级计量法体系。A.损失分布法B.内部衡量法C.基本指标法D.打分卡法【答案】 CCF2J4Z9Z2U2
42、D4U1HP3P5X6Y2U2J3Y9ZL3U8R7B7V7C8Y488、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的成本/收益C.监管机构责令整改的不利信息/事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACM10U1P2T7Q1A7B7HF6W8D3X6I3P2D10ZV7O2J6J7K3L3L289、（2018年真题）监管部门通过（ ）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【
43、答案】 ACS4N10H6N2L9M9B4HO2Q3U2S2G6R10L7ZV3N5X8U3H10Y5F790、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用
44、于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCN4A7W5X6G4X9V5HZ5N4Y8W6U3C3W5ZF5I8M6F6W7X3F691、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据（包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响）的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循相关原则，其中，“应及时确认、完整记录、准确统计因操作风险事件导致的实际资产损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。对因操作风险损失事件带来的声誉影响，要及时分析和报告，但不要求量化损失”属于（ ）原则。A.准确性原则B.重要性原则C.谨慎性原则D.全面性原则【答案】 ACN8M8V4
45、F3J7V3V1HS9E3X1Z9Z10K1T8ZB4S3U8Y1J9K8T1092、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCW8N6Z3R9X4P10N9HZ10U6U4N5T9W8E4ZC9R1S1U8J5S9W193、某银行用1年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。该银行所面临的市场风险不包括()。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCR7P2Z7L4P7X8O8HC5U8S9P4E8G5M7ZN9I6T3G2O3G6Y694、地基基础工程和主体结构工程，工