《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题（夺冠系列）(河南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题（夺冠系列）(河南省专用).docx（86页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列()不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法。A.全面的风险管理范围B.区域的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 BCB5C9B1L1P3N1Z1HB5Y2E5E9S3D2O8ZE9V8E7S1D2E6A62、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为( )，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCD4J9Y5X10Z3D6Z4HZ9J5T7S9R2S8Y1ZK6F4P7S3X3J1
2、0N73、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺陷D.财务/会计错误【答案】 BCU4S10V8Z4J3R2Y5HL2I3G1L9P6H4Y8ZN5F3M5C8S2I6G34、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCI5L8F8Y3Z1J1V3HE2R5V10C2E9P5G10ZR1Q10K8B2I3B5S35、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.每日客户存款数B.贷款发放/归还C.贷款基准利率的调整
3、D.商业银行减少网点数量【答案】 DCJ1U5J1V9O8U2T3HB1F4J4P6X2S5O1ZH10T7L4A2T6P9L16、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.风险数据加总B.风险偏好C.风险文化D.风险管理信息系统【答案】 DCT10R8P6S10U3G5X10HC3Y2E6P6E8W5A2ZA9V6I9O10Q9X7O17、（2018年真题）到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的（ ）。A.金额错配B.期限错配C.止损错配D.流动性错配【答案】 BCQ2K7U3S6W6C4P3HM7Z8M5J4L1B7H4ZV5M
4、2M9I9O1Z7G58、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律/合规部门D.内部审计部门【答案】 BCI10M7I5K6O3E7D8HB1F10R10Y4V10V4E6ZF2M7I6C6B1B10C49、（2020年真题）下列关于收益率曲线的描述，错误的是（ ）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCD5P6G8S8I4V8P3HV2C6R7B9Q10C5R4ZK2D5Z2P1Y1N7J110、最常见
5、的资产负债的期限错配情况指（）。A.将大量长期借款用于短期贷款；即借长贷短B.资产数额大于负债数额C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCM2H6T8K3L4J4I8HF5H2N1Q1D3F3C2ZD4O1C9O1X2Z8N911、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件B.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身
6、份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任【答案】 ACJ8Z7A10H5I9T6D1HI6X5E8R9Q5N5N10ZH7Z4U6Q2A4L4U812、 使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。A.商业银行流动性相对充足B.可能给运营带来风险C.商业银行盈利增加D.商业银行安全性降低【答案】 ACD8S2K6R5K6T4B6HY3M1K2S1M5M10J1ZZ10V7Y4N10E5J3U313、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危
7、及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代化信息技术共同作用的结果D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCQ7U7P4B10I5A1Z8HY8N2L1I3D1E4P9ZK3Q7R2Q9T8F6E614、下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（ ）。A.当市场利率上升时，银行资产价值下降B.当市场利率上升时，银行负债价值上升C.资产的久期越长，资产的利率风险越大D.负债的久期越长，负债的利率风险越大【答案】 BCQ9L3D10H9U3Z10I6HK8G8S
8、5W1K10Q10Q1ZK10X6F8D3R4D3Z115、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】 CCE5A6S1O3I2G8M4HP8G2U2B1P4M4J9ZG10C4I7J9B7A1M116、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。A.期权合约B.掉期合约C.期货合约D.远期合约【答案】 CCU10K1Y3M9U8L7D5HI9D5N6P10B9N7K2ZN7I6X9B1U8T6T317、中、小直径管道一般标注管道中心的标高，排水管等依靠介质的重力作用
9、沿坡度下降方向流动的管道，通常标注管底的标高。大直径管道也较多地采用标注（ ）。A.管底的标高B.管中的标高C.管顶的标高D.管内顶的标高【答案】 ACV7W6A4V5I10B5I10HR8E4H1K4H5E5T5ZY8A1G1D7P7M7A918、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 DCT6R1A6Z8Y5O5V7HD3X7U2H6U8K5P4ZP3N6P3V3Y2B4J219、投资者把他财富的40投资于一项预期收益率为15的风险资产，60投资于收益率为6的国库券，那么他的投资组合的预期收益
10、率为( )。A.11.4B.9.6C.29.5D.37.5【答案】 BCN2L1G4F9X10P6O8HM5Z7F6W6I5U5J9ZQ7G8T6R9L2S9R320、以下不是项目技术交底的层级是：（ ）。A.施工组织设计的交底B.施工方案的交底C.分项工程交底D.分部工程交底【答案】 DCS7O5U8S8U8O1D4HS6G8I6K3J2R1V6ZB8Z5H6G10L1S4M821、以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.央行宣布上调利率0.3B.沪市投资收益率上涨7C.贷款人推进新的贷款请求D.商业银行增加网点数量【答案】 DCJ3Z3E3E2C9H1M8HF10W8P9O4
11、D4I1L10ZE6T5C10T3U7Z5K522、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（ ）。A.贷款损失准备/各项贷款余额B.（一般准备专项准备特种准备）/各项贷款余额C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款D.贷款损失准备/（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）【答案】 DCD8U2W9G10G6S4K3HV10D7D10H9S8K2T8ZG3L5O2P3U4M2L723、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准人C.区域准入D.产品准入【答案】 BCY7W4Q1O3T5X3M10HN3O4D1D3A
12、8U9M3ZD1I4K6S10K6Z7Q224、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象()，从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 BCX2Q4X9Y3I3Z10E3HE10Q7U7G6V6C9W6ZP10T4Q2Y2O7D3P125、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.识别风险B.制作风险清单C.感知风险D.分析风险【答案】 CCM4N10I7K10F4N10D1HN9R10C6S4X5Z3T6ZQ1S4D5Q2H9F4R726、 ()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特
13、性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCM8G3J7P7I5P2W2HR8K3U7V2U6G4W7ZH6E10Q5R5R5I2O427、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现(?)的要求。A.效益优先B.风险优先C.利益优先D.内控优先【答案】 DCY10C10K1X2N6R5S5HR4Q1E4B7N6L6S10ZB9V4F8P4T1Y6T828、监管机构要求我国商业银行2013
14、年起执行商业银行资本管理办法（试行），在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCB5V4A5B3L8Q10H3HW6C9U8Z10Z3P3D6ZD8Y5D2V3Q6Z6A829、从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。A.敏感度限额B.千人发案率C.监管处罚
15、率D.净稳定资金比率【答案】 ACS1N7L10H5M6J1G5HL1P3A8J3O1V1L2ZO9Z10I1R3N6B4E230、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。A.缺乏法律依据B.信息披露内容不全面C.风险信息披露不充分D.表外业务信息披露不充分【答案】 ACU7M4W2D8M5D10W6HA8G4Z4S7J6R10F10ZP2E10N9R6P9M6W231、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口
16、头寸中，最小的是（ ）。A.120B.140C.290D.440【答案】 BCA9E7S4D9O9I9A5HC9E10H5Y9A1S3Y3ZU6U9N2H7B8E5M132、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACJ9T3Q4J10A6W5Q2HX3F4D3G1Y10S8O8ZL2M8Q1T4T8J8V1033、在客户风险监测指标体系中，营运资金属于( )，资金实力属于( )。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本
17、面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCV1K3V3P8I7S3F8HR5Z8Z7U9E6Q8R2ZJ10Q3V1G9P7E5K334、某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（ ）。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】 ACI2T9G2H9U6M2Z3HQ9O6N3A10W4S9Q1ZX2V2X6U5Q10O7N735、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.内部程序、员工、信息
18、科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失B.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCU3A1L4A2G6D1W6HB1F7O7A3U5U1Z8ZM7M6O2F9E6P4H436、流动性风险成因的复杂性决定了其是（）引发的直接风险。A.资产负债期限结构等不匹配等因素B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACG10H4M2U10A5Z3J8HJ10Q1L5P8O10X6L7ZO10I9J6U8W8W7B537、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2
19、亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为()亿元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】 DCR1G10G8R9M8H1S6HU7R3N1Z5Y8Q3Z9ZK10Q6E2Q8Z10L7P938、A企业与B企业的筹资渠道及利率如下：A企业固定利率融资成本是l0%，浮动利率融资成本是LIBOR+2%;B企业固定利率融资成本是8%，浮动利率融资成本是LIBOR+1%。如果A企业需要固定利率融资，B企业需要浮动利率融资，那么如果双方为了实现一个双赢的利率互换，各自应该如何融资？()A.A企业进行固定利率融资，B企业进行浮动利率融资B.A企业进行固定利率融资，B企业进行固定利率融资C.A
20、企业进行浮动利率融资，B企业进行固定利率融资D.A企业进行浮动利率融资，B企业进行浮动利率融资【答案】 CCF5W2V10H5Z1F7K7HA4W8K7D9N3U1T4ZP1E4A4N1I9T1B839、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）。A.4.38%B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 ACF7E2T5O3A9S8K1HS3I9W10Q3X6E10H4ZP3A6S8Q7O6B5U740、下列关于风险的说法，正确的是（ ）。A.违约风险仅针对个人而言，不针对企
21、业B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得【答案】 BCC10R2I3O2D2D6U1HM1Q7X3O3Q7S6B6ZD3W7M7Z1M1J7Q841、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.市场供求【答案】 DCY4Z5Z10K5H10H3N4HR3G6J2P4N2Q2L4ZI10D9M5K3J2D9Z342、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化
22、，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.计量模型B.随机模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCA3H5Y4C1C3A6I7HB3X5T6V1V10Q3J5ZL8B10T10G1H1C6Z743、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，体现为对关键人员依赖的风险，下列选项中，()不是这种风险的表现。A.缺乏足够的后援替代人员B.相关信息缺乏共享和文档记录C.雇员成本增加D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCV8O9Y10Z9U3X10H2HQ5M9O4P8X7D5H10ZZ4V6C4H6I9P9X244、20世纪60年代，（ ）是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A
23、.马柯威茨提出的现代资产组合理论B.夏普提出的CAPM模型C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型D.罗斯提出套利定价理论【答案】 BCC7M2M4N9D8W2A6HE8E3U4Q4B2A8A9ZH8S10F10W4I4K10D345、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对
24、外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】 CCN7K6R8S8S10X3P10HG1V7T8L5I3D9O5ZL4I1W9U4K7H10D646、()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险规避B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 CCQ4F4Y2Q2D5V2Z10HC10A2T3V3W10T9Y3ZJ1A9H8A7E2B2G547、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCO9I4S5V2Q2B7L5HH3W8U9X7D4M1O5ZJ8N9N9I3I1C3J
25、948、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】 DCH2F10E4J4J9L6Y3HJ8H10R9W2D4U8V2ZM6T10J7U9Y2Y10V449、作为一种特殊的信用风险，（）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资
26、金但另一方发生违约的风险。A.结算风险B.破产风险C.利率风险D.汇率风险【答案】 ACC9U8M8I3L4J8J6HJ6E7Q8I6A1B6V9ZP9F8I5J8G9C10H250、 交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCR8H7B10V3C1Z9I9HP10Z3X7L3W6G8R8ZL5J10T10V4N5W4Y351、 下列属于流动性最差的资产的是（）。A.现金B.活期存款C.无法出售的贷款D.股票【答案】 CCJ6C1J1C2O10P3Z2HI2N3E1J4F8H4Q6ZC7H
27、4H1N6G10X3S1052、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户。发现有3个客户违约，则3代表( )。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACI4B2Y2Y4R1V5G9HH7R4X4M4U6G4R1ZC1W1Y8X10I5J6B353、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCX7G7U10Y3C6O10B8
28、HK1I7E3P5R6H4W1ZW6B4M3H8Q4U3C854、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.董事会B.风险管理部门C.高级管理层D.业务部门【答案】 ACW9K2E10O4V9L4W1HN7K3Z1U6R6P8Q5ZV9A2D7F6X3X1N855、商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金()左右。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCF2I10F6T7E9K4V10HJ10T2R4T4F2T6U2ZE3J9B8T3I9Y7M1056、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。A.一起操作风险损
29、失事件仅对应一种形态的损失B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 ACC2P6L3F1O8H5O2HS9I4G8N9C9I7B2ZV10S3S6G2W8Q7J557、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。A.资产规模急剧扩张B.银行评级下调C.大额信贷损失D.银行控股股东变更【答案】 DCW2G8C8S4A5Y6J3HA5C1X1I3O3C7U1ZS7J5S10C8M6N8T1058、某设备安装工程施工中，在主吊机提吊过
30、程时，臂架系统发生斜向倾倒，吊臂及所吊塔体向一侧的钢结构和安装平台倾倒。按安全事故类别分类，该工程事故属于（ ）。A.物体打击B.起重伤害C.机械伤害D.高处坠落【答案】 BCA9A6U2H1L2R6J1HM2O4J1O5N2T10G3ZT10B4M1R5I10Y7Z1059、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准人C.现场检查D.风险评级【答案】 ACD8Z3X4K6E9C2C6HG5J8N6W9Q9Q5Z6ZN6W2C7J8S4V10T960、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCC4J7W1N8R6Q1N4HJ2H2W9
31、E5S7P9P6ZZ8Z1N7L9E3E5B461、下列()不属于银监会提出的良好银行监管标准。A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都是实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCV2K9X3R7N5D4P10HP10G10G6E9I7R10M6ZA3W9J2S1Q8Y7Z862、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCN3Q10Q4G2V3B3K7HQ6E9W2M8V9R9
32、L4ZM2D4J2K6T4R2K163、已知A项目的投资半年收益率为5%,B项目的年收益率为7%,C项目的季度收益率为3%，那么三个项目的年收益排序为()。A.ABCB.ACBC.CABD.BAC【答案】 CCM4C1C5H4A7X5V1HN7H3C5R7X9T1F4ZH7M7T7D5G1H6F464、（ ）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCQ10O10F6G10F2G2F10HE2O7Q4V3X4R10J2ZA5K2O10L10I5F1H965、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体
33、现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】 BCL9Z6J10K3P7J3A1HV4V2Y6V10G5N10A1ZE10T8N4V7P7W8U266、即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。A.限制B.降低C.分散D.
34、消除【答案】 DCA6W3Y10E7R1J5W6HI6C10E8S1Q7Y4D10ZS6P5J5O5T4I3O267、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCW1K7G3R6T10G10G6HJ9V9B6T4K2E9T9ZE10O6S6T10R2Y8K568、期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行合约，仅能在到期日
35、当天要求期权卖方履行期权合约指的是()。A.美式期权B.欧式期权C.平价期权D.价内期权【答案】 BCC8D4S6W1K6X7H5HB4C6M3C7T10N8Z3ZK4O5D1K8N5C5D169、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是( )。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额C.违约风险暴露只针对银行的表外资产D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额【答案】 ACZ9H7G4M4F7Z4W3HT7T2Y4M3Z10N9R6ZW6J4V2U3Q5T1V1070、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是( )。A.内部模
36、型法B.内部评级法C.现期风险暴露法D.标准法【答案】 BCZ1P1P3X5W7R1M8HV2T10K9R6G9C7V4ZY1V5K6O7X1V5Y271、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.当风险产生后进行事后处理比在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救对降低风险 损失的贡献高D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCY2S1M9S5S3V2X2HX3R5M3P8P3P4E8ZU1K7D2B9C4S6C572、下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数商
37、业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜 在风险损失可以忽略不计D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCJ2U6U1G3O2X4A5HG9N6T6F9W4P7H1ZE6M6A8Z8R10J3V873、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（ ）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合
38、A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合Z【答案】 CCV6Q5S2C2F8S5S3HP7P1C4F10Y8D6A10ZQ3H1M7Y9W3E4Q274、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。A.应符合国家规定的国有土地使用权期限B.应与农地使用合同相符C.应满足使用者的需要D.无任何限制【答案】 ACN2G3X2E7R6J2V8HA4M1H2W2L3O4Z7ZM9M5F1U6C6D5A1075、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。A.无巨额的国际收
39、支赤字，有巨额的国际收支盈余B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】 CCL10Y2B5M7K4E5J7HX3X9H7P2D9T8A5ZL4U3S7C4O1W5V1076、 下列属于法人信贷业务的是（）。A.贴现业务B.账户管理C.现金库箱D.会计核算【答案】 ACW2T4H7I5H8D4Q1HD4C9Z6R7E9P10A10ZO4O8F8B7G7Q7B377、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C
40、.操作风险D.国家风险【答案】 CCO1X7S6X6S3B4P10HT3K4Q5N1Y4Z3E4ZY8D8R9G2Q5C4T878、某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定资金为3000万元，则净稳定资金比例为（）。A.166.67B.118.33C.113.95D.126.56【答案】 ACF5S9N2Y9D9I1D3HU1H9F2Q10D4P9B2ZY5A10Q6P4M9Z3T479、进度统计报告是（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 CCW7Z9S5C9V7H6F8HO10D1V9V2D2Z2G6ZO9Q5
41、C5B9K5E4E280、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCT4I7C10K5T6Y9I9HA4F1G8H10B7Q10F5ZP6S9D3X3C9I7O381、假设目前收益率曲线是正向的，如果
42、预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入距到期日还有半年的债券B.卖出永久债券C.买入10年期保险理财产品，并卖出10年期债券D.买入30年期政府债券，并卖出3个月国库券【答案】 DCL3O6G6T10U2M3T9HF9P7G3X5D5L2W2ZY10P1I9N8O10V1T882、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACF9U7Q7Y2Q6F5Y10HH5L4G1M8A6V8X6ZG8F7B2K2U8R6M283、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持
43、不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACI3Z6D6H2P1D8A9HV7F5S1S4Y10Q6X9ZE6Y7M2U6V4S8Z584、下列属于客户评级的专家判断法的是()。A.5CS系统B.5PS系统C.CAMELS系统D.以上都是【答案】 DCT6C7Q9L7W10W1I1HE7M1V6L1K6Z5O7ZU3Q5X8W8K8M6X985、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码
44、进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCS10U10X10W10E6J6J6HV5D10W10E3N10Q3X8ZR6Z5H8O8Q2C7U386、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平B.经济资本在数额上与非预期损失相等C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCY3M2K6L10S4Z5F1HN8S3R5M8I7R8G8ZR2V7D3P5A1W3E1087、从COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控
45、制的目标不包括()。A.第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性B.第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.第四类目标涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚【答案】 DCQ7W2B6Z9M3X6I3HB5J6G1V3R10E2K10ZP5S7B9F3N10E10O188、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】 BCL5B7R8M8T9W2M9HF9J2C5B7U8Y5J3ZJ6Z6M10T8L3I10Z989、商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是( )。A.流动性比例B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 DCL